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投資に回すお金がない！

厚生労働省が発表した令和元年の大卒の平均初任給は21万円です。

日々の生活ややりたいことがある中、毎月大きな金額を投資に回すことはかなり難しいですよね。

そんな若い一般サラリーマンたちにアドバイスです。

たった10%じゃ大した資産にならないんじゃないの？

積立投資は入金力は大きければ大きいほど有利になります。

これは変わらない事実ですが、じゃあ少額投資は意味がないのか？というとそんなことはありません。

収入の10%を積み立てるだけでも立派な資産を形成できるんですよ。

ということで今回は、収入の10%を米国インデックスS&P500に投資し続けたら、どれくらいの資産を形成できるかシミュレーションしてみました。

繰り返しになりますが、収入の10%を積み立てるだけでも資産形成は十分可能です。

むしろ、若いうちはその時にしかできないことにお金を使うことは、老後の資産形成と同等に重要です。

先ずは収入の10%だけを資産形成用に確保し、残りは全力で「若い今」を満喫しましょう。

10%投資はバビロンの大富豪の教え

「収入の10%を投資セヨ」というのは私の持論ではなく、書籍「バビロンの大富豪」で勧められている資産運用方法です。

その名も「バビロン大富豪の黄金法則」

聞いただけでワクワクしてきませんか？

バビロンの大富豪の黄金法則とは、約3,000年前に世界で一番栄えていたといわれる大都市バビロンの大富豪アルカドが考案したお金を「貯める」「増やす」「守る」ための大原則のことを言います。（作り話です）

バビロンの王サルゴンはバビロンを世界で最も裕福な都市にしたいと考えていましたが、失業率が上昇し一部の人間に富を独占していることを憂いていました。（なんか現代と同じだな）

そこで王サルゴンはバビロン一の大富豪アルカドを王宮へ呼び出し「バビロンの民全員がお前のように裕福になる方法はないか」と尋ねます。

大富豪アルカドは「誰でも再現可能で実用的な方法がございます」と言いました。

その言葉に目を輝かせた王サルゴンはその実用的な方法を民たちへ指導するよう命じるのでした。

実用的な方法めっちゃ知りたい！

この中で①収入の10分の１を蓄える、③蓄えた資金は寝かさず運用するにフォーカスし、これを一般サラリーマンが実践したらどれくらいの資産形成ができるのかをシミュレーションしてみたいと思います。

ちなみに、書籍「バビロンの大富豪」は、古代バビロンの世界観の中で資産形成のイロハを学ぶことができ、発行から100年近く経ちますが多くの資産家が愛読する超ロングセラーな本です。

漫画版の「バビロンの大富豪の教え」は中田敦彦のYoutube大学でも紹介されています。

お金を「貯める」「増やす」「守る」に関しての大原則は3,000年前も現代も変わりないんですよ。

専門用語は一切出てこないのでとても読みやすく、これから資産運用を始めたい方、始めたいけど投資資金の確保に悩んでいる方にはオススメです(^^)

バビロンの大富豪 「繁栄と富と幸福」はいかにして築かれるのか

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とても読みやすい本ですが文字が苦手な方には漫画版もあります。

漫画 バビロン大富豪の教え 「お金」と「幸せ」を生み出す五つの黄金法則

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文響社

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読む時間がないという方は本を聞くAudibleがオススメです。

Audibleの無料体験で[バビロンの大富]を読了。
慣れると思った以上に快適やね

誰でも再現可能な資産形成の原則をマスターできました！
物語調で面白かった(^^)

内容は初心者向けでオススメです
気になる方は是非！

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— ナザール＠暴落お兄さん (@investor_Nazal) April 21, 2020

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ちなみに僕はAudibleの無料キャンペーンを使って通勤中に聞きました♪

シミュレーション条件

初任給21万・昇給1.5％の年収

イメージが付きやすいように、今回のシミュレーションの月収・年収を表にしました。

世の中には多種多様な職業があるので、これが多いか少ないかは人それぞれですが、ご自身の収入と比較しながらシミュレーション結果を楽しんでいただけると幸いです。

今回は実質値を使用しインフレを考慮してみた

今回はシミュレーション期間が40年と長いので、インフレを考慮した実質値で計算してみました。（ただし米国の数値です）

日本ってインフレしてないんじゃないの？

出展：労働政策研究・研修機構

たしかにこの20年は悲しいことに初任給にほとんど変化はありませんが、今回シミュレーションのスタートである1978年の初任給は現在の約半分です。

さすがにこの差は無視できないので、今回は米国のインフレを考慮したものですが実測値を使用しています。

今回は為替を考慮しない

別件で1985年からのS&P500チャート見てたんですが、円建てS&P500だと1985年から10年間まったく増えてない笑

調べてみたら、1985年ばプラザ合意で先進国がドル安で協調することを決めた年で、日本経済バブルと重なって凄まじい円高になったみたい。

ちょっと面白い発見でした♪ pic.twitter.com/pITfX6D6eQ

— ナザール＠暴落お兄さん (@investor_Nazal) April 16, 2020

1971年までドル円レートは360円の固定相場でした。

1ドル360円で固定って今じゃ考えられないね(；ﾟДﾟ)

そこから1985年のプラザ合意などを経て凄まじく円高が進んだため、為替を考慮すると逆に結果が歪むと思ったので、今回のシミュレーションは為替の影響を考慮していません。

↓為替の影響について詳しくはこちら↓

日本円と米国株は相性悪し！為替が米国株投資に与える影響がハンパない件日本で米国株投資している以上、資産を消費する際に必ず日本円に変換する必要があります。ということで、為替が米国株投資に与える影響を過去20年分のチャートを使用して調べてみました。...

いい訳になりますがバックテストはいくら厳密に行っても未来の結果を保証するものではありません。

タイトルは「お金持ちになる方法」と煽ってますが、今回の趣旨はバビロン大富豪が考案した黄金法則の有効性なので、シミュレーション結果はイメージとして楽しんでください(^^)

月収の1割を60歳までS&P500に投資したら

収入の10%でも5,000万円も作れるのね！(；ﾟДﾟ)

元本が4.3倍に増えているので資産運用としては大成功と言えますね！

28歳あたりから一度も元本割れしていないので、米国インデックスの強さがよく分かります。

頑張って65歳まで続けたら

60歳から再雇用でもう5年頑張った場合をシミュレーション。

※60歳～65歳の月収は59歳時の2/3で計算しています。

8,000万円ーー！

億が見えてきた(；ﾟДﾟ)

惜しくも億万長者に届きませんでしたが、晩年の米国株黄金期の恩恵で資産額は約6倍、含み益7,000万円という驚愕の成績です。

月収の20％で億万長者に届く

「投資は入金力」

頑張って月収の20％を投資すると、なんと億万長者に届きます！

65歳まで頑張るのであれば13％で億万長者に届きます。

どうですか？

収入の10%でも十分に資産形成は可能ですし、もう少し頑張れば億万長者になれる可能性だってあるんです。

収入の10%なら実現性も高いよね！

ゴール直前で暴落に巻き込まれたら

ここまでのシミュレーションってコロナショックを含んでないよね？

てか、最後の最後に暴落したらどうなるの？

そう、ここまでのグラフはコロナショック前、米国株黄金期で終了する都合の良いグラフでした。

グラフを4ヵ月ずらして、コロナショックを入れてみると・・・

8,330万円の資産はあっという間に1,850万円も減り6,480万円になってしまいます。

たった4ヶ月ズレるだけで、こんなに成績が変わるのね(；ﾟДﾟ)

ちなみに、現在はコロナショックの真っ最中で、今後どうなっていくかはまだ分かりません。

ということで、リーマンショックの底値で区切り、前後を入れ替えてみることしました。

こうすると、資産運用の最初に黄金期を迎え、終盤でITバブル崩壊・リーマンショックを迎えるという辛いチャートの出来上がりです。

その結果がこちら

ITバブルのピーク・リーマンショックの直前の2度ほど資産額9,000万円を超えますが、大暴落により65歳時点の資産額は4,660万円程という結果となりました。

やっぱり運用期間終盤の暴落は恐ろしいな。。

確かに終盤の暴落は資産額を半減させていますが、それでも資産額は元本の2倍以上の4,660万円で含み損を抱える期間もほとんどありません。

月収の1割でも、長期間、世界経済（今回は米国経済）の成長に資産をさらすことで十分な資産形成ができる可能性は高いと思われます。

老後に大暴落に巻き込まれた場合のシミュレーションとその対処方法ついては、こちらの記事に詳しくまとめてあります。

↓↓↓↓

米国株ケーススタディ｜65歳で大暴落に巻き込まれた場合の出口戦略ケーススタディと題して65歳・資産3,000万円の時点でITバブル→バブル崩壊に巻き込まれた場合の資産額推移を試算しました。フルインベストでガンガン積み上げている方も、年齢や資産額の上昇に合わせてリスクコントロールは必須です。これを機に老後の暴落について考えてみてはいかがでしょうか？...

まとめ｜月収の1割を投資し続けるだけでも大きな資産となるが、億万長者になるには努力が必要

いかがだったでしょうか。

今回はバビロンの大富豪の黄金法則を使って一般サラリーマンが米国株インデックス投資で億万長者になれるのかシミュレーションしてみました。

今回の条件では億万長者な難しかったですが、月収の10％を投資するという現実的な方法でも十分に資産形成が可能であることが分かったと思います。

今回はボーナスには手を付けていませんので、やりくりによっては資産形成を行いながら子供の学費の調達することができるでしょう。

もちろん、より多くの金額を投資に回して億万長者を目指すのも良しです。

大事なのは、例え少額でも貯蓄に回し、そのお金に働いてもらうこと。

そしてそれを行動に移し、目標達成に向け継続することです。

特に、今回のように新卒で社会に出たばかりの方は、たくさんの時間が残っているので、億万長者も十分狙えますし、夢と希望でいっぱいです。

資産運用に興味をもったのであれば、今からコツコツ始めてみませんか？

投資資金の捻出に悩んでいる人はバビロンの大富豪を読んでみよう

資産運用始めたいけど、余裕がなくて今の生活で精いっぱい！

という方には、冒頭で紹介した書籍「バビロンの大富豪」がオススメです。

バビロンの大富豪アルカドが考案したお金を「貯める」「増やす」「守る」方法が分かりやすく書かれています。

3,000年前の話なので、投資手法は現代に当てはまりませんが、資産運用を行う上でのマインドを楽しく学ぶことができます。

物語調なので読みやすく、単純に話としても面白い本でしたので是非♪

バビロンの大富豪 「繁栄と富と幸福」はいかにして築かれるのか

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とても読みやすい本ですが文字が苦手な方には漫画版もあります。

漫画 バビロン大富豪の教え 「お金」と「幸せ」を生み出す五つの黄金法則

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文響社

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タイトルの通り米国債券を100万円ほど購入しました。

今回は、米国債券を購入した理由と僕の投資方針をご紹介したいと思います。

基本ルール｜カウチポテトポートフォリオ

これは当ブログやTwitterで何度も言っていますが、僕はカウチポテトポートフォリオを基本ルールとして運用を行っています。

カウチポテトポートフォリオって何？

カウチポテトとは英語のスラングで「ソファー（カウチ）でくつろいでポテトチップスを食べながらテレビやビデオを見ながらダラダラする」ことを指します。

それくらい気楽に取り組める投資方法という意味です。

カウチポテトポートフォリオのルールはシンプルで超簡単！

と管理項目が圧倒的に少なく怠け者向け？の投資方法なんです。

無リスク資産部分は一般的に現金か債券で行いますが、僕はこれまで管理がより簡単な現金を50%以上持つことで運用してきました。

大暴落で株式資産は半分になると言われていますが、自分が実際暴落に巻き込まれた時に耐えられるか分からないというのが大きな理由です。

これが現金比率50％であれば、暴落で株式資産が半分になったとしても75％の資産が残ります。

現金は急落から守る盾、そして買い付け余力という矛となります。

最初の暴落さえ凌ぎ切れれば、その後は追加投資して攻めていくか、そのまま守って現金確保するのか、様々な戦略と取ることができるんです。

そのための現金比率50％です。

このように現金（無リスク資産）と株式など（リスク資産）を半々で持つ投資方法をカウチポテトポートフォリオと言い、当サイトでは投資初心者の方にオススメしている方法です。

↓カウチポテトポートフォリオについて詳細はこちら↓

暴落に強い！！カウチポテトポートフォリオの魅力現金比率50%・カウチポテトポートフォリオの魅力についてご紹介します。怠け者の意であるカウチポテトは、しっかりとリスク対策をしながらも、好きな銘柄に投資できるという投資初心者の方にオススメできる投資方法です。...

