ウェルスナビって つみたてNISAに対応してないの？

こう思ってGoogle検索した方は多いでしょう。

残念ながらウェルスナビは つみたてNISAに対応していないので非課税の恩恵を受けることはできません。

なので、いくら調べても「つみたてNISA vs ウェルスナビ」みたいな比較記事ばかりですよね。

しかも つみたてNISAは非課税だしリスクも自由に取れるので比べたらウェルスナビに勝利するのは当たり前です。

需要はある、対立ではなく共存する方法はないものか、と悩んでいたら発見してしまったのです！

つみたてNISAでウェルスナビを運用する方法を！

↓つみたてNISAについて詳細はこちら↓

知識ゼロから始める「つみたてNISA」完全ガイドつみたてNISAの制度の解説からメリット・デメリット、失敗しない秘訣や始め方を網羅した完全ガイドです。...

冒頭でも触れましたが、ウェルスナビは つみたてNISAに対応していません。

なので今回はウェルスナビのポートフォリオを分解し、つみたてNISA対応の投資信託でウェルスナビを再現しようという企画です。

なるべく低コストで少ない銘柄の構成となるように投資信託を選定し、20年運用した場合のリターンとリスクや本物のウェルスナビとの手数料・税引き後利益のシミュレーションを行いました。

知識ゼロでも投資信託って買えるの？

と心配の方でも簡単に取り組めるように記事を構成していますのでご安心ください。

ウェルスナビのポートフォリオを投資信託で再現する

こちらは今回投資信託で再現したウェルスナビです。

これは僕が実際に運用していたウェルスナビリスク許容度4をベースに、なるべくシンプルな構成になるように作成してみました。
以下、作成手順です。

まずはウェルスナビリスク許容度4のポートフォリオです。

これを資産の種類ごとに分解して、どの投資信託で代用できるのか考えていきます。

資産の種類ごとに分解したものがこちらです。

分解してみるとウェルスナビの資産配分は4分の3を全世界株式に投資し、残りの4分の1を債券・リート（不動産）・金で価格変動へのリスクヘッジをするようなスタイルということがわかりました。

なので、株式部分はeMAXS Slim全世界株式（オール・カントリー）を当てはめ、これに先進国債券・先進国リート・純金の投資信託を加えていきます。

↓ポートフォリオとアセットアロケーションの違いはこちら↓

【用語解説】アセットアロケーション（あせっとあろけーしょん）アセットアロケーションとは アセットアロケーションとは、資産（アセット）を配分（アロケーション）するという意味があります。 ...

使用する投資信託は4銘柄

まず前提として、つみたてNISAは債券のみ・REIT（不動産）のみ・純金に対応した銘柄がなく完全再現はできないので、株式部分のみを つみたてNISA対応とします。

これらの条件で選んだ投資信託と金額がこちら

上の銘柄の中ではeMAXS Slim全世界株式（オール・カントリー）がつみたてNISA対応となります。
つみたてNISAをほぼ満額の33,000円を積み立てるとして計算すると、月45,000円でウェルスナビとほぼ同じ運用が可能となります。
※もっと相応しい銘柄がありましたらご指摘くださいm(_ _)m

実質コストは消費税10％換算で0.324％と、ウェルスナビと比べると約4分の１とかなり安くなります。

え、4分の1？
ウェルスナビの手数料は1％でしょ！

実はウェルスナビの手数料は1％ではないんですよ。

ウェルスナビは1％の手数料に消費税と、それぞれの銘柄の信託報酬が別途かかるので実質1.2％くらいなんです。

再現した資産配分のリターン・リスクを比較

MyINDEXを使用し過去20年分のリターンとリスクを計算してみました。

株式の比率に若干差がありますが、4つの投資信託でかなり再現できていると思います。

これで信託報酬が0.324％、資産配分の約7割がつみたてNISAに対応しているので、リターンはウェルスナビよりも大きくなるハズです。

20年運用した際のリターンや費用をシミュレーション

先ほど算出したこの2つを20年運用すると、どんな差が出てくるのかシミュレーションしてみました。

まずは総資産額の推移です。

手数料に差があるため20年運用すると資産額に186万円の差が生まれました。

税引き後の売却益の差は270万円

投資信託の方は約7割が つみたてNISAなので支払う税金は約半分で済みます。

資産額の差は186万円でしたが、この恩恵により税引き後の利益の差270万円まで広がります。

同じ運用して270万円の差はデカいね

費用は非課税分より手数料の差の方が影響が大きい

こちらは支払った手数料と税金の比較です。

意外だったのですが、つみたてNISAの非課税の恩恵より手数料が安いことによる恩恵の方が大きいんです。

手数料恐るべし・・・

投資家がコストに敏感になるはずですね。

↓手数料の影響について詳細はこちら↓

投資信託の手数料が資産に与える影響を調べてみた信託報酬などの手数料が資産に与える影響を調べてみました。今回の計算では手数料が0.1%上がると30年で21万円負担が増え、28万円リターンが減る結果となりました。長期投資は手数料に拘ることでリターンに大きな差が生じます。...

投資信託で再現したウェルスナビの弱点

こんなに差があるんならウェルスナビを選ぶ理由はないね

とあなたは思っているのでしょうが、投資信託バージョンにも弱点があります。

リバランスは自分でやる必要がある。

順調に経済成長が進むと、株式の比率が増えてくるのでリバランスで定期的に資産配分を調整する必要があります。

↓リバランスがよく分からない方はこちら↓

【用語解説】リバランス（りばらんす）リバランスとは相場変動で変化した投資配分の比率を調整してバランスを取る運用方のことを言います。...

