よかったら応援クリックをお願いします！

2020年2月下旬からコロナショックにより株価が大きく下げていますね。

暴落水準である１標準偏差を大きく突き抜けたので、名実ともに暴落として今後語り継がれていかれることでしょう。

そして、暴落と言えば追加投資。

暴落を想定していた方は、ここぞとばかりに追加投資を行っていると思います。

アセットアロケーション見直しのために色々売却したことが大きな要因ですが、確認したら今回の急落で現金比率が75％超えてた(；・∀・)

さすがにもったいないので、少し買い増しペースを上げます。

3月にして、ようやく出陣！
その数、無傷の600万円。

※僕は王翦ではないので全軍は出陣しません笑 pic.twitter.com/oOARP7NHts

— ナザール＠暴落お兄さん (@investor_Nazal) March 2, 2020

僕も現金比率が75%を超え、ここで追加投資してしっかり資産を増やしてやるぜ！と意気込んでいました。

追加投資用の資金は有限です。

効率的に資源を投下し、なるべく大きな利益を拾いたい！

と思い、色々シミュレーションを行い追加投資のルールを作りました。

追加投資を行うにあたり、ルールを決めておくことは非常に重要だと思っています。

よし、10％下落するごとに余力の10分の１を追加投資する作戦で行こう！

↓追加投資ルールについて詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/20200229timing-of-additional-investment/

で、実際にやってみた感想

あえて言いましょう、この作戦は失敗だった・・。

日頃から想定し発信し続けた暴落がついに到来し、ここで上手く儲けないとダメだ！！的な強迫観念が生まれてしまったんですね(;^_^A

いつも偉そうに発信している僕も、暴落初体験の初心者であることに変わりはなく、悔しいですがこの程度なのです。

しかし、クヨクヨしても始まりません。

まだ暴落は始まったばかり。

今回は追加投資で失敗した要因を皆さんと共有し、新たな作戦と共に暴落時の追加投資について今一度考えてみたいと思います。

先に結論を言いますと、今後の追加投資は積立方式をメインに切り替えます。

でも積立方式って非効率なんじゃないの？

と思っていましたが、シミュレーションしてみると、なんとスポット方式と積立方式のリターンにほとんど差が無いことが分かりました。

それでは、深掘りしていきましょう！

スポット追加投資が初心者には難しい理由

まずは、失敗した理由について振り返り、「スポット追加投資が初心者には難しい」理由を紹介します。

その原因をざっくり一言で言うと

ことなんです。

どこを基準にする問題｜そもそも投資先は1銘柄ではない

こちらは僕が保有している銘柄のチャート（ドル建て）を比較したグラフです。

いやしかし、これは酷いな(;^_^A

約8割はVTIなのですが、値動きはバラバラ。

3月19日時点では暴落率に20％にも差があるんです。

ここまで細かいことを決めてなかった・・。

失敗したくないし、どうしようかなぁ・・
とりあえず大きく落ちたSPYDにしとこうか・・

なんて悩んでいたら、早々に次の暴落基準点がやってきて失敗しました(;^_^A

どこを基準にする問題｜1日単位で凄まじく乱高下する

こちらは3月13日～3月16日までの保有資産のチャート（ドル建て）です。

3月に入ってからは1日単位で凄まじい乱高下を繰り返しています。

こちらは以前の記事で紹介した、リーマンショック時の10％下落の追加投資タイミングです。

実はこのグラフは月初1日しか基準価格を拾ってない月グラフであるという大きな弱点を持っています。

なのでスッと下落しているように見えますが、実は1日単位では乱高下を繰り返しており、そこを想定していなかったんですね(;^_^A

最大の問題は暴落の底がどこなのか分からないこと

出展：バンガード

こちらは直近40年の強気相場と弱気相場（20％以上下落）の期間を表した図です。

ご覧の通り、株価の下落は数週間で終わるわけではなく、最短2ヵ月・最長30ヵ月とかなりバラつきがあります。

3月20日現在は暴落が始まってちょうど1ヵ月です。

底値まで2ヵ月とすると、まだ半分、30ヵ月続く場合は今のような相場が30倍続くわけです。

追加投資しすぎると底値の前に枯渇するし、少なすぎると非効率。。
底が分からないから判断が難しい・・。

底値まで後1ヵ月なのかによって29ヵ月なのか。
底が見えない故に目の前で乱高下に惑わされて冷静に判断ができなかったことが、今回最大の敗因でした。

作戦変更｜積立方式で追加投資をすることの有効性

スポット投資が実際には難しいと分かったことは良い経験になりました。

どうしたらいいかな、と考えていた時に出会ったのが暴落を乗り越えてきた先輩方が紹介していた定額積立による追加投資でした。

この方法のいい所は「相場を読まずに淡々と定額積立」という長期投資の基本に則っているところです。

https://twitter.com/_teeeeest/status/1239002168427835393

そもそもプロでも上手くまくいかないのに、素人が判断して上手くいくハズがないんです。

ということで、基本に立ち返り判断不要の定額積立作戦です。

ちなみに今回頻繁にツイートで登場するななしさん(@_teeeeest)はリーマンショックを生き延びた歴戦の投資家さんで、いつも参考にさせていただいている方です。

↓ななしさんの追加投資に関する記事はこちら↓

氷河期ブログ

暴落が来たから「さぁ買いだ！」とスポット買いするのは難しい…そんな時は投信積立…

暴落が来たから「さぁ買いだ！」とスポット買いをしようと思ったけど【できなかった】人はいませんか？けっこう暴落時に買い向かうのって難しいです。管理人の経験からは期間と金額を決めて投信積立が活躍したので記事にしました。

追加投資に関しても偉大な先輩たちの経験を取り入れようと思います。

でも、最初にも言ったけど定額積立って効率悪いんじゃないの？

誰もがそう思いますよね！

僕もそう思ってたのでスポット投資に挑戦してたんです。（失敗したけど）

しかし、安心してください。

シミュレーションした結果、積立方式はスポット方式に負けず劣らず、というか状況によってはスポット方式のパフォーマンスを上回るんです！

積立vsスポット｜追加投資シミュレーション

それでは恒例のシミュレーションタイムです♪

今回も為替の影響を考慮し、円建てでシミュレーションを行いました。

↓為替と暴落について詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/20200318yen-and-us-stock-part2/

ITバブル崩壊時の場合｜なんと積立の方が優秀！

こちらはITバブル崩壊時の追加投資タイミングを表したグラフです。
スポット・積み立て両方とも余力の100万円を使い切っています。

こちらは、追加投資のパフォーマンスを比較したグラフです。

定額の方がリターンが大きい(；ﾟДﾟ)

なんと、今回の条件では相場を読まず淡々と積み立てた方がリターンが良いという驚愕の結果となりました！

追加投資のタイミングで悩む労力が無駄なことが証明されてしまった・・。

リーマンショック時の場合｜パフォーマンスはほぼ同じ

暴落は下落率も期間も千差万別。

ということで、ITバブル崩壊の検証に加え、リーマンショックでもシミュレーションしてみました。

こちらはリーマンショック時の追加投資タイミングを表したグラフです。
こちらもスポット・積み立て両方とも余力の100万円を使い切っています。

続いて追加投資のパフォーマンスを比較したグラフです。

ほぼ同じ！！(；ﾟДﾟ)

両者の差は3万円。簡易計算なので誤差の範囲です。

なんか、もう悩むのがバカらしいね。

今回は2つの暴落で定額追加投資・スポット追加投資のパフォーマンスを比較しました。

暴落にもいろんなパターンがあるので、今回の結果が全てではありませんが、両者のパフォーマンスに差はほとんどないと考えます。

まとめ｜追加投資は定額積立メインに変更する

恐らく、このまま迷いながらスポットで追加投資を続た場合でも、長期で考えるとある程度のリターンを得ることは可能だと思っています。

ただ、株価を毎日確認しない僕にとって、毎日チェックしながら判断をすることは合わないし、スキルの無い僕が判断したところで定額積立には勝てないと感じたので、今回は思い切って方針を転換することに決めました。

株価見ながらリアルタイムで管理するのめんどくさいんですよね(;^_^A

ということで

定額積立が優秀って結論付けたのに③は余計だろ！

せっかくの暴落なので欲望枠は残しておきたい(笑)

幸いにも僕の場合は現金比率が75％と潤沢にあるので、ETFに関しては金額を限定して指値で強気の注文を入れておきたいと思います。

せっかくなので楽しくやろう♪

指値注文は上手くいけばネタとして記事にしたいと思います(^^)

