ウェルスナビで初期設定をする際に最初にぶつかる選択肢

• 特定口座（源泉徴収あり）
• 特定口座（源泉徴収なし）
• 一般口座

一体どれを選べばいいんだ？後から変更できるの？を完全解決します！

結論から言いますと、投資未経験者で一般サラリーマン（条件あり）であれば
特定口座（源泉徴収なし）の選択がベターです。

そして、特定口座（源泉徴収あり・なし）の変更も後から可能です。

↓ウェルスナビについて詳しく知りたい方はこちら↓

知識・経験・時間ゼロから始める！投資の外注サービス「ウェルスナビ」ウェルスナビに対する様々な心配事を完全解決！始め方から運用リスク、実際に払った手数料・分配金、税金、リターンについての解説や、暴落時の対処方法や運用実績を公開し、安心・納得してスムーズに開始できるように構成しています。...

特定口座（源泉徴収あり・なし）と一般口座の違い

それぞれの違いをまとめてみました。

ご覧の通り、特定口座（源泉徴収あり）が書類作成から税金納付まで全て代行してくれます。まさにウェルスナビの特徴である投資の外注を表しているサービスです。

それに対して、一般口座は自分で書類を作成し、確定申告を行う必要があります。

確定申告に必要な書類「年間取引報告書」

出展：SBI証券

確定申告には、上図のような「年間取引報告書」を作成する必要があります。
全部で15項目の記入が必要で、相当めんどくさいです。

源泉徴収あり・なしにかかわらず、「特定口座」を選択した場合はウェルスナビが計算から書類作成までを代行してくれます。

一般サラリーマン・投資未経験なら「なし」がベター

「源泉徴収なし」を選択する最大の理由ですが、

この設定をする段階ではウェルスナビがあなたにとってぴったりな資産運用の方法かどうか分からないからです。

給与以外の所得が20万円以下なら確定申告は不要

ウェルスナビ等の一般的な投資に対する分配金・売却益が発生した場合は、

必要があります。

しかし、これらの分配金・売却益を含め、給与所得以外の所得が20万円以下であれば

この確定申告は不要となるのです。

20万円以下で確定申告が不要となる条件

確定申告が不要となる場合の条件は以下のとおりです。

基本的には副業をしていない一般的なサラリーマンが該当します。
自営業やフリーランス（事業所得38万円以上）の方は確定申告が必須なので該当しません。

ウェルスナビが合わず短期で解約することになったら

ウェルスナビは投資未経験者にはオススメの資産運用方法ですが、全員にマッチするわけではありません。

自分に合わず、解約して他の投資にトライする人は必ず発生します。

もし、ウェルスナビが自分に合わず解約をする際に、含み益が出てい場合、

「源泉徴収あり」にしていると、無条件で20.315%の税金が引かれてしまうのです。

資産運用がウェルスナビのみの場合は、ほとんどの方が利益20万円以下だと思います。
10万円の利益であれば「源泉徴収なし」の方が約2万円も利益が多くなるのです。

高いといわれる手数料の20倍です。

これはもったいない。

この後、別の方法で投資を始めるにしても、ウェルスナビで得た利益をそっくりそのまま次に投資できるほうが効率がいいですよね。

源泉徴収あり・なしは後からでも変更できる

源泉徴収のあり・なしは運用を開始した後でも変更が可能です。

10年以上のスパンで長期運用する場合は全部お任せの「源泉徴収あり」の方が楽です。
なので、最初は「源泉徴収なし」で始めてみて、長く続けられそうであれば「源泉徴収あり」に変更しましょう。

後から「源泉徴収あり・なし」を変更する方法

ウェルスナビの取引画面には「源泉徴収あり・なし」を変更するメニューはありませんので、お問い合わせから直接変更の依頼が必要です。

ウェルスナビ取引画面の右上に「お問い合わせ」があります。
（スマホのアプリでも可能です）

特定口座で「源泉徴収あり」から「源泉徴収なし」に変更したい旨を伝えましょう。

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ウェルスナビで投資を始めてみたいけど、踏ん切りがつかない、一歩を踏み出せないという方は多いと思います。

そんなあなたのために、知ってしまうと始めたくなってしまうウェルスナビのメリットをご紹介します。

もちろん、メリットがあればデメリットもあります。
デメリットについてもまとめていますので気になる方はお読みください。

↓ウェルスナビのデメリットの詳細はこちら↓

WealthNaviの知っておくべき５つのデメリット！最近、CM等で露出が増えてきたウェルスナビ。 ウェルスナビで投資を始めてみたいけど、踏ん切りがつかない、一歩を踏み出せないという方...

ウェルスナビはお手軽だ！と言われているとはいえ、仕事で頑張って稼いだ大切なお金を運用するわけですから、どんなメリットがあるのかしっかり把握し、納得して始めたいですよね。

メリット①全自動なので知識も経験もいらない！

ウェルスナビは簡単に言うと、投資の外注化です。

積立投資を実践するうえで、投資経験がゼロの方がまず初めにぶつかるハードルは

• どの商品を選んでいいかわからない
• 相場が全く読めない
• 購入のタイミングがわからない
• 手放すタイミングもわからない

ハードルというか、そもそもやり方がわからないんですね。
できれば勉強代（失敗）は払いたくないし・・・

このように、投資で資産を増やそうと思うと、基礎知識、金融商品の知識、商品を選択する判断力が必要なのです。

しかし、これらの習得は時間がかかりますし、知識なしで投資の世界に飛び込むと、高い確率で大きな授業料（失敗）を払うことになります。

そんな方々にマッチするのが、投資を外注するウェルスナビというサービスです。

ウェルスナビは情弱向けのサービスだ！なんて批判もよく聞きますが、言い方を変えれば「情弱でも投資ができる」素晴らしいサービスなのです。

↓コチラを読んでいただければ、ウェルスナビの敷居の低さ、素晴らしさがわかります。↓

やることは毎月の自動積立額を設定するだけ！その後は完全自動の放ったらかしでOK！というのがウェルスナビ最大のメリットです。

世の中には様々な投資方法が存在しますが、投資未経験・知識ゼロで始めるのであれば、ウェルスナビは本当におすすめです。

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メリット②最大の敵「感情」を排除できる

投資の最大の敵は感情だ！

毎月積立日が決まっていると高値で買ってしまうかもしれない。相場を見て自分で入金した方がいい！とあなたは思っているかもしれません。

しかし、相場を読むということはプロでも困難な技術です。
初心者が相場を読もうとすると失敗する可能性が高いですよ。

なぜ、相場を読もうとすると失敗するのか。

それは、投資の最大の敵は感情だからです。

自分で入金する場合は、入金時に必ず感情が邪魔をします。

これは僕の経験談でもありますが、「まだ価格が下がるかもしれないから、もう少し待とう」なんて考えるといつまでたっても買うことができません。

「ここだ！」と思って購入しても、翌日さらに価格が下がってガックリすることはしょっちゅうです。

そして、売却時もまた然りです。

結局いつがベストなんだ？と悩んでいる間にベストなタイミングを逃してしまうのです。

初心者が相場を読んでもロクなことになりません。
それに、ウェルスナビはそもそも10年以上の長期スパンで資産形成をする投資方法です。
目先の相場の上下動に一喜一憂することは意味がないのです。

