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投資に回すお金がない！

厚生労働省が発表した令和元年の大卒の平均初任給は21万円です。

日々の生活ややりたいことがある中、毎月大きな金額を投資に回すことはかなり難しいですよね。

そんな若い一般サラリーマンたちにアドバイスです。

たった10%じゃ大した資産にならないんじゃないの？

積立投資は入金力は大きければ大きいほど有利になります。

これは変わらない事実ですが、じゃあ少額投資は意味がないのか？というとそんなことはありません。

収入の10%を積み立てるだけでも立派な資産を形成できるんですよ。

ということで今回は、収入の10%を米国インデックスS&P500に投資し続けたら、どれくらいの資産を形成できるかシミュレーションしてみました。

繰り返しになりますが、収入の10%を積み立てるだけでも資産形成は十分可能です。

むしろ、若いうちはその時にしかできないことにお金を使うことは、老後の資産形成と同等に重要です。

先ずは収入の10%だけを資産形成用に確保し、残りは全力で「若い今」を満喫しましょう。

10%投資はバビロンの大富豪の教え

「収入の10%を投資セヨ」というのは私の持論ではなく、書籍「バビロンの大富豪」で勧められている資産運用方法です。

その名も「バビロン大富豪の黄金法則」

聞いただけでワクワクしてきませんか？

バビロンの大富豪の黄金法則とは、約3,000年前に世界で一番栄えていたといわれる大都市バビロンの大富豪アルカドが考案したお金を「貯める」「増やす」「守る」ための大原則のことを言います。（作り話です）

バビロンの王サルゴンはバビロンを世界で最も裕福な都市にしたいと考えていましたが、失業率が上昇し一部の人間に富を独占していることを憂いていました。（なんか現代と同じだな）

そこで王サルゴンはバビロン一の大富豪アルカドを王宮へ呼び出し「バビロンの民全員がお前のように裕福になる方法はないか」と尋ねます。

大富豪アルカドは「誰でも再現可能で実用的な方法がございます」と言いました。

その言葉に目を輝かせた王サルゴンはその実用的な方法を民たちへ指導するよう命じるのでした。

実用的な方法めっちゃ知りたい！

この中で①収入の10分の１を蓄える、③蓄えた資金は寝かさず運用するにフォーカスし、これを一般サラリーマンが実践したらどれくらいの資産形成ができるのかをシミュレーションしてみたいと思います。

ちなみに、書籍「バビロンの大富豪」は、古代バビロンの世界観の中で資産形成のイロハを学ぶことができ、発行から100年近く経ちますが多くの資産家が愛読する超ロングセラーな本です。

漫画版の「バビロンの大富豪の教え」は中田敦彦のYoutube大学でも紹介されています。

お金を「貯める」「増やす」「守る」に関しての大原則は3,000年前も現代も変わりないんですよ。

専門用語は一切出てこないのでとても読みやすく、これから資産運用を始めたい方、始めたいけど投資資金の確保に悩んでいる方にはオススメです(^^)

バビロンの大富豪 「繁栄と富と幸福」はいかにして築かれるのか

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とても読みやすい本ですが文字が苦手な方には漫画版もあります。

漫画 バビロン大富豪の教え 「お金」と「幸せ」を生み出す五つの黄金法則

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読む時間がないという方は本を聞くAudibleがオススメです。

Audibleの無料体験で[バビロンの大富]を読了。
慣れると思った以上に快適やね

誰でも再現可能な資産形成の原則をマスターできました！
物語調で面白かった(^^)

内容は初心者向けでオススメです
気になる方は是非！

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— ナザール＠暴落お兄さん (@investor_Nazal) April 21, 2020

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ちなみに僕はAudibleの無料キャンペーンを使って通勤中に聞きました♪

シミュレーション条件

初任給21万・昇給1.5％の年収

イメージが付きやすいように、今回のシミュレーションの月収・年収を表にしました。

世の中には多種多様な職業があるので、これが多いか少ないかは人それぞれですが、ご自身の収入と比較しながらシミュレーション結果を楽しんでいただけると幸いです。

今回は実質値を使用しインフレを考慮してみた

今回はシミュレーション期間が40年と長いので、インフレを考慮した実質値で計算してみました。（ただし米国の数値です）

日本ってインフレしてないんじゃないの？

出展：労働政策研究・研修機構

たしかにこの20年は悲しいことに初任給にほとんど変化はありませんが、今回シミュレーションのスタートである1978年の初任給は現在の約半分です。

さすがにこの差は無視できないので、今回は米国のインフレを考慮したものですが実測値を使用しています。

今回は為替を考慮しない

別件で1985年からのS&P500チャート見てたんですが、円建てS&P500だと1985年から10年間まったく増えてない笑

調べてみたら、1985年ばプラザ合意で先進国がドル安で協調することを決めた年で、日本経済バブルと重なって凄まじい円高になったみたい。

ちょっと面白い発見でした♪ pic.twitter.com/pITfX6D6eQ

— ナザール＠暴落お兄さん (@investor_Nazal) April 16, 2020

1971年までドル円レートは360円の固定相場でした。

1ドル360円で固定って今じゃ考えられないね(；ﾟДﾟ)

そこから1985年のプラザ合意などを経て凄まじく円高が進んだため、為替を考慮すると逆に結果が歪むと思ったので、今回のシミュレーションは為替の影響を考慮していません。

↓為替の影響について詳しくはこちら↓

https://tryinvestment.net/20191101yen-and-us-stock/

いい訳になりますがバックテストはいくら厳密に行っても未来の結果を保証するものではありません。

タイトルは「お金持ちになる方法」と煽ってますが、今回の趣旨はバビロン大富豪が考案した黄金法則の有効性なので、シミュレーション結果はイメージとして楽しんでください(^^)

月収の1割を60歳までS&P500に投資したら

収入の10%でも5,000万円も作れるのね！(；ﾟДﾟ)

元本が4.3倍に増えているので資産運用としては大成功と言えますね！

28歳あたりから一度も元本割れしていないので、米国インデックスの強さがよく分かります。

頑張って65歳まで続けたら

60歳から再雇用でもう5年頑張った場合をシミュレーション。

※60歳～65歳の月収は59歳時の2/3で計算しています。

8,000万円ーー！

億が見えてきた(；ﾟДﾟ)

惜しくも億万長者に届きませんでしたが、晩年の米国株黄金期の恩恵で資産額は約6倍、含み益7,000万円という驚愕の成績です。

月収の20％で億万長者に届く

「投資は入金力」

頑張って月収の20％を投資すると、なんと億万長者に届きます！

65歳まで頑張るのであれば13％で億万長者に届きます。

どうですか？

収入の10%でも十分に資産形成は可能ですし、もう少し頑張れば億万長者になれる可能性だってあるんです。

収入の10%なら実現性も高いよね！

ゴール直前で暴落に巻き込まれたら

ここまでのシミュレーションってコロナショックを含んでないよね？

てか、最後の最後に暴落したらどうなるの？

そう、ここまでのグラフはコロナショック前、米国株黄金期で終了する都合の良いグラフでした。

グラフを4ヵ月ずらして、コロナショックを入れてみると・・・

8,330万円の資産はあっという間に1,850万円も減り6,480万円になってしまいます。

たった4ヶ月ズレるだけで、こんなに成績が変わるのね(；ﾟДﾟ)

ちなみに、現在はコロナショックの真っ最中で、今後どうなっていくかはまだ分かりません。

ということで、リーマンショックの底値で区切り、前後を入れ替えてみることしました。

こうすると、資産運用の最初に黄金期を迎え、終盤でITバブル崩壊・リーマンショックを迎えるという辛いチャートの出来上がりです。

その結果がこちら

ITバブルのピーク・リーマンショックの直前の2度ほど資産額9,000万円を超えますが、大暴落により65歳時点の資産額は4,660万円程という結果となりました。

やっぱり運用期間終盤の暴落は恐ろしいな。。

確かに終盤の暴落は資産額を半減させていますが、それでも資産額は元本の2倍以上の4,660万円で含み損を抱える期間もほとんどありません。

月収の1割でも、長期間、世界経済（今回は米国経済）の成長に資産をさらすことで十分な資産形成ができる可能性は高いと思われます。

老後に大暴落に巻き込まれた場合のシミュレーションとその対処方法ついては、こちらの記事に詳しくまとめてあります。

↓↓↓↓

https://tryinvestment.net/20191228case-study-crash-at-65/

まとめ｜月収の1割を投資し続けるだけでも大きな資産となるが、億万長者になるには努力が必要

いかがだったでしょうか。

今回はバビロンの大富豪の黄金法則を使って一般サラリーマンが米国株インデックス投資で億万長者になれるのかシミュレーションしてみました。

今回の条件では億万長者な難しかったですが、月収の10％を投資するという現実的な方法でも十分に資産形成が可能であることが分かったと思います。

今回はボーナスには手を付けていませんので、やりくりによっては資産形成を行いながら子供の学費の調達することができるでしょう。

もちろん、より多くの金額を投資に回して億万長者を目指すのも良しです。

大事なのは、例え少額でも貯蓄に回し、そのお金に働いてもらうこと。

そしてそれを行動に移し、目標達成に向け継続することです。

特に、今回のように新卒で社会に出たばかりの方は、たくさんの時間が残っているので、億万長者も十分狙えますし、夢と希望でいっぱいです。

資産運用に興味をもったのであれば、今からコツコツ始めてみませんか？

投資資金の捻出に悩んでいる人はバビロンの大富豪を読んでみよう

資産運用始めたいけど、余裕がなくて今の生活で精いっぱい！

という方には、冒頭で紹介した書籍「バビロンの大富豪」がオススメです。

バビロンの大富豪アルカドが考案したお金を「貯める」「増やす」「守る」方法が分かりやすく書かれています。

3,000年前の話なので、投資手法は現代に当てはまりませんが、資産運用を行う上でのマインドを楽しく学ぶことができます。

物語調なので読みやすく、単純に話としても面白い本でしたので是非♪

バビロンの大富豪 「繁栄と富と幸福」はいかにして築かれるのか

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米国株インデックス投資って最強だよね！

100年に1度の大暴落と言われたリーマン・ショックからの大復活劇！

ネットで「S&P500　利回り」なんて検索すると、切り取る期間によって違いはあれど、年平均リターンは7%や8％、本当に都合の良い部分を切り取って10%超え！という希望に満ちた数値が飛び回っています。

現在はコロナショックにより低迷していますが、それでも米国株インデックス投資は儲かる！未来は明るいと思っている方は多いのではないでしょうか。

僕も米国株の未来は明るいと信じていて、インデックス投資で淡々と積み立てしています。

しかし、最強と思っている米国株インデックスも過去を振り返ると、いつでも高いリターンをもたらしてきたわけではないので注意が必要です。

過去の米国株インデックス（S&P500）のチャートを使用し、米国株インデックス投資といえども10年では結果が出ないこともあるということを紹介します。

絶好調の10年の前は絶不調の10年だった

こちらは冒頭でも紹介した直近約10年間の米国株インデックス（S&P500）のチャートです。

2020年に入って一度大きく下げていますが、10年くらいの目線でみれば見事なまでの右肩上がりですね。

ここ2～3年で米国株インデックス投資を始めた方は、この形のチャートをイヤというほど見ているはずです。

しかし、この10年は見事な右肩上がりの米国株インデックスですが、その前の10年間は全然増えない期間であったことをご存知ですか？

先ほどのチャートをもう10年引きのばして20年にしてみました。

リーマンショックみたいな暴落がもう一つ出てきた(；ﾟДﾟ)

