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つみたてNISAは国の制度だから安心・安全！

ローリスクだからオススメだよ！！

ちょっと待ったぁぁあ！

その考え方、とっても危険です。

つみたてNISAは決してローリスクな投資方法ではありません。

特に証券会社の買付ランキングの上位は株式中心なのでハイリスクな銘柄が多いんです。

え、マジですか！？

ということで、今回は楽天証券で購入できる つみたてNISA銘柄のリスクとリターンを可視化し、リスクの低い順にランキングにしてみました！

併せて、リスクの見方や暴落耐性の測り方も解説したいと思います。

つみたてNISAってそんなにハイリスクなの？

全てではありませんが、買付ランキングなどで上位に来る銘柄はハイリスクなものが多いんです。

こちらは楽天証券で購入できる つみたてNISA銘柄 買付ランキングトップ10のリスクとリターンの一覧表です。

リスクの読み取り方は後ほど説明しますが、見ていただきたいのはリーマンショック時の暴落率です。

マ、－50%！？(；ﾟДﾟ)

今は米国を中心に株式は絶好調なので想像つかない方も多いと思いますが、基本的に株式100%の銘柄はリーマンショックのような経済危機に巻き込まれると資産価値は半分まで暴落します。

何となく つみたてNISAで投資しているそこのアナタ！

この事実を知って投資していますか？

うぅ・・・

僕もそうでしたが、投資初心者は資産を増やしたいという思いが強すぎるため、リターン重視で投資信託を選んでしまいがちです。

これは株式100%が悪いという意味ではなく、銘柄のリスクを無視して投資すると大失敗する可能性があるということです。

投資するにあたり最も重要視するべきは

長期間投資をしていると必ず含み損を抱える場面がありますし、○○ショックといわれる大暴落には必ず出くわします。

そして含み損も大暴落も投資をしている限り逃れることはできません。

今投資している銘柄がどれくらい価格変動するのか、この機会に知っておきましょう♪

リスク（標準偏差）の読み取り方

リスクって読み取ることができるの？

リスクって数値化することができるんですよ！

まずはリスクとその読み取り方から解説していきます。

この「期待する利益の振れ幅」のことを統計学では「分散」といい、その度合いのことを「リスク（標準偏差）」と呼び、投資ではこのリスクを読み取ることが非常に重要なんです。

専門用語ばかりで難しいよ・・

そんなあなたのために、わかりやすいように図解にしてみました。

例えば「リターン5％・リスク10%」というインデックスファンド（投資信託）があった場合、

と読むことができます。

もう少しかみ砕いて言うと、「1年後の平均的なリターン予想は5％だけど、運用がうまくいけば15％、悪く転べば－14％になることもある」といったイメージです。

ちなみに、暴落時の想定はリスクの数値を2倍にして計算します。

この３つだけ意識して読み取ってみてください。

↓リスクの詳細、暴落耐性の測り方はこちらをご覧ください↓

あなたはどこまで耐えられる？自分のリスク許容度の調べ方あなたが投資している銘柄のリスクを数値化し、暴落時にどこまで耐えられるのかを調べる方法を解説します。投資で重要なのはリターンよりリスクです。リスク管理をして失敗しない投資ライフを楽しみましょう。...

つみたてNISA リスク度ランキングTOP20

今回は2020.7.11現在、楽天証券で購入できるつみたてNISA銘柄、買付ランキングTOP100の中から選定し、無料ツールを使用して過去20年のリスクとリターンを算出しました。

今回の結果はツールを使用して算出したもので、実際のリスク・リターンとは異なりますのでご注意ください。

また、データは頻繁に更新されているので計算時期によっては結果が異なります。

また、新興国債券は実際に投資した場合に成績が大きく乖離する場合があります。

↓詳しくはこちら↓

おっさん投資家の泣き笑い日記

myINDEXを利用する際に注意すべきこと

はじめにmyINDEXは様々な指数の長期的なリターンやリスクを知ることができる便利なサイトです。同サイトの「資産配分ツール」を使えば、自由な比率で資金配分したポートフォリオを作成し、過去20年の長期分析を行うことができます。個人投資家が各種

お待たせしました。それでは楽天証券で買えるつみたてNISA銘柄のリスク度ランキング（リスクの低い順）TOP20の紹介です！

今回のランキングでは露出の多い買付ランキングTOP10の銘柄は一つもありません。

買付ランキングTOP10の順位を見てみると

ご覧の通り、全て圏外（20位以下）です。

そして、今回のリスク度ランキングで見事1位に輝いたのは

ランキング１位

myINDEX・ピザロ!!で作成

楽天証券で買える つみたてNISA銘柄で一番リスクが低いのはDCニッセイワールドセレクトファンド（安定型）という結果となりました。

DCニッセイワールドセレクトファンド（安定型）は85%が債券を占めており、数値上は最もリスクの低い銘柄となります。

今回のリスク度ランキングには、米国株インデックスなど買付ランキングTOP10にランクするような人気銘柄はほとんど姿を見せません。

特徴的なのが上位20位全てがバランスファンドであることです。

なんでバランスファンドはリスクが低いの？

それは暴落時に価格が下がりにくい債券が含まれているからです。

特に国内債券は株式との相関が低く、暴落時はクッションとして資産価値の下落を緩和してくれんです。

↓債券の効果について詳細はこちら↓

債券が暴落時どれくらいクッションになるのか調べてみた日本国債券・先進国債券が暴落時に及ぼす影響と過去20年のリターンを債券比率ごとにそれぞれ調べてみました。どちらも暴落時のクッションにはなりますが、それぞれ特性が異なり一長一短があります。...

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ハイリスクが悪い訳ではない

ランキングを見てると気付くと思いますが、ローリスクな商品はリターンも低いことが分かります。

投資の世界には「リターンとリスクはトレードオフ」という言葉がありますが、暴落対策としてリスクを分散していくと、それに比例しリターンも分散していきます。

この図解にもある通り、リスクが高いということはリターンが大きくなる可能性も高いということです。

ハイリスクが悪いということではありません。

大切なのは、自分はどこまでリスクを負えるのか、負えるリスクによってどれくらいのリターンが期待できるのかを理解し知ることなんです。

このリスクとリターンが銘柄選びの基本となるのです。

↓リスク・リターンの算出方法はこちら↓

知識ゼロから10分で自分に合った投資信託を選べるようになる方法知識ゼロから10分で「投資信託の銘柄の選び方」をどこよりも分かりやすく紹介します。銘柄の選び方を習得することで、リターンとリスクの本質も分かるので銘柄選択が楽しくなりますよ。...

投資効率ランキングもやってみた

せっかくリスクとリターンについて解説をしたので、ついでにシャープレシオ（投資効率）ランキングも作ってみました！

シャープレシオって何？

シャープレシオとは、収益の効率性を表す指標で、リターンをリスクで割ることで算出される数値で、大きいほど高率が良いことを表します。

異なる投資対象を比較する際に「同じリスクならどちらのリターンが高いか」を比べるときに使用します。

↓詳しくはこちら↓

【用語解説】シャープレシオ（しゃーぷれしお）シャープレシオとは、収益の効率性を表す指標で、リターンをリスクで割ることで算出され、数値が大きい方が優秀となります。...

こちらのランキングでもDCニッセイワールドセレクトファンド（安定型）が見事1位に輝きました。

リスク度ランキングと同様に上位は全てバランスファンドでした。

バランスファンドはリターンとリスクのバランスが良いものが多く、両部門で1位に輝いたDCニッセイワールドセレクトファンド（安定型）は投資初心者には取り組みやすい銘柄と言えますね！

↓DCニッセイワールドセレクトファンドについて詳細はこちら↓

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まとめ｜投資は退場しないことが最優先

最初にも言いましたが、投資するにあたり最も重要視するべきは

長期間投資をしている限り、○○ショックといわれる大暴落には必ず出くわします。
そしてこの大暴落から逃れることはできません。

ちなみにリーマンショックは100年に一度といわれていますが、もっと大きな暴落であった世界大恐慌からまだ100年も経っていません。

生きている間に、同じような大暴落にはどこかで遭遇すると思っています。

暴落は来るものとして考え、その時はどれくらい資産価値が下がるのか、どれくらいまでなら自分は耐えられるのかをしっかりイメージすることが銘柄選びの基本です。

積立投資において暴落時に我慢できずに売却してしまうというのは一番の悪手です。

リスク重視で銘柄を選択し、まず荒波の投資界で生き残ることを最優先に考えましょう。

今回はmyINDEXでリスクを計算しましたが、この度のコロナショックの影響もモニタリングしていますので、実際の暴落ではどうなるのか気になる方はこちらをご覧ください。

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リスク管理をしっかりして つみたてNISAを始めよう

今回は「つみたてNISA」のリスクランキングを紹介しました。

つみたてNISAは通常、投資で得た利益には約20％かかる税金がが非課税となる超お得な制度なのです。

資産運用を検討しているなら、リスクを管理しながらつみたてNISAを始めてみませんか？

僕は還元率が高く、楽天ポイント（普段の買い物ポイント）で投資ができる楽天証券でつみたてNISAを運用しています。

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30年で100万円お得！？楽天証券は買い物ポイントで投資できる最強の証券会社楽天証券がおすすめ理由を簡単に説明すると「楽天証券ではカード決済が可能で1%のポイント還元される」「普段の買い物などで得たポイントも併せて投資信託を購入できる」の2点です。この理由だけで楽天証券を選択する理由になるほどお得なサービスです。...

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知識ゼロから始める「つみたてNISA」完全ガイドつみたてNISAの制度の解説からメリット・デメリット、失敗しない秘訣や始め方を網羅した完全ガイドです。...

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つみたてNISA始めたいんですが、どれがオススメですか？

といった質問を最近沢山もらうようになりました。

投資経験者の方なら分かると思いますが、ぶっちゃけこの質問、めっちゃ困るんです(;^_^A

なぜなら、オススメと言われても投資環境やリスク許容度によって自分に合った銘柄というのは人それぞれ違うからです。

大事なのはその銘柄について知り、自分で考えて決めること。

オススメされるまま投資しても、実際にリスクを負うのはアナタです。

暴落しても僕は責任を取れません。

とはいえ、知識ゼロなのに「自分で考えろ！」と言われてもどうしていいか分からないですよね(;^_^A

今回は、これからつみたてNISAで投資を始める方たちのために、つみたてNISA銘柄の選び方チャートを作ってみました。

このチャートを基に、投資先を調べるきっかけになれば幸いです(^^)

ナザール流！つみたてNISA銘柄の選び方フローチャート

ナザール流では、考えられる1年間の最大損失を基準に銘柄選びを行います。

つみたてNISAは国の制度だからローリスクで安心！と思っている方が多いですが、決してそんなことはありません。

オススメと言われる米国株インデックスなどは1年で-50%の暴落なんてことは十分考えられます。

つみたてNISAで一番大事なことは途中で投資を止めないことです。

先ずはいくら儲けるかよりどうやって生き残るかを考えましょう。

以前、つみたてNISAをリスクの低い順にランキングしたことがあるので良かったらお読みください(^^)

楽天証券で買える｜つみたてNISA銘柄【リスク度】ランキング楽天証券購入できる つみたてNISA銘柄をリスク順にランキングしました。今投資している銘柄が暴落時はどれくらい下落するのかあなたは知っていますか？これを機にリスクについて考えてみましょう。...