現在のアセットアロケーション

こちらは目標アセットアロケーションと現在のアセットアロケーション（債券を買う前です）です。

2019年末から2020年1月にかけて、アセットアロケーション見直しのため資産の売却を行ったため、カウチポテトポートフォリオなんていいながらも現金比率は高い状態となっています。

コロナショックによる暴落で追加投資も行ったのですが、タイミングを狙う追加投資は僕には難しかったため、現在は定額方式で現金比率50%になるまで淡々と追加投資を行っています。

暴落時の追加投資で失敗したのでルールの見直しを考える追加投資においてルールはとても重要ですが、そのルール通りに実行できるかどうかも重要です。ぼくはルールの設定に失敗したので、より簡単でストレスフリーな方法を模索しました。...

↓アセットアロケーションがよく分からない方はこちら↓

【用語解説】アセットアロケーション（あせっとあろけーしょん）アセットアロケーションとは アセットアロケーションとは、資産（アセット）を配分（アロケーション）するという意味があります。 ...

債券を買った理由①｜カウチポテトの弱点を補いたい

投資初心者の方にお薦めしているカウチポテトポートフォリオですが、もちろん万能ではありません。

という大きな弱点があるんです。

こちらは2007年4月からS&P500を現金比率50%で毎月3万円積み立て、比率が＋5％を超えたらノーセルリバランスをした場合の、それぞれの積立額推移です。

積立期間13年、現金比率50%を維持しようとるには、S&P500積立額の約2.6倍もの現金が必要なんです。

投資に関してはかなり慎重派な僕ですが

さすがにこれは効率悪くない？

と思ってしまったのです。

カウチポテトポートフォリオの弱点を補うべく、リスクはある程度おさえたまま効率を上げる方法として、現金部分を債券に変更する方法を模索しました。

検証の結果、自分の中でもう少しリスクを負えると判断したため、今回米国債券の購入を決めました。

↓検証記事はこちら↓

米国債券BNDで現金比率50％の弱点を補えるのか検証してみた現金比率50％に米国債券BNDを混ぜるとリターンとリスクがどう変化するか調べてみました。その結果、BNDを25％混ぜると13年でリターンは5.6％向上しましたが、リスクも上がったため投資効率はそんなに変わりませんでした。...

米国債券TLTで現金比率50％の弱点を補えるのか検証してみた現金比率50％に米国債券TLTを混ぜるとリターンとリスクがどう変化するか調べてみました。その結果、TLTをPFに混ぜるとリターン・投資効率ともに向上するという結果になりました。もちろんリスクもありますよ。...

債券を買った理由②｜金利の下げ白がまだ少し残ってる

債券を購入するうえで、一番悩んだのが下がり続けている金利です。

米国債券の金利は1980年あたりからずーっと右肩下がりで推移していて、2020年時点で下げ白がほとんど残っていません。

債券は金利が上昇すると価格が下落し、低下すると価格が上昇するという特性を持っているので、債券は価格の伸びしろがほとんど残っていないのです。

じゃなんで買ったの？

こちらは先ほどの金利推移を直近5年に拡大したグラフです。

下げ白が少ないことは事実ですが、ゼロではない、暴落あと1回耐えられるくらいは残ってるんじゃないかと思ったのです。（私見ですよ）

そして、2022年まで利上げはしないとの声明も出ているので、相場が不安定な数年だけでもクッションとして機能してくれる可能性が高いと思い購入に至りました。

www.jetro.go.jp

米FRB、金融政策の現状維持を決定、2022年まで利上げはない見通し(米国) | ビジネ…

債券を買った理由③｜BND70万円・TLT30万円とした理由

割合はぶっちゃけフィーリングです(;^_^A

過去の検証では

とTLTの方がハイリスク・ハイリターンなのですが、

と、TLTは米国インデックスとの相性が抜群で、米国インデックスと併用した場合のパフォーマンスは暴落時のクッション性能・トータルリターン共にTLTの方が優れているんです。

↓詳しくはこちら↓

米国債券｜TLTはBNDより暴落に強くハイリターン米国債券においてBND＝安定型・TLT＝中リスク中リターンのイメージがありますが、S&P500と併用した場合はTLTの方がリターンもリスクも安定するという驚きの結果が出てきました。...

じゃ全部TLTで良かったんじゃない？

僕も悩んだのですが、TLTはデュレーションが長いという特性があるので、30万円だけにとどめました。

出展：氷河期ブログ

デュレーションは雑に説明すると、債券価格におけるテコの長さの様なものです。

これは金利が1%上昇した場合、単純計算でBNDが6.2%、TLTが19.07%下落することを意味します。（逆もしかりなので長所でもある）

先ほどご紹介した通り、米国債券の金利は超低空飛行を続けているので、全部をTLTにすることはちょっとリスクが高いかなと感じ、安定感のあるBND70万円、ハイリスク・ハイリターンのTLTを30万円としました。

デュレーションと債券の価格変動については、私の尊敬する投資家ななしさんの記事が分かりやすいので、是非お読みください(^^)

氷河期ブログ

BNDやTLTは金利が上がったら、どれくらい損失が出るのか？

債券ETFであるBNDは金利上昇に弱いです。金利が上がると債券価格が下がるからですね。では、どれくらいの損失を見ておけば良いのかを知っておくと安心かと思い、記事にしました。

新・目標アセットアロケーション

こちらは新しい目標アセットアロケーションです。

基本はあくまでもカウチポテトポートフォリオで、リスク管理はしっかりと行うスタイルに変更はありません。

現金部分の一部を債券に置き換えて、暴落への備えをしつつも分配金を拾ってジワジワ資産を増やしていく作戦です。

米国債券購入後のアセットアロケーション

こちらは新しい目標アセットアロケーションと米国債券購入後のアセットアロケーションです。

いやいや、債券の前にリスク資産を買い増せよ！

この円グラフを見てそう思った方も多いでしょう。

僕もそう思います(笑)

ほうほう！
債券は一気にいくんや？？

— なつライチ@investorM (@raiching77) July 16, 2020

実際、こんなツッコミもいただきました(;^_^A

これは僕というビビり投資家の精神状態をよく表していて、

という微妙な感覚の中、

などなど、様々な葛藤の中で決断したものなのです(笑)

株式系銘柄は僕の臆病な心では一括投資出来ない（コロナショック時に思い切った追加投資も出来なかった…）ので、目標の比率になるまで定額積立でコツコツ投資していきます。

↓定額の追加投資について詳しくはこちら↓

暴落時の追加投資で失敗したのでルールの見直しを考える追加投資においてルールはとても重要ですが、そのルール通りに実行できるかどうかも重要です。ぼくはルールの設定に失敗したので、より簡単でストレスフリーな方法を模索しました。...

まとめ｜吉と出るか、凶と出るかは分からない

ところで、今更だけど何で米国債券なの？
国内債券なら為替の影響もないよ？

国内債券は米国債券よりも金利が低く、良いイメージを持てなかったので今回は見送りました。

また、為替ヘッジ付きの債券も考えたのですが、為替ヘッジは為替リスクを金利リスクに変換するだけでリスク自体が緩和されるわけではありません。

それなら為替リスクの方がまだ分かりやすくていいかなと思いました。

国を米国のみにすることで、金利のチェックも楽かなと思ってます。

と理由で、米国債券に決めました。

米国債券にあまり伸びしろがないことは事実であり、今回の決断が吉と出るか、凶と出るかは分かりません。

しかし、金利が1%上昇するなど凶の方に振れてしまったとしても、リスク許容度の範囲内に収まる（計算上は）算段なので、とりあえず債券への投資も経験してみようと思います。

試行錯誤の最中なので、今後の経済状況や自分のリスク許容度と相談しながら債券比率は臨機応変に変更していきます。

この決断が吉と出ることを祈ってます。

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投資に回すお金がない！

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ということで今回は、収入の10%を米国インデックスS&P500に投資し続けたら、どれくらいの資産を形成できるかシミュレーションしてみました。

繰り返しになりますが、収入の10%を積み立てるだけでも資産形成は十分可能です。

むしろ、若いうちはその時にしかできないことにお金を使うことは、老後の資産形成と同等に重要です。

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10%投資はバビロンの大富豪の教え

「収入の10%を投資セヨ」というのは私の持論ではなく、書籍「バビロンの大富豪」で勧められている資産運用方法です。

その名も「バビロン大富豪の黄金法則」

聞いただけでワクワクしてきませんか？

バビロンの大富豪の黄金法則とは、約3,000年前に世界で一番栄えていたといわれる大都市バビロンの大富豪アルカドが考案したお金を「貯める」「増やす」「守る」ための大原則のことを言います。（作り話です）

バビロンの王サルゴンはバビロンを世界で最も裕福な都市にしたいと考えていましたが、失業率が上昇し一部の人間に富を独占していることを憂いていました。（なんか現代と同じだな）

そこで王サルゴンはバビロン一の大富豪アルカドを王宮へ呼び出し「バビロンの民全員がお前のように裕福になる方法はないか」と尋ねます。

大富豪アルカドは「誰でも再現可能で実用的な方法がございます」と言いました。

その言葉に目を輝かせた王サルゴンはその実用的な方法を民たちへ指導するよう命じるのでした。

実用的な方法めっちゃ知りたい！

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ちなみに、書籍「バビロンの大富豪」は、古代バビロンの世界観の中で資産形成のイロハを学ぶことができ、発行から100年近く経ちますが多くの資産家が愛読する超ロングセラーな本です。

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シミュレーション条件

初任給21万・昇給1.5％の年収

イメージが付きやすいように、今回のシミュレーションの月収・年収を表にしました。

世の中には多種多様な職業があるので、これが多いか少ないかは人それぞれですが、ご自身の収入と比較しながらシミュレーション結果を楽しんでいただけると幸いです。

今回は実質値を使用しインフレを考慮してみた

今回はシミュレーション期間が40年と長いので、インフレを考慮した実質値で計算してみました。（ただし米国の数値です）

日本ってインフレしてないんじゃないの？

出展：労働政策研究・研修機構

たしかにこの20年は悲しいことに初任給にほとんど変化はありませんが、今回シミュレーションのスタートである1978年の初任給は現在の約半分です。

さすがにこの差は無視できないので、今回は米国のインフレを考慮したものですが実測値を使用しています。

なお、日本のインフレについては別記事で検証していますので、よかったらご覧ください(^^)

米国株インデックスS&P500インフレシミュレーション！【積立投資版】日本のインフレ率を考慮したS&P500の積み立てシミュレーションをやってみました。将来のインフレ率はどうなるかわからないので、ついでにインフレ率0.5%刻みで資産がどう変動するかも計算しています。...