最初の大きな凹みはITバブル崩壊と言われる暴落です。
そこから2年半かけて株価が戻ったと思ったら、今度は100年に1度の大暴落と言われるリーマンショックに襲われます。

大暴落が2つ続くと辛いね・・

ネット検索でよく出てくるチャートは後半の10年を切り取ったポジティブなものがほとんどです。

しかし、更に10年前を切り取ると・・・

暴落を繰り返しながら全然増えない米国株インデックスチャートが出来上がります。

米国株インデックスはこれまで100年以上右肩上がりで推移しています。
長期で見ると、恐らくこの右肩上がりは今後も続くと思います。

繰り返しになりますが、僕も米国株インデックスの将来は明るいと思っているので、投資先のうち米国株インデックスの比率は一番多いです。

しかし、絶好調だった10年の前は絶不調の10年だったいうことは知っておきましょう。

↓絶不調の10年について詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/20181031know-about-it-bubble/

↓ちなみにハイテク中心のQQQはもっとヤバかったです↓

https://tryinvestment.net/20200912dark-qqq/

暴落時は円高によってダブルパンチになる傾向

先ほどの米国株インデックスが絶不調だった10年チャートをもう少し引き延ばし15年にし、ドル建て・円建てで比較してみました。

円建てグラフの方はマイナスやんけ(；ﾟДﾟ)

直近20年では暴落時～回復期にかけて円高となり、更に資産が目減りする傾向にあります。

このように、現在までで見ても円建てグラフはドル建てグラフを大きく下回ります。

日本で生活している限り、どうしようもない為替リスクですが、暴落＋円高のダブルパンチは覚悟しておきましょう。

↓為替リスクについて詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/20200318yen-and-us-stock-part2/

都合の悪い14年間は積立しても平均リターンは1％未満

はい、それでは恒例の積立シミュレーションです。

今回は都合の悪い14年間で定額積立すると資産はどのようになるのか調べてみました。

14年間1万円積み立てた元本は180万円に対し、最終的な資産額は約202万円でした。

全然増えてない(；ﾟДﾟ)

分かりやすくリターンの推移をグラフにしてみました。

14年時点でのリターンは＋12%、単純計算で年平均0.8%です。

ネットで謳われるリターンの10分の1じゃん(；ﾟДﾟ)

しかも14年の内の5年、つまり3分の1は含み損を抱えている状態でした。

あなたは米国株インデックス投資を始めて、10年以上結果が出なくても未来を信じて投資を続けることができますか？

ご存知の通り、このチャートはここから10年は凄まじく成長していきます。

しかし、株価はいつ上昇していくのかは分からないですし、ましてや10年以上結果の出ていない銘柄を信じて投資を続けられるかというと、それはかなり難しい。

10年前・15年前、あなたは何をしていましたか？
その時から投資を始めて、今まで全然増えなかった場合を想像してみてください。

恐ろしく長いことが分かると思います。

1998年から現在までの平均リターンは8.4%

さらに期間を現在まで伸ばし、1998年1月から2020年4月まで毎月1万円積み立てた場合です。

今回のシミュレーション条件でも資産は飛躍的に伸び、元本268万円に対し資産額は696万円にもなります。

この期間の年平均リターンは8.4%と、ネットでよく見るS&P500リターンと同じような数値となります。

なんだ、低迷だ為替だなんて言いながら、ちゃんと8.4%も伸びてるじゃん！

やっぱり米国株インデックス投資はスゲー！

ではここに同じ利回りで定率増加した場合のグラフを追加してみましょう。

ぬぬ、ほとんどの期間が定率増加より下回ってる(;´Д｀)

過去22年の平均リターン8.4%は事実であり、米国株インデックス投資が資産形成に有効な手段であることは間違いないと思います。

資産が直線的に増えるわけではなく、10年以上の低迷とその後の急成長、良い時も悪い時も全部ひっくるめて8.4%なんですよ。

まとめ｜米国株インデックス投資は優秀な投資先だが10年では結果がでないことがある

今回はあえて都合の悪い部分を切り取ってみました。

最近米国株インデックス投資を始めた方は、ポジティブな情報ばかり目にしてきたと思います。

長期投資をしていると、想定外の出来事・暴落・低迷に必ず遭遇します。

ただ、今後も過去の歴史のように右肩上がりになるのなら、どこかで帳尻を合わすように爆発的に成長する場面にも遭遇できるはずです。

米国株インデックス投資はお手軽ですが精神力と忍耐力が必要な投資方法です。

未来を信じ、コツコツと積み立てていきましょう♪

https://tryinvestment.net/20190707difficult-to-continue/

低迷期の心構えについては書籍を読むことで理解も深まりますよ。

敗者のゲーム〈原著第6版〉

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“お金のコンパス”についてもっと詳しく知りたい方は記事にまとめています！

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繰り返しになりますが、収入の10%を積み立てるだけでも資産形成は十分可能です。

むしろ、若いうちはその時にしかできないことにお金を使うことは、老後の資産形成と同等に重要です。

先ずは収入の10%だけを資産形成用に確保し、残りは全力で「若い今」を満喫しましょう。

10%投資はバビロンの大富豪の教え

「収入の10%を投資セヨ」というのは私の持論ではなく、書籍「バビロンの大富豪」で勧められている資産運用方法です。

その名も「バビロン大富豪の黄金法則」

聞いただけでワクワクしてきませんか？

バビロンの大富豪の黄金法則とは、約3,000年前に世界で一番栄えていたといわれる大都市バビロンの大富豪アルカドが考案したお金を「貯める」「増やす」「守る」ための大原則のことを言います。（作り話です）

バビロンの王サルゴンはバビロンを世界で最も裕福な都市にしたいと考えていましたが、失業率が上昇し一部の人間に富を独占していることを憂いていました。（なんか現代と同じだな）

そこで王サルゴンはバビロン一の大富豪アルカドを王宮へ呼び出し「バビロンの民全員がお前のように裕福になる方法はないか」と尋ねます。

大富豪アルカドは「誰でも再現可能で実用的な方法がございます」と言いました。

その言葉に目を輝かせた王サルゴンはその実用的な方法を民たちへ指導するよう命じるのでした。

実用的な方法めっちゃ知りたい！

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ちなみに、書籍「バビロンの大富豪」は、古代バビロンの世界観の中で資産形成のイロハを学ぶことができ、発行から100年近く経ちますが多くの資産家が愛読する超ロングセラーな本です。

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シミュレーション条件

初任給21万・昇給1.5％の年収

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世の中には多種多様な職業があるので、これが多いか少ないかは人それぞれですが、ご自身の収入と比較しながらシミュレーション結果を楽しんでいただけると幸いです。

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別件で1985年からのS&P500チャート見てたんですが、円建てS&P500だと1985年から10年間まったく増えてない笑

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月収の1割を60歳までS&P500に投資したら

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元本が4.3倍に増えているので資産運用としては大成功と言えますね！

28歳あたりから一度も元本割れしていないので、米国インデックスの強さがよく分かります。

頑張って65歳まで続けたら

60歳から再雇用でもう5年頑張った場合をシミュレーション。

※60歳～65歳の月収は59歳時の2/3で計算しています。

8,000万円ーー！

億が見えてきた(；ﾟДﾟ)

惜しくも億万長者に届きませんでしたが、晩年の米国株黄金期の恩恵で資産額は約6倍、含み益7,000万円という驚愕の成績です。

月収の20％で億万長者に届く

「投資は入金力」

頑張って月収の20％を投資すると、なんと億万長者に届きます！

65歳まで頑張るのであれば13％で億万長者に届きます。

どうですか？

収入の10%でも十分に資産形成は可能ですし、もう少し頑張れば億万長者になれる可能性だってあるんです。

収入の10%なら実現性も高いよね！

ゴール直前で暴落に巻き込まれたら

ここまでのシミュレーションってコロナショックを含んでないよね？

てか、最後の最後に暴落したらどうなるの？

そう、ここまでのグラフはコロナショック前、米国株黄金期で終了する都合の良いグラフでした。

グラフを4ヵ月ずらして、コロナショックを入れてみると・・・

8,330万円の資産はあっという間に1,850万円も減り6,480万円になってしまいます。

たった4ヶ月ズレるだけで、こんなに成績が変わるのね(；ﾟДﾟ)

ちなみに、現在はコロナショックの真っ最中で、今後どうなっていくかはまだ分かりません。

ということで、リーマンショックの底値で区切り、前後を入れ替えてみることしました。

こうすると、資産運用の最初に黄金期を迎え、終盤でITバブル崩壊・リーマンショックを迎えるという辛いチャートの出来上がりです。

その結果がこちら

ITバブルのピーク・リーマンショックの直前の2度ほど資産額9,000万円を超えますが、大暴落により65歳時点の資産額は4,660万円程という結果となりました。

やっぱり運用期間終盤の暴落は恐ろしいな。。

確かに終盤の暴落は資産額を半減させていますが、それでも資産額は元本の2倍以上の4,660万円で含み損を抱える期間もほとんどありません。

月収の1割でも、長期間、世界経済（今回は米国経済）の成長に資産をさらすことで十分な資産形成ができる可能性は高いと思われます。

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まとめ｜月収の1割を投資し続けるだけでも大きな資産となるが、億万長者になるには努力が必要

いかがだったでしょうか。

今回はバビロンの大富豪の黄金法則を使って一般サラリーマンが米国株インデックス投資で億万長者になれるのかシミュレーションしてみました。

今回の条件では億万長者な難しかったですが、月収の10％を投資するという現実的な方法でも十分に資産形成が可能であることが分かったと思います。

今回はボーナスには手を付けていませんので、やりくりによっては資産形成を行いながら子供の学費の調達することができるでしょう。

もちろん、より多くの金額を投資に回して億万長者を目指すのも良しです。

大事なのは、例え少額でも貯蓄に回し、そのお金に働いてもらうこと。

そしてそれを行動に移し、目標達成に向け継続することです。

特に、今回のように新卒で社会に出たばかりの方は、たくさんの時間が残っているので、億万長者も十分狙えますし、夢と希望でいっぱいです。

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投資資金の捻出に悩んでいる人はバビロンの大富豪を読んでみよう

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2019年は絶好調だった株式相場ですが、2020年2月、ついに大きな急落が起きましたね。

3月に入り1標準偏差と突破、名実ともに暴落となり今後語り継がれていくことが確定しました。

そんな中、

10年ぶりのバーゲンセールだから、今は投資の始め時だよ！！

といった声が聞こえてくるようになりました。

ということで、今は本当に投資の始め時なのか、今からインデックス投資を始めるメリットとデメリットをご紹介します。

↓インデックス投資がよく分からない方はこちら↓

https://tryinvestment.net/dictionary/dictionary-index-fund/

今から投資を始めるメリット・デメリットをまとめると

現在は約10年ぶりの暴落でバーゲンセール中です。価格だけ見ると今は始め時と言えるでしょう。

但し、相場は大荒れで嵐の真っ只中です。
知識の無い素人が嵐の海の中を航海するということは意識しておきましょう。

最大のメリット｜ピーク時の3割引きで買える

こちらはつみたてNISA人気銘柄であるeMAXIS Slimシリーズの米国株式（S&P500）、先進国株式、全世界株式（オール・カントリー）の下半期基準価格推移です。