いかがだったでしょうか？

今回のシミュレーションでは追加投資のタイミングについては悩む必要がないことが分かりました。

暴落に備えて資金を蓄えていたけど、追加投資のタイミングで悩んでいるあなた！

これから定額積立方式に変更してみてはいかがでしょうか？

最後にこの度のコロナショックに関連する記事をご紹介しておきます。

https://tryinvestment.net/20200314corona-shock-crash/

https://tryinvestment.net/20200312did-spyd-lose/

https://tryinvestment.net/20200306brands-resistant-to-crash/

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投資資金が100万円あったら、あなたはどうしますか？

ちょっとまとまった軍資金を投資する際に「一括投資と分割投資はどっちがいいのか？」というのは必ず迷うポイントですよね。

精神的なことを考えると分割投資だけど、資産を増やすなら一括投資が一択でしょ！

と思いますよね？

でも一概にそうとは言えないんですよ！

ということで今回は、100万円という割と現実的な投資資金を米国株インデックスS&P500に投資する場合、

の3パータンで10年運用した場合、どのパターンが一番リターンが多いのかを

の3世代で比較・検証してみました。

検証の結果を先に言ってしまうと、今回のシミュレーションでは全てのパターンで分割投資が一括投資を上回りました。

ただ、分割し過ぎてもパフォーマンスは伸びない傾向で、程よい回数で分割投資することが精神的安定だけでなくパフォーマンス的にもベターな選択であるというのが今回の結論です。

それでは今回のシミュレーション条件です。

1990年-1999年｜一括≒5万円＞1万円

こちらは1990年から10年間の円建てS&P500チャートです。

1990年は米ソ冷戦が終了した辺り、日本ではバブルが崩壊した年がスタートです。

プラザ合意により1985年から1995年辺りまで凄まじく円高が進むため、期間前半はほとんど価格が伸びません。

別件で1985年からのS&P500チャート見てたんですが、円建てS&P500だと1985年から10年間まったく増えてない笑

調べてみたら、1985年ばプラザ合意で先進国がドル安で協調することを決めた年で、日本経済バブルと重なって凄まじい円高になったみたい。

ちょっと面白い発見でした♪ pic.twitter.com/pITfX6D6eQ

— ナザール＠未来は想像を超える (@investor_Nazal) April 16, 2020

1990年～1999年のシミュレーション結果です。

この期間では5万円分割が僅差ですが一括投資を上回り、一番ハイパフォーマンスという結果になりました。

1万円分割は本格的に価格が伸び始める1996年までに資金を投資しきれなかったため大きく劣後する結果となりました。

2000年-2009年｜一括≒5万円≒1万円だが全部元本割れ

こちらは2000年から10年間の円建てS&P500チャートです。

S&P500とは思えないチャートだね(；ﾟДﾟ)

2000年はITバブルの絶頂でS&P500は絶好調でしたが、翌年にバブル崩壊。

その後10年以上低迷するという、米国株にとって暗黒時代ともつらい時代です。

↓ITバブル崩壊について詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/20181031know-about-it-bubble/

2000年～2009年のシミュレーション結果です。

この期間では1万円分割が一番ハイパフォーマンスでしたが、他の投資方法と大きな差がなく、全てで元本割れという苦しい結果となりました。

米国インデックスに10年も投資して元本割れって今では信じられないね！

これからこんな10年が来ないことを祈るばかりです・・・

https://tryinvestment.net/20200530us-stocks-will-not-increase-in-10years/

もし底値で一括投資出来たら

運よくITバブル崩壊・リーマンショック底値で100万円を一括投資出来た場合もシミュレーションしてみました。

結果は想像通り一括投資が圧勝します。

ただ、底値を言い当てることは不可能と考えると、ある程度分散して投資することが無難かなと思います。

2010年-2020年7月｜一括≒5万円＞1万円

こちらは2010年から10年間にコロナショック（7月31日まで）も含めた円建てS&P500チャートです。

皆さんがよく見るチャートですね！

2010年はリーマンショックの底値から約1年後、2019年のまで大きく株価の伸びた10年でした。

そして2020年、10年ぶりの暴落となったコロナショック。

しかし、経済政策によって急速に株価が回復し、8月28日時点ではS&P500は再び最高値を更新しています。

https://tryinvestment.net/20200306brands-resistant-to-crash/

2010年～2020年7月のシミュレーション結果です。

この期間も1990年からの10年と同様に5万円分割が僅差ですが一括投資を上回り、一番ハイパフォーマンスという結果でした。

リーマンショックから本格的に価格が回復した時期にすべての資金を投入できた一括投資と5万円分割に対し、1万円分割は資金を投資しきれなかったためパフォーマンスは大きく劣後しています。

まとめ｜一括投資が一番効率的な訳ではない

シミュレーション結果を表にまとめました。

今回の条件では、一括投資が必ずしも効率的ではなく、ある程度分散した方が成績が良いということが分かりました。

意外な結果だったね。

分散しすぎてもリターンが小さいというのも僕の中では意外でした。

もちろん、今回は3つの投資期間かつS&P500でのシミュレーションなので、条件が変わることで結果は大きく変わる可能性があります。

一括投資が圧勝するというシチュエーションも必ずあります。

しかし、相場の乱高下で感情が揺さぶられることを考慮すると、ある程度分散させ心の安定とそこそこのリターンを狙うというのも、ベストではないがベターな選択であると思います。

暴落時の盾、暴落後の矛｜投資しないという選択もあり

もし、現金比率が低いのなら、投資せず現金比率を高めることも選択肢としてアリだと思います。

さすがにそれは機会損失やろ！

たしかに、理屈的には現金比率は低い方が資産は増えます。

ただ、繰り返しになりますが、人間は相場の乱高下で感情が揺さぶられます。

コロナショックで実感しましたが、潤沢な現金は心の余裕をもたらします。

そして無事に暴落を乗り越えると、盾だった現金は効率的に追加投資を行える矛ともなり、様々な選択肢を与えてくれるんです。

暴落経験がコロナショックのみという方は、しっかりとした現金を確保しておくことも有効な手段ですよ。

↓現金比率について詳しくはこちら↓

https://tryinvestment.net/20191123couch-potato-portfolio/

https://tryinvestment.net/20191112half-investment-vs-full-investment/

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2020年2月下旬、新型コロナウイルスをきっかけに株価が急落したコロナショック。

3月に入り下落率は20%を超え、「急落」から「暴落」に昇格しました。
これからは、リーマンショック後10年ぶりに発生した暴落として語り継がれていくことでしょう。

↓暴落の境界線についてはこちら↓

https://tryinvestment.net/20200314corona-shock-crash/

過去20%以上下落した暴落を振り返ると、底値まで最短で2ヵ月、最長で2年半続いていることから、しばらくはツラい時期が続くと思われます。

今回も10年ぶりに発生した暴落ということで、備忘録も兼ねて今回の暴落（コロナショック）の関連記事をこの記事にまとめていきたいと思います。

暴落の始まり

今回の暴落で、僕の資産の中で一番最初に大きく下がったのは米国株高配当ETFのSPYDでした。

Twitterでも「SPYDは暴落に弱すぎ！」「SPYDが一人負け」と大騒ぎになりました。

SPYDが暴落に弱いことが発覚して騒がれてますね(^_^;)

ただ「SPYDやめよう」ってのは少し違和感があって、SPYDは高配当なんだから「今後の配当の行く末」の方が重要です。

キャピタルやトータルリターンが大事なら始めからS&P500とかVTIにするべきやで。

え、僕ですか？
このまま買い増ししますよ♪

— ナザール＠積立投資で3,000万円作る (@investor_Nazal) March 10, 2020

ただ、僕は今のタイミングでSPYDへの投資を止めるべきではないと思っています。

今後ほかの高配当ETFと比べて配当が劣るようなら乗り換えを検討しますが、現時点ではこのバーゲンセールを利用してコツコツと買い増ししていきます！

https://tryinvestment.net/20200312did-spyd-lose/

つみたてNISAも含み損へ

【不定期】つみたてNISA実績報告

僕はのつみたてNISAは楽天VTIの1本です。

つい1ヵ月前までウハウハ言ってましたが、株価はご存じの通りで、現在-18.04％となっています(;^_^A

もしかしたら数年単位で苦しい時期が続くかもしれませんが、長いバーゲンセールだと思って淡々と積みんでいきます！ pic.twitter.com/7ZAknAUDuD