ウェルスナビは感情に関係なく自動積立でドルコスト平均法を実践し、淡々と資産を積み上げて売れます。

↓ドルコスト平均法について詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/20180912dollarcostaverage/

もし、あなたが相場を読む力があるのであれば、ウェルスナビではなく、FXや仮想通貨でデイトレード運用をする方が絶対に儲かります。

そんなスキルがあるのなら是非、ノウハウを教えてください！

僕は相場を読む力がないのでコツコツと毎月積み立てを続けています。

1%の手数料は外注費用

ウェルスナビは投資上級者の方々から批判を受けることが多いですが、そのほとんどがこの1%の手数料です。
実際に、ウェルスナビの手数料1％というのは、自分で直接金融商品を購入するのと比べると割高な数字です。

しかし、先ほども言いましたが、ウェルスナビは簡単に言うと、投資の外注化です。

外注したら外注費用がかかるのは当たり前のことですよね。
その費用を高いと感じるか妥当と感じるかはその人次第です。

手数料1％でやってもらえること

手数料1％には以下の費用が含まれます。

出典：ウェルスナビ

為替手数料やリバランスにかかる費用も含まれるのはいいですね！

為替手数料は100万円をドルに代えることで2500円、売買手数料はSBI証券、楽天証券ともに約定額の0.45％かかります。

これに加えて

• 自動発注
• 自動積立
• 分配金の自動再投資
• 自動リバランス
• 自動税金最適化（DeTAX）

をやってくれます。

ここまでやってもらえて手数料1％。あなたにとって高いでしょうか？安いでしょうか？

手数料が妥当だと感じるのであれば外注サービスであるウェルスナビはおすすめです。

逆に高いと感じるのであれば、自分で商品を選択・購入し運用する方法となります。

資産が預貯金のみ投資未経験者はやったほうがイイ！

僕は預貯金も大事ですが、将来のために投資で資産形成をすることはもっと大事だと思っています。

65歳で退職したときのこと、全く考えなくて大丈夫ですか？

周りもやっていないしたぶん大丈夫って思っていませんか？

そんなことはないですよ。

65歳の退職後、準備をしていなかったら

なにもありません

たぶん大丈夫という言葉には

何の根拠もありません

実感がないという理由だけで

将来にフタをしてはいけません

絶対に投資をしろとは言いませんが、自分に合った方法で将来に向け資産形成をしていくことは生きていく上で、特に家族を持っている人は必須であると考えています。

ウェルスナビは選択肢の一つ

ウェルスナビは何も知らないけど投資始めたいって方には打ってつけの投資方法ですが、手数料が高いのも事実です。

ウェルスナビはいうなれば積立投資の完全外注化なのです。投資の勉強はめんどくさい、ウェルスナビで十分って方はそのまま続けたらいいと思います。

手数料が高いか安いかは、その人それぞれの価値観によって異なるのです。

お金を払って外注するか、自分で運用して費用を抑えるかは自由です。

銀行預金にもリスクはある

投資を始める前は「リスクがあるから怖い」と感じている方は大半ですが、預貯金のみで資産形成をすることにもリスクがあります。

預け先の倒産は銀行だろうが投資だろうがリスクは同じですが銀行預金最大のリスクは物価上昇（インフレ）に対応できていないことです。

日本は年2％の物価上昇を目指しています。ご存知の通りそんなペースでは上がっていませんが物価は確実に上昇しています。

銀行の0.001%、100万円を20年預けても約2万円しか増えません。20年後、物価が10％上昇していたら20年後の102万円は91.8万円の価値しかなくなるわけです。

安全と思っている銀行預金にも価値が目減りするリスクがあるのです。

ウェルスナビでインフレに対応した資産形成をしよう

先ほども説明した通り、銀行預金だけではインフレに対応できません。
一般世間で資産運用をしている個人投資家の大半は、このインフレに対応しより多くの資産を形成するために積立投資をやっています。

しかし、今回ご紹介した通り投資で資産を増やそうと思うと、基礎知識、金融商品の知識、商品を選択する判断力が必要で、これらの習得は時間がかかります。

投資の知識・経験がない

忙しくて勉強する時間もない

と、資産運用をやってみたいと思いながらも手を出せていないあなた！

ウェルスナビで資産運用を始めてみませんか？

世の中には様々な投資方法が存在しますが、投資未経験・知識ゼロで始めるのであれば、ウェルスナビは本当におすすめです。

もちろんデメリットはありるのですが、それを差し引いてもこれほどお手軽に投資を始められるサービスはありません。

↓デメリットを詳しく知りたい方はこちら↓

WealthNaviの知っておくべき５つのデメリット！最近、CM等で露出が増えてきたウェルスナビ。 ウェルスナビで投資を始めてみたいけど、踏ん切りがつかない、一歩を踏み出せないという方...

これから投資を始めてみたいという方、ウェルスナビから試してみてはいかがでしょうか

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ウェルスナビをはじめたてのあなた！

ウェルスナビはローリスクな投資だし、右肩上がりの世界経済に投資してるんだから大きな損失は出ないだろう、と思っていませんか？

まずここで結論を言うと、

いくらローリスクと言われるウェルスナビでも資産が約半分になる可能性はあります。

ビビっちゃいますよね(;^ω^)

でも事実です。

今回は、過去20年で実際に起きた暴落時のウェルスナビのチャートを使用し、どれくらいの期間でどれくらい下がったのかを知り、心の準備と対応策を練っておきましょう。

直近20年で発生した暴落は3回

こう見ると7年おきに発生していますね。

2000年に発生したドットコムバブル（ITバブル）崩壊時は、暴落が始まって底値まで2年もの時間がかかっており、そこから暴落前の価格に戻るまで5年と非常に長い期間つらい時期が続きました。

ITバブル崩壊は13年も低迷が続く暗黒時代への入り口だった｜米国株チャートで検証↓応援クリックをお願いします！↓ みなさん、ITバブル崩壊という恐ろしい暴落があったことを知っていますか？ ITバブルと...

