つみたてNISAをこ検討している方の最大の心配事
今回はこの心配を10分で完全解決します！
心配の種は断ち切っておかないと始めにくいですよねf(^_^;
この記事を読んでわかること
- つみたてNISA非課税部分の20年後
- 20年後に暴落していた場合の対処法
- 20年後に利益が出ていた場合の出口戦略
この記事を読んでほしい人
- つみたてNISAを始めたいけど、20年後の暴落が怖くて躊躇している人
- 20年後の非課税枠の行く末を知りたい人
先に結論を言うと、
- 暴落しても、切り崩しながら運用することで資産を回復できます。
- 非課税枠の特性を利用して効率的に回復させます。
- つみたてNISAの非課税期間終了間際で十分な利益が出ている場合は売却してしまうことも有効な手段。
つみたてNISAを始めるうえで避けては通れないこの心配事は、非課税部分の基礎知識と出口戦略を知ることで解決できるんです！
その前に・・・
つみたてNISAを検討中で、まだ始めていない方は早めに始めた方がイイですよ。年をまたぐごとに投資可能額が40万円ずつ減っていきますので要注意です。
↓詳しくはこちらをご覧ください↓
目次：ジャンプできます
20年以降も運用可能で期間中の利益には非課税のまま
最初にも言いましたが、暴落時の対処方法を実践するには、つみたてNISAの非課税期間終了後に非課税枠の資産がどうなるのか知っておくことが非常に重要です。
ということで、ここではまず20年後の非課税枠について説明します。
上記は金融庁のHPからいただいてきたものです。
こちらを元に解説します。
20年以降も非課税部分はそのまま残る
つみたてNISAは非課税期間20年間が終わると、通常の投資信託と同様の特定口座や一般口座に移され、そのまま運用することが可能です。
なので20年後に必ず売却しなければいけないわけではなく、期間中の非課税部分もそのまま残ります。
20年後、世界的に好景気であればそのまま運用し続けることでより大きな利益を得るという方法も選択も可能なのです。
ただし、21年目以降の株価値上がりにより得た利益には、20.315%の税金（所得税＋住民税＋復興特別所得税）がかかりますのでご注意ください。
非課税期間は買った瞬間から20年
出展：金融庁
つみたてNISAの非課税期間は20年ですが、開始した時から20年ではなく、購入したその日から20年です。
なので20年目に購入した投資信託はその日から20年（開始から40年）非課税ということになります。
知らなかった・・・。
- 非課税期間は購入した日から20年
- 20年後に全ての非課税期間が終了するわけではない
20年後は毎月積み立てた分だけ非課税が減っていく
先ほど説明した通り、非課税期間は購入した日から20年です。
よって、金融庁のグラフは1年ごとになっていますが、毎月3万円ずつ積み立てていた場合は、20年後は3万円ずつ非課税枠が減っていきます。
この「買ったその日から20年」というルールが暴落した場合の対処方法に大きく役立つのです。
20年後に暴落した場合の対処方法
つみたてNISAにおける一番の心配事は最後の最後に暴落していた場合ですよね。
運悪く、20年後に暴落を迎えてしまった場合の対処法をご紹介します。
時間はかかりますが、利益を回復し資産を増やすことが可能です。
20年後に暴落していた時の対処方法
- 毎月必要最低限だけ売却し残りは運用し続ける
大切なことは、暴落時に全てを売却しないこと。
ここで先ほどの図解です。
最初に説明した通り、毎月3万円ずつ積み立てていた場合、20年以降は毎月3万円ずつ非課税枠が減っていきます。
ということは
毎月3万円ずつ切り崩していけば、残りは全額非課税のまま運用ができるんです！
21年目に暴落していても、40万円だけ切り崩せば残りの760万円は非課税のまま運用が可能となります。
つみたてNISAの利益非課税というメリットは薄れてしまいますが、運用資金760万円というのはかなり大きな金額で、引き続き運用することで資産を回復させることは十分可能です。
↓暴落後にこの対処法をした場合のシミュレーションをしています↓
↓切り崩しても結果的に資産が増える結果になっています↓
暴落に遭遇ても、退場せず運用を続けることが大切なのです。
暴落時は資産を増やすチャンスでもある
暴落により資産が大きく減ってしまうと、死にそうなくらい辛いですが、逆に言うと安くなっている分、バーゲン価格で投資ができるチャンスでもあります。
暴落時の追加投資は資産を大きく増やすための常とう手段です。
つみたてNISA終了後は限度額は関係なくなるので、折れそうな心を強く保ち、勇気を出して目一杯追加投資をしましょう！
↓追加投資について詳細はこちら↓
また、暴落に備えてあらかじめ準備をしておくことも大切です。
いざ、という時のために、つみたてNISA以外にも現金もしっかり確保しておくことをオススメします。
↓暴落の準備について詳細はこちら↓
20年後に大きな利益が出ていたら売却するべきか？
20年後のライフスタイルや考え方によって判断は分かれると思います。
基本的には世界経済は右肩上がりで成長するので、そのまま運用を続ける方がより大きなリターンを得る確率は高くなります。
しかし、株価が暴騰した後は必ず暴落します。暴落すると3年~10年単位で価格が戻らないというリスクもあります。
つみたてNISAの場合、終了間際に暴落を迎えてしまうと、非課税期間中に利益を取り戻せない可能性が高くなります。
なので、課税期間終了前の3年くらいで、十分な運用益が出ている場合は売却して利益確定してしまうのも有効な手段です。
その後、暴落が発生したら、つみたてNISAの売却金をつぎ込んで大きく儲けるという戦略もとることが可能になります。
つみたてNISA終了時、残りの人生と必要資金を計算し、売却か、運用継続かを判断しましょう。
つみたてNISAを検討中の方は急いで登録を！
最初にも言いましたが、つみたてNISAは年をまたぐごとに投資期間が短くなり、投資できる総額も少なくなります。
つみたてNISAの口座開設には約1ヵ月かかります。
検討されている方は早ければ早いほど投資期間が長くなるので、期待できるリターンが大きくなるので、まだの方は急いで始めましょう！
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