— ナザール＠積立投資で3,000万円作る (@investor_Nazal) March 24, 2020

2019年は株式が絶好調だったため、つみたてNISAもウハウハな成績を残していましたが、この1ヵ月で一気に含み損に突入しました。

今、つみたてNISAを運用している方のほとんどが含み損を抱えている状態です。
つみたてNISAから投資を始めた方は面食らってる方が多いかもしれませんね。

個人的に、長期投資はどれだけストレスを排除できるかが重要なポイントだと思っています。

今回の暴落がツラくて心揺らいでいる方は、今から低リスクな銘柄へ変更して積み立てていくと、辛さは半減するかもしれません。

1年前のクリスマスショック、今回のコロナショックで影響の少なかった つみたてNISA銘柄をまとめました。

https://tryinvestment.net/20200306brands-resistant-to-crash/

↓低リスク順にランキングもしてますので良かったらこちらもそうぞ↓

https://tryinvestment.net/20200111tsumitatenisa-risk-ranking/

https://tryinvestment.net/20200114nissei-world-select-fund/

暴落と言えば追加投資

主な株式指標は30％前後暴落しており、「大バーゲンセールや！！」と追加投資を実施したり検討したりしている方も多いと思います。

しかし、まだ暴落が始まって1ヵ月程度です。

底はまだまだ先の可能性があるので、余力の管理は慎重に行いましょう。

僕も、効率的に追加投資を行うべく「10％下落する度に余力の10分の１を追加投資」というルールを作成し追加投資を行いました。

↓追加投資ルールについて詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/20200229timing-of-additional-investment/

しかし、感情に負けて見事に失敗しました(;^_^A

https://twitter.com/_teeeeest/status/1239002168427835393

そもそもプロでも上手くまくいかないのに、素人が判断して上手くいくハズがないということで、基本に立ち返り判断不要の定額積立作戦です。

シミュレーションしてみると、スポットで追加投資しても、定額積立で追加投資しても、リターンに大差がないことが判明したため、よりシンプルで悩む必要のない定額積立方式に変更しました。

↓詳しくはこちら↓

https://tryinvestment.net/20200320excellent-flat-rate-funding/

世界大恐慌の再来？

こちらは1929年に発生した世界大恐慌時の米国株（S&P500）チャートです。

ブラックサーズデーからの下落角度は凄まじいですね。
一見、一瞬で暴落したように見えますが、底値まで約3年もかかっています。

こんな角度で3年間下がり続けるなんて想像を絶するわ

現在のコロナショックの下落率は25%前後ですが、世界大恐慌は80%以上下落しました。

1日の下落率はコロナショックも歴史に残る数値らしいですが、暴落として比較してみると、世界大恐慌とは全然レベルが違うことが分かると思います。

これから世界大恐慌級に暴落する可能性ってあるの？

未来は誰にも分からないので、可能性があるかと聞かれるとゼロではないと思います。

ただし、

という特殊な時代でした。

もし、現代に世界大恐慌がもう一度起きるとしたら、90年前と同様に世界中が戦争に巻き込まれるような世界情勢だと思っています。

出展：プリ画像 byGMO

それこそ、北斗の拳に出てくるような世界で、資産運用どころではなく自分や家族の命を守るだけで精一杯かもしれません。

↓世界大恐慌について詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/20190927accumulate-in-the-great-depression/

今後も暴落の経過を記事にする度に追加します

現時点でコロナショックに関連した記事ついてまとめてみました。

冒頭でも触れましたが、今回の暴落が収束するまでまだまだ時間がかかると思います。

これからも、関連記事を更新次第、こちらに追加していこうと思います。

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2020年2月下旬からコロナショックにより株価が大きく下げましたね。

2020年9月時点では株価はほぼ回復していますが、一時は暴落水準である１標準偏差を大きく突き抜けたので、名実ともに暴落として今後語り継がれていかれることでしょう。

そして、暴落と言えば追加投資。

暴落を想定していた方は、ここぞとばかりに追加投資を行っていると思います。

アセットアロケーション見直しのために色々売却したことが大きな要因ですが、確認したら今回の急落で現金比率が75％超えてた(；・∀・)

さすがにもったいないので、少し買い増しペースを上げます。

3月にして、ようやく出陣！
その数、無傷の600万円。

※僕は王翦ではないので全軍は出陣しません笑 pic.twitter.com/oOARP7NHts

— ナザール＠暴落お兄さん (@investor_Nazal) March 2, 2020

僕も現金比率が75%を超え、ここで追加投資してしっかり資産を増やしてやるぜ！と意気込んでいました。

追加投資用の資金は有限です。

効率的に資源を投下し、なるべく大きな利益を拾いたい！

と思い、色々シミュレーションを行い追加投資のルールを作りました。

追加投資を行うにあたり、ルールを決めておくことは非常に重要だと思っています。

よし、10％下落するごとに余力の10分の１を追加投資する作戦で行こう！

↓追加投資ルールについて詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/20200229timing-of-additional-investment/

で、実際にやってみた感想

あえて言いましょう、この作戦は失敗だった・・。

日頃から想定し発信し続けた暴落がついに到来し、ここで上手く儲けないとダメだ！！的な強迫観念が生まれてしまったんですね(;^_^A

いつも偉そうに発信している僕も、暴落初体験の初心者であることに変わりはなく、悔しいですがこの程度なのです。

しかし、クヨクヨしても始まりません。

まだ暴落は始まったばかり。

今回は追加投資で失敗した要因を皆さんと共有し、新たな作戦と共に暴落時の追加投資について今一度考えてみたいと思います。

先に結論を言いますと、今後の追加投資は積立方式をメインに切り替えます。

でも積立方式って非効率なんじゃないの？

と思っていましたが、シミュレーションしてみると、なんとスポット方式と積立方式のリターンにほとんど差が無いことが分かりました。

それでは、深掘りしていきましょう！

スポット追加投資が初心者には難しい理由

まずは、失敗した理由について振り返り、「スポット追加投資が初心者には難しい」理由を紹介します。

その原因をざっくり一言で言うと

ことなんです。

どこを基準にする問題｜そもそも投資先は1銘柄ではない

こちらは僕が保有している銘柄のチャート（ドル建て）を比較したグラフです。

いやしかし、これは酷いな(;^_^A

約8割はVTIなのですが、値動きはバラバラ。

3月19日時点では暴落率に20％にも差があるんです。

ここまで細かいことを決めてなかった・・。

失敗したくないし、どうしようかなぁ・・
とりあえず大きく落ちたSPYDにしとこうか・・

なんて悩んでいたら、早々に次の暴落基準点がやってきて失敗しました(;^_^A

どこを基準にする問題｜1日単位で凄まじく乱高下する

こちらは3月13日～3月16日までの保有資産のチャート（ドル建て）です。

3月に入ってからは1日単位で凄まじい乱高下を繰り返しています。

こちらは以前の記事で紹介した、リーマンショック時の10％下落の追加投資タイミングです。

実はこのグラフは月初1日しか基準価格を拾ってない月グラフであるという大きな弱点を持っています。

なのでスッと下落しているように見えますが、実は1日単位では乱高下を繰り返しており、そこを想定していなかったんですね(;^_^A

最大の問題は暴落の底がどこなのか分からないこと

出展：バンガード

こちらは直近40年の強気相場と弱気相場（20％以上下落）の期間を表した図です。

ご覧の通り、株価の下落は数週間で終わるわけではなく、最短2ヵ月・最長30ヵ月とかなりバラつきがあります。

3月20日現在は暴落が始まってちょうど1ヵ月です。

底値まで2ヵ月とすると、まだ半分、30ヵ月続く場合は今のような相場が30倍続くわけです。

追加投資しすぎると底値の前に枯渇するし、少なすぎると非効率。。
底が分からないから判断が難しい・・。

底値まで後1ヵ月なのかによって29ヵ月なのか。
底が見えない故に目の前で乱高下に惑わされて冷静に判断ができなかったことが、今回最大の敗因でした。

作戦変更｜積立方式で追加投資をすることの有効性

スポット投資が実際には難しいと分かったことは良い経験になりました。

どうしたらいいかな、と考えていた時に出会ったのが暴落を乗り越えてきた先輩方が紹介していた定額積立による追加投資でした。

この方法のいい所は「相場を読まずに淡々と定額積立」という長期投資の基本に則っているところです。

そうそう、儲けようと考えちゃいます😂

いつもよりお得な期間だから自動注文しておいて、あとは遊んでる方が有意義と思いますよ

欧米のスーパーエリートでさえ、タイミングを狙って儲けられるかは半々だとするとワイには絶対無理って諦めてます😇

私は失敗したらブログ記事のネタになりますしねwww

— ななし＠氷河期ブログの人 (@_teeeeest) March 15, 2020

そもそもプロでも上手くまくいかないのに、素人が判断して上手くいくハズがないんです。

ということで、基本に立ち返り判断不要の定額積立作戦です。

ちなみに今回頻繁にツイートで登場するななしさん(@_teeeeest)はリーマンショックを生き延びた歴戦の投資家さんで、いつも参考にさせていただいている方です。

↓ななしさんの追加投資に関する記事はこちら↓

氷河期ブログ

暴落が来たから「さぁ買いだ！」とスポット買いするのは難しい…そんな時は投信積立…

暴落が来たから「さぁ買いだ！」とスポット買いをしようと思ったけど【できなかった】人はいませんか？けっこう暴落時に買い向かうのって難しいです。管理人の経験からは期間と金額を決めて投信積立が活躍したので記事にしました。