2019年は株式が絶好調で、特に年度後半の米国株はすさまじく伸びたことからブームとなりました。

それが2020年2月に暴落。

現在は2019年に投資を始めた方たちよりも3割程度安く始められます。

この3割の差ってすさまじく大きいんですよ。

去年始めた人より同じ予算で1.4倍も買えるのね(；ﾟДﾟ)
この差は大きい

短期間で資産が大きく上下する

こちらは先ほどのグラフの3月9日～3月31日を切り取ったものです。

現在は昨年と比べると3割引きのバーゲン中ですが、相場は大荒れ中です。

価格変動の波はとても大きく、グラフを見ても

と短期間で凄まじく変動していることが分かります。

100万があっという間に90万になってしまった！
こんなのツラ過ぎ、もうやめたい・・・

これまで資産形成が銀行預金のみで含み損を経験したことのない方は、10％程度の含み損でも心が折れてしまうことがあります。

しかし、現在は嵐の真っ只中のため1日単位で±10％の変動が日常的に起きています。

まずは始める前に自分のお金に置き換えて想像することが大切です。

あなたが100万円投資した翌週に90万円、80万円になるということは十分起こり得ます。

今投資を始めるということは嵐の中の出航であるということをしっかりと認識しましょう。

暴落はまだまだ始まったばかりである

出展：バンガード

こちらは直近40年の強気相場と弱気相場（20％以上下落）の期間を表した図です。

ご覧の通り、株価の下落は数週間で終わるわけではなく、最短2ヵ月・最長30ヵ月とかなりバラつきがあります。

4月7日現在は暴落が始まって約1ヵ月半です。

これまでの歴史を振り返ると、現在は底値である可能性は低い。
下落が30ヵ月続く場合だってあるのです。

未来は誰にも分らないので今後どうなるかは分かりません。

長期低迷で10年以上資産が増えない可能性もある

こちらは米国株暗黒時代の入口であるITバブル付近から米国株（S&P500）に積み立てをした場合の資産額推移ですが、ITバブルは崩壊後に株価が戻るまで約7年かかっています。

さらに、戻った瞬間にリーマンショックに巻き込まれ、約13年低迷するとい辛い時代があり、この頃から積み立てを始めた場合は本格的に資産が増え始めるのはなんと15年もかかったんです。

ITバブル崩壊・リーマンショックと2つの大暴落に襲われるため、世界最強のS&P500でもこのタイミングで投資を始めると中々資産が増えません。

ということもあるんです。

今回の暴落がこんな悲劇を辿るのかは現時点では不明ですが、そういう可能性もあるということを知っておきましょう。

https://tryinvestment.net/20181031know-about-it-bubble/

始めるならしっかりとしたリスク管理をしよう

現金比率でリスクをコントロール

あなたがこれから投資を始める未経験者であるならば、投資を始めた後に必ず想定を超える出来事がやってきます。

それは始めてすぐかもしれないし、数年後かもしれません。

ただ、相場が荒れている現在、想定外がすぐ来る可能性は高いと思ってください。

バーゲン中とはいえ、そんなこと言われると投資しにくいな・・

何かいい方法はないの？

簡単なリスク管理としては、いきなりフルインベスト（全力投資）をせず、余力を残して始めることをオススメします。

いきなり余力全てを投資に突っ込むと、ここから更に下落した場合、身動きが取れなくなってしまいます。

まずは少額から、多くても現金比率50%を目安に始めるといいと思います。

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https://tryinvestment.net/20191123couch-potato-portfolio/

それでも怖い方はリスクゼロのポイント投資もおすすめです。

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暴落に強い銘柄から始めるのも有効

こちらは3/18時点での国内で買える投資信託の価格推移です。

下落率の低い上位4銘柄は株式との相関が低い債券などを組み合わせたバランスファンドです。

比率にもよりますが、債券を含むバランスファンドは株式と比べると暴落耐性の高い銘柄となります。

激しい値動きが怖い方はバランスファンドから始めるのも有効です。

↓債券の働きについてはこちら↓

https://tryinvestment.net/20191003bond-ratio-and-risk/

↓暴落に強い銘柄についてはこちら↓

https://tryinvestment.net/20200306brands-resistant-to-crash/

https://tryinvestment.net/20200111tsumitatenisa-risk-ranking/

まとめ｜目の前の荒波ではなく、将来に目標を定める

現在の3割引きは大きな魅力で、荒波に耐えられるなら始めるチャンス。

今から始めると大きな含み損を抱える可能性も高いですが、目の前の上下に一喜一憂するのではなく、ゴールである将来に目標を置き、目をつむって淡々と積み立てていくことが成功への道です。

僕もこのチャンスをものにするため、含み損に一喜一憂することなく淡々と積み立て続けています！

まずは、いきなり飛び込むのではなく、少額から始めて波に慣れるとこから始めてみてはいかがでしょうか。

チマチマやってるうちに暴落が終わったらもったいなくない？

現在は暴落が始まって1ヵ月半です。
過去の歴史を振り返ると、このまま終わる可能性の方が低いので焦る必要はありません。

もし、すぐに暴落が終わってしまったとしても、それはその程度の暴落だったということです。
心配しなくても2ヵ月程度の低迷なら嫌でも何度もやってきますよ。

インデックス投資を始めるなら つみたてNISAがオススメ

つみたてNISAは通常、投資で得た利益には約20％かかる税金がが非課税となる超お得な制度です。

暴落時に買い込み、その後大きな利益を得たとしても、つみたてNISAなら全て非課税です。

そして僕は還元率が高く、楽天ポイント（普段の買い物ポイント）で投資ができる楽天証券でつみたてNISAを運用しています。

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株式で長期投資をするうえで最も有名な本の一つであるシーゲル教授の「株式投資」

過去200年分のデータを分析し、株式で資産形成することがとても有効である根拠がこの一冊に記されています。

コンビニでを投資系の雑誌を買って読むくらいなら、まずこの「株式投資」を先に読みましょう。

株式投資 第4版

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僕本読むの苦手なんだよな・・・
こんな厚みのある本を読む自信がない(;^_^A

その気持ち、わかります。
僕も本を読み始めたのは超最近で、30年以上マンガばかり読んできたので文字だらけの本が苦手です（今も）

今回はそんなあなたのために、シーゲル著書「株式投資」を読んで印象に残ったグラフを投資初心者向けに加工してご紹介します。

シーゲル教授の「株式投資」には株式過去200年の歴史から抽出した株式の本質が詰まっています。

分厚い本を読むのが苦手だという方も、この本に掲載されているグラフを見るだけでも株式で投資をする有効性が分かり、モチベーションを上げることができると思います(^^)

↓為替が米国株に与える影響について詳しくはこちら↓

https://tryinvestment.net/20191101yen-and-us-stock/

https://tryinvestment.net/20200613history-of-yen-appreciation/

投資の根拠｜株式投資で一番有名なグラフ

こちらは1801年に1ドル投資したら、現在の資産額がどれだけ増えるかをグラフにしたものです。
投資家たちが株式投資をする根拠ともいえる超有名なグラフですね。

株式の伸び半端ない(；ﾟДﾟ)

1801年に株式に投資した1ドルは200年でなんと75万ドル以上に膨れ上がります。

左側の数字を見ると1メモリで10倍になっているので、株式の伸びがいかに凄まじいかが分かると思います。

それに対し現金はインフレにより、この200年で94%も価値が下がっています。
預金による資産形成はインフレによって資産額が目減りすることが現れていますね。

実際に日本でもインフレは起きていて、この30年で100万円の価値は12万円も目減りしているんです。

https://tryinvestment.net/20190622bankdeposits-are-risky/

この実質リターングラフを見るだけで、株式投資の有用性と預金のみによる資産形成のリスクが分かってもらえると思います。

実際に参考になるのは50年くらい

ただ、200年前は日本は江戸時代。 米国も西部開拓すら始まっておらず、まだナポレオンが生きている時代です。

参考になるのは戦後、株式のコンピュータ管理が始まった約50年くらいだと思います。 

こうやってマスキングしてみると、直近50年では債券のリターンは小さく、インフレによる現金価値の目減りも戦後から始まっていることが分かりますね。

参考になる株式の歴史は意外と浅いんですよ。

株式と債券のリターン・リスク

長期では債券は株式にリターンで勝てない

こちらは米国株式の利回りが米国債券の利回りを上回った割合を保有期間ごとに表したグラフです。

保有期間が長くなるほど株式の利回りが上回る確率が高くなっています。
10年保有でその確率は80％を超え、30年保有すると全ての期間で株式が債券を上回ります。

これまで何となく投資をしてきた方も、感覚的に債券よりも株式の方がリターンは大きいと感じていると思いますが、過去の実績をもとにそのことが証明されています。

長期だと株式より債券の方が損失が出やすい

こちらは米国株・米国債券の保有期間別の実質利回りをグラフにしたものです。

パッと見、債券はローリスク・ローリターンに見えますが、保有期間が20年を超えると元本割れのリスクは株式よりも高くなっていることが分かります。

債券は低リスクなイメージですが超長期で見ると実は債券の方が損失が出る確率は高いんです。

長期リターンだけを切り取ると株式100％の方が元本割れの確率は低いというのは目からうろこでした。

これってもう債券は不要なんじゃない？

と思われるかもしれませんが、そんなことはありません。

長期では株式より元本割れの確率が高いのは事実ですが、暴落発生時はクッションとして資産の減少を緩和してくれます。

特に投資初心者の方は自分のリスク許容度が分かっていない場合が多いので、暴落時に退場しない為にも、資産に債券を混ぜておくことは有効な手段となります。

↓債券が資産に与える影響について詳しくはこちら↓

https://tryinvestment.net/20191003bond-ratio-and-risk/

https://tryinvestment.net/20200516the-charm-of-bnd/

https://tryinvestment.net/20200521the-charm-of-tlt/

↓リスク許容度（暴落耐性）の測り方はこちら↓

https://tryinvestment.net/20190704risk-than-return/

運用成績は時間と伴に平均へ近づく

先ほどのグラフからは株式と債券のリターンの差とは別に、もう一つ重要な要素が表されています。

それは運用成績は時間と伴に平均へ近づくということです。

トランプ大統領の言動などで激しく値動きする株式も、時間と伴に平準化され平均値へ近づいていきます。

相場の動きは目の前の出来事の一喜一憂なのに、それを長期で積み重ねると結果的に株価が成長しているっていうのも面白い（笑） https://t.co/IjPQYJp1Wr

— ナザール＠暴落お兄さん (@investor_Nazal) December 4, 2019

例えば、コインを投げると表が5連続で出ることもありますが、何百回と続けると50％に近づきます。
じゃんけんでも同じことが言えますね。

これと同じように、投資開始後の数年は含み損や含み益を頻繁に繰り返しますが、10年・20年と経過していくうちに運用成績は平均値へ収束していき、含み損を抱えにくくなってきます。

逆に言うと、ここ10年の米国株は絶好調ですが、もしかしたらコインの表が5回連続で出ているだけかもしれません。

積立投資は目の前の変動に一喜一憂することなく、長期運用が大切なんです。

高値掴みでも十分なリターンを得られる

こちらは20世紀の主要な株価のピークで100ドル投資した場合の実質リターンを表したものです。

今が高値なら購入は避けたいというのは当然ですが、世界経済はずっと右肩上がりなので極端に言うと常に高値です。

グラフを見ても、たとえ歴史的な高値で買ってしまったとしても長期間運用することで十分なリターンを得られることが分かります。

今の高値も10年後は暴落価格

今が株価のピークかどうかはだれにも分かりません。
そして、もし今は高値だとしても、その価格は10年後にはバーゲンセール価格である可能性が高いです。

こちらは全米株式（VTI）のチャートです。
全米株式はこの10年で価格が3.18倍になっています。

価格変動で10％も値上がりしていると躊躇したところで、その価格は10年後には暴落レベルの価値でしかない可能性があります。

これから積立投資を始めたいけど「積立の開始タイミングに悩んでいる」という方は、悩まず少額からでも今すぐ始めてみましょう。

投資を躊躇するよりも、投資を始めてから見えてくるもの・得られる経験の方がずっと有益ですよ。

↓米国株の高値掴みついて詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/20200116increases-even-with-high-prices/

