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投資家の人って手数料に神経質すぎない？
0.1％程度そんなに変わらないよ

100万円もの大金でも0.1％になるとたった1,000円なので、そんなに気にすることはないと思っている方は多いでしょう。

しかし、「塵も積もれば山となる」

ということで、今回は信託報酬などの手数料が資産に与える影響を調べてみました。

【30年で支払う累計手数料一覧表】

毎月3万円を積み立てて利回り3％で30年運用した場合の支払う手数料の総額を計算してみました。

積立投資は複利効果で資産が増えていきますが、手数料も複利で増えていきます。
0.2％だと30年で44万円、1.2％だと30年で235万円にもなるんです！ pic.twitter.com/NMLuZ3hkgP

— ナザール＠暴落お兄さん (@investor_Nazal) October 19, 2019

先に結論を言うと、今回のシミュレーションでは手数料が0.1%上がると30年で21万円負担が増え、28万円リターンが減る結果となりました。

長期投資は手数料に拘ることでリターンに大きな差が生じます。

手数料も拘ることで、将来のリターンが大きく増える可能性があるのです。

手数料も複利パワーで雪だるま式に増えていく

アインシュタインが「複利は人類最大の発明」と言ったことは有名ですが、今資産運用をしているあなたも「複利」の力を利用して資産を増やそうとしているハズです。

しかし、複利のパワーが働くのは資産だけではないんです。

そう、資産を維持・管理するために支払っている手数料（信託報酬など）も複利のパワーで増えていくんです。

手数料１％だと30年で総額200万円を超える

こちらは手数料１％の銘柄を毎月3万円30年積み立てて利回り3％で運用出来た場合に支払う手数料の総額をグラフにしたものです。

えっ、総額200万円超えるの！？

年額をグラフにするとこんな感じです。

1ヵ月目に支払う手数料はたった25円、年間でも約2,000円ですが、30年後、最終月に支払う手数料は12,300円、年額で145,000円にもなるんです。

このように、手数料は雪だるま式に増えていき、長期で見るととても大きな金額になるんです。

手数料ってバカにならないのね・・・。

自動で引かれるので支払っている実感がない

手数料っていつ払うの？

つみたてNISAやiDeCoなどで運用する投資信託は信託報酬というランニングコストを支払うことで運用されています。

出展：SBI証券

この信託報酬の表示は通常年率でされていますが、実際は毎日計算されて資産残高から差し引かれているのです。

毎日引かれているのね・・

厳密に言うと、手数料は日割りになることで金額が小さくなり、さらに自動で差し引かれた後に基準価額が決まるため「支払う」という実感があまりありません。

また、資産運用を始めたばかりの頃は資産総額も少ないため、手数料自体が少なく気にしない人が多いのです。

↓投資信託の基準価額について詳しくはこちら↓

https://tryinvestment.net/20200904fees-and-distribution-included/

手数料が資産に与える影響をシミュレーションしてみた

で、結局手数料てどれくらい影響があるの？

ということで、影響度をシミュレーションしてみました。

手数料が0.1％増えると21万円負担が増え、28万円リターンが減る

今回のシミュレーションでは手数料が0.1%上がると30年で21万円負担が増え、28万円リターンが減ります。

今回は利回り3％で計算しましたが、利回りが大きくなると、この差はもっと広がります。
長期投資は手数料に拘ることでリターンに大きな差が生じるんです。

利回りー手数料＝リターン

こちらは手数料0.1％刻みでの累計手数料とリターンを比較したものです。
こう見ると、手数料が上がるに連れてリターンが顕著に減っていくことが分かります。

手数料支払い後の利回りは単純に

で表されます。

利回りが手数料を上回らないと儲からないので当たり前ですね。

表を見ると分かる通り、利回り3％の場合は手数料が1.5％まで上がると支払い手数料とリターンが逆転します。

手数料は積みあがるとリターンの山を超えることだってあるんですよ！

手数料の威力恐るべし・・・。

投資信託にかかる手数料は信託報酬だけではない

投資信託には隠れたコストがある

投資信託にかかる費用には、購入手数料や信託報酬とは別に表に出てこない費用が存在し、「隠れコスト」と呼ばれており、これらの手数料を全て合算したものを「実質コスト」と読びます。

え？信託報酬だけじゃないの？

投資信託によっては隠れたコストが信託報酬より多いこともあるので、しっかり確認しておきましょう。

↓隠れコストの詳細や調べ方はこちら↓

https://tryinvestment.net/20191224real-commission-impact/

ロボアド最大手ウェルナビの手数料にも隠れコストはある

え、ウェルスナビの手数料は1％じゃないの？

シミュレーションの表でも紹介していますが、ウェルスナビで支払う実質的な手数料は1％ではないんです。

ウェルスナビは1％の手数料には消費税が含まれておらず、さらにそれぞれの銘柄の信託報酬が別途かかるので実質1.2％くらいなんです。

まとめ｜資産を効率的に増やすには手数料に拘るべし！

手数料の威力は凄まじい

長期投資では運用コストは重要な項目の一つです。

シミュレーションの結果、手数料は将来のリターンに大きな影響を与えることが分かりました。

手数料に拘ることで将来のリターンは変わってきます。

また、アクティブファンドやロボアドバイザーなど手数料が1％を超えることが珍しくない投資信託やサービスで運用する場合は、手数料負けまでいかないまでくてもリターンより支払う手数料の方が高くなる可能性もあることは知っておきましょう。

今回は利回り3％で計算しましたが、利回りが大きくなると影響はもっと大きくなるので、投資信託で資産運用をするのであれば信託報酬0.3％以下・実質コストが0.5％以下の銘柄を選択することをお勧めします。

これまで手数料をあまり気にせず投資してきた方、銘柄選びで悩んでいる方は、長期レベル（20年以上）で支払う手数料を一度計算してみてはいかがでしょうか。

↓銘柄選びでお悩みの方はこちら↓

https://tryinvestment.net/20190512learn-about-mutual-funds-in-10min/

資産運用を始めるならつみたてNISAがおすすめ

これから投資を始めるなら「つみたてNISA」がおすすめです。

通常、投資で得た利益には約20％の税金がかかるのですが、このつみたてNISAなら利益にかかる税金が非課税となる超お得な制度なのです。

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↓つみたてNISAについての詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/20190816tsumitate-nisa-complete-manual/

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ウェルスナビって つみたてNISAに対応してないの？

こう思ってGoogle検索した方は多いでしょう。

残念ながらウェルスナビは つみたてNISAに対応していないので非課税の恩恵を受けることはできません。

なので、いくら調べても「つみたてNISA vs ウェルスナビ」みたいな比較記事ばかりですよね。

しかも つみたてNISAは非課税だしリスクも自由に取れるので比べたらウェルスナビに勝利するのは当たり前です。

需要はある、対立ではなく共存する方法はないものか、と悩んでいたら発見してしまったのです！

つみたてNISAでウェルスナビを運用する方法を！

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冒頭でも触れましたが、ウェルスナビは つみたてNISAに対応していません。