2008年に発生したリーマン・ショックは誰もが聞いたことがあるのではないでしょうか。
サブプライムローン問題に端を発し、リーマン・ブラザーズが経営破綻。
100年に1度の大暴落と言われ、世界中の株価が下落しました。

2015年のチャイナショックは、「中国ショック（中国危機）」とも呼ばれ、中華人民共和国を震源とする、世界の金融市場に大きな影響（混乱）を及ぼした出来事の総称をいいます。

リーマン・ショック時はウェルスナビも約半額に

下のグラフははウェルスナビで1992年から円建・リスク許容度3で毎月3万円を積み立てた場合のシミュレーションです。（出展：ウェルスナビ公式HP）

3度あった暴落の中で最も評価額が下がったのがリーマン・ショックです。

暴落前後の資産額に補助線を引いてみると、崩壊前のピーク時は1,500万円から1年かけて800万円まで下落しています。
さすが100年に1度の暴落と言われたリーマン・ショック。
－46.7%と凄まじい下落率です。

このようにいくらローリスクのウェルスナビとはいえ、100年に1度と言われるような暴落に遭遇すると資産の半分を失うのです。

ウェルスナビに限らず、積立投資というのは、強靭な忍耐力と精神力が必要ということを覚えておきましょう。

積立投資の暴落時には強靭な精神力と忍耐力が必要な件つみたてNISAやiDeCo、ウェルスナビなどで積立投資をされている方は、暴落時こそ売却してはいけない！仕込み時だ！ということはよくご存...

↓ウェルスナビで暴落が起きた時の対処法はこちら↓

WealthNaviは儲かるのか？損失・失敗の心配を完全解決！最近、CM等で露出が増えてきたウェルスナビ。 ウェルスナビで投資を始めてみたいけど、本当に儲かるの？損失がでたり失敗したらどうしよ...

↓取り崩し期（老後）に暴落した時の対処法はこちら↓

老後（65歳）で暴落した時の切り抜け方老後（65歳）で暴落した時の切り抜け方をご紹介。老後に暴落に遭遇しても、焦らないことが大切です。毎月一定額を取り崩し、残りをそのまま運用し続けることで利益を回復することができます。...

暴落にめげず、続けた人には歓喜が待っている

ここまでネガティブな話ばかりしていましたが、この悲劇を乗り越えた人たちには歓喜が待っています。

事実、米国株はここ10年で価格が2倍以上となっています。悲劇が起きた時に売却せず、我慢しながらも安価に買い付けていた口数がここで爆発するのです。

↓その実体験を記された記事がこちらです（外部サイト）↓

氷河期ブログ

リーマンショックで退場をせず投資を続けた結果、10年で資産4倍に

リーマンショックを経て資産4倍とありますが、これは投資スキルではなく、お金への接し方が重要だったというお話しです。

ここ最近は、相場がすっかり弱気になり、2018年に投資を始めた人は全て含み損というところまで価格が下がり、ネガティブになっている方も多いと思います。

もしかしたら今が暴落の入り口で、ここから10年以上、つらい思いをし続けるかもしれません。しかし、強靭な精神力と忍耐力でグッと耐え、将来、共に成功を勝ち取りましょう！

暴落時の心構え等、関連記事を貼っておきっますので、よかったらお読みください(^^)

2019年はウェルスナビの始め時

2018年終盤に相場が不安定となり、株価が大きく下がりました。
2019年もしばらくは株価が下がり続けるのでは、もしかしたらさらなる暴落が起きるかもしれない、と思っています。

しかし、世界経済が右肩上がりで成長することを前提とるのであれば、株価が低い時期はウェルスナビ（インデックス投資）の始め時とも言えます。

↓ウェルスナビで資産が増える仕組みはこちら↓

自分で投資して資産を増やそうと思うと、基礎知識、金融商品の知識、商品を選択する判断力が必要です。

これらの習得は時間がかかりますし、知識なしで投資の世界に飛び込むと、高い確率で大きな授業料（失敗）を払うことになります。

そんな方々にマッチするのが、投資を外注するウェルスナビというサービスなのです。

世の中には様々な投資方法が存在しますが、投資未経験・知識ゼロで始めるのであれば、ウェルスナビは本当におすすめです。

WealthNaviは情弱向け商品だ！そう、情弱でも投資できる優秀なサービスだ！最近、手数料高い！ウェルスナビやるなんて情弱だ！とか、ウェルスナビのアフィリエイトやってるヤツは金に魂を売ってる！なんていうアンチウェル...

もちろんデメリットはありるのですが、それを差し引いてもこれほどお手軽に投資を始められるサービスはありません。

↓ウェルスナビについてもっと知りたいという方はこちら↓

知識・経験・時間ゼロから始める！投資の外注サービス「ウェルスナビ」ウェルスナビに対する様々な心配事を完全解決！始め方から運用リスク、実際に払った手数料・分配金、税金、リターンについての解説や、暴落時の対処方法や運用実績を公開し、安心・納得してスムーズに開始できるように構成しています。...

これから投資を始めてみたいという方、ウェルスナビから試してみてはいかがでしょうか？

ウェルスナビ(公式)で無料診断をやってみる

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最近、CM等で露出が増えてきたウェルスナビ。

ウェルスナビで投資を始めてみたいけど、本当に儲かるの？損失がでたり失敗したらどうしよう・・・と踏ん切りがつかない、一歩を踏み出せないという方は多いと思います。

今回はそんなあなたの心配を完全解決いたします！ウェルスナビはいくらお手軽だ！とはいえ、仕事で頑張って稼いだ大切なお金を運用するわけですから、デメリットもしっかり把握し、納得して始めたいですよね。

ウェルスナビは世界に投資して資産を増やす

まずは、最初の疑問、ウェルスナビは儲かるのか？

結論から言うと、そんなに儲かりません！

といいますか、儲けるというより、時間をかけて資産を増やす投資方法です。

ウェルスナビは株や金融商品を売買して儲けるサービスではなく、株や金融商品をも持ち続け、資産の価値が上がるまで待つスタイルのサービスなのです。

なので、株価の乱高下によって一時的に含み益が発生し、そこで売却すると一応儲かることになりますが、短期では資産形成ができるような儲けを出すことはできません。

世界経済は資本主義が始まってずっと右肩上がり

で、その株や金融商品は持ち続けることによって本当に価値が上がるの？という疑問について解説します。

ウェルスナビは積立投資という投資方法に分類されます。

積立投資は投資している金融商品の価値が将来上がることが前提となっています。

これだけ聞くと、将来なんてわからないんだからそんな不確定なものに投資なんかできない！って思うハズです。

確かに将来何が起こるかわかりません。

でもこの不確定がどれくらい不確定なものなのかあなたは知っていますか？

その不確定さについて解説していきます。
こちらは過去35年間のダウ平均株価の推移です。

1980年から2018年まで暴落による一時的な下落はあるものの着実に右肩上がりで成長しています。

これはアメリカの株価で35年しか表示されていませんが、この地球上で資本主義経済が始まってから今までの約200年間、世界経済はずっと右肩上がりです。

戦争や世界大恐慌、最近ではリーマンショックなどがあり一時的に価値を落とすことはありますがトータルしてみると株価は見事に右肩上がりなのです。

今後も世界人口が増加していく限り世界経済は発展していくと言われています。

どうですか？

価値が下がるかもという不安、未来というものは不確定なものですが、これまで200年間ずっと右肩上がりだった経済があなたが積立投資を始めた瞬間に右肩下がりで進み続ける可能性はどれくらいだと思いますか？