追加投資に関しても偉大な先輩たちの経験を取り入れようと思います。

でも、最初にも言ったけど定額積立って効率悪いんじゃないの？

誰もがそう思いますよね！

僕もそう思ってたのでスポット投資に挑戦してたんです。（失敗したけど）

しかし、安心してください。

シミュレーションした結果、積立方式はスポット方式に負けず劣らず、というか状況によってはスポット方式のパフォーマンスを上回るんです！

積立vsスポット｜追加投資シミュレーション

それでは恒例のシミュレーションタイムです♪

今回も為替の影響を考慮し、円建てでシミュレーションを行いました。

↓為替と暴落について詳細はこちら↓

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ITバブル崩壊時の場合｜なんと積立の方が優秀！

こちらはITバブル崩壊時の追加投資タイミングを表したグラフです。
スポット・積み立て両方とも余力の100万円を使い切っています。

こちらは、追加投資のパフォーマンスを比較したグラフです。

定額の方がリターンが大きい(；ﾟДﾟ)

なんと、今回の条件では相場を読まず淡々と積み立てた方がリターンが良いという驚愕の結果となりました！

追加投資のタイミングで悩む労力が無駄なことが証明されてしまった・・。

リーマンショック時の場合｜パフォーマンスはほぼ同じ

暴落は下落率も期間も千差万別。

ということで、ITバブル崩壊の検証に加え、リーマンショックでもシミュレーションしてみました。

こちらはリーマンショック時の追加投資タイミングを表したグラフです。
こちらもスポット・積み立て両方とも余力の100万円を使い切っています。

続いて追加投資のパフォーマンスを比較したグラフです。

ほぼ同じ！！(；ﾟДﾟ)

両者の差は3万円。簡易計算なので誤差の範囲です。

なんか、もう悩むのがバカらしいね。

今回は2つの暴落で定額追加投資・スポット追加投資のパフォーマンスを比較しました。

暴落にもいろんなパターンがあるので、今回の結果が全てではありませんが、両者のパフォーマンスに差はほとんどないと考えます。

まとめ｜追加投資は定額積立メインに変更する

恐らく、このまま迷いながらスポットで追加投資を続た場合でも、長期で考えるとある程度のリターンを得ることは可能だと思っています。

ただ、株価を毎日確認しない僕にとって、毎日チェックしながら判断をすることは合わないし、スキルの無い僕が判断したところで定額積立には勝てないと感じたので、今回は思い切って方針を転換することに決めました。

株価見ながらリアルタイムで管理するのめんどくさいんですよね(;^_^A

ということで

定額積立が優秀って結論付けたのに③は余計だろ！

せっかくの暴落なので欲望枠は残しておきたい(笑)

幸いにも僕の場合は現金比率が75％と潤沢にあるので、ETFに関しては金額を限定して指値で強気の注文を入れておきたいと思います。

せっかくなので楽しくやろう♪

指値注文は上手くいけばネタとして記事にしたいと思います(^^)

いかがだったでしょうか？

今回のシミュレーションでは追加投資のタイミングについては悩む必要がないことが分かりました。

暴落に備えて資金を蓄えていたけど、追加投資のタイミングで悩んでいるあなた！

これから定額積立方式に変更してみてはいかがでしょうか？

最後にこの度のコロナショックに関連する記事をご紹介しておきます。

https://tryinvestment.net/20200314corona-shock-crash/

https://tryinvestment.net/20200312did-spyd-lose/

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2020年2月、久々に株価が大きく下落しましたね。

余力のある方は、そろそろ追加投資を検討している頃だと思います。

でも追加投資はどのタイミングでするのが効果的なの？

このように追加投資を検討していてもタイミングに悩んでいる方は多いのではないでしょうか？

ということで、今回は米国株（S&P500）における2つの歴史的大暴落（ITバブル崩壊とリーマンショック）のチャートを使用し、追加投資のタイミングについて検証してみました。

↓ITバブル崩壊・リーマンショックについて詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/20181031know-about-it-bubble/

先に結果を言いますと、今回のシミュレーションでは

という結論に至りました。

え、ちょっと何言ってるかわからない

というイメージです。

ただし、複雑に変動する相場の中で効率的に追加投資を行うことは難しいとい言葉を付け加えておきます。

追加投資はリスク許容度の範囲内といえど必ず感情が邪魔をします。

また、追加投資できる資金は有限です。
一度に多く追加投資すると底値前に余力が尽きるし、少ないと持て余したまま暴落が終了してしまいます。

ルールを決めてそれを徹底的に守ることが大切だなと今回シミュレーションしてみて感じました。

慌てない｜大暴落と言えど底値まで時間がかかる

こちらはリーマンショック時の米国株チャートですが、歴史的なリーマンショックと言えど、数日値で底値になるわけではなく、実際には約半年かかっています。

2000年のITバブル崩壊だとさらに長く底値まで約2年。

下落してすぐに大きな金額を追加投資すると、本当に底値となった時に追加投資する余力が残らない可能性があるんです。

下落したから追加投資じゃーー！

一時的な下落でも追加投資をすることは有効ですが、現段階ではまだ暴落の入り口である可能性がありますので、焦らず計画的に追加投資をすることが大切です。

追加投資シミュレーションの条件

最初にも触れましたが、複雑に変動する相場の中で効率的に追加投資を行うことはかなり難しいです。

今回はITバブル崩壊・リーマンショックと2つの暴落で検証しましたが、どちらも株価下落の動きが全然違うため、万能な追加投資ルールというものは存在しないと感じました。

一括投資は無理なので分散して追加投資する

底値で全力投資してやるぜ！

的なツイートをたまに見ますが、暴落の渦中の中で底値を見極めることは不可能なので今回は分散して追加投資を行います。

なので今回は、大暴落で想定される底値を50%とし、余力100万円を等分して追加投資する方法でシミュレーションを行いました。

今回も円建てでシミュレーション

当ブログではお馴染みとなりましたが、こちらはITバブル崩壊・リーマンショック時のS&P500チャートをドル建て・円建てを比べたグラフです。

円建てのグラフが常にドル建てより下で推移してる・・。

ITバブル崩壊やリーマンショック級の歴史的大暴落に巻き込まれた場合、米国株投資をしている方は本国のアメリカ人以上に辛い思いをすることになるんです。

特にリーマンショック時は円建ての方が深く・長く低迷するのでドル建てとは追加投資のタイミングも変わってきます。

日本で生活し消費する限り必ず日本円への変換が必要となりますので、今回も円建てでシミュレーションを行っています。

↓米国株の為替リスクについてはこちら↓

https://tryinvestment.net/20191101yen-and-us-stock/

シミュレーション条件

最高値から5%下落する度に追加投資

最高値から5%下落する度に追加投資する場合、追加投資のタイミングはITバブル崩壊が22回、リーマンショックは19回となります。

それではシミュレーション結果を見てみましょう。

追加投資金額10万円（余力の10%）だと底値前に枯渇

追加投資金額を10万円（余力の10%）だと、前半の乱高下で余力を使い切ってしまい、ITバブル崩壊・リーマンショック共に底値の前で資金が枯渇するという結果になりました。

ITバブル崩壊は100万円追加投資して16.5万円なのは少し寂しいね(;^_^A

追加投資金額5万円（余力の5%）だと成績が向上

10万円では底値に辿り着けなかったので、今度は半分の5万円で計算してみました。

追加投資資金を5万円にすることで、底値を超えても余力が残るので、先ほどより効率的に追加投資ができました。

ただし、リーマンショックでは追加投資のタイミングが19回しかないため余力100万円を使い切れず5万円残ってしまいます。

ITバブル崩壊はさっきより倍近く増えたね♪

確かにパフォーマンスはかなり向上しましたが、5万円の場合は底値を超えた後の上昇相場でも追加投資の必要なので、難易度はグッと上がります。

「どんな状況でも5%下落する度に追加投資」というルールを徹底しないとパフォーマンスは向上しないので要注意です。

5%下落する度に追加投資のまとめ

ITバブル崩壊・リーマンショック双方の含み益を合計してみると

今回の条件では、最高値から5%下落する度に追加投資する場合、余力10万円（10分割だ）と暴落前に資金が枯渇するため5万円（20分割）の方が効率的という結果となりました。