なので今回はウェルスナビのポートフォリオを分解し、つみたてNISA対応の投資信託でウェルスナビを再現しようという企画です。

なるべく低コストで少ない銘柄の構成となるように投資信託を選定し、20年運用した場合のリターンとリスクや本物のウェルスナビとの手数料・税引き後利益のシミュレーションを行いました。

知識ゼロでも投資信託って買えるの？

と心配の方でも簡単に取り組めるように記事を構成していますのでご安心ください。

ウェルスナビのポートフォリオを投資信託で再現する

こちらは今回投資信託で再現したウェルスナビです。

これは僕が実際に運用していたウェルスナビリスク許容度4をベースに、なるべくシンプルな構成になるように作成してみました。
以下、作成手順です。

まずはウェルスナビリスク許容度4のポートフォリオです。

これを資産の種類ごとに分解して、どの投資信託で代用できるのか考えていきます。

資産の種類ごとに分解したものがこちらです。

分解してみるとウェルスナビの資産配分は4分の3を全世界株式に投資し、残りの4分の1を債券・リート（不動産）・金で価格変動へのリスクヘッジをするようなスタイルということがわかりました。

なので、株式部分はeMAXS Slim全世界株式（オール・カントリー）を当てはめ、これに先進国債券・先進国リート・純金の投資信託を加えていきます。

↓ポートフォリオとアセットアロケーションの違いはこちら↓

https://tryinvestment.net/dictionary/dictionary-asset-allocation/

使用する投資信託は4銘柄

まず前提として、つみたてNISAは債券のみ・REIT（不動産）のみ・純金に対応した銘柄がなく完全再現はできないので、株式部分のみを つみたてNISA対応とします。

これらの条件で選んだ投資信託と金額がこちら

上の銘柄の中ではeMAXS Slim全世界株式（オール・カントリー）がつみたてNISA対応となります。
つみたてNISAをほぼ満額の33,000円を積み立てるとして計算すると、月45,000円でウェルスナビとほぼ同じ運用が可能となります。
※もっと相応しい銘柄がありましたらご指摘くださいm(_ _)m

実質コストは消費税10％換算で0.324％と、ウェルスナビと比べると約4分の１とかなり安くなります。

え、4分の1？
ウェルスナビの手数料は1％でしょ！

実はウェルスナビの手数料は1％ではないんですよ。

ウェルスナビは1％の手数料に消費税と、それぞれの銘柄の信託報酬が別途かかるので実質1.2％くらいなんです。

再現した資産配分のリターン・リスクを比較

MyINDEXを使用し過去20年分のリターンとリスクを計算してみました。

株式の比率に若干差がありますが、4つの投資信託でかなり再現できていると思います。

これで信託報酬が0.324％、資産配分の約7割がつみたてNISAに対応しているので、リターンはウェルスナビよりも大きくなるハズです。

20年運用した際のリターンや費用をシミュレーション

先ほど算出したこの2つを20年運用すると、どんな差が出てくるのかシミュレーションしてみました。

まずは総資産額の推移です。

手数料に差があるため20年運用すると資産額に186万円の差が生まれました。

税引き後の売却益の差は270万円

投資信託の方は約7割が つみたてNISAなので支払う税金は約半分で済みます。

資産額の差は186万円でしたが、この恩恵により税引き後の利益の差270万円まで広がります。

同じ運用して270万円の差はデカいね

費用は非課税分より手数料の差の方が影響が大きい

こちらは支払った手数料と税金の比較です。

意外だったのですが、つみたてNISAの非課税の恩恵より手数料が安いことによる恩恵の方が大きいんです。

手数料恐るべし・・・

投資家がコストに敏感になるはずですね。

↓手数料の影響について詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/20191019fee-impact/

投資信託で再現したウェルスナビの弱点

こんなに差があるんならウェルスナビを選ぶ理由はないね

とあなたは思っているのでしょうが、投資信託バージョンにも弱点があります。

リバランスは自分でやる必要がある。

順調に経済成長が進むと、株式の比率が増えてくるのでリバランスで定期的に資産配分を調整する必要があります。

↓リバランスがよく分からない方はこちら↓

https://tryinvestment.net/dictionary/dictionary-rebalance/

これの何がデメリットなの

リバランスは投資初心者には難しいんです。

【リバランスは初心者には難しい】

リバランスは値上がりした銘柄を売却し、値が下がっている銘柄を買い増す行為なので、初心者には心理的に難しいです。

「AとBの差が〇%以上になったらリバランスをする」といったルールで機械的に行なうことが一般的です。

ですが、やっぱり難しいと思います。

— ナザール＠積立投資で3,000万円作る (@investor_Nazal) September 5, 2019

あなたは絶好調の銘柄を売却して低迷している銘柄を買い増す勇気はありますか？

そしてそもそも今回は つみたてNISAを使用している想定なので売却すると非課税の恩恵を放棄することになるというデメリットもあります。

資産配分を簡単にリスク寄りに変更できる

資産運用で相談した時に心に刺さった言葉があります。

投資初心者は暴落の痛みを知らない（ぼくも知らないけどw）ので攻めた運用になりがちです。

ウェルスナビの投資方針は全世界ポートフォリオ ＋ 債券・リート・金 といった形をベースにポートフォリオを組んであり、株式のリスクを債券や金がクッションの役割を果たしています。