世界経済が右肩下がりになるということが、ウェルスナビ（積立投資）最大のリスクなのです。

損失が出たからと言って売却することが一番の失敗

ウェルスナビで長期間運用をしていると必ず大暴落に遭遇します。これを回避することは不可能で、あなたが必死で積み立てた資産にもその牙は容赦なく襲い掛かり、大きく資産を減らすことでしょう。

しかし、損失が出た時に売却することは、積立投資の世界では一番の悪手です。

ではそうなったとき、どうするか？

先ほども説明しましたが、ウェルスナビは右肩上がりの世界経済に対して投資をしています。だから、また右肩上がりになるまで待てばいいのです。

そして、マイナスが出ている時こそ将来大きく儲けるためのチャンスです。ウェルスナビは積立続けることで、暴落した方がより資産が増える特性を持っています。

ゆえに暴落時に追加投資をするのも、将来大きくリターン得るための有効な手段となります。

暴落は大きく儲けるための充電期間だということを知っていれば、精神的にもかなり楽になりますよね。

ウェルスナビは基本的に10年以上のスパンで利益を確保していく投資方法で、暴落の有無にかかわらず開始して数年はマイナスがでやすい仕組みになっています。

なので、目先（一時的な）の損益に一喜一憂するのではなく10年後、30年後にどうなっているかが大事なのです。

大切なのは決して売らないこと！

積立投資で負ける人は価格が下がった時に売却する人です

氷河期ブログ

リーマンショックで退場をせず投資を続けた結果、10年で資産4倍に

リーマンショックを経て資産4倍とありますが、これは投資スキルではなく、お金への接し方が重要だったというお話しです。

こちらはぼくが参考にしている氷河期ブログさんの記事です。暴落時に売却しなかったことにより大きく資産を伸ばされています。

紹介した記事はウェルスナビでの実績ではないですが、ウェルスナビも世界株式を中心とした投資方法なので、暴落を乗り越えることで同様の効果を期待できます。

何度も言いますが、損失が出た時は売却しないことです。もしかしたら、しばらくつらい時期が続くかもしれません。しかし、そこはグっと我慢して将来に向け淡々と積み立て行くことが勝利への道となるのです。

資産が預貯金のみ投資未経験者はやったほうがイイ！

僕は預貯金も大事ですが、将来のために投資で資産形成をすることはもっと大事だと思っています。

そして、投資未経験者や投資の知識ゼロ方にはウェルスナビは敷居が低くオススメのサービスです。

銀行預金にもリスクはある

投資を始める前は「リスクがあるから怖い」と感じている方は大半ですが、預貯金のみで資産形成をすることにもリスクがあります。

預け先の倒産は銀行だろうが投資だろうがリスクは同じですが銀行預金最大のリスクは物価上昇（インフレ）に対応できていないことです。

日本は年2％の物価上昇を目指しています。ご存知の通りそんなペースでは上がっていませんが物価は確実に上昇しています。

銀行の0.001%、100万円を20年預けても約2万円しか増えません。20年後、物価が10％上昇していたら20年後の102万円は91.8万円の価値しかなくなるわけです。

安全と思っている銀行預金にも価値が目減りするリスクがあるのです。

ウェルスナビでインフレに対応した資産形成をしよう

先ほども説明した通り、銀行預金だけではインフレに対応できません。
一般世間で資産運用をしている個人投資家の大半は、このインフレに対応しより多くの資産を形成するために積立投資をやっています。

しかし、投資で資産を増やそうと思うと、基礎知識、金融商品の知識、商品を選択する判断力が必要です。

これらの習得は時間がかかりますし、知識なしで投資の世界に飛び込むと、高い確率で大きな授業料（失敗）を払うことになります。

そんな方々にマッチするのが、投資を外注するウェルスナビというサービスなのです。

世の中には様々な投資方法が存在しますが、投資未経験・知識ゼロで始めるのであれば、ウェルスナビは本当におすすめです。

WealthNaviは情弱向け商品だ！そう、情弱でも投資できる優秀なサービスだ！最近、手数料高い！ウェルスナビやるなんて情弱だ！とか、ウェルスナビのアフィリエイトやってるヤツは金に魂を売ってる！なんていうアンチウェル...

もちろんデメリットはありるのですが、それを差し引いてもこれほどお手軽に投資を始められるサービスはありません。

↓ウェルスナビについてもっと知りたいという方はこちら↓

知識・経験・時間ゼロから始める！投資の外注サービス「ウェルスナビ」ウェルスナビに対する様々な心配事を完全解決！始め方から運用リスク、実際に払った手数料・分配金、税金、リターンについての解説や、暴落時の対処方法や運用実績を公開し、安心・納得してスムーズに開始できるように構成しています。...

これから投資を始めてみたいという方、ウェルスナビから試してみてはいかがでしょうか？

ウェルスナビ(公式)で無料診断をやってみる

ブログ村ランキングに参加しています。あなたのワンクリックがとてもモチベーションになっています。よろしければポチっと応援お願いします！

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最近、CM等で露出が増えてきたウェルスナビ。

ウェルスナビで投資を始めてみたいけど、踏ん切りがつかない、一歩を踏み出せないという方は多いと思います。

そんなあなたのために、知っておくべき5つのデメリットと、デメリットを知ったうえでも始めるべき理由をご紹介します。

ウェルスナビはいくらお手軽だ！とはいえ、仕事で頑張って稼いだ大切なお金を運用するわけですから、デメリットもしっかり把握し、納得して始めたいですよね。

↓ウェルスナビについて詳しく知りたい方はこちら↓

知識・経験・時間ゼロから始める！投資の外注サービス「ウェルスナビ」ウェルスナビに対する様々な心配事を完全解決！始め方から運用リスク、実際に払った手数料・分配金、税金、リターンについての解説や、暴落時の対処方法や運用実績を公開し、安心・納得してスムーズに開始できるように構成しています。...

最大のデメリットは1%の手数料

ウェルスナビは投資経験者の方々から批判を受けることが多いですが、そのほとんどがこの手数料の高さです。
実際に、ウェルスナビの手数料1％というのは、自分で直接金融商品を購入するのと比べると割高な数字です。

ウェルスナビで月5万円の積立を30年続けると、手数料の総額は376万円にもなります。投資信託と比べると30年で249万円もの差が生じます。（楽天VTIの場合）

WealthNaviの手数料は30年で総額376万円！ウェルスナビの手数料は毎月5万円を30年積み立て続けると総額は376万円にもなります。これが高いのか・安いのかを検証します。ただし配当>手数料なので手数料が原因で資産が減ることはありません。...

