3-3.ウェルスナビ利回りシミュレーション｜トラインベスト

WealthNaviの将来リターンを分析ツールでシミュレーションしてみた

nazal@tryinvestment — Mon, 25 Mar 2019 13:57:22 +0000

投資の「と」の字を知らなくても資産運用が可能なウェルスナビ。
僕も145万円を運用しており、2019年3月22日時点では＋51,253円（＋3.53％）と今のところ順調です。

で、このウェルスナビで積立をすると、将来いくら増えるんだ？と気になりますよね。

以前にウェルスナビのロボアドバイザーが算出した利回りでリターンシミュレーションをしてみましたが、今回は分析ツールを使用して20年後のリターンをシミュレーションしてみました。

そして、20年後に残念ながら暴落していた場合の対処法も合わせてご紹介します。

この記事を読んでわかること

ウェルスナビで毎月1万円積み立てた場合の20年後のリターン予測
20年後に暴落していた場合の対処法

↓ロボアドバイザーが算出した期待リターンについてはこちらをお読みください↓

WealthNavi｜ロボアドが計算したリスク許容度別の利回りを調べてみたウェルスナビの実績公開のブログは多数ありますが、投資期間が短い記事が多いため、運用を始めたタイミングで利回りに大きな差があり、トータルの...

WealthNavi積立金額はいくらが最適？積立金額別リターン表を公開！ウェルスナビの毎月の積立額はいくらがイイの？を解決するために、リスク許容度別のリターン表を作成しました。「リスク許容度4で月3万円を10年積み立てたら期待利益は62万円」といった具合に、一目でリスク許容度別リターンが分かります。...

使用したツールとシミュレーション方法のご紹介

今回使用した分析ツールは東北投信さんの資産形成将来シミュレータ「アセロラ！！」です。

↓バナーをクリックするとジャンプできます↓画像はアスパラガスですがアセロラです（笑）

アセットアロケーションの割合を入力するだけで簡単に計算できますので、興味のある方は使ってみてください！

今回は、ウェルスナビのポートフォリオからアセットアロケーションを算出し、この「アセロラ！！」でシミュレーションを行います。

ウェルスナビのアセットアロケーションの算出方法は後程ご紹介します。

↓ポートフォリオとアセットアロケーションの違いについてはこちらをご覧ください↓

資産運用1周年！ポートフォリオからアセットアロケーションを調べてみたポートフォリオとアセットアロケーションの違いを解説しながら、実際にアセットアロケーションを算出する手順をご紹介。アセットアロケーションが分かると将来の展望が見えてきますよ！...

↓ウェルスナビの投資先についてよく分からない方はご覧ください↓

完全版｜WealthNaviの取扱い金融商品（ETF）を知ろう投資の「と」の字を知らなくてもお手軽に投資を始められるウェルスナビ。そのお手軽さゆえにウェルスナビが投資する金融商品について詳しく知...

ウェルスナビのアセットアロケーションを算出

こちらは僕のウェルスナビの運用状況です。

2018年3月運用開始（約1年経過）
元本145万円
リスク許容度「4」
2019年3月22日時点のポートフォリオで計算

※他の投資もしているため現在は積立をしていません

それではウェルスナビのポートフォリオです。

米国株は先進国株としてシミュレーションを行います。

そして、日欧株はアセットアロケーションでは国内株と先進国株に分けられます。
ちなみに日欧株に含まれる国内株は22.2％です。

↓日欧株について詳細はこちら↓

WealthNaviの取扱い金融商品（ETF）を知ろう｜日欧株VEA編投資の「と」の字を知らなくてもお手軽に投資を始められるウェルスナビ。そのお手軽さゆえにウェルスナビが投資する金融商品について詳しく知...

この米国株と分解した日欧株を合わせて計算したポートフォリオが下図になります。

ウェルスナビのリスク許容度「4」でのアセットアロケーションは57％が先進国株で占められるという結果です。

この結果を分析ツールに入力して将来のリターンをシミュレーションします。

金（GOLD）の期待リターンとリスク率

アセロラ！！ではあらかじめアセットクラス（資産の種類）によって期待リターンとリスク率が入力されているのですが、投資信託のシミュレーションを前提としているので、「金」の期待リターンとリスク率は自分で入力する必要があります。