経済成長が進み株式の利益の方がだんだん大きくなってくると、ある時ふと思うんです。

これ、株式だけでよくね？

これは初心者がリスク寄りの行動をする典型的なパターンなので注意しましょう。

不用意にクッションを取り除くと落下した時大けがしますよ。

結論｜自制心があるなら投資信託の方が圧倒的にお得

利益のことを考えるのであれば、つみたてNISAを活用した投資信託運用一択ですが、ウェルスナビは不自由故に不用意にリスクを取らないで済むメリットもあります。

「リスクを取り過ぎて耐え切れず売却」という失敗を犯してしまうと状況によっては270万円の差なんて一瞬で吹き飛びいます。

積立投資は人と比べるのではなく自分との闘いです。
自分の心に見栄を張らず、自分に合った方を選びましょう。

つみたてNISAを始めるには証券会社への登録が必要

つみたてNISAで運用を始めるには証券会社への登録が必要です。

銀行と同じで口座開設は無料ですが、つみたてNISA用の口座は開設まで約1ヵ月とかなり時間がかかりますので、今のうちに登録だけでもしてみてはいかがでしょうか？

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全自動でお任せしたいならウェルスナビ

リバランスなど、資産配分の管理をお任せで投資をしたい方には、ウェルスナビが合っています。

ウェルスナビは簡単に言うと投資の外注サービスです。

資産管理する時間も勉強する時間もない、でも将来に向けて資産運用をしたい！と思っているあなた、ウェルスナビを入り口に投資にトライしてみてはいかがでしょうか？

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【ウェルスナビ卒業】

Twitterで発信したりブログを書くことによって、少しづつ投資の知識が付いてきたのでウェルスナビを卒業しました。

先週はソシャレンも撤退して資金を抜いたので、この1週間でキャッシュを約200万円確保しました。

ここからどう運用するから悩みたいと思います(^^) pic.twitter.com/AIWHt4jhKd

— ナザール＠暴落お兄さん (@investor_Nazal) September 13, 2019

タイトルの通り、この度ウェルスナビを卒業しました。

ウェルスナビは、いうなれば投資の完全外注化です。

手数料1％払ってくれれば、そのめんどくさい部分を代行しますよ！毎月一定額預けてくれたら後はこちらでやりますよ！というのがウェルスナビというサービスです。

これまでブログやTwitterで情報発信を続けてきたことで、資産運用の知識が身につき、外注の必要がなくなったことが大きな理由です。

ということで、今回はウェルスナビをやめたことをきっかけに、ウェルスナビ（ロボアドバイザー）の存在価値について考えてみました。

結論から言いますと、賛否両論ありますが僕はウェルスナビ（ロボアドバイザー）に存在価値はあると考えています。

僕はVTIが何かすら知らない状態で始めした。それでも投資ができる敷居の低さはロボアドの立派な存在価値だと思います。

そして、割高な手数料などで批判も多いウェルスナビですが、最終的に43,490円（＋3.0％）と銀行預金ではまずたどり着けない利益ももたらしてくれました。

物足りないと感じたら簡単に止めることもできますし、知識ゼロから資産運用を始めるなら投資の入り口としてウェルスナビという選択はアリだと思います。

どんな形であれ、資産運用をするというのは預貯金のみの方々と比べれば100歩は前を歩けてる思います。

存在価値｜優秀な投資先にバランスよく投資でき、不自由さがリスクを抑制する

1年半という短い期間でしたが、実際にウェルスナビで運用してみて良かったこと、「これは存在する価値がある」という部分をまずはご紹介します。

投資先は優秀な銘柄ばかり

どれも実績のある銘柄で、この中でも米国株（VTI）はこの10年で価格が3倍になっていて、純資産額も世界5指に入る最強クラスの銘柄です。

↓ウェルスナビが運用する金融商品について詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/20181017wealthnavi-know-about-all/

不必要にリスクをとらなくて済む

僕はウェルスナビを運用し始めの頃は、資産配分を自由に変えられないことをとても窮屈に感じていました。

しかし、これは逆に考えると、知識のない初心者が不必要にリスクをとらないで済むとも取れます。

そう思ったのは、資産運用で相談した時に心に刺さった言葉があるからです。

投資初心者は暴落の痛みを知らない（ぼくも知らないけどw）ので攻めた運用になりがちです。

ウェルスナビの投資方針は全世界ポートフォリオ ＋ 債券・リート・金 といった形をベースにポートフォリオを組んであり、株式のリスクを債券や金がクッションの役割を果たしています。

このように目先の損益だけでウェルスナビをやめたいと思っているのなら、あなたは典型的な「リスク寄りの選択」をしようとしているので要注意です。

資産運用は自分のリスク許容度を測り（ウェルスナビを始める時にやった診断）、その範囲内で運用することが鉄則です。

これを無視してリターン重視で投資をすると、大暴落が発生した時に耐え切れずに大失敗するリスクがあるということを知っておきましょう。

↓リスク許容度の測定方法について詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/20190704risk-than-return/

初心者では難しいリバランスを自動でやってくれる

1年半でリバランスは2度ありました。

ウェルスナビから事後報告で伝えられるのでスクショがないのが残念ですが、行われたリバランスは絶好調の米国株を売却し不調な他の株式を買い足すものでした。

【リバランスは初心者には難しい】

リバランスは値上がりした銘柄を売却し、値が下がっている銘柄を買い増す行為なので、初心者には心理的に難しいです。

「AとBの差が〇%以上になったらリバランスをする」といったルールで機械的に行なうことが一般的です。

ですが、やっぱり難しいと思います。

— ナザール＠暴落お兄さん (@investor_Nazal) September 5, 2019

これはTwitterでも何度か呟いたのですが、好調な銘柄を売却して不調な銘柄を買い増すという行為は、投資初心者には心理的に不可能に近いです。

正直、投資歴3年～5年クラスの投資家の方でもちゃんとやれているのか怪しい。

このような感情を一切無視して、問答無用でリバランスを実行できるのはロボットならではだと思います。

あなたは今、リバランスを機械的に実行できていますか？

様々な資産の値動き・相関を知れた（おまけ）

これはブログを書くために資産別の値動きを記録していた副産物なので、普通の人には当てはまりません(笑)

価格変動を記録したことで米国株の派手さを実際に体感できたことは個人的に大きな収穫でした。

ウェルスナビが否定される理由

ウェルスナビが批判される理由は次の3つです

投資先は誰でも購入できる銘柄ばかり

先ほど紹介した通り、投資先の銘柄はどれも実績十分な銘柄ばかりですが、これらは証券会社で簡単に購入できるものばかりです。

そして、証券会社の口座開設はウェルスナビで口座開設するのと同じくらい簡単です。

このように「誰でも簡単に買える商品を運用するだけでロボアドバイザーなんて笑わせるな」というのはウェルスナビが批判される大きな要因の一つです。

誰でも購入できるのに手数料が高い

皆さんご存知のとおり手数料が高いというのも大きな要因ですね。

ウェルスナビの手数料は1%ですが、実はこれに加えそれぞれの銘柄の信託報酬も別途必要です。

え、ウェルスナビの手数料は1％じゃないの？

ウェルスナビのコスト総額は

実質1.2%程度かかるんです。

う～ん、こうやってみると高いことは事実ですね(;^_^A

↓手数料の影響について詳しくはこちら↓

https://tryinvestment.net/20191019fee-impact/

手数料でやってもらえること

出典：ウェルスナビ

為替手数料は100万円をドルに代えることで2500円、売買手数料はSBI証券、楽天証券ともに約定額の0.45％かかります。

これに加えて

ここまでが手数料1％の内容です。

この手数料が高いと思うか妥当と思うかがウェルスナビを始める（続ける）かどうかの分かれ目となります。

手数料が原因で資産が減ることはない

割高と言われる手数料ですが、減配などがない限りは 配当 ＞ 手数料 なので、手数料が原因で資産が減少することはありません。

↓実際に払った手数料や30年支払い続けた試算など詳しくはこちら↓

https://tryinvestment.net/20190306wealthnavi-real-fee/

ウェルスナビは投資の情弱をターゲットにしている

もしかしたら、ここが一番嫌われている要因なのかもしれませんが、はっきり言うとウェルスナビは投資の情弱をターゲットに商売をしているサービスです。

そして、そのアフィリエイトで稼いでいるブロガーが多いということも大きな要因です。（特大ブーメランｗ）

ここまでの話をまとめると、「ウェルスナビは投資の知識の無い方に誰でも買える金融商品を高い手数料で売るサービスで、さらにブロガーが金儲けのために拡散しまくっている」ということになります。