手数料1％は投資の外注費用

この手数料1％が高いと感じるかどうかは、その人のライフスタイルや投資の経験年数によって異なります。

ウェルスナビは、いうなれば投資の完全外注化なのです。

手数料1％払ってくれれば、そのめんどくさい部分を代行しますよ！毎月一定額預けてくれたら後はこちらでやりますよ！というのがウェルスナビというサービスです。

自分でやるのか、外注するのか、がウェルスナビをするかしないかの分かれ目となります。

手数料は配当金でまかなえる

ウェルスナビを運用して1年経過した時点で実際に支払った手数料と貰った配当金を集計してみると、

でした。

手数料が原因で含み損が膨らんでいくということはほぼ無いのでご安心ください。

↓手数料と分配金について詳細はこちら↓

WealthNavi運用1年で実際に払った手数料ともらった分配金を公開2018年3月にウェルスナビを始めて、ちょうど1年が経過しました。 区切りがいいので、ウェルスナビを運用されている方が気になってい...

金融商品の割合を自分で選べない

ウェルスナビを始めて約1年ですが、金融商品を選べないことでかなりむず痒い思いをしました。

ウェルスナビは米国株（VTI）、日欧株（VEA）、新興国株（VWO）、米国債券（AGG）、金（GLD）、不動産（IYR）の6種類の金融商品に投資をするサービスです。

これらの金融商品にはそれぞれ特徴があり、調べていくと自分でもっと投資したい（割合を増やしたい）金融商品がでてきます。

僕の場合は米国株（VTI）がそれにあたります。

米国株（VTI）の投資額をもっと増やしたい！と思っても自分でその割合を変更することができません。
リスク許容度を変更することで割合を少し変えることができますが、ポートフォリオの配分は全てウェルスナビが決定します。

この商品を米国株（VTI）に置き換えられたらなぁ・・・と何度思ったことか。

取扱商品のリターンは「1位」も「最下位」も毎年異なる

僕は米国株（VTI）に集中して投資したいと考えていますが、日本で一番有名なロボアドバイザーはそう判断していません。

こちらはウェルスナビの取扱商品のリターンで過去10年のリターン「1位」と「最下位」をまとめたものです。（ウェルスナビ公式より）

このように、過去10年でみると、最もリターンを出している金融商品は毎年違うのです。

これらの実績を鑑み、ウェルスナビはリスク許容度ごとに金融商品の割合を決めているわけなのです。

僕のような投資初心者と日本で一番有名なロボアドバイザーが決めるポートフォリオ、将来有望なのはどちらでしょうか(笑)

↓年別のリターンの詳細についてはこちらをお読みください↓

放ったらかしでOKだが、暴落時は強い精神力が必要

ウェルスナビというか、積立投資全般で言えることです。

ウェルスナビはそんなにローリスクではありません。
日常的に±10%くらいは変動します。

100万円投資すると110万円になることもあれば90万円まで下がってしまうことは平常運転です。

100万があっという間に90万になってしまった！
こんなのツラ過ぎ、もうやめたい・・・

これまで預貯金のみで資産形成をされている方であれば、10万円も含み損を抱えると精神的にキツいかもしれません。

さらに、全世界の株式をメインに投資しますので、リーマン・ショックのような大暴落が来ると一時的に資産が半分になる可能性も十分にあります。
実際、リーマン・ショック時は株価は45％下落しています。

そして、リーマン・ショック級の大暴落は定期的に発生しており、長期投資をしている限り必ず出くわし、これから逃れることはできません。

長期投資というのは強い精神力と忍耐力が必要なのです。

↓ウェルスナビの暴落について詳細はこちら↓

WealthNaviは暴落時にどれくらい損失が出るのか知っておこうウェルスナビをはじめたてのあなた！ ウェルスナビはローリスクな投資だし、右肩上がりの世界経済に投資してるんだから大きな損失は出ない...

暴落はネガティブな話ですが、ウェルスナビは暴落時も続けることで大きく資産を増やすことができる投資方法なのです。事実、暴落を乗り越えた人たちには歓喜が待っています。

こちらはウェルスナビを20年運用した場合のシミュレーショングラフです。
ご覧の通り、リーマンショックで大きく下落していますが、その後は大きく価格を伸ばしています。

暴落してもグッと耐え、運用を続けることがウェルスナビの必勝法となるのです。

↓実際にリーマンショック後も投資を続けた実体験はこちら↓

暴落はツラいですが、資産4倍って夢がありますよね！

紹介した記事はウェルスナビでの実績ではないですが、ウェルスナビも世界株式を中心とした投資方法なので、暴落を乗り越えることで同様の効果を期待できます。

短期では儲からない

積立投資というのは、投資の構造上、最初は含み損が出やすい投資方法です。
積立を始めてから数年はプラス・マイナスを繰り返しながら資産を増やしていく手法なのです。

なので、短期で大きな利益を出すことはできません。

1年以内に実績を出したいという方にはウェルスナビは向いていません。ほかの投資方法を探ったほうが良いでしょう。
※といっても、短期で利益を求めれば求めるほど多くの知識が必要となり、リスクも高くなります。

このように、ウェルスナビ（積立投資）は最初の数年は含み損が出やすい投資方法ですが、投資期間が長くなればなるほど含み損を抱える確率は低くなります。

非課税のNISA等に対応していない

ウェルスナビはトップクラスで敷居の低い投資方法で、僕もここを入り口に投資を始めました。

しかし、将来取り崩すことを考えると、利益が非課税となるNISA等に対応していないのはかなり痛いと感じています。

税金｜ウェルスナビ【20％】つみたてNISA【0％】

ちなみにウェルスナビ等の一般的な投資に対する分配金・売却益には、通常20.315%の税金（所得税＋住民税＋復興特別所得税）がかかりますが、つみたてNISAではこれがゼロになるのです。

10万円の利益が出た場合、ウェルスナビは税金を引かれ約8万円の利益ですが、つみたてNISAの場合は非課税となるので10万円がそのまま利益となるのです。

利益に2割の差が出るというのは非常に大きいですよね。

ウェルスナビがつみたてNISAに対応してくれたら、投資の敷居はもっとっもっと低くなると思います。

それでも投資未経験者はやったほうがイイ！

僕は預貯金も大事ですが、将来の資産形成に投資を含めることはもっと大事だと思っています。

銀行預金にもリスクはある

投資を始める前は「リスクがあるから怖い」と感じている方は大半ですが、預貯金のみで資産形成をすることにもリスクがあります。

預け先の倒産は銀行だろうが投資だろうがリスクは同じですが銀行預金最大のリスクは物価上昇（インフレ）に対応できていないことです。

日本は年2％の物価上昇を目指しています。ご存知の通りそんなペースでは上がっていませんが物価は確実に上昇しています。

銀行の0.001%、100万円を20年預けても約2万円しか増えません。20年後、物価が10％上昇していたら20年後の102万円は91.8万円の価値しかなくなるわけです。

安全と思っている銀行預金にも価値が目減りするリスクがあるのです。

ウェルスナビでインフレに対応した資産形成をしよう

先ほども説明した通り、銀行預金だけではインフレに対応できません。
一般世間で資産運用をしている個人投資家の大半は、このインフレに対応しより多くの資産を形成するために積立投資をやっています。