最高値から10%下落する度に追加投資

今後は下落幅を5%から10%に広げて見てみましょう。

最高値から10%下落する度に追加投資する場合、追加投資のタイミングはITバブル崩壊が11回、リーマンショックは10回でした。

当然ですが、下落幅を倍にすると追加投資のチャンスは半分になりますね。

それではシミュレーション結果を見てみましょう。

追加投資金額20万円（余力の20%）だと底値前に枯渇

追加投資の機会が半分になったので、まずは追加投資資金を倍にして調べてみました。

追加投資金額を20万円（余力の20%）だと、先ほどと5%下落で10万円の時と同様に底値の前で資金が枯渇してしまいました。

ITバブル崩壊は微妙だけど、リーマンショックは利益が大きいね！

追加投資金額10万円（余力の10%）だと成績が向上

20万円では底値に辿り着けなかったので、今度も半分の10万円で計算してみました。

追加投資資金を10万円に下げると、底値を超えても余力が残るので、20万円の時より効率的に追加投資ができました。

ITバブル崩壊はさっきより倍近く増えたね♪

下落幅10%でも追加投資金額を引き下げることでパフォーマンスはかなり向上しました。

しいかし、こちらも底値を超えた後の上昇相場でも追加投資をしないと余力を使い切れないので、難易度は高めです。

10%下落する度に追加投資のまとめ

ITバブル崩壊・リーマンショック双方の含み益を合計してみると

今回の条件では、最高値から10%下落する度に追加投資する場合、余力20万円（5分割だ）と暴落前に資金が枯渇するため10万円（10分割）の方が効率的という結果となりました。

こう見ると下落幅10%で追加投資する方が効果が大きいのね

まとめ

とりあえず10%下落の度に余力の10%を追加投資したらええんやな！

確かに今回は下落幅10%の方が優秀でしたが、10%の下落ってかなり大きいんです。

2020年2月29日時点、株価下落により追加投資のツイートが多くなってきましたが、これでも現時点ではまだ追加投資条件の10%に達していません。

しかも上がったり下がったりしながら下落するので、下落幅を大きく取ると感情のコントロールが難しいことが予想されます。

相場の下落時はいかに自分のストレスを軽減させるかということも重要なので、ストレスを抱えながら待つくらいなら追加投資してしまうのも有効だと考えます。

これらを鑑み、結論を導き出すと、

そしてルールを決めたらそれを徹底的に守ることが大切。

下落の感じ方は人それぞれなので、今回のシミュレーションを参考に自分に合った追加投資ルールを探してみましょう。

https://tryinvestment.net/20200214-compare-20years-ago/

https://tryinvestment.net/20200125us-stock-crash-casestudy/

https://tryinvestment.net/20200111tsumitatenisa-risk-ranking/

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投資を始めたいけど、毎月の積立金額が一体いくらが最適なのか分からず、迷っていませんか？
誰かを参考にしたいと、同じくらいの経済状況の人が毎月いくら投資しているか調べたりしてませんか？

よくわかんないけど、あのブロガーさんが3万円だから、とりあえず3万円ずつ積み立ててみるか！

ちょっとまって！

その金額で将来いくら貯まるのか考えたことありますか？

目標にたどり着けるか考えたことありますか？

というか、将来いくら必要なのか目標金額を設定していますか？

先に結論から言いますと

まず目標金額と目標までの期間を設定し、それくらいの利回りなら月いくら必要なのかを計算し、それに合った投資信託を探していく、という手順になります。
目安として毎月3万円積み立てると30年後に3,000万円を狙うことができます。

老後の生活も大切ですが、まだできることが沢山ある「今」の生活はもっと大切です。
出来れば今の生活水準を守りつつ老後資金を作りたい！

僕はそう思っています。

そんな理想の将来を叶えるため、毎月のベスト積立額を模索する方法を紹介します。

「目標金額」と「目標までの期間」を考えて逆算する

毎月いくら積み立てていいか分からない人は、そもそもの目標設定ができていない人が多いです。

目標は人によってそれぞれですが、まずはザックリでいいので「いつまで（期間）にいくら（金額）必要」なのかを決めましょう。

目標なんて自分のさじ加減でいつでも変えられるのでまず決めることが大切です。

といった感じスパッと決めてしまいましょう。
その目標が現実的に達成可能かどうかで後から詳しく考えていけばいいのです。

よし、定年退職までに3,000万円を目標にしよう！

ということで今回は35歳のぼくが定年退職までに、老後暮らすために十分な金額と言われている3,000万円を貯めるという想定でお話しします。

目標を決めたら必要な利回りを逆算しよう

35歳のぼくが定年退職する65歳までに3,000万円を貯めようと思うと投資期間は30年ということになります。

ここから逆算して必要な利回りと毎月の積立額を導き出します。

利回りと積立額の算出は楽天証券の積立かんたんシミュレーションが便利です。

積立額を計算したり、期間を計算したり、必要リターンを計算したり、様々な計算が簡単にできます。
お好みの方法で利回りを計算してみましょう。

積立かんたんシミュレーションを使ってみる（無料）

シミュレーションした結果がこちら

リターンごとに積立額を算出してみました。

一番上は一般的な銀行の普通預金の金利です。
預金で3,000万円を貯めようと思うと毎月8.3万円を積み立て続けないといけません。

しかし、リターンが3％なら毎月約5万円で済むんです。
5%なら約3.6万円、6％なら約3万円です。

投資により「お金に働いてもらうことで資産を増やす」
これが資産運用の素晴らしさなのです。

お、これくらいなら何とかなるかな！

ものすごい乱暴な言い方をすると

6％の銘柄を毎月3万円積み立てると、7割の確率で30年後に3,000万円になります。

これらを踏まえ、自分に合ったリターンと積立額が見えてきたら、それに合った商品を探し方を紹介します。

必要な利回りで運用できる投資信託（ポートフォリオ）を探す

リターンと積立額が分かっても、どの商品が該当するのかさっぱりわからん

いきなり想定したリターンの商品を探せと言われてもムリですよね。

ここでは、必要な利回りで運用できる投資信託（ポートフォリオ）の探し方を紹介します。

↓まず投資信託について詳しく知りたい方はこちら↓

https://tryinvestment.net/dictionary/dictionary-toushishintaku/

↓ポートフォリオについて詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/dictionary/dictionary-portfolio/

探し方（手順）

まずはGoogle検索で一般的にオススメされている投資信託をいくつかピックアップしておきましょう。（後ほど当サイトでオススメの投資信託も紹介します）

Googleでオススメ投資信託を調べてみる

投資信託の大まかなリターンはピザロとmyINDEXの2つの無料ツールを使用して算出します。

まずピザロにはあらかじめ投資信託が登録されているので、その中から調べた投資信託を選択し、資産グループ別け（アセットアロケーションを算出）をします。

↓アセットアロケーションについて詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/dictionary/dictionary-asset-allocation/

↓ピザロで投資信託のグループ分けをしてみる↓

（バナーをクリックするとジャンプできます）

選択するとその投資信託のアセットアロケーションが表示されます。

このアセットアロケーション（資産グループ）はそれぞれ過去のリターンがどれくらいだったかが分かっているので、これを元に過去20年分リターンを計算します。

↓リターンを計算するのはmyINDEXです↓

（バナーをクリックするとジャンプできます）

先ほどピザロで算出した割合をmyINDEXに入力すると過去20年のリターンが分かるんです！

ボタンを押すとこんな感じで算出されます。

この銘柄はリターンが4%なので、上の表で言うと毎月4.3万円の積立が必要ということになりますね。

↓投資信託の選び方について詳しくはこちらをご覧ください↓

https://tryinvestment.net/20190512learn-about-mutual-funds-in-10min/

世の中には優秀な投資信託はたくさんあり、選びきれないと思いますので、当サイトでオススメしている銘柄のシミュレーション結果もご紹介します。

【参考】米国株式

世界最強の米国株です。

米国のみですのでアセットアロケーションは先進国株100%です。

算出したリターンはこちら

先進国株は世界最強と言われている米国が入っている一方、経済状況が不安視されているイタリア・スペインや、EU離脱で今後の動向が不透明な英国も含まれるため、米国株の実際のリターンより控えめに算出されます。

こちらは米国株（VTI）の過去チャートです。
10年前にリーマンショックで大きく値を下げましたが、そこから凄まじい勢いで成長し続けています。

実際の米国株の実績は直近10年のリターンが8%超えており、シミュレーション結果よりも刺激的です！

↓米国株の凄さについて詳細はこちらをご覧ください↓

https://tryinvestment.net/20181122vti-vs-sp500/

【参考】全世界株式

全世界の株式に分散投資をする「楽天・全世界株式インデックス・ファンド（楽天VT）」という投資信託でシミュレーションしてみました。

算出したリターンはこちら

シミュレーションではリターン5.3%ですが、実際の銘柄「楽天・全世界株式」の直近10年のリターンは3.3%と少し控えめです。

しかし、全世界株式は将来世界情勢が大きく変動（例えば新興国から米国を超える国が現れる等）した場合でも自動で対応できるので、初心者が不透明な未来に投資するにはオススメの銘柄です。

↓全世界株式について詳細はこちらをご覧ください↓

https://tryinvestment.net/20181201rakuten-vt-return/

【参考】ウェルスナビ（リスク許容度4）

究極のほったらかし投資のウェルスナビ、僕が実際に運用しているリスク許容度4のアセットアロケーションとリターンです。

ウェルスナビは株式・債券・不動産・金に自動で分散投資してくれるサービスで、言うならば投資の外注です。
投資信託と比べると手数料は割高ですが知識ゼロ・経験ゼロでも優秀な銘柄に自動で投資してくれます。