まとめ｜歴史から学ぶ株式投資のバイブル

シーゲル教授の「株式投資」に興味が湧いてきませんか？

たった数種類のグラフを見ただけでも株式投資がいかに魅力的かがわかってもらえたかと思います。

このグラフをみると投資のモチベーションが上がるね！！

ですが今回紹介したのは、ほんとごく一部です。

電子化されていないのが玉に瑕ですが、書籍「株式投資」の中にはまだまだ株式投資の歴史・実績・魅力が沢山記されています。

難しい部分は読み飛ばしてもいいので、これから株式投資を始めたい方、始めたばかりの初心者の方は、これを機にシーゲル教授の「株式投資」で学んでみてはいかがでしょうか(^^)

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当サイトでは現金比率50%を維持する投資方法をオススメしています。

世の中には「世界市場ポートフォリオ」や「効率的フロンティア」等、様々なポートフォリオ戦略がありますが、この現金比率50%はカウチポテトポートフォリオと呼ばれる戦略に分類されます。

そして、このカウチポテトポートフォリオは下落相場にとても強いという特徴を持っています。

ところでカウチポテトってどういう意味？

カウチポテトとは英語のスラングで「ソファー（カウチ）でくつろいでポテトチップスを食べながらテレビやビデオを見ながらダラダラする」ことを指します。

簡単に言うと怠け者のことです(笑)

なんと（笑）

でも怠け者の投資方法ってどういう意味なの？

色んなブログやTwitterを見ていると、様々な分析や予想に基づき地域比率や資産比率をコントロールされている方が多いですよね。
個別株をやられている方はもっと綿密なコントロールをしています。

しかし、カウチポテトポートフォリオのルールはシンプルで超簡単！

と管理項目が圧倒的に少なく怠け者向け？の投資方法なんです。

ということで、今回は現金比率50%・カウチポテトポートフォリオの魅力についてご紹介します。

カウチポテトポートフォリオは、無リスク資産（僕の場合は現金）を半分というルールさえ守っておけば、基本的に欲望のまま好きなものに投資できるという自由度の高さが最大の魅力です。

「管理が簡単かつ好きなものに投資ができる」と聞くと興味が湧いてきませんか？

カウチポテトポートフォリオについては、リーマンショックも乗り越えた投資の大先輩である ななしさん（@_teeeeest）のブログでもその魅力が紹介されています。

氷河期ブログ

株式相場の値動きが気になる人はカウチポテトポートフォリオがおすすめ

2018年は2月、10月と株式の急落がありました。そんな時でも適切な現金比率であれば慌てずに済みます。

ななしさんの投資に対するスタンスは投資初心者には必ずタメになりますので是非お立ち寄りください♪

読んだ後はこっちに帰ってきてくださいね(笑)

カウチポテトポートフォリオのリスク資産は欲望のままに選べ！！

欲望のままに！というのは少し煽りすぎですが、先ほども説明した通り、カウチポテトポートフォリオにおいてリスク資産は基本的に自分の好きなものに投資してOKです。

自分の好きなものに投資してリスクは大丈夫なの？

こちらは株式の過去20年のリターンとリスクを地域別に表したものです。

超ザックリとみると、どの地域の株式もリスクは20%前後であることが分かります。

ということは、株式はどんな配分で組み合わせようが、どれだけ詳細に分散しようが、結局リスクは20%前後に落ち着くので大差ないということを意味します。

↓リスクについてよく分からない方はこちら↓

https://tryinvestment.net/dictionary/dictionary-risk/

事実、10年前の歴史的大暴落であるリーマンショック時は米国集中した場合・全世界に分散した場合のどちらも同じだけ暴落しています。

この度のコロナショックでも同じ傾向で、株式は投資地域にかかわらずほぼ同じ下落率でした。

以上のことから

という作戦なのです。

カウチポテトポートフォリオは大暴落に巻き込まれても資産額の減少は半分で済む

カウチポテトポートフォリオは暴落時はどれくらい資産を守ってくれるの？

計算は超簡単！

現金は国内では価格変動しないので、比率が50%なら資産額の減少率は半分になります。

こちらは現金比率別の円建ての米国株（S&P500）のリーマンショック時の損益を比較したものです。

表を見ると、フルインベスト（全力投資）の場合は含み損が最大で150万円弱ですが、カウチポテトポートフォリオ（現金比率50%）であれば半分の約70万円なのが分かりますね。

これが総資産額が1,000万円で大暴落に巻き込まれた場合、全てリスク資産だと総資産額は500万円まで減ってしまいますが、現金比率50%だと750万円で済むんです。

この差は大きいね！

このようにカウチポテトポートフォリオは暴落対策としてとても優秀なんですよ。

https://tryinvestment.net/20190304daiburaku-taisaku/

無リスク資産は債券でもOK

僕は無リスク資産を現金にしていますが、本来カウチポテトポートフォリオは無リスク資産の部分を債券を充てることが一般的です。

債券であれば、多少リスクは上がってしまいますが利回りも期待できるのでこちらで運用しても良いと思います。

ただし、外国債券は為替の影響を受けるので注意が必要です。

円高により想定以上に資産額が目減りするリスクが発生し、カウチポテトポートフォリオ本来の力を発揮できない可能性がありますの要注意です。

↓暴落時の債券の働きについて詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/20191003bond-ratio-and-risk/

https://tryinvestment.net/20200704portfolio-verification-with-tlt/

https://tryinvestment.net/20200718convert-to-high-risk-high-return-part2/

暴落を乗り越えると様々な戦略がとれる

カウチポテトポートフォリオの神髄は、大暴落を無事に乗り越えた後の選択肢の多さにあります。

怖くて買い増しできなければそのままで良し！、50%に戻るまで買い戻すもよし！、積極的に買い増すも良し！と様々なシチュエーションに対応できるのはカウチポテトポートフォリオ最大のメリットです。

まとめ｜リスク管理しながら好きなものに投資する

カウチポテトポートフォリオは「怠け者」という意味ながらも、しっかりとリスク対策をしながらも、好きな銘柄に投資できるという投資初心者の方にオススメできる投資方法です。

そんなカウチポテトポートフォリオにデメリットはないの？

万能な投資方法など存在しないので、もちろんデメリットも存在します。

暴落時のディフェンスを重視した方法なので、現在の米国株ような上昇相場がこれから10年（長期間）続くのであれば、カウチポテトポートフォリオは効率的に資産を増やすことはできません。

↓メリット・デメリットはコチラにまとめてあります↓

https://tryinvestment.net/20191112half-investment-vs-full-investment/

しかし米国株は既に10年以上も上昇相場が続いており、このイケイケはいつまで続くかわかりません。

もしかしたら、コロナショック以上のとんでもない大暴落がすぐそこまで迫っているかもしれません。

そんな状況である今だからこそ、リスク管理をしながら好きなものに投資できるカウチポテトポートフォリオを試してみてはいかがでしょうか？

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これから株式投資を始めたい！

等々、企業の発展に投資して自分の資産も発展させる株式投資は魅力いっぱいですよね。

現在インデックス投資がメインの僕も個別株の運用に魅力を感じていて、これから取り組むか検討しているところです。

だがしかし、これから投資を始めようとしているあなたには個別株への投資ではなく、インデックス投資をオススメしたい！

書籍や雑誌では大きなリターンを得られるよう特集される個別株投資ですが、実はリスク管理が難しく難易度の高い投資方法なんです。

ということで、今回は投資の難易度という側面から比較し、知識ゼロから始めるなら個別投資よりインデックス投資の方がオススメな理由を解説します。

↓インデックス投資についてよく分からない方はこちら↓

https://tryinvestment.net/dictionary/dictionary-index-fund/

冒頭でも言っていますが僕は個別株投資自体はとても魅力的な投資方法だと思っています。これを否定しているわけではありません。

ただ、個別株投資はインデックス投資と比べると管理する項目が多くリスクも高い、知識と判断力、時間が必要な投資方法です。

経済情勢の変化に対応できる知識やスキルが不足しがちな投資初心者には、管理工数と判断回数が少なくて済む「投資信託によるインデックス投資」の方が失敗する可能性は低くなるのです。

企業の経営状態を読み取るスキルが必要

個別株投資は投資先となる企業を選び、その企業の株を購入する投資方法です。

なので投資先の企業の経営状況を見て、自分の投資先として相応しいかの判断、投資後は投資先の企業が健全な経営を続けているかを常にチェックする必要があります。

知らない単語ばかり・・

僕は仕事柄、財務諸表を見ることがあるのですが、財務諸表はある程度会計の知識がないと読み取ることはできません。

四季報も2,000ページの中から自分に合った投資先を探す必要があります。

スクリーニングサイトは様々な経営指標から好条件の企業を抽出することができますが、必要最低限の経営指標の意味を知っておかなければなりません。

この部分が個別株投資の楽しさである反面、難しい部分でもあるんです。

10社以上の銘柄を運用を続ける限り監視し続ける

個別株投資はインデックス投資のような「放ったらかし投資」は向いていません。

投資後も健全な経営ができているか投資先を監視しポテトポートフォリオのメンテナンスをやり続ける必要があるんです。

リスクを分散させるため、個別株投資は一般的に10銘柄以上でポートフォリオを構成した場合、目まぐるしく変動する経済状況の中で10社以上の経営状態を読み解いて判断し続けるってかなり高度な作業が必要なんです。

この感覚はとても重要だと思います．
高配当戦略は，長い目で冷静に管理し，いざという時に撤退できる方には，適した投資方法ですが，
「ほったらかし」で配当金もらえる，という意識だと…
リタイア後に向いているという面もありますが，高齢になって果たして管理できるのか，という懸念もある． https://t.co/u3BlqsqVgZ

— 縞縞猫 (@_StrCat_) November 3, 2019

株価の伸びは企業によって違うので、時間が経つにつれポートフォリオが崩れてきます。
長期間放ったらかし、ポートフォリオが崩れていくほどリスクはどんどん上がっていきます。

個別株は判断の連続なんです。

この部分が個別株投資用の醍醐味であるのですが、いったん投資先を決めたら後は「放ったらかしでいい」という意識だと、相場が急変した時に想定以上の値動きにノックアウトされるかもしれません。

そしてツイートにもあるように、運用を続ける限りは判断力の落ちる老後でもこのメンテナンスは続けなくていけないということも覚えておきましょう。

そんなに構えなくても出来ますよ♡ 真面目に突き詰めれば勿論そうあるべきでしょうが･･･

私は財務諸表なんて全部も見ていないし、決算書もサラッと、です。見るポイントを予め決めておく感じですね。大切なのは「減配・無配化しない」の一点ですから(´ω｀*)

— しょこら＠_πスラ萌え (@syokora11_kabu) November 8, 2019

Twitterでは「そんなに構えなくても出来ますよ」とのご意見もいただきましたが、「財務諸表などを全部見ていないけど、見るポイントを決めてサラッと見ている」の言葉は知識があるからこそ言える言葉です。