しかし、投資で資産を増やそうと思うと、基礎知識、金融商品の知識、商品を選択する判断力が必要です。

これらの習得は時間がかかりますし、知識なしで投資の世界に飛び込むと、高い確率で大きな授業料（失敗）を払うことになります。

そんな方々にマッチするのが、投資を外注するウェルスナビというサービスなのです。

世の中には様々な投資方法が存在しますが、投資未経験・知識ゼロで始めるのであれば、ウェルスナビは本当におすすめです。

今回ご紹介したとおり、もちろんデメリットはありるのですが、それを差し引いてもこれほどお手軽に投資を始められるサービスはありません。

これから投資を始めてみたいという方、ウェルスナビから試してみてはいかがでしょうか？

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投資の「と」の字を知らなくてもお手軽に投資を始められるウェルスナビ。

そのお手軽さゆえにウェルスナビが投資する金融商品について詳しく知らないって方は結構多いはず。ということで、取り扱っている金融商品（ETF）について詳しく解説します。

ウェルスナビで取り扱う全て金融商品を網羅した完全版です！

大切なお金を何に投資しているのか詳しく知ろう

今回の最大の目的は、投資にもっと興味を持ってもらうことです。

今はアメリカやヨーロッパ、新興国、金とか不動産とかに分散投資してるんでしょ？くらいの認識しかない方が多いと思います。

身銭を切って、高いお金を突っ込んでリスクを負っているわけですから、どんな商品にお金をつぎ込んでいるのかということは知っておいた方がいいですよね。

一定期間運用をしてきて物足りないなって感じた方は、取扱い商品を知ることによって投資初心者の入り口であるウェルスナビから次のステップに進むきっかけになればなと思っています。

↓ウェルスナビがどういうものかよく知らない方はこちら↓

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それでは、行ってみよう！

米国株（VTI）とは

米国株はリターンをグイグイ引っ張ってくれるウェルスナビで最強の金融商品です。

WealthNaviの取扱い金融商品（ETF）を知ろう｜米国株VTI編投資の「と」の字を知らなくてもお手軽に投資を始められるウェルスナビ。 そのお手軽さゆえにウェルスナビが投資する金融商品について詳し...

日欧株（VEA）とは

日本とヨーロッパの株式を中心に作られた先進国ETFです。値動きは米国株（VTI）と連動するように動きます。

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新興国株（VWO）とは

中国・台湾・インド等の将来性の高い国や地域で構成されるETFです。安定感はないですが新興国の発展によっては将来、大きなリターンが得られる可能性があります。

WealthNaviの取扱い金融商品（ETF）を知ろう｜新興国株VWO編投資の「と」の字を知らなくてもお手軽に投資を始められるウェルスナビ。 そのお手軽さゆえにウェルスナビが投資する金融商品について詳しく知...

米国債券（AGG）とは

米国の優良債権6,885銘柄を組み入れたETFです。株の値動きに左右されにくく緩やかな右肩上がり、そして毎年2％前後の配当も付くので安定感抜群です！

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金（GLD）とは

誰もが知っている金。ウェルスナビで取り扱う金（GLD）は現物ではなく、金の国際価格とほぼ同じ動きを目指したETFです。20年前と比べると今の価格は4倍にもなっています。

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不動産（IYR）とは

米国の不動産を扱うETFです。ETFであるため不動産そのものを手にすることはできません。また、過去の実績は価格変動が大きく、ハイリスクハイリターンと言われています。

WealthNaviの取扱い金融商品（ETF）を知ろう｜不動産IYR編投資の「と」の字を知らなくてもお手軽に投資を始められるウェルスナビ。 そのお手軽さゆえにウェルスナビが投資する金融商品について詳しく知...

積立投資の基本的考え方を知っておこう

ウェルスナビのような積立投資は基本的に暴落することを想定して行う投資です。

暴落が起きるとどうなるのか、ということを知っているだけでも負けるリスクは低くなります。よく御存じでない方は知っておいた方が絶対お得です！

↓投資・ウェルスナビのリスクについて詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/isufferfromfundedinvestment/

WealthNaviは暴落時にどれくらい損失が出るのか知っておこうウェルスナビをはじめたてのあなた！ ウェルスナビはローリスクな投資だし、右肩上がりの世界経済に投資してるんだから大きな損失は出ない...

もし興味がわいたのであれば、これを機にプロが書いた書籍でちょっと勉強してみるのもいいかもしれませんよ。

積立投資のすべて (現代の錬金術師シリーズ)

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金融商品の選択に自信がない方のためのウェルスナビ

ここまで説明した通り、ウェルスナビは様々な金融商品で構成されていることが分かったかと思います。

しかし、金融商品の特性が分かったところで、では「どれくらいの配分で買えばいいの？」という判断は難しいですよね。

このように、投資で資産を増やそうと思うと、基礎知識、金融商品の知識、商品を選択する判断力が必要です。

これらの習得は時間がかかりますし、知識なしで投資の世界に飛び込むと、高い確率で大きな授業料（失敗）を払うことになります。

そんな方々にマッチするのが、投資を外注するウェルスナビというサービスなのです。

世の中には様々な投資方法が存在しますが、投資未経験・知識ゼロで始めるのであれば、ウェルスナビは本当におすすめです。

今回ご紹介したとおり、もちろんデメリットはありるのですが、それを差し引いてもこれほどお手軽に投資を始められるサービスはありません。

↓ウェルスナビについてもっと知りたいという方はこちら↓

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これから投資を始めてみたいという方、ウェルスナビから試してみてはいかがでしょうか？

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投資の「と」の字を知らなくてもお手軽に投資を始められるウェルスナビ。

そのお手軽さゆえにウェルスナビが投資する金融商品について詳しく知らないって方は結構多いはず。

ということで、取扱金融商品（ETF）についてご紹介します。

これまで米国株（VTI）、日欧株（VEA）、新興国株（VWO）、米国債券（AGG）、金（GLD）と紹介してきましたが、本日は最後の第6弾！不動産（IYR）編です。

不動産（IYR）とは

不動産の実物を購入して運用するとなると、ぼくたち一般人にとっては費用が莫大となり現実的ではありません。しかしETFで購入することで、少額で分散投資ができ売却しやすいというメリットがあります。

ETFであるため不動産そのものを手にすることはできません。また、過去の実績は価格変動が大きく、ハイリスクハイリターンと言われています。

では、気になる価値の動きです。

こちらは過去18年間の価格推移です。2003年あたりから2007年までバブルのように価格が上昇し、その後リーマンショックにより大暴落、その後約2年で大幅に値段を戻し、現在も右肩上がりとなっています。ただし、リーマンショック前のピーク値には達していません。