算出したリターンがこちら

算出したリターン・リスクはともに今回紹介した中では一番優秀です。
リターン6％だと、月3万円の積み立てで30年後に3,000万円を目指せます。

↓ウェルスナビについて詳細はこちらをご覧ください↓

https://tryinvestment.net/wealthnavi-complete-manual/

暴落のリスクも想定しておこう

ここまでいくつかの銘柄を紹介しましたが、あなたはリスク〇%ってなんだ？シャープレシオってなんだ？と気になっていハズです。

ここではリスク・シャープレシオについての説明と、その対策法について紹介します。

リスクとは価格の変動の幅

図のような「リターン5％・リスク10%」という投資信託があった場合、

ということになります。

この例の場合、ものすごくザックリいうと「±10%の上下運動をしながら平均すると5%の利回りだった」ということになります。

↓リスクについて詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/dictionary/dictionary-risk/

シャープレシオはリターン効率を表す数値

簡単に説明するとリターンをリスクで割った数値でその銘柄（ポートフォリオ）で得られるリターン効率を表します。

この例の場合は

この数値が高いほど優秀な銘柄（ポートフォリオ）ということになります。

↓シャープレシオについて詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/dictionary/dictionary-sharp-ratio/

実際の世の中は数値通りにはならない

当たり前ですが未来を確実に読むことは誰にもできません。

説明した通り、ここで算出した数値の確率は約70％です。
なので、残りの30％で予想を超える事態が発生する可能性があります。

こちらは先ほど紹介した「全世界株式」のリターン・リスクと、リーマンショック時のチャートです。

数値上では70％の確率で5.3％±18.3％で値動きするのですが、リーマンショックは残りの30％部分で、－55.3%と算出データを無視するかの如く凄まじく下落しています。

長期投資をしている限り、このような暴落は必ず発生し、これを回避することはできません。
なので残り30％のリスクに対して準備しておくことがベターなのです。

暴落の準備っていっても
何をしたらいいんだ？

具体的に言うと、現金を確保しておくことです。

確保していた現金を暴落時に有効活用することで、減った資産の回復を早め、さらに将来大きく資産を増やすことも可能になります！

↓現金の大切さに関してこちらに詳しくまとめてあります↓

https://tryinvestment.net/20190321cash-ratio-is-important/

暴落はチャンス！追加投資で目標達成の可能性を上げる

長期で投資をしていて、多くの人が脱落するのが大暴落です。

暴落で資産が半分になってしまった・・・
もうムリや・・・

しかし、どんなに辛くても絶対に投資を止めてはいけません。

積立投資で負ける人は、暴落時に耐え切れずに売却してしまう人がほぼ全てです。

ここでグッと耐えられる人が将来の勝利をつかみ取ることができるのです。

↓詳しくはこちらをご覧ください↓

https://tryinvestment.net/20180912ganponware-dame/

大暴落＝大バーゲンセール

全世界株式で資産運用をしていた人は、リーマンショックによって資産が55.3％も失ってしまいます。

しかし、逆に考えると
今は55.3％引きの大バーゲンセールであるということです。

普段1万円で買っていたものが、4,470円で買えるのです。

もし、暴落のために現金100万円を確保してたとして、この大バーゲンセールで100万円分買ったとします。

この後、セールが終了して元の価格に戻ったら、この100万円はどうなると思いますか？

もうウハウハでしょ！
暴落よ早く来い（笑）

https://tryinvestment.net/20190302bouraku-hayakukoi/

このように暴落時の追加投資は資産を大きく増やすチャンスであり、将来の目標を達成する可能性を高める有効な手段なのです。

ですので、追加投資用の資金を確保しておくことは非常に重要です。資産運用を始める際に、現金の貯蓄がほとんどない人は、リスク管理として現金の積立も行いましょう。

ちなみに僕は投資商品と現金の比率がなるべく半々になるように運用しています。

でも本当に価格は戻るの？

明けない夜はありません。
これまで歴史的大暴落は何度もありましたが、資本主義経済が始まって約200年間、世界経済は右肩上がりが続いており、全ての暴落において価格が回復し、その後さらに価格を伸ばしています。

あなたが投資を始めた途端、ずっと右肩上がりだった経済が右肩下がりで進み続ける可能性はどれくらいだと思いますか？

↓このことについても詳しくはこちらにまとめてあります↓

https://tryinvestment.net/20180912ganponware-dame/

すぐに追加投資すると痛い目に遭うかも

1週間で10％も下がった
よし、追加投資や！！

暴落後すぐの追加投資はリスクが高いので注意が必要です。

先ほどのリーマンショック時の全世界株式チャートをもう一度見てみましょう。

よく見ると、下落は2008年6月頃から始まり、底値になったのは半年以上経過した2009年2月頃です。

大暴落って一瞬で起こるのではなく、数か月～数年かけて起こるんです。

なので、大暴落が発生し、テレビ等で一斉に放送されたとしても、焦らずじっくりと待ち、本当のバーゲンセールになるまで様子を見ましょう。

リーマンショック時のチャートでシミュレーションした結果、底値を過ぎてからでも十分にリターンを得られることが分かってます。

↓追加投資のタイミングについて詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/20181025danger-after-crash/

金額・投資期間・利回りでマイベスト積立額を決める

長々と説明してきましたので、ここでまとめましょう。

3000万円を目指すなら最低3万円、できれば5万円

将来目標を30年で3,000万円とするならば、リターン５～6％の銘柄（ポートフォリオ）を選択し、毎月3万円を積み立てると目標達成は見えてきます。

しかし、暴落など予測不能な事態に備え、予算5万円で3万円を投資、残りの2万円を現金として積み立てていくことが、今回の目標に対してはベターだと思っています。

これよりリターンが低い銘柄だと毎月の積立額が大きくなるし、ハイリターンだと大きなリスクによる価格変動に振り回されます。

現金を積み立てる余裕なんてないよ・・

追加投資資金をまで準備する余裕はないという人は、暴落時もそのまま同じ金額を積み立てていくだけでもバーゲンセールの恩恵を十分受けることができます。
これをドルコスト平均法といいます。

ただし、病気や事故などでしばらく働けなくなった時のための予備資金（生活防衛費）だけは必ず確保してから資産運用を始めましょう。

↓ドルコスト平均法について詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/dictionary/dictionary-dollar-cost-average/

一番大事なことは、とにかく目標達成にむけ、何があってもコツコツと積み立て続けることです。

自分に合った積立額を導き出し、将来の勝利に向けてコツコツ頑張っていきましょう！

https://tryinvestment.net/20190831investment-in-mathematics/

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預貯金も大事ですが、将来のために投資で資産形成をすることはもっと大事だと思っています。

そして、子育て世代が投資信託等で積立投資をしていると、子供の大学費用も投資で貯めると効率的なんじゃないか？と思う方多いと思います。

しかし、子供の将来の学費・教育費を投資で貯めるのは非常にリスクが高いので注意が必要です。

なぜ危険なのか、先に結論を言ってしまうと、

子供が進学する直前で暴落が起きるとリカバリーができないからです。

今回は具体的に起きうるリスクを過去の暴落チャートなどを使用し紹介します。

学費は必要な時期と期間が決まっている

子供が進学する年齢（時期）は決まっていますよね。なので学費の必要な時期も決まっています。

僕の場合は14年後に上の子が大学進学、その3年後に下の子が大学進学となります。
本当に行くか（行ける）どうかは別として、あと14年以内に大学進学の資金を作らなくてはなりません。

何があろうとも14年後にまとまった学費が必要なのですが、暴落リスクのある資産運用でその資金を作るのはかなりリスキーです。

進学直前で暴落が起きると含み損がほぼ確定する

なぜ投資で学費を作ることがリスキーかというと、直前で暴落が発生すると含み損がほぼ確定するからです。

歴史的な大暴落が発生した後は、資産が元の価格まで数年、長くて10年以上かかります。

直近20年で起きた大きな暴落を例にすると

誰もが知っているリーマンショックだと暴落で資産価値が半分まで下落し、元の価格に戻るまで6年かかりました。

1年留年しても大学を卒業してしまう長さです。

ちなみに、2000年頃に発生したITバブル崩壊は、元の価格が戻るまで約7年もかかっています。
そして、価格が戻った後も1年もせずリーマンショックが発生。トータルで約13年と非常に長い期間、辛い時期が続いています。

↓ITバブル崩壊につて詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/20181031know-about-it-bubble/