これの何がデメリットなの

リバランスは投資初心者には難しいんです。

【リバランスは初心者には難しい】

リバランスは値上がりした銘柄を売却し、値が下がっている銘柄を買い増す行為なので、初心者には心理的に難しいです。

「AとBの差が〇%以上になったらリバランスをする」といったルールで機械的に行なうことが一般的です。

ですが、やっぱり難しいと思います。

— ナザール＠積立投資で3,000万円作る (@investor_Nazal) September 5, 2019

あなたは絶好調の銘柄を売却して低迷している銘柄を買い増す勇気はありますか？

そしてそもそも今回は つみたてNISAを使用している想定なので売却すると非課税の恩恵を放棄することになるというデメリットもあります。

資産配分を簡単にリスク寄りに変更できる

資産運用で相談した時に心に刺さった言葉があります。

投資初心者は暴落の痛みを知らない（ぼくも知らないけどw）ので攻めた運用になりがちです。

ウェルスナビの投資方針は全世界ポートフォリオ ＋ 債券・リート・金 といった形をベースにポートフォリオを組んであり、株式のリスクを債券や金がクッションの役割を果たしています。

経済成長が進み株式の利益の方がだんだん大きくなってくると、ある時ふと思うんです。

これ、株式だけでよくね？

これは初心者がリスク寄りの行動をする典型的なパターンなので注意しましょう。

不用意にクッションを取り除くと落下した時大けがしますよ。

結論｜自制心があるなら投資信託の方が圧倒的にお得

利益のことを考えるのであれば、つみたてNISAを活用した投資信託運用一択ですが、ウェルスナビは不自由故に不用意にリスクを取らないで済むメリットもあります。

「リスクを取り過ぎて耐え切れず売却」という失敗を犯してしまうと状況によっては270万円の差なんて一瞬で吹き飛びいます。

積立投資は人と比べるのではなく自分との闘いです。
自分の心に見栄を張らず、自分に合った方を選びましょう。

つみたてNISAを始めるには証券会社への登録が必要

つみたてNISAで運用を始めるには証券会社への登録が必要です。

銀行と同じで口座開設は無料ですが、つみたてNISA用の口座は開設まで約1ヵ月とかなり時間がかかりますので、今のうちに登録だけでもしてみてはいかがでしょうか？

僕は還元率が高く、楽天ポイント（普段の買い物ポイント）で投資ができる楽天証券でつみたてNISAを運用しています。

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全自動でお任せしたいならウェルスナビ

リバランスなど、資産配分の管理をお任せで投資をしたい方には、ウェルスナビが合っています。

ウェルスナビは簡単に言うと投資の外注サービスです。

資産管理する時間も勉強する時間もない、でも将来に向けて資産運用をしたい！と思っているあなた、ウェルスナビを入り口に投資にトライしてみてはいかがでしょうか？

↓ウェルスナビについて詳しく知りたい方はこちら↓

知識・経験・時間ゼロから始める！投資の外注サービス「ウェルスナビ」ウェルスナビに対する様々な心配事を完全解決！始め方から運用リスク、実際に払った手数料・分配金、税金、リターンについての解説や、暴落時の対処方法や運用実績を公開し、安心・納得してスムーズに開始できるように構成しています。...

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【ウェルスナビ卒業】

Twitterで発信したりブログを書くことによって、少しづつ投資の知識が付いてきたのでウェルスナビを卒業しました。

先週はソシャレンも撤退して資金を抜いたので、この1週間でキャッシュを約200万円確保しました。

ここからどう運用するから悩みたいと思います(^^) pic.twitter.com/AIWHt4jhKd

— ナザール＠暴落お兄さん (@investor_Nazal) September 13, 2019

タイトルの通り、この度ウェルスナビを卒業しました。

ウェルスナビは、いうなれば投資の完全外注化です。

手数料1％払ってくれれば、そのめんどくさい部分を代行しますよ！毎月一定額預けてくれたら後はこちらでやりますよ！というのがウェルスナビというサービスです。

これまでブログやTwitterで情報発信を続けてきたことで、資産運用の知識が身につき、外注の必要がなくなったことが大きな理由です。

ということで、今回はウェルスナビをやめたことをきっかけに、ウェルスナビ（ロボアドバイザー）の存在価値について考えてみました。

結論から言いますと、賛否両論ありますが僕はウェルスナビ（ロボアドバイザー）に存在価値はあると考えています。

僕はVTIが何かすら知らない状態で始めした。それでも投資ができる敷居の低さはロボアドの立派な存在価値だと思います。

そして、割高な手数料などで批判も多いウェルスナビですが、最終的に43,490円（＋3.0％）と銀行預金ではまずたどり着けない利益ももたらしてくれました。

物足りないと感じたら簡単に止めることもできますし、知識ゼロから資産運用を始めるなら投資の入り口としてウェルスナビという選択はアリだと思います。

どんな形であれ、資産運用をするというのは預貯金のみの方々と比べれば100歩は前を歩けてる思います。

存在価値｜優秀な投資先にバランスよく投資でき、不自由さがリスクを抑制する

1年半という短い期間でしたが、実際にウェルスナビで運用してみて良かったこと、「これは存在する価値がある」という部分をまずはご紹介します。

投資先は優秀な銘柄ばかり

どれも実績のある銘柄で、この中でも米国株（VTI）はこの10年で価格が3倍になっていて、純資産額も世界5指に入る最強クラスの銘柄です。

↓ウェルスナビが運用する金融商品について詳細はこちら↓

完全版｜WealthNaviの取扱い金融商品（ETF）を知ろう投資の「と」の字を知らなくてもお手軽に投資を始められるウェルスナビ。 そのお手軽さゆえにウェルスナビが投資する金融商品について詳しく知...

不必要にリスクをとらなくて済む

僕はウェルスナビを運用し始めの頃は、資産配分を自由に変えられないことをとても窮屈に感じていました。

しかし、これは逆に考えると、知識のない初心者が不必要にリスクをとらないで済むとも取れます。

そう思ったのは、資産運用で相談した時に心に刺さった言葉があるからです。

投資初心者は暴落の痛みを知らない（ぼくも知らないけどw）ので攻めた運用になりがちです。

ウェルスナビの投資方針は全世界ポートフォリオ ＋ 債券・リート・金 といった形をベースにポートフォリオを組んであり、株式のリスクを債券や金がクッションの役割を果たしています。

このように目先の損益だけでウェルスナビをやめたいと思っているのなら、あなたは典型的な「リスク寄りの選択」をしようとしているので要注意です。

資産運用は自分のリスク許容度を測り（ウェルスナビを始める時にやった診断）、その範囲内で運用することが鉄則です。

これを無視してリターン重視で投資をすると、大暴落が発生した時に耐え切れずに大失敗するリスクがあるということを知っておきましょう。

↓リスク許容度の測定方法について詳細はこちら↓

あなたはどこまで耐えられる？自分のリスク許容度の調べ方あなたが投資している銘柄のリスクを数値化し、暴落時にどこまで耐えられるのかを調べる方法を解説します。投資で重要なのはリターンよりリスクです。リスク管理をして失敗しない投資ライフを楽しみましょう。...