ウェルスナビでは6種類のETFを取り扱っていますが、リーマンショックが不動産関連の暴落でもあったことから下落幅はIYRがこの6種類の中で一番大きいです。

ウェルスナビでの不動産（IYR）の実績

ぼくが運用しているウェルスナビのポートフォリオです。（2018.10.15現在）

不動産（IYR）の保有割合は総資産額の4.9%と一番少ないです。

こちらは資産別の損益推移です。2018年10月10日に大きな下落がありましたが、IYRに関しては影響が小さく、過去のハイリスクハイリーンぷりとは裏腹に安定してプラスを維持しています。

気になるリターンですが、運用期間半年で5%とパフォーマンスはなかなか優秀です。

不動産（IYR）と米国株（VTI）だけ表示してみました。日欧株や新興国株は米国株と値動きが連動していましたが、この2か月に関しては不動産（IYR）は株価の変動の影響を受けているようには見えません。

ご紹介した通り、不動産（IYR）は長期で見ると価格変動が激しくハイリスクハイリターンですが、短期的にみるとほとんど変動しておらず安定しています。

ウェルスナビに組み込むポートフォリオとしてどうか？ということを考えると、リーマンショック時の暴落率はハンパないですが、その後価格が戻り直近10年はしっかりとした右肩上がりになっています。暴落時も動じずドルコスト平均法で積み立てていければリターンを得る確率は高いのではないかと思います。

https://tryinvestment.net/20180912dollarcostaverage/

積立投資は元本割れ（含み損）を起こしても売却してはいけないこれまで順調に増えていた積立投資。 不意な急落・暴落でこれまでのリターンが一気に溶けてしまうことはよくあることです。2018年10...

金融商品の選択に自信がない方のためのウェルスナビ

ここまで説明した通り、日欧株（VEA）の特性を分かっていただけたかと思います。

しかし、日欧株（VEA）の特性が分かったところで、では「どれくらいの配分で買えばいいの？」という判断は難しいですよね。

このように、投資で資産を増やそうと思うと、基礎知識、金融商品の知識、商品を選択する判断力が必要です。

これらの習得は時間がかかりますし、知識なしで投資の世界に飛び込むと、高い確率で大きな授業料（失敗）を払うことになります。

そんな方々にマッチするのが、投資を外注するウェルスナビというサービスなのです。

世の中には様々な投資方法が存在しますが、投資未経験・知識ゼロで始めるのであれば、ウェルスナビは本当におすすめです。

WealthNaviは情弱向け商品だ！そう、情弱でも投資できる優秀なサービスだ！最近、手数料高い！ウェルスナビやるなんて情弱だ！とか、ウェルスナビのアフィリエイトやってるヤツは金に魂を売ってる！なんていうアンチウェル...

今回ご紹介したとおり、もちろんデメリットはありるのですが、それを差し引いてもこれほどお手軽に投資を始められるサービスはありません。

↓ウェルスナビについてもっと知りたいという方はこちら↓

知識・経験・時間ゼロから始める！投資の外注サービス「ウェルスナビ」ウェルスナビに対する様々な心配事を完全解決！始め方から運用リスク、実際に払った手数料・分配金、税金、リターンについての解説や、暴落時の対処方法や運用実績を公開し、安心・納得してスムーズに開始できるように構成しています。...

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投資の「と」の字を知らなくてもお手軽に投資を始められるウェルスナビ。

そのお手軽さゆえにウェルスナビが投資する金融商品について詳しく知らないって方は結構多いはず。

ということで、取扱金融商品（ETF）についてご紹介します。

米国株（VTI）、日欧株（VEA）、新興国株（VWO）、米国債券（AGG）に続きまして第5弾！

今回は金（GLD）です。

↓他の金融商品についても知りたい方はこちら↓

完全版｜WealthNaviの取扱い金融商品（ETF）を知ろう投資の「と」の字を知らなくてもお手軽に投資を始められるウェルスナビ。 そのお手軽さゆえにウェルスナビが投資する金融商品について詳しく知...

金（GLD）とは

金には物理的に存在するということがメリットです。インフレによりモノの価格が上がっても、金もモノであるため一緒に価値が上がる可能性が高いです。そして、国が破産し紙幣が単なる紙切れになっても、金の価値がなくなることありません。

これらの理由により、世界情勢が混乱したり、戦争・紛争が起こった際に金は価値が上がりやすいのです。「有事の金」という言葉は有名ですね。

金はモノであるがゆえに配当や利息は発生しないという大きな特徴があります。なので金そのものの価格が上がらない限り基本的にリターンを得ることはありません。

「守りの資産」ともいわれる金は、利益を生むことより長期保有で資産を守りたい人に向いている資産運用なのです。

では、気になる価値の動きです。

こちらは過去20年間の金（※GLDではなく金の価格です）の価格推移です。リーマンショックによる影響は小さく、すぐに回復していることから暴落時にも強いです。

さらに米国株（S&P500）チャートと金（ドル建て）チャートを比べてみました。
※S&P500はVTIの中の大型株500銘柄を集めた商品でVTIとかなり似た値動きをする商品です。

グラフを見ると、米国株が不調の時は金が調子よく、金が調子悪い時は米国株が調子がいいことが分かると思います。

金は株以外の分散投資としてポートフォリオに加えることでリスクヘッジとしての活躍が期待できるのです。

金（GLD）は20年前と比べると価値が約4倍になっており、右肩上がりで推移しており、長期運用には非常に有効な投資方法です。

↓金の優秀さについてはこちらにまとめています↓

https://tryinvestment.net/20190303gold-tsumitate-15years/

ちなみに、マンガ「インベスターZ」よると金を買うと女性にモテるらしいですｗ

ウェルスナビでの金（GLD）の実績

ぼくが運用しているウェルスナビのポートフォリオです。（2018.10.2現在）

金（GLD）の保有割合は総資産額の8%と少なめです。

気になるリターンですが、運用期間半年で-3.4%のパフォーマンスでした。

こちらは資産別の損益推移です。最初の一括投資したときが高値掴みだったのか、ずっとマイナスで推移していますが、価格はじわじわ上がっています。しかし、基本的にほとんど動きはありません。

金（GLD）と米国株（VTI）だけ表示してみました。日欧株（VEA）や新興国株（VWO）は米国株（VTI）と値動きが連動していましたが、金（GLD）は連動はしていません。

今回のように短期では結果が出ていませんんが、インフレに強くこれまで右肩上がりで推移していますし、暴落に強いことを考えると是非とも加えておきたい金融商品です。

金融商品の選択に自信がない方のためのウェルスナビ

ここまで説明した通り、金（GLD）は将来大きな可能性を秘めていることが分かったかと思います。

しかし、金（GLD）の特性が分かったところで、では「どれくらいの配分で買えばいいの？」という判断は難しいですよね。

このように、投資で資産を増やそうと思うと、基礎知識、金融商品の知識、商品を選択する判断力が必要です。

これらの習得は時間がかかりますし、知識なしで投資の世界に飛び込むと、高い確率で大きな授業料（失敗）を払うことになります。

そんな方々にマッチするのが、投資を外注するウェルスナビというサービスなのです。

世の中には様々な投資方法が存在しますが、投資未経験・知識ゼロで始めるのであれば、ウェルスナビは本当におすすめです。

もちろんデメリットはありるのですが、それを差し引いてもこれほどお手軽に投資を始められるサービスはありません。

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投資の「と」の字を知らなくてもお手軽に投資を始められるウェルスナビ。