僕は金の期待リターンとリスク率を資産分配ツールmyINDEXというサイトで算出しました。

↓その結果がこちらです↓

この結果を新興国債券の欄に入力し代用しました。

※資産分配ツールmyINDEXでも将来リターンのシミュレーションは可能です。

ツールで計算すると年平均利回りは4.33%

アセロラ！！でシミュレーションした結果がこちらです。

期待リターンは4.33%と非常に優秀な結果です。

リスク・リターン分布でみると、新興国株が一番ハイリスクハイリターンでその逆は先進国債券であることが分かります。

期待リターン4.33%は72の法則に当てはめると、100万円を一括投資しておよそ17年運用し続けると200万円を超える計算になります。

↓ちなみに利回りと元本の増え方の簡単な計算方法（72の法則）はこちら↓

元本が2倍になるまで何年？複利計算が簡単にできる「72の法則」と「115の法則」皆さんは元本100万円を利回り3%で運用すると、2倍になるまで何年かかるか計算できますか？今回は元本が2倍・3倍になるまでの期間...

では、毎月1万円ずつ積み立てて得られるリターンはというと、

となりました。

元本240万円に対し、得られるリターンの中央値は約350万円です。

今回は月1万円でのシミュレーションですが、2万円ならこの2倍、3万円なら3倍の数値となります。

↓計算結果の分布です↓

元本240万円に対し、最高値は2,179万円。夢はありますが、こうなる確率はかなり低いでしょう。

対して、下位10%は元本割れの値が出ており、シミュレーション結果では20年後の元本割れ率は18.4%でした。

これはちょっと高く感じますが、同じ方法で先進国株100%でシミュレーションすると元本割れ率は27.6％なので、分散によってリスクを下げているといえます。

ロボアドのシミュレーション結果と比べると

こちらはロボアドバイザーが算出した期待利回りで毎月1万円ずつ積み立てしたシミュレーション結果です。

ロボアドバイザーが算出した期待利回りはリスク許容度「4」で3.131％となっています。

表を見ていただくと20年で332万円と今回の結果と比べると若干控えめな数値に見えますが、こちらは手数料1%を差し引いた後の利回りです。

手数料1%を考慮しない場合は4.131%と今回のシミュレーションとかなり近い数値になります。

↓ロボアドの算出した期待利回りとリターンについて詳細はこちらをご覧ください↓

20年後に暴落していた時の対処方法

ご紹介した通り、シミュレーション結果では20年後の元本割れ率は18.4%でした。

この数値を見ると、元本割れのリスクが2割もあるの！？って感じると思いますが、これが投資のリスクということになります。

ただし、事前に対策・準備をしておくことで元本割れした場合でも、そこから利益を得る対処方法があります。

暴落への対策と暴落時の対処方法

日頃から現金比率を高めておく
少額ずつ取り崩しながら残りを運用し続ける

対策①：日頃から現金比率を高めておく

20年後に限らず、長期間投資をしている限り、○○ショックといわれる大暴落には必ず出くわします。
そしてこの大暴落から逃れることはできません。

どうせ来るとわかっているのならば、今から大暴落に向けて準備・対策をしておきましょう！

大暴落に向けての準備・対策でやることはただ一つです。

しっかり現金（無リスク資産）を確保しておく

では、どれくらい現金を確保したらいいのかというと、

リスク資産と現金（無リスク資産）は50：50

です。

しっかりと現金を持っておくことで、大暴落が発生した際にリバランス（追加投資）を行ってその後大きく資産を増やすことが可能なのです。

↓詳細の対策方法はこちらをご覧ください↓

大暴落対策を大公開｜来るとわかっているなら今のうちに準備しよう長期投資をしていると必ず遭遇する歴史的大暴落。残念ながらこの暴落を回避する方法はありません。回避できないのであれば今のうちに準備と対策をしておきましょう。この対策をするかしないかで将来のリターンは大きく変わりますよ！...

↓リバランス（追加投資）のタイミングについてもシミュレーションしています↓

リーマンショック時の追加投資のベストタイミングは暴落直後から半年後！ウェルスナビ等の積立投資で暴落が発生した時の追加投資のタイミングについてシミュレーションしました。リーマンショック時のチャートを使用して検証した結果、暴落直後よりも半年待って追加投資した方が効果が高いことが分かりました！...