初心者では難しいリバランスを自動でやってくれる

1年半でリバランスは2度ありました。

ウェルスナビから事後報告で伝えられるのでスクショがないのが残念ですが、行われたリバランスは絶好調の米国株を売却し不調な他の株式を買い足すものでした。

【リバランスは初心者には難しい】

リバランスは値上がりした銘柄を売却し、値が下がっている銘柄を買い増す行為なので、初心者には心理的に難しいです。

「AとBの差が〇%以上になったらリバランスをする」といったルールで機械的に行なうことが一般的です。

ですが、やっぱり難しいと思います。

— ナザール＠暴落お兄さん (@investor_Nazal) September 5, 2019

これはTwitterでも何度か呟いたのですが、好調な銘柄を売却して不調な銘柄を買い増すという行為は、投資初心者には心理的に不可能に近いです。

正直、投資歴3年～5年クラスの投資家の方でもちゃんとやれているのか怪しい。

このような感情を一切無視して、問答無用でリバランスを実行できるのはロボットならではだと思います。

あなたは今、リバランスを機械的に実行できていますか？

様々な資産の値動き・相関を知れた（おまけ）

これはブログを書くために資産別の値動きを記録していた副産物なので、普通の人には当てはまりません(笑)

価格変動を記録したことで米国株の派手さを実際に体感できたことは個人的に大きな収穫でした。

ウェルスナビが否定される理由

ウェルスナビが批判される理由は次の3つです

投資先は誰でも購入できる銘柄ばかり

先ほど紹介した通り、投資先の銘柄はどれも実績十分な銘柄ばかりですが、これらは証券会社で簡単に購入できるものばかりです。

そして、証券会社の口座開設はウェルスナビで口座開設するのと同じくらい簡単です。

このように「誰でも簡単に買える商品を運用するだけでロボアドバイザーなんて笑わせるな」というのはウェルスナビが批判される大きな要因の一つです。

誰でも購入できるのに手数料が高い

皆さんご存知のとおり手数料が高いというのも大きな要因ですね。

ウェルスナビの手数料は1%ですが、実はこれに加えそれぞれの銘柄の信託報酬も別途必要です。

え、ウェルスナビの手数料は1％じゃないの？

ウェルスナビのコスト総額は

実質1.2%程度かかるんです。

う～ん、こうやってみると高いことは事実ですね(;^_^A

↓手数料の影響について詳しくはこちら↓

投資信託の手数料が資産に与える影響を調べてみた信託報酬などの手数料が資産に与える影響を調べてみました。今回の計算では手数料が0.1%上がると30年で21万円負担が増え、28万円リターンが減る結果となりました。長期投資は手数料に拘ることでリターンに大きな差が生じます。...

手数料でやってもらえること

出典：ウェルスナビ

為替手数料は100万円をドルに代えることで2500円、売買手数料はSBI証券、楽天証券ともに約定額の0.45％かかります。

これに加えて

ここまでが手数料1％の内容です。

この手数料が高いと思うか妥当と思うかがウェルスナビを始める（続ける）かどうかの分かれ目となります。

手数料が原因で資産が減ることはない

割高と言われる手数料ですが、減配などがない限りは 配当 ＞ 手数料 なので、手数料が原因で資産が減少することはありません。

↓実際に払った手数料や30年支払い続けた試算など詳しくはこちら↓

WealthNavi運用1年で実際に払った手数料ともらった分配金を公開2018年3月にウェルスナビを始めて、ちょうど1年が経過しました。 区切りがいいので、ウェルスナビを運用されている方が気になってい...

ウェルスナビは投資の情弱をターゲットにしている

もしかしたら、ここが一番嫌われている要因なのかもしれませんが、はっきり言うとウェルスナビは投資の情弱をターゲットに商売をしているサービスです。

そして、そのアフィリエイトで稼いでいるブロガーが多いということも大きな要因です。（特大ブーメランｗ）

ここまでの話をまとめると、「ウェルスナビは投資の知識の無い方に誰でも買える金融商品を高い手数料で売るサービスで、さらにブロガーが金儲けのために拡散しまくっている」ということになります。

自分で運用し手数料を安く抑えている方からすると嫌悪感があるのはしょうがないでしょう。

しかし、方法はどうあれ「情弱でも投資ができる」というコンセプトは僕は優秀だと思っています。

知識ゼロからのスタートだとインデックス投資はハードル高いですよね(^_^;)

最初は「株式指数と同じ動きを目指す」っていう意味がサッパリわからなかったです…
なのにどのサイトを見ても「株式指数と同じ動きを目指す」の説明ばかり・・。

そして、投資信託と何が違うの？

難しすぎるわ！！

— ナザール＠暴落お兄さん (@investor_Nazal) September 11, 2019

投資って敷居が高過ぎて、知識ゼロから始めるって本当に難しく、インデックス投資という言葉でさえ高いハードルとなるんです。

現に僕は投資を始める時にインデックス投資までたどり着けませんでした。

なので僕は投資の入り口はもっと式を低く多様化するべきだと思っています。

僕のように、米国株すら知らない人たちでも投資ができるチャンスはあってもいいハズです。

WealthNaviは情弱向け商品だ！そう、情弱でも投資できる優秀なサービスだ！最近、手数料高い！ウェルスナビやるなんて情弱だ！とか、ウェルスナビのアフィリエイトやってるヤツは金に魂を売ってる！なんていうアンチウェル...