厳密に突き詰めないとしても、ポイントを決めてサラッと見て判断するスキルは必要なのです。

インデックス投資なら経営状況の判断は不要

インデックス投資は「日経平均」や「ダウ平均」「S&P500」などの経済指標そのものに投資するようなものなので、銘柄ごとの経営状況の判断は必要ありません。

複数のインデックスに投資している場合はリバランスなどのメンテナンスが必要になることもありますが、それでも年に1度というレベルで十分です。

投資する経済指標（インデックス）を決めて、積み立て設定を行うと後は基本的には淡々と積み立てていくのみです。

普段の運用に手間がかからず、他のことに集中できるのはインデックス投資のメリットです。

物理的に分散投資が難しいので暴落リスクが高い

個別株投資は物理的に分散投資が難しいのでリスク分散も難しいという特徴を持っています。

先ほど説明した通り、個別株投資は投資先の管理に手間と時間がかかるので、しっかり管理しようと思うと10～20銘柄が限界なんです。

上図のように投資先が少ないと1つの企業が傾いた時に大きな影響を受けてしまいます。

それに対しインデックス投資は一つの銘柄を選ぶだけで、個別株投資とは比にならない分散投資を実行できます。

例えば、eMAXIS Slim米国株式（S&P500）という投資信託であれば上図のように500社に分散できます。（実際は図のような均等配分ではありません）

さらに全米株式にすると約3,500社、全世界株式まで広げると約8,000社と円グラフでは表しきれません。
ここまで分散すると多少の企業が不祥事や経営危機などで株価を落としたり破綻したとしてもほとんど影響はありません。

大手企業も経営不振で大暴落する

企業レベルで見ると、株価の暴落はリーマンショック等の経済危機だけでなく、単純に経営不振や不祥事、自然災害などでも発生します。

出展：TradingView

こちらは米国企業GE（ゼネラル・エレクトリック）の過去10年のチャートです。

操業130年の老舗、一時は世界最大の時価総額を誇り110年間もダウ平均に構成されていたGEも、ここ数年は業績不振に苦しんでおり、この2年で株価は約3分の1まで下落、配当もほとんどなくなっている状態です。

CNN.co.jp

米ＧＥがダウ平均から外れる、１１０年ぶり　株価低迷で

米Ｓ＆Ｐダウ・ジョーンズ・インデックスは１９日、電機大手ゼネラル・エレクトリック（ＧＥ）をダウ工業株３０種平均の構成銘柄から外すと発表した。ＧＥが外れるのは１１０年ぶり。代わってドラッグストア大手のウォルグリーン・ブーツ・アライアンスが、２６日から３０種平均に加わる。

10社程度のポートフォリオの中でこのような企業が発生すると資産に大きな影響を与えてしまいます。

そしてさらに、早々に損切りしてしまうか、回復を待つのかをここから悩むことになります。

暴落で含み損が10万円か・・。
損切りした場合、運用で10万円取り返すのにどれくらいかかるんだ？
うーん、やっぱり回復を待つべきか・・・
迷う。。

自分の投資方針や哲学が定まっていない人はここから暴落をきっかけにドツボにはまる可能性があります。

Twitterのやり取りでも経験者の方々から参考になる貴重な体験談をいただきました。

個別株はインデックスの倍は値動きすることを覚悟しておいた方がいいですね。インデックスが-25%なら、保有株の一部は半額になっているかもしれません。 https://t.co/QCBTHPqPJE

— じゅん (@Jun_China_US) November 7, 2019

個別株なら
それ以上の下落も日常茶飯事。

100万投資して、含み損-30万とかの時もありましたなぁ https://t.co/WMFuiXHQgK

— えにぐま/その辺の投資家 (@eniguma104) November 8, 2019

高配当狙いで金融株を検討している人がいたらリーマンショックの時にどれくらい落ちたかを調べておくと良いですよ

ソースはバンカメ（BAC）で▲95％くらいになったワイ

今はプラスになってるけど、当時は倒産するんだろなぁ、と眺めていました#ネオモバで高配当株探してる自分への戒め

— ななし＠氷河期ブログの人 (@_teeeeest) November 9, 2019

半分どころか３分の１になるから。個別株なら５分の１も普通にある(〃ﾟAﾟ)y─┛~~ https://t.co/8gbxtjdNwD

— つみたてG (@TsumitateG2017) November 11, 2019

このように、インデックス投資と比べると価格変動が大きいということは頭に入れておきましょう。

投資のプロでもインデックス投資に勝てない現実

ここまで難易度が高いと紹介してきた個別株投資ですが、こんなに高い難易度をこなしてポートフォリオを構築しても、インデックス投資にトータルリターンでほとんど勝てないというさみしい現実があります。

アクティブファンドとは、簡単に言うと投資のプロが個別銘柄を選択・運用し、日経平均やNYダウなどのインデックスファンドを上回る運用成果を目指して投資する投資信託のことです。

個別株運用でインデックス投資を長期で上回る人がいるのは事実です。

しかし、専門知識を身に付けた投資のプロでもインデックス投資になかなか勝てていないのに、知識ゼロの投資初心者が個別株運用でインデックス投資に勝てる可能性はどれくらいでしょうか？

個別株投資をやる理由は圧倒的な充実感と当たった時の圧倒的なリターン

もうこれ個別株投資をする理由はないよね？

かなりインデックス投資寄りの話をしてきたので、そう思っている方も多いでしょう。
確かに、「投資初心者が効率的に資産を増やす」という目的であればインデックス投資の方が有利なのは事実です。

冒頭でも言いましたが、個別株投資を否定している訳ではありません。

個別株投資には無限の自由度があり、インデックス投資では経験できない魅力も沢山あります。

こちらは直近10年の米国インデックス（S&P500）とアマゾン、アップルの株価推移です。

アマゾンとアップルすげーー(；ﾟДﾟ)

S&P500が平らに見える・・。

10年前を100とすると、現在の米国インデックス（S&P500）は165%ですが、アマゾンやアップルは1,000%を超えています。

このような伸びは米国株インデックスと言われるS&P500でも味わうことはできません。

このように、自分で銘柄を選びながら、その才覚でポートフォリオをコントロールし大きなリターンを狙うという充実感（投資をやっている感）は、退屈なインデックス投資にはない魅力なんです。

投資をするのは機械ではなく感情のある人間です。

まとめ｜投資は失敗して退場しないことが一番重要

知識ゼロなら管理項目が少ない投資信託によるインデックス投資がオススメ

資産の最大化や配当生活など投資の目的は色々あれど、長期投資で一番大切なことは何が起きても投資を止めないことです。

株式投資ってどんなに暴落しても、売却してやめない限り負けが確定することはないんです。

企業や経済の発展を信じ、相場に居続けることが重要です。

ただ、長期投資をしている限り、急な価格変動で資産を減らす場面は必ず遭遇しますし、これを回避することは不可能です。

このような荒波の中で投資を続けるには高配当戦略などのモチベーション維持や安心感も重要だと思いますが、まずは管理項目が少なく初心者でも取り組みやすいインデックス投資の方が失敗（退場）する可能性は低いと考えています。

これから株式投資を始めたい方、個別株とインデックス投資でお悩みの方はまずインデックス投資から取り組んでみてはいかがでしょうか？

インデックス投資の始め方

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国は老後までに2,000万円必要って言ってるけど、資金を作る知識も時間もない！

そんなあなたでも始められる資産運用。

それがほったらかし投資の代名詞であるロボアドバイザーです。

でもロボアドバイザーって手数料がお高いんでしょ？

ロボアドバイザーは言うならば、投資の外注サービスです。

知識や手間の部分を代行してもらうので、どうしても手数料は割高で、一般的なロボアドバイザーの手数料は税抜きで1％前後です。

ロボアドバイザーは投資の入り口の選択肢として非常に有効だと考えていますが、手数料の高さから紹介するには心が痛むところがあったのも事実です。

しかし、見つけてしまいました。

その名はマネックスアドバイザー

手数料は税込みでも0.33％と他のロボアドバイザーと比べても格安です。

マネックスアドバイザーは知識も時間もないからロボアドバイザーが気になる、でも手数料はもっと気になる・・・と一歩を踏み出せないあなたに知ってもらいたいサービスです。

今回は、手数料がウェルスナビの１/３と格安のロボアドバイザー、マネックスアドバイザーについてご紹介します。

投資は仕事で頑張って稼いだ大切なお金を運用するわけですから、サービスの概要やメリット・デメリットをしっかり把握し、納得して始めたいですよね。

知識・時間ゼロでも投資を始めたい方、ロボアドバイザーが気になるけど手数料高いと聞いて躊躇している方は是非お読みくださいませ！

マネックスアドバイザーってどんなサービス？

マネックスアドバイザーは高度な金融工学理論やマーケットの専門家によるサポートを受けながら、手軽に世界中の多様な資産に分散投資ができるサービスです。

自分で投資をして資産を増やそうと思うと、基礎知識、金融商品の知識、商品を選択する判断力が必要です。

これらの習得は時間がかかりますし、知識なしで投資の世界に飛び込むと、高い確率で大きな授業料（失敗）を払うことになります。

その不足した部分を補ってくれるのがマネックスアドバイザーなんです。

初回5万円、毎月1万円から始められる

マネックスアドバイザーは初回5万円、積み立ては毎月1万円から始められます。

ライバルのロボアド最大手ウェルスナビは最低開始額が10万円なので、マネックスアドバイザーの方が始めやすい金額に設定されています。

マネックスアドバイザーはこんな人に向いている

マネックスアドバイザーを含むロボアドバイザーは簡単に言うと投資の外注サービスです。
それゆえ人によって向き・不向きがあります。

投資に興味があるけど知識がなく、自分の投資判断に自信がない方や仕事が忙しく売買などの取引や情報収集をする時間のない方に向いています。

最初からある程度は自分でコントロールしたい方、つみたてNISA等の非課税制度で運用したい方は、投資信託での運用方法が向いています。

↓投資信託で投資を始める方法はこちら↓

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↑の記事を読んで「難しい」「めんどくさい」と感じた方にはマネックスアドバイザー
の方が向いています！

投資の経験値ゼロで自分の投資判断に自信がない方にマネックスアドバイザーは選択肢の一つとして考えてみてはいかがでしょうか。

あなたの意見を取り入れながら投資方針を決めてくれる

マネックスアドバイザーは「あなたの市場に対する考え」を基に、高度な金融工学理論が2,000以上の資産配分の組合せの中からあなたの投資方針に合わせた提案をしてくれます。

自分の市場に対する考えなんて分からないんですけど・・

そんな方でも大丈夫です。

資産運用をしたいけど、何をすれば良いのか分からないという投資初心者の方は、マネックスアドバイザー（ロボット）から提案される運用プランで始められることができます。

また、ロボットの判断だけでなく、マーケットのプロの市場への見通しをプランに反映させることも可能なので、市場に対する知識がゼロでも資産運用を始めることができるんです。

どのプランもリスクは低めに設定されている

マネックスアドバイザーはロボットの判断・あなたの意見・プロの意見を反映させて運用プランを提案してくれますが、どのプランも為替リスクを考慮した債券が４割程度含まれているため、リスクはやや低めとなっています。

なんで債券が入るとリスクが低くなるの？

債券は価格変動が小さいうえに株式との相関が低いという特徴があり、暴落が発生した時はクッションの役割として資産の減少を緩和させてくれます。

これまで預金のみで資産形成をやってきた方は、含み損を経験したことがなく暴落耐性が分からない方が多いですが、そんな投資初心者でも継続しやすい設定となっています。

投資方針に基づき世界中に分散投資

マネックスアドバイザーが提案する運用プランは、あなたの意見を取り入れつつも「世界中のあらゆる地域の経済成長を取り込むこと」と「世界中のあらゆる地域・資産に分散投資することで運用のリスクを下げること」を目的とした配分となっています。

