国は老後までに2,000万円必要って言ってるけど、資金を作る知識も時間もない！

そんなあなたでも始められる資産運用。

それがほったらかし投資の代名詞であるロボアドバイザーです。

でもロボアドバイザーって手数料がお高いんでしょ？

ロボアドバイザーは言うならば、投資の外注サービスです。

知識や手間の部分を代行してもらうので、どうしても手数料は割高で、一般的なロボアドバイザーの手数料は税抜きで1％前後です。

ロボアドバイザーは投資の入り口の選択肢として非常に有効だと考えていますが、手数料の高さから紹介するには心が痛むところがあったのも事実です。

しかし、見つけてしまいました。

その名はマネックスアドバイザー

手数料は税込みでも0.33％と他のロボアドバイザーと比べても格安です。

マネックスアドバイザーは知識も時間もないからロボアドバイザーが気になる、でも手数料はもっと気になる・・・と一歩を踏み出せないあなたに知ってもらいたいサービスです。

今回は、手数料がウェルスナビの１/３と格安のロボアドバイザー、マネックスアドバイザーについてご紹介します。

投資は仕事で頑張って稼いだ大切なお金を運用するわけですから、サービスの概要やメリット・デメリットをしっかり把握し、納得して始めたいですよね。

知識・時間ゼロでも投資を始めたい方、ロボアドバイザーが気になるけど手数料高いと聞いて躊躇している方は是非お読みくださいませ！

マネックスアドバイザーってどんなサービス？

マネックスアドバイザーは高度な金融工学理論やマーケットの専門家によるサポートを受けながら、手軽に世界中の多様な資産に分散投資ができるサービスです。

自分で投資をして資産を増やそうと思うと、基礎知識、金融商品の知識、商品を選択する判断力が必要です。

これらの習得は時間がかかりますし、知識なしで投資の世界に飛び込むと、高い確率で大きな授業料（失敗）を払うことになります。

その不足した部分を補ってくれるのがマネックスアドバイザーなんです。

初回5万円、毎月1万円から始められる

マネックスアドバイザーは初回5万円、積み立ては毎月1万円から始められます。

ライバルのロボアド最大手ウェルスナビは最低開始額が10万円なので、マネックスアドバイザーの方が始めやすい金額に設定されています。

マネックスアドバイザーはこんな人に向いている

マネックスアドバイザーを含むロボアドバイザーは簡単に言うと投資の外注サービスです。
それゆえ人によって向き・不向きがあります。

投資に興味があるけど知識がなく、自分の投資判断に自信がない方や仕事が忙しく売買などの取引や情報収集をする時間のない方に向いています。

最初からある程度は自分でコントロールしたい方、つみたてNISA等の非課税制度で運用したい方は、投資信託での運用方法が向いています。

↓投資信託で投資を始める方法はこちら↓

知識ゼロから10分で自分に合った投資信託を選べるようになる方法知識ゼロから10分で「投資信託の銘柄の選び方」をどこよりも分かりやすく紹介します。銘柄の選び方を習得することで、リターンとリスクの本質も分かるので銘柄選択が楽しくなりますよ。...

↑の記事を読んで「難しい」「めんどくさい」と感じた方にはマネックスアドバイザー
の方が向いています！

投資の経験値ゼロで自分の投資判断に自信がない方にマネックスアドバイザーは選択肢の一つとして考えてみてはいかがでしょうか。

あなたの意見を取り入れながら投資方針を決めてくれる

マネックスアドバイザーは「あなたの市場に対する考え」を基に、高度な金融工学理論が2,000以上の資産配分の組合せの中からあなたの投資方針に合わせた提案をしてくれます。

自分の市場に対する考えなんて分からないんですけど・・

そんな方でも大丈夫です。

資産運用をしたいけど、何をすれば良いのか分からないという投資初心者の方は、マネックスアドバイザー（ロボット）から提案される運用プランで始められることができます。

また、ロボットの判断だけでなく、マーケットのプロの市場への見通しをプランに反映させることも可能なので、市場に対する知識がゼロでも資産運用を始めることができるんです。

どのプランもリスクは低めに設定されている

マネックスアドバイザーはロボットの判断・あなたの意見・プロの意見を反映させて運用プランを提案してくれますが、どのプランも為替リスクを考慮した債券が４割程度含まれているため、リスクはやや低めとなっています。

なんで債券が入るとリスクが低くなるの？

債券は価格変動が小さいうえに株式との相関が低いという特徴があり、暴落が発生した時はクッションの役割として資産の減少を緩和させてくれます。

これまで預金のみで資産形成をやってきた方は、含み損を経験したことがなく暴落耐性が分からない方が多いですが、そんな投資初心者でも継続しやすい設定となっています。

投資方針に基づき世界中に分散投資

マネックスアドバイザーが提案する運用プランは、あなたの意見を取り入れつつも「世界中のあらゆる地域の経済成長を取り込むこと」と「世界中のあらゆる地域・資産に分散投資することで運用のリスクを下げること」を目的とした配分となっています。

なんで世界中に分散するの？

それはリターンの大きい資産が毎年違うからです。

このように、リターンの大きい資産、少なかった資産は毎年異なります。

どこか一つに集中投資していると、その資産の調子が悪くなると全体の成績が落ちてしまいます。

世界中に分散することによってリスクを分散しつつ、世界中の経済成長の恩恵を受けられるようになっています。

運用コストがライバルと比べ圧倒的に安い

マネックスアドバイザーの一番の魅力は運用コストの安さです。

冒頭でも触れましたが、ロボアドバイザーは運用コストが高いために投資経験者の方から批判を受けることが多く、そのため始めることを躊躇する投資初心者の方も多いです。

しかし、マネックスアドバイザーはこのコストの悩みを解決してくれました。

こちらは、マネックスアドバイザーとロボアドバイザー最大手のウェルスナビ（リスク許容度４）との費用を比較したものです。

手数料は１/３以下の0.33%、信託報酬を含めた運用コスト総額でも半分以下の0.496%と圧倒的な安さです。

え、ウェルスナビの手数料は1％じゃないの？

ウェルスナビの手数料は1％ではないんですよ。

ウェルスナビは1％の手数料には消費税が含まれておらず、さらにそれぞれの銘柄の信託報酬が別途かかるので実質1.2％くらいなんです。

手数料の威力は凄まじい

手数料なんて1％も0.5%もそんなに変わらないんじゃないの？

そんなことはありません。
長期投資では運用コストは最も重要視する項目の一つです。

こちらのグラフは毎月3万円積み立てて、利回り3％で運用した場合のマネックスアドバイザーとウェルスナビの支払う手数料の累計額を比較したものです。

30年運用すると支払う累計手数料はなんと１30万円も差が出るんです。

マ、マジですか？

さらに運用成績はもっと差が広がります。

このように長期投資では、この運用コストが差が大きな結果の違いにつながるんです。

手数料ってバカにならないのね・・・

資産配分を保ちながら自動で積み立てしてくれる

マネックスアドバイザーには「スマート積立」という資産配分のバランスを維持しながら積み立てができる機能があります。

資産配分のバランス維持ってどういう意味？

複数の資産を長期間運用していると、価格変動により資産配分の比率が崩れてきます。

この崩れた資産配分を修正することをリバランスというのですが、このリバランスは売買を伴うため売却益に税金がかかるというデメリットがあるんです。

スマート積立は毎月の積立時に、変動した資産配分を修正しながら積立をしてくれるので、税金を支払うことなく最適な資産配分を保ってくれる機能なのです。

↓リバランスについて詳しくはこちら↓

【用語解説】リバランス（りばらんす）リバランスとは相場変動で変化した投資配分の比率を調整してバランスを取る運用方のことを言います。...

貸株サービスで利息を貰える

マネックスアドバイザーにはロボアドバイザーで唯一、貸株サービスと呼ばれる自分の資産を貸し出して利息を貰えるサービスがあります。

設定をするだけで貸株により利息を受け取ることができるんです。

利息を貰えるロボアドバイザーはマネックスアドバイザーだけです！

貸株サービスってどんなサービス？

貸株サービスにリスクはないの？

貸株サービスを利用中は、マネックス証券の信用リスクを負うことになります。
簡単に言うと、貸株サービス利用中にマネックス証券が倒産した場合は貸し出した資産は保証の対象外となります。

0.1%って微妙じゃない

確かに利息は小さいですが、それでも銀行の100倍です。
長期間運用し資産が大きくなるほど利息は雪だるま式に大きくなっていきます。

マネックスアドバイザーのデメリット

ここまでオイシイ話ばかりだけど、落とし穴ないの？

さすがに落とし穴まではないですが、デメリットはあるのでご紹介します。

自由度はそんなに高くない

上記のように公式ホームページには「ポートフォリオを自由にカスタマイズすることができます」と記載されていますが、実際のカスタマイズはかなり制限があり自由度は高くありません。

例えば「日本国株の比率を〇%増やしたい」のようなカスタマイズは出来ませんのでご注意ください。

なんか微妙だね・・

微妙かもしれませんが、不自由さは不必要にリスクを取らずに済むメリットにもなります。

投資初心者は暴落の痛みを知らないので攻めた運用になりがちです。

ロボットや投資のプロが導き出してくれる見通しをそのまま活用することで、リスクの取りすぎを抑制しリスクの管理も同時にできるようになっています。

相場急変時のリバランスは自分で判断する

相場が急変し、スマート積立だけでは調整することができないほど、資産配分が大きく崩れてしまった場合には、アラートメールが来るようになっています。

スマート積立だけで調整ができない急変というのは簡単に言うと暴落が発生した時です。

暴落時にアラートメールが届いたら、その指示に従って手動でリバランスをする必要があります。

それのどこがデメリットなの？

【リバランスは初心者には難しい】

リバランスは値上がりした銘柄を売却し、値が下がっている銘柄を買い増す行為なので、初心者には心理的に難しいです。

「AとBの差が〇%以上になったらリバランスをする」といったルールで機械的に行なうことが一般的です。

ですが、やっぱり難しいと思います。

— ナザール＠積立投資で3,000万円作る (@invester_Nazal) September 5, 2019

値上がり銘柄を売り、低迷銘柄を買うリバランスは決断すること自体が心情的に難しいのですが、その決定を投資初心者のユーザーがしなくてはいけないのはデメリットなんです。

つみたてNISA等の非課税制度に対応していない

これはロボアドバイザー全体の課題でもありますが、マネックスアドバイザーでは残念ながら つみたてNISAやiDeCo等の非課税制度を利用して運用することはできません。

つみたてNISAやiDeCoは自分で運用する銘柄を選び、自分でリスク管理をする必要があるので、知識ゼロの方には少々ハードルが高いことが欠点です。

まず最初はマネックスアドバイザーで投資の感覚を掴み、慣れてきてから併用や引っ越しをするのもいいかもしれません。

どれくらい儲かるの？

未来はだれにも分からないのですし、リスクを負って運用するので、必ず儲かる訳ではありませんが、マネックスが公表している過去7年の実績に加え、過去20年のリターンとリスクを計算してみました。

マネックスが公表しているバックテスト

こちらはマネックスが公式HPで公表しているバックテストの結果です。

100万円が7年で167万円まで増える結果となっています。

過去20年の実績をシミュレーション

マネックスが公表しているバックテストはリーマンショック後で大きな暴落の無かった7年のみなので、myINDEXを使用してリーマンショックを含む過去20年の実績をシミュレーションしてみました。

リーマンショックを乗り越えながら、100万円が2.8倍の280万円にまで増えています。
また、債券をしっかり含む資産配分なので100年に1度といわれたリーマンショック時の暴落時も33%（株式は約50％）と低く抑えられています。

解約は簡単にできるの？

こういうサービスって解約しにくかったりするよね？

安心してください。解約は手数料無料でいつでも簡単にすることが可能です。

ただし、少しクセがあるのでその部分を紹介します。

解約するのはアドバイザー部分のみで積立資産はそのまま残る

解約はいつでもできますし手数料もかかりませんが解約されるのはロボアドバイザーの部分のみで、これまで積み立ててきた資産はそのまま残ります。

資産を売却する場合は別途自分で売却する必要があり、その際は売買手数料が必要となります。

ただ、マネックスアドバイザー契約中は売買に関す売る手数料がかからないので、資産ごと解約したい場合は、先にETFを売却しておけば手数料は無料で全てを解約することができます。