自分で運用し手数料を安く抑えている方からすると嫌悪感があるのはしょうがないでしょう。

しかし、方法はどうあれ「情弱でも投資ができる」というコンセプトは僕は優秀だと思っています。

知識ゼロからのスタートだとインデックス投資はハードル高いですよね(^_^;)

最初は「株式指数と同じ動きを目指す」っていう意味がサッパリわからなかったです…
なのにどのサイトを見ても「株式指数と同じ動きを目指す」の説明ばかり・・。

そして、投資信託と何が違うの？

難しすぎるわ！！

— ナザール＠暴落お兄さん (@investor_Nazal) September 11, 2019

投資って敷居が高過ぎて、知識ゼロから始めるって本当に難しく、インデックス投資という言葉でさえ高いハードルとなるんです。

現に僕は投資を始める時にインデックス投資までたどり着けませんでした。

なので僕は投資の入り口はもっと式を低く多様化するべきだと思っています。

僕のように、米国株すら知らない人たちでも投資ができるチャンスはあってもいいハズです。

https://tryinvestment.net/20180930wealthnavi-joujaku/

ウェルスナビも米国株インデックス投資も含み損を抱える確率は変わらない

おそらくウェルスナビをやめることを考えている方は、手数料以上にポートフォリオに不満を持っている方が多いのではないかと思っています。

「米国株（VTI）1本で運用したい」など、もっとリスク寄りの運用をしたいという方がほとんどでしょう。

出展：ウェルスナビコラム

しかし、ウェルスナビで積み立てをしようが、米国株（VTI）1本で積み立てをしようが、積立投資であることに変わりはありません。

最初の数年はあまり儲からないし、寄りのリスク寄りの運用をするのであれば含み損を抱えるリスクはむしろ増える可能性が高いことは知っておきましょう。

まとめ｜存在価値はあるが物足りないと感じたたら卒業のタイミング

結果的に僕はウェルスナビをやめましたが、僕を投資の世界に引き込んでくれたウェルスナビには感謝しています。
僕と同じように投資の世界に足を踏み入れる人がいるなら、それはウェルスナビ（ロボアドバイザー）の存在価値だと思います。

ウェルスナビをやめようか迷っている方へ

この記事を読んでくれているあなたは、知識ゼロからウェルスナビで運用始めたものの、本格的に投資に興味を持ってしまいウェルスナビをやめるか悩んでいるのではありませんか？

というか、やめる理由を探していませんか？

もしそうなら、もうこの時点でウェルスナビはもうお役御免です。

投資に興味を持てば持つほどウェルスナビのネガティブな部分が目についてきて、ウェルスナビをやめたくなっていきます。

僕は長期投資はストレスを感じながらするものではないと思っているので、ウェルスナビの運用方法にストレスを感じているのなら引越しした方がいいと思います。

ただし、ウェルスナビをやめるということはリスクを自分で管理することを意味します。

目につくネガティブな部分が本当にネガティブなのか、自分が初心者丸出しでリスクを取りに行っているだけなのかはしっかり考えましょう。

ちなみに当サイトではインデックス投資の始め方を完全サポートしていますので、よかったらこちらもお読みくださいませ。

https://tryinvestment.net/20190831investment-in-mathematics/

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投資をやってみたいけど、何から手を付けたらいいの？

将来に向けた資産形成は、目の前の価格変動に一喜一憂することなく、「長期・分散・積立」を基本として、20年～30年をかけて行う超長期戦です。

まずは長続きさせるために、自分の投資スタンス合った投資方法に出会うことが大切です。

そこで、あなたの投資に対するスタンス別に知識ゼロからでも始められる3つの投資方法をご紹介します。

簡単に言うと、①自分で運用するか、②まずは①の練習をする、③外注で運用するかの3択になります。

どれも一長一短あり、何が自分に合っているかは人それぞれです。

最初にも言いましたが、資産形成は長期戦なので無理をすると絶対に続きません。
まずは、あなたの生活スタイルに合った投資方法を選びましょう。

準備｜始める前に頭に入れておくことは3つ

知識が全くのゼロでも大丈夫なの？

もちろん、知識はあるに越したことはありませんが、長期投資の大原則さえ頭に入っていれば、あとは投資をしながら覚えていけばいいと思います。

長期投資の大原則はシンプルに３つです。

一番大事なのは③の「含み損（元本割れ）を抱えても絶対に売却してはいけない」です。
長期投資をしていると必ず大暴落に遭遇しますが、これさえ守れれば失敗する可能性はかなり低くなります。

↓資産が増える理由や失敗しないための知識を詳しく知りたい方はこちら↓

https://tryinvestment.net/20190723knowledge-to-know/

前置きが長くなりましたが、これで投資を始める最低限の下準備は完了です。

ここから投資スタンス別の3パータンの投資方法をご紹介します。
あなたに合った方法が見つかれば幸いです。

さぁ、将来の成功に向けての偉大な第一歩を踏み出しましょう！

自分で運用｜利益効率NO.1「つみたてNISA」

全自動のお任せ投資ではなく、自分で銘柄や資産配分を決めて自分で投資をしたいという方には「つみたてNISA」をオススメします。

「つみたてNISA」は投資の方法ではなく、国が作った非課税制度の名称のことを言い、実際は投資信託と呼ばれる金融商品を購入し運用する投資方法です。

↓投資信託って何？という方はこちら↓

https://tryinvestment.net/dictionary/dictionary-toushishintaku/

メリット｜通常20.315%の税金が20年間非課税に

つみたてNISAってよく聞くけど、何がいいの？

つみたてNISAのメリットは何と言っても利益が非課税になることです！

投資信託などの金融商品に投資した場合、分配金・売却益には通常20.315%の税金（所得税＋住民税＋復興特別所得税）がかかります。

なんと利益から税金で2割も引かれるんです(；ﾟДﾟ)

めっちゃ痛いですよね。

しかし、つみたてNISAではこの税金がなんとゼロになるのです。

10万円の利益が出た場合、通常の投資では税金を引かれ約8万円の利益ですが、つみたてNISAの場合は非課税となるので10万円がそのまま利益となるのです。

利益に2割の差が出るというのは非常に大きいですよね。

効率的に資産を増やしたいのであれば、投資のファーストチョイスはつみたてNISA一択です。

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つみたてNISAを始めるには証券会社で口座開設が必要

つみたてNISAを始めるには証券会社で口座開設（無料）が必要です。

つみたてNISAの口座開設には約1ヵ月かかるので検討されている方は早ければ早いほど期待できるリターンが大きくなるので、まだの方は急いで（余裕をもって）始めましょう！