そのお手軽さゆえにウェルスナビが投資する金融商品について詳しく知らないって方は結構多いはず。

ということで、取扱金融商品（ETF）についてご紹介します。

米国株（VTI）、日欧株（VEA）、新興国株（VWO）に続きまして第4弾

今回は米国債券（AGG）です。

↓他の金融商品についても知りたい方はこちら↓

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米国債券（AGG）とは

米国債券と呼ばれていますが、実際に米国債券は約9割で、残り1割はイギリス、カナダなど他国の債権が含まれており、日本も微量ですが0.48%を占めています。

投資適格債券の定義はBBB以上です。この米国債券（AGG）は72.1%が最高格付けのAAAとなっています。

こちらはAGGに含まれる銘柄の内訳です。

米国債券機関債が38.4％、次いでモーゲージ・パススルー証券が27.7%を占めています。

モーゲージ・パススルー証券ってなんだよ？って思ってますよね？

はい、調べましたｗ

過去10年間のAGGの価格推移です。リーマンショックによって暴落を起こしているものの、すぐに回復しています。ここ2年間は価格が下がっていますが、基本的に右肩上がりで推移しており、暴落時にも強い商品であると言えます。

株の値動きに左右されにくく緩やかな右肩上がり、そして毎年2％前後の配当も付くので非常に手堅い金融商品です。短期的にマイナスが出ることはあると思いますが、長期間コツコツと積み立てることで高い確率で資産を増やせるのではないでしょうか。

積立投資において、暴落などマイナスが出た時の心構えについてはこちらの記事がおすすめです。

積立投資は元本割れ（含み損）を起こしても売却してはいけないこれまで順調に増えていた積立投資。 不意な急落・暴落でこれまでのリターンが一気に溶けてしまうことはよくあることです。2018年10...

ただし、大きなリターンは期待できそうにないです。ローリスクローリターン投資ですね。

ウェルスナビでの米国債券（AGG）の実績

ぼくが運用しているウェルスナビのポートフォリオです。（2018.10.2現在）

米国債券（AGG）の割合は総資産額の4.8%と少なめです。

気になるリターンですが、運用期間半年で利回り5.5%のパフォーマンスでした。

優秀やん♪

こちらは資産別の損益推移です。最後の1週間は後退してしまいましたが、基本的にほとんど動きはありません。

米国債券（AGG）と米国株（VTI）だけ表示してみました。日欧株や新興国株は米国株と値動きが連動していましたが、米国債券は連動はしていません。

米国債券は良くも悪くも地味で手堅い金融商品だということがわかりました。大きなリターンは期待できませんが、暴落に強いことを考えるとポートフォリオに加えるという選択肢はありだと思います。

金融商品の選択に自信がない方のためのウェルスナビ

ここまで説明した通り、米国債券（AGG）はローリスクでかなり安定した金融商品だということが分かりました。

しかし、米国債券（AGG）の特性が分かったところで、では「どれくらいの配分で買えばいいの？」という判断は難しいですよね。

このように、投資で資産を増やそうと思うと、基礎知識、金融商品の知識、商品を選択する判断力が必要です。

これらの習得は時間がかかりますし、知識なしで投資の世界に飛び込むと、高い確率で大きな授業料（失敗）を払うことになります。

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ということで、取扱金融商品（ETF）についてご紹介します。

米国株（VTI）、日欧株（VEA）に続きまして第3弾

今回のテーマは新興国株（VWO）です。

新興国株（VWO）とは

どんな国が含まれているの？

こちらは新興国株（VWO）の国別保有配分です。

地域別にみると中国が36.4％と大きな割合を占めています。次いで台湾が14.6％となっており、この2地域で50％を超えています。

こちらはVWOに含まれる銘柄TOP10です。

うぅ、マニアックだf(^_^;

テンセント、アリババ、はサッカーなどのスポーツ中継でスポンサーとして見かけますね。バイドゥは勝手に入っちゃう検索サイト「hao123」で痛い目に会った方多いんじゃないでしょうか(笑)

メインである中国が衰退したらどうなるの？

配分を見ると、中国が衰退したら終わりじゃない？と感じるはずです。

実際に中国が衰退すると、新興国株（VWO）の価格は下がるでしょう。
しかし、中国の衰退・停滞が続くと、徐々にVWOに占める中国の比率は下がっていき、その代わりに勢いのある新興国が割合を増やすはずです。

新興国株（VWO）はバンガード社が運営する金融商品です。
バンガード社は各国・各企業の業績などを監視し、毎年保有配分を変更しています。

今は中国がメインですが、30年後新興国株（VWO）は全く違う配分になっているかもしれません。

ウェルスナビでの新興国株（VWO）の実績

ぼくが運用しているウェルスナビのポートフォリオです。（2018.10.2現在）

新興国株（VWO）は総資産額の14.4%で、米国株（VTI）・日欧株（VEA）に次ぐ割合となっています。

気になるリターンですが、運用期間半年で-3.7%でした。

こちらは資産別の損益推移です。ぼくの場合ですが新興国株（VWO）はウェルスナビを始めてまだ1度もプラスになったことはありません。

積立投資は10年以上の長いスパンで利益を出す投資法なので、「半年間ずっとマイナス」ということ程度では良し悪しの判断はできませんが、ここ10年は右肩上がりではありません。

新興国株（VWO）と米国株（VTI）だけ表示してみると、値動きが見事にリンクしています。ただし、右肩上がりの米国株にたいして新興国株はほぼ横ばいです。

これを見る限り、米国株が暴落すると新興国株も一緒に暴落することが予想されます。

こうなると米国株（VTI）一本で投資した方が儲かるんじゃね？なんて思ってしまいますよね。

結論を言ってしまうと、30年後は世界がどうなっているか分かりません。
今は微妙な新興国株（VWO）ですが、この中から米国を凌ぐ国が出てくるかもしれません。

↓そ新興国株（VWO）の必要性と今後の見通しについて詳細はこちら↓

WealthNaviに新興国株（VWO）は必要なのか？これまでの実績と今後の見通しを解説ウェルスナビで資産運用されている方、2018年後半から相場が不安定になったため、現在はプラマイゼロか含み損を行ったり来たりされているので...

金融商品の選択に自信がない方のためのウェルスナビ

ここまで説明した通り、新興国株（VWO）は長期で見ると資産を大きく増やす可能性があることは分かったと思います。

しかし、新興国株（VWO）が分かったところで、では「どれくらいの配分で買えばいいの？」という判断は難しいですよね。

このように、投資で資産を増やそうと思うと、基礎知識、金融商品の知識、商品を選択する判断力が必要です。

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