対策②：少額ずつ取り崩しながら残りを運用し続ける

定年退職している、もしくはする直前でリバランスや追加投資が難しい場合は、毎月必要な金額のみを切り崩し、残りを運用し続けましょう。

老後（取り崩し期）に暴落したときの対処方法

毎月一定額のみを取り崩し、残りはそのまま運用し続ける

暴落に遭遇しても、焦らないことが大切です。
毎月一定額を取り崩し、残りをそのまま運用し続けることで利益を回復することができるのです。

仮に、暴落時の資産価値が3,000万円だとすると、毎月10万円を切り崩すとして、最初の月の残額は2,990万円。
切り崩し前の99.7%を運用できるのです。

もちろん、毎月資産は目減りしていくのですが、2,990万円という金額は運用資金としてはかなり大きな金額ですよね。

世界経済の成長に投資する金融資産であれば、ここからでも巻き返しが可能なのです。

実際に、取り崩し期にリーマン・ショックが発生したというシチュエーションで10万円を切り崩しながら運用すると総資産額はどうなるかシミュレーションしてみると、10年後に暴落前の3,000万円を超えるという結果になりました。

↓老後に暴落してしまった対処法について詳細はこちら↓

老後（65歳）で暴落した時の切り抜け方老後（65歳）で暴落した時の切り抜け方をご紹介。老後に暴落に遭遇しても、焦らないことが大切です。毎月一定額を取り崩し、残りをそのまま運用し続けることで利益を回復することができます。...

ウェルスナビで資産形成をしよう

一般世間で資産運用をしている個人投資家の大半は、銀行預金よりも効率的に、より多くの資産を形成するために積立投資をやっています。

しかし、投資で資産を増やそうと思うと、基礎知識、金融商品の知識、商品を選択する判断力が必要で、これらの習得は時間がかかります。

投資の知識・経験がない
忙しくて勉強する時間もない

と、資産運用をやってみたいと思いながらも手を出せていないあなた！

ウェルスナビで資産運用を始めてみませんか？

世の中には様々な投資方法が存在しますが、投資未経験・知識ゼロで始めるのであれば、ウェルスナビは本当におすすめです。

WealthNaviは情弱向け商品だ！そう、情弱でも投資できる優秀なサービスだ！最近、手数料高い！ウェルスナビやるなんて情弱だ！とか、ウェルスナビのアフィリエイトやってるヤツは金に魂を売ってる！なんていうアンチウェル...

もちろんデメリットはありるのですが、それを差し引いてもこれほどお手軽に投資を始められるサービスはありません。

↓ウェルスナビについてもっと知りたいという方はこちら↓

知識・経験・時間ゼロから始める！投資の外注サービス「ウェルスナビ」ウェルスナビに対する様々な心配事を完全解決！始め方から運用リスク、実際に払った手数料・分配金、税金、リターンについての解説や、暴落時の対処方法や運用実績を公開し、安心・納得してスムーズに開始できるように構成しています。...

これから投資を始めてみたいという方、ウェルスナビから試してみてはいかがでしょうか？

ウェルスナビ(公式)で無料診断をやってみる

ブログ村ランキングに参加しています。あなたのワンクリックがとてもモチベーションになっています。よろしければポチっと応援お願いします！

にほんブログ村

WealthNavi積立金額はいくらが最適？積立金額別リターン表を公開！

nazal@tryinvestment — Thu, 08 Nov 2018 10:00:06 +0000

ウェルスナビで積立投資を始めるとき、一体いくら積み立てたらいいんだ？

〇万円積み立ててるけど、将来いったいいくらになるんだ？

と気になっている方は多いと思います。

今回はロボアドがはじき出した利回りを元に、リスク許容度別、積立金額別、積立年数別のリターン一覧表を作ってみました。

この記事を読んでわかること

「〇万円つみたてたら〇年で〇万円になる」がリスク許容度別にわかる
将来の目標金額に対し、いくら積み立てるといいかがわかる

この記事を読んでほしい人

ウェルスナビを始めたいけど、リスク許容度で迷っている方
毎月いくら積み立てていいのか迷っている方
リスク許容度別の期待リターンを知りたい方

※ロボアドの計算を元に作成していますが、あくまで予想です。将来は何があるか分かりません。ここに記載されている通りになるわけではありませんのご注意ください。

自分にはどのリスク許容度が適しているのかはウェルスナビ公式サイトで無料で診断できます。
まだの方はお試しください。

ウェルスナビ(公式)でリスク許容度を診断してみる

リターン表の見方・利回りの計算方法

表の見方

こちらはリスク許容度2で毎月3万円積み立てた時の表になります。

3万円を30年積み立てると1,500万円になる。
将来の目標金額が1,000万円の場合、リスク許容度2で3万円積み立てると25年くらいかかる

といった具合で参考にしてみてください。

利回りの計算方法

ウェルスナビの診断機能を使用した際に表示される「確率70％の予想資産額」をベースにしています。リスク許容度別にロボアドバイザーが算出した利回りを調べ使用しています。