おすすめの証券会社は楽天証券

楽天証券は楽天市場で買い物をしたり、普段の買いっ物で楽天カード決済をして得たポイントでも投資信託を購入できることができる、とてもお得な証券会社です。

つみたてNISAを始めるなら楽天証券が絶対オススメです！

銀行と同じで口座開設は無料ですが、つみたてNISA用の口座は開設まで約1ヵ月とかなり時間がかかりますので、今のうちに登録だけでもしてみてはいかがでしょうか？

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投資を体験｜リスクゼロのポイント投資

いきなり自分で金融商品を選んで投資をするといっても怖いですよね。
自分の大切なお金で投資すると考えると、リスクや失敗が怖いのは当たり前です。

しかし、安心してください！

実は、リスクゼロで実際に投資信託を購入して投資の練習をする方法があるんです。

それがポイント投資です。

「ポイント投資」は投資の方法ではなく、証券会社のポイント還元サービスの名称で、実際はつみたてNISAと同様に投資信託と呼ばれる金融商品を購入し運用する投資方法です。

リスクゼロで投資できることが最大のメリット

ポイント投資ってなんで投資の練習になるの？

ポイント投資の最大のメリットは1円も使わずに投資信託を入手しているのでリスクがゼロなことです。

【6/17】楽天ポイント投資実績
ポイントが貯まる度、随時購入してます。
銘柄はS＆P500（米国株）です。
VTIと比較のためこの銘柄にしています。
（購入タイミングが違うので比較できないけどｗ）
本日は＋234円
ポイント投資は1円も払っていないのでリスクゼロです。
リスクゼロで234円稼げました♪ pic.twitter.com/1vmZ7Cr63a

— ナザール＠積立投資で3,000万円作る (@investor_Nazal) June 17, 2019

2019年6月17日時点で13,566ポイントを投資して234円増えています。

購入費用が1円もかかっていないリスクゼロ投資なので、ここから大暴落しても痛くも痒くもありません！

このように、失敗しても自分の資産にダメージが全くないので、積立投資がどんなものかを経験しするには最適な方法なんです。

ここを入り口に投資の世界に足を踏み入れ、投資による資産運用というものがどういうもの中を実際に肌で感じてみましょう。

ポイント投資を始めるには証券会社で口座開設が必要

ポイント投資は証券会社のサービスなので、該当する証券会社の口座開設が必要です。

証券会社で口座開設しておけば、ポイント投資だけでなく、つみたてNISAやiDeCo等の非課税制度の利用や通常の積立投資も行うことがでるので、ポイント投資で練習後はそのまま本番の投資を行うことができます。

ポイント投資もおすすめは楽天証券

先ほども説明しましたが、楽天証券は楽天市場で買い物をしたり、普段の買いっ物で楽天カード決済をして得たポイントでも投資信託を購入できることができる、とてもお得な証券会社です。

楽天証券はポイント投資では唯一つみたてNISAにも対応しているので、ポイント投資をするなら絶対オススメです！

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自動で運用｜投資の外注サービス「ロボアドバイザー」

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ロボアドバイザーは簡単に言うと投資の外注サービスです。

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基本的に自動で投資を行ってくれるので、自分で投資判断をすることが難しい方や仕事が忙しく売買などの取引や情報収集をする時間のない方、投資に興味があるけど投資について何も知らない方に向いています。

最初から自分でコントロールしたい、金融商品は自分で選び、自前でポートフォリオを組んで運用したい！という方は、最初に紹介した つみたてNISA（投資信託）での運用方法がオススメです。

ロボアドバイザー最大手のウェルスナビ

数あるロボアドバイザーの中から、今回紹介するのは業界最大手のウェルスナビです。
僕も知識・経験ゼロでウェルスナビと出会ったことで投資を始め、現在も145万円を運用しています。

2,000万円問題で資産運用が注目され始め、投資をすることで効率よく資産形成をしたいと思っている方は多いでしょう。

しかし、投資で資産を増やそうと思うと、基礎知識、金融商品の知識、商品を選択する判断力が必要です。

知識の習得は時間がかかるし、仕事が忙しいからそんなに時間とれないよ・・

そんな方々にマッチするのが、投資を外注するウェルスナビというサービスなのです。
ウェルスナビがあなたに代わって世界中へ分散投資を代行してくれます。

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まとめ｜偉大な一歩を踏み出し将来を変えよう！

将来に必要な大切な資金を運用するわけです。
これまで預貯金のみで資産形成をしてきた方は、リスクのある投資の世界に足を踏み入れることが怖いと思うのは当然です。

しかし、僕は預貯金も大事ですが、将来のために投資で資産形成をすることはもっと大事だと思っています。

65歳で退職したときのこと、全く考えなくて大丈夫ですか？

周りもやっていないしたぶん大丈夫って思っていませんか？

そんなことはないですよ。

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なにもありません

「たぶん大丈夫」という言葉には

何の根拠もありません

実感がないという理由だけで

将来にフタをしてはいけません

絶対に投資をしろとは言いませんが、自分に合った方法で将来に向け資産形成をしていくことは生きていく上で、特に家族を持っている人は必須であると考えています。

これを機会に大きな一歩を踏み出し、資産運用を始めてみませんか？

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国は老後までに2,000万円必要って言ってるけど、資金を作る知識も時間もない！

そんなあなたでも始められる資産運用。

それがほったらかし投資の代名詞であるウェルスナビです。

僕も知識・経験ゼロでウェルスナビと出会い、現在145万円を運用しています。

でもウェルスナビって本当に儲かるの？
損失がでたり失敗したらどうしよう・・・

と踏ん切りがつかない方、一歩を踏み出せないという方は多いと思います。

今回はそんなあなたの心配を完全解決するためマニュアルを作成しました。

この記事はウェルスナビに対する悩みを解決し、安心かつスムーズに資産運用を開始できるように構成しています。

投資は仕事で頑張って稼いだ大切なお金を運用するわけですから、サービスの概要やメリット・デメリットをしっかり把握し、納得して始めましょう。

知識・時間ゼロでも投資を始めたい方、ウェルスナビを始めるか悩んでいる方は是非お読みくださいませ！

ウェルスナビが向いている人・いない人

ウェルスナビは外注サービスである故、人によって向き・不向きがあります。

基本的には放ったらかしなので仕事が忙しく売買などの取引や情報収集をする時間のない方や投資に興味があるけど投資について何も知らない方に向いています。

最初からある程度は自分でコントロールしたい、金融商品は自分で選び、自前でポートフォリオを組んで運用したい！という方は、投資信託での運用方法がオススメです。

↓投資信託で投資を始める方法はこちら↓

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↑の記事を読んで「難しい」「めんどくさい」と感じた方にはウェルスナビの方が向いています！