解約後は基本的に翌営業日に出金されます。

解約手順が2段階あるのはめんどくさい・・

確かに2段階の手順はめんどくさく感じるかもしれませんが、逆に考えると、アドバイス部分のみを解約し、これまで育ててきた資産はそのまま自分で運用できるということにもなります。

解約手順は少し多いですが、育ててきた資産をそのまま自分で運用できるのは、他のロボアドバイザーにはないメリットにもなるんです。

【超重要】運用すると必ず含み損を抱える場面がある

マネックスアドバイザーには様々なメリット・デメリットがありますが、それ以上に絶対知っておかなければならない特性があります。

この特性を知らずに始めると、あなたの人生を狂わす可能性があるので注意が必要です。

その特性とは

ということです。

これってデメリットじゃないの？

含み損はデメリットではなく、積立投資の特性です。

マネックスアドバイザーは積立投資という投資方法に分類されます。
そして、この積立投資は含み損と含み益を繰り返しながら資産を増やしていく投資方法なので、最初の内は頻繁に損をします。

こちらはウェルスナビ公式HPのグラフですが、基本的な考え方はマネックスアドバイザーと同じです。

これまで銀行預金のみで資産形成をしていた方は含み損を抱えるということに慣れていません。

100万があっという間に90万になってしまった！
こんなのツラ過ぎ、もうやめたい・・・

このように、ちょっと大きめの値動きでも動揺してしまうかもしれません。

しかし、マネックスアドバイザーで運用をしていると±10%程度の変動は日常茶飯事であり、一時的に必ず含み損を抱える投資方法である、そしてそれが自分の身に降りかかる、ということだけは頭に入れておきましょう。

大暴落した時の対処方法

マネックスアドバイザーは世界中の株式や債券など、リスク資産で構成されていますので、大暴落が発生すると元本割れを起こすリスクがあります。

↓リスク資産について詳細はこちら↓

【用語解説】リスク資産・無リスク資産リスク資産とは リスク資産とは「危険資産」とも呼ばれ、価格変動があり元本割れの可能性のある投資商品や、元本回収が確実でない投資...

そして、長期間資産運用をしているとこの大暴落には必ず遭遇し、これを回避することはできません。

リーマンショックのような歴史的な大暴落が発生した場合、資産評価額が約半分まで減る可能性があります。

え、そんなに減るの？耐えられない！と思うかもしれませんが、事前に準備をし対処法を実行することで、時間はかかりますが資産が復活・さらに大きく増やすことも可能なのです。

が主な対処法となります。

大切なのはどんなに下がっても決して売却しないこと！

マネックスアドバイザーで負ける人は価格が下がった時に我慢できずに売却する人です

↓暴落時に売却してはいけない理由はこちらにまとめています↓

積立投資は元本割れ（含み損）を起こしても売却してはいけないこれまで順調に増えていた積立投資。 不意な急落・暴落でこれまでのリターンが一気に溶けてしまうことはよくあることです。2018年10...

↓暴落に対する準備に関してはこちら↓

大暴落対策を大公開｜来るとわかっているなら今のうちに準備しよう長期投資をしていると必ず遭遇する歴史的大暴落。残念ながらこの暴落を回避する方法はありません。回避できないのであれば今のうちに準備と対策をしておきましょう。この対策をするかしないかで将来のリターンは大きく変わりますよ！...

マネックスアドバイザーの始め方

マネックスアドバイザーの運用はマネックス証券の口座を使用するので、マネックス証券の口座開設が必要です。

口座開設後、マネックスアドバイザーを申し込み運用開始となります。

まずはマネックス証券の口座開設（無料）から始めましょう。

所要時間は早い人で10分程度。余裕を見て30分くらいはあった方がいいです。
手続きは30分もあれば終わりますが、取引開始までは1週間程度かかります。

↓口座開設画面へジャンプできます。↓

口座開設やマネックスアドバイザーの申し込み手順、申し込み時に引っ掛かりやすい場所などを別記事で完全解説していますので、手順の詳細についてはこちらをご覧ください。

↓↓↓↓

不安な部分をすべて解消！マネックスアドバイザー開始手順【完全版】ロボアドバイザーは言うならば、投資の外注サービスです。 知識や手間の部分を代行してもらうので、どうしても手数料は割高で、一般的なロ...

まとめ｜お任せ運用では格安のマネックスアドバイザー

僕はロボアドバイザーから投資の世界に足を踏み入れました。

不自由ながらもリスクを抑制できるロボアドバイザーは、投資の入り口の選択肢として非常に有効なものだと考えています。

しかし、いろんなサイトで言われる通り手数料の高さはネックであり、紹介するには心が痛むところがあったのも事実です。

このマネックスアドバイザーは、一番の欠点であった手数料を見事に克服しており、初心者における投資の入り口の選択肢の一つとなるサービスとなっています。

自分で投資をして資産を増やそうと思うと、基礎知識、金融商品の知識、商品を選択する判断力が必要です。

将来に向けて資産運用をしてみたいけど、勉強をする時間をしっかりとれない方は足りない部分を補ってくれるロボアドバイザーから投資を始めてみてはいかがでしょうか？

↓口座開設画面へジャンプできます。↓

ロボアドバイザーは言うならば、投資の外注サービスです。

知識や手間の部分を代行してもらうので、どうしても手数料は割高で、一般的なロボアドバイザーの手数料は税抜きで1％前後です。

しかし、見つけてしまいました。

その名はマネックスアドバイザー

手数料は税込みでも0.33％と他のロボアドバイザーと比べても格安です。

こちらではマネックスアドバイザーの口座開設手順とその際に引っ掛かりやすいポイントを解説いたします。

↓マネックスアドバイザーがどんなサービスか知りたい方はこちら↓

手数料はウェルスナビの１/３！マネックスアドバイザーの全てロボアドの最大の欠点でもある高額な手数料！しかし、マネックスアドバイザーの手数料は0.33％と他のロボアドと比べても格安です。そんなマネックスアドバイザーの魅力をご紹介！...

まずはマネックス証券の口座開設しよう

マネックスアドバイザーの運用はマネックス証券の口座を使用するので、マネックス証券の口座開設が必要です。

口座自体は維持費もかからないので、解約せず放置してもお金がかかることはありません。

所要時間は早い人で10分程度。余裕を見て30分くらいはあった方がいいです。
手続きは30分もあれば終わりますが、取引開始までは1週間程度かかります。

↓口座開設画面へジャンプできます。↓

入力画面には「入力漏れ」を教えてくれるガイドがあるので、スムーズに口座開設できる体制が整っています。

口座開設に必要なもの

証券会社の口座開設はマイナンバーの提示が必須です。

マイナンバーを紛失している場合は役所で再発行してもらってください。

事前にカメラで撮って画像データにしておこう

本人確認の書類は郵送などもできますが、WEB上でアップロードすると最短営業日で口座開設をすることができます。

口座開設の必要情報の入力申込み完了後30分以内にアップロードが必要ですので、予め必要書類を撮影し画像データにしておくと登録がスムーズです。

口座開設時につまづくポイントの解説

簡単なんて言いながら、聞いたことない単語ばかりでいちいち引っ掛かるんだけど・・。

初めての口座開設は分からないことだらけで想像以上に時間がかかります。
ここからは僕が口座開設した時に戸惑ったポイントとその解決方法をご紹介します。

入金先 金融機関情報（入金専用口座の銀行選択）って何？

マネックス証券は楽天証券やSBI証券と違い自前の銀行を持っていないので、入金専用口座の銀行を選ぶ必要があります。

マネックス証券があなた専用の入金用銀行口座を準備してくれます。（無料です）

みずほ銀行・三菱UFJ銀行・三井住友銀行・りそな銀行の４行から選べますが、どれを選択しても問題ありません。

口座を持っているなどの理由で振込手数料無料の銀行があればそちらを選びましょう。

特定口座（兼 特定管理口座）の開設はどれを選んだらいい？

口座の種類を４種類から選ばなくてはいけません。

それぞれ納税の方法が異なります。
②～④は状況に応じて確定申告をする必要があり、手間がかかるうえ知識が必要です。

マネックスアドバイザーで投資を始める方には「マネックス証券に任せる：源泉徴収あり（配当等の受入あり）」がオススメです。

よく分からないと思ったら①を選びましょう。

勤務先の登録

会社に電話かかってくることあるの？

勤務先の登録目的はインサイダー取引防止のためです。

クレジットカードのように在籍確認が目的ではないので勤務先に電話がかかってくることはありませんのでご安心ください。

マネラップ（MSV LIFE）投資一任口座の開設は必要？

マネラップはマネックスアドバイザーと同様のロボアドバイザーの専用口座です。

マネラップは簡単に言うと投資の完全外注サービスです。
マネックスアドバイザーと比べるとユーザー側で出来ることが少なく、手数料もマネックスアドバイザーの約２倍なので、当サイトではマネックスアドバイザーをオススメしています。

マネラップとマネックスアドバイザーを併用するメリットはないので口座開設する必要はありません。

口座開設が完了したらマネックスアドバイザーの申し込み

お待たせしました。
ようやくマネックスアドバイザーの始め方です。

あともう一息頑張りましょう！

プラン選択

３種類のプランから運用方法を選択できます。

自分でポートフォリオを作る場合は５つの質問に答える

５つの質問を３択で答えていきます。
わからない場合は「わからない」を選択すると次に進めます。

基本的には質問にポジティブな回答をすると、質問対象の資産配分が増える仕組みになっているので、自分はどこに投資をしたいのかを意識して回答することがポイントです。

５つの質問で物足りないと感じた方は、さらに７問の質問に答えることでより詳細な設定をすることができます。

これらの質問の回答を鑑み、ロボアドバイザーが最適な資産配分を提案してくれます。

プロの意見を反映する場合

まずは毎月マーケットの状況を動画で確認します。
※動画ははめ込みです

動画と投資判断が自分のフィーリングに一致した場合は、「目標ポートフォリオを変更」を押すとプロの意見を反映した資産配分に変更されます。

おすすめのプランは「標準ポートフォリオ」

結局どれがいいの？

この中では投資初心者向けにリスクを抑えてある「標準ポートフォリオ」がおすすめです。

プランはいつでも無料で変更できますし、まずは標準ポートフォリオで始めることをおすすめします。

マネックスアドバイザーがプランを提案

各プランを選択・質問等に回答するとマネックスアドバイザーがプランを提案してくれます。

ここで提案内容を確認しましょう。

買付注文ボタンを押すと契約画面になります。

利用申し込み

申し込み画面では３種類の契約等への同意が必要です。
銘柄の売買をするにあたっての基本事項が記載されてます。

３つもあるの？めんどくさい・・。

めんどくさく感じるかもしれませんが、自分で投資信託等を購入する際もこのような同意作業は必須になっています。

１つあたり２～３分程度で読むことができるので確認しておきましょう。

提案プラン銘柄の購入

最後のステップとして、提案プランの銘柄（国内ETF）を購入します。

契約等に同意すると再度運用プランが表示されるので、改めてて内容の確認し初回購入金額（5万円以上）を入力します。

金額を入力すると、運用プランの目標ポートフォリオをつくるために必要な銘柄（国内ETF）の組み合わせをマネックスアドバイザーが提案してくれるので画面の案内に従って買付手続きを進めます。

これでいよいよ運用開始です！

運用開始後に設定すること

積立サービスの設定と引き落とし方法の選択は運用開始後に行います。

積立サービスの申し込み

マネックスアドバイザーのサービス画面のメニューから「積立の設定・変更」を選んで設定します。

証券総合取引口座の残高が買付金額より少ない場合には、買付けは行われないので注意が必要です。

引き落とし方法の選択

引き落とし方法は2つの方法から選択できます。

もし解約したくなったら

こういうサービスって解約しにくかったりするよね？

安心してください。解約は手数料無料でいつでも簡単にすることが可能です。

ただし、少しクセがあるのでその部分を紹介します。

解約するのはアドバイザー部分のみで積立資産はそのまま残る

解約はいつでもできますし手数料もかかりませんが解約されるのはロボアドバイザーの部分のみで、これまで積み立ててきた資産はそのまま残ります。

資産を売却する場合は別途自分で売却する必要があり、その際は売買手数料が必要となります。

ただ、マネックスアドバイザー契約中は売買に関す売る手数料がかからないので、資産ごと解約したい場合は、先にETFを売却しておけば手数料は無料で全てを解約することができます。

解約後は基本的に翌営業日に出金されます。

解約手順が2段階あるのはめんどくさい・・

確かに2段階の手順はめんどくさく感じるかもしれませんが、逆に考えると、アドバイス部分のみを解約し、これまで育ててきた資産はそのまま自分で運用できるということにもなります。

解約手順は少し多いですが、育ててきた資産をそのまま自分で運用できるのは、他のロボアドバイザーにはないメリットにもなるんです。

まとめ｜口座開設 → マネアド申し込み → 運用開始！

↓マネックスアドバイザーがどんなサービスか知りたい方はこちら↓

手数料はウェルスナビの１/３！マネックスアドバイザーの全てロボアドの最大の欠点でもある高額な手数料！しかし、マネックスアドバイザーの手数料は0.33％と他のロボアドと比べても格安です。そんなマネックスアドバイザーの魅力をご紹介！...