このように、大きな暴落が発生すると、それを取り返すまでに年単位の時間を要してしまいます。

進学直前でこのような暴落が発生した場合、含み損を解消することはほぼ不可能でしょう。

まとまった資金が必要な時期が確定している学費を投資で作るということはかなりハイリスクな行為なのです。

追加投資の資金や生活防衛費を学費につぎ込む羽目に

暴落により資産価値が減ってしまっても、進学する時期は後ろにずれません。
ということは、その差額を貯蓄など他の資金で賄わなければならないのです。

しかし、暴落発生時は追加投資をして将来資産を大きく増やす絶好のチャンスでもあります。
そのチャンスで大切な追加投資資金をもっと大切な子供の学費につぎ込まなくてはいけないのは非常にもったいないですよね。

↓追加投資について詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/20181025danger-after-crash/

現金比率が低いと生活防衛費にも影響するかも

さらに、攻めた資産運用（極端に言うと貯蓄の全てが投資信託など）を行い、現金比率が低かった場合は、生活防衛資金にまで手を付けないといけなくなるかもしれません。

学費とは少し話がそれますが、投資をするうえで現金比率は非常に大切なので、自分のライフスタイルに合わせて現金は確保しておきましょう。

↓現金比率について詳しくはこちら↓

https://tryinvestment.net/20190321cash-ratio-is-important/

最も優先されるべきは進学時に確実に資金があること

まだ遠い将来ですしインデックス投資は資産形成をするうえで非常に魅力的な手段なので、子供の学費も投資で、という思いはわかります。

しかし、本来の目的はお金を貯めることではなく、大切な子供を行きたい学校に進学させてあげることです。

最も優先されるべきは進学時に確実に資金が確保されていることなのです。

進学直前で暴落が発生し

「○○子、ごめん、投資で負けたから大学行かせてあげられない」

なんて親子共々に惨めな思いをすることだけは絶対避けなければなりません。

なので、将来の学費を投資で作ることは避けましょう。

ということで

というのが今回の結論です。

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最近、CM等で露出が増えてきたウェルスナビ。

ウェルスナビで投資を始めてみたいけど、本当に儲かるの？損失がでたり失敗したらどうしよう・・・と踏ん切りがつかない、一歩を踏み出せないという方は多いと思います。

今回はそんなあなたの心配を完全解決いたします！ウェルスナビはいくらお手軽だ！とはいえ、仕事で頑張って稼いだ大切なお金を運用するわけですから、デメリットもしっかり把握し、納得して始めたいですよね。

ウェルスナビは世界に投資して資産を増やす

まずは、最初の疑問、ウェルスナビは儲かるのか？

結論から言うと、そんなに儲かりません！

といいますか、儲けるというより、時間をかけて資産を増やす投資方法です。

ウェルスナビは株や金融商品を売買して儲けるサービスではなく、株や金融商品をも持ち続け、資産の価値が上がるまで待つスタイルのサービスなのです。

なので、株価の乱高下によって一時的に含み益が発生し、そこで売却すると一応儲かることになりますが、短期では資産形成ができるような儲けを出すことはできません。

世界経済は資本主義が始まってずっと右肩上がり

で、その株や金融商品は持ち続けることによって本当に価値が上がるの？という疑問について解説します。

ウェルスナビは積立投資という投資方法に分類されます。

積立投資は投資している金融商品の価値が将来上がることが前提となっています。

これだけ聞くと、将来なんてわからないんだからそんな不確定なものに投資なんかできない！って思うハズです。

確かに将来何が起こるかわかりません。

でもこの不確定がどれくらい不確定なものなのかあなたは知っていますか？

その不確定さについて解説していきます。
こちらは過去35年間のダウ平均株価の推移です。

1980年から2018年まで暴落による一時的な下落はあるものの着実に右肩上がりで成長しています。

これはアメリカの株価で35年しか表示されていませんが、この地球上で資本主義経済が始まってから今までの約200年間、世界経済はずっと右肩上がりです。

戦争や世界大恐慌、最近ではリーマンショックなどがあり一時的に価値を落とすことはありますがトータルしてみると株価は見事に右肩上がりなのです。

今後も世界人口が増加していく限り世界経済は発展していくと言われています。

どうですか？

価値が下がるかもという不安、未来というものは不確定なものですが、これまで200年間ずっと右肩上がりだった経済があなたが積立投資を始めた瞬間に右肩下がりで進み続ける可能性はどれくらいだと思いますか？

世界経済が右肩下がりになるということが、ウェルスナビ（積立投資）最大のリスクなのです。

損失が出たからと言って売却することが一番の失敗

ウェルスナビで長期間運用をしていると必ず大暴落に遭遇します。これを回避することは不可能で、あなたが必死で積み立てた資産にもその牙は容赦なく襲い掛かり、大きく資産を減らすことでしょう。

しかし、損失が出た時に売却することは、積立投資の世界では一番の悪手です。

ではそうなったとき、どうするか？

先ほども説明しましたが、ウェルスナビは右肩上がりの世界経済に対して投資をしています。だから、また右肩上がりになるまで待てばいいのです。

そして、マイナスが出ている時こそ将来大きく儲けるためのチャンスです。ウェルスナビは積立続けることで、暴落した方がより資産が増える特性を持っています。

ゆえに暴落時に追加投資をするのも、将来大きくリターン得るための有効な手段となります。

暴落は大きく儲けるための充電期間だということを知っていれば、精神的にもかなり楽になりますよね。

ウェルスナビは基本的に10年以上のスパンで利益を確保していく投資方法で、暴落の有無にかかわらず開始して数年はマイナスがでやすい仕組みになっています。

なので、目先（一時的な）の損益に一喜一憂するのではなく10年後、30年後にどうなっているかが大事なのです。

大切なのは決して売らないこと！

積立投資で負ける人は価格が下がった時に売却する人です

氷河期ブログ

リーマンショックで退場をせず投資を続けた結果、10年で資産4倍に

リーマンショックを経て資産4倍とありますが、これは投資スキルではなく、お金への接し方が重要だったというお話しです。

こちらはぼくが参考にしている氷河期ブログさんの記事です。暴落時に売却しなかったことにより大きく資産を伸ばされています。

紹介した記事はウェルスナビでの実績ではないですが、ウェルスナビも世界株式を中心とした投資方法なので、暴落を乗り越えることで同様の効果を期待できます。

何度も言いますが、損失が出た時は売却しないことです。もしかしたら、しばらくつらい時期が続くかもしれません。しかし、そこはグっと我慢して将来に向け淡々と積み立て行くことが勝利への道となるのです。

資産が預貯金のみ投資未経験者はやったほうがイイ！

僕は預貯金も大事ですが、将来のために投資で資産形成をすることはもっと大事だと思っています。

そして、投資未経験者や投資の知識ゼロ方にはウェルスナビは敷居が低くオススメのサービスです。

銀行預金にもリスクはある

投資を始める前は「リスクがあるから怖い」と感じている方は大半ですが、預貯金のみで資産形成をすることにもリスクがあります。

預け先の倒産は銀行だろうが投資だろうがリスクは同じですが銀行預金最大のリスクは物価上昇（インフレ）に対応できていないことです。

日本は年2％の物価上昇を目指しています。ご存知の通りそんなペースでは上がっていませんが物価は確実に上昇しています。

銀行の0.001%、100万円を20年預けても約2万円しか増えません。20年後、物価が10％上昇していたら20年後の102万円は91.8万円の価値しかなくなるわけです。

安全と思っている銀行預金にも価値が目減りするリスクがあるのです。

ウェルスナビでインフレに対応した資産形成をしよう

先ほども説明した通り、銀行預金だけではインフレに対応できません。
一般世間で資産運用をしている個人投資家の大半は、このインフレに対応しより多くの資産を形成するために積立投資をやっています。

しかし、投資で資産を増やそうと思うと、基礎知識、金融商品の知識、商品を選択する判断力が必要です。

これらの習得は時間がかかりますし、知識なしで投資の世界に飛び込むと、高い確率で大きな授業料（失敗）を払うことになります。

そんな方々にマッチするのが、投資を外注するウェルスナビというサービスなのです。

世の中には様々な投資方法が存在しますが、投資未経験・知識ゼロで始めるのであれば、ウェルスナビは本当におすすめです。

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もちろんデメリットはありるのですが、それを差し引いてもこれほどお手軽に投資を始められるサービスはありません。

↓ウェルスナビについてもっと知りたいという方はこちら↓

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これから投資を始めてみたいという方、ウェルスナビから試してみてはいかがでしょうか？

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2018年10月あたりから米中貿易摩擦などにより株価が大きく下がっていますね。
ウェルスナビや投信積立で運用している方は多くの方が含み損を抱えているのではないでしょうか？
ですが追加投資のタイミング・時期としてはまだ早い！