それでは、フローチャートのとおり想定される最大損損失ごとに解説していきます。

想定最大損失-50%｜株式100%ファンド

つみたてNISAで一番ハイリスク・ハイリターンのグループです。

他にも先進国株式インデックスや新興国インデックスなど様々な銘柄がありますが、今回は米国株式と全世界株式について紹介します。

米国株インデックス

つみたてNISAで一番人気の米国株インデックスです。

この10年は絶好調でS&P500指数は直近10年で株価が3倍以上になっていて、年平均10%以上の成長率です。

僕もつみたてNISAは楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天VTI）に投資していますが、3年で30%以上増えています♪

【ベストバイストック2020】楽天のVTI2020年に買って良かった銘柄を紹介するベストバイストック。僕が紹介するのは楽天VTIです。僕が投資している楽天VTIは3年で24.3%増えました！その他、S&P500との比較・本家VTI（ETF）との比較もしてみましたのでお楽しみください(^^)...

S&P500とVTIの違いがよく分からない方はこちらの記事にまとめてあります。

米国株頂上決戦！楽天VTIはS&P500より暴落に強い！米国株インデックスを二分するVTI、S&P500。両者の違いは暴落時の動きにあります。過去チャートを使用しシミュレーションして結果、楽天VTIの方が暴落に強いという結論が導き出されます。...

ただし、そんな米国株インデックスも常に好調という訳ではありません。

絶好調の直近10年の前の10年は「失われた10年」と言われる米国株の暗黒時代で、2000年からの10年間は積立投資しても元本割れします。

今の米国株人気は直近10年の絶好調から来ているということは知っておきましょう。

米国株インデックスは10年投資しても増えないことがあるネット検索すると米国株インデックス投資平均リターン7～8％と希望に満ちた数値で溢れていますが、毎年同じように資産が増えるわけではありません。いい時も悪い時もあります。悪い時はどれくらい悪いのか調べてみました。...

全世界株式インデックスファンド

続いて全世界株式インデックスファンドです。

全世界株式は世界の時価総額に合わせて構成が変動するように設計されています。

簡単に言うと、上の図のと同じように構成比率が変動します。

どこの国が成長してもその恩恵を受けることができる、というのが全世界株式インデックス最大のメリットです。

全世界株式インデックス（ACWI）の2009年と2020年の国別構成比率を比べてみました。

この10年は米国のターンだったので比率が伸びていますね。
中国が伸びているのも特徴的です。

こう見ると、世界経済の変化にしっかり適応できていることが分かりますね！

全世界株式については別記事でまとめていますので是非ご覧ください(^^)

意外と情報が少ない？全世界株式の過去30年を調べてみた「投信ブロガーが選ぶ！ Fund of the Year 2020」でeMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）が1位となりましたが、実は全世界株式は歴史が浅く10年以上前のデータがほとんど存在しません。今回は全世界株の30年チャートを入手したので検証してみました。...

eMAXIS Slim全世界株式｜日本含む・含まないを30年チャートで比べてみた全世界への分散投資はインデックス投資のセオリーとも言えますが、オール・カントリーと除く日本はどっちがいいか迷いますよね。今回は30年チャートを入手したので検証してみました。...

ただし、世界分散は暴落対策にはならないので注意が必要です。

こちらは2020年に発生したコロナショックです。

コロナショックに関しては、全米・全世界・先進国・新興国・日本と地域にかかわらず下落率はほとんど同じでした。

これは経済の急速なグローバル化が大きな要因のようです。

全世界へ分散投資しているから暴落に強いということではないということは覚えておきましょう。

米国集中と世界分散については別記事にまとめていますので良かったらご覧ください(^^)

株式はどんなに世界分散しても暴落時の下落率は変わらない分散投資には地域分散と資産分散の2種類があり、それぞれ目的が異なります。地域分散は世界情勢の変化への対策、資産分散は株価暴落への対策となります。2つを上手く使い分けてリスクコントロールを行いましょう。...

想定最大損失-30％～40%｜バランスファンド

債券など株式以外の資産を混ぜることで株価暴落時の下落率を緩和します。

大暴落で想定される下落率は-30～-40%くらいでちょっと緩やかです。

この中で最も人気の高いeMAXIS Slimバランス (8資産均等型)はREIT(不動産)を含むのでより分散効果が期待できます。

↓8資産均等の魅力についてはこちら↓

コロナショックで撃沈の8資産均等はオワコンなのか？コロナショックで回復が遅れ撃沈している8資産均等について検証しました。その結果、8資産均等はオワコンどころかとても優秀な投資信託であることが分かりました。...

また、全世界株式と世界債券が半分を占める楽天・インデックス・バランス・ファンド (均等型)は、これ1本で　カウチポテトポートフォリオ運用が可能です。

↓カウチポテトポートフォリオについて詳しくはこちら。↓

暴落に強い！！カウチポテトポートフォリオの魅力現金比率50%・カウチポテトポートフォリオの魅力についてご紹介します。怠け者の意であるカウチポテトは、しっかりとリスク対策をしながらも、好きな銘柄に投資できるという投資初心者の方にオススメできる投資方法です。...

コロナショックでは下落率が緩和されている

こちらはコロナショック時の主なバランスファンドの価格推移です。

このグラフをみると、株式100％のeMAXIS Slim米国株式（S&P500）と比べ、バランスファンドはしっかり下落が抑えられていることが分かりますね。

通常、株式と債券へ個別に投資すると、リバランスを行う際に税金がかかりますが、バランスファンドであればその税金が不要なので、リターン面で有利になるというメリットがあります。

債券などへ投資してリスクを軽減させたいという方にはバランスファンドを検討していてはいかがでしょう。

↓バランスファンドのリバランスと税金についてはこちら↓

自分で運用するより好成績を残せる！？バランスファンドの魅力バランスファンドには①リバランス時に税金がかからない②個々の値動きが分からないので資産全体でとらえられる、というメリットがあります♪特にリバランス時の税金って資産が大きくなると重くのしかかるので、分散投資されてる方は検討してみては？...

想定最大損失-30%以下｜債券多めのバランスファンド

債券をメインとすることで圧倒的な暴落耐性を誇ります。

大暴落での下落率-30%未満とかなり安定します。

ニッセイ・楽天ともに債券重視型は債権比率70％、DCニッセイワールドセレクトファンド(安定型)は90％でつみたてNISA銘柄の中で一番ローリスクな銘柄で、コロナショックの底値でも-5％と抜群の安定感でした。

こちらはDCニッセイワールドセレクトファンド(安定型)とeMAXIS Slim先進国株式の直近3年間のチャート比較です。

ジワジワ安定して上昇していくDCニッセイワールドセレクトファンド(安定型)に対し、激しく上下しながら上昇していくeMAXIS Slim先進国株式。

両者のリスクの差がきれいに表れていますね。

eMAXIS Slim先進国株式がDCニッセイワールドセレクトファンド(安定型)を下回る時期が意外と長いのも注目点です。

ハイリスク・ハイリターンの株式100％はとても魅力的ですが、どうしても値動きが大きくなります。

この値動きが苦手だという方は、債券多めのバランスファンドがマッチするかもしれません。

↓DCニッセイワールドセレクトファンドについては別記事で詳しくまとめています↓

つみたてNISAで最も低リスク！？DCニッセイワールドセレクトファンドの実力を検証してみたつみたてNISA銘柄の中で比較的低リスクなDCニッセイワールドセレクトファンドシリーズのリスクとリターンを検証しました。安易に米国株と思っている方はこれを機にリスクについて考えてみてはいかが？...

どれくらい差が出る？先進国株式vs債券比率85％のバランスファンド先進国株式vs債券比率85％のバランスファンドの過去20年のリターンをシミュレーションしてみました。先進国株式が圧勝すると思いましたが、やってみると互角の戦いでした！気になる方は是非♪...

まとめ｜リスクを負うのはあなたです

今回は、これからつみたてNISAで投資を始める方向けに、銘柄選びのポイントについて紹介しました。

繰り返しになりますが、オススメされるまま投資しても、実際にリスクを負うのはアナタです。

投資環境やリスク許容度によって自分に合った銘柄というのは人それぞれ違いますす。

その銘柄について知り、自分で考えて決めることが大切です。

また、こ今回の内容は銘柄選びの入り口です。

もう少し具体的な銘柄選びの方法について、別記事にまとめていますので是非お読みください！

超簡単！数学から始めるインデックス投資理論派のあなたのために「数字で可視化」をコンセプトにリターンやリスクを計算し、知識ゼロから本当に自分に合った投資信託を探し出す方法をご紹介します。 「数学から始める」というタイトルですが、ツールを使用するので数学が苦手な方でも計算できますのでご安心ください(^^)...

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ETFのVTIと投資信託の楽天VTIってどっちがパフォーマンスいいの？

気になりませんか？

僕はめっちゃ気になります！

ということで調べてみました！！

今回はVTIと楽天VTIの違いをおさらいしながら、とても多くの方が気になっているこれらの疑問を完全解決します！

今回はかなり頑張ってシミュレーションしましたので是非ご覧ください(^^)

↓VTI・楽天VTIがよく分からない方はこちら↓

【ベストバイストック2019】逆襲の楽天VTI僕が2019年買ってよかったと感じた「楽天VTI」の魅力をご紹介します。S&P500と比較しながら過去のリターンやリスクをシミュレーションしてみました。...

先に結論を言ってしまいますと、今回のシミュレーションではタイトルの通りなんと楽天VTIの方がハイパフォーマンスです。

投資額の多い少ない、投資期間の長さ、為替手数料、外国税控除するしない等、さまざまなシミュレーションをしてみましたが、全てで楽天VTIがVTIを上回る結果でした。

これからVTIに投資をするのなら楽天VTI一択で良い！というのが今回の結論です。

それでは一つ一つ掘り下げていきましょう。

楽天VTI（投資信託）とVTI（ETF）の違い

投資信託とETFって何が違うの？

楽天VTIは、バンガード社が運用する株式指標「CRSP USトータル」に連動させたインデックスファンド「VTI」を買い付ける投資信託です。

え、ちょっと何言ってるのか分かんないだけど・・・

簡単に言うと、楽天VTIは米国株を直接やりくりして運用しているのではなく、米国のVTIというETFを買い付けて小分けにして売ってくれる商品です。

違いを超大雑把に説明すると、本家VTI（ETF）がホールケーキで楽天・全米株式インデックス・ファンド（投資信託）はショートケーキです。

本家VTI（ETF）は基本的にホール単位のみの販売で2020年4月時点で15,000円くらいしますが、楽天VTI（投資信託）はそれを100円単位でショートケーキに切り分けてくれます。

使っている材料は同じなので、同じ味（リターン）を味わうことができるんです。

切り分ける分、ETFより手数料は高いですが、小額から購入でき毎月定額で自動積立ができるのは楽天VTIの大きな特徴です。

信託報酬（維持費）など費用の違い

こちらは楽天VTIとVTIの費用を比較したものになります。

本家VTI（ETF）の信託報酬は楽天VTIの実質0.211％と比べ0.03%と桁違いに安いです。 楽天VTIは、楽天が卸業者となり米国から本家VTIを買い付け、小分けで販売する商品なので手数料はどうしも高くなります。

↓信託報酬の重要性についてはこちら↓

投資信託の手数料が資産に与える影響を調べてみた信託報酬などの手数料が資産に与える影響を調べてみました。今回の計算では手数料が0.1%上がると30年で21万円負担が増え、28万円リターンが減る結果となりました。長期投資は手数料に拘ることでリターンに大きな差が生じます。...