知らない言葉多いし、やること多すぎやん・・。

確かにやることは多いように感じますが、マネックスアドバイザーの開始手続きが特別難しい訳ではありません。

口座開設手順・ロボアド申し込み手順ともに一般的な内容なので、他のサービスで資産運用をする場合も同じくらいの手間はかかります。

ここは将来のために頑張って設定しましょう。

一度設定し運用が始まると、後はほとんどやることがないのでのんびり資産運用が可能です。

さぁ、ここから将来に向け大きな一歩を踏み出してみませんか？

↓口座開設画面へジャンプできます。↓

ウェルスナビって つみたてNISAに対応してないの？

こう思ってGoogle検索した方は多いでしょう。

残念ながらウェルスナビは つみたてNISAに対応していないので非課税の恩恵を受けることはできません。

なので、いくら調べても「つみたてNISA vs ウェルスナビ」みたいな比較記事ばかりですよね。

しかも つみたてNISAは非課税だしリスクも自由に取れるので比べたらウェルスナビに勝利するのは当たり前です。

需要はある、対立ではなく共存する方法はないものか、と悩んでいたら発見してしまったのです！

つみたてNISAでウェルスナビを運用する方法を！

↓つみたてNISAについて詳細はこちら↓

知識ゼロから始める「つみたてNISA」完全ガイドつみたてNISAの制度の解説からメリット・デメリット、失敗しない秘訣や始め方を網羅した完全ガイドです。...

冒頭でも触れましたが、ウェルスナビは つみたてNISAに対応していません。

なので今回はウェルスナビのポートフォリオを分解し、つみたてNISA対応の投資信託でウェルスナビを再現しようという企画です。

なるべく低コストで少ない銘柄の構成となるように投資信託を選定し、20年運用した場合のリターンとリスクや本物のウェルスナビとの手数料・税引き後利益のシミュレーションを行いました。

知識ゼロでも投資信託って買えるの？

と心配の方でも簡単に取り組めるように記事を構成していますのでご安心ください。

ウェルスナビのポートフォリオを投資信託で再現する

こちらは今回投資信託で再現したウェルスナビです。

これは僕が実際に運用していたウェルスナビリスク許容度4をベースに、なるべくシンプルな構成になるように作成してみました。
以下、作成手順です。

まずはウェルスナビリスク許容度4のポートフォリオです。

これを資産の種類ごとに分解して、どの投資信託で代用できるのか考えていきます。

資産の種類ごとに分解したものがこちらです。

分解してみるとウェルスナビの資産配分は4分の3を全世界株式に投資し、残りの4分の1を債券・リート（不動産）・金で価格変動へのリスクヘッジをするようなスタイルということがわかりました。

なので、株式部分はeMAXS Slim全世界株式（オール・カントリー）を当てはめ、これに先進国債券・先進国リート・純金の投資信託を加えていきます。

↓ポートフォリオとアセットアロケーションの違いはこちら↓

【用語解説】アセットアロケーション（あせっとあろけーしょん）アセットアロケーションとは アセットアロケーションとは、資産（アセット）を配分（アロケーション）するという意味があります。 ...

使用する投資信託は4銘柄

まず前提として、つみたてNISAは債券のみ・REIT（不動産）のみ・純金に対応した銘柄がなく完全再現はできないので、株式部分のみを つみたてNISA対応とします。

これらの条件で選んだ投資信託と金額がこちら

上の銘柄の中ではeMAXS Slim全世界株式（オール・カントリー）がつみたてNISA対応となります。
つみたてNISAをほぼ満額の33,000円を積み立てるとして計算すると、月45,000円でウェルスナビとほぼ同じ運用が可能となります。
※もっと相応しい銘柄がありましたらご指摘くださいm(_ _)m

実質コストは消費税10％換算で0.324％と、ウェルスナビと比べると約4分の１とかなり安くなります。

え、4分の1？
ウェルスナビの手数料は1％でしょ！

実はウェルスナビの手数料は1％ではないんですよ。

ウェルスナビは1％の手数料に消費税と、それぞれの銘柄の信託報酬が別途かかるので実質1.2％くらいなんです。

再現した資産配分のリターン・リスクを比較

MyINDEXを使用し過去20年分のリターンとリスクを計算してみました。

株式の比率に若干差がありますが、4つの投資信託でかなり再現できていると思います。

これで信託報酬が0.324％、資産配分の約7割がつみたてNISAに対応しているので、リターンはウェルスナビよりも大きくなるハズです。

20年運用した際のリターンや費用をシミュレーション

先ほど算出したこの2つを20年運用すると、どんな差が出てくるのかシミュレーションしてみました。

まずは総資産額の推移です。

手数料に差があるため20年運用すると資産額に186万円の差が生まれました。

税引き後の売却益の差は270万円

投資信託の方は約7割が つみたてNISAなので支払う税金は約半分で済みます。

資産額の差は186万円でしたが、この恩恵により税引き後の利益の差270万円まで広がります。

同じ運用して270万円の差はデカいね

費用は非課税分より手数料の差の方が影響が大きい

こちらは支払った手数料と税金の比較です。

意外だったのですが、つみたてNISAの非課税の恩恵より手数料が安いことによる恩恵の方が大きいんです。

手数料恐るべし・・・

投資家がコストに敏感になるはずですね。

↓手数料の影響について詳細はこちら↓

投資信託の手数料が資産に与える影響を調べてみた信託報酬などの手数料が資産に与える影響を調べてみました。今回の計算では手数料が0.1%上がると30年で21万円負担が増え、28万円リターンが減る結果となりました。長期投資は手数料に拘ることでリターンに大きな差が生じます。...

投資信託で再現したウェルスナビの弱点

こんなに差があるんならウェルスナビを選ぶ理由はないね

とあなたは思っているのでしょうが、投資信託バージョンにも弱点があります。

リバランスは自分でやる必要がある。

順調に経済成長が進むと、株式の比率が増えてくるのでリバランスで定期的に資産配分を調整する必要があります。

↓リバランスがよく分からない方はこちら↓

【用語解説】リバランス（りばらんす）リバランスとは相場変動で変化した投資配分の比率を調整してバランスを取る運用方のことを言います。...

これの何がデメリットなの

リバランスは投資初心者には難しいんです。

【リバランスは初心者には難しい】

リバランスは値上がりした銘柄を売却し、値が下がっている銘柄を買い増す行為なので、初心者には心理的に難しいです。

「AとBの差が〇%以上になったらリバランスをする」といったルールで機械的に行なうことが一般的です。

ですが、やっぱり難しいと思います。

— ナザール＠積立投資で3,000万円作る (@investor_Nazal) September 5, 2019

あなたは絶好調の銘柄を売却して低迷している銘柄を買い増す勇気はありますか？

そしてそもそも今回は つみたてNISAを使用している想定なので売却すると非課税の恩恵を放棄することになるというデメリットもあります。

資産配分を簡単にリスク寄りに変更できる

資産運用で相談した時に心に刺さった言葉があります。

投資初心者は暴落の痛みを知らない（ぼくも知らないけどw）ので攻めた運用になりがちです。

ウェルスナビの投資方針は全世界ポートフォリオ ＋ 債券・リート・金 といった形をベースにポートフォリオを組んであり、株式のリスクを債券や金がクッションの役割を果たしています。

経済成長が進み株式の利益の方がだんだん大きくなってくると、ある時ふと思うんです。

これ、株式だけでよくね？

これは初心者がリスク寄りの行動をする典型的なパターンなので注意しましょう。

不用意にクッションを取り除くと落下した時大けがしますよ。

結論｜自制心があるなら投資信託の方が圧倒的にお得

利益のことを考えるのであれば、つみたてNISAを活用した投資信託運用一択ですが、ウェルスナビは不自由故に不用意にリスクを取らないで済むメリットもあります。

「リスクを取り過ぎて耐え切れず売却」という失敗を犯してしまうと状況によっては270万円の差なんて一瞬で吹き飛びいます。

積立投資は人と比べるのではなく自分との闘いです。
自分の心に見栄を張らず、自分に合った方を選びましょう。

つみたてNISAを始めるには証券会社への登録が必要

つみたてNISAで運用を始めるには証券会社への登録が必要です。

銀行と同じで口座開設は無料ですが、つみたてNISA用の口座は開設まで約1ヵ月とかなり時間がかかりますので、今のうちに登録だけでもしてみてはいかがでしょうか？

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全自動でお任せしたいならウェルスナビ

リバランスなど、資産配分の管理をお任せで投資をしたい方には、ウェルスナビが合っています。

ウェルスナビは簡単に言うと投資の外注サービスです。

資産管理する時間も勉強する時間もない、でも将来に向けて資産運用をしたい！と思っているあなた、ウェルスナビを入り口に投資にトライしてみてはいかがでしょうか？

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知識・経験・時間ゼロから始める！投資の外注サービス「ウェルスナビ」ウェルスナビに対する様々な心配事を完全解決！始め方から運用リスク、実際に払った手数料・分配金、税金、リターンについての解説や、暴落時の対処方法や運用実績を公開し、安心・納得してスムーズに開始できるように構成しています。...

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【ウェルスナビ卒業】

Twitterで発信したりブログを書くことによって、少しづつ投資の知識が付いてきたのでウェルスナビを卒業しました。

先週はソシャレンも撤退して資金を抜いたので、この1週間でキャッシュを約200万円確保しました。

ここからどう運用するから悩みたいと思います(^^) pic.twitter.com/AIWHt4jhKd

— ナザール＠暴落お兄さん (@investor_Nazal) September 13, 2019

タイトルの通り、この度ウェルスナビを卒業しました。

ウェルスナビは、いうなれば投資の完全外注化です。

手数料1％払ってくれれば、そのめんどくさい部分を代行しますよ！毎月一定額預けてくれたら後はこちらでやりますよ！というのがウェルスナビというサービスです。

これまでブログやTwitterで情報発信を続けてきたことで、資産運用の知識が身につき、外注の必要がなくなったことが大きな理由です。

ということで、今回はウェルスナビをやめたことをきっかけに、ウェルスナビ（ロボアドバイザー）の存在価値について考えてみました。

結論から言いますと、賛否両論ありますが僕はウェルスナビ（ロボアドバイザー）に存在価値はあると考えています。

僕はVTIが何かすら知らない状態で始めした。それでも投資ができる敷居の低さはロボアドの立派な存在価値だと思います。

そして、割高な手数料などで批判も多いウェルスナビですが、最終的に43,490円（＋3.0％）と銀行預金ではまずたどり着けない利益ももたらしてくれました。

物足りないと感じたら簡単に止めることもできますし、知識ゼロから資産運用を始めるなら投資の入り口としてウェルスナビという選択はアリだと思います。

どんな形であれ、資産運用をするというのは預貯金のみの方々と比べれば100歩は前を歩けてる思います。

存在価値｜優秀な投資先にバランスよく投資でき、不自由さがリスクを抑制する

1年半という短い期間でしたが、実際にウェルスナビで運用してみて良かったこと、「これは存在する価値がある」という部分をまずはご紹介します。

投資先は優秀な銘柄ばかり

どれも実績のある銘柄で、この中でも米国株（VTI）はこの10年で価格が3倍になっていて、純資産額も世界5指に入る最強クラスの銘柄です。

↓ウェルスナビが運用する金融商品について詳細はこちら↓

完全版｜WealthNaviの取扱い金融商品（ETF）を知ろう投資の「と」の字を知らなくてもお手軽に投資を始められるウェルスナビ。 そのお手軽さゆえにウェルスナビが投資する金融商品について詳しく知...