なんで世界中に分散するの？

それはリターンの大きい資産が毎年違うからです。

このように、リターンの大きい資産、少なかった資産は毎年異なります。

どこか一つに集中投資していると、その資産の調子が悪くなると全体の成績が落ちてしまいます。

世界中に分散することによってリスクを分散しつつ、世界中の経済成長の恩恵を受けられるようになっています。

運用コストがライバルと比べ圧倒的に安い

マネックスアドバイザーの一番の魅力は運用コストの安さです。

冒頭でも触れましたが、ロボアドバイザーは運用コストが高いために投資経験者の方から批判を受けることが多く、そのため始めることを躊躇する投資初心者の方も多いです。

しかし、マネックスアドバイザーはこのコストの悩みを解決してくれました。

こちらは、マネックスアドバイザーとロボアドバイザー最大手のウェルスナビ（リスク許容度４）との費用を比較したものです。

手数料は１/３以下の0.33%、信託報酬を含めた運用コスト総額でも半分以下の0.496%と圧倒的な安さです。

え、ウェルスナビの手数料は1％じゃないの？

ウェルスナビの手数料は1％ではないんですよ。

ウェルスナビは1％の手数料には消費税が含まれておらず、さらにそれぞれの銘柄の信託報酬が別途かかるので実質1.2％くらいなんです。

手数料の威力は凄まじい

手数料なんて1％も0.5%もそんなに変わらないんじゃないの？

そんなことはありません。
長期投資では運用コストは最も重要視する項目の一つです。

こちらのグラフは毎月3万円積み立てて、利回り3％で運用した場合のマネックスアドバイザーとウェルスナビの支払う手数料の累計額を比較したものです。

30年運用すると支払う累計手数料はなんと１30万円も差が出るんです。

マ、マジですか？

さらに運用成績はもっと差が広がります。

このように長期投資では、この運用コストが差が大きな結果の違いにつながるんです。

手数料ってバカにならないのね・・・

資産配分を保ちながら自動で積み立てしてくれる

マネックスアドバイザーには「スマート積立」という資産配分のバランスを維持しながら積み立てができる機能があります。

資産配分のバランス維持ってどういう意味？

複数の資産を長期間運用していると、価格変動により資産配分の比率が崩れてきます。

この崩れた資産配分を修正することをリバランスというのですが、このリバランスは売買を伴うため売却益に税金がかかるというデメリットがあるんです。

スマート積立は毎月の積立時に、変動した資産配分を修正しながら積立をしてくれるので、税金を支払うことなく最適な資産配分を保ってくれる機能なのです。

↓リバランスについて詳しくはこちら↓

https://tryinvestment.net/dictionary/dictionary-rebalance/

貸株サービスで利息を貰える

マネックスアドバイザーにはロボアドバイザーで唯一、貸株サービスと呼ばれる自分の資産を貸し出して利息を貰えるサービスがあります。

設定をするだけで貸株により利息を受け取ることができるんです。

利息を貰えるロボアドバイザーはマネックスアドバイザーだけです！

貸株サービスってどんなサービス？

貸株サービスにリスクはないの？

貸株サービスを利用中は、マネックス証券の信用リスクを負うことになります。
簡単に言うと、貸株サービス利用中にマネックス証券が倒産した場合は貸し出した資産は保証の対象外となります。

0.1%って微妙じゃない

確かに利息は小さいですが、それでも銀行の100倍です。
長期間運用し資産が大きくなるほど利息は雪だるま式に大きくなっていきます。

マネックスアドバイザーのデメリット

ここまでオイシイ話ばかりだけど、落とし穴ないの？

さすがに落とし穴まではないですが、デメリットはあるのでご紹介します。

自由度はそんなに高くない

上記のように公式ホームページには「ポートフォリオを自由にカスタマイズすることができます」と記載されていますが、実際のカスタマイズはかなり制限があり自由度は高くありません。

例えば「日本国株の比率を〇%増やしたい」のようなカスタマイズは出来ませんのでご注意ください。

なんか微妙だね・・

微妙かもしれませんが、不自由さは不必要にリスクを取らずに済むメリットにもなります。

投資初心者は暴落の痛みを知らないので攻めた運用になりがちです。

ロボットや投資のプロが導き出してくれる見通しをそのまま活用することで、リスクの取りすぎを抑制しリスクの管理も同時にできるようになっています。

相場急変時のリバランスは自分で判断する

相場が急変し、スマート積立だけでは調整することができないほど、資産配分が大きく崩れてしまった場合には、アラートメールが来るようになっています。

スマート積立だけで調整ができない急変というのは簡単に言うと暴落が発生した時です。

暴落時にアラートメールが届いたら、その指示に従って手動でリバランスをする必要があります。

それのどこがデメリットなの？

【リバランスは初心者には難しい】

リバランスは値上がりした銘柄を売却し、値が下がっている銘柄を買い増す行為なので、初心者には心理的に難しいです。

「AとBの差が〇%以上になったらリバランスをする」といったルールで機械的に行なうことが一般的です。

ですが、やっぱり難しいと思います。

— ナザール＠積立投資で3,000万円作る (@invester_Nazal) September 5, 2019

値上がり銘柄を売り、低迷銘柄を買うリバランスは決断すること自体が心情的に難しいのですが、その決定を投資初心者のユーザーがしなくてはいけないのはデメリットなんです。

つみたてNISA等の非課税制度に対応していない

これはロボアドバイザー全体の課題でもありますが、マネックスアドバイザーでは残念ながら つみたてNISAやiDeCo等の非課税制度を利用して運用することはできません。

つみたてNISAやiDeCoは自分で運用する銘柄を選び、自分でリスク管理をする必要があるので、知識ゼロの方には少々ハードルが高いことが欠点です。

まず最初はマネックスアドバイザーで投資の感覚を掴み、慣れてきてから併用や引っ越しをするのもいいかもしれません。

どれくらい儲かるの？

未来はだれにも分からないのですし、リスクを負って運用するので、必ず儲かる訳ではありませんが、マネックスが公表している過去7年の実績に加え、過去20年のリターンとリスクを計算してみました。

マネックスが公表しているバックテスト

こちらはマネックスが公式HPで公表しているバックテストの結果です。

100万円が7年で167万円まで増える結果となっています。

過去20年の実績をシミュレーション

マネックスが公表しているバックテストはリーマンショック後で大きな暴落の無かった7年のみなので、myINDEXを使用してリーマンショックを含む過去20年の実績をシミュレーションしてみました。

リーマンショックを乗り越えながら、100万円が2.8倍の280万円にまで増えています。
また、債券をしっかり含む資産配分なので100年に1度といわれたリーマンショック時の暴落時も33%（株式は約50％）と低く抑えられています。

解約は簡単にできるの？

こういうサービスって解約しにくかったりするよね？

安心してください。解約は手数料無料でいつでも簡単にすることが可能です。

ただし、少しクセがあるのでその部分を紹介します。

解約するのはアドバイザー部分のみで積立資産はそのまま残る

解約はいつでもできますし手数料もかかりませんが解約されるのはロボアドバイザーの部分のみで、これまで積み立ててきた資産はそのまま残ります。

資産を売却する場合は別途自分で売却する必要があり、その際は売買手数料が必要となります。

ただ、マネックスアドバイザー契約中は売買に関す売る手数料がかからないので、資産ごと解約したい場合は、先にETFを売却しておけば手数料は無料で全てを解約することができます。

解約後は基本的に翌営業日に出金されます。

解約手順が2段階あるのはめんどくさい・・

確かに2段階の手順はめんどくさく感じるかもしれませんが、逆に考えると、アドバイス部分のみを解約し、これまで育ててきた資産はそのまま自分で運用できるということにもなります。

解約手順は少し多いですが、育ててきた資産をそのまま自分で運用できるのは、他のロボアドバイザーにはないメリットにもなるんです。

【超重要】運用すると必ず含み損を抱える場面がある

マネックスアドバイザーには様々なメリット・デメリットがありますが、それ以上に絶対知っておかなければならない特性があります。

この特性を知らずに始めると、あなたの人生を狂わす可能性があるので注意が必要です。

その特性とは

ということです。

これってデメリットじゃないの？

含み損はデメリットではなく、積立投資の特性です。

マネックスアドバイザーは積立投資という投資方法に分類されます。
そして、この積立投資は含み損と含み益を繰り返しながら資産を増やしていく投資方法なので、最初の内は頻繁に損をします。

こちらはウェルスナビ公式HPのグラフですが、基本的な考え方はマネックスアドバイザーと同じです。

これまで銀行預金のみで資産形成をしていた方は含み損を抱えるということに慣れていません。

100万があっという間に90万になってしまった！
こんなのツラ過ぎ、もうやめたい・・・

このように、ちょっと大きめの値動きでも動揺してしまうかもしれません。

しかし、マネックスアドバイザーで運用をしていると±10%程度の変動は日常茶飯事であり、一時的に必ず含み損を抱える投資方法である、そしてそれが自分の身に降りかかる、ということだけは頭に入れておきましょう。

大暴落した時の対処方法

マネックスアドバイザーは世界中の株式や債券など、リスク資産で構成されていますので、大暴落が発生すると元本割れを起こすリスクがあります。

↓リスク資産について詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/dictionary/dictionary-risk-assets-and-riskfree-assets/

そして、長期間資産運用をしているとこの大暴落には必ず遭遇し、これを回避することはできません。

リーマンショックのような歴史的な大暴落が発生した場合、資産評価額が約半分まで減る可能性があります。

え、そんなに減るの？耐えられない！と思うかもしれませんが、事前に準備をし対処法を実行することで、時間はかかりますが資産が復活・さらに大きく増やすことも可能なのです。