ウェルスナビも米国株インデックス投資も含み損を抱える確率は変わらない

おそらくウェルスナビをやめることを考えている方は、手数料以上にポートフォリオに不満を持っている方が多いのではないかと思っています。

「米国株（VTI）1本で運用したい」など、もっとリスク寄りの運用をしたいという方がほとんどでしょう。

出展：ウェルスナビコラム

しかし、ウェルスナビで積み立てをしようが、米国株（VTI）1本で積み立てをしようが、積立投資であることに変わりはありません。

最初の数年はあまり儲からないし、寄りのリスク寄りの運用をするのであれば含み損を抱えるリスクはむしろ増える可能性が高いことは知っておきましょう。

まとめ｜存在価値はあるが物足りないと感じたたら卒業のタイミング

結果的に僕はウェルスナビをやめましたが、僕を投資の世界に引き込んでくれたウェルスナビには感謝しています。
僕と同じように投資の世界に足を踏み入れる人がいるなら、それはウェルスナビ（ロボアドバイザー）の存在価値だと思います。

ウェルスナビをやめようか迷っている方へ

この記事を読んでくれているあなたは、知識ゼロからウェルスナビで運用始めたものの、本格的に投資に興味を持ってしまいウェルスナビをやめるか悩んでいるのではありませんか？

というか、やめる理由を探していませんか？

もしそうなら、もうこの時点でウェルスナビはもうお役御免です。

投資に興味を持てば持つほどウェルスナビのネガティブな部分が目についてきて、ウェルスナビをやめたくなっていきます。

僕は長期投資はストレスを感じながらするものではないと思っているので、ウェルスナビの運用方法にストレスを感じているのなら引越しした方がいいと思います。

ただし、ウェルスナビをやめるということはリスクを自分で管理することを意味します。

目につくネガティブな部分が本当にネガティブなのか、自分が初心者丸出しでリスクを取りに行っているだけなのかはしっかり考えましょう。

ちなみに当サイトではインデックス投資の始め方を完全サポートしていますので、よかったらこちらもお読みくださいませ。

超簡単！数学から始めるインデックス投資理論派のあなたのために「数字で可視化」をコンセプトにリターンやリスクを計算し、知識ゼロから本当に自分に合った投資信託を探し出す方法をご紹介します。 「数学から始める」というタイトルですが、ツールを使用するので数学が苦手な方でも計算できますのでご安心ください(^^)...

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2018年3月にウェルスナビを始めて、ちょうど1年が経過しました。

区切りがいいので、ウェルスナビを運用されている方が気になっている
実際に払った手数料と貰った分配金を集計してみましたので公開します。

↓ウェルスナビについての詳細はこちらにまとめています↓

知識・経験・時間ゼロから始める！投資の外注サービス「ウェルスナビ」ウェルスナビに対する様々な心配事を完全解決！始め方から運用リスク、実際に払った手数料・分配金、税金、リターンについての解説や、暴落時の対処方法や運用実績を公開し、安心・納得してスムーズに開始できるように構成しています。...

先に結論を言っちゃいますと

• 払った手数料：13,293円（税込み）
• もらった分配金：20,004円（税抜き）

となり

でした。

ウェルスナビ1年間の運用状況

まずは簡単に運用状況をご紹介します。

僕はウェルスナビ以外でも投資をしていますが、毎月5万円を積み立て続けトータルで30年後に3000万円を目標に投資をしています。

※ここ数か月は相場が不安定となっており、現在は価格が戻っていますが、今後しばらくは株価が下がると思っているので、5万円の積立は12月で一旦停止して様子を見ています。

各資産（ETF）の購入状況

この1年間の購入履歴です。

赤字の部分はリバランスによる売却です。

9/27は試しにリスク許容度を5→4に変更してみましたが、稼ぎ頭の米国株（VTI）が売却され微妙と感じている日欧株（VEA）が買い増しされたので、2週間くらいで元に戻しました。

↓米国株（VTI）についてはこちらをお読みください↓

WealthNaviの取扱い金融商品（ETF）を知ろう｜米国株VTI編投資の「と」の字を知らなくてもお手軽に投資を始められるウェルスナビ。 そのお手軽さゆえにウェルスナビが投資する金融商品について詳し...

続いて、購入の合計金額の比率です。

リスク許容度4では米国株が33.1%と一番大きな割合を占め、続いて日欧株、新興国株・・・と続きます。

運用1年後のリターン

ちょうど1年経過した2019年3月6日時点は

と黒字で迎えることができました！

↓運用実績に関して詳細はこちらをお読みください↓

月刊WealthNavi実績｜2019年5月｜対中関税の影響で利益溶ける・・。｜-1.31%ウェルスナビで資産運用を開始して14ヵ月が経過ました。6月1日時点での運用実績は-19,024円（-1.31％）でした。これは手数料を引いた後の数値です。5月は米国の対中関税引き上げの影響で価格を大きく下げています。...

実際に支払った手数料

前置きが長くなりましたが、ウェルスナビ運用をされている方々の一番の関心事である実際に払った手数料を公開します。

手数料の計算方法

ウェルスナビの手数料算出方法は以下の通りです。（ウェルスナビ公式より）

ウェルスナビは日々の時価評価額に対し1日ごとに手数料を計算し、1ヵ月分をまとめて支払う仕組みになっています。

毎日の時価に日割りした手数料を計算するのは手間が大きいので、今回の手数料率は月割りとして計算すると

となるので、毎月の手数料が概ね0.09%であれば余計に公表されている通りの手数料を支払っていることになります。

実際の手数料は・・・

積み立てた金額145万円に対し手数料は13,293円（税込み）でした。

毎月の手数料を表にすると

毎月、概ね0.09%の手数料となっており、最初に計算した通りの数値になっていることが分かります。

ウェルスナビは手数料を不正請求していませんでした（当たり前ｗ）

実際にもらった分配金

それでは次に分配金です。

資産別に集計しました。

この1年間で実際にもらった分配金の総額は20,004円でした。

分配金のない金（GLD）を除く年間の購入金額は1,332,901円なので

購入金額に対する分配金の年間利回りは1.5%となりました。

けっこう優秀ですね！

まとめ｜この手数料と分配金をどう考えるか

ご紹介した通り、手数料と分配金を比べると

となりました。

これを

と考えるかは人それぞれです。

①分配金で手数料をまかなえていると考える人

ウェルスナビによる資産運用が向いている方だと思います。

ウェルスナビで資産運用する上で一番気になる手数料が分配金で賄えるのであれば、放ったらかしでも手数料によって資産が減ることがないので安心という考え方ができます。

ウェルスナビの手数料は割高であることは知っておこう

いくら分配金で手数料をまかなえるといっても、自分で運用すること比べると割高であることは知っておきましょう。

WealthNaviの手数料は30年で総額376万円！ウェルスナビの手数料は毎月5万円を30年積み立て続けると総額は376万円にもなります。これが高いのか・安いのかを検証します。ただし配当>手数料なので手数料が原因で資産が減ることはありません。...