不必要にリスクをとらなくて済む

僕はウェルスナビを運用し始めの頃は、資産配分を自由に変えられないことをとても窮屈に感じていました。

しかし、これは逆に考えると、知識のない初心者が不必要にリスクをとらないで済むとも取れます。

そう思ったのは、資産運用で相談した時に心に刺さった言葉があるからです。

投資初心者は暴落の痛みを知らない（ぼくも知らないけどw）ので攻めた運用になりがちです。

ウェルスナビの投資方針は全世界ポートフォリオ ＋ 債券・リート・金 といった形をベースにポートフォリオを組んであり、株式のリスクを債券や金がクッションの役割を果たしています。

このように目先の損益だけでウェルスナビをやめたいと思っているのなら、あなたは典型的な「リスク寄りの選択」をしようとしているので要注意です。

資産運用は自分のリスク許容度を測り（ウェルスナビを始める時にやった診断）、その範囲内で運用することが鉄則です。

これを無視してリターン重視で投資をすると、大暴落が発生した時に耐え切れずに大失敗するリスクがあるということを知っておきましょう。

↓リスク許容度の測定方法について詳細はこちら↓

あなたはどこまで耐えられる？自分のリスク許容度の調べ方あなたが投資している銘柄のリスクを数値化し、暴落時にどこまで耐えられるのかを調べる方法を解説します。投資で重要なのはリターンよりリスクです。リスク管理をして失敗しない投資ライフを楽しみましょう。...

初心者では難しいリバランスを自動でやってくれる

1年半でリバランスは2度ありました。

ウェルスナビから事後報告で伝えられるのでスクショがないのが残念ですが、行われたリバランスは絶好調の米国株を売却し不調な他の株式を買い足すものでした。

【リバランスは初心者には難しい】

リバランスは値上がりした銘柄を売却し、値が下がっている銘柄を買い増す行為なので、初心者には心理的に難しいです。

「AとBの差が〇%以上になったらリバランスをする」といったルールで機械的に行なうことが一般的です。

ですが、やっぱり難しいと思います。

— ナザール＠暴落お兄さん (@investor_Nazal) September 5, 2019

これはTwitterでも何度か呟いたのですが、好調な銘柄を売却して不調な銘柄を買い増すという行為は、投資初心者には心理的に不可能に近いです。

正直、投資歴3年～5年クラスの投資家の方でもちゃんとやれているのか怪しい。

このような感情を一切無視して、問答無用でリバランスを実行できるのはロボットならではだと思います。

あなたは今、リバランスを機械的に実行できていますか？

様々な資産の値動き・相関を知れた（おまけ）

これはブログを書くために資産別の値動きを記録していた副産物なので、普通の人には当てはまりません(笑)

価格変動を記録したことで米国株の派手さを実際に体感できたことは個人的に大きな収穫でした。

ウェルスナビが否定される理由

ウェルスナビが批判される理由は次の3つです

投資先は誰でも購入できる銘柄ばかり

先ほど紹介した通り、投資先の銘柄はどれも実績十分な銘柄ばかりですが、これらは証券会社で簡単に購入できるものばかりです。

そして、証券会社の口座開設はウェルスナビで口座開設するのと同じくらい簡単です。

このように「誰でも簡単に買える商品を運用するだけでロボアドバイザーなんて笑わせるな」というのはウェルスナビが批判される大きな要因の一つです。

誰でも購入できるのに手数料が高い

皆さんご存知のとおり手数料が高いというのも大きな要因ですね。

ウェルスナビの手数料は1%ですが、実はこれに加えそれぞれの銘柄の信託報酬も別途必要です。

え、ウェルスナビの手数料は1％じゃないの？

ウェルスナビのコスト総額は

実質1.2%程度かかるんです。

う～ん、こうやってみると高いことは事実ですね(;^_^A

↓手数料の影響について詳しくはこちら↓

投資信託の手数料が資産に与える影響を調べてみた信託報酬などの手数料が資産に与える影響を調べてみました。今回の計算では手数料が0.1%上がると30年で21万円負担が増え、28万円リターンが減る結果となりました。長期投資は手数料に拘ることでリターンに大きな差が生じます。...

手数料でやってもらえること

出典：ウェルスナビ

為替手数料は100万円をドルに代えることで2500円、売買手数料はSBI証券、楽天証券ともに約定額の0.45％かかります。

これに加えて

ここまでが手数料1％の内容です。

この手数料が高いと思うか妥当と思うかがウェルスナビを始める（続ける）かどうかの分かれ目となります。

手数料が原因で資産が減ることはない

割高と言われる手数料ですが、減配などがない限りは 配当 ＞ 手数料 なので、手数料が原因で資産が減少することはありません。

↓実際に払った手数料や30年支払い続けた試算など詳しくはこちら↓

WealthNavi運用1年で実際に払った手数料ともらった分配金を公開2018年3月にウェルスナビを始めて、ちょうど1年が経過しました。 区切りがいいので、ウェルスナビを運用されている方が気になってい...

ウェルスナビは投資の情弱をターゲットにしている

もしかしたら、ここが一番嫌われている要因なのかもしれませんが、はっきり言うとウェルスナビは投資の情弱をターゲットに商売をしているサービスです。

そして、そのアフィリエイトで稼いでいるブロガーが多いということも大きな要因です。（特大ブーメランｗ）

ここまでの話をまとめると、「ウェルスナビは投資の知識の無い方に誰でも買える金融商品を高い手数料で売るサービスで、さらにブロガーが金儲けのために拡散しまくっている」ということになります。

自分で運用し手数料を安く抑えている方からすると嫌悪感があるのはしょうがないでしょう。

しかし、方法はどうあれ「情弱でも投資ができる」というコンセプトは僕は優秀だと思っています。

知識ゼロからのスタートだとインデックス投資はハードル高いですよね(^_^;)

最初は「株式指数と同じ動きを目指す」っていう意味がサッパリわからなかったです…
なのにどのサイトを見ても「株式指数と同じ動きを目指す」の説明ばかり・・。

そして、投資信託と何が違うの？

難しすぎるわ！！

— ナザール＠暴落お兄さん (@investor_Nazal) September 11, 2019

投資って敷居が高過ぎて、知識ゼロから始めるって本当に難しく、インデックス投資という言葉でさえ高いハードルとなるんです。

現に僕は投資を始める時にインデックス投資までたどり着けませんでした。

なので僕は投資の入り口はもっと式を低く多様化するべきだと思っています。

僕のように、米国株すら知らない人たちでも投資ができるチャンスはあってもいいハズです。

WealthNaviは情弱向け商品だ！そう、情弱でも投資できる優秀なサービスだ！最近、手数料高い！ウェルスナビやるなんて情弱だ！とか、ウェルスナビのアフィリエイトやってるヤツは金に魂を売ってる！なんていうアンチウェル...

ウェルスナビも米国株インデックス投資も含み損を抱える確率は変わらない

おそらくウェルスナビをやめることを考えている方は、手数料以上にポートフォリオに不満を持っている方が多いのではないかと思っています。

「米国株（VTI）1本で運用したい」など、もっとリスク寄りの運用をしたいという方がほとんどでしょう。

出展：ウェルスナビコラム

しかし、ウェルスナビで積み立てをしようが、米国株（VTI）1本で積み立てをしようが、積立投資であることに変わりはありません。

最初の数年はあまり儲からないし、寄りのリスク寄りの運用をするのであれば含み損を抱えるリスクはむしろ増える可能性が高いことは知っておきましょう。

まとめ｜存在価値はあるが物足りないと感じたたら卒業のタイミング

結果的に僕はウェルスナビをやめましたが、僕を投資の世界に引き込んでくれたウェルスナビには感謝しています。
僕と同じように投資の世界に足を踏み入れる人がいるなら、それはウェルスナビ（ロボアドバイザー）の存在価値だと思います。

ウェルスナビをやめようか迷っている方へ

この記事を読んでくれているあなたは、知識ゼロからウェルスナビで運用始めたものの、本格的に投資に興味を持ってしまいウェルスナビをやめるか悩んでいるのではありませんか？

というか、やめる理由を探していませんか？

もしそうなら、もうこの時点でウェルスナビはもうお役御免です。

投資に興味を持てば持つほどウェルスナビのネガティブな部分が目についてきて、ウェルスナビをやめたくなっていきます。

僕は長期投資はストレスを感じながらするものではないと思っているので、ウェルスナビの運用方法にストレスを感じているのなら引越しした方がいいと思います。

ただし、ウェルスナビをやめるということはリスクを自分で管理することを意味します。

目につくネガティブな部分が本当にネガティブなのか、自分が初心者丸出しでリスクを取りに行っているだけなのかはしっかり考えましょう。

ちなみに当サイトではインデックス投資の始め方を完全サポートしていますので、よかったらこちらもお読みくださいませ。

超簡単！数学から始めるインデックス投資理論派のあなたのために「数字で可視化」をコンセプトにリターンやリスクを計算し、知識ゼロから本当に自分に合った投資信託を探し出す方法をご紹介します。 「数学から始める」というタイトルですが、ツールを使用するので数学が苦手な方でも計算できますのでご安心ください(^^)...

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国は老後までに2,000万円必要って言ってるけど、資金を作る知識も時間もない！

そんなあなたでも始められる資産運用。

それがほったらかし投資の代名詞であるウェルスナビです。

僕も知識・経験ゼロでウェルスナビと出会い、現在145万円を運用しています。

でもウェルスナビって本当に儲かるの？
損失がでたり失敗したらどうしよう・・・

と踏ん切りがつかない方、一歩を踏み出せないという方は多いと思います。

今回はそんなあなたの心配を完全解決するためマニュアルを作成しました。

この記事はウェルスナビに対する悩みを解決し、安心かつスムーズに資産運用を開始できるように構成しています。

投資は仕事で頑張って稼いだ大切なお金を運用するわけですから、サービスの概要やメリット・デメリットをしっかり把握し、納得して始めましょう。

知識・時間ゼロでも投資を始めたい方、ウェルスナビを始めるか悩んでいる方は是非お読みくださいませ！

ウェルスナビが向いている人・いない人

ウェルスナビは外注サービスである故、人によって向き・不向きがあります。

基本的には放ったらかしなので仕事が忙しく売買などの取引や情報収集をする時間のない方や投資に興味があるけど投資について何も知らない方に向いています。

最初からある程度は自分でコントロールしたい、金融商品は自分で選び、自前でポートフォリオを組んで運用したい！という方は、投資信託での運用方法がオススメです。

↓投資信託で投資を始める方法はこちら↓

知識ゼロから10分で自分に合った投資信託を選べるようになる方法知識ゼロから10分で「投資信託の銘柄の選び方」をどこよりも分かりやすく紹介します。銘柄の選び方を習得することで、リターンとリスクの本質も分かるので銘柄選択が楽しくなりますよ。...