ただし、本家VTIはドル建てでの購入となるので、為替手数料が発生します。

通常1ドルあたり25銭、SBI銀行の外貨預金を使用すると1ドルあたり4銭（外貨積立なら2銭）の費用が信託報酬とは別に必要となります。

分配金に大きな違いがある

という大きな違いがあります。

また、本家VTIは分配金として支払われるので、分配金が基準価を超えない限り再投資ができません。 また、再投資しても必ず端数が生じます。

分配金の再投資は楽天VTIの方が効率的に行われます。

これは言い換えると楽天VTIは分配金込みのチャートということを意味します。

故に、本家VTI(円建て)と楽天VTIのチャートを重ねると楽天VTIの方が上回ります。

支払う税金も違う

通常、投資で得た利益にはご存じの通り20.315%の税金がかかります。

しかし、本家VTIは米国株式なので分配金が出た場合、受け取る前に米国で10％の税金が徴収されます。

米国税を徴収された後、さらに国内で20.315％の税金がかかるので、実際に手元に来るのは約7割程度です。

この米国の税金は確定申告で外国税額控除を行うことで取り戻すことができますが、一般的なサラリーマンの年収では全額を取り戻すのは困難です。

それに対し、楽天VTIは米国の税金が徴収された時点で再投資を行いますので、国内税の20.315%が発生しません。

今回のシミュレーションではこの税金の差が大きく表れました。

↓外国税控除について詳しくはこちら↓

外国税控除が不要なETFと必要なETFの違いETFには外国税控除が必要なETFと不要なETFがあります。今回は二重課税問題や外国税控除、国内籍ETF・外国籍ETFについて解説します。...

実際のVTI・楽天VTIチャートでシミュレーション

さぁ、楽天VTIと本家VTIの違いをおさらいをしたところで、お待ちかねのシミュレーションタイムです。

一体どっちがハイパフォーマンスなのか！？

ETF・投資信託の基準価額は信託報酬等の費用を差し引いた上で決定します。

今回のシミュレーションも信託報酬は基準価額に含まれていることを前提に計算しています。

手数料比較

楽天VTIの設定来から本家VTIを2口・10口ずつ、楽天VTIを同じ金額ずつ購入した場合の手数料を比較しました。

信託報酬の安い本家VTIですが、通常の為替手数料で購入すると楽天VTIより費用が掛かることがわかりました。

本家ETFに投資する場合は少し手間ですがSBI銀行の外貨預金でドル転しないとメリットはないようです。

毎月2口ずつ購入した場合

期間中の本家VTIの価格は平均16,000円程なので、毎月約3.2万円の積立シミュレーションです。
僕ら一般サラリーマンには現実的な投資額ですね。

さて、結果を見てみると、外国税を全て取り戻した場合でも楽天VTIの方が僅差で勝っています。

シミュレーションでは本家VTIの方は投資額が少ないことから効率的に再投資ができず、最終月でようやく1口の再投資であったため、複利効果を得ることができませんでした。

毎月3万円程度の少額投資ではETFのメリットを受けにくいことがわかりますね。

毎月10口ずつ購入した場合

もう少し効率的に再投資するため、毎月10口ずつ購入した場合でもシミュレーションしてみました。

毎月約16万円の積み立てなのでかなりの額ですね。

しかし、こちらでも楽天VTIの方が優位でした。

これだけの額を投資しても、3年という期間では外国税控除の影響は大きくなく、分配金で買える口数に差が無いのは意外でした。

1000万円投資した場合

世の中にはお金持ちの方もいますし、すでに多くの資産を持っている方もいます。

ということで、もっと極端にするために初月に1,000万円分購入して毎月10口ずつ購入してみました。

ここまで投資額を増やしても楽天VTIが優位です。

ここまでをまとめると、

という結果となりました。

多額投資・長期間でも楽天VTIが勝る

信託報酬は時間が経つほど重くのしかかるのに、たった3年の検証じゃ参考にならん！！

と思っている方も多いでしょう。

ということでVTIが設定された2001年から約20年のチャートでシミュレーションしてみました。

2001年は楽天VTIは存在していませんので、ここからシミュレーション条件が変わります。

毎月約5万円ずつ20年積み立てた場合

こちらは毎年約5万円を20年積み立てた場合の比較表です。

さすがに20年も投資を続けると信託報酬はかなり大きな金額になりますね(;^_^A

しかし、ここでも楽天VTIが上回ります。

今回のシミュレーションは外国税を全て取り戻し、分配も全額再投資と本家VTIに有利な条件でしたが、それでも楽天VTIを上回ることができませんでした。

毎月30万円ずつ19年積み立てた場合

月5万円なんて・・
オレ、毎月30万円投資してるし！！

という方のために30万円でもやってみました。

約20年で資産額1.9億円と凄まじい金額になりますが楽天VTIの優位は変わりませんでした。

信託報酬を175万円支払っても、分配金をファンド内で再投資する楽天VTIの方が効率的に運用できるのね(；ﾟДﾟ)

本家VTIは売却時に手数料がかかる

ここまでのシミュレーションは積み立て（購入）のみでしたが、積み立てた資産を使うには資産を売却する必要がありますよね。

楽天VTIは売却時に手数料はかかりませんが、本家VTIは売却金額の0.495%（最大22ドル）の手数料が発生します。

ここまで楽天VTIが僅差で有利でしたが、売却時の手数料によってパフォーマンスの差は広がるはずです。

ということで今回の結論

本家VTIに投資するメリットはあるのか？

本家VTIに投資するメリットってあるの？

純資産額と運用会社の信用度は桁違い

純資産額・運用期間ともにVTIが楽天VTIを圧倒しています。

純資産の大きさは取引のしやすさ、ファンドの安全性を表します。

また世界屈指の運用会社バンガードが運用しており、楽天VTIは楽天投資顧問という運用会社が本家VTIを買い付けているにすぎません。

信頼感でいうと本家VTIの圧勝です。

VTIではありませんが、同じくバンガードが運用するVOO（S&P500）への投資で有名な りんりさん（@SandP500ETF）も20年・30年単位の長期運用をする上で運用会社の信頼性を重視されています。

バンガードS&P500ETF(VOO)に投資するりんりのブログ

【質問】なぜeMAXIS Slim米国株式(S＆P500)やSBIバンガードS&P500ではなく本家VOO…

質問にお答えします。いつもりんりのブログを読んで頂き、本当にありがとうございます。ありがたいことに、今朝、読者の方から質問を頂きました。投資未経験の方で、現在米国ETFやS&P500に投資を考えているとのことです。今回は、質問にお答えしていきたいと思います。「S&P5

運用会社が破綻したら楽天VTIってどうなるの？

個人的には楽天VTIの運用会社である楽天投資顧問が破綻する可能性は低いと思っていますが、万が一運用会社が破綻しても大丈夫なので安心してください。

投資信託で運用される資産は信託銀行が分別保管しているので、証券会社・運用会社・信託銀行が破綻しても資産は守られる仕組みになっています。

↓詳しくはこちら↓

証券会社が破綻しても投資信託は全額保護される投資信託で運用している限り資産は全額保護されるので、倒産の心配する必要はありません。 なぜ全額保護されるのか？の理由をしるには、まず投資信託が運用される仕組みについて知ることが重要です。 仕組みを知ることで証券会社や運用会社が倒産した場合の保護体制が見えてきます。...

楽天VTIは指値注文ができない

楽天VTIは指値注文ができなかったような。一瞬の暴落を指値で買えた方が私は良いかと思います。ゆえに上場投信がおすすめですね。 https://t.co/jR7gdubcyk

— かんべえ@投資軍師 (@kanbei_toushika) April 11, 2020

本家VTIと違い、楽天VTIは指値注文ができません。

また注文→約定まで1日以上かかるのでタイムリーな買い付けも難しいという特徴があります。

コロナショック時のように相場が荒れている場合「ここまで下がったら買おう」といった方法には向いてないんです。

指値購入など、購入のタイミングを楽しみたいのであれば本家VTIの方が向いています。

長期間VTIを運用している人は乗り換えが難しい

もうVTIに投資している人も楽天VTIに乗り換えたらいいんじゃない？

楽天VTIは登場してまだ3年しか経っていません。
それ以前から投資をしている方は、楽天VTIに投資したくてもできませんでした。

そして表のとおり、長期間VTIを運用すると含み益は凄まじい金額になります。

楽天VTIに乗り換えるには一旦本家VTIを利確し20.315%の税金を払う必要があるんです。

いくら楽天VTIが優位といってもその差は僅差。

長期間VTIを運用してきた方にとって利益分の税金を払ってまで乗り換えるメリットはないのです。

まとめ｜これから始めるなら楽天VTI一択

本家VTIと楽天VTIのどちらに投資しようか迷っていたのですが、今回のシミュレーションで一つの結論が出ました。

楽天VTIが勝るといっても、実際のところその差は誤差のレベルです。

楽天VTIが圧倒的に優位だということはありません。

条件次第では本家VTIの方がハイパフォーマンスとなることっもあると思います。

ただ、それ以上に

という柔軟さは楽天VTIの大きなメリットと言えます。

これから投資を始める方で本家VTIと楽天VTIで迷っているのであれば、僕は楽天VTIをオススメします！

S&P500も投資信託の方が優位の可能性が高い

今回はVTIがテーマでしたが、株式指標が同じという米国株のETFと投資信託は他にもあります。

特にS&P500に連動する投資信託は信託報酬が楽天VTIよりも低額なものが多いので、今回と同様に投資信託の方が優位である可能性は高いと考えます。

S&P500に関してはTwitterで相互フォローをいただいている ぷくろーさん（@pukuro7）が同様のシミュレーションを行っており、投資信託が優位だという結論になっています。

↓詳しくはこちら↓

これおか

【投資信託とETFどっちがお得？】「SBIバンガードS&P500」と「VOO」の比較シミュレ…

本記事では、「投資信託と米国ETFのどちらを買えばいいの？」という疑問に答えるべく、VOOとSBIバンガードS&P500の比較シミュレーションを行いました。分配金の再投資ができるかどうかが大きなポイントです。

投資信託ってめっちゃ優秀なのね！！

楽天VTIを始めるなら「つみたてNISA」

今回紹介した楽天VTIで投資を始めるなら「つみたてNISA」が超絶おすすめです。

通常、投資で得た利益には約20％の税金がかかるのですが、このつみたてNISAなら利益にかかる税金が非課税となる超お得な制度なのです。

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つみたてNISAってお得なのは分かるけど手続きがめんどくさいなぁ・・・

そんな中々手を出せないあなたにアドバイスです。

今、つみたてNISAを検討しているあなた、始めるなら早ければ早い方がいいですよ！！

年をまたぎ、2021年から開始すると、投資できる非課税枠が40万円も減ってしまいます。

これは一大事だ！！

ということで、今回はつみたてNISAを始めるなら今年の内がお得な理由について約3分で解説します。

今からでもまだ全然間に合いますよ！

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投資可能額は毎年40万円ずつ減り続ける

つみたてNISAは例えると毎年1本の木を植えて育てていくイメージです。

木を植えてから20年間に得られる利益（果実など）は非課税。

20年後に終了する非課税枠は最初の年に植えた木だけで、残りの木は植えた年から20年経過するまで非課税期間が続きます。

なので20年目に植えた木（購入した投資信託）はその年から20年（開始から39年）非課税ということになります。

完全に終了するまで約40年もあるのね(*ﾟOﾟ)ﾉ
知らなかった・・・。

金融庁のHPはまだ更新されていませんが、つみたてNISAは5年延長が決定しており2042年までとなっています。

新つみたてNISAの非課税ルール解説！2021年に始めないと投資額は40万円減るつみたてNISAの期間延長が正式に決まりましたが、つみたてNISAは年をまたぐごとに投資額が40万円ずつ減っていくって知ってますか？この記事でつみたてNISAの非課税ルールを再確認しておきましょう♪...