今回はその理由を解説していきたいと思います。

今はまだ底値ではないかもしれない

なぜ、今が追加投資の時期ではないかというと、今後まだ価格が下がる可能性があるからです。

下のグラフは米国株VTIのリーマン・ショック時のチャートです。

リーマン・ショック時は暴落が始まって底値まで約半年の時間がかかっています。

2018年12月は株価を大きく下げました。今回がリーマン・ショック級の暴落になるのかはわかりませんが、早々に追加投資をしてしまうと、その後すぐ含み損を抱えてしまう可能性が高いのです。

ちなみに、2000年に発生したITバブルの崩壊時は底値になるまで約2年もの時間がかかっています。

↓詳しくはこちらをお読みください↓

https://tryinvestment.net/20181031know-about-it-bubble/

2018年10月から株価は不安定となり、2018年12月現在は株価が下がり始めてからまだ３ヵ月ほどです。
しかも、株価下落の主な要因である米中の貿易摩擦は全く改善しておらず、むしろこれからが本番です。

株価下落の要素がまだ多い今の時期に追加投資をする必要はないのです。

底値から1ヵ月後の追加投資でも資産は十分増える

追加投資のタイミングを逃してしまうと、その後の利益の機会損失になってしまうと考えがちですが、追加投資は底値を通り過ぎて1ヵ月後でも十分に資産を増やすことが可能です。

こちらは、リーマン・ショックが発生してから底値になるまでの期間で、どのタイミングで追加投資をするとどれくらいのリターンを得られかシミュレーションした表です。

表を見ると、暴落開始直後に追加投資するより、底値で追加投資した方が圧倒的にリターンが大きいことがわかります（当たり前ですが・・・）。

そしてポイントとなるのは、底値から脱出した翌月の2009年3月に追加投資をしても624,053円もリターンがあり、この中では2番目の大きさになることです。

底値を通り越して、株価が上昇に転じた後の追加投資でも十分に資産を増やすことができるのです。

↓追加投資のタイミングについての詳細はこちらをお読みください↓

https://tryinvestment.net/20181025danger-after-crash/

今は追加投資に向けて余剰資金を貯めよう

今追加投資しても、無限ナンピンが続く可能性が高いので、それなら今はグッと我慢して、その投資資金を来る時に向けて、貯めていきましょう！

僕は毎月、つみたてNISAを3.3万円、iDeCoを1万円、楽天VTIを1.7万円の合計6万円を積み立てていましたが、現在は投資額をつみたてNISAとiDeCoのみに抑えています。

今後、リーマン・ショック級の暴落が到来した場合は、底値を過ぎた後に別で確保している余剰資金も含めて突っ込む予定です。

投資初心者は「暴落よ来い！」と祈れ

このブログをお読みいただいている方は僕のような一般サラリーマンで投資歴が1年未満くらいの投資初心者で、投資した金額も100万円くらいの方が大半だと思います。

リーマン・ショック時は半年かけて45％も値が下がりました。

僕の現在の投資額は183万円です。

183万円が45％減ると約100万円になります。含み損は83万円と泣きそうになりますが、正直、人生が終わるほどの損失ではありません。

これが20年後。頑張って積み立てた資産が2000万円、定年まであと10年か、というタイミングで2000万円が1100万円まで減ったらどうでしょう？

あなたは正気でいられますすか？

長期間、投資をしているとリーマン・ショック級の大暴落は必ず訪れます。
暴落時は投資歴が長く、資産が多ければ多いほど強靭な精神力と忍耐力が必要となります。資産総額の少ない初心者の時点で来てくれた方が損失も精神的ダメージも大幅に軽減できます。

嫌な経験は早いうちに済ましておきたいですよね。

暴落時の心構え等、関連記事を貼っておきっますので、よかったらお読みください(^^)

これから来るかもしれない大暴落に備えて、しっかり準備をしておき、将来、共に成功をつかみ取りましょう！！

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ウェルスナビや投資信託等で積立投資をされている方は、暴落しても売ってはいけない、暴落時に追加投資する方が将来的には儲けを大きくするというのはご承知だと思います。

↓よく知らないって方はこちら↓

https://tryinvestment.net/20180912ganponware-dame/

長期間投資をしていると±10％くらいの価格変動は日常茶飯事です。

1週間で10％も下がった
よし、追加投資や！！

ちょっとお待ちを！

価格急落・暴落後すぐの追加投資・入金はリスクが高いので注意が必要です。

今回は急落・暴落後すぐの追加投資のリスクについての解説と、急落・暴落時のどのタイミングで追加投資・入金するとリターンが大きいのかを検証したので共有したいと思います。

結論から言うと、歴史的な大暴落が発生した時は、底値になるまで半年～2年かかることもあるので、焦らずじっくり待ち、底値を過ぎてから追加投資を行っても十分にリターンを得ることができます。

ぼくも大きく値を下げた時に、焦って追加投資をしたけど翌週もっと下がって涙を流す、という経験を何度かしています。

え、また下がるの・・・
もう資金ないんですけど・・・(TдT)

これ、精神的にツラいんですよね・・・。

追加投資のタイミングについて悩んでいるあなた！
これを機会に追加投資のタイミングについて知り、より大きなリターンを狙う方法を身につけてみませんか？

歴史的大暴落は底値まで数か月～数年かかる

急落・暴落後すぐの追加投資はなぜリスクが高いのかというと、追加投資のタイミングが底値かどうかわからないからです。

こちらは米国株（VTI）のリーマン・ショック時のチャートです。

見ていただくとわかりますが、2008年8月から下がり始め、底値となったのは2009年2月（厳密には3月の頭）と底値まで6ヵ月もかかっています。

最初の1ヵ月で大きく下げていますが、2か月目はそれ以上に急落してるんです。

ちなみに、2000年のITバブル崩壊時は底値まで約2年もかかっています。

大暴落おそロシア・・・。

https://tryinvestment.net/20181031know-about-it-bubble/

このように、価格が大きく下がったからといってすぐに追加投資をすると、さらに下がって含み損を抱えるリスクがあるので注意が必要なのです。

追加投資ベストタイミングを検証してみた

価格が落ち続けた6ヵ月間、どのポイントで追加投資したら資産が一番増えるのかシミュレーションしてみました。

暴落開始の2008年9月から10月、11月、12月、2009年1月、2月（底値）、3月の内、どのタイミングで100万円の追加投資をするとリターンがいくらになるのかをシミュレーションしました。

ついでに、ありえないですが2008年9月～2009年3月の7ヵ月間で100万円を分散で追加投資した場合も入れてあります。

こちらは追加投資のタイミング別価格推移です。

当たり前ですが、暴落開始後すぐに追加投資した場合が一番リターンが低く、底値で追加投資した場合が一番リターンが多いのがわかります。

少し見にくいので最終のリターンだけ切り取ってみます。

追加投資のタイミングによって最大で約64万円もリターンに差が出ることがわかりました。

リーマンショックの場合は暴落してから半年後がベストタイミングとなります。
※すべての暴落時の追加投資タイミングが半年後という訳ではありません。

う～ん、この差は大きい・・・

そしてポイントとなるのは、底値から脱出した翌月の2009年3月に追加投資をしても624,053円もリターンがあり、この中では2番目の大きさになることです。これは意外ですね。

底値を過ぎて追加投資しても
しっかり儲かるのね！

結論：追加投資は焦る必要はない！

今回はモデルがリーマンショックだけなので一概には言えませんが、暴落し始めても焦ることなくじっくり様子を見て、底値を脱出したなというタイミングで追加投資をしても十分にリターンを得ることができます。

なので相場が読めないのであれば、底値まで待ってそこから追加投資をするというのも有効な手段の一つと言えます。

2018年10月現在、1ヵ月で価格は大きく下がり追加投資を検討している方は多くおられると思いますが、価格が下がり始めてまだ1ヵ月しか経過していません。

もうしばらく様子を見てからの判断でもいいですよ！

もし1ヵ月で価格が戻ってしまうと損した気分になると思いますが、1ヶ月で元に戻る価格変動なんて今後数えきれないほど出現するはずです。

ぼくのように投資初心者が相場を読むことは不可能なんですから、その程度のことは無かったことにして、淡々と積み立てていくことが結果的に効率が良く精神的にも安定できるのではないかと思います。

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これから投資を始めたい方へ

投資の知識は全くないけど、これから投資を始めたいという方にとってウェルスナビはオススメの投資方法です。

自分で投資して資産を増やそうと思うと、基礎知識、金融商品の知識、商品を選択する判断力が必要です。

これらの習得は時間がかかりますし、知識なしで投資の世界に飛び込むと、高い確率で大きな授業料（失敗）を払うことになります。

そんな方々にマッチするのが、投資を外注するウェルスナビというサービスなのです。

ウェルスナビは簡単に言うと積立投資を外注する商品です。その分費用がかかりますが、何も知らずに始めるよりは火傷をする可能性はかなり低くなります。

ウェルスナビについて詳しく知りたい方はこちら

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これから投資を始めてみたいという方、ウェルスナビから試してみてはいかがでしょうか？

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