あなたが投資の経験値ゼロであるならばウェルスナビは超おすすめです！

投資のファーストステップとしてのウェルスナビ

投資について何も知らないからとりあえずウェルスナビから始めてみる、というのはとても有効なやり方です。

知識がついてきたらウェルスナビを卒業して次のステップに進むというのも一つの選択肢です。
解約金ゼロで簡単に解約でき、別の投資方法に乗り換えられるのもウェルスナビのメリットです。

緊急事態で資金が必要となった場合も手数料無料でお金を引き出すことが可能です。出金手続きから約3日で着金してくれます。

ウェルスナビってどんなサービス？

こちらはウェルスナビ公式のサービス案内です。3分17秒でウェルスナビの概要がわかります。

ウェルスナビは簡単に言うと、世界への分散投資の完全外注化です。

ネットなどの情報で、投資をすることで効率よく資産形成をすることができそうだ！と感じている方は多いと思います。

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【超重要】始める前に必ず知っておくべきこと

ウェルスナビには様々なメリット・デメリットがありますが、それ以上に絶対知っておかなければならない特性があります。

この特性を知らずに始めると、あなたの人生を狂わす可能性があるので注意が必要です。

その特性とは

ということです。

ウェルスナビは積立投資という投資方法に分類されます。
そして、この積立投資は含み損と含み益を繰り返しながら資産を増やしていく投資方法なので、最初の内は頻繁に損をします。

2018年末はニュースになるほどの株価急落があり、2ヵ月で15%ほど資産が溶けましたが、これはウェルスナビでは平常運転です。

出展：ウェルスナビコラム

これまで銀行預金のみで資産形成をしていた方は含み損を抱えるということに慣れていません。

100万があっという間に90万になってしまった！
こんなのツラ過ぎ、もうやめたい・・・

このように、ちょっと大きめの値動きでも動揺してしまうかもしれません。

しかし、ウェルスナビで運用をしていると±10%程度の変動は日常茶飯事であり、一時的に必ず含み損を抱える投資方法である、そしてそれが自分の身に降りかかる、ということだけは頭に入れておきましょう。

ウェルスナビのメリット

ウェルスナビの最大のメリットは知識ゼロで始められて、放ったらかしで運用できるので時間がなくてもOKなことです。

その分、自分で商品を選んで運用するよりは費用（手数料）がかかってしまいますが、投資の知識をつけるには時間と費用が掛かりますし、無知で投資の世界へ飛び込むと高い確率で授業料（失敗）を払うことになります。

ウェルスナビはこの不足した知識の部分をロボットが補うことで、初心者を投資の世界へ引き込んでくれるのです。

この投資に対する敷居を低くしたということはウェルスナビ最大の功績だと思います。

↓ウェルスナビのメリットについては詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/20190226wealthnavi-merit/

携帯アプリで全てを簡単に把握できる

携帯用アプリが見やすく、使いやすいのもメリットの一つです。

その敷居の低いウェルスナビですが、敷居の低さの一翼を担っているのがこの携帯用のアプリです。

アプリのアイコンをタッチすると2秒ほどで現在の資産状況を把握できます。さらに、重要な確認事項以外は入金・出金や各種設定のほぼ全てをこのアプリで完結することができるのでとても便利です。

実際に僕もほぼアプリしか使用していません。
ウェルスナビで資産運用をするならアプリのインストールは必須ですよ！

ウェルスナビのデメリット

ウェルスナビは投資の外注サービスであるため、手数料が割高なことが最大のデメリットですが、僕が運用していて感じたデメリットは、ロボットによる全自動運用ゆえにかゆい所に手が届かないところです。

実際にウェルスナビで運用をしていると、大きく含み益を蓄えてくれる金融商品と、プラス・マイナスを行ったり来たりする金融商品が分かれてきます。

「もっとこの金融商品に比率を高めたい」と思っても、その比率を自分で変更することはできません。

↓デメリットについてはこちらに詳しくまとめています↓

https://tryinvestment.net/20190120wealthnavi-demerit/

暴落による元本割れのリスクについては後で対処方法をご紹介します。

ウェルスナビは何に投資してるの？

何に投資をしていて、どれくらいのリターンがあるのか、気になりますよね。

この中でも米国株（VTI）はこの10年で価格が2倍になった最強商品の一つです。

↓ウェルスナビが運用する金融商品について詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/20181017wealthnavi-know-about-all/

これらは全て、それぞれの分野で実績を残してきた実力のある金融商品です。これまでのリターンなど知識を深めていくと、投資がもっと楽しくなりますよ。

どれくらい儲かるの？

リスクの感じ方は人それぞれ。
ウェルスナビではリスクの感じ方によって5段階のリスク許容度に分けています。

リスク許容度別で無料の診断機能を使用した際に表示される「確率70％の予想資産額」をベースに利回りを調べたものが下の図です。

リスク１は債券などローリスクな商品が多く、段階が上がるにつれ期待リターンの大きい株式系商品の割合が増えていきます。

↓リスク許容度別の利回りについて詳しくはこちら↓

https://tryinvestment.net/20181107wealthnavi-ai-rimawari/

ロボアドバイザーの計算では僕が運用しているリスク許容度4で月3万円積み立て続けた場合、20年で約280万円増え、約1000万円の資産形成ができる計算になります。
※あくまでも予想です。この通りになるわけではありません。

銀行預金では考えられない利回りですね。

↓ウェルスナビの利回り・リターンについて詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/20181108wealthnavi-return/

リスク許容度は自分に合ったものを選ぼう

ウェルスナビのリスク許容度は5段階ありますが、どれが自分に合っているのかはウェルスナビの公式サイトで無料で診断できます。

多くの利益を得るために、自分に合わないリスク許容度を選択するのは厳禁です。
1より5の方が優れているというわけではありません。

大切なのは

自分の許容度を超えたリスクを選択して暴落した場合、心がへし折られる可能性がありますので要注意です。

ただ、リスク許容度は後からでも簡単に変更できるので安心してください。

自分に合ったリスクでコツコツと積み立てましょう。

利益を出すには淡々と定額を積み立て続けることが大事

ウェルスナビ投資は長期戦です。

超期間運用していると様々なことが起きますが、何が起きても淡々と定額を積み立て続けることがウェルスナビで成功する最大のコツです。

この淡々と定額を積み立て続ける投資方法をドルコスト平均法といいます。

相場を読む必要がなく、資産の早期回復効果という特性もあるので投資初心者にオススメの投資方法です。

↓ドルコスト平均法の凄さについてコチラにまとめました↓

https://tryinvestment.net/dictionary/dictionary-dollar-cost-average/

元本割れのリスクと大暴落した時の対処方法

ウェルスナビは世界中の株式や債券など、リスク資産で構成されていますので、大暴落が発生すると元本割れを起こすリスクがあります。

↓リスク資産について詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/dictionary/dictionary-risk-assets-and-riskfree-assets/