リスク許容度別の利回りをまとめると

↓ウェルスナビの利回り算出について詳細はこちら↓

確率70％ならどのリスク許容度でもリスクは同じじゃないか！と思われるかと思いますが、ここで言うリスクは資産増減の振り幅のことを指します。
リスク許容度5だと70％の確率で高い資産額に到達できますが、外れた時は低いリスク許容度と比べ大きく価格を下げる可能性があります。

リスク許容度 1 ：リターンは小さいが、外れた時のマイナスも小さい
リスク許容度 5 ：リターンは大きいが、外れた時のマイナスも大きい
外れる可能性はどちらも30％

といった考え方です。

【資料】許容度別・積立金額別リターン表

それではお待たせしました！ここからがリターン表になります。

リスク許容度：1～5
積立金額：1万円、2万円、3万円、4万円、5万円、7万円、10万円
積立年数：5年、10年、15年、20年、25年、30年
金額は手数料1％を支払い後の数値（税金は考慮しない）

でそれぞれ作成しています。

積立金額6万円ならどうするんだ？という方は、1万円と5万円を合計すると数字が合うようになっています。

記事がかなり縦長なので、こちらから目的の場所へジャンプしてください。
（クリックでジャンプできます）

リスク許容度「1」期待利回り1.569%

リスク許容度「2」期待利回り2.686%

リスク許容度「3」期待利回り2.693%

リスク許容度「4」期待利回り3.131%

リスク許容度「5」期待利回り3.401%

頭金がある方が効率的に増える

今回のリターン表は0円からの積立ですが、頭金を準備することができると、より効率的に資産を増やすことが可能となります。

例：頭金を100万円準備して、リスク許容度5で月5万円を積み立てる

一括投資（頭金）は融通が利かないというデメリットがある反面、リターンは長期で見ると積立投資を上回ります。なので、ゴールを20年以上先に定めるなら、一括投資と積立投資を組み合わせて運用することでリターンが大きくなる可能性が高くなるのです。

まとめ｜まずは将来の目標金額を設定しよう

これから投資を始める方、始めたての方は、漠然と積み立てるのではなく将来の目標設定をしましょう。

今回の表でいくら積み立てると大体いくらになるという予想ができると思います。

なので、30年後に〇万円準備するには、毎月〇万円積み立てらいいんだなということが表を活用することでわかってくるのです。

ぼくの目標は30年後に3,000万円なので、今回の表でいうと、リスク許容度5で毎月5万円積み立てると70％の確率で目標達成できることになります。

今のペースで間に合うのか？足りないのか？

人生設計を行う上で目標を立てることは非常に重要です。

自分の将来、いくら必要なのかを計算し、目標を立てて投資を行いましょう。

暴落に備えて心構えをしておこう

これらはAIが計算した平均の利回りで、暴落や暴騰も考慮されたものになります。長期間積立投資をしていると、必ずリーマンショック級の大暴落に巻き込まれます。

たとえそこで暴落したとしても、決して売却してはいけません。

積立投資で負ける人は価格が下がった時に売却する人です。

淡々と積み立てていくことが、目標金額達成の近道となります。

積立投資は元本割れ（含み損）を起こしても売却してはいけないこれまで順調に増えていた積立投資。不意な急落・暴落でこれまでのリターンが一気に溶けてしまうことはよくあることです。2018年10...

そして、どうせ来るとわかっているのなら、今のうちに準備をしておくのも手段の一つです。準備をしておくことで、暴落が発生した際の立ち回りが全然変わってきます。

もし、老後に暴落したらどうなるの？と心配される方も多いと思いますが、こちらも心配無用です。切り崩しながらも残りの金額を運用し続けることで資産の維持は可能なのです。

資産が預貯金のみ投資未経験者はやったほうがイイ！

僕は預貯金も大事ですが、将来のために投資で資産形成をすることはもっと大事だと思っています。

そして、投資未経験者や投資の知識ゼロ方にはウェルスナビは敷居が低くオススメのサービスです。

銀行預金にもリスクはある

投資を始める前は「リスクがあるから怖い」と感じている方は大半ですが、預貯金のみで資産形成をすることにもリスクがあります。

銀行預金のリスク

銀行倒産時1000万円までしか保証されない
物価が上昇した場合、資産価値が下がる

預け先の倒産は銀行だろうが投資だろうがリスクは同じですが銀行預金最大のリスクは物価上昇（インフレ）に対応できていないことです。

日本は年2％の物価上昇を目指しています。ご存知の通りそんなペースでは上がっていませんが物価は確実に上昇しています。

銀行の0.001%、100万円を20年預けても約2万円しか増えません。20年後、物価が10％上昇していたら20年後の102万円は91.8万円の価値しかなくなるわけです。