今回は為替を考慮しない

別件で1985年からのS&P500チャート見てたんですが、円建てS&P500だと1985年から10年間まったく増えてない笑

調べてみたら、1985年ばプラザ合意で先進国がドル安で協調することを決めた年で、日本経済バブルと重なって凄まじい円高になったみたい。

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1971年までドル円レートは360円の固定相場でした。

1ドル360円で固定って今じゃ考えられないね(；ﾟДﾟ)

そこから1985年のプラザ合意などを経て凄まじく円高が進んだため、為替を考慮すると逆に結果が歪むと思ったので、今回のシミュレーションは為替の影響を考慮していません。

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月収の1割を60歳までS&P500に投資したら

収入の10%でも5,000万円も作れるのね！(；ﾟДﾟ)

元本が4.3倍に増えているので資産運用としては大成功と言えますね！

28歳あたりから一度も元本割れしていないので、米国インデックスの強さがよく分かります。

頑張って65歳まで続けたら

60歳から再雇用でもう5年頑張った場合をシミュレーション。

※60歳～65歳の月収は59歳時の2/3で計算しています。

8,000万円ーー！

億が見えてきた(；ﾟДﾟ)

惜しくも億万長者に届きませんでしたが、晩年の米国株黄金期の恩恵で資産額は約6倍、含み益7,000万円という驚愕の成績です。

月収の20％で億万長者に届く

「投資は入金力」

頑張って月収の20％を投資すると、なんと億万長者に届きます！

65歳まで頑張るのであれば13％で億万長者に届きます。

どうですか？

収入の10%でも十分に資産形成は可能ですし、もう少し頑張れば億万長者になれる可能性だってあるんです。

収入の10%なら実現性も高いよね！

ゴール直前で暴落に巻き込まれたら

ここまでのシミュレーションってコロナショックを含んでないよね？

てか、最後の最後に暴落したらどうなるの？

そう、ここまでのグラフはコロナショック前、米国株黄金期で終了する都合の良いグラフでした。

グラフを4ヵ月ずらして、コロナショックを入れてみると・・・

8,330万円の資産はあっという間に1,850万円も減り6,480万円になってしまいます。

たった4ヶ月ズレるだけで、こんなに成績が変わるのね(；ﾟДﾟ)

ちなみに、現在はコロナショックの真っ最中で、今後どうなっていくかはまだ分かりません。

ということで、リーマンショックの底値で区切り、前後を入れ替えてみることしました。

こうすると、資産運用の最初に黄金期を迎え、終盤でITバブル崩壊・リーマンショックを迎えるという辛いチャートの出来上がりです。

その結果がこちら

ITバブルのピーク・リーマンショックの直前の2度ほど資産額9,000万円を超えますが、大暴落により65歳時点の資産額は4,660万円程という結果となりました。

やっぱり運用期間終盤の暴落は恐ろしいな。。

確かに終盤の暴落は資産額を半減させていますが、それでも資産額は元本の2倍以上の4,660万円で含み損を抱える期間もほとんどありません。

月収の1割でも、長期間、世界経済（今回は米国経済）の成長に資産をさらすことで十分な資産形成ができる可能性は高いと思われます。

老後に大暴落に巻き込まれた場合のシミュレーションとその対処方法ついては、こちらの記事に詳しくまとめてあります。

↓↓↓↓

米国株ケーススタディ｜65歳で大暴落に巻き込まれた場合の出口戦略ケーススタディと題して65歳・資産3,000万円の時点でITバブル→バブル崩壊に巻き込まれた場合の資産額推移を試算しました。フルインベストでガンガン積み上げている方も、年齢や資産額の上昇に合わせてリスクコントロールは必須です。これを機に老後の暴落について考えてみてはいかがでしょうか？...

まとめ｜月収の1割を投資し続けるだけでも大きな資産となるが、億万長者になるには努力が必要

いかがだったでしょうか。

今回はバビロンの大富豪の黄金法則を使って一般サラリーマンが米国株インデックス投資で億万長者になれるのかシミュレーションしてみました。

今回の条件では億万長者な難しかったですが、月収の10％を投資するという現実的な方法でも十分に資産形成が可能であることが分かったと思います。

今回はボーナスには手を付けていませんので、やりくりによっては資産形成を行いながら子供の学費の調達することができるでしょう。

もちろん、より多くの金額を投資に回して億万長者を目指すのも良しです。

大事なのは、例え少額でも貯蓄に回し、そのお金に働いてもらうこと。

そしてそれを行動に移し、目標達成に向け継続することです。

特に、今回のように新卒で社会に出たばかりの方は、たくさんの時間が残っているので、億万長者も十分狙えますし、夢と希望でいっぱいです。

資産運用に興味をもったのであれば、今からコツコツ始めてみませんか？

投資資金の捻出に悩んでいる人はバビロンの大富豪を読んでみよう

資産運用始めたいけど、余裕がなくて今の生活で精いっぱい！

という方には、冒頭で紹介した書籍「バビロンの大富豪」がオススメです。

バビロンの大富豪アルカドが考案したお金を「貯める」「増やす」「守る」方法が分かりやすく書かれています。

3,000年前の話なので、投資手法は現代に当てはまりませんが、資産運用を行う上でのマインドを楽しく学ぶことができます。

物語調なので読みやすく、単純に話としても面白い本でしたので是非♪

バビロンの大富豪 「繁栄と富と幸福」はいかにして築かれるのか

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とても読みやすい本ですが文字が苦手な方には漫画版もあります。

漫画 バビロン大富豪の教え 「お金」と「幸せ」を生み出す五つの黄金法則

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読む時間がないという方は本を聞くAudibleがオススメです。

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ちなみに僕はAudibleの無料キャンペーンを使って通勤中に聞きました♪

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現在は昨年定めた投資方針に則り、ポートフォリオの改善を粛々と進めております。

その中で米国株高配当ETFに挑戦すると決め、約3週間かけて候補の銘柄を調べました。

↓調べた銘柄の詳細はこちら↓

ついに何に投資するか決めたんだね！

はい、まぁタイトル通りなんですが、

今回は備忘も兼ねてSPYDに決定した理由を記しておきたいと思います。

↓SPYDの分析記事はこちら↓

【SPYD】の実力をVYM・HDVと徹底比較！米国高配当初心者はもうこれでいいかも米国株高配当ETFで大人気のSPYDをライバル銘柄と徹底比較！積立シミュレーションで毎月3万円積み立てるとどれくらい配当がもらえるのかも計算してみました。高配当ETFを検討中の方は是非お読みください(^^)...

おさらい｜管理人の投資方針とスタイル

「現在の生活水準を維持しながら、老後までに最低3,000万円をつくる」を目標に資産運用をしています。

初心者にオススメのカウチポテトポートフォリオ

僕はカウチポテトポートフォリオというスタイルで資産運用をしていて、当ブログでも初心者へオススメのスタイルとして紹介しています。

カウチポテトポートフォリオってどんな方法？

カウチポテトポートフォリオのルールはシンプルで超簡単！

と管理項目が圧倒的に少なく僕のような怠け者向け？の投資方法なんです。

無リスク資産（僕の場合は現金）を半分というルールさえ守っておけば、基本的に欲望のまま好きなものに投資できるという自由度の高さが最大の魅力です。

↓カウチポテトポートフォリオの詳細はこちら↓

暴落に強い！！カウチポテトポートフォリオの魅力現金比率50%・カウチポテトポートフォリオの魅力についてご紹介します。怠け者の意であるカウチポテトは、しっかりとリスク対策をしながらも、好きな銘柄に投資できるという投資初心者の方にオススメできる投資方法です。...

↓現金比率50％のメリット・デメリットはこちら↓

暴落に備えろ！現金比率50％ vs フルインベスト｜暴落時の資産推移を徹底比較！米国株（S&P500）に全力投資した場合、現金比率30%、50%でそれぞれ投資した場合の過去20年のリスクとリターンを比較し、現金比率が米国株投資に与える影響を調べて、「現金比率50%」のメリット・デメリットを考察します。...

投資方針は【米国８：新興国１：好きなもの１】

目標とするアセットアロケーションは楽天VTやeMAXIS Slimオールカントリーなどの世界市場ポートフォリオをベースに先進国株を全て米国株に、日本株の部分を好きなもの枠としています。

今回の米国株高配当ETFも80%の枠内で投資します。

↓投資方針について詳細はこちら↓

これからの投資方針について今回は自分の考え、目標アセットアロケーションを可視化・明文化して自分に言い聞かせる回とし、今後の投資方針をまとめました。まともな投資ブロガーに向けた第一歩としたいと思います。...

なぜ高配当戦略？正直インデックス一本と迷いました

なんで今さら高配当なの？
キャピタル狙いのインデックス投資の方が効率が良いのでは？

こちらはSPYD・VYM・HDV・VTIのトータルリターンをグラフ化したものですが、VTIが頭一つ抜けています。

僕もつみたてNISAなどで楽天VTIに投資していますが、好調な相場のお陰もあり2020年2月時点では順調すぎるほど成長中です。

Twitterでもよく論争になっていますが、ストイックにインデックス投資に徹した方が効率的に資産が増える可能性は高いでしょう。

なのでここにきて米国株高配当ETFに投資するのかは結構悩みました。

ではなぜやるのか？

それは・・・

これ以上の理由があるだろうか(笑)

たとえクソダサいと言われようとも、雑魚と言われようとも、多くの人たちを魅了する高配当戦略の味を知らずに投資人生を終えるのは勿体ない！というのが最大の理由です。

もしかしたら、将来有事の際に配当金が心の支えになるかもしれません。

もしかしたら、インデックス投資よりハマるかもしれません。

もしかしたら、やっぱりインデックス投資がいいや、と思うかもしれません。

高配当投資を実践することによって投資家として成長し、より良い情報発信ができるように、まずは経験してみます！

なぜSPYDなのか

あれだけVYMを絶賛していたのに、何でSPYDなの？

それはSPYDも絶賛しているからです（笑）

確かにVYMは配当金によるインカムゲインだけでなく、キャピタルゲイン（株価上昇による利益）も狙えますし、10年単位で見るとトータルリターンもVTIと遜色ありません。

トータルリターンで考えるならSPYDよりVYMの方が優秀なETFだと思います。

↓VYMの魅力について詳細はこちら↓

【VYM】米国高配当株ETFの最大の魅力がキャピタルゲインだった件一番有名な米国高配当ETFといっても過言ではないVYM（バンガード・米国高配当株式ETF）の過去チャートを使用して、その魅力を検証してみました。キャピタル×インカムで超優秀なETFです♪...