↑の記事を読んで「難しい」「めんどくさい」と感じた方にはウェルスナビの方が向いています！

あなたが投資の経験値ゼロであるならばウェルスナビは超おすすめです！

投資のファーストステップとしてのウェルスナビ

投資について何も知らないからとりあえずウェルスナビから始めてみる、というのはとても有効なやり方です。

知識がついてきたらウェルスナビを卒業して次のステップに進むというのも一つの選択肢です。
解約金ゼロで簡単に解約でき、別の投資方法に乗り換えられるのもウェルスナビのメリットです。

緊急事態で資金が必要となった場合も手数料無料でお金を引き出すことが可能です。出金手続きから約3日で着金してくれます。

ウェルスナビってどんなサービス？

こちらはウェルスナビ公式のサービス案内です。3分17秒でウェルスナビの概要がわかります。

ウェルスナビは簡単に言うと、世界への分散投資の完全外注化です。

ネットなどの情報で、投資をすることで効率よく資産形成をすることができそうだ！と感じている方は多いと思います。

しかし、投資で資産を増やそうと思うと、基礎知識、金融商品の知識、商品を選択する判断力が必要です。

これらの習得は時間がかかりますし、知識なしで投資の世界に飛び込むと、高い確率で大きな授業料（失敗）を払うことになります。

そんな方々にマッチするのが、投資を外注するウェルスナビというサービスなのです。

世の中には様々な投資方法が存在しますが、お手軽度はトップクラスです！

WealthNaviは情弱向け商品だ！そう、情弱でも投資できる優秀なサービスだ！最近、手数料高い！ウェルスナビやるなんて情弱だ！とか、ウェルスナビのアフィリエイトやってるヤツは金に魂を売ってる！なんていうアンチウェル...

【超重要】始める前に必ず知っておくべきこと

ウェルスナビには様々なメリット・デメリットがありますが、それ以上に絶対知っておかなければならない特性があります。

この特性を知らずに始めると、あなたの人生を狂わす可能性があるので注意が必要です。

その特性とは

ということです。

ウェルスナビは積立投資という投資方法に分類されます。
そして、この積立投資は含み損と含み益を繰り返しながら資産を増やしていく投資方法なので、最初の内は頻繁に損をします。

2018年末はニュースになるほどの株価急落があり、2ヵ月で15%ほど資産が溶けましたが、これはウェルスナビでは平常運転です。

出展：ウェルスナビコラム

これまで銀行預金のみで資産形成をしていた方は含み損を抱えるということに慣れていません。

100万があっという間に90万になってしまった！
こんなのツラ過ぎ、もうやめたい・・・

このように、ちょっと大きめの値動きでも動揺してしまうかもしれません。

しかし、ウェルスナビで運用をしていると±10%程度の変動は日常茶飯事であり、一時的に必ず含み損を抱える投資方法である、そしてそれが自分の身に降りかかる、ということだけは頭に入れておきましょう。

ウェルスナビのメリット

ウェルスナビの最大のメリットは知識ゼロで始められて、放ったらかしで運用できるので時間がなくてもOKなことです。

その分、自分で商品を選んで運用するよりは費用（手数料）がかかってしまいますが、投資の知識をつけるには時間と費用が掛かりますし、無知で投資の世界へ飛び込むと高い確率で授業料（失敗）を払うことになります。

ウェルスナビはこの不足した知識の部分をロボットが補うことで、初心者を投資の世界へ引き込んでくれるのです。

この投資に対する敷居を低くしたということはウェルスナビ最大の功績だと思います。

↓ウェルスナビのメリットについては詳細はこちら↓

投資を始める前に知っておきたいWealthNaviのメリットウェルスナビで投資を始めてみたいけど、踏ん切りがつかない、一歩を踏み出せないという方は多いと思います。 そんなあなたのために、知っ...

携帯アプリで全てを簡単に把握できる

携帯用アプリが見やすく、使いやすいのもメリットの一つです。

その敷居の低いウェルスナビですが、敷居の低さの一翼を担っているのがこの携帯用のアプリです。

アプリのアイコンをタッチすると2秒ほどで現在の資産状況を把握できます。さらに、重要な確認事項以外は入金・出金や各種設定のほぼ全てをこのアプリで完結することができるのでとても便利です。

実際に僕もほぼアプリしか使用していません。
ウェルスナビで資産運用をするならアプリのインストールは必須ですよ！

ウェルスナビのデメリット

ウェルスナビは投資の外注サービスであるため、手数料が割高なことが最大のデメリットですが、僕が運用していて感じたデメリットは、ロボットによる全自動運用ゆえにかゆい所に手が届かないところです。

実際にウェルスナビで運用をしていると、大きく含み益を蓄えてくれる金融商品と、プラス・マイナスを行ったり来たりする金融商品が分かれてきます。

「もっとこの金融商品に比率を高めたい」と思っても、その比率を自分で変更することはできません。

↓デメリットについてはこちらに詳しくまとめています↓

WealthNaviの知っておくべき５つのデメリット！最近、CM等で露出が増えてきたウェルスナビ。 ウェルスナビで投資を始めてみたいけど、踏ん切りがつかない、一歩を踏み出せないという方...

暴落による元本割れのリスクについては後で対処方法をご紹介します。

ウェルスナビは何に投資してるの？

何に投資をしていて、どれくらいのリターンがあるのか、気になりますよね。

この中でも米国株（VTI）はこの10年で価格が2倍になった最強商品の一つです。

↓ウェルスナビが運用する金融商品について詳細はこちら↓

完全版｜WealthNaviの取扱い金融商品（ETF）を知ろう投資の「と」の字を知らなくてもお手軽に投資を始められるウェルスナビ。 そのお手軽さゆえにウェルスナビが投資する金融商品について詳しく知...

これらは全て、それぞれの分野で実績を残してきた実力のある金融商品です。これまでのリターンなど知識を深めていくと、投資がもっと楽しくなりますよ。

どれくらい儲かるの？

リスクの感じ方は人それぞれ。
ウェルスナビではリスクの感じ方によって5段階のリスク許容度に分けています。

リスク許容度別で無料の診断機能を使用した際に表示される「確率70％の予想資産額」をベースに利回りを調べたものが下の図です。

リスク１は債券などローリスクな商品が多く、段階が上がるにつれ期待リターンの大きい株式系商品の割合が増えていきます。

↓リスク許容度別の利回りについて詳しくはこちら↓

WealthNavi｜ロボアドが計算したリスク許容度別の利回りを調べてみたウェルスナビの実績公開のブログは多数ありますが、投資期間が短い記事が多いため、運用を始めたタイミングで利回りに大きな差があり、トータルの...

ロボアドバイザーの計算では僕が運用しているリスク許容度4で月3万円積み立て続けた場合、20年で約280万円増え、約1000万円の資産形成ができる計算になります。
※あくまでも予想です。この通りになるわけではありません。

銀行預金では考えられない利回りですね。

↓ウェルスナビの利回り・リターンについて詳細はこちら↓

WealthNavi積立金額はいくらが最適？積立金額別リターン表を公開！ウェルスナビの毎月の積立額はいくらがイイの？を解決するために、リスク許容度別のリターン表を作成しました。「リスク許容度4で月3万円を10年積み立てたら期待利益は62万円」といった具合に、一目でリスク許容度別リターンが分かります。...

リスク許容度は自分に合ったものを選ぼう

ウェルスナビのリスク許容度は5段階ありますが、どれが自分に合っているのかはウェルスナビの公式サイトで無料で診断できます。

多くの利益を得るために、自分に合わないリスク許容度を選択するのは厳禁です。
1より5の方が優れているというわけではありません。

大切なのは

自分の許容度を超えたリスクを選択して暴落した場合、心がへし折られる可能性がありますので要注意です。

ただ、リスク許容度は後からでも簡単に変更できるので安心してください。

自分に合ったリスクでコツコツと積み立てましょう。

利益を出すには淡々と定額を積み立て続けることが大事

ウェルスナビ投資は長期戦です。

超期間運用していると様々なことが起きますが、何が起きても淡々と定額を積み立て続けることがウェルスナビで成功する最大のコツです。

この淡々と定額を積み立て続ける投資方法をドルコスト平均法といいます。

相場を読む必要がなく、資産の早期回復効果という特性もあるので投資初心者にオススメの投資方法です。

↓ドルコスト平均法の凄さについてコチラにまとめました↓

【用語解説】ドルコスト平均法（どるこすとへいきんほう）ドルコスト平均法について詳しく解説します。簡単に言うと、購入単価を平準化するため相場を読む必要がなく、初心者にオススメの投資方法です。...

元本割れのリスクと大暴落した時の対処方法

ウェルスナビは世界中の株式や債券など、リスク資産で構成されていますので、大暴落が発生すると元本割れを起こすリスクがあります。

↓リスク資産について詳細はこちら↓

【用語解説】リスク資産・無リスク資産リスク資産とは リスク資産とは「危険資産」とも呼ばれ、価格変動があり元本割れの可能性のある投資商品や、元本回収が確実でない投資...

そして、長期間資産運用をしているとこの大暴落には必ず遭遇し、これを回避することはできません。

リーマンショックのような歴史的な大暴落が発生した場合、資産評価額が約半分まで減る可能性があります。

WealthNaviは暴落時にどれくらい損失が出るのか知っておこうウェルスナビをはじめたてのあなた！ ウェルスナビはローリスクな投資だし、右肩上がりの世界経済に投資してるんだから大きな損失は出ない...

え、そんなに減るの？耐えられない！と思うかもしれませんが、事前に準備をし対処法を実行することで、時間はかかりますが資産が復活・さらに大きく増やすことも可能なのです。

大切なのはどんなに下がっても決して売却しないこと！

ウェルスナビで負ける人は価格が下がった時に我慢できずに売却する人です

↓暴落時に売却してはいけない理由はこちらにまとめています↓

積立投資は元本割れ（含み損）を起こしても売却してはいけないこれまで順調に増えていた積立投資。 不意な急落・暴落でこれまでのリターンが一気に溶けてしまうことはよくあることです。2018年10...

↓暴落に対する準備に関してはこちら↓

大暴落対策を大公開｜来るとわかっているなら今のうちに準備しよう長期投資をしていると必ず遭遇する歴史的大暴落。残念ながらこの暴落を回避する方法はありません。回避できないのであれば今のうちに準備と対策をしておきましょう。この対策をするかしないかで将来のリターンは大きく変わりますよ！...

暴落時の追加投資はウェルスナビの必勝法！

大暴落によって資産価値が半分になってしまったら、死にそうなほど辛いのは間違いないですが、考え方を変えると、暴落時は半額セールで追加投資ができる絶好のチャンスでもあるんです。

でも暴落後に本当に価格が戻るの？

自分の大切な資産が減るわけですから心配ですよね。

出展：ウェルスナビ公式

こちらはウェルスナビ公式サイトで公開されている、25年間運用した場合のシミュレーションです。
ご覧の通り、25年間の間に3度の暴落が発生しており、リーマンショック時は資産評価額が半分近く下がっていますが、いずれも価格は戻っています。

ちなみに、このグラフは25年分ですが、資本主義が始まって約200年、世界経済はずっと右肩上がりで推移していて、資本主義が続く限りこの成長は続くといわれています。

この世界経済の成長を利用して資産を増やしていくのがウェルスナビの投資方法なのです。

なので暴落時は勇気を出して追加投資にトライしましょう！

↓追加投資のタイミングについて詳細はこちら↓

リーマンショック時の追加投資のベストタイミングは暴落直後から半年後！ウェルスナビ等の積立投資で暴落が発生した時の追加投資のタイミングについてシミュレーションしました。リーマンショック時のチャートを使用して検証した結果、暴落直後よりも半年待って追加投資した方が効果が高いことが分かりました！...

ウェルスナビの始め方

公式サイトから無料診断・口座開設（無料）が可能です。

ウェルスナビ公式サイト

最短4分で運用プランの診断と口座申し込みが完了し、２~３営業日で資産運用を始められます。

口座開設に上記は必須となりますので、申し込み前に準備しておきましょう。
全て写真（画像）でアップロードできるので、現物があれば大丈夫です。

「源泉徴収あり・なし」の選択は「なし」がベター

ウェルスナビで初期設定をする際に最初にぶつかる選択肢

• 特定口座（源泉徴収あり）
• 特定口座（源泉徴収なし）
• 一般口座

一体どれを選べばいいんだ？後から変更できるの？とまず悩むハズです。

結論から言いますと、投資未経験者で一般サラリーマン（条件あり）であれば
特定口座（源泉徴収なし）の選択がベターです。

その理由は、この設定をする段階ではウェルスナビがあなたにとってぴったりな資産運用の方法かどうか分からないからです。

ウェルスナビは投資未経験者にはオススメの資産運用方法ですが、全員にマッチするわけではありません。

自分に合わず、解約して他の投資にトライする人は必ず発生します。

もし、ウェルスナビが自分に合わず解約をする際に、含み益が出てい場合、

「源泉徴収あり」にしていると、無条件で20.315%の税金が引かれてしまいます。

「源泉徴収あり・なし」は後からでも変更できるので、とりあえずは「なし」を選択しておきましょう。

↓「源泉徴収あり・なし」の詳細・変更方法はこちらから↓

WealthNavi「源泉徴収あり・なし」はどっちがいいの？変更方法も公開！ウェルスナビで初期設定をする際に最初にぶつかる選択肢 特定口座（源泉徴収あり） 特定口座（源泉徴収なし） 一般口座...