②手数料が分配金を食っている

と感じる方はウェルスナビによる資産運用が向いていないかもしれません。

自分で金融商品を選ばなければなりませんが、自分で個別に運用した方が手数料はグッと抑えられるので、高いと感じるのであれば「自分で運用」も選択肢となってきます。

↓自分で運用してみたい方はこちら↓

超簡単！数学から始めるインデックス投資理論派のあなたのために「数字で可視化」をコンセプトにリターンやリスクを計算し、知識ゼロから本当に自分に合った投資信託を探し出す方法をご紹介します。 「数学から始める」というタイトルですが、ツールを使用するので数学が苦手な方でも計算できますのでご安心ください(^^)...

手数料1％は投資の外注費用

この手数料1％が高いと感じるかどうかは、その人のライフスタイルや投資の経験年数によって異なります。

ウェルスナビは、いうなれば投資の完全外注化なのです。

手数料1％払ってくれれば、そのめんどくさい部分を代行しますよ！毎月一定額預けてくれたら後はこちらでやりますよ！というのがウェルスナビというサービスです。

自分でやるのか、外注するのか、がウェルスナビをするかしないかの分かれ目となります。

これから投資を始めてみたいけど自分で運用する自信がないという方、ウェルスナビから試してみてはいかがでしょうか？

ウェルスナビ(公式)で無料診断をやってみる

↓ウェルスナビについてもっと知りたいという方はこちら↓

知識・経験・時間ゼロから始める！投資の外注サービス「ウェルスナビ」ウェルスナビに対する様々な心配事を完全解決！始め方から運用リスク、実際に払った手数料・分配金、税金、リターンについての解説や、暴落時の対処方法や運用実績を公開し、安心・納得してスムーズに開始できるように構成しています。...

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米国を除く先進国ってパッとしないよね。
日欧株（VEA）ってウェルスナビに必要なの

こちらは米国を除く日欧株（VEA）の約12年間のチャートです。

ご覧の通り、日欧株（VEA）はいまだリーマンショック前の株価に戻っていません。
そして、2019年の米国株は絶好調で最高値を更新し続けていましたが、日欧株（VEA）はほぼ横ばいでした。

これらのことから、もう日欧株（VEA）はなくてもいいんじゃないか？と思っている方は多いと思います。

ということで、今回は日欧株（VEA）の過去チャートで積立シミュレーションを行い、日欧株の実力を検証してみたいと思います。

今回のシミュレーションの結果、日欧株（VEA）は価格チャートはパッとしませんが、配当利回りが高く、再投資しながら積み立てると平均リターン4.5％と割とイイ感じで資産が育つことが分かりました。

と考えると、今のうちに安く買いながらコツコツ資産を増やしていく日欧株（VEA）はウェルスナビに組み込む価値はある思います。

日欧株（VEA）ってどんな商品？

検証する前に日欧株（VEA）を知らないという方もいると思うので、簡単にご紹介しておきます。

どんな国が含まれているの？

出展：バンガード

こちらは日欧株（VEA）の国別保有配分です。

地域別にみると日本・英国・カナダの3国で半分を占めています。
アジア圏では韓国・香港も含まれていますね。

上位銘柄とセクター構成

出展：バンガード

日本のトヨタをはじめ、ネスレやサムスン、ユニリーバなど日本でも聞きなじみの多い企業が多いですね。

セクター別では金融が大きなウエイトを占めています。

日欧株（VEA）が不要と言われる理由

現在絶好調の米国株とは対照的に株価が伸びていないため、日欧株（VEA）はしばしば不要論が唱えられます。

ここでは、日欧株（VEA）への投資がなぜ不要なのか、その要因をご紹介したいと思います。

いまだにリーマンショック前の価格に戻っていない

こちらは日欧株（VEA）が設定されてから現在までのドル建て・円建てのチャートです。

冒頭でもご紹介した通り、株価はいまだリーマンショック前に戻っていません。

さらに円建てに変換すると、リーマンショック時はドル建てよりも深く下落し、回復も遅い（長く低迷している）ことが分かります。

大きな暴落の無かったこの10年間でリーマンショック時の価格に戻らないというのは寂しいものがありますね(;^_^A

米国株に劣後して推移している

こちらは円建てのS&P500（米国大型500銘柄・VTIと似たような値動きのETF）とVEA（日欧株）のチャート比較です。

既に色んなサイトで比較されていますが、 ご存知の通りVEA（日欧株）は暴落時に米国株と同じだけ下落し、その後も米国株と同じように上下しますが常に劣後して変動しています。

この比較を見て日欧株（VEA）に投資する人は少ないでしょう。

米国だけでええやん！と思う方は多いハズです(;^_^A

米国だけでええやんw https://t.co/Sp8gXGsL0K

— SPオヤジ@S&P500に投資してる人 (@SPoyaji) January 8, 2020

この10年はとにかくパッとしない

出展：ウェルスナビ公式

こちらはウェルスナビの取扱商品のリターンで過去10年のリターン「1位」と「最下位」をまとめたものです。

これまでのチャートを見ると大体察しは付きますが、この10年はパッとした成績を残せていません。

表をみるとリターン1位は毎年のように入れ替わりますが、日欧株（VEA）は最下位はあっても一度トップは一度も取れていませんね(;^_^A

毎月1万円積み立てると12年で1.6倍に増える

恒例の積立シミュレーションです。

チャートではパッとしない日欧株（VEA）に、毎月定期的に購入するとどれくらい資産が増えるのか計算してみました。

配当利回りが高いので資産は意外と増える

こちらがシミュレーション結果です。

日欧株（VEA）は税引き前の配当利回りが3％もあるので、再投資していくと期間後半からジワジワ資産が増え、投資期間中の平均リターンは配当込みで4.5％という結果となりました。

最終的な株価は投資開始時期より2割以上低いのですが、リーマンショックからの長い低迷期に沢山買い込み、配当を再投資することで資産がしっかり増えるというのは積立投資の魅力ですよね！