しかし、今回の目的はトータルリターンではないんです。

今回の目的はインカムゲイン

こちらはSPYDとHDV・VYM・VTIの配当金を年別に比較したグラフです。

トータルリターンで劣るSPYDですが、配当金で見ると圧倒的ですね。

もうこのグラフが答えです。

なので、分析した結果一番配当の多かったSPYDに決めました。

キャピタルゲイン（株価上昇による利益）狙いのVTIは つみたてNISAを含め現時点でしっかり投資しているので、今回はキャピタルゲインを重視していません。（そりゃ増えるに越したことはないけど）

キャピタルゲインに拘るなら、今投資しているVTIに集中した方が効率的ですしね。

単価が安くて買いやすい

SPYDが断トツで安い(；ﾟДﾟ)

2番目の理由は買いやすさです。

一括投資は予定してないので、価格が高いと投資開始初期は配当金を効率的に再投資することができません。

実際、シミュレーションではSPYDは3回目の配当で1株再投資でき、7回目の配当では2株も再投資できました。

これはVTIの3分の１で、他のETFと比べても圧倒的に早いんです。

再投資まで1年以上かかると別のことに使っちゃいそう(;^_^A

高配当かつ株価の安いSPYDは、再投資で福利を感じながら資産が増えていく感じを経験するにはもってこいの投資先だと思ったのです。

飲み会を1回我慢したら1株買えるし、このお手軽さは大きいね！

以上が僕がSPYDを選んだ理由となります。

まとめ｜毎月5万円ずつ買い付ける

とりあえず高配当投資にトライして、インデックス投資と並列で運用していき、僕のフィーリングに合うのは高配当投資なのかインデックス投資なのかを確かめたいと思います！

毎月5万円ずつ買い付ける

円安・株高で近い将来暴落が来るかもしれないと言われている現在、僕は一括投資する勇気はありません(;^_^A

しかし、高値だからと待っているといつまでたっても始められず、機会損失となりかねませんので、予算200万円を3年で分割し毎月5万円ずつ買い付け・積み立てしていきます。

↓高値時の投資について詳しくはこちら↓

米国株は高値掴みしても資産は増える！米国株が高値を更新し続けている今、米国株インデックスを買うタイミングって悩みますよね。しかし、米国株は高値掴みしても長期投資なら資産は増えるんですよ。...

まずは200万円、年間配当6万円（税引き後）を目標にここからコツコツが積み立てていきます！

新たな一歩を踏み出そう♪

株式投資の未来～永続する会社が本当の利益をもたらす

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株式で長期投資をするうえで最も有名な本の一つであるシーゲル教授の「株式投資」

過去200年分のデータを分析し、株式で資産形成することがとても有効である根拠がこの一冊に記されています。

コンビニでを投資系の雑誌を買って読むくらいなら、まずこの「株式投資」を先に読みましょう。

株式投資 第4版

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僕本読むの苦手なんだよな・・・
こんな厚みのある本を読む自信がない(;^_^A

その気持ち、わかります。
僕も本を読み始めたのは超最近で、30年以上マンガばかり読んできたので文字だらけの本が苦手です（今も）

今回はそんなあなたのために、シーゲル著書「株式投資」を読んで印象に残ったグラフを投資初心者向けに加工してご紹介します。

シーゲル教授の「株式投資」には株式過去200年の歴史から抽出した株式の本質が詰まっています。

分厚い本を読むのが苦手だという方も、この本に掲載されているグラフを見るだけでも株式で投資をする有効性が分かり、モチベーションを上げることができると思います(^^)

↓為替が米国株に与える影響について詳しくはこちら↓

日本円と米国株は相性悪し！為替が米国株投資に与える影響がハンパない件日本で米国株投資している以上、資産を消費する際に必ず日本円に変換する必要があります。ということで、為替が米国株投資に与える影響を過去20年分のチャートを使用して調べてみました。...

「暴落すると円高になる」の歴史を調べてみた件みんなが当たり前のように思っている「暴落すると円高になる」はたった3回しか発動していない！といことで、ドル円の歴史について調べてみました。...

投資の根拠｜株式投資で一番有名なグラフ

こちらは1801年に1ドル投資したら、現在の資産額がどれだけ増えるかをグラフにしたものです。
投資家たちが株式投資をする根拠ともいえる超有名なグラフですね。

株式の伸び半端ない(；ﾟДﾟ)

1801年に株式に投資した1ドルは200年でなんと75万ドル以上に膨れ上がります。

左側の数字を見ると1メモリで10倍になっているので、株式の伸びがいかに凄まじいかが分かると思います。

それに対し現金はインフレにより、この200年で94%も価値が下がっています。
預金による資産形成はインフレによって資産額が目減りすることが現れていますね。

実際に日本でもインフレは起きていて、この30年で100万円の価値は12万円も目減りしているんです。

元本割れ！？一番安全だと思った銀行預金が実はリスクまみれだった件この銀行預金にもリスクがあること知っていますか？銀行預金の一番リスクはインフレに対応していないため資産価値が目減りしてしまうことです。価値の目減りは元本割れと同じです。そんな銀行預金のリスクについて掘り下げます。...

この実質リターングラフを見るだけで、株式投資の有用性と預金のみによる資産形成のリスクが分かってもらえると思います。

実際に参考になるのは50年くらい

ただ、200年前は日本は江戸時代。 米国も西部開拓すら始まっておらず、まだナポレオンが生きている時代です。

参考になるのは戦後、株式のコンピュータ管理が始まった約50年くらいだと思います。 

こうやってマスキングしてみると、直近50年では債券のリターンは小さく、インフレによる現金価値の目減りも戦後から始まっていることが分かりますね。

参考になる株式の歴史は意外と浅いんですよ。

株式と債券のリターン・リスク

長期では債券は株式にリターンで勝てない

こちらは米国株式の利回りが米国債券の利回りを上回った割合を保有期間ごとに表したグラフです。

保有期間が長くなるほど株式の利回りが上回る確率が高くなっています。
10年保有でその確率は80％を超え、30年保有すると全ての期間で株式が債券を上回ります。

これまで何となく投資をしてきた方も、感覚的に債券よりも株式の方がリターンは大きいと感じていると思いますが、過去の実績をもとにそのことが証明されています。

長期だと株式より債券の方が損失が出やすい

こちらは米国株・米国債券の保有期間別の実質利回りをグラフにしたものです。

パッと見、債券はローリスク・ローリターンに見えますが、保有期間が20年を超えると元本割れのリスクは株式よりも高くなっていることが分かります。

債券は低リスクなイメージですが超長期で見ると実は債券の方が損失が出る確率は高いんです。

長期リターンだけを切り取ると株式100％の方が元本割れの確率は低いというのは目からうろこでした。

これってもう債券は不要なんじゃない？

と思われるかもしれませんが、そんなことはありません。

長期では株式より元本割れの確率が高いのは事実ですが、暴落発生時はクッションとして資産の減少を緩和してくれます。

特に投資初心者の方は自分のリスク許容度が分かっていない場合が多いので、暴落時に退場しない為にも、資産に債券を混ぜておくことは有効な手段となります。

↓債券が資産に与える影響について詳しくはこちら↓

債券が暴落時どれくらいクッションになるのか調べてみた日本国債券・先進国債券が暴落時に及ぼす影響と過去20年のリターンを債券比率ごとにそれぞれ調べてみました。どちらも暴落時のクッションにはなりますが、それぞれ特性が異なり一長一短があります。...

米国債券ETFの魅力を検証｜BNDを13年積み立てると30%も増える件米国債券BNDは13年積み立てると3割も資産が増えるんです！S&P500と併用した場合のリターンや、リスクヘッジとして現金と債券はどちらがいいのかを徹底検証！...

米国債券TLTはローリスクで増やしたいというワガママを叶えてくれる米国債券BNDは13年積み立てると3割も資産が増えるんです！S&P500と併用した場合のリターンや、リスクヘッジとして現金と債券はどちらがいいのかを徹底検証！...

↓リスク許容度（暴落耐性）の測り方はこちら↓

あなたはどこまで耐えられる？自分のリスク許容度の調べ方あなたが投資している銘柄のリスクを数値化し、暴落時にどこまで耐えられるのかを調べる方法を解説します。投資で重要なのはリターンよりリスクです。リスク管理をして失敗しない投資ライフを楽しみましょう。...

運用成績は時間と伴に平均へ近づく

先ほどのグラフからは株式と債券のリターンの差とは別に、もう一つ重要な要素が表されています。

それは運用成績は時間と伴に平均へ近づくということです。

トランプ大統領の言動などで激しく値動きする株式も、時間と伴に平準化され平均値へ近づいていきます。

相場の動きは目の前の出来事の一喜一憂なのに、それを長期で積み重ねると結果的に株価が成長しているっていうのも面白い（笑） https://t.co/IjPQYJp1Wr

— ナザール＠暴落お兄さん (@investor_Nazal) December 4, 2019

例えば、コインを投げると表が5連続で出ることもありますが、何百回と続けると50％に近づきます。
じゃんけんでも同じことが言えますね。

これと同じように、投資開始後の数年は含み損や含み益を頻繁に繰り返しますが、10年・20年と経過していくうちに運用成績は平均値へ収束していき、含み損を抱えにくくなってきます。

逆に言うと、ここ10年の米国株は絶好調ですが、もしかしたらコインの表が5回連続で出ているだけかもしれません。

積立投資は目の前の変動に一喜一憂することなく、長期運用が大切なんです。

高値掴みでも十分なリターンを得られる

こちらは20世紀の主要な株価のピークで100ドル投資した場合の実質リターンを表したものです。

今が高値なら購入は避けたいというのは当然ですが、世界経済はずっと右肩上がりなので極端に言うと常に高値です。

グラフを見ても、たとえ歴史的な高値で買ってしまったとしても長期間運用することで十分なリターンを得られることが分かります。

今の高値も10年後は暴落価格

今が株価のピークかどうかはだれにも分かりません。
そして、もし今は高値だとしても、その価格は10年後にはバーゲンセール価格である可能性が高いです。

こちらは全米株式（VTI）のチャートです。
全米株式はこの10年で価格が3.18倍になっています。

価格変動で10％も値上がりしていると躊躇したところで、その価格は10年後には暴落レベルの価値でしかない可能性があります。

これから積立投資を始めたいけど「積立の開始タイミングに悩んでいる」という方は、悩まず少額からでも今すぐ始めてみましょう。

投資を躊躇するよりも、投資を始めてから見えてくるもの・得られる経験の方がずっと有益ですよ。

↓米国株の高値掴みついて詳細はこちら↓

米国株は高値掴みしても資産は増える！米国株が高値を更新し続けている今、米国株インデックスを買うタイミングって悩みますよね。しかし、米国株は高値掴みしても長期投資なら資産は増えるんですよ。...