自動積立は4つのコースから選択可能

自分のスタイル・価値観に合わせて4つのコースから選択できます。

僕が始めたころはまだ月1回で日付指定不可だったので、このアップデートは嬉しいですね。

始めるには10万円が必要

積み立ては月々1万円からできますが、ウェルスナビを始めるには頭金として10万円が必要です。

もっと少額から始めたい方もいると思いますが、資産を増やすという観点で考えると、想定される利回りは3.5％前後なので10万円くらいを運用した方が「増える」という感覚を味わいやすいです。

2018年3月に開始！運用実績を大公開！

僕は現在、リスク許容度4で運用しています。
毎月5万円ずつ積み立てた場合、30年後に70％の確率で3,217万円以上になる計算です。

2018年4月時点の運用実績

運用を開始して約1年と1ヵ月、2018年4月19日時点の運用実績です。
円建てで＋5.44%と順調に増えています。

一般的な銀行預金の金利は0.001%なので、年間利回りはなんと5440倍です！

1年間ずっと順調だった訳ではない

金融商品別の損益推移をグラフにしてみると

グラフを見ていただくと分かりますが、この1年間ずっと順調だった訳ではなく、秋から年末にかけて米国株・日欧株が大きく値を下げたため、含み損を抱えている時期もありました。

しかし、止めることなく淡々と続けた結果、価格が戻り、再び大きな含み益を生んでいます。

資産運用を始めてみませんか？

僕は預貯金も大事ですが、将来のために投資で資産形成をすることはもっと大事だと思っています。

65歳で退職したときのこと、全く考えなくて大丈夫ですか？

周りもやっていないしたぶん大丈夫って思っていませんか？

そんなことはないですよ。

65歳の退職後、準備をしていなかったら

なにもありません

たぶん大丈夫という言葉には

何の根拠もありません

実感がないという理由だけで

将来にフタをしてはいけません

絶対に投資をしろとは言いませんが、自分に合った方法で将来に向け資産形成をしていくことは生きていく上で、特に家族を持っている人は必須であると考えています。

これを機会に、資産運用を始めてみませんか？

ウェルスナビって儲かるの？

2018年3月から始めたウェルスナビ。
運用を開始して16ヵ月が経過しました。
リターンが気になる方が多いので毎月運用実績を公開しています。

不注意により先月報告し忘れたので、今回は2ヵ月ぶりの報告です(;^_^A

↓ウェルスナビのについて詳しく知りたい方はこちらから↓

知識・経験・時間ゼロから始める！投資の外注サービス「ウェルスナビ」ウェルスナビに対する様々な心配事を完全解決！始め方から運用リスク、実際に払った手数料・分配金、税金、リターンについての解説や、暴落時の対処方法や運用実績を公開し、安心・納得してスムーズに開始できるように構成しています。...

5月に米中貿易摩擦により下落したが、その後落ち着く

5月7日に米国のトランプ大統領が対中国の関税を25%に引き上げると表明し、世界中の株価が下がり5月は含み損を抱えていましたが、その後状況が落ちつき2ヵ月で約6万円資産が増えました。

2019年８月2日時点での実績は41,295円（＋2.85％）でした。
これは手数料を差し引いた金額です。

↓ちなみに先々月の実績です↓

月刊WealthNavi実績｜2019年5月｜対中関税の影響で利益溶ける・・。｜-1.31%ウェルスナビで資産運用を開始して14ヵ月が経過ました。6月1日時点での運用実績は-19,024円（-1.31％）でした。これは手数料を引いた後の数値です。5月は米国の対中関税引き上げの影響で価格を大きく下げています。...

WealthNavi 2019.６.２時点の実績

まずは僕のウェルスナビでの運用状況を紹介します。

ウェルスナビは初心者向けの積立投資です。月5万円を積み立て続け30年後に3000万円を目標に投資をしており、ウェルスナビによる運用はその中の一つです。

ちなみに、現在は様々な投資方法を経験するため、5万円の積立は12月で一旦停止しています。

通算成績

2019年8月2日時点で41,295円（＋2.85％）です。これは手数料を差し引いた金額です。

先ほど説明した通り、米国の対中国貿易摩擦の影響が落ち着き、2ヵ月で6万円資産が増え、含み損も解消しました。

ポートフォリオ

8月2日時点でのポートフォリオです。

全資産が増えてる♪

米国株、新興国株、そして金が大きく価格を伸ばしました。

損益推移

集計を始めて約13ヵ月分の損益推移をグラフにしてみました。

この2ヵ月で米国株を中心に含み益の増加が現れています。

元本と資産総額の推移表です。
昨年12月からは別の投資にトライするため、積立を中止しています。

目の前の実績に一喜一憂しても意味はない

今回の報告では+4万円の報告でしたが、残念ながらこの記事を書いている現在（8月6日）は、トランプさんが再び対中関税の引き上げを宣言し、株価は大きく下落しています。

多分、今この記事を読んでいただいている頃は、多くの方々がウェルスナビで含み損を抱えていると思います。

ここで注意したいのが、含み損を抱えた際に、「ウェルスナビは儲からない」という理由で売却・解約をしないことです。

あっという間に10万も溶けた
こんなのツラ過ぎもうやめたい・・

なんて理由で止めてしまうのは長期投資では御法度の行為です。

ウェルスナビのような積立投資は世界経済が右肩上がりで成長することを前提とし、長期間をかけて一定額を淡々と積み上げ資産を増やしていく投資方法です。
これをドルコスト平均法と言います。

↓ドルコスト平均法の凄さについて詳細はこちら↓

【用語解説】ドルコスト平均法（どるこすとへいきんほう）ドルコスト平均法について詳しく解説します。簡単に言うと、購入単価を平準化するため相場を読む必要がなく、初心者にオススメの投資方法です。...

積立投資は、開始してすぐの数年間はマイナスが出やすいですが、将来の経済成長を見越して投資をしているので、目先の損益に一喜一憂するのは意味がありません。
10年後、30年後にどうなっているか、が大事なのです。

積立投資で負ける人は価格が下がった時に売却する人です。

長期間積み立て続けていると今のマイナスどころではないリーマンショック級の大暴落が必ず訪れます。その大暴落が起きた時もブレることなく淡々と積み立て続けるましょう。

↓積立投資で失敗しない秘訣はこちら↓

初心者がインデックス投資で失敗しないための３つの秘訣！初心者が積立投資で失敗しない秘訣をまとめました！失敗しない秘訣には「投資の知識」や「相場を読む力」などの「知識と能力」はあまり必要ではなく、「忍耐力と精神力」などの「耐えく気持ち」の方が大切です。...

株価が下がった時は仕込み時

株価が下がった時は将来のリターンを大幅に伸ばすチャンスでもあります。

価格が下がるということは逆に考えるとバーゲンプライス購入できるということです。
機を見て追加投資をすることは勝利への近道となるのです。

↓追加投資のタイミングについてはこちら↓

リーマンショック時の追加投資のベストタイミングは暴落直後から半年後！ウェルスナビ等の積立投資で暴落が発生した時の追加投資のタイミングについてシミュレーションしました。リーマンショック時のチャートを使用して検証した結果、暴落直後よりも半年待って追加投資した方が効果が高いことが分かりました！...

ウェルスナビを始めてみませんか？

僕は預貯金も大事ですが、将来のために投資で資産形成をすることはもっと大事だと思っています。

しかし、自分で投資して資産を増やそうと思うと、基礎知識、金融商品の知識、商品を選択する判断力が必要です。

これらの習得は時間がかかりますし、知識なしで投資の世界に飛び込むと、高い確率で大きな授業料（失敗）を払うことになります。

そんな方々にマッチするのが、投資を外注するウェルスナビというサービスなのです。

世の中には様々な投資方法が存在しますが、投資未経験・知識ゼロで始めるのであれば、ウェルスナビは本当におすすめです。

WealthNaviは情弱向け商品だ！そう、情弱でも投資できる優秀なサービスだ！最近、手数料高い！ウェルスナビやるなんて情弱だ！とか、ウェルスナビのアフィリエイトやってるヤツは金に魂を売ってる！なんていうアンチウェル...

もちろんデメリットはありるのですが、それを差し引いてもこれほどお手軽に投資を始められるサービスはありません。

↓ウェルスナビについてもっと知りたいという方はこちら↓

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これから投資を始めてみたいという方、ウェルスナビから試してみてはいかがでしょうか？

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ウェルスナビって儲かるの？

2018年3月から始めたウェルスナビ。
運用を開始して14ヵ月が経過しました。
リターンが気になる方が多いので毎月運用実績を公開しています。

↓ウェルスナビのについて詳しく知りたい方はこちらから↓

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5月7日米国が対中国の関税25%を表明し一気に下落

ここ数か月、米国株が絶好調でグイグイ株価を押し上げました。
そのおかげで4月30日時点での実績は+80,591円で+5.56%でした。

だがしかし・・・

先月の実績報告で「楽観視は出来ない」って言ったのが当たってしまった・・・

5月7日に米国のトランプ大統領が対中国の関税を25%に引き上げると表明。
その後、世界中の株価が下がり、4月末で8万円あった含み益はたった1ヵ月で全て溶けてしまいました(;^_^A

2019年6月1日時点での実績は-19,024円（-1.31％）でした。
これは手数料を差し引いた金額です。

↓ちなみに先月の実績です↓

WealthNavi運用実績｜2019年4月｜+5.56%｜1ヵ月で5万円増加し絶好調！ウェルスナビで資産運用を開始して13ヵ月が経過ました。4月30日時点での運用実績は+80,591円（+5.56％）でした。これは手数料を引いた後の数値です。4月は米国株・日欧株が絶好調で1ヵ月で約5万円も資産が増えています。...

WealthNavi 2019.4.30時点の実績

まずは僕のウェルスナビでの運用状況を紹介します。

ウェルスナビは初心者向けの積立投資です。月5万円を積み立て続け30年後に3000万円を目標に投資をしており、ウェルスナビによる運用はその中の一つです。

ちなみに、現在は様々な投資方法を経験するため、5万円の積立は12月で一旦停止しています。

通算成績

2019年6月1日時点で-19,024円（-1.31％）です。これは手数料を差し引いた金額です。

先ほど説明した通り、米国の対中国関税の引き上げにより大きく価格を下げました。
先月は+8万円の含み益があったので約1ヵ月で10万円溶けてしまいました・・・。

トランプのバカヤロー！！

ポートフォリオ

6月1日時点でのポートフォリオです。

真っ赤っかやん・・・

対中関税の引き上げで株式系は大きく値を下げ、米国株が何とか含み益を保っています。

こうやってみると債券・金・不動産は若干下がっているものの、株式相場の影響を受けにくくリスクヘッジとして機能しているのが分かります。

↓ポートフォリオ・リスクヘッジについて詳細はこちら↓

【用語解説】ポートフォリオ（ぽーとふぉりお）ポートフォリオとは ポートフォリオとは、金融商品の組み合わせのことで、「楽天・全米株式インデックスファンド」のようにに具体的な...

【用語解説】リスクヘッジ（りすくへっじ）リスクヘッジとは「リスク＝危険」「ヘッジ＝回避」の意味があり直訳すると「危険回避」です。 起こりうるリスクを予想して、その対応策を事前に準備しておくことを指します。...