全然パッとしないと思ってたのに、ちょっと見直したよ！

米国株だって低迷する可能性はある

ちょっとは見直したけど、やっぱりこのグラフを見ると米国株だけで十分じゃない？

と思うのは当然だと思います。

しかし、米国株も今の日欧株（VEA）と同じくらいパッとしない時期が10年以上続いたことがあるんですよ。

様々なブログで米国株チャートが取り上げられていますが、そのほとんどが現在から過去10年を切り取ったものなんです。

この過去10年っていうのが非常に都合が良く（ポジティブ）て使いやすいんですよね。

こちらはS&P500の約20年分のチャートです。

10年前はちょうどリーマン・ショックによる大暴落が起こり、その後数年で価格が戻り、そこからうなぎ上りに株価は上がっていくというポジティブなサクセスストーリーを作りやすいんです。

しかし、ITバブルあたりからチャートを切り取ると、右肩下がりの暗黒の10年が完成します。

これはたった20年前の出来事なんです。

今は絶好調で米国の衰退なんて想像が付きませんが、将来は何があるか分かりません。
次の暴落で再び長い暗黒時代に入る可能性も十分あるということは知っておきましょう。

↓米国株の低迷について詳しくはこちら↓

ITバブル崩壊は13年も低迷が続く暗黒時代への入り口だった｜米国株チャートで検証↓応援クリックをお願いします！↓ みなさん、ITバブル崩壊という恐ろしい暴落があったことを知っていますか？ ITバブルと...

まとめ｜再び成長期が来ると理想的な投資先になるかも

出展：書籍「株式投資の未来」

こちらは世界16か国の約100年年間の平均実質リターンです。

株価がパッとしない日欧株（VEA）ですが、たかだか12年のみを切り取ってパッとしないと言っているにすぎません。

グラフをみると日欧株（VEA）にも多く含まれるオーストラリア・カナダ・英国は100年単位で見ると米国と遜色ない実績を残しています。

先ほども説明しましたが、米国株の好調もいつまで続くか分かりません。

現在を「パッとしない＝低迷」と捉えるなら、株価が割安な今のうちにコツコツ積み立てながら高配当で資産を増やし、さらなる成長を待つという戦略として考えてみてはいかがでしょうか。

僕は長期的な目線でみると、ウェルスナビに日欧株が含まれることはとても有用だと思いますよ。

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ウェルスナビで資産運用されている方、2018年後半から相場が不安定になったため、現在はプラマイゼロか含み損を行ったり来たりされているのではないでしょうか？

そんな中、ウェルスナビのポートフォリオを見てみると、足を引っ張っている商品がいる！
そう、新興国株（VWO）です。

コイツさえいなければもっと黒字なのに！と感じている方は多いと思います。
今回は、その新興国株（VWO）は必要なのかを検証します。

結論から言いますと、

30年後を考えるとあった方が良い

というのが答えです。

↓ウェルスナビについて詳しく知りたい方はこちら↓

WealthNaviに日欧株（VEA）は必要なのか？過去12年の実績と今後の見通し米国株がすご過ぎて不要論が出ている日欧株（VEA）の実力について検証してみました。ここ10年は確かにパッとしませんが、将来を見据えるとそんなに悪い投資先ではないですよ。...

新興国株（VWO）とは

まずは新興国（VWO）がどんな商品なのかをご紹介します。

気になる新興国株（VWO）の中身ですが、中国株が36.4％と大きな割合を占めています。次いで台湾が14.6％となっており、この2地域で50％を超えています。

↓新興国株（VWO）について詳細はこちら↓

WealthNaviの取扱い金融商品（ETF）を知ろう｜新興国株VWO編投資の「と」の字を知らなくてもお手軽に投資を始められるウェルスナビ。 そのお手軽さゆえにウェルスナビが投資する金融商品について詳しく知...

ウェルスナビにおける新興国株（VWO）の実績

こちらは僕が実際に運用しているウェルスナビの損益推移です。

ご覧の通り、データを取り始めてからの半年間、新興国株（VWO）は一度も含み益となったことがありません。

こちらはポートフォリオです。

日欧株（VEA）に続いて新興国株（VWO）が‐10,467円と大きく足を引っ張っています。
おそらく、ウェルスナビを運用している方は同じような状況のはずです。

この2つさえなければ・・・

なんて思ってしまいますよね。

取扱商品リターンは「1位」も「最下位」も毎年異なる

では、新興国株（VWO）は必要ないのか？というとそういうことはありません。

確かに、この半年間という短期間でみると含み損で足を引っ張っています。
しかし、ウェルスナビは長い時間をかけて資産を形成していく運用方法です。

調子のいい年もあれば悪い年もあるのです。

こちらはウェルスナビの取扱商品のリターンで過去10年のリターン「1位」と「最下位」をまとめたものです。（ウェルスナビ公式より）

このように、過去10年でみると、最もリターンを出している金融商品は毎年違います。

過去10年で新興国株（VWO）は最下位が3回ありますが、1位も3回あります。

これらの実績を鑑み、ウェルスナビはリスク許容度ごとに金融商品の割合を決めているわけなのです。

僕のような投資初心者と日本で一番有名なロボアドバイザーが決めるポートフォリオ、将来有望なのはどちらでしょうか(笑)

↓年別のリターンの詳細についてはこちらをお読みください↓

30年後の世界はどうなっているか分からない

では、新興国株（VWO）なんていらないのではないか？と思われるかもしれませんが、一概にそうとも言えません。

過去の実績では圧倒的に米国株（VTI）ですが、ここからの将来は誰も読むことができないからです。

そしてこちらはわたしのインデックスからお借りした2018年1月時点の世界株価の時価総額割合です。

ご覧のとおり、全世界の株価時価総額の内、54.7%を米国株が占めています。

世界の半分が米国株のため、その影響力は凄まじく、米国株がコケるとそれに釣られて世界中の株がみんなコケてしまうのが現状です。

だったら、米国株1本でいいのではないか？と思うはずです。

しかし、今現在は最強の米国が衰退することは想像できませんが、30年後はどうなっているか分かりません。

こちらは週刊ダイヤモンドからお借りした、平成元年と平成30年の世界時価総額ランキングです。

30年前の平成元年は日本が世界を席巻していました。TOP20の内、14社が日本企業です。しかし、バブル崩壊後、日本は暗黒の20年という長い低迷期に入り、30年後の現在はTOP20には1社も入っていません。ちなみに平成30年の日本企業のトップはトヨタ自動車で35位です。