つみたてNISAは2042年で終わってしまう

つみたてNISAの全体像を図解にしてみました。

つみたてNISAは期限のある制度で、2018年から投資している人は最大1,000万円投資することができます。

ここで注意しなければならないのは、年をまたぐごとに投資枠である40万円が減っていくということです。

非課税投資枠は

上の表をもう少し拡大してみましょう。

つみたてNISAはその年の非課税投資枠の未使用分があっても、翌年以降に繰り越すことはできません。

そう、今年始めた方は去年始めた方より投資可能期間はすでに1年短いんです！

年をまたぎ2021年に始めると、さらに1年短くなります！

これが延長されても早く始めた方が良い理由なんです。

これは早く始めないともったいない！

まとめ｜なんとなく始めそびれているなら年内に始めてみては

これまで説明した通り、つみたてNISAは始める時期が遅くなればなるほど、投資できる期間と金額が減っていくため、できるだけ早く始めたほうが有利となります。

「ちょっとめんどくさいなぁ」とか「なんとなぁく」で始めそびれている方は、これをきっかけに2020年内に始めてみてはいかがでしょうか？

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売却益が非課税という魅力たっぷりな つみたてNISA、そのメリットにあやかろうとeMAXIS Slim S&P500や楽天VTIを限度額いっぱいで投資している方は多い思います。

でも、こんな心配事を抱えていませんか？

20年後に暴落が起きたらどうしよう・・・。

暴落時の対処法がただでさえ分からないのに、制度が複雑な つみたてNISAであればその不安はさらに大きくなりますよね(;^_^A

あまり知られていませんが、つみたてNISAは20年後に元本割れしていると、結果的に通常の投資より税金を多く払うこともあるんです。

しかし、つみたてNISAの非課税期間は投資をした年から20年なので、20年後に元本割れしていたからといって、スグに損が確定するわけではないんですね。

う～ん、難しい
制度が複雑すぎて20年後どうなるのか計算できない・・・

というアナタのために、今回は満額積み立てた場合の つみたてNISAの20年後を様々なケースで暴落させまくり、実際に資産額がどう変動するのか、得なのか・損なのかを徹底検証してみました。

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先に結果を言ってしまうと、今回のシミュレーションでは全てのパターンで非課税終了後の受取総額が非課税枠の元本800万円を割ることはありませんでした。

ITバブル崩壊→リーマンショックや19年目で元本割れしていた場合など色々試しましたが「20年後の大暴落に対してはそこまで悲観的になることはない」というのが今回の結論です。

ふぅ、よかった。

それでは詳しく見ていきましょう。

おさらい｜つみたてNISAの20年後の非課税枠ってどうなるの？

シミュレーションの前に「つみたてNISAの20年後の非課税枠はどうなるのか」の基本ルールをおさらいしておきましょう。

20年経つと課税口座に移される

つみたてNISAは非課税期間20年間が終わると、通常の投資信託と同様の課税口座（特定口座や一般口座）に移されます。

なので20年後に必ず売却しなければいけないわけではなく、20年以降も期間中に得た利益は非課税のままとなります。

なので20年後、世界的に好景気であればそのまま運用し続けることでより大きな利益を狙うという方法も選択肢の一つです。

ただし、21年目以降の株価値上がりにより得た利益には、20.315%の税金（所得税＋住民税＋復興特別所得税）がかかりますのでご注意ください。

非課税期間は買った年から20年

出展：金融庁

つみたてNISAの非課税期間は20年ですが、開始した時から20年ではなく、購入したその年から20年です。

なので20年目に購入した投資信託はその年から20年（開始から39年）非課税ということになります。

↓新制度の非課税期間について詳細はこちら↓

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つみたてNISA｜20年後に暴落シミュレーションの条件

前置きが長くなりましたが、ここからシミュレーションです。

その前にシミュレーション条件を確認しておきましょう。

簡単に言うと、20年間の非課税期間が終わった時の金額が元本に対して得なのか・損なのかの検証です。

つみたてNISAの年間限度額は40万円ですが、20年後に暴落した時に、いつの40万円が黒字で、いつの40万円が赤字なのかが今回のシミュレーションで分かります。

20年目以降も5％ずつ成長し続けたら

つみたてNISAで投資して毎年5％ずつ成長し続けると20年後には約1,300万円になります。

そこからも5％で成長し続けると、元本800万円に対し非課税の恩恵を受けられる総額は2,100万円、非課税となる税金は270万円と凄まじい結果になります。

こちらは毎年、課税口座に移される金額推移です。

毎年約107万円と元本40万円を大きく上回ります。
これを老後資金として考えるなら月約9万円です。

毎年の40万円が107万円になってるなんてスゴイ(；ﾟДﾟ)

しかし、現実はそんなに甘くない！

実際は40年間定率で上昇し続けることはありません。

ここから先は、冒頭でも触れたように暴落した場合のシミュレーションを見てみましょう。

20年後に大暴落に巻き込まれた場合

の2パターンでシミュレーションしてみました。

最悪のシミュレーションならリーマンショックだけで十分じゃないの？

確かに暴落率で言うとリーマンショックの方が大きいですが、ITバブル崩壊の方が暴落後の低迷が13年と長く、より最悪な想定ができるんです。

の2パターンでシミュレーションしています。

↓ITバブル崩壊について詳細はこちら↓

ITバブル崩壊は13年も低迷が続く暗黒時代への入り口だった｜米国株チャートで検証↓応援クリックをお願いします！↓ みなさん、ITバブル崩壊という恐ろしい暴落があったことを知っていますか？ ITバブルと...

20年後にITバブル崩壊に巻き込まれたら

20年後にITバブル崩壊に巻き込まれた場合、2年かけて資産総額は約半分まで下落、さらにその後リーマンショックに巻き込まれ、約13年株価が低迷するという最悪のパターンの一つです。

しかし、20年後に課税口座に移る金額を計算すると、総額は約1,400万円と元本800万円を大きく上回り、非課税となる税金も130万円にもなります。

そして、一般口座に移る金額が40万円を割り込んだ年は30年目と33年目の2年しかありませんでした。

こちらは毎年、課税口座に移される金額推移です。

2回も大暴落に遭遇するので、さすがに金額は安定しませんが、ほとんどの期間で元本40万円を大きく上回ります。

元本割れした30年目は34万円、33年目は39.5万円と、元本が半分になるような大損をすることはありませんでした。

20年後にリーマンショックに巻き込まれたら

こちらは20年後にリーマンショックに巻き込まれた場合です。
リーマンショックからまだ20年も経っていませんので34年目までのシミュレーションとなります。

34年目までの計算では、一般口座に移る総額は1,140万円、非課税となる税金は115万円、そして一般口座に移る金額が元本の40万円を下回る年は1度もありませんでした。

リーマンショックに巻き込まれても元本割れしないのね。
これは朗報！

20年目の目前で元本割れしてしまったら

じゃあ、非課税期間が終了する前に元本割れしていたらどうなるの？

という想定でシミュレーションをしてみました。

5％で成長し、最終年で株価が半分まで暴落すると、20年後は元本800万円に対し資産額は660万円と元本割れを起こしてしまいます。

つみたてNISAで運用している方が一番恐れているシチュエーションと言っていいでしょう。

最終年で元本割れとか恐ろしすぎる(；ﾟДﾟ)

元本割れの状態でITバブル崩壊に巻き込まれたら

こちらは上記条件で元本割れした状態でITバブル崩壊の底値からスタートした場合のシミュレーションです。

最悪中の最悪とも言えるシチュエーションですが、それでも一般口座に移る総額は1,150万円、非課税となった税金は75万円もありました。

一般口座に移る金額が40万円を下回る年は4回ありましたが、トータルで見ると350万円も利益が出るという嬉しい結果です。

この結果は精神的にかなり楽になるね(^^)

元本割れ状態から黄金期→リーマンショック

暴落の後に黄金期が来る場合もあるよね

暴落後、現在の米国株のように黄金期に突入することも想定できますよね。

こちらは元本割れした状態から、米国株の黄金期（S&P500の直近10年のチャート）を迎え、その後リーマンショックに遭遇するというシミュレーションです。

こちらはかなり楽観的な結果で、一般口座に移る総額は1,930万円、非課税となる税金は226万円でした。

こちらは毎年、課税口座に移される金額推移です。

34年目のリーマンショックはかなり強烈ですが、それでも40万円を下回る年はありませんでした。

まとめ｜明るい未来が待っている可能性が高い

ご紹介した通り、今回のシミュレーションでは大暴落に巻き込まれても、元本割れしていても、トータルでみると利益が出るという嬉しい結果になりました。

20年後がまだ現役の方は、課税口座に移った後も運用することでさらに大きな利益を狙うことも可能です。

ただし、20年後に老後資金として取り崩すには、つみたてNISAだけでは不十分な可能性が高いので、他にも積立資産を準備しておきたいところですね。

今回のシミュレーションで、つみたてNISAの将来の不安がかなり解消さたと思います。

シミュレーション結果からも分かる通り、暴落が来ても非課税の恩恵というのはかなり大きいので、これから投資をされる方は、まず つみたてNISAから始められることをオススメします(^^)

米国株一本では怖いという方はリスクを抑えたバランスファンドもおすすめです。

↓詳しくはこちら↓

楽天証券で買える｜つみたてNISA銘柄【リスク度】ランキング楽天証券購入できる つみたてNISA銘柄をリスク順にランキングしました。今投資している銘柄が暴落時はどれくらい下落するのかあなたは知っていますか？これを機にリスクについて考えてみましょう。...