損益推移

集計を始めて約10ヵ月分の損益推移をグラフにしてみました。

こちらでも対中関税引き上げの影響がはっきり分かりますね。

含み損は将来大きく資産を増やすための充電期間

繰り返しになりますが、米国の対中国関税引き上げにより4月は大きく価格を下げてしまいました。

ウェルスナビで運用している方の多くは含み損を抱えていると思います。

ここで注意したいのが、含み損を抱えた際に、「ウェルスナビは儲からない」という理由で売却・解約をしないことです。

あっという間に10万も溶けた
こんなのツラ過ぎもうやめたい・・

なんて理由で止めてしまうのは長期投資では御法度の行為です。

ウェルスナビのような積立投資は世界経済が右肩上がりで成長することを前提とし、長期間をかけて一定額を淡々と積み上げ資産を増やしていく投資方法です。
これをドルコスト平均法と言います。

↓ドルコスト平均法の凄さについて詳細はこちら↓

【用語解説】ドルコスト平均法（どるこすとへいきんほう）ドルコスト平均法について詳しく解説します。簡単に言うと、購入単価を平準化するため相場を読む必要がなく、初心者にオススメの投資方法です。...

積立投資は、開始してすぐの数年間はマイナスが出やすいですが、将来の経済成長を見越して投資をしているので、目先の損益に一喜一憂するのは意味がありません。
10年後、30年後にどうなっているか、が大事なのです。

積立投資で負ける人は価格が下がった時に売却する人です。

長期間積み立て続けていると今のマイナスどころではないリーマンショック級の大暴落が必ず訪れます。その大暴落が起きた時もブレることなく淡々と積み立て続けるましょう。

積立投資は元本割れ（含み損）を起こしても売却してはいけないこれまで順調に増えていた積立投資。 不意な急落・暴落でこれまでのリターンが一気に溶けてしまうことはよくあることです。2018年10...

株価が下がった時は仕込み時

株価が下がった時は将来のリターンを大幅に伸ばすチャンスでもあります。

価格が下がるということは逆に考えるとバーゲンプライス購入できるということです。
機を見て追加投資をすることは勝利への近道となるのです。

↓追加投資のタイミングについてはこちら↓

リーマンショック時の追加投資のベストタイミングは暴落直後から半年後！ウェルスナビ等の積立投資で暴落が発生した時の追加投資のタイミングについてシミュレーションしました。リーマンショック時のチャートを使用して検証した結果、暴落直後よりも半年待って追加投資した方が効果が高いことが分かりました！...

ウェルスナビを始めてみませんか？

僕は預貯金も大事ですが、将来のために投資で資産形成をすることはもっと大事だと思っています。

しかし、自分で投資して資産を増やそうと思うと、基礎知識、金融商品の知識、商品を選択する判断力が必要です。

これらの習得は時間がかかりますし、知識なしで投資の世界に飛び込むと、高い確率で大きな授業料（失敗）を払うことになります。

そんな方々にマッチするのが、投資を外注するウェルスナビというサービスなのです。

世の中には様々な投資方法が存在しますが、投資未経験・知識ゼロで始めるのであれば、ウェルスナビは本当におすすめです。

WealthNaviは情弱向け商品だ！そう、情弱でも投資できる優秀なサービスだ！最近、手数料高い！ウェルスナビやるなんて情弱だ！とか、ウェルスナビのアフィリエイトやってるヤツは金に魂を売ってる！なんていうアンチウェル...

もちろんデメリットはありるのですが、それを差し引いてもこれほどお手軽に投資を始められるサービスはありません。

↓ウェルスナビについてもっと知りたいという方はこちら↓

知識・経験・時間ゼロから始める！投資の外注サービス「ウェルスナビ」ウェルスナビに対する様々な心配事を完全解決！始め方から運用リスク、実際に払った手数料・分配金、税金、リターンについての解説や、暴落時の対処方法や運用実績を公開し、安心・納得してスムーズに開始できるように構成しています。...

これから投資を始めてみたいという方、ウェルスナビから試してみてはいかがでしょうか？

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2018年3月から始めたウェルスナビ。
運用を開始して13ヵ月が経過しました。
リターンが気になる方が多いので毎月経過を公開しています。

↓ウェルスナビのについて詳しく知りたい方はこちらから↓

知識・経験・時間ゼロから始める！投資の外注サービス「ウェルスナビ」ウェルスナビに対する様々な心配事を完全解決！始め方から運用リスク、実際に払った手数料・分配金、税金、リターンについての解説や、暴落時の対処方法や運用実績を公開し、安心・納得してスムーズに開始できるように構成しています。...

さて、昨年2018年10月に入ってから相場が不安定なり、年末にかけて株価が大きく下がり、僕のウェルスナビも12万円溶けました。

しかし2月に入り米国株がグイグイ株価を戻し含み益が復活！
4月はさらにドーンと伸びて4月30日時点で

+80,591円で+5.56%でした。

年末の暴落で一時は15万円の含み損を抱えていましたが、4ヵ月で約23万円も資産が回復しました。

ニヤニヤがとまりませんｗ

↓ちなみに先月の実績です↓

WealthNavi運用実績｜2019年3月｜+2.24%｜先月から好調を維持！運用開始して1年が経過したウェルスナビの運用実績は3月30日時点で+32,505円で+2.24%でした。年末の暴落後から金額にして約14万円資産が戻りました。...

ぼくのウェルスナビでの運用状況は以下の通り。

ウェルスナビは初心者向けの積立投資です。月5万円を積み立て続け30年後に3000万円を目標に投資をしています。

※ここ数か月は相場が不安定となっており、今後しばらくは株価が下がり続けると思っているので、5万円の積立は12月で一旦停止しました。
現在は価格が戻っていますが、しばらくは様子を見ます。

最近は調子が良すぎて積立を再開する期を逃してしまいましたが、それでも暴落に備えて、追加投資できるように現金も確保していく作戦です。

↓ウェルスナビ追加投資について詳細はこちら↓

リーマンショック時の追加投資のベストタイミングは暴落直後から半年後！ウェルスナビ等の積立投資で暴落が発生した時の追加投資のタイミングについてシミュレーションしました。リーマンショック時のチャートを使用して検証した結果、暴落直後よりも半年待って追加投資した方が効果が高いことが分かりました！...

では早速、実績公開です。

WealthNavi 2019.4.30時点の実績

通算成績

2019年4月30日時点で+80,591円（+5.56％）です。これは手数料を差し引いた金額です。

ここ最近は5％前後のプラスで安定して推移していましたが、10月初旬から相場が不安定となり、12月は一度大きく値を下げ含み損は15万円と突破しましたが、先月から株価はグイグイ回復し約4ヵ月で約23万円も資産価値が戻りました。

ポートフォリオ

4月は米国株と日欧株が絶好調で大きく価格が上がりました。

その結果、含み益80,591円のうち、米国株が52,372円を占めており、相変わらず米国株の強さが目立ちます。

損益推移

集計を始めて約9ヵ月分の損益推移をグラフにしてみました。

2018年10月から年末にかけて大きく下がり、年明けから4か月で見事にV字回復を果たしました。

株価は戻ったが楽観視はできない

2月に株価が大きく戻り、4月も好調を維持しています。
ウェルスナビで運用している方々もプラスに転じた方が多いのではないでしょうか。

しかし、まだ楽観視はできないと思っています。
米中の貿易摩擦は暴落時から何も前進していませんし、何かをきっかけに再び株価が大きく下がり、また含み損を抱えてしまうことは十分考えられます。

東洋経済オンライン

株価は｢過度の楽観｣で今後さらに深刻になる | 市場観測

前回のコラム「日経平均2万1000円回復でも全く消えない懸念」（2月18日付）で、「実体経済・企業収益が着実に悪化しているにもかかわらず、主要国の株価上振れが進んでおり、それは期待し過ぎの状況である」と述べ…

ここで注意したいのが、含み損を抱えた際に、「ウェルスナビは儲からない」という理由で売却・解約をしないことです。

手数料が高いなどの理由での解約は分かりますが、暴落による含み損での解約はナンセンスだと思っています。

積立投資は世界経済が右肩上がりで成長することを前提とし、長期間をかけて資産を増やしていく投資方法です。

↓詳しくはこちらをご覧ください↓

https://tryinvestment.net/isufferfromfundedinvestment/

積立投資は、開始してすぐの数年間はマイナスが出やすいですが、将来の経済成長を見越して投資をしているので、目先の損益に一喜一憂するのは意味がありません。
10年後、30年後にどうなっているか、が大事なのです。

積立投資で負ける人は価格が下がった時に売却する人です。

長期間積み立て続けていると今のマイナスどころではないリーマンショック級の大暴落が必ず訪れます。その大暴落が起きた時もブレることなく淡々と積み立て続けるましょう。

積立投資は元本割れ（含み損）を起こしても売却してはいけないこれまで順調に増えていた積立投資。 不意な急落・暴落でこれまでのリターンが一気に溶けてしまうことはよくあることです。2018年10...

そして、暴落は将来のリターンを大幅に伸ばすチャンスでもあります。機を見て追加投資をすることは勝利への近道となるのです。

↓追加投資のタイミングについてはこちら↓

リーマンショック時の追加投資のベストタイミングは暴落直後から半年後！ウェルスナビ等の積立投資で暴落が発生した時の追加投資のタイミングについてシミュレーションしました。リーマンショック時のチャートを使用して検証した結果、暴落直後よりも半年待って追加投資した方が効果が高いことが分かりました！...

ウェルスナビを始めてみませんか？

僕は預貯金も大事ですが、将来のために投資で資産形成をすることはもっと大事だと思っています。

しかし、自分で投資して資産を増やそうと思うと、基礎知識、金融商品の知識、商品を選択する判断力が必要です。

これらの習得は時間がかかりますし、知識なしで投資の世界に飛び込むと、高い確率で大きな授業料（失敗）を払うことになります。

そんな方々にマッチするのが、投資を外注するウェルスナビというサービスなのです。

世の中には様々な投資方法が存在しますが、投資未経験・知識ゼロで始めるのであれば、ウェルスナビは本当におすすめです。

WealthNaviは情弱向け商品だ！そう、情弱でも投資できる優秀なサービスだ！最近、手数料高い！ウェルスナビやるなんて情弱だ！とか、ウェルスナビのアフィリエイトやってるヤツは金に魂を売ってる！なんていうアンチウェル...

もちろんデメリットはありるのですが、それを差し引いてもこれほどお手軽に投資を始められるサービスはありません。

↓ウェルスナビについてもっと知りたいという方はこちら↓

知識・経験・時間ゼロから始める！投資の外注サービス「ウェルスナビ」ウェルスナビに対する様々な心配事を完全解決！始め方から運用リスク、実際に払った手数料・分配金、税金、リターンについての解説や、暴落時の対処方法や運用実績を公開し、安心・納得してスムーズに開始できるように構成しています。...

これから投資を始めてみたいという方、ウェルスナビから試してみてはいかがでしょうか？

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2018年3月から始めたウェルスナビ。
運用を開始して約1年が経過しました。
リターンが気になる方が多いので毎月経過を公開しています。

↓ウェルスナビのについて詳しく知りたい方はこちらから↓

知識・経験・時間ゼロから始める！投資の外注サービス「ウェルスナビ」ウェルスナビに対する様々な心配事を完全解決！始め方から運用リスク、実際に払った手数料・分配金、税金、リターンについての解説や、暴落時の対処方法や運用実績を公開し、安心・納得してスムーズに開始できるように構成しています。...

さて、昨年2018年10月に入ってから相場が不安定なり、年末にかけて株価が大きく下がり、僕のウェルスナビも12万円溶けました。

しかし2月に入り米国株がグイグイ株価を戻し含み益が復活！
3月に入っても好調を維持し3月30日時点で

+32,505円で+2.24%でした。

年末の暴落後から金額にして約14万円資産が戻りました。

↓ちなみに先月の実績です↓

WealthNavi運用実績｜2019年2月｜+2.04%｜大幅に回復！米国株強し！2018年3月から始めたウェルスナビ。 運用を開始して約1年が経過しました。 リターンが気になる方が多いので毎月経過を公開しています...