まとめ｜歴史から学ぶ株式投資のバイブル

シーゲル教授の「株式投資」に興味が湧いてきませんか？

たった数種類のグラフを見ただけでも株式投資がいかに魅力的かがわかってもらえたかと思います。

このグラフをみると投資のモチベーションが上がるね！！

ですが今回紹介したのは、ほんとごく一部です。

電子化されていないのが玉に瑕ですが、書籍「株式投資」の中にはまだまだ株式投資の歴史・実績・魅力が沢山記されています。

難しい部分は読み飛ばしてもいいので、これから株式投資を始めたい方、始めたばかりの初心者の方は、これを機にシーゲル教授の「株式投資」で学んでみてはいかがでしょうか(^^)

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資産運用を始めるならつみたてNISAがおすすめ

これから投資を始めるなら「つみたてNISA」がおすすめです。

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知識ゼロから始める「つみたてNISA」完全ガイドつみたてNISAの制度の解説からメリット・デメリット、失敗しない秘訣や始め方を網羅した完全ガイドです。...

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米国ハイテク株は今バブルなのか？書籍「株式投資」で20年前と今を重ねるコロナショックをものともせず凄まじく伸び続ける米国ハイテク株。今のハイテク株はバブルなのか？シーゲル教授の書籍「株式投資」の一節を見ながら、20年前の暴落と現在を重ねてみました。...

こちら2019年12月現在のポートフォリオです。

普段Twitterで偉そうに発信している割に、ぐちゃぐちゃのポートフォリオやな

はい、おっしゃるとおりで返す言葉はございません！

ブログやTwitterで偉そうに情報発信していますが、僕自身のポートフォリオはぐちゃぐちゃの初心者丸出しポートフォリオで、参考にしていただけるようなものではありません。

リスク管理で誇れるのは欲を抑えた現金比率の高さくらいです。

なので今回は、今後の投資方針、自分の考え、目標アセットアロケーションを可視化・明文化して自分に言い聞かせる回とし、まともな投資ブロガーに向けた第一歩としたいと思います。

現有資産のバランスを見ながら、これから１～数年かけて目標アセットアロケーションに近づけていきます。

基本ルール｜現金比率50％・カウチポテトポートフォリオ

これは当ブログやTwitterでさんざん言ってきましたが、曲げることのできない投資方針です。

なんで現金比率50％に拘るの？

僕はまだITバブル崩壊やリーマンショック級の大暴落を経験したことがありません。

大暴落で株式資産は半分になると言われていますが、自分が実際暴落に巻き込まれた時に耐えられるか分からないというのが大きな理由です。

これが現金比率50％であれば、暴落で株式資産が半分になったとしても75％の資産が残ります。

最初の暴落さえ凌ぎ切れれば、その後は追加投資して攻めていくか、そのまま守って現金確保するのか、様々な戦略と取ることができるんです。

そのための現金比率50％です。

このように現金（無リスク資産）と株式など（リスク資産）を半々で持つ投資方法をカウチポテトポートフォリオと言い、当サイトでは投資初心者の方にオススメしている方法です。

オススメするからには僕が体現して結果を示さねばなりませんね。

↓カウチポテトポートフォリオについて詳細はこちら↓

暴落に強い！！カウチポテトポートフォリオの魅力現金比率50%・カウチポテトポートフォリオの魅力についてご紹介します。怠け者の意であるカウチポテトは、しっかりとリスク対策をしながらも、好きな銘柄に投資できるという投資初心者の方にオススメできる投資方法です。...

基本的に暴落に対するリスク管理は現金比率で行います。

残り半分のリスク資産はある程度リスクを負った配分にしていく予定です。

リスク資産は【米国８：新興国１：好きなもの１】

目標とするアセットアロケーションは楽天VTやeMAXIS Slimオールカントリーなどの世界市場ポートフォリオをベースに先進国株を全て米国株に、日本株の部分を好きなもの枠としました。

先進国株枠を全て米国株にする理由

なんで先進国株を全て米国株にしたの？

米国を除く先進国株がパッとしないのもありますが、世界を制覇してしまった米国に投資する方が効率的に資産を増やせると思ったからです。

僕の人生で積み立てができる期間は30年くらいです。
たしかに、今はパッとしない日本が30年前は世界を席巻していたように、30年もあると世界情勢は大きく変わります。

それでも200年成長し続け世界制覇した米国が、僕が投資を始めた瞬間から成長が終わるというのは考えにくい。

30年後、たとえ1位から陥落していたとしても、トップグループには絶対いると思っています。

なので、ここはリスクを負って米国編重としました。

現在保有している楽天VTIなどの米国株約120万円に加え、これから高配当ETFに挑戦する予定で、将来個別株にも手を出すかもしれませんが、全てこの米国株枠内で行います。

日本株を外した理由

ご存知の通り、日本はこれから凄まじい勢いで減っていきます。

1億人切るまでまだ30年以上あり、国内企業も国際化が進んでいるので今後はどうなるかは分かりませんが、これから内需が確実に減るというのはかなり大きなハンデだと思います。

もちろん、これから伸びる企業はあると思いますが、個別株を選ぶスキルがなくインデックス投資に頼らざるを得ない僕では、日本株で資産を増やすことは難しいと判断しました。

新興国株について

逆になんで新興国株は残したの？
全部米国でいいんじゃないの？

こちらは将来のGDPに占める地域別割合の推移予想です。

ご覧の通り、これからアジアのGDPは爆発的に伸び、米国を追い抜くと予想されています。

成熟した市場がないのでGDPは株価には影響しないとの意見もありますが、アジアが世界を席巻する可能性は十分あると思っています。

好きなもの枠について

好きなもの枠ってなに？

その名の通り好きな銘柄に投資をする枠です。
別名モチベーション維持枠です。

説明した通り、基本的に暴落に対するリスク管理は現金比率で行います。

残りの投資生活はまだ30年あり、一般的な人間である僕が投資をし続けるにはモチベーション維持というのも大事な要素となります。

この枠では株式に拘らず、自分のフィーリングに合ったものに最大10％まで投資していきたいと思います。

現在はここに該当する者はないので、その時が来るまでは現金で確保する予定です。

これから数年かけて目標を目指す

こちらは現在のアセットアロケーションです。

これから数年かけて目標に掲げたアセットアロケーションに近づけていきます。

まずはリスク資産の約半分を占めるトラリピ（自動売買FX）とソーシャルレンディングですが、こちらは随時撤退していきます。

トラリピとソーシャルレンディングの撤退理由

トラリピ（自動売買FX）の撤退理由

トラリピは2018年12月から運用を始めたので、現在ちょうど1年くらいです。

現在は約8万円の含み損を抱えていますが、この1年で原資99万円に対して約6万円ほど収入がありました。

99万円で月5千円のインカムゲインって超優秀じゃん！

確かに優秀です。
毎回決済されるたびにニヤッとしてしまいます。

がしかし、僕はFXの本質を理解できていないんですよね(;^_^A

今年、トランプ砲により急激に円高が進み、一度ロスカット危機にさらされました。
この時、僕のリスク許容度を超えたんですね。

ロスカットの恐怖で眠れない日があったんです。

幸いロスカットは免れましたが、リスクコントロールする基礎知識すらないことに気付き、そんな状態で大事な資産を突っ込んでいた自分の愚かさを痛感しました。

自分が理解していないものに投資しすることは投資家としてやってはいけないことです。
今後興味が湧けば勉強するかもしれませんが、現時点では含み損が解消次第、撤退予定です。

ソーシャルレンディングの撤退理由

ソーシャルレンディングは2年前から始め、maneo・クラウドバンク・クラウドクレジットに総額100万円ほど投資をしました。

こちらも好調で原資100万円に対して約5万円の利益を得ることができました。

ソーシャルレンディングも超優秀じゃん！

確かにこちらも優秀です。

がしかし、Yahoo!トップニュースにも載りましたが、投資先のmaneoで大量の支払い遅延が発生し、僕も5万円ですが1件被弾しました。

この5万円が僕の元に返ってくる可能性は極めて低く、現在の利益5万円と相殺されるので実質利益はゼロなんです。

そもそもソーシャルレンディングは投資先の企業名すら分からない投資方法なんです。
最近は企業名を明かす案件も出てきましたが、現在僕が投資している案件は投資先の企業名すら分かりません。

もし企業名が分かったとしても、その事業がどれくらいのリスクなのかの判断が付かないので、結局投資家のやってはいけない「わからないものに投資」してる状態なんです。

よってトラリピと同様の理由によって投資期間の終了したものから随時撤退していきます。

損が確定してしまう投資方法は自分に合っていない

トラリピもソーシャルレンディングも経験のために試してみましたが、売却しない限り損が確定しないインデックス投資と違い、ロスカットや貸倒れなど、その場で損失が確定する投資方法は自分に向いていないと感じました。

そういうことが分かったということはいい経験でした。

景気後退を想定し、少しずつ目標に近づける

米国比率を80％にしようと思うと、結構買い増しが必要だね

20%以上の下落を伴わない米国株価の上昇としては、過去最長となっています。
米国株が優秀というわけではなく、現在の米国株の上昇は歴史的にみて異常だという事です。
過去10年の異常な上昇から、米国株が優秀だと結論づけるのは危険でしょう。 pic.twitter.com/94i00he1Tx

— 一休さん＠米国株投資家 (@futayasumi3) December 6, 2019

メインの投資先である米国株は10年以上大きな暴落が発生しておらず、暴落や景気後退が目前に迫っていると言われています。

このタイミングで米国株を一括購入すると、暴落・景気後退の餌食となる可能性が高いので、年単位・時間をかけて目標アセットアロケーションに近づけていこうと思います。

まとめ｜投資方針によってやることを明確化できた

これでようやく投資ブロガーっぽくなってきたね

これまで、頭の中の感覚でポートフォリオ・アセットアロケーションを組んでいましたが、実際に可視化・明文化することで、買い増す資産、撤退する資産がはっきりし、何をしたらいいのかを明確にすることができました。

色々突っ込みどころはあるかと思いますが、ここに書いた目標に向けて進んでいきたいと思います。

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これから株式投資を始めたい！

等々、企業の発展に投資して自分の資産も発展させる株式投資は魅力いっぱいですよね。

現在インデックス投資がメインの僕も個別株の運用に魅力を感じていて、これから取り組むか検討しているところです。

だがしかし、これから投資を始めようとしているあなたには個別株への投資ではなく、インデックス投資をオススメしたい！

書籍や雑誌では大きなリターンを得られるよう特集される個別株投資ですが、実はリスク管理が難しく難易度の高い投資方法なんです。

ということで、今回は投資の難易度という側面から比較し、知識ゼロから始めるなら個別投資よりインデックス投資の方がオススメな理由を解説します。

↓インデックス投資についてよく分からない方はこちら↓

【用語解説】インデックスファンド（いんでっくすふぁんど）インデックスファンドとは「日経平均」や「ダウ平均」等の株式指標（インデックス）と同じような値動きをするように作られた投資信託です。...