資産運用を始めるならつみたてNISAがおすすめ

今回紹介した「つみたてNISA」は投資で得た利益には約20％の税金が非課税となる超お得な国の制度です。

僕は還元率が高く、楽天ポイント（普段の買い物ポイント）で投資ができる楽天証券でつみたてNISAを運用しています。

これから投資を考えている方はこれを機に つみたてNISAを始めてみてはいかがでしょうか。

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2020年2月、新型コロナウィルスの影響により発生したに大きな急落から7ヵ月が経過しました。

しかし、4月以降は株価がその後はグングン回復し、8月のS&P500指数は暴落前の価格を超え最高値を更新しました。

9月に入ってからは調子を落としており、9月18日時点では暴落前の価格を割っている状況です。

しかし現時点では含み損が解消し、資産が増え始めた方も多いのではないでしょうか。

底値からあまりに早く株価が回復したので、かなり楽観的な雰囲気になっており、2番底の話題は殆ど見なくなりました。

2番底、もう来ないんですかね(;^_^A

ただ、僕はどちらに転んでも、変わらず定額積立を続けていきます！

【米国株】コロナショック暴落に2番底は来るのか？過去の暴落を振り返ってみる暴落発生から約2ヵ月が経ちました。株価は少し回復し含み益が発生している方も出てきましたね。今回は過去の歴史的な大暴落と現在の暴落と比べ、今後収束していくのか・2番底を迎え更に下落していくのかを考えてみました。...

はい、では今月も定例更新しているつみたてNISA銘柄でコロナショックの底値から回復の早い銘柄はどれか？を調べてみました。

今回検証したつみたてNISA銘柄のリスク・リターンの一覧表です。

数値の通り行けば一番リスクの低いDCニッセイワールドセレクトファンド（安定型）が暴落に強い訳ですが、この数値はmyINDEXで算出した概算値です。

今回の急落での株価の動きや回復具合いは実際にどうだったのかを検証していきます。

↓リスクの読み取り方が分からない方はこちら↓

【用語解説】リスク（標準偏差）投資におけるリスクは「危険」ではなく、利益の変動幅のことを指します。そんなリスクの見方について詳しく解説します。...

↓つみたてNISA銘柄のリスクが気になる方はこちら↓

楽天証券で買える｜つみたてNISA銘柄【リスク度】ランキング楽天証券購入できる つみたてNISA銘柄をリスク順にランキングしました。今投資している銘柄が暴落時はどれくらい下落するのかあなたは知っていますか？これを機にリスクについて考えてみましょう。...

回復の早い銘柄・遅い銘柄

コロナショックから半年が経過しました。
暴落が始まった2月21日～9月19日までを切り取ったチャートです。

最近は株価が回復しており、全ての銘柄が暴落前の9割以内まで価格を戻しています。

そして、今月ついに暴落前の価格を更新した銘柄が出現しました！

その名もニッセイ日経225インデックスファンド！

ちょっと意外でしたが、円高の影響を受けないことが大きいようです。

8月21日時点で、暴落前の価格まで一番回復しているのはDCニッセイワールドセレクトファンド（安定型）で-0.58％と、ほぼ暴落前の水準に戻りました。

全体を見てみると、今月も債券で分散している銘柄の安定感が光ります♪

円高の影響で価格の戻りが鈍っている

こちらはeMAXIS SlimS&P500とS&P500指数(ドル建て)、円の価格推移を比較したグラフです。

暴落前は1ドル111.58円でしたが、9月18日時点では104.55円と円高が進んでいます。

この円高の影響によりeMAXIS SlimS&P500はS&P500指数と比べ6％くらい劣後しています。

ニッセイ日経225インデックスファンドはこの為替の影響を受けないため、他の海外資産と比べ成績が良かったようです。

eMAXIS SlimS&P500って円建てだから為替リスクはないんじゃないの？

いいえ、eMAXIS SlimS&P500にも為替リスクは存在します。

証券会社の画面では円建てで見えていますが、その価格は為替が反映された後の数値なんです。

↓詳しくはこちら↓

eMAXIS Slim S&P500や楽天VTIもドル建て資産で為替リスクがあるよ！TwitterなどでVOOやVTIは為替リスクがあるから、SlimS&P500や楽天VTIに投資しています！みたいな発言をたまに見ますが、これは勘違いです。eMAXIS Slim S&P500や楽天VTなどの投資信託もドル建て資産で為替リスクがあります！...

底値からの伸びが大きいのはeMAXIS Slim先進国株式

こちらは多くの銘柄が底値を迎えた3月24日からの価格推移比較です。

追加投資した場合に、その効果が大きかった銘柄とも言えます。

底値から一番価格が伸びているのはeMAXIS 先進国株式で＋43.40％。

誤差の範囲ですがeMAXIS Slim 米国株式（S&P500）を抑えて一位となりました。

底値からの反発力は外国株式が強いのね！

eMAXIS Slimバランス8資産均等はオワコン？

8資産均等や7資産のREITを含んだバランスファンドがパッとしないね(;^_^A

乗り換えようかな。

と思っている方はちょっと立ち止まりましょう。

「パッとしない」は勘違いです。

こちらはS&P500と8資産均等、野村7資産の価格推移だけを抽出したグラフです。

あれ？こうやってみるとほとんど差が無い！

8資産均等も7資産もリスクが抑えられて優秀じゃん(；ﾟДﾟ)

S&P500のガッツリ落ちて回復するという派手な動きのせいで「パッとしない」ように見えていますが、8資産均等や野村7資産はパッとしないのではなく単純にローリスク・ローリターンなだけなんです。

※三菱UFJ国際投信の公式HPに記載されている表を加工

こちらは8資産均等の年別・アセット別のリターン比較です。

毎年1位のアセットが違う(；ﾟДﾟ)

価格推移にも表れていますが、沢山の種類に分散することで大崩れしないというのが8資産均等や野村7資産のメリットです。

株式銘柄と比べやや回復が遅いですが、その分リスクは抑えられています。

乗換を検討している方は、なぜ8資産均等や7資産に投資したのか、その理由を思い出してみましょう。

コロナショックで撃沈の8資産均等はオワコンなのか？コロナショックで回復が遅れ撃沈している8資産均等について検証しました。その結果、8資産均等はオワコンどころかとても優秀な投資信託であることが分かりました。...

気持ちが楽観的に変わっているなら、一度6ヵ月前を思い出してみよう

やっぱり米国株強いな！

このまま爆伸びしていくんじゃない？

なんて思っていませんか？

ちょっと手のひら返しすぎですよ！(笑)

#拡散希望
【暴落あんけーと！】
現在のTwitter界の悲観度はどれくらいなのか！？

皆さんは、今回の暴落について今後どうなっていくと思いますか？

今回の暴落は

— ナザール＠暴落お兄さん (@investor_Nazal) March 23, 2020

と思うほど悲観的な世界でした。

あなたは半年前、どのように思っていましたか？

こちらは過去の大暴落と今回のコロナショックを比較したグラフです。

コロナによる下落は始まってまだ7ヵ月しか経過していません。

もし株価回復により資産配分を変更したくなったのであれば、一度半年前の底値を思い出してみましょう。

安易にリスクを取りに走ると、数ヵ月後に心へし折られるかもしれませんよ。

人間の脳は長期で物事を見ることが苦手なんじゃないか説人は結局短期的な目線で判断している人が多いというお話です。 ・短期的な実績のみでハイテク株や金に投資していませんか？ ・今年の暴落で追加投資せずに売却した銘柄はありませんか？ 心当たりのある方は是非(^^)...

今のところ2番底が来る気配はありませんが、どちらに転んでもいいようにしっかりとリスク管理はしておきたいですね。

まとめ｜株式系銘柄が息を吹き返したが楽観視は危険かも

約10年ぶりの暴落となったコロナショック。

実体経済はダメージを受けたままで、このまま収束するのか2番底がくるのかは分かりません。

もし気持ちが楽観的になっているのなら一度絶望の渦中であった5ヵ月前を思い出してみましょう。

人ってどうしても短期的な視線で見てしまうものなんです。

よりハイリスクな銘柄に乗り換えたくなっている方も多いでしょうが、このタイミングで今一度リスクについて考え直してみてはいかがでしょうか。

人間の脳は長期で物事を見ることが苦手なんじゃないか説人は結局短期的な目線で判断している人が多いというお話です。 ・短期的な実績のみでハイテク株や金に投資していませんか？ ・今年の暴落で追加投資せずに売却した銘柄はありませんか？ 心当たりのある方は是非(^^)...

【本当の暴落を知ろう】ナザールの米国株暴落大学暴落大学・米国株学部・インデックス学科ここに開校！(笑) 暴落大学では現在・45歳・65歳でITバブル⇒バブル崩壊となった場合、あなたの大切な資産がどうなっていくかを勉強できます。これを機に暴落について学びましょう♪...

米国ハイテク株は今バブルなのか？書籍「株式投資」で20年前と今を重ねるコロナショックをものともせず凄まじく伸び続ける米国ハイテク株。今のハイテク株はバブルなのか？シーゲル教授の書籍「株式投資」の一節を見ながら、20年前の暴落と現在を重ねてみました。...

今後も随時 つみたてNISA銘柄をモニタリングし内容を更新していきたいと思います。

↓バランスファンドを低リスク順にランキングしています↓

楽天証券で買える｜つみたてNISA銘柄【リスク度】ランキング楽天証券購入できる つみたてNISA銘柄をリスク順にランキングしました。今投資している銘柄が暴落時はどれくらい下落するのかあなたは知っていますか？これを機にリスクについて考えてみましょう。...

また、自分のリスク許容度がよく分からない方は、これを機に測ってみては？

↓リスク許容度測り方はこちら↓

あなたはどこまで耐えられる？自分のリスク許容度の調べ方あなたが投資している銘柄のリスクを数値化し、暴落時にどこまで耐えられるのかを調べる方法を解説します。投資で重要なのはリターンよりリスクです。リスク管理をして失敗しない投資ライフを楽しみましょう。...

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2020年2月、新型コロナウィルスの影響により発生したに大きな急落から半年が経過しました。

3月には1標準偏差と突破し、一時は暴落水準に突入。

しかし、4月以降は株価がその後はグングン回復し、8月のS&P500指数は暴落前の価格を超え最高値を更新しました。

暴落はなかったことになってしまった(笑)

8月21日現在では含み損が解消し、資産が増え始めた方も多いのではないでしょうか。

Twitterでも様々な意見が出ていますね。

【米国株】コロナショック暴落に2番底は来るのか？過去の暴落を振り返ってみる暴落発生から約2ヵ月が経ちました。株価は少し回復し含み益が発生している方も出てきましたね。今回は過去の歴史的な大暴落と現在の暴落と比べ、今後収束していくのか・2番底を迎え更に下落していくのかを考えてみました。...

僕はどちらに転んでも、変わらず定額積立を続けていきます！

ということで、毎月定例更新しているつみたてNISA銘柄でコロナショックの底値から回復の早い銘柄はどれか？を今月も調べてみました。

今回検証したつみたてNISA銘柄のリスク・リターンの一覧表です。

数値の通り行けば一番リスクの低いDCニッセイワールドセレクトファンド（安定型）が暴落に強い訳ですが、この数値はmyINDEXで算出した概算値です。

今回の急落での株価の動きや回復具合いは実際にどうだったのかを検証していきます。

↓リスクの読み取り方が分からない方はこちら↓

【用語解説】リスク（標準偏差）投資におけるリスクは「危険」ではなく、利益の変動幅のことを指します。そんなリスクの見方について詳しく解説します。...

↓つみたてNISA銘柄のリスクが気になる方はこちら↓

楽天証券で買える｜つみたてNISA銘柄【リスク度】ランキング楽天証券購入できる つみたてNISA銘柄をリスク順にランキングしました。今投資している銘柄が暴落時はどれくらい下落するのかあなたは知っていますか？これを機にリスクについて考えてみましょう。...