が主な対処法となります。

大切なのはどんなに下がっても決して売却しないこと！

マネックスアドバイザーで負ける人は価格が下がった時に我慢できずに売却する人です

↓暴落時に売却してはいけない理由はこちらにまとめています↓

https://tryinvestment.net/20180912ganponware-dame/

↓暴落に対する準備に関してはこちら↓

https://tryinvestment.net/20190304daiburaku-taisaku/

マネックスアドバイザーの始め方

マネックスアドバイザーの運用はマネックス証券の口座を使用するので、マネックス証券の口座開設が必要です。

口座開設後、マネックスアドバイザーを申し込み運用開始となります。

まずはマネックス証券の口座開設（無料）から始めましょう。

所要時間は早い人で10分程度。余裕を見て30分くらいはあった方がいいです。
手続きは30分もあれば終わりますが、取引開始までは1週間程度かかります。

↓口座開設画面へジャンプできます。↓

口座開設やマネックスアドバイザーの申し込み手順、申し込み時に引っ掛かりやすい場所などを別記事で完全解説していますので、手順の詳細についてはこちらをご覧ください。

↓↓↓↓

https://tryinvestment.net/20191014monex-adviser-complete-manual/

まとめ｜お任せ運用では格安のマネックスアドバイザー

僕はロボアドバイザーから投資の世界に足を踏み入れました。

不自由ながらもリスクを抑制できるロボアドバイザーは、投資の入り口の選択肢として非常に有効なものだと考えています。

しかし、いろんなサイトで言われる通り手数料の高さはネックであり、紹介するには心が痛むところがあったのも事実です。

このマネックスアドバイザーは、一番の欠点であった手数料を見事に克服しており、初心者における投資の入り口の選択肢の一つとなるサービスとなっています。

自分で投資をして資産を増やそうと思うと、基礎知識、金融商品の知識、商品を選択する判断力が必要です。

将来に向けて資産運用をしてみたいけど、勉強をする時間をしっかりとれない方は足りない部分を補ってくれるロボアドバイザーから投資を始めてみてはいかがでしょうか？

↓口座開設画面へジャンプできます。↓

ロボアドバイザーは言うならば、投資の外注サービスです。

知識や手間の部分を代行してもらうので、どうしても手数料は割高で、一般的なロボアドバイザーの手数料は税抜きで1％前後です。

しかし、見つけてしまいました。

その名はマネックスアドバイザー

手数料は税込みでも0.33％と他のロボアドバイザーと比べても格安です。

こちらではマネックスアドバイザーの口座開設手順とその際に引っ掛かりやすいポイントを解説いたします。

↓マネックスアドバイザーがどんなサービスか知りたい方はこちら↓

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まずはマネックス証券の口座開設しよう

マネックスアドバイザーの運用はマネックス証券の口座を使用するので、マネックス証券の口座開設が必要です。

口座自体は維持費もかからないので、解約せず放置してもお金がかかることはありません。

所要時間は早い人で10分程度。余裕を見て30分くらいはあった方がいいです。
手続きは30分もあれば終わりますが、取引開始までは1週間程度かかります。

↓口座開設画面へジャンプできます。↓

入力画面には「入力漏れ」を教えてくれるガイドがあるので、スムーズに口座開設できる体制が整っています。

口座開設に必要なもの

証券会社の口座開設はマイナンバーの提示が必須です。

マイナンバーを紛失している場合は役所で再発行してもらってください。

事前にカメラで撮って画像データにしておこう

本人確認の書類は郵送などもできますが、WEB上でアップロードすると最短営業日で口座開設をすることができます。

口座開設の必要情報の入力申込み完了後30分以内にアップロードが必要ですので、予め必要書類を撮影し画像データにしておくと登録がスムーズです。

口座開設時につまづくポイントの解説

簡単なんて言いながら、聞いたことない単語ばかりでいちいち引っ掛かるんだけど・・。

初めての口座開設は分からないことだらけで想像以上に時間がかかります。
ここからは僕が口座開設した時に戸惑ったポイントとその解決方法をご紹介します。

入金先 金融機関情報（入金専用口座の銀行選択）って何？

マネックス証券は楽天証券やSBI証券と違い自前の銀行を持っていないので、入金専用口座の銀行を選ぶ必要があります。

マネックス証券があなた専用の入金用銀行口座を準備してくれます。（無料です）

みずほ銀行・三菱UFJ銀行・三井住友銀行・りそな銀行の４行から選べますが、どれを選択しても問題ありません。

口座を持っているなどの理由で振込手数料無料の銀行があればそちらを選びましょう。

特定口座（兼 特定管理口座）の開設はどれを選んだらいい？

口座の種類を４種類から選ばなくてはいけません。

それぞれ納税の方法が異なります。
②～④は状況に応じて確定申告をする必要があり、手間がかかるうえ知識が必要です。

マネックスアドバイザーで投資を始める方には「マネックス証券に任せる：源泉徴収あり（配当等の受入あり）」がオススメです。

よく分からないと思ったら①を選びましょう。

勤務先の登録

会社に電話かかってくることあるの？

勤務先の登録目的はインサイダー取引防止のためです。

クレジットカードのように在籍確認が目的ではないので勤務先に電話がかかってくることはありませんのでご安心ください。

マネラップ（MSV LIFE）投資一任口座の開設は必要？

マネラップはマネックスアドバイザーと同様のロボアドバイザーの専用口座です。

マネラップは簡単に言うと投資の完全外注サービスです。
マネックスアドバイザーと比べるとユーザー側で出来ることが少なく、手数料もマネックスアドバイザーの約２倍なので、当サイトではマネックスアドバイザーをオススメしています。

マネラップとマネックスアドバイザーを併用するメリットはないので口座開設する必要はありません。

口座開設が完了したらマネックスアドバイザーの申し込み

お待たせしました。
ようやくマネックスアドバイザーの始め方です。

あともう一息頑張りましょう！

プラン選択

３種類のプランから運用方法を選択できます。

自分でポートフォリオを作る場合は５つの質問に答える

５つの質問を３択で答えていきます。
わからない場合は「わからない」を選択すると次に進めます。

基本的には質問にポジティブな回答をすると、質問対象の資産配分が増える仕組みになっているので、自分はどこに投資をしたいのかを意識して回答することがポイントです。

５つの質問で物足りないと感じた方は、さらに７問の質問に答えることでより詳細な設定をすることができます。

これらの質問の回答を鑑み、ロボアドバイザーが最適な資産配分を提案してくれます。

プロの意見を反映する場合

まずは毎月マーケットの状況を動画で確認します。
※動画ははめ込みです

動画と投資判断が自分のフィーリングに一致した場合は、「目標ポートフォリオを変更」を押すとプロの意見を反映した資産配分に変更されます。

おすすめのプランは「標準ポートフォリオ」

結局どれがいいの？

この中では投資初心者向けにリスクを抑えてある「標準ポートフォリオ」がおすすめです。

プランはいつでも無料で変更できますし、まずは標準ポートフォリオで始めることをおすすめします。

マネックスアドバイザーがプランを提案

各プランを選択・質問等に回答するとマネックスアドバイザーがプランを提案してくれます。

ここで提案内容を確認しましょう。

買付注文ボタンを押すと契約画面になります。

利用申し込み

申し込み画面では３種類の契約等への同意が必要です。
銘柄の売買をするにあたっての基本事項が記載されてます。

３つもあるの？めんどくさい・・。

めんどくさく感じるかもしれませんが、自分で投資信託等を購入する際もこのような同意作業は必須になっています。

１つあたり２～３分程度で読むことができるので確認しておきましょう。

提案プラン銘柄の購入

最後のステップとして、提案プランの銘柄（国内ETF）を購入します。

契約等に同意すると再度運用プランが表示されるので、改めてて内容の確認し初回購入金額（5万円以上）を入力します。

金額を入力すると、運用プランの目標ポートフォリオをつくるために必要な銘柄（国内ETF）の組み合わせをマネックスアドバイザーが提案してくれるので画面の案内に従って買付手続きを進めます。

これでいよいよ運用開始です！

運用開始後に設定すること

積立サービスの設定と引き落とし方法の選択は運用開始後に行います。

積立サービスの申し込み

マネックスアドバイザーのサービス画面のメニューから「積立の設定・変更」を選んで設定します。

証券総合取引口座の残高が買付金額より少ない場合には、買付けは行われないので注意が必要です。

引き落とし方法の選択

引き落とし方法は2つの方法から選択できます。

もし解約したくなったら

こういうサービスって解約しにくかったりするよね？

安心してください。解約は手数料無料でいつでも簡単にすることが可能です。

ただし、少しクセがあるのでその部分を紹介します。

解約するのはアドバイザー部分のみで積立資産はそのまま残る

解約はいつでもできますし手数料もかかりませんが解約されるのはロボアドバイザーの部分のみで、これまで積み立ててきた資産はそのまま残ります。

資産を売却する場合は別途自分で売却する必要があり、その際は売買手数料が必要となります。

ただ、マネックスアドバイザー契約中は売買に関す売る手数料がかからないので、資産ごと解約したい場合は、先にETFを売却しておけば手数料は無料で全てを解約することができます。

解約後は基本的に翌営業日に出金されます。

解約手順が2段階あるのはめんどくさい・・

確かに2段階の手順はめんどくさく感じるかもしれませんが、逆に考えると、アドバイス部分のみを解約し、これまで育ててきた資産はそのまま自分で運用できるということにもなります。

解約手順は少し多いですが、育ててきた資産をそのまま自分で運用できるのは、他のロボアドバイザーにはないメリットにもなるんです。

まとめ｜口座開設 → マネアド申し込み → 運用開始！

↓マネックスアドバイザーがどんなサービスか知りたい方はこちら↓

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知らない言葉多いし、やること多すぎやん・・。

確かにやることは多いように感じますが、マネックスアドバイザーの開始手続きが特別難しい訳ではありません。

口座開設手順・ロボアド申し込み手順ともに一般的な内容なので、他のサービスで資産運用をする場合も同じくらいの手間はかかります。

ここは将来のために頑張って設定しましょう。

一度設定し運用が始まると、後はほとんどやることがないのでのんびり資産運用が可能です。

さぁ、ここから将来に向け大きな一歩を踏み出してみませんか？

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国は老後までに2,000万円必要って言ってるけど、資金を作る知識も時間もない！

そんなあなたでも始められる資産運用。

それがほったらかし投資の代名詞であるウェルスナビです。

僕も知識・経験ゼロでウェルスナビと出会い、現在145万円を運用しています。

でもウェルスナビって本当に儲かるの？
損失がでたり失敗したらどうしよう・・・

と踏ん切りがつかない方、一歩を踏み出せないという方は多いと思います。

今回はそんなあなたの心配を完全解決するためマニュアルを作成しました。

この記事はウェルスナビに対する悩みを解決し、安心かつスムーズに資産運用を開始できるように構成しています。

投資は仕事で頑張って稼いだ大切なお金を運用するわけですから、サービスの概要やメリット・デメリットをしっかり把握し、納得して始めましょう。

知識・時間ゼロでも投資を始めたい方、ウェルスナビを始めるか悩んでいる方は是非お読みくださいませ！

ウェルスナビが向いている人・いない人

ウェルスナビは外注サービスである故、人によって向き・不向きがあります。

基本的には放ったらかしなので仕事が忙しく売買などの取引や情報収集をする時間のない方や投資に興味があるけど投資について何も知らない方に向いています。

最初からある程度は自分でコントロールしたい、金融商品は自分で選び、自前でポートフォリオを組んで運用したい！という方は、投資信託での運用方法がオススメです。

↓投資信託で投資を始める方法はこちら↓

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↑の記事を読んで「難しい」「めんどくさい」と感じた方にはウェルスナビの方が向いています！

あなたが投資の経験値ゼロであるならばウェルスナビは超おすすめです！

投資のファーストステップとしてのウェルスナビ

投資について何も知らないからとりあえずウェルスナビから始めてみる、というのはとても有効なやり方です。

知識がついてきたらウェルスナビを卒業して次のステップに進むというのも一つの選択肢です。
解約金ゼロで簡単に解約でき、別の投資方法に乗り換えられるのもウェルスナビのメリットです。

緊急事態で資金が必要となった場合も手数料無料でお金を引き出すことが可能です。出金手続きから約3日で着金してくれます。

ウェルスナビってどんなサービス？

こちらはウェルスナビ公式のサービス案内です。3分17秒でウェルスナビの概要がわかります。

ウェルスナビは簡単に言うと、世界への分散投資の完全外注化です。

ネットなどの情報で、投資をすることで効率よく資産形成をすることができそうだ！と感じている方は多いと思います。

しかし、投資で資産を増やそうと思うと、基礎知識、金融商品の知識、商品を選択する判断力が必要です。

これらの習得は時間がかかりますし、知識なしで投資の世界に飛び込むと、高い確率で大きな授業料（失敗）を払うことになります。

そんな方々にマッチするのが、投資を外注するウェルスナビというサービスなのです。

世の中には様々な投資方法が存在しますが、お手軽度はトップクラスです！

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【超重要】始める前に必ず知っておくべきこと

ウェルスナビには様々なメリット・デメリットがありますが、それ以上に絶対知っておかなければならない特性があります。

この特性を知らずに始めると、あなたの人生を狂わす可能性があるので注意が必要です。

その特性とは

ということです。

ウェルスナビは積立投資という投資方法に分類されます。
そして、この積立投資は含み損と含み益を繰り返しながら資産を増やしていく投資方法なので、最初の内は頻繁に損をします。