そして、長期間資産運用をしているとこの大暴落には必ず遭遇し、これを回避することはできません。

リーマンショックのような歴史的な大暴落が発生した場合、資産評価額が約半分まで減る可能性があります。

https://tryinvestment.net/20190212wealthnavi-bouraku-dorekurai/

え、そんなに減るの？耐えられない！と思うかもしれませんが、事前に準備をし対処法を実行することで、時間はかかりますが資産が復活・さらに大きく増やすことも可能なのです。

大切なのはどんなに下がっても決して売却しないこと！

ウェルスナビで負ける人は価格が下がった時に我慢できずに売却する人です

↓暴落時に売却してはいけない理由はこちらにまとめています↓

https://tryinvestment.net/20180912ganponware-dame/

↓暴落に対する準備に関してはこちら↓

https://tryinvestment.net/20190304daiburaku-taisaku/

暴落時の追加投資はウェルスナビの必勝法！

大暴落によって資産価値が半分になってしまったら、死にそうなほど辛いのは間違いないですが、考え方を変えると、暴落時は半額セールで追加投資ができる絶好のチャンスでもあるんです。

でも暴落後に本当に価格が戻るの？

自分の大切な資産が減るわけですから心配ですよね。

出展：ウェルスナビ公式

こちらはウェルスナビ公式サイトで公開されている、25年間運用した場合のシミュレーションです。
ご覧の通り、25年間の間に3度の暴落が発生しており、リーマンショック時は資産評価額が半分近く下がっていますが、いずれも価格は戻っています。

ちなみに、このグラフは25年分ですが、資本主義が始まって約200年、世界経済はずっと右肩上がりで推移していて、資本主義が続く限りこの成長は続くといわれています。

この世界経済の成長を利用して資産を増やしていくのがウェルスナビの投資方法なのです。

なので暴落時は勇気を出して追加投資にトライしましょう！

↓追加投資のタイミングについて詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/20181025danger-after-crash/

ウェルスナビの始め方

公式サイトから無料診断・口座開設（無料）が可能です。

ウェルスナビ公式サイト

最短4分で運用プランの診断と口座申し込みが完了し、２~３営業日で資産運用を始められます。

口座開設に上記は必須となりますので、申し込み前に準備しておきましょう。
全て写真（画像）でアップロードできるので、現物があれば大丈夫です。

「源泉徴収あり・なし」の選択は「なし」がベター

ウェルスナビで初期設定をする際に最初にぶつかる選択肢

• 特定口座（源泉徴収あり）
• 特定口座（源泉徴収なし）
• 一般口座

一体どれを選べばいいんだ？後から変更できるの？とまず悩むハズです。

結論から言いますと、投資未経験者で一般サラリーマン（条件あり）であれば
特定口座（源泉徴収なし）の選択がベターです。

その理由は、この設定をする段階ではウェルスナビがあなたにとってぴったりな資産運用の方法かどうか分からないからです。

ウェルスナビは投資未経験者にはオススメの資産運用方法ですが、全員にマッチするわけではありません。

自分に合わず、解約して他の投資にトライする人は必ず発生します。

もし、ウェルスナビが自分に合わず解約をする際に、含み益が出てい場合、

「源泉徴収あり」にしていると、無条件で20.315%の税金が引かれてしまいます。

「源泉徴収あり・なし」は後からでも変更できるので、とりあえずは「なし」を選択しておきましょう。

↓「源泉徴収あり・なし」の詳細・変更方法はこちらから↓

https://tryinvestment.net/20190228wealthnavi-gensenchoushu-ari-nasi/

自動積立は4つのコースから選択可能

自分のスタイル・価値観に合わせて4つのコースから選択できます。

僕が始めたころはまだ月1回で日付指定不可だったので、このアップデートは嬉しいですね。

始めるには10万円が必要

積み立ては月々1万円からできますが、ウェルスナビを始めるには頭金として10万円が必要です。

もっと少額から始めたい方もいると思いますが、資産を増やすという観点で考えると、想定される利回りは3.5％前後なので10万円くらいを運用した方が「増える」という感覚を味わいやすいです。

2018年3月に開始！運用実績を大公開！

僕は現在、リスク許容度4で運用しています。
毎月5万円ずつ積み立てた場合、30年後に70％の確率で3,217万円以上になる計算です。

2018年4月時点の運用実績

運用を開始して約1年と1ヵ月、2018年4月19日時点の運用実績です。
円建てで＋5.44%と順調に増えています。

一般的な銀行預金の金利は0.001%なので、年間利回りはなんと5440倍です！

1年間ずっと順調だった訳ではない

金融商品別の損益推移をグラフにしてみると

グラフを見ていただくと分かりますが、この1年間ずっと順調だった訳ではなく、秋から年末にかけて米国株・日欧株が大きく値を下げたため、含み損を抱えている時期もありました。

しかし、止めることなく淡々と続けた結果、価格が戻り、再び大きな含み益を生んでいます。

資産運用を始めてみませんか？

僕は預貯金も大事ですが、将来のために投資で資産形成をすることはもっと大事だと思っています。

65歳で退職したときのこと、全く考えなくて大丈夫ですか？

周りもやっていないしたぶん大丈夫って思っていませんか？

そんなことはないですよ。

65歳の退職後、準備をしていなかったら

なにもありません

たぶん大丈夫という言葉には

何の根拠もありません

実感がないという理由だけで

将来にフタをしてはいけません

絶対に投資をしろとは言いませんが、自分に合った方法で将来に向け資産形成をしていくことは生きていく上で、特に家族を持っている人は必須であると考えています。

これを機会に、資産運用を始めてみませんか？

ウェルスナビって儲かるの？

2018年3月から始めたウェルスナビ。
運用を開始して16ヵ月が経過しました。
リターンが気になる方が多いので毎月運用実績を公開しています。

不注意により先月報告し忘れたので、今回は2ヵ月ぶりの報告です(;^_^A

↓ウェルスナビのについて詳しく知りたい方はこちらから↓

https://tryinvestment.net/wealthnavi-complete-manual/

5月に米中貿易摩擦により下落したが、その後落ち着く

5月7日に米国のトランプ大統領が対中国の関税を25%に引き上げると表明し、世界中の株価が下がり5月は含み損を抱えていましたが、その後状況が落ちつき2ヵ月で約6万円資産が増えました。