冒頭でも言っていますが僕は個別株投資自体はとても魅力的な投資方法だと思っています。これを否定しているわけではありません。

ただ、個別株投資はインデックス投資と比べると管理する項目が多くリスクも高い、知識と判断力、時間が必要な投資方法です。

経済情勢の変化に対応できる知識やスキルが不足しがちな投資初心者には、管理工数と判断回数が少なくて済む「投資信託によるインデックス投資」の方が失敗する可能性は低くなるのです。

企業の経営状態を読み取るスキルが必要

個別株投資は投資先となる企業を選び、その企業の株を購入する投資方法です。

なので投資先の企業の経営状況を見て、自分の投資先として相応しいかの判断、投資後は投資先の企業が健全な経営を続けているかを常にチェックする必要があります。

知らない単語ばかり・・

僕は仕事柄、財務諸表を見ることがあるのですが、財務諸表はある程度会計の知識がないと読み取ることはできません。

四季報も2,000ページの中から自分に合った投資先を探す必要があります。

スクリーニングサイトは様々な経営指標から好条件の企業を抽出することができますが、必要最低限の経営指標の意味を知っておかなければなりません。

この部分が個別株投資の楽しさである反面、難しい部分でもあるんです。

10社以上の銘柄を運用を続ける限り監視し続ける

個別株投資はインデックス投資のような「放ったらかし投資」は向いていません。

投資後も健全な経営ができているか投資先を監視しポテトポートフォリオのメンテナンスをやり続ける必要があるんです。

リスクを分散させるため、個別株投資は一般的に10銘柄以上でポートフォリオを構成した場合、目まぐるしく変動する経済状況の中で10社以上の経営状態を読み解いて判断し続けるってかなり高度な作業が必要なんです。

この感覚はとても重要だと思います．
高配当戦略は，長い目で冷静に管理し，いざという時に撤退できる方には，適した投資方法ですが，
「ほったらかし」で配当金もらえる，という意識だと…
リタイア後に向いているという面もありますが，高齢になって果たして管理できるのか，という懸念もある． https://t.co/u3BlqsqVgZ

— 縞縞猫 (@_StrCat_) November 3, 2019

株価の伸びは企業によって違うので、時間が経つにつれポートフォリオが崩れてきます。
長期間放ったらかし、ポートフォリオが崩れていくほどリスクはどんどん上がっていきます。

個別株は判断の連続なんです。

この部分が個別株投資用の醍醐味であるのですが、いったん投資先を決めたら後は「放ったらかしでいい」という意識だと、相場が急変した時に想定以上の値動きにノックアウトされるかもしれません。

そしてツイートにもあるように、運用を続ける限りは判断力の落ちる老後でもこのメンテナンスは続けなくていけないということも覚えておきましょう。

そんなに構えなくても出来ますよ♡ 真面目に突き詰めれば勿論そうあるべきでしょうが･･･

私は財務諸表なんて全部も見ていないし、決算書もサラッと、です。見るポイントを予め決めておく感じですね。大切なのは「減配・無配化しない」の一点ですから(´ω｀*)

— しょこら＠_πスラ萌え (@syokora11_kabu) November 8, 2019

Twitterでは「そんなに構えなくても出来ますよ」とのご意見もいただきましたが、「財務諸表などを全部見ていないけど、見るポイントを決めてサラッと見ている」の言葉は知識があるからこそ言える言葉です。

厳密に突き詰めないとしても、ポイントを決めてサラッと見て判断するスキルは必要なのです。

インデックス投資なら経営状況の判断は不要

インデックス投資は「日経平均」や「ダウ平均」「S&P500」などの経済指標そのものに投資するようなものなので、銘柄ごとの経営状況の判断は必要ありません。

複数のインデックスに投資している場合はリバランスなどのメンテナンスが必要になることもありますが、それでも年に1度というレベルで十分です。

投資する経済指標（インデックス）を決めて、積み立て設定を行うと後は基本的には淡々と積み立てていくのみです。

普段の運用に手間がかからず、他のことに集中できるのはインデックス投資のメリットです。

物理的に分散投資が難しいので暴落リスクが高い

個別株投資は物理的に分散投資が難しいのでリスク分散も難しいという特徴を持っています。

先ほど説明した通り、個別株投資は投資先の管理に手間と時間がかかるので、しっかり管理しようと思うと10～20銘柄が限界なんです。

上図のように投資先が少ないと1つの企業が傾いた時に大きな影響を受けてしまいます。

それに対しインデックス投資は一つの銘柄を選ぶだけで、個別株投資とは比にならない分散投資を実行できます。

例えば、eMAXIS Slim米国株式（S&P500）という投資信託であれば上図のように500社に分散できます。（実際は図のような均等配分ではありません）

さらに全米株式にすると約3,500社、全世界株式まで広げると約8,000社と円グラフでは表しきれません。
ここまで分散すると多少の企業が不祥事や経営危機などで株価を落としたり破綻したとしてもほとんど影響はありません。

大手企業も経営不振で大暴落する

企業レベルで見ると、株価の暴落はリーマンショック等の経済危機だけでなく、単純に経営不振や不祥事、自然災害などでも発生します。

出展：TradingView

こちらは米国企業GE（ゼネラル・エレクトリック）の過去10年のチャートです。

操業130年の老舗、一時は世界最大の時価総額を誇り110年間もダウ平均に構成されていたGEも、ここ数年は業績不振に苦しんでおり、この2年で株価は約3分の1まで下落、配当もほとんどなくなっている状態です。

CNN.co.jp

米ＧＥがダウ平均から外れる、１１０年ぶり　株価低迷で

米Ｓ＆Ｐダウ・ジョーンズ・インデックスは１９日、電機大手ゼネラル・エレクトリック（ＧＥ）をダウ工業株３０種平均の構成銘柄から外すと発表した。ＧＥが外れるのは１１０年ぶり。代わってドラッグストア大手のウォルグリーン・ブーツ・アライアンスが、２６日から３０種平均に加わる。

10社程度のポートフォリオの中でこのような企業が発生すると資産に大きな影響を与えてしまいます。

そしてさらに、早々に損切りしてしまうか、回復を待つのかをここから悩むことになります。

暴落で含み損が10万円か・・。
損切りした場合、運用で10万円取り返すのにどれくらいかかるんだ？
うーん、やっぱり回復を待つべきか・・・
迷う。。

自分の投資方針や哲学が定まっていない人はここから暴落をきっかけにドツボにはまる可能性があります。

Twitterのやり取りでも経験者の方々から参考になる貴重な体験談をいただきました。

個別株はインデックスの倍は値動きすることを覚悟しておいた方がいいですね。インデックスが-25%なら、保有株の一部は半額になっているかもしれません。 https://t.co/QCBTHPqPJE

— じゅん (@Jun_China_US) November 7, 2019

個別株なら
それ以上の下落も日常茶飯事。

100万投資して、含み損-30万とかの時もありましたなぁ https://t.co/WMFuiXHQgK

— えにぐま/その辺の投資家 (@eniguma104) November 8, 2019

高配当狙いで金融株を検討している人がいたらリーマンショックの時にどれくらい落ちたかを調べておくと良いですよ

ソースはバンカメ（BAC）で▲95％くらいになったワイ

今はプラスになってるけど、当時は倒産するんだろなぁ、と眺めていました#ネオモバで高配当株探してる自分への戒め

— ななし＠氷河期ブログの人 (@_teeeeest) November 9, 2019

半分どころか３分の１になるから。個別株なら５分の１も普通にある(〃ﾟAﾟ)y─┛~~ https://t.co/8gbxtjdNwD

— つみたてG (@TsumitateG2017) November 11, 2019

このように、インデックス投資と比べると価格変動が大きいということは頭に入れておきましょう。

投資のプロでもインデックス投資に勝てない現実

ここまで難易度が高いと紹介してきた個別株投資ですが、こんなに高い難易度をこなしてポートフォリオを構築しても、インデックス投資にトータルリターンでほとんど勝てないというさみしい現実があります。

アクティブファンドとは、簡単に言うと投資のプロが個別銘柄を選択・運用し、日経平均やNYダウなどのインデックスファンドを上回る運用成果を目指して投資する投資信託のことです。

個別株運用でインデックス投資を長期で上回る人がいるのは事実です。

しかし、専門知識を身に付けた投資のプロでもインデックス投資になかなか勝てていないのに、知識ゼロの投資初心者が個別株運用でインデックス投資に勝てる可能性はどれくらいでしょうか？

個別株投資をやる理由は圧倒的な充実感と当たった時の圧倒的なリターン

もうこれ個別株投資をする理由はないよね？

かなりインデックス投資寄りの話をしてきたので、そう思っている方も多いでしょう。
確かに、「投資初心者が効率的に資産を増やす」という目的であればインデックス投資の方が有利なのは事実です。

冒頭でも言いましたが、個別株投資を否定している訳ではありません。

個別株投資には無限の自由度があり、インデックス投資では経験できない魅力も沢山あります。

こちらは直近10年の米国インデックス（S&P500）とアマゾン、アップルの株価推移です。

アマゾンとアップルすげーー(；ﾟДﾟ)

S&P500が平らに見える・・。

10年前を100とすると、現在の米国インデックス（S&P500）は165%ですが、アマゾンやアップルは1,000%を超えています。

このような伸びは米国株インデックスと言われるS&P500でも味わうことはできません。

このように、自分で銘柄を選びながら、その才覚でポートフォリオをコントロールし大きなリターンを狙うという充実感（投資をやっている感）は、退屈なインデックス投資にはない魅力なんです。

投資をするのは機械ではなく感情のある人間です。

まとめ｜投資は失敗して退場しないことが一番重要

知識ゼロなら管理項目が少ない投資信託によるインデックス投資がオススメ

資産の最大化や配当生活など投資の目的は色々あれど、長期投資で一番大切なことは何が起きても投資を止めないことです。

株式投資ってどんなに暴落しても、売却してやめない限り負けが確定することはないんです。

企業や経済の発展を信じ、相場に居続けることが重要です。

ただ、長期投資をしている限り、急な価格変動で資産を減らす場面は必ず遭遇しますし、これを回避することは不可能です。

このような荒波の中で投資を続けるには高配当戦略などのモチベーション維持や安心感も重要だと思いますが、まずは管理項目が少なく初心者でも取り組みやすいインデックス投資の方が失敗（退場）する可能性は低いと考えています。

これから株式投資を始めたい方、個別株とインデックス投資でお悩みの方はまずインデックス投資から取り組んでみてはいかがでしょうか？

インデックス投資の始め方

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株価急落！初心者がインデックス投資で失敗しないための３つの秘訣！初心者が積立投資で失敗しない秘訣をまとめました！失敗しない秘訣には「投資の知識」や「相場を読む力」などの「知識と能力」はあまり必要ではなく、「忍耐力と精神力」などの「耐えく気持ち」の方が大切です。...