回復の早い銘柄・遅い銘柄

コロナショックから半年が経過しました。
暴落が始まった2月21日～8月21日までを切り取ったチャートです。

最近は株価が回復しており、全ての銘柄が暴落前の9割以内まで価格を戻していますが、暴落前の価格を超えた銘柄はまだありません。

8月21日時点で、暴落前の価格まで一番回復しているのはDCニッセイワールドセレクトファンド（安定型）で-0.58％と、ほぼ暴落前の水準に戻りました。

DCニッセイワールドセレクト（安定型）は底値でも5％程度しか下落しなかった銘柄で、つみたてNISA対応銘柄の中で一番低リスクな商品となっています。

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全体を見てみると、債券で分散している銘柄の安定感が光りますね♪

対して7・8資産の多種分散している銘柄はREITを含むせいか、いまのところ苦戦しています。

そして株式系銘柄ではニッセイ日経225インデックスファンドが頭一つ抜けた回復力を見せるという意外な結果となっています。

円高の影響で価格の戻りが鈍っている

なんでS&P500指数は最高値を更新したのにeMAXIS SlimS&P500は価格が戻っていないの？

それは、この半年で円高が進み、海外資産の価値が目減りしたからです。

こちらはeMAXIS SlimS&P500とS&P500指数(ドル建て)、円の価格推移を比較したグラフです。

暴落前は1ドル111.58円でしたが、8月21日時点では105.78円と円高が進んでいます。

この円高の影響によりeMAXIS SlimS&P500はS&P500指数と比べ6％くらい劣後しています。

eMAXIS SlimS&P500って円建てだから為替リスクはないんじゃないの？

eMAXIS SlimS&P500にも為替リスクは存在します。

証券会社の画面では円建てで見えていますが、その価格は為替が反映された後の数値なんです。

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eMAXIS Slim S&P500や楽天VTIもドル建て資産で為替リスクがあるよ！TwitterなどでVOOやVTIは為替リスクがあるから、SlimS&P500や楽天VTIに投資しています！みたいな発言をたまに見ますが、これは勘違いです。eMAXIS Slim S&P500や楽天VTなどの投資信託もドル建て資産で為替リスクがあります！...

底値からの伸びが大きいのはeMAXIS SlimS&P500

こちらは多くの銘柄が底値を迎えた3月24日からの価格推移比較です。

追加投資した場合に、その効果が大きかった銘柄とも言えます。

底値から一番価格が伸びているのはeMAXIS SlimS&P500で＋45.43％。

誤差の範囲ですがeMAXIS Slim 先進国株式を抑えて一位となりました。

底値からの反発力は外国株式が強いのね！

eMAXIS Slimバランス8資産均等はオワコン？

8資産均等や7資産のREITを含んだバランスファンドがパッとしないね(;^_^A

乗り換えようかな。

と思っている方はちょっと立ち止まりましょう。

「パッとしない」は勘違いです。

こちらはS&P500と8資産均等、野村7資産の価格推移だけを抽出したグラフです。

あれ？こうやってみると8資産均等も7資産もリスクが抑えられて優秀じゃん(；ﾟДﾟ)

S&P500のガッツリ落ちて回復するという派手な動きのせいで「パッとしない」ように見えていますが、8資産均等や野村7資産はパッとしないのではなく単純にローリスク・ローリターンなだけなんです。

※三菱UFJ国際投信の公式HPに記載されている表を加工

こちらは8資産均等の年別・アセット別のリターン比較です。

毎年1位のアセットが違う(；ﾟДﾟ)

価格推移にも表れていますが、沢山の種類に分散することで大崩れしないというのが8資産均等や野村7資産のメリットです。

株式銘柄と比べやや回復が遅いですが、その分リスクは抑えられています。

乗換を検討している方は、なぜ8資産均等や7資産に投資したのか、その理由を思い出してみましょう。

気持ちが楽観的に変わっているなら、一度5ヵ月前を思い出してみよう

やっぱり米国株強いな！

このまま爆伸びしていくんじゃない？

なんて思っていませんか？

ちょっと手のひら返しすぎですよ！(笑)

#拡散希望
【暴落あんけーと！】
現在のTwitter界の悲観度はどれくらいなのか！？

皆さんは、今回の暴落について今後どうなっていくと思いますか？

今回の暴落は

— ナザール＠暴落お兄さん (@investor_Nazal) March 23, 2020

と思うほど悲観的な世界でした。

あなたは5ヵ月前、どのように思っていましたか？

こちらは過去の大暴落と今回のコロナショックを比較したグラフです。

コロナによる下落は始まってまだ半年しか経過していません。

もし株価回復により資産配分を変更したくなったのであれば、一度3ヵ月前を思い出してみましょう。

安易にリスクを取りに走ると、数ヵ月後に心へし折られるかもしれませんよ。

人間の脳は長期で物事を見ることが苦手なんじゃないか説人は結局短期的な目線で判断している人が多いというお話です。 ・短期的な実績のみでハイテク株や金に投資していませんか？ ・今年の暴落で追加投資せずに売却した銘柄はありませんか？ 心当たりのある方は是非(^^)...

今のところ2番底が来る気配はありませんが、どちらに転んでもいいようにしっかりとリスク管理はしておきたいですね。

まとめ｜株式系銘柄が息を吹き返したが楽観視は危険かも

約10年ぶりの暴落となったコロナショック。

実体経済はダメージを受けたままで、このまま収束するのか2番底がくるのかは分かりません。

もし気持ちが楽観的になっているのなら一度絶望の渦中であった5ヵ月前を思い出してみましょう。

よりハイリスクな銘柄に乗り換えたくなっている方も多いでしょうが、このタイミングで今一度リスクについて考え直してみてはいかがでしょうか。

【本当の暴落を知ろう】ナザールの米国株暴落大学暴落大学・米国株学部・インデックス学科ここに開校！(笑) 暴落大学では現在・45歳・65歳でITバブル⇒バブル崩壊となった場合、あなたの大切な資産がどうなっていくかを勉強できます。これを機に暴落について学びましょう♪...

米国ハイテク株は今バブルなのか？書籍「株式投資」で20年前と今を重ねるコロナショックをものともせず凄まじく伸び続ける米国ハイテク株。今のハイテク株はバブルなのか？シーゲル教授の書籍「株式投資」の一節を見ながら、20年前の暴落と現在を重ねてみました。...

今後も随時 つみたてNISA銘柄をモニタリングし内容を更新していきたいと思います。

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リスク管理をしっかりして つみたてNISAを始めよう

今回は「つみたてNISA」の値動きやリスク・リターンを紹介しました。

つみたてNISAは通常、投資で得た利益には約20％かかる税金がが非課税となる超お得な制度なのです。

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2019年は絶好調だった株式相場ですが、2020年2月、ついに大きな急落が起きましたね。

3月に入り1標準偏差と突破し、名実ともに暴落となりました。

ただ、4月以降は株価がしていて、かなり楽観的なムードに戻ってきています(^^)

7月21日現在では含み損が解消し、資産を増え始めた方も多いのではないでしょうか。

Twitterでも様々な意見が出ていますね。

【米国株】コロナショック暴落に2番底は来るのか？過去の暴落を振り返ってみる暴落発生から約2ヵ月が経ちました。株価は少し回復し含み益が発生している方も出てきましたね。今回は過去の歴史的な大暴落と現在の暴落と比べ、今後収束していくのか・2番底を迎え更に下落していくのかを考えてみました。...

僕はどちらに転んでも、変わらず定額積立を続けていきます！

これまでは、「コロナショックで影響の大きかった銘柄・少なかった銘柄」として毎月更新していましたが、今回はつみたてNISA銘柄でコロナショックの底値から回復の早い銘柄はどれか？を調べてみました。

今回検証したつみたてNISA銘柄のリスク・リターンの一覧表です。

数値の通り行けば一番リスクの低いDCニッセイワールドセレクトファンド（安定型）が暴落に強い訳ですが、この数値はmyINDEXで算出した概算値です。

今回の急落での株価の動きや回復具合いは実際にどうだったのかを検証していきます。

↓リスクの読み取り方が分からない方はこちら↓

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回復の早い銘柄・遅い銘柄

コロナショックから5ヵ月が経過しました。
暴落が始まった2月21日～7月21日までを切り取ったチャートです。

最近は株価が回復しており、ほぼ全ての銘柄が暴落前の9割以内まで価格を戻していまが、暴落前の価格を超えた銘柄はまだありません。

7月21日時点で、暴落前の価格まで一番回復しているのはDCニッセイワールドセレクトファンド（安定型）で-0.74％と、ほぼ暴落前の水準に戻りました。

DCニッセイワールドセレクト（安定型）は底値でも5％程度しか下落しなかった銘柄で、つみたてNISA対応銘柄の中で一番低リスクな商品となっています。

↓詳しくはこちら↓

つみたてNISAで最も低リスク！？DCニッセイワールドセレクトファンドの実力を検証してみたつみたてNISA銘柄の中で比較的低リスクなDCニッセイワールドセレクトファンドシリーズのリスクとリターンを検証しました。安易に米国株と思っている方はこれを機にリスクについて考えてみてはいかが？...

全体を見てみると、債券で分散している銘柄の安定感が光りますね♪

対して7・8資産の多種分散している銘柄はREITを含むせいか、いまのところ苦戦しています。

そして株式系銘柄ではニッセイ日経225インデックスファンドが頭一つ抜けた回復力を見せるという意外な結果となっています。

このペースで回復が続くと、来月の定期報告時には多くの銘柄が暴落前の価格を超えているかもしれませんね(^^)

底値からの伸びが大きいのはeMAXIS Slim先進国株式

こちらは多くの銘柄が底値を迎えた3月24日からの価格推移比較です。

追加投資した場合に、その効果が大きかった銘柄とも言えます。

底値から一番価格が伸びているのはeMAXIS Slim先進国株式インデックスで＋42％。

誤差の範囲ですがeMAXIS Slim S&P500を抑えて一位となりました。

底値からの反発力は外国株式が強いのね！

クリスマスＳ～コロナＳの積立シミュレーション

では恒例の積立シミュレーションです。

クリスマスショックの2018年12月1日～今回のコロナショック2020年7月21日に毎月1万円積み立てると資産は増えるのか？減るのか？シミュレーションしてみました。

何でクリスマスショック～コロナショックなの？

あなたは積立シミュレーションをする時こんな簡易計算をしませんでしたか？

最近はコロナショックばかりが話題ですが、2年前にもクリスマスショックと呼ばれる大きな下落がありました。

つみたてNISAが開始された2018年から投資している方は、たった2年の間に2回の大きな下落に遭遇したことになります。

今回の期間にしたのは積立投資は思ったように増えないことがあるということを知るには、2018年からの1年半は丁度いいシミュレーションになると考えているからです。

米国株インデックスは10年投資しても増えないことがあるネット検索すると米国株インデックス投資平均リターン7～8％と希望に満ちた数値で溢れていますが、毎年同じように資産が増えるわけではありません。いい時も悪い時もあります。悪い時はどれくらい悪いのか調べてみました。...