2018年末はニュースになるほどの株価急落があり、2ヵ月で15%ほど資産が溶けましたが、これはウェルスナビでは平常運転です。

出展：ウェルスナビコラム

これまで銀行預金のみで資産形成をしていた方は含み損を抱えるということに慣れていません。

100万があっという間に90万になってしまった！
こんなのツラ過ぎ、もうやめたい・・・

このように、ちょっと大きめの値動きでも動揺してしまうかもしれません。

しかし、ウェルスナビで運用をしていると±10%程度の変動は日常茶飯事であり、一時的に必ず含み損を抱える投資方法である、そしてそれが自分の身に降りかかる、ということだけは頭に入れておきましょう。

ウェルスナビのメリット

ウェルスナビの最大のメリットは知識ゼロで始められて、放ったらかしで運用できるので時間がなくてもOKなことです。

その分、自分で商品を選んで運用するよりは費用（手数料）がかかってしまいますが、投資の知識をつけるには時間と費用が掛かりますし、無知で投資の世界へ飛び込むと高い確率で授業料（失敗）を払うことになります。

ウェルスナビはこの不足した知識の部分をロボットが補うことで、初心者を投資の世界へ引き込んでくれるのです。

この投資に対する敷居を低くしたということはウェルスナビ最大の功績だと思います。

↓ウェルスナビのメリットについては詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/20190226wealthnavi-merit/

携帯アプリで全てを簡単に把握できる

携帯用アプリが見やすく、使いやすいのもメリットの一つです。

その敷居の低いウェルスナビですが、敷居の低さの一翼を担っているのがこの携帯用のアプリです。

アプリのアイコンをタッチすると2秒ほどで現在の資産状況を把握できます。さらに、重要な確認事項以外は入金・出金や各種設定のほぼ全てをこのアプリで完結することができるのでとても便利です。

実際に僕もほぼアプリしか使用していません。
ウェルスナビで資産運用をするならアプリのインストールは必須ですよ！

ウェルスナビのデメリット

ウェルスナビは投資の外注サービスであるため、手数料が割高なことが最大のデメリットですが、僕が運用していて感じたデメリットは、ロボットによる全自動運用ゆえにかゆい所に手が届かないところです。

実際にウェルスナビで運用をしていると、大きく含み益を蓄えてくれる金融商品と、プラス・マイナスを行ったり来たりする金融商品が分かれてきます。

「もっとこの金融商品に比率を高めたい」と思っても、その比率を自分で変更することはできません。

↓デメリットについてはこちらに詳しくまとめています↓

https://tryinvestment.net/20190120wealthnavi-demerit/

暴落による元本割れのリスクについては後で対処方法をご紹介します。

ウェルスナビは何に投資してるの？

何に投資をしていて、どれくらいのリターンがあるのか、気になりますよね。

この中でも米国株（VTI）はこの10年で価格が2倍になった最強商品の一つです。

↓ウェルスナビが運用する金融商品について詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/20181017wealthnavi-know-about-all/

これらは全て、それぞれの分野で実績を残してきた実力のある金融商品です。これまでのリターンなど知識を深めていくと、投資がもっと楽しくなりますよ。

どれくらい儲かるの？

リスクの感じ方は人それぞれ。
ウェルスナビではリスクの感じ方によって5段階のリスク許容度に分けています。

リスク許容度別で無料の診断機能を使用した際に表示される「確率70％の予想資産額」をベースに利回りを調べたものが下の図です。

リスク１は債券などローリスクな商品が多く、段階が上がるにつれ期待リターンの大きい株式系商品の割合が増えていきます。

↓リスク許容度別の利回りについて詳しくはこちら↓

https://tryinvestment.net/20181107wealthnavi-ai-rimawari/

ロボアドバイザーの計算では僕が運用しているリスク許容度4で月3万円積み立て続けた場合、20年で約280万円増え、約1000万円の資産形成ができる計算になります。
※あくまでも予想です。この通りになるわけではありません。

銀行預金では考えられない利回りですね。

↓ウェルスナビの利回り・リターンについて詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/20181108wealthnavi-return/

リスク許容度は自分に合ったものを選ぼう

ウェルスナビのリスク許容度は5段階ありますが、どれが自分に合っているのかはウェルスナビの公式サイトで無料で診断できます。

多くの利益を得るために、自分に合わないリスク許容度を選択するのは厳禁です。
1より5の方が優れているというわけではありません。

大切なのは

自分の許容度を超えたリスクを選択して暴落した場合、心がへし折られる可能性がありますので要注意です。

ただ、リスク許容度は後からでも簡単に変更できるので安心してください。

自分に合ったリスクでコツコツと積み立てましょう。

利益を出すには淡々と定額を積み立て続けることが大事

ウェルスナビ投資は長期戦です。

超期間運用していると様々なことが起きますが、何が起きても淡々と定額を積み立て続けることがウェルスナビで成功する最大のコツです。

この淡々と定額を積み立て続ける投資方法をドルコスト平均法といいます。

相場を読む必要がなく、資産の早期回復効果という特性もあるので投資初心者にオススメの投資方法です。

↓ドルコスト平均法の凄さについてコチラにまとめました↓

https://tryinvestment.net/dictionary/dictionary-dollar-cost-average/

元本割れのリスクと大暴落した時の対処方法

ウェルスナビは世界中の株式や債券など、リスク資産で構成されていますので、大暴落が発生すると元本割れを起こすリスクがあります。

↓リスク資産について詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/dictionary/dictionary-risk-assets-and-riskfree-assets/

そして、長期間資産運用をしているとこの大暴落には必ず遭遇し、これを回避することはできません。

リーマンショックのような歴史的な大暴落が発生した場合、資産評価額が約半分まで減る可能性があります。

https://tryinvestment.net/20190212wealthnavi-bouraku-dorekurai/

え、そんなに減るの？耐えられない！と思うかもしれませんが、事前に準備をし対処法を実行することで、時間はかかりますが資産が復活・さらに大きく増やすことも可能なのです。

大切なのはどんなに下がっても決して売却しないこと！

ウェルスナビで負ける人は価格が下がった時に我慢できずに売却する人です

↓暴落時に売却してはいけない理由はこちらにまとめています↓

https://tryinvestment.net/20180912ganponware-dame/

↓暴落に対する準備に関してはこちら↓

https://tryinvestment.net/20190304daiburaku-taisaku/

暴落時の追加投資はウェルスナビの必勝法！

大暴落によって資産価値が半分になってしまったら、死にそうなほど辛いのは間違いないですが、考え方を変えると、暴落時は半額セールで追加投資ができる絶好のチャンスでもあるんです。

でも暴落後に本当に価格が戻るの？

自分の大切な資産が減るわけですから心配ですよね。

出展：ウェルスナビ公式

こちらはウェルスナビ公式サイトで公開されている、25年間運用した場合のシミュレーションです。
ご覧の通り、25年間の間に3度の暴落が発生しており、リーマンショック時は資産評価額が半分近く下がっていますが、いずれも価格は戻っています。

ちなみに、このグラフは25年分ですが、資本主義が始まって約200年、世界経済はずっと右肩上がりで推移していて、資本主義が続く限りこの成長は続くといわれています。

この世界経済の成長を利用して資産を増やしていくのがウェルスナビの投資方法なのです。

なので暴落時は勇気を出して追加投資にトライしましょう！

↓追加投資のタイミングについて詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/20181025danger-after-crash/

ウェルスナビの始め方

公式サイトから無料診断・口座開設（無料）が可能です。

ウェルスナビ公式サイト

最短4分で運用プランの診断と口座申し込みが完了し、２~３営業日で資産運用を始められます。

口座開設に上記は必須となりますので、申し込み前に準備しておきましょう。
全て写真（画像）でアップロードできるので、現物があれば大丈夫です。

「源泉徴収あり・なし」の選択は「なし」がベター

ウェルスナビで初期設定をする際に最初にぶつかる選択肢

• 特定口座（源泉徴収あり）
• 特定口座（源泉徴収なし）
• 一般口座

一体どれを選べばいいんだ？後から変更できるの？とまず悩むハズです。

結論から言いますと、投資未経験者で一般サラリーマン（条件あり）であれば
特定口座（源泉徴収なし）の選択がベターです。

その理由は、この設定をする段階ではウェルスナビがあなたにとってぴったりな資産運用の方法かどうか分からないからです。

ウェルスナビは投資未経験者にはオススメの資産運用方法ですが、全員にマッチするわけではありません。

自分に合わず、解約して他の投資にトライする人は必ず発生します。

もし、ウェルスナビが自分に合わず解約をする際に、含み益が出てい場合、

「源泉徴収あり」にしていると、無条件で20.315%の税金が引かれてしまいます。

「源泉徴収あり・なし」は後からでも変更できるので、とりあえずは「なし」を選択しておきましょう。

↓「源泉徴収あり・なし」の詳細・変更方法はこちらから↓

https://tryinvestment.net/20190228wealthnavi-gensenchoushu-ari-nasi/

自動積立は4つのコースから選択可能

自分のスタイル・価値観に合わせて4つのコースから選択できます。

僕が始めたころはまだ月1回で日付指定不可だったので、このアップデートは嬉しいですね。

始めるには10万円が必要

積み立ては月々1万円からできますが、ウェルスナビを始めるには頭金として10万円が必要です。

もっと少額から始めたい方もいると思いますが、資産を増やすという観点で考えると、想定される利回りは3.5％前後なので10万円くらいを運用した方が「増える」という感覚を味わいやすいです。

2018年3月に開始！運用実績を大公開！

僕は現在、リスク許容度4で運用しています。
毎月5万円ずつ積み立てた場合、30年後に70％の確率で3,217万円以上になる計算です。

2018年4月時点の運用実績

運用を開始して約1年と1ヵ月、2018年4月19日時点の運用実績です。
円建てで＋5.44%と順調に増えています。

一般的な銀行預金の金利は0.001%なので、年間利回りはなんと5440倍です！

1年間ずっと順調だった訳ではない

金融商品別の損益推移をグラフにしてみると

グラフを見ていただくと分かりますが、この1年間ずっと順調だった訳ではなく、秋から年末にかけて米国株・日欧株が大きく値を下げたため、含み損を抱えている時期もありました。

しかし、止めることなく淡々と続けた結果、価格が戻り、再び大きな含み益を生んでいます。

資産運用を始めてみませんか？

僕は預貯金も大事ですが、将来のために投資で資産形成をすることはもっと大事だと思っています。

65歳で退職したときのこと、全く考えなくて大丈夫ですか？

周りもやっていないしたぶん大丈夫って思っていませんか？

そんなことはないですよ。

65歳の退職後、準備をしていなかったら

なにもありません

たぶん大丈夫という言葉には

何の根拠もありません

実感がないという理由だけで

将来にフタをしてはいけません

絶対に投資をしろとは言いませんが、自分に合った方法で将来に向け資産形成をしていくことは生きていく上で、特に家族を持っている人は必須であると考えています。

これを機会に、資産運用を始めてみませんか？