このように、30年後は世界がどうなっているか分かりません。
30年前はパソコンよりワープロが主流。音楽もやっとCDが普及し始めた頃。携帯電話も一握りの人しか持っていませんでした。

30年というのは想像以上に長く、世界情勢も大きく変わるのです。

米国株はこの10年でバブルのように株価が上昇しています。
もしかしたら今年、バブルがはじけるかもしれません。
その後20年以上低迷するかもしれません。

もし、世界の株価時価総額の約50％を占める米国株が衰退し、30年前の日本のように新興国がモリモリ力をつけることがあるのなら、新興国株（VWO）が生きてくるハズです。

↓直近に起きた経済の長期低迷について詳しくはこちら↓

ITバブル崩壊は13年も低迷が続く暗黒時代への入り口だった｜米国株チャートで検証↓応援クリックをお願いします！↓ みなさん、ITバブル崩壊という恐ろしい暴落があったことを知っていますか？ ITバブルと...

金融商品の選択に自信がない方のためのウェルスナビ

ここまで説明した通り、新興国株（VWO）は長期で見ると資産を大きく増やす可能性があることは分かったと思います。

しかし、新興国株（VWO）が分かったところで、では「どれくらいの配分で買えばいいの？」という判断は難しいですよね。

このように、投資で資産を増やそうと思うと、基礎知識、金融商品の知識、商品を選択する判断力が必要です。

これらの習得は時間がかかりますし、知識なしで投資の世界に飛び込むと、高い確率で大きな授業料（失敗）を払うことになります。

そんな方々にマッチするのが、投資を外注するウェルスナビというサービスなのです。

世の中には様々な投資方法が存在しますが、投資未経験・知識ゼロで始めるのであれば、ウェルスナビは本当におすすめです。

今回ご紹介したとおり、もちろんデメリットはありるのですが、それを差し引いてもこれほどお手軽に投資を始められるサービスはありません。

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よく話題になるけど、ウェルスナビの手数料って高いの？

何かと話題になるウェルスナビの手数料。

高いのか、安いのか。

今回は30年ウェルスナビで積み立てをした場合、総額で一体いくら手数料を払うのか計算し、一般的な投資信託でかかる費用と比べてみました。

結論から言いますと、毎月5万円を30年積み立て続けると総額はなんと376万円にもなります。

ただし、配当 > 手数料 なので手数料が原因で資産が減ることはありません。

手数料でやってもらえるサービスに対して、自分には高いのか・安いのかを考えることが大切です。

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月5万円30年積み立てると総額376万円

ウェルスナビを下記の条件で30年運用した時、支払う手数料の総額はいくらになるのか？普通の投資信託と比べるとどれくらい違うのかをシミュレーションしてみました。

まずは毎月支払う手数料のグラフです。

ウェルスナビの場合、30年後支払う手数料は年間26万円にもなります。楽天VTIだと9.1万円でその差は16.9万円です。

毎月1.4万円も多く支払うことになります。かなり大きな差ですね。

続いて、累計の手数料支払額です。

違いは一目瞭然！

頭金100万円、毎月5万円の積立を利回り3％で運用すると、30年後に3,026万円になりますが、その内なんと376万円が手数料でぶっ飛びます。

対して楽天VTIだと127万円。30年で249万円もの差が生じます。

ウェルスナビと投資信託の30年後の資産額を比較

1％と0.0311％、それぞれ運用すると積み立てた資産がいくらになるのかを比較した表です。

手数料で249万円もの差が生じると、期間中の複利運用にも影響が発生し、30年後の資産額は300万円もの差が生じます。

頭金100万円、毎月5万円の積立を利回り3％で運用すると、30年後に原資1,900万円に対して3,190万円になります。

ウェルスナビだとその内376万円が手数料でぶっ飛び、複利計算で資産額は2,695万円となります。

対して、楽天VTIは2,993万円。ウェルスナビと比べると資産額が1割以上も多くなるのです。

手数料は投資の外注費用

ウェルスナビは簡単に言うと、世界への分散投資の完全外注化です。

投資で資産を増やそうと思うと、基礎知識、金融商品の知識、商品を選択する判断力が必要です。

この投資の知識の部分を代行しくれるサービスなので、自分で商品を選んでうにょうする場合と比べると、どうしても手数料は割高になります。

１%でやってもらえること

手数料1％には以下の費用が含まれます。

出典：ウェルスナビ

為替手数料やリバランスにかかる費用も含まれるのはいいですね！

為替手数料は100万円をドルに代えることで2500円、売買手数料はSBI証券、楽天証券ともに約定額の0.45％かかります。

これに加えて

ここまでやってもらえて手数料1％。あなたにとって高いでしょうか？安いでしょうか？

手数料が妥当だと感じるのであれば外注サービスであるウェルスナビはおすすめです。

逆に高いと感じるのであれば、自分で商品を選択・購入し運用する方法となります。

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手数料は分配金でまかなえるので心配不要

今あなたは

「こんなに手数料が高額なら、手数料で資産がどんどん減っていくのではないか？」

と思っているはず。

しかし、ご安心ください。
手数料は分配金でまかなえるのです！

ウェルスナビを運用して1年経過した時点で実際に支払った手数料と貰った配当金を集計してみると、

でした。

手数料が原因で含み損が膨らんでいくということはほぼ無いのでご安心ください。

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まとめ｜ウェルスナビは選択肢の一つ

ウェルスナビは何も知らないけど投資始めたいって方には打ってつけの投資方法ですが、これまで説明してきたとおり、外注サービスであるがゆえに手数料が高いのも事実です。

投資の勉強はめんどくさい、そこそこ含み益も出てるしウェルスナビで十分って方にはウェルスナビは最適です。

手数料が高いか安いかは、その人それぞれの価値観によって異なるので、お金を払って外注するか、自分で運用して費用を抑えるかはあなたの価値観しだいです。

外注でもいいから投資を始めてみたいという方、ウェルスナビから試してみてはいかがでしょうか？

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最近、手数料高い！ウェルスナビやるなんて情弱だ！とか、ウェルスナビのアフィリエイトやってるヤツは金に魂を売ってる！なんていうアンチウェルスナビのツイートをよく見かけます。