それでいってみよう♪

クリスマスショックからコロナショックの値動き

まずは各銘柄の基準価格推移です。

2020年3月がは多くの銘柄がクリスマスショック時の底値を下回りました。

ここ3ヵ月は乱高下を繰り返しているので見難いですが、2018年12月1日を基準とすると2020年7月21日時点で一番成績が良かったのは楽天・インデックス・バランス・ファンド（均等型）でした。

え、バランスファンドが1位なの(；ﾟДﾟ)

僕も計算ミスかと思って見直したのですが、意外なことに今回の期間中では楽天・インデックス・バランス・ファンド（均等型）が一番でした。

この楽天・インデックス・バランス・ファンド（均等型）は全世界株式と全世界債券（ヘッジ付）の半々に投資でき、これ一本で僕が実践しているカウチポテトポートフォリオが完結する銘柄です。

暴落耐性も高めで非課税枠を無駄にせず自動リバランスしてくれるので、つみたてNISAのみで資産運用されてる方にはちょうどいいかもしれません(^^)

↓カウチポテトポートフォリオについて詳細はこちら↓

暴落に強い！！カウチポテトポートフォリオの魅力現金比率50%・カウチポテトポートフォリオの魅力についてご紹介します。怠け者の意であるカウチポテトは、しっかりとリスク対策をしながらも、好きな銘柄に投資できるという投資初心者の方にオススメできる投資方法です。...

しかしこうやって見てみると、最強を謳われるS&P500でもたった1年半の間に大きな下落は2回も発生していて、株式絶好調だった2019年を挟んでも基準価格は1割も増えていないことが分かりますね。

ということは頭に入れておきたいですね。

米国株インデックスは10年投資しても増えないことがあるネット検索すると米国株インデックス投資平均リターン7～8％と希望に満ちた数値で溢れていますが、毎年同じように資産が増えるわけではありません。いい時も悪い時もあります。悪い時はどれくらい悪いのか調べてみました。...

上昇相場では株式が圧倒的

こちらは2018年クリスマスショックの底値からコロナショック直前まで、株式が絶好調だった期間の基準価格比較です。

株式系銘柄がバランスファンドを大きく上回っています。

債券比率の高いバランスファンドは暴落時には圧倒的な安定感を見せてくれますが、上昇相場では効率的に資産を増やせないことは知っておきましょう。

自分はどこまでリスクを負えるを考えながら銘柄を選ぶといいですよ。

知識ゼロから10分で自分に合った投資信託を選べるようになる方法知識ゼロから10分で「投資信託の銘柄の選び方」をどこよりも分かりやすく紹介します。銘柄の選び方を習得することで、リターンとリスクの本質も分かるので銘柄選択が楽しくなりますよ。...

積み立て成績で一番優秀だったのは

お待たせしました(;^_^A

前置きが長くなりましたが、積立シミュレーションの結果です。

チャートでは楽天・インデックス・バランス・ファンド（均等型）がトップでしたが、積み立てるとeMAXIS Slim米国株式（S&P500）が1位でした。

やはり米国株強し！(；ﾟДﾟ)

暴落時も積み立て続けているので、底値からの反発が大きい株式系の銘柄が上位に来ていますね。

ドルコスト平均法のメリットが大きく表れた形となりました。

対して、2ヵ月前まで上位をキープしていたニッセイワールドセレクトファンド（安定型）は8位まで後退してて、債券比率が大き過ぎると上昇相場では資産が増えにくいことがわかります。

気持ちが楽観的に変わっているなら、一度4ヵ月前を思い出してみよう

やっぱり米国株強いな！

このまま爆伸びしていくんじゃない？

なんて思っていませんか？

ちょっと手のひら返しすぎですよ！(笑)

#拡散希望
【暴落あんけーと！】
現在のTwitter界の悲観度はどれくらいなのか！？

皆さんは、今回の暴落について今後どうなっていくと思いますか？

今回の暴落は

— ナザール＠未来は想像を超える (@investor_Nazal) March 23, 2020

と思うほど悲観的な世界でした。

あなたは4ヵ月前、どのように思っていましたか？

こちらは過去の大暴落と今回のコロナショックを比較したグラフです。

コロナによる下落は始まってまだ5ヶ月しか経過していません。

もし株価回復により資産配分を変更したくなったのであれば、一度3ヵ月前を思い出してみましょう。

安易にリスクを取りに走ると、数ヵ月後に心へし折られるかもしれませんよ。

東北投信

上昇相場でアセットアロケーションをより高リターンなものに変更したい時は慎重に…

例えば、2020年5月のような上昇相場では、周囲で「儲かった」「お金がすごい増えた」といった話を聞くことが増えてきます。そんな時、あなたの資産があまり増えてなかったりすると、なんだか置いてきぼりくらったように感じたりしませんか？それで「もっ

今のところ2番底が来る気配はありませんが、どちらに転んでもいいようにしっかりとリスク管理はしておきたいですね。

まとめ｜株価回復により株式系が息を吹き返してきた

約10年ぶりの暴落となったコロナショック。

前回までバランスファンドが圧倒的な安定感を見せていましたが、株価の回復により株式系ファンドが目立つようになってきました。

このまま収束するのか2番底がくるのかは分かりませんが、もし気持ちが楽観的になっているのなら一度絶望の渦中であった3ヵ月前を思い出してみましょう。

また、今回の暴落で心が揺らいだり、ツラいと感じた方はバランスファンドへの切り替えを検討してみてはいかがでしょうか。

今後も随時 つみたてNISA銘柄をモニタリングし内容を更新していきたいと思います。

↓バランスファンドを低リスク順にランキングしています↓

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また、自分のリスク許容度がよく分からない方は、これを機に測ってみては？

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今回は「つみたてNISA」の値動きやリスク・リターンを紹介しました。

つみたてNISAは通常、投資で得た利益には約20％かかる税金がが非課税となる超お得な制度なのです。

資産運用を検討しているなら、リスクを管理しながらつみたてNISAを始めてみませんか？

僕は還元率が高く、楽天ポイント（普段の買い物ポイント）で投資ができる楽天証券でつみたてNISAを運用しています。

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2019年は絶好調だった株式相場ですが、2020年2月、ついに大きな急落が起きましたね。

3月に入り1標準偏差と突破し、名実ともに暴落となりました。

ただ、4月以降は株価が少しずつ回復してきていて、少し楽観的なムードに戻ってきました(^^)

6月22日現在だと含み損かを解消したかたもチラホラ出てきていいるようです。

Twitterでも様々な意見が出ていますね。

【米国株】コロナショック暴落に2番底は来るのか？過去の暴落を振り返ってみる暴落発生から約2ヵ月が経ちました。株価は少し回復し含み益が発生している方も出てきましたね。今回は過去の歴史的な大暴落と現在の暴落と比べ、今後収束していくのか・2番底を迎え更に下落していくのかを考えてみました。...

僕はどちらに転んでも、変わらず定額積立を続けていきます！

ところで今回の下落で影響の少なかった銘柄はあるの？

ということで、前回調査と同様につみたてNISA銘柄でコロナショックで影響の大きかった銘柄・小さかった銘柄を調べてみました。

ついでに前回の急落である2018年クリスマスショックとの比較、恒例の積立シミュレーションを行い、相場が荒れた時に強い銘柄をご紹介したいと思います。

今回の急落で心がグラついた方の参考になれば幸いです(^^)

今回検証したつみたてNISA銘柄のリスク・リターンの一覧表です。

数値の通り行けば一番リスクの低いDCニッセイワールドセレクトファンド（安定型）が暴落に強い訳ですが、この数値はmyINDEXで算出した概算値です。

今回の急落での株価の動きは実際にどうだったのかを検証していきます。

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コロナショック時の値動き比較

コロナショックから4ヵ月が経過しました。
暴落が始まった2月21日～6月22日までを切り取ったチャートです。

4月以降は株価が回復しており、全ての銘柄が-10％台まで価格を戻しています。

6月22日時点で一番下がっているのは、eMAXIS Slim先進国株式インデックスで-13.0％でした。

一番影響が少ない銘柄はつみたてNISAリスク度ランキングでも1位、今回の暴落中もずっと1位だったDCニッセイワールドセレクトファンド（安定型）

現時点では-1.64％、底値でもった-4.98％と驚愕の暴落耐性です。

そして、ちょっとビックリなのがニッセイ日経225インデックスファンド。
何と6月8日に一瞬100％を突破、6月22日時点でも2番手に着けています！

日経を除くと上位は全てバランスファンドが占めています。

2018年クリスマスショックの時はどうだった？

2018年末に発生したクリスマスショック時の値動きも調べてみました。

1年3ヵ月前に発生したクリスマスショックは、10月あたりから相場が不安定となり年末12月の約1ヵ月で一気に下落、その名の通りクリスマスの12月25日に底値となりました。

前回の比較ではクリスマスショックの方が大きく下落率が高かったですが、下落はさらに進み、コロナショックはクリスマスショックを超えました。

銘柄別に値動きを見てみると、ここでも一番影響が少なかったのはDCニッセイワールドセレクトファンド（安定型）で-1.63％の下落で済んでいます。

この2つの急落を見ると、上位はバランスファンドが占めており、定説通り債券比率が高い銘柄ほど下落が少ないという結果になっていますね。

バランスファンドって株価暴落に強いのね！

クリスマスＳ～コロナＳの積立シミュレーション

では恒例の積立シミュレーションです。

クリスマスショックの2018年12月1日～今回のコロナショック2020年4月22日に毎月1万円積み立てると資産は増えるのか？減るのか？シミュレーションしてみました。

何でクリスマスショック～コロナショックなの？

あなたは積立シミュレーションをする時こんな簡易計算をしませんでしたか？

でも実際は、2018年12月・2020年2月と短い間隔で大きな下落が発生してます。

今回の期間にしたのは積立投資は思ったように増えないことがあるということを知るには、2018年からの1年半は丁度いいシミュレーションになると考えているからです。

米国株インデックスは10年投資しても増えないことがあるネット検索すると米国株インデックス投資平均リターン7～8％と希望に満ちた数値で溢れていますが、毎年同じように資産が増えるわけではありません。いい時も悪い時もあります。悪い時はどれくらい悪いのか調べてみました。...

それでいってみよう♪

一番価格変動が大きいのはS&P500

まずは各銘柄の基準価格推移です。

この1ヵ月で多くの銘柄がクリスマスショック時の底値を下回りました。

ここ最近は乱高下を繰り返しているので見難いですが、2018年12月1日を基準とすると2020年6月22日時点で一番成績が良かったのは先月に引き続きeMAXIS Slim米国株式（S&P500）でした。

やはり米国株は強いな(；ﾟДﾟ)

ただし、クリスマスショック・コロナショックともにeMAXIS Slim米国株式（S&P500）の下落率はトップクラスだったので注意が必要です。

続いてニッセイ日経225インデックスファンド、楽天・インデックス・バランス・ファンド（均等型）と続きます。

野村7資産やSlim8資産均等はREITを含んでいるせいか苦戦を強いられている状況です。

先月までは債券比率の高いバランスファンドが抜群の安定感を見せていましたが、ここ2ヵ月の株価回復で株式系の銘柄がだんだん上位に上がってきています。

しかし、こうやって見てみると、最強を謳われるS&P500でもたった1年半の間に大きな下落は2回も発生していて、株式絶好調だった2019年を挟んでもリターンが1割もないことが分かります。

ということは頭に入れておきたいですね。

米国株インデックスは10年投資しても増えないことがあるネット検索すると米国株インデックス投資平均リターン7～8％と希望に満ちた数値で溢れていますが、毎年同じように資産が増えるわけではありません。いい時も悪い時もあります。悪い時はどれくらい悪いのか調べてみました。...