知識ゼロでもわかりやすい積立投資の本を知りたい！

投資の入門書は沢山ありますが、「積立投資」となるとその数は一気に少なくなります。

また、専門用語だらけの本が多く、当時これから投資を始めようという僕も、いざ本を買ってみたものの取っ付きにくく投資を始め損なう、という経験をしています。

今同じ様な境遇のあなたのために、これから投資を始める方～投資歴1年未満向けに読みやすい積立投資のオススメ入門書をご紹介します！

今回は、「わかりやすさ」と「読みやすさ」に重点を置いてチョイスしました。

これらの本は難しい専門用語はほとんどなく、スラスラっと短時間で読め、積立投資の特性を簡単に知ることができます。

積立投資の特性を知ることで、暴落に対する耐性が身に付き、積立投資で負ける確率をグッと下げることができるんです！

といったことが気になる・分からない方にはこれから紹介する本は超絶オススメです。

知識ゼロならコミック「積み立て投資でお金をふやす」

出展：積み立て投資お金を増やす

まだ投資を始めていない方にオススメのコミック本です。
内容的には「投資の入り口」を紹介する本で、投資知識ゼロの主人公ユイが失敗しながら投資で資産形成をしていくストーリーです。

小難しい積立投資の敷居を下げてくれる初心者向けの一冊です。

などがわかりやすく解説されていて、この本を読むことによって積立投資の特性を知ることができます。
専門用語もほとんどなく、マンガなのでとにかく読みやすいです。

これから積立投資を始めようと思っている方にはまず読んでほしい一冊です♪

コミックでわかる 20代から1500万円!積み立て投資でお金をふやす

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資産形成の手法を学べる「バビロンの大富豪」

「バビロンの大富豪」は、古代バビロンの世界観の中で資産形成のイロハを学ぶことができ、発行から100年近く経ちますが多くの資産家が愛読する超ロングセラーな本です。

約3,000年前に世界で一番栄えていたといわれる大都市バビロンの大富豪アルカドが考案したお金を「貯める」「増やす」「守る」ための7つの知恵と5つの黄金法則を学ぶことができます。

3,000年前と侮るなかれ、奴隷が出てくるなど現代との違いは多々あれど、お金を「貯める」「増やす」「守る」に関しての大原則は現代と変わりないんですよ。

専門用語は一切出てこないのでとても読みやすく、これから資産運用を始めたい方、始めたいけど投資資金の確保に悩んでいる方にはオススメです(^^)

また、この黄金法則を使って米国株インデックス投資をしたらどうなるのかをシミュレーションしていますので、よかったらお読みください！

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バビロンの大富豪 「繁栄と富と幸福」はいかにして築かれるのか

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とても読みやすい本ですが文字が苦手な方には漫画版もあります。

漫画 バビロン大富豪の教え 「お金」と「幸せ」を生み出す五つの黄金法則

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読む時間がないという方は本を聞くAudibleがオススメです。
キャンペーン中なので1冊なら無料で聞くことができます。

ちなみに僕はAudibleの無料キャンペーンを使って通勤中に聞きました♪

Audibleの無料体験で[バビロンの大富]を読了。
慣れると思った以上に快適やね

誰でも再現可能な資産形成の原則をマスターできました！
物語調で面白かった(^^)

内容は初心者向けでオススメです
気になる方は是非！

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— ナザール＠暴落お兄さん (@investor_Nazal) April 21, 2020

こちらをクリックすると1冊無料で聞けます♪

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基礎知識を学べる「お金は寝かせて増やしなさい」

出展：お金は寝かせて増やしなさい

「積み立て投資でお金を増やす」や「バビロンの大富豪」で積立投資の特性を知った後、次のステップとしてオススメなのが「お金は寝かせて増やしなさい」です。

僕の中では投資初心者の方に一番オススメできる書籍です！

積立投資での重要な要素である「アセットアロケーション」や「リターンとリスク」の考え方について具体的に解説されています。

当ブログのリスクに関する考え方はこの本の影響がとても大きいです。

もっと早く読んでおけばよかったと今でも思います。

等の具体的な手法を知ることができます。

アセットアロケーションの重要性やリスク許容度の確認方法などは、投資を始めていても結構知らない方が多いので、このワードにピンとこない方は是非読んでほしいです。

これらを知ることで、積立投資で負ける確率がグッと下がりますよ！

お金は寝かせて増やしなさい

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まとめ｜本で特性を知ることで将来勝つ可能性を上げる

僕がこの３冊を選んだ理由は積立投資の特性をわかりやすく知ることができるからです。

2019年6月3日に金融庁が「老後95歳まで生きるには年金とは別に2,000万円必要」との報告書をまとめました。

これで世間は大騒ぎになっているので、これから将来が心配で投資を始める方が一気に増えるのではないかと思っています。

確かに積立投資は将来の資産形成には有用な方法でお手軽に始めることができるオススメ投資方法ですが、その特性を知らずに始めると、失敗し人生を狂わせる可能性があります。

しかし、これらの本を読んで積立投資の特性を知ることで、失敗する可能性はかなり低くなるんです。
米国株のリターンは？などの知識も重要ですが、それ以上に積立投資の特性を知ることの方が積立投資の初心者には重要ですよ。

これから積立投資を始めたい方、よく分からず運用している方は読んでみてはいかがでしょうか？

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将来に向けて貯蓄ってどれくらい必要なの？

出展：日本経済新聞

2019年6月3日に金融庁が「老後95歳まで生きるには年金とは別に2,000万円必要」との報告書をまとめました。

これが世間で大騒ぎになり、政府が「不適切だ」とか「正式な報告書としては受け取らない」とか、はたまた「撤回を求める」といった火消に躍起になっています。

しかし、僕ら現役世代の老後の生活資金が年金だけでは賄えないことは明白であり、もし政府がこの報告書を白紙撤回させたところで、将来必要な金額が変わるわけではありません。
遅かれ早かれ、どこかのタイミングで年金だけでは無理だという国からの発表は必ずあると思います。

では、将来2,000万円必要として、なぜその大切な資金を貯蓄ではなく損するリスクのある投資でするのか？と一般世間の多くの方々が思っていることでしょう。

今回は大切な将来の資産を投資で作る理由と投資の有効性についてご紹介します。

先に結論を簡単に言ってしまうと、理由は以下の２つです

1つ目は投資で損をするリスクより効率的に資産を増やせる可能性の方が勝っているからです。
そして2つ目の理由は、世間ではほとんど知られていませんが、銀行預金による資産形成にもリスクがあり、投資はそのリスクを補う手段になるということです。

それでは、順を追って説明していきます。

今の貯蓄ペースで将来は大丈夫？

僕も、つい最近まで投資は危険だ、ギャンブルだと思って手を出そうともしていませんでした。
それどころか、貯蓄はしていたものの将来いくら必要なのかすら把握していませんでした。

しかし、2人の娘が成長してくるにつれ、毎月定額で貯蓄はしていましたが将来のお金のことが心配になってきたんです。

今の貯蓄のペースで足りるのか？
てか、将来いくらいるんだ？

で、気づいてしまったんです、このままのペースだと将来が厳しいことに。

でも欲深い僕はそこで考えます。

今の生活水準を維持したまま資産を作方法はないのかな？

これが投資と出会うきっかけでした。

預金より少ない積立で効率的に増やせる

ご存知の通り、通常の銀行預金の金利は0.001%です。
100万円を10年預けたところで利息は100円しかありません。

実質ゼロみたいなものです。

急用で仕方なく時間外にお金を降ろしてしまうと、その手数料だけで利息は吹っ飛んでしまいますよね・・。

投資の世界を知ってみよう

銀行預金と違い、投資の世界には過去実績で利回り3%～10％の銘柄はそこら中に転がっています。

そんな高い利率って詐欺じゃないの？
ギャンブル要素も高そう・・。

これまで預金でしか資産形成をしたことないとがこのように思ってしまう方が大半です。

もちろんギャンブルのような投資もたくさん存在します。
しかし、これらは本当に存在し、実際の実績としてこの利回りで伸びているいるのです。

出展：ジェレミー・シーゲル「株式投資」

こちらは1801年に1ドル投資したら、現在の資産額がどれだけ増えるかをグラフにしたものです。
投資家たちが株式投資をする根拠ともいえる超有名なグラフですね。

株式の伸び半端ない(；ﾟДﾟ)

1801年に株式に投資した1ドルは200年でなんと75万ドル以上に膨れ上がります。

左側の数字を見ると1メモリで10倍になっているので、株式の伸びがいかに凄まじいかが分かると思います。

でも時間軸が長すぎてピンとこない

銘柄と期間を絞ってみてみましょう。

こちらはS＆P500と呼ばれる米国の大型株500社を集めた株価指数です。
このS＆P500はこの10年で価格が約3倍になっています。

しかも、このS＆P500は「S＆P500」という名称で日本でも販売されており、証券会社で簡単に投資することができるのです。

S＆P500の実力を知り、10年前から投資している人は今資産を3倍にしてます。

このように、あなたの知らないところに、これまで想像できなかった投資の世界があり、着々と資産を積み上げている人がいるという事実をまず知っておきましょう。

利回り4%なら積立額は預金の半分でいい

30年で3,000万円と貯めるという想定で、リターンごとに積立額を算出してみました。

一番上は一般的な銀行の普通預金の金利です。
預金で3,000万円を貯めようと思うと毎月8.3万円を積み立て続けないといけません。

しかし、リターンが3％なら毎月約5万円で済むんです。
4%なら約半分の4.3万円、5%なら約3.6万円、6％なら約3万円です。

投資により「お金に働いてもらうことで資産を増やす」
これが資産運用の世界であり素晴らしさなのです。

将来の資産形成に向いている投資方法

株式、債券、FX、不動産、純金、ソーシャルレンディング、最近世間を騒がせた仮想通貨など、世の中にはたくさんの投資方法が存在します。

中には、一般世間の投資に対するイメージである「ギャンブル」的なものも多いです。
実際、僕も何も考えずに仮想通貨に手を出し、大損してしまったこともあります。

そんな中でも、当サイトでオススメする初心者でも取り組みやすい資産形成の方法は

具体的には、簡単に分散投資ができるインデックスファンドなどの投資信託を毎月一定額ずつ淡々と積み立てていく投資方法です。

↓インデックスファンド・投資信託について詳細はこちら↓

【用語解説】インデックスファンド（いんでっくすふぁんど）インデックスファンドとは「日経平均」や「ダウ平均」等の株式指標（インデックス）と同じような値動きをするように作られた投資信託です。...

【用語解説】投資信託（とうししんたく）投資信託って何？って方のために、例えを交えて分かりやすく解説します。...