ぼくのウェルスナビでの運用状況は以下の通り。

ウェルスナビは初心者向けの積立投資です。月5万円を積み立て続け30年後に3000万円を目標に投資をしています。

※ここ数か月は相場が不安定となっており、今後しばらくは株価が下がり続けると思っているので、5万円の積立は12月で一旦停止しました。
現在は価格が戻っていますが、しばらくは様子を見ます。

暴落に備えて、追加投資できるように現金も確保していく作戦です。

↓ウェルスナビ追加投資について詳細はこちら↓

リーマンショック時の追加投資のベストタイミングは暴落直後から半年後！ウェルスナビ等の積立投資で暴落が発生した時の追加投資のタイミングについてシミュレーションしました。リーマンショック時のチャートを使用して検証した結果、暴落直後よりも半年待って追加投資した方が効果が高いことが分かりました！...

では早速、実績公開です。

WealthNavi 2019.3.30時点の実績

通算成績

2019年3月30日時点で+32,505円（+2.24％）です。これは手数料を差し引いた金額です。

ここ最近は5％前後のプラスで安定して推移していましたが、10月初旬から相場が不安定となり、12月は一度大きく値を下げましたが、先月から株価はグイグイ回復し約3ヵ月で約14万円資産価値が戻りました。

ポートフォリオ

3月は米国株、新興国株、米国債券、不動産が価格を上げました。

その結果、含み益32,505円のうち、米国株が28,443円を占めており、米国株の強さが目立ちます。

損益推移

集計を始めて約8ヵ月分の損益推移をグラフにしてみました。

2018年10月から年末にかけて大きく下がり、年明けから2か月でV字回復しているのがわかります。

株価は戻ったが楽観視はできない

2月に株価が大きく戻り、3月も好調を維持しています。
ウェルスナビで運用している方々もプラスに転じた方が多いのではないでしょうか。

しかし、まだ楽観視はできないと思っています。
米中の貿易摩擦は暴落時から何も前進していませんし、何かをきっかけに再び株価が大きく下がり、また含み損を抱えてしまうことは十分考えられます。

東洋経済オンライン

株価は｢過度の楽観｣で今後さらに深刻になる | 市場観測

前回のコラム「日経平均2万1000円回復でも全く消えない懸念」（2月18日付）で、「実体経済・企業収益が着実に悪化しているにもかかわらず、主要国の株価上振れが進んでおり、それは期待し過ぎの状況である」と述べ…

ここで注意したいのが、含み損を抱えた際に、「ウェルスナビは儲からない」という理由で売却・解約をしないことです。

手数料が高いなどの理由での解約は分かりますが、暴落による含み損での解約はナンセンスだと思っています。

積立投資は世界経済が右肩上がりで成長することを前提とし、長期間をかけて資産を増やしていく投資方法です。

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10年後、30年後にどうなっているか、が大事なのです。

積立投資で負ける人は価格が下がった時に売却する人です。

長期間積み立て続けていると今のマイナスどころではないリーマンショック級の大暴落が必ず訪れます。その大暴落が起きた時もブレることなく淡々と積み立て続けるましょう。

積立投資は元本割れ（含み損）を起こしても売却してはいけないこれまで順調に増えていた積立投資。 不意な急落・暴落でこれまでのリターンが一気に溶けてしまうことはよくあることです。2018年10...

そして、暴落は将来のリターンを大幅に伸ばすチャンスでもあります。機を見て追加投資をすることは勝利への近道となるのです。

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しかし、自分で投資して資産を増やそうと思うと、基礎知識、金融商品の知識、商品を選択する判断力が必要です。

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そんな方々にマッチするのが、投資を外注するウェルスナビというサービスなのです。

世の中には様々な投資方法が存在しますが、投資未経験・知識ゼロで始めるのであれば、ウェルスナビは本当におすすめです。

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投資の「と」の字を知らなくても資産運用が可能なウェルスナビ。
僕も145万円を運用しており、2019年3月22日時点では＋51,253円（＋3.53％）と今のところ順調です。

で、このウェルスナビで積立をすると、将来いくら増えるんだ？と気になりますよね。

以前にウェルスナビのロボアドバイザーが算出した利回りでリターンシミュレーションをしてみましたが、今回は分析ツールを使用して20年後のリターンをシミュレーションしてみました。

そして、20年後に残念ながら暴落していた場合の対処法も合わせてご紹介します。

↓ロボアドバイザーが算出した期待リターンについてはこちらをお読みください↓

WealthNavi｜ロボアドが計算したリスク許容度別の利回りを調べてみたウェルスナビの実績公開のブログは多数ありますが、投資期間が短い記事が多いため、運用を始めたタイミングで利回りに大きな差があり、トータルの...

WealthNavi積立金額はいくらが最適？積立金額別リターン表を公開！ウェルスナビの毎月の積立額はいくらがイイの？を解決するために、リスク許容度別のリターン表を作成しました。「リスク許容度4で月3万円を10年積み立てたら期待利益は62万円」といった具合に、一目でリスク許容度別リターンが分かります。...

使用したツールとシミュレーション方法のご紹介

今回使用した分析ツールは東北投信さんの資産形成将来シミュレータ「アセロラ！！」です。

↓バナーをクリックするとジャンプできます↓画像はアスパラガスですがアセロラです（笑）

アセットアロケーションの割合を入力するだけで簡単に計算できますので、興味のある方は使ってみてください！

今回は、ウェルスナビのポートフォリオからアセットアロケーションを算出し、この「アセロラ！！」でシミュレーションを行います。

ウェルスナビのアセットアロケーションの算出方法は後程ご紹介します。

↓ポートフォリオとアセットアロケーションの違いについてはこちらをご覧ください↓

資産運用1周年！ポートフォリオからアセットアロケーションを調べてみたポートフォリオとアセットアロケーションの違いを解説しながら、実際にアセットアロケーションを算出する手順をご紹介。アセットアロケーションが分かると将来の展望が見えてきますよ！...

↓ウェルスナビの投資先についてよく分からない方はご覧ください↓

完全版｜WealthNaviの取扱い金融商品（ETF）を知ろう投資の「と」の字を知らなくてもお手軽に投資を始められるウェルスナビ。 そのお手軽さゆえにウェルスナビが投資する金融商品について詳しく知...

ウェルスナビのアセットアロケーションを算出

こちらは僕のウェルスナビの運用状況です。

それではウェルスナビのポートフォリオです。

米国株は先進国株としてシミュレーションを行います。

そして、日欧株はアセットアロケーションでは国内株と先進国株に分けられます。
ちなみに日欧株に含まれる国内株は22.2％です。

↓日欧株について詳細はこちら↓

WealthNaviの取扱い金融商品（ETF）を知ろう｜日欧株VEA編投資の「と」の字を知らなくてもお手軽に投資を始められるウェルスナビ。 そのお手軽さゆえにウェルスナビが投資する金融商品について詳しく知...

この米国株と分解した日欧株を合わせて計算したポートフォリオが下図になります。

ウェルスナビのリスク許容度「4」でのアセットアロケーションは57％が先進国株で占められるという結果です。

この結果を分析ツールに入力して将来のリターンをシミュレーションします。

金（GOLD）の期待リターンとリスク率

アセロラ！！ではあらかじめアセットクラス（資産の種類）によって期待リターンとリスク率が入力されているのですが、投資信託のシミュレーションを前提としているので、「金」の期待リターンとリスク率は自分で入力する必要があります。

僕は金の期待リターンとリスク率を資産分配ツールmyINDEXというサイトで算出しました。

↓その結果がこちらです↓

この結果を新興国債券の欄に入力し代用しました。

※資産分配ツールmyINDEXでも将来リターンのシミュレーションは可能です。

ツールで計算すると年平均利回りは4.33%

アセロラ！！でシミュレーションした結果がこちらです。

期待リターンは4.33%と非常に優秀な結果です。

リスク・リターン分布でみると、新興国株が一番ハイリスクハイリターンでその逆は先進国債券であることが分かります。

期待リターン4.33%は72の法則に当てはめると、100万円を一括投資しておよそ17年運用し続けると200万円を超える計算になります。

↓ちなみに利回りと元本の増え方の簡単な計算方法（72の法則）はこちら↓

元本が2倍になるまで何年？複利計算が簡単にできる「72の法則」と「115の法則」皆さんは元本100万円を利回り3%で運用すると、2倍になるまで何年かかるか計算できますか？ 今回は元本が2倍・3倍になるまでの期間...

では、毎月1万円ずつ積み立てて得られるリターンはというと、

となりました。

元本240万円に対し、得られるリターンの中央値は約350万円です。

今回は月1万円でのシミュレーションですが、2万円ならこの2倍、3万円なら3倍の数値となります。

↓計算結果の分布です↓

元本240万円に対し、最高値は2,179万円。夢はありますが、こうなる確率はかなり低いでしょう。

対して、下位10%は元本割れの値が出ており、シミュレーション結果では20年後の元本割れ率は18.4%でした。

これはちょっと高く感じますが、同じ方法で先進国株100%でシミュレーションすると元本割れ率は27.6％なので、分散によってリスクを下げているといえます。

ロボアドのシミュレーション結果と比べると

こちらはロボアドバイザーが算出した期待利回りで毎月1万円ずつ積み立てしたシミュレーション結果です。

ロボアドバイザーが算出した期待利回りはリスク許容度「4」で3.131％となっています。

表を見ていただくと20年で332万円と今回の結果と比べると若干控えめな数値に見えますが、こちらは手数料1%を差し引いた後の利回りです。

手数料1%を考慮しない場合は4.131%と今回のシミュレーションとかなり近い数値になります。

↓ロボアドの算出した期待利回りとリターンについて詳細はこちらをご覧ください↓

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20年後に暴落していた時の対処方法

ご紹介した通り、シミュレーション結果では20年後の元本割れ率は18.4%でした。

この数値を見ると、元本割れのリスクが2割もあるの！？って感じると思いますが、これが投資のリスクということになります。

ただし、事前に対策・準備をしておくことで元本割れした場合でも、そこから利益を得る対処方法があります。

対策①：日頃から現金比率を高めておく

20年後に限らず、長期間投資をしている限り、○○ショックといわれる大暴落には必ず出くわします。
そしてこの大暴落から逃れることはできません。

どうせ来るとわかっているのならば、今から大暴落に向けて準備・対策をしておきましょう！

大暴落に向けての準備・対策でやることはただ一つです。

では、どれくらい現金を確保したらいいのかというと、

です。

しっかりと現金を持っておくことで、大暴落が発生した際にリバランス（追加投資）を行ってその後大きく資産を増やすことが可能なのです。

↓詳細の対策方法はこちらをご覧ください↓

大暴落対策を大公開｜来るとわかっているなら今のうちに準備しよう長期投資をしていると必ず遭遇する歴史的大暴落。残念ながらこの暴落を回避する方法はありません。回避できないのであれば今のうちに準備と対策をしておきましょう。この対策をするかしないかで将来のリターンは大きく変わりますよ！...

↓リバランス（追加投資）のタイミングについてもシミュレーションしています↓

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対策②：少額ずつ取り崩しながら残りを運用し続ける

定年退職している、もしくはする直前でリバランスや追加投資が難しい場合は、毎月必要な金額のみを切り崩し、残りを運用し続けましょう。

暴落に遭遇しても、焦らないことが大切です。
毎月一定額を取り崩し、残りをそのまま運用し続けることで利益を回復することができるのです。

仮に、暴落時の資産価値が3,000万円だとすると、毎月10万円を切り崩すとして、最初の月の残額は2,990万円。
切り崩し前の99.7%を運用できるのです。

もちろん、毎月資産は目減りしていくのですが、2,990万円という金額は運用資金としてはかなり大きな金額ですよね。

世界経済の成長に投資する金融資産であれば、ここからでも巻き返しが可能なのです。

実際に、取り崩し期にリーマン・ショックが発生したというシチュエーションで10万円を切り崩しながら運用すると総資産額はどうなるかシミュレーションしてみると、10年後に暴落前の3,000万円を超えるという結果になりました。

↓老後に暴落してしまった対処法について詳細はこちら↓

老後（65歳）で暴落した時の切り抜け方老後（65歳）で暴落した時の切り抜け方をご紹介。老後に暴落に遭遇しても、焦らないことが大切です。毎月一定額を取り崩し、残りをそのまま運用し続けることで利益を回復することができます。...

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