安全と思っている銀行預金にも価値が目減りするリスクがあるのです。

ウェルスナビでインフレに対応した資産形成をしよう

先ほども説明した通り、銀行預金だけではインフレに対応できません。
一般世間で資産運用をしている個人投資家の大半は、このインフレに対応しより多くの資産を形成するために積立投資をやっています。

しかし、投資で資産を増やそうと思うと、基礎知識、金融商品の知識、商品を選択する判断力が必要です。

これらの習得は時間がかかりますし、知識なしで投資の世界に飛び込むと、高い確率で大きな授業料（失敗）を払うことになります。

そんな方々にマッチするのが、投資を外注するウェルスナビというサービスなのです。

世の中には様々な投資方法が存在しますが、投資未経験・知識ゼロで始めるのであれば、ウェルスナビは本当におすすめです。

今回ご紹介したとおり、もちろんデメリットはありるのですが、それを差し引いてもこれほどお手軽に投資を始められるサービスはありません。

↓ウェルスナビについてもっと知りたいという方はこちら↓

これから投資を始めてみたいという方、ウェルスナビから試してみてはいかがでしょうか？

ウェルスナビ(公式)で無料診断をやってみる

ブログ村ランキングに参加しています。あなたのワンクリックがとてもモチベーションになっています。よろしければポチっと応援お願いします！

にほんブログ村

WealthNavi｜ロボアドが計算したリスク許容度別の利回りを調べてみた

nazal@tryinvestment — Wed, 07 Nov 2018 10:00:07 +0000

ウェルスナビの実績公開のブログは多数ありますが、投資期間が短い記事が多いため、運用を始めたタイミングで利回りに大きな差があり、トータルの利回りは見えてきません。

では、日本で一番有名なロボアドバイザーは一体どれくらいの儲けを想定しているのか気になりませんか？

ということで、ウェルスナビ自身がはじき出したリスク許容度別の期待利回りを調べてみました。

この記事でわかること

ウェルスナビがはじき出したリスク許容度別の期待利回り

調査条件

投資期間は30年
初期投資100万円・月5万円（30年総額1900万円）
確率70％の予想資産額で利回りを調査
利回りは手数料1％を支払い後の数値
税金は一切無視します

リスク許容度「1」期待利回り1.569%

ロボアドの予想ではリスク許容度1では元本1,900万円が30年後に70％の確率で2,455万円となります。

手数料1％を支払い後の期待利回りは1.569%で利益は555万円です。

リスク許容度「2」期待利回り2.686%

ロボアドの予想ではリスク許容度1では元本1,900万円が30年後に70％の確率で2,686万円となります。

手数料1％を支払い後の期待利回りは2.098%で利益は786万円です。

リスク許容度「3」期待利回り2.693%

ロボアドの予想ではリスク許容度1では元本1,900万円が30年後に70％の確率で2,978万円となります。

手数料1％を支払い後の期待利回りは2.693%で利益は1,078万円です。

リスク許容度「4」期待利回り3.131%

ロボアドの予想ではリスク許容度1では元本1,900万円が30年後に70％の確率で3,217万円となります。

手数料1％を支払い後の期待利回りは3.131%で利益は1,317万円です。

リスク許容度「5」期待利回り3.401%

ロボアドの予想ではリスク許容度1では元本1,900万円が30年後に70％の確率で3,376万円となります。

手数料1％を支払い後の期待利回りは2.693%で利益は1,078万円です。

まとめ｜リスク許容度は「3」以上がおすすめ

リスク許容度別の期待利回りをまとめると

リスク許容度別の30年後の資産額をまとめると

許容度5を100とすると

こうやって各グラフを見てみると、リスク許容度3を切るとリターンが大きく下がる計算となっているため、ウェルスナビで運用を始めるならリスク許容度3以上がおすすめであると考えます。

今回調べた期待利回りは高いと言われる手数料1％を支払い後の数値であり、リーマンショック級の大暴落も想定されています。

そんな中でリスク許容度5では期待利回りは3.401％なので、これから30年、ロボアドの計算通り運用できるのであればとても優秀な投資方法と言えると思います。

世の中は本当にロボアドの予想通りに動くのか？

答え合わせは30年後です。

2019年はウェルスナビの始め時

2018年終盤に相場が不安定となり、株価が大きく下がりました。2019年もしばらくは不安定な状況が続くかもしれません。
もしかしたらさらなる暴落が起きるかもしれない、と思っています。

世界経済が右肩上がりで成長することを前提とるのであれば、株価が低い時期はウェルスナビ（インデックス投資）の始め時とも言えます。

↓ウェルスナビで資産が増える仕組みはこちら↓