僕はFXやソーシャルレンディング、大損している仮想通貨など様々な投資にトライしていますが、資産形成のメインは積立投資で行っています。

積立投資の特徴

積立投資とは金融商品を相場の上下に関係なく一定間隔で同じ金額を10年以上のスパンで長期間積み立て続ける投資方法です。

積立投資の特徴としてメリット・デメリットは上記に上げたものですが、投資の経験がない方はどうしても「元本割れの可能性がある」が気になってしまうはずです。

それもそのはず、世の人たちが投資に手を出さないのはこの「元本割れ」が怖くて手を出せないからです。

しかし、ここから説明する積立投資が資産形成に適している理由を知ると、この「元本割れ」のリスクを負ってでも投資で資産形成をしたくなると思います。

積立投資が将来の資産形成に適している理由

それでは、なぜ長期・分散で資産を育てる積立投資が初心者でも取り組みやすい資産形成方法なのかを解説し、元本割れに対する恐怖と取り除いていきたいと思います。

右肩上がりの世界経済に投資する

積立投資は投資している金融商品の価値が将来上がることが前提となっています。

これだけ聞くと、将来なんてわからないんだからそんな不確定なものに投資なんかできない！って思うハズです。

確かに将来何が起こるかわかりません。

では、この不確定がどれくらい不確定なものなのかを見てみましょう。

まず、先ほどのメリットでもある通り、積立投資は伸び続けている世界経済への投資が基本です。

こちらは先ほども紹介したS&P500と呼ばれる米国株インデックス（日本でいう日経平均のようなもの）の過去150年間の価格推移です。

この150年間、大きな変動はあるものの着実に右肩上がりで成長しています。

これは米国の株価ですが、この地球上で資本主義経済が始まってから今まで世界経済はずっと右肩上がりです。

常に価格が上下しているので、もちろん一時的に元本割れをすることはありますが、長期でみると株価は見事に右肩上がりなのです。

今後も世界人口が増加していく限り世界経済は発展していくと言われています。

どうですか？

価値が下がるかもという不安、未来というものは不確定なものです。

しかし、資本主義が始まって約200年、ずっと右肩上がりだった経済があなたが積立投資を始めた瞬間に右肩下がりで進み続ける可能性はどれくらいだと思いますか？

価格が落ちても早期回復する力がある

積立投資は基本的にはドルコスト平均法という手法で資産を積み立てます。

このドルコスト平均法のメリットは

ということから投資初心者にはオススメの積立方法です。

そしてどうしても伝えたいもう一つ大きなメリットがあります。
それは暴落等で価格が大きく落ちても、資産が早期に回復する（早期回復効果）です。

例えば、ある商品が下図のような値動きをしたとします。

1ヵ月目に100円だった株価は、翌月は半額に、さらに翌月は4分の1の25円まで暴落し、4ヵ月目に価格を戻すものの、最初の100円の半額の50円です。
現実なら凄まじい暴落ですね。

こんな絶望的な価格推移に毎月2500円ずつ株を購入すると４ヵ月目の資産価格はどうなるでしょうか？

それを表したのがこちらの表です。

あれ？
株価は半分になったのに資産が1,250円も増えてる！！

なんで？？

不思議ですよね！
これが株価が完全に戻らなくても利益を得られるドルコスト平均法の早期回復効果なんです。

このように、暴落後に価格が完全に戻らなくても利益を得ることができるのがドルコスト平均法最大のメリットです。

ただし、この早期回復効果を得るには、どんなに暴落しても変わらず一定額を積み立て続けることが絶対条件です。

↓ドルコスト平均法の凄さについて詳細はこちら↓

【用語解説】ドルコスト平均法（どるこすとへいきんほう）ドルコスト平均法について詳しく解説します。簡単に言うと、購入単価を平準化するため相場を読む必要がなく、初心者にオススメの投資方法です。...

老後も運用し続けることで資産が減りにくい

積立投資は老後に分割して売却し残りを運用することで、資産が減りにくくなるのも特徴の一つです。

ザックリとした計算になりますが、もし定年退職までに3,000万円を作ることができれば、理論上は資産を4%で運用し続けると、毎月10万円使っても資産が減ることはありません。
さらに、5％だと10万円使っても資産が増えてしまうんです。
※分かりやすい例なので税金は無視しています。

利回り4％なら、運用せずに切り崩し続ける場合と比べると10年で1,600万円もの差がでるんです。

↓老後の切り崩し方について詳細はこちら↓

1600万円もお得！投資信託は売却しながら増やせる！分割売却で資産をさらに増やす方法を大公開！頑張って積み立ててきた資産の売却のタイミングとその方法について解説します。利益が出ているからといって、一括して売却してしまうと1,000万円以上利益を取りこぼす可能性がありますよ。...

他の投資と比べ手間がかからない

いかがですか？
「投資の元本割れに対する恐怖」はだいぶ緩和されたのではないでしょうか？

これなら挑戦してみようかな
でも仕事が忙しくて時間をとる余裕がないよ・・。

この記事を読んでくれている方は普段は多忙なサラリーマンが大半のハズです。
多くの方が投資に時間を割くことが難しいと思っていることでしょう。

しかし、この積立投資は相場を読む必要もなく、何があっても淡々と一定期間で積み立てていくだけの投資方法なので、手間はほとんどかかりません。

投資する銘柄さえ決まってしまえば、あとは証券会社が自動で積み立ててくれます。

知識ゼロから10分で自分に合った投資信託を選べるようになる方法知識ゼロから10分で「投資信託の銘柄の選び方」をどこよりも分かりやすく紹介します。銘柄の選び方を習得することで、リターンとリスクの本質も分かるので銘柄選択が楽しくなりますよ。...

やることといえば、週に1度、投資している資産がどのように変動しているか確認するくらいです。
まぁどう変動しても定額で積み立て続けるだけですが・・。

ここまで良いことばかり言ってきましたが、それでも元本割れの可能性はゼロということではありません。

しかし、自分で許容できるリスクの範囲で少額から始めるだけでも、銀行預金のみより効率的に資産形成が可能だと思います。

一時的な損か、永久的な損か

投資には「損をする」可能性があります。

しかし「損をする」にも種類があります。
投資で資産形成を行う上では

ということが重要になります。

将来必要な時に損をしていないことが大事

当サイトでオススメしている長期間かけて資産を育てる積立投資は含み損と含み益を繰り返しながら資産を増やしていく投資方法です。

ですので、特に最初の数年は一時的に元本割れすることは頻繁に発生し、±10％程度の変動は日常茶飯事です。

100万があっという間に90万になってしまった！
こんなのツラ過ぎ、もうやめたい・・・

なんて思うでしょうが、少し冷静に考えてみましょう。

投資の目的は将来必要な資産を形成することです。

ということは、今いくら損しても関係ないですよね。
大切なのは将来必要な時に損をしていないことです。

じゃあ、老後に暴落が起きたらどうするのさ！

老後に暴落が発生しても、切り崩しながら残り資産を運用し続けることで対応できます。

こちらは米国株で3,000万円の資産形成をしたものの、老後1年目にリーマンショックが発生した想定で残り資産を運用した場合のシミュレーションです。

老後に大暴落が発生しても残額を運用し続けた場合、毎月10万円ずつ切り崩しても10年後には資産が3,000万円まで回復するんです。

↓老後に暴落した時の対処法について詳細はこちら↓

米国株ケーススタディ｜65歳で大暴落に巻き込まれた場合の出口戦略ケーススタディと題して65歳・資産3,000万円の時点でITバブル→バブル崩壊に巻き込まれた場合の資産額推移を試算しました。フルインベストでガンガン積み上げている方も、年齢や資産額の上昇に合わせてリスクコントロールは必須です。これを機に老後の暴落について考えてみてはいかがでしょうか？...

売却しない限り損は確定しない

先ほども説明した通り、積立投資は含み損と含み益を繰り返しながら資産を増やしていく投資方法なので、最初の内は頻繁に損をします。

しかし、その損は一時的な損です。
積立投資は売却しない限り損は確定しません。
損しても淡々と投資を続けることで損を取り戻すことができるのです。

それに対し、我慢できず売却し投資を止めてしまうと損が確定してしまい、永久的な損となります。

積立投資で負ける人は含み損に我慢しきれずに売却してしまう人が殆どです。

積立投資の特徴を理解し、将来のための投資であって今の損得に一喜一憂することは意味がないということを知っておくだけで将来積立投資で成功する確率はグッと上がるのです。

銀行預金にも資産が減るリスクがある

あまり知られていませんが、預金に預けてつづけることにもリスクはあるんです。

銀行預金もインフレにより事実上の元本割れを起こす

銀行預金最大のリスクは物価上昇（インフレ）に対応できていないことです。

テレビで値上げのニュースはよく見るけど、値下げのニュースってないですよね。

日本は年2％の物価上昇を目指しています。ご存知の通りそんなペースでは上がっていませんが物価は確実に上昇しています。

2％物価が上がるということは、現金の価値が2％下がるということです。

銀行の0.001%、100万円を20年預けても約2万円しか増えません。20年後、物価が10％上昇していたら20年後の102万円は91.8万円の価値しかなくなるわけです。

安全と思っている銀行預金にも長期間預けておくとインフレによって価値が目減りするんです。

少なくともインフレ率以上で運用しない限りは事実上、元本割れを起こすことと同じなのです。

倒産時の保証｜銀行は1,000万円まで保証・投資は全額保証

銀行は破綻した際に資産が1,000万円までしか保証されないのも大きなリスクです。

1996年に「ペイオフ」と言われる制度が導入され、銀行破綻時は1,000万円までの元本と利息しか保証されなくなりました。
1,000万円を超えた部分は破綻した銀行の財務状況に応じて弁済されることになっていますが、ほとんど期待できないでしょう。

なので1,000万円を超える場合は、別の銀行に口座を作り分散させる必要があるのです。

え、でも投資だって保証されないでしょ！

それは誤った認識です。

投資信託での投資で販売機関や運用会社が破綻した場合の保証は銀行と比べるとはるかに手厚いです。

投資信託による投資は販売会社・運用会社とは全く別の場所で管理されているので、万が一破綻したとしても資産は守られます。

しかも、銀行のペイオフ制度と違い、資産の全額が保護されるのです。

こんなに手厚いとは知らなかった・・。

これは、銀行が悪いといういことではありません。
銀行預金だけで資産形成をすることにリスクがあるといいたいのです。

投資は銀行がインフレに対応できないことに対するリスクヘッジでもあるんです。

ちなみに僕は、投資で運用するリスク資産と銀行で預金する無リスク資産の比率は約半々にしてリスク管理をしています。

まとめ｜投資なら2,000万円どころか3,000万円だって目指せる！

冒頭の通り、金融庁は老後に年金とは別に2,000万円が必要との報告書を提出しました。（闇に葬られるかもしれませんがｗ）

しかし僕は2,000万円では不十分と考えています。
必要最低限の生活は可能だと思いますが、子供や孫と充実した老後人生を送ろうと思うと最低3,000万円は必要です。

現金で3,000万円作ろうと思うとかなり大変で、毎月8.3万円を30年積み立ててやっと達成します。
しかも、物価は上がり続けているので30年後の3,000万円に3,000万円の価値はないんです。

僕は30年後に3,000万円の価値がある資産を作ることを目標に投資をしています。

そしてそれを実現できるのが積立投資だと僕は思っています。

この記事を読んでくれたあなたは、少なくとも投資が無茶苦茶なギャンブルではないことは分かってもらえたと思います。

投資だけで資産形成はリスクが高いですが、銀行預金だけでも同じくらいリスクがあります。

これをきっかけに、銀行預金の内、何割かを投資に回してリスク分散をしてみませんか？
一歩を踏み出すには勇気が必要ですが、自分の将来が変わってくるかもしれませんよ。

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