上昇相場では株式が圧倒的

こちらは2018年クリスマスショックの底値からコロナショック直前まで、株式が絶好調だった期間の基準価格比較です。

株式系銘柄がバランスファンドを大きく上回っています。

債券比率の高いバランスファンドは暴落時には圧倒的な安定感を見せてくれますが、上昇相場では効率的に資産を増やせないことは知っておきましょう。

自分はどこまでリスクを負えるを考えながら銘柄を選ぶといいですよ。

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積み立て成績で一番優秀だったのは

チャートではeMAXIS Slim米国株（S&P500）がトップでしたが、積み立てでは何とニッセイ日経225インデックスファンドが1位でした。

まさかの日経(；ﾟДﾟ)

次にリターンが良かったのはeMAXIS Slim米国株（S&P500）。

こちらも株価の回復により株式系銘柄が上位に上がってきています。

対して、先月まで上位をキープしていたニッセイワールドセレクトファンド（安定型）は7位まで後退しています。

気持ちが楽観的に変わっているなら、一度3ヵ月前を思い出してみよう

やっぱり米国株強いな！

このまま爆伸びしていくんじゃない？

なんて思っていませんか？

ちょっと手のひら返しすぎですよ！(笑)

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皆さんは、今回の暴落について今後どうなっていくと思いますか？

今回の暴落は

— ナザール＠未来は想像を超える (@investor_Nazal) March 23, 2020

と思うほど悲観的な世界でした。

あなたは3ヵ月前、どのように思っていましたか？

こちらは過去の大暴落と今回のコロナショックを比較したグラフです。

コロナによる下落は始まってまだ4ヶ月しか経過していません。

もし株価回復により資産配分を変更したくなったのであれば、一度3ヵ月前を思い出してみましょう。

安易にリスクを取りに走ると、数ヵ月後に心へし折られるかもしれませんよ。

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今のところ2番底が来る気配はありませんが、どちらに転んでもいいようにしっかりとリスク管理はしておきたいですね。

まとめ｜株価回復により株式系が息を吹き返してきた

約10年ぶりの暴落となったコロナショック。

前回までバランスファンドが圧倒的な安定感を見せていましたが、株価の回復により株式系ファンドが目立つようになってきました。

このまま収束するのか2番底がくるのかは分かりませんが、もし気持ちが楽観的になっているのなら一度絶望の渦中であった3ヵ月前を思い出してみましょう。

また、今回の暴落で心が揺らいだり、ツラいと感じた方はバランスファンドへの切り替えを検討してみてはいかがでしょうか。

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2019年は絶好調だった株式相場ですが、2020年2月、ついに大きな急落が起きましたね。

3月に入り1標準偏差と突破し、名実ともに暴落となりました。

ただ、4月に入ってからは少しずつ回復してきていて、少し楽観的なムードに戻ってきましたね(^^)
5月22日現在だと含み損かを解消したかたもチラホラ出てきていいるようです。

Twitterでも様々な意見が出ていますね。

【米国株】コロナショック暴落に2番底は来るのか？過去の暴落を振り返ってみる暴落発生から約2ヵ月が経ちました。株価は少し回復し含み益が発生している方も出てきましたね。今回は過去の歴史的な大暴落と現在の暴落と比べ、今後収束していくのか・2番底を迎え更に下落していくのかを考えてみました。...

僕はどちらに転んでも、変わらず定額積立を続けていきます！

ところで今回の下落で影響の少なかった銘柄はあるの？

ということで、前回調査と同様につみたてNISA銘柄でコロナショックで影響の大きかった銘柄・小さかった銘柄を調べてみました。

ついでに前回の急落である2018年クリスマスショックとの比較、恒例の積立シミュレーションを行い、相場が荒れた時に強い銘柄をご紹介したいと思います。

今回の急落で心がグラついた方の参考になれば幸いです(^^)

↓前回（4/22時点）の実績調査はこちら↓

【実録】コロナショックで見る暴落に強い つみたてNISA銘柄コロナショックで大きく下落した銘柄・しなかった銘柄を調べてみました。積立シミュレーションも行ったところ、荒れた相場ではバランスファンドが優秀なことが浮かび上がってきました。...

今回検証したつみたてNISA銘柄のリスク・リターンの一覧表です。

今月から当サイトでオススメしているカウチポテトポートフォリオを再現できる投資信託「楽天・インデックス・バランス・ファンド（均等型）」を追加しました。

楽天バランスファンドについては、ななしさん（@_teeeeest）の氷河期ブログでその魅力が分かりやすく紹介されています。

氷河期ブログ

楽天・インデックス・バランスファンド均等型は資産形成に最適な一手

楽天バンガードシリーズのバランスファンドです。楽天VT投信が売れていますが、私はこちらを推奨します。

数値の通り行けば一番リスクの低いDCニッセイワールドセレクトファンド（安定型）が暴落に強い訳ですが、この数値はmyINDEXで算出した概算値です。

今回の急落での株価の動きは実際にどうだったのかを検証していきます。

↓リスクの読み取り方が分からない方はこちら↓

【用語解説】リスク（標準偏差）投資におけるリスクは「危険」ではなく、利益の変動幅のことを指します。そんなリスクの見方について詳しく解説します。...

↓つみたてNISA銘柄のリスクが気になる方はこちら↓

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コロナショック時の値動き比較

コロナショックから3ヵ月が経過しました。
暴落が始まった2月21日～5月20日までを切り取ったチャートです。

4月以降は株価が回復しており、どの銘柄も底値から半分くらい価格を戻していますね。

5月20日時点で一番下がっているのは、eMAXIS Slim新興国株式インデックスで-18.32％でした。

そして一番影響が少なかったのはつみたてNISAリスク度ランキングでも1位、今回の暴落でもずっと1位だったDCニッセイワールドセレクトファンド（安定型）

下落はたった-2.16％という驚愕の暴落耐性です。

2018年クリスマスショックの時はどうだった？

2018年末に発生したクリスマスショック時の値動きも調べてみました。

1年3ヵ月前に発生したクリスマスショックは、10月あたりから相場が不安定となり年末12月の約1ヵ月で一気に下落、その名の通りクリスマスの12月25日に底値となりました。

前回の比較ではクリスマスショックの方が大きく下落率が高かったですが、下落はさらに進み、コロナショックはクリスマスショックを超えました。

銘柄別に値動きを見てみると、ここでも一番影響が少なかったのはDCニッセイワールドセレクトファンド（安定型）で-1.63％の下落で済んでいます。

この2つの急落を見ると、上位はバランスファンドが占めており、定説通り債券比率が高い銘柄ほど下落が少ないという結果になっていますね。

バランスファンドって株価暴落に強いのね！

クリスマスＳ～コロナＳの積立シミュレーション

では恒例の積立シミュレーションです。

クリスマスショックの2018年12月1日～今回のコロナショック2020年4月22日に毎月1万円積み立てると資産は増えるのか？減るのか？シミュレーションしてみました。

何でクリスマスショック～コロナショックなの？

あなたは積立シミュレーションをする時こんな簡易計算をしませんでしたか？

でも実際は、2018年12月・2020年2月と短い間隔で大きな下落が発生してます。

今回の期間にしたのは積立投資は思ったように増えないことがあるということを知るには、2018年からの1年半は丁度いいシミュレーションになると考えているからです。

それでいってみよう♪

荒れた相場ではバランスファンドの優秀さが光る

まずは各銘柄の基準価格推移です。

この1ヵ月で多くの銘柄がクリスマスショック時の底値を下回りました。

ここ最近は乱高下を繰り返しているので見難いですが、2018年12月1日を基準とすると2020年5月20日時点で一番成績が良かったのは先月に引き続きeMAXIS Slim米国株式（S&P500）でした。

やはり米国株は強いな(；ﾟДﾟ)

続いて楽天・インデックス・バランス・ファンド（均等型）、ニッセイワールドセレクトファンドDC安定型、ニッセイ・インデックスバランスファンド（4資産均等型）と続きます。

債券比率の高いバランスファンドが抜群の安定感を見せる一方、野村7資産やSlim8資産均等はREITを含んでいるせいか苦戦を強いられている状況です。

しかし、こうやって見てみると、最強を謳われるS&P500でもたった1年半の間に大きな下落は2回も発生していて、株式絶好調だった2019年を挟んでもリターンが5％もないことが分かります。

ということは頭に入れておきたいですね。

上昇相場では株式が圧倒的

こちらは2018年クリスマスショックの底値からコロナショック直前まで、株式が絶好調だった期間の基準価格比較です。

eMAXIS Slim米国株（S&P500）以外は先ほどの順位をひっくり返した様になっています(笑)

このように、債券比率の高いバランスファンドは暴落時には圧倒的な安定感を見せてくれますが、上昇相場では効率的に資産を増やせないことは知っておきましょう。

自分はどこまでリスクを負えるを考えながら銘柄を選ぶといいですよ。

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積み立て成績で一番優秀だったのは

チャートではeMAXIS Slim米国株（S&P500）がトップでしたが、積み立てでもeMAXIS Slim米国株（S&P500）が1位でした。

次にリターンが良かったのはニッセイワールドセレクトファンド（安定型）。

eMAXIS Slim米国株（S&P500）は別格ですが、こちらでも債券比率の高いバランスファンドが上位を占めています。

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追加投資は慎重に

こちらはITバブル崩壊時に10％下落（今回と同じくらいの下落）の回数を表したものです。

この度の株価急落によって追加投資を検討されている方も多いですが、もしこれから本当に大暴落が来るならば、同じレベルの下落がこれから何回も襲ってきます。

出展：バンガード

こちらは直近40年の強気相場と弱気相場（20％以上下落）の期間を表した図です。

ご覧の通り、株価の下落は数週間で終わるわけではなく、最短2ヵ月・最長30ヵ月とかなりバラつきがあります。

コロナショックは始まってまだ1ヵ月しか経過していません。追加投資を行う場合は十分な余力を残しながら行いましょう。

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まとめ｜荒れた相場ではバランスファンドが優秀

前回に引き続き今回もバランスファンドの優秀さがよく分かったと思います。

2019年のように株式絶好調だとまったくもってパッとしないニッセイワールドセレクトファンド（安定型）も、暴落で相場が荒れると抜群の安定感を見せてくれます。

値動きがかなり少ないので精神的負担はかなり軽減されると思います。

約10年ぶりの暴落となったコロナショック。

これからまだ下落するのか落ち着くのかは分かりませんが、今回の暴落で、心が揺らいだり、ツラいと感じた方はバランスファンドへの切り替えを検討してみてはいかがでしょうか。

今後も随時 つみたてNISA銘柄をモニタリングし内容を更新していきたいと思います。

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リスク管理をしっかりして つみたてNISAを始めよう

今回は「つみたてNISA」の値動きやリスク・リターンを紹介しました。

つみたてNISAは通常、投資で得た利益には約20％かかる税金がが非課税となる超お得な制度なのです。

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