しかし、ここはあえて否定はするまい

ウェルスナビは情弱向けの投資方法です。

では、情弱向けのウェルスナビは悪なのか？考え方は人それぞれですが、ぼくはそう思っていません。

投資の外注化｜何も知らない情弱を投資の世界へ

アメリカでは投資は一般的な資産形成の方法ですが、日本は違います。

多くの日本人は基本的に労働で稼ぐことしか考えていません。「お金は増やすものではなく、貯めるもの」というのが世間一般的な考え方です。

その中でも投資に興味がある方というのは一定数いると思いますが、本業が忙しいし勉強してまでやろうとは思わないという方が大半なのです。

そんな投資の情弱をターゲットにし、投資の世界へ引き込むのがウェルスナビ。

いうなれば投資の完全外注化なのです。

「手数料1％は高過ぎる」という層は自分で運用ができる方が多く、外注する必要はありませんよね。

手数料1％払ってくれれば、そのめんどくさい部分を代行しますよ！毎月一定額預けてくれたら後はこちらでやりますよ！

そこに魅力を感じた方たちが山のようにいたためウェルスナビは流行っているのです。

めんどくさい部分を代行することによって新たに投資をする層を発掘したわけですね。商売をするにあたって当然の行為ですよね。

ここに目を付けて商売を始めたっていうことは凄いと思います。

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勉強しないで投資を始めたらダメなのか

「こんなことも覚えようとしない人に投資を始める資格はない」なんてTwitterでよく見かけますが、そんなことはないと思います。

勉強なんて投資の世界に入ってから始めたらいい。まずは入るきっかけ、敷居の低い投資方法が素人には大事なのです。

ウェルスナビは無知でも投資を始められます。

そもそも、投資を始めるってめっちゃハードル高いんですよね。

投資の知識ゼロの人間が、いきなり投資信託とかETFとか言われてもわかりません。しかも数えきれないほどある商品の中から自分に合ったものを探すとか、そのために勉強とか、相当興味がないと貴重なプライベート時間を削ってまで取り組まないんですよね。

「これくらいは知ってからやるべき」って飛び方知らないのに6段飛べって言われるのと同じなんです。1段から練習したっていいじゃない。

運動の苦手な人がいきなり飛び箱6段はツライ。ぼくは1段から練習したいんだ！

しかも楽に！！

知識が全くないのに投資を始めたらいけないのでしょうか？

決してそんなことないですよね。

ウェルスナビで投資をしている人はこの「知識」の部分を代行してもらっているんです。
納得した上で通常より余分な費用を払っているわけなので「ぼったくり」とは感じていないんです。

ウェルスナビのターゲット層ってそもそも勉強する気がない方がメインだと思うんですよね。

そんな難しいこと、強要するな！と感じるのが投資の入り口でさまよう人たちなのです。

だからウェルスナビに外注するんです。

ただし、

勉強した方がもっと効率的に資産を増やすことができるというのは間違いないです。

実際に手数料は高いですし、外国税額控除も確定申告することで結構な額が返ってきます。

そして、勉強をすることで効率的に資産運用ができるようになることに加え、負けるリスクを軽減することができるのが大きなメリットです。

基本的なこととして、ウェルスナビの本質である積立投資がどういうものかということくらいは知っておいても損はありません。知るだけで負けるリスクはかなり減ります。

https://tryinvestment.net/isufferfromfundedinvestment/

最大のデメリットは複利で払う手数料

ここまでさんざんウェルスナビを持ち上げてきましたが、払う手数料が一体どれくらいになるのかということは知っておいた方がいいです。

ウェルスナビは投資経験者の方々から批判を受けることが多いですが、そのほとんどがこの手数料の高さです。
実際に、ウェルスナビの手数料1％というのは、自分で直接金融商品を購入するのと比べると割高な数字です。

ウェルスナビで月5万円の積立を30年続けると、手数料の総額は376万円にもなります。投資信託と比べると30年で249万円もの差が生じます。（楽天VTIの場合）

WealthNaviの手数料は30年で総額376万円！ウェルスナビの手数料は毎月5万円を30年積み立て続けると総額は376万円にもなります。これが高いのか・安いのかを検証します。ただし配当>手数料なので手数料が原因で資産が減ることはありません。...

手数料1％は投資の外注費用

この手数料1％が高いと感じるかどうかは、その人のライフスタイルや投資の経験年数によって異なります。

最初にも言いましたが、ウェルスナビは投資の完全外注化です。

手数料1％払ってくれれば、そのめんどくさい部分を代行しますよ！毎月一定額預けてくれたら後はこちらでやりますよ！というのがウェルスナビというサービスです。

自分でやるのか、外注するのか、がウェルスナビをするかしないかの分かれ目となります。

手数料は配当金でまかなえる

ウェルスナビを運用して1年経過した時点で実際に支払った手数料と貰った配当金を集計してみると、

でした。

手数料が原因で含み損が膨らんでいくということはほぼ無いのでご安心ください。

↓手数料と分配金について詳細はこちら↓

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ボロクソ言われるほど悪い商品ではない

2018年9月18日現在のぼくのウェルスナビの実績です。

高いといわれる手数料を支払った後の数値です。

リターンはなんと6.43%！

現時点ではボロクソ言われる要素は一つもないです。

ポートフォリオも株式はVTI、VEA、VWOといったバンガード社の優良ETFです。

ぼくも知識ゼロで始めましたが、本当に放ったらかしでこれだけリターンを得られている訳なので、優秀な投資方法だと信じています。

とりあえず独学で初めて、失敗して高い授業料を払うリスクと、外注して手数料1％を支払うのはどちらが費用として大きいのか。

もちろん、万能ではありません。手数料の他にもロボットゆえの売買の不器用さなどは、素人のぼくでも感じることはあります。

しかしそれを差っ引いても、やっぱりこんなに敷居の低くて優秀な投資方法は中々ないと思うんです。

これから投資を始めたい方へ

何度も言いますが、ウェルスナビは積立投資を外注する商品です。
その分費用がかかりますが、何も知らずに始めるよりは火傷をする可能性はかなり低くなります。

まだ投資を始めていない、これから始めたいという方にとってウェルスナビはオススメの投資方法なのです。

これから投資を始めてみたいという方、ウェルスナビから試してみてはいかがでしょうか？

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