2019年８月2日時点での実績は41,295円（＋2.85％）でした。
これは手数料を差し引いた金額です。

↓ちなみに先々月の実績です↓

https://tryinvestment.net/newwealthnavi/

WealthNavi 2019.６.２時点の実績

まずは僕のウェルスナビでの運用状況を紹介します。

ウェルスナビは初心者向けの積立投資です。月5万円を積み立て続け30年後に3000万円を目標に投資をしており、ウェルスナビによる運用はその中の一つです。

ちなみに、現在は様々な投資方法を経験するため、5万円の積立は12月で一旦停止しています。

通算成績

2019年8月2日時点で41,295円（＋2.85％）です。これは手数料を差し引いた金額です。

先ほど説明した通り、米国の対中国貿易摩擦の影響が落ち着き、2ヵ月で6万円資産が増え、含み損も解消しました。

ポートフォリオ

8月2日時点でのポートフォリオです。

全資産が増えてる♪

米国株、新興国株、そして金が大きく価格を伸ばしました。

損益推移

集計を始めて約13ヵ月分の損益推移をグラフにしてみました。

この2ヵ月で米国株を中心に含み益の増加が現れています。

元本と資産総額の推移表です。
昨年12月からは別の投資にトライするため、積立を中止しています。

目の前の実績に一喜一憂しても意味はない

今回の報告では+4万円の報告でしたが、残念ながらこの記事を書いている現在（8月6日）は、トランプさんが再び対中関税の引き上げを宣言し、株価は大きく下落しています。

多分、今この記事を読んでいただいている頃は、多くの方々がウェルスナビで含み損を抱えていると思います。

ここで注意したいのが、含み損を抱えた際に、「ウェルスナビは儲からない」という理由で売却・解約をしないことです。

あっという間に10万も溶けた
こんなのツラ過ぎもうやめたい・・

なんて理由で止めてしまうのは長期投資では御法度の行為です。

ウェルスナビのような積立投資は世界経済が右肩上がりで成長することを前提とし、長期間をかけて一定額を淡々と積み上げ資産を増やしていく投資方法です。
これをドルコスト平均法と言います。

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積立投資は、開始してすぐの数年間はマイナスが出やすいですが、将来の経済成長を見越して投資をしているので、目先の損益に一喜一憂するのは意味がありません。
10年後、30年後にどうなっているか、が大事なのです。

積立投資で負ける人は価格が下がった時に売却する人です。

長期間積み立て続けていると今のマイナスどころではないリーマンショック級の大暴落が必ず訪れます。その大暴落が起きた時もブレることなく淡々と積み立て続けるましょう。

↓積立投資で失敗しない秘訣はこちら↓

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株価が下がった時は仕込み時

株価が下がった時は将来のリターンを大幅に伸ばすチャンスでもあります。

価格が下がるということは逆に考えるとバーゲンプライス購入できるということです。
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ウェルスナビを始めてみませんか？

僕は預貯金も大事ですが、将来のために投資で資産形成をすることはもっと大事だと思っています。

しかし、自分で投資して資産を増やそうと思うと、基礎知識、金融商品の知識、商品を選択する判断力が必要です。

これらの習得は時間がかかりますし、知識なしで投資の世界に飛び込むと、高い確率で大きな授業料（失敗）を払うことになります。

そんな方々にマッチするのが、投資を外注するウェルスナビというサービスなのです。

世の中には様々な投資方法が存在しますが、投資未経験・知識ゼロで始めるのであれば、ウェルスナビは本当におすすめです。

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もちろんデメリットはありるのですが、それを差し引いてもこれほどお手軽に投資を始められるサービスはありません。

↓ウェルスナビについてもっと知りたいという方はこちら↓

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これから投資を始めてみたいという方、ウェルスナビから試してみてはいかがでしょうか？

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ウェルスナビって儲かるの？

2018年3月から始めたウェルスナビ。
運用を開始して14ヵ月が経過しました。
リターンが気になる方が多いので毎月運用実績を公開しています。

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5月7日米国が対中国の関税25%を表明し一気に下落

ここ数か月、米国株が絶好調でグイグイ株価を押し上げました。
そのおかげで4月30日時点での実績は+80,591円で+5.56%でした。

だがしかし・・・

先月の実績報告で「楽観視は出来ない」って言ったのが当たってしまった・・・

5月7日に米国のトランプ大統領が対中国の関税を25%に引き上げると表明。
その後、世界中の株価が下がり、4月末で8万円あった含み益はたった1ヵ月で全て溶けてしまいました(;^_^A

2019年6月1日時点での実績は-19,024円（-1.31％）でした。
これは手数料を差し引いた金額です。

↓ちなみに先月の実績です↓

https://tryinvestment.net/20190501monthly-wealthnavi/

WealthNavi 2019.4.30時点の実績

まずは僕のウェルスナビでの運用状況を紹介します。

ウェルスナビは初心者向けの積立投資です。月5万円を積み立て続け30年後に3000万円を目標に投資をしており、ウェルスナビによる運用はその中の一つです。

ちなみに、現在は様々な投資方法を経験するため、5万円の積立は12月で一旦停止しています。

通算成績

2019年6月1日時点で-19,024円（-1.31％）です。これは手数料を差し引いた金額です。

先ほど説明した通り、米国の対中国関税の引き上げにより大きく価格を下げました。
先月は+8万円の含み益があったので約1ヵ月で10万円溶けてしまいました・・・。

トランプのバカヤロー！！

ポートフォリオ

6月1日時点でのポートフォリオです。

真っ赤っかやん・・・

対中関税の引き上げで株式系は大きく値を下げ、米国株が何とか含み益を保っています。

こうやってみると債券・金・不動産は若干下がっているものの、株式相場の影響を受けにくくリスクヘッジとして機能しているのが分かります。

↓ポートフォリオ・リスクヘッジについて詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/dictionary/dictionary-portfolio/

https://tryinvestment.net/dictionary/dictionary-risk-hedge/

損益推移

集計を始めて約10ヵ月分の損益推移をグラフにしてみました。

こちらでも対中関税引き上げの影響がはっきり分かりますね。

含み損は将来大きく資産を増やすための充電期間

繰り返しになりますが、米国の対中国関税引き上げにより4月は大きく価格を下げてしまいました。

ウェルスナビで運用している方の多くは含み損を抱えていると思います。

ここで注意したいのが、含み損を抱えた際に、「ウェルスナビは儲からない」という理由で売却・解約をしないことです。

あっという間に10万も溶けた
こんなのツラ過ぎもうやめたい・・

なんて理由で止めてしまうのは長期投資では御法度の行為です。

ウェルスナビのような積立投資は世界経済が右肩上がりで成長することを前提とし、長期間をかけて一定額を淡々と積み上げ資産を増やしていく投資方法です。
これをドルコスト平均法と言います。

↓ドルコスト平均法の凄さについて詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/dictionary/dictionary-dollar-cost-average/

積立投資は、開始してすぐの数年間はマイナスが出やすいですが、将来の経済成長を見越して投資をしているので、目先の損益に一喜一憂するのは意味がありません。
10年後、30年後にどうなっているか、が大事なのです。

積立投資で負ける人は価格が下がった時に売却する人です。

長期間積み立て続けていると今のマイナスどころではないリーマンショック級の大暴落が必ず訪れます。その大暴落が起きた時もブレることなく淡々と積み立て続けるましょう。

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株価が下がった時は仕込み時

株価が下がった時は将来のリターンを大幅に伸ばすチャンスでもあります。

価格が下がるということは逆に考えるとバーゲンプライス購入できるということです。
機を見て追加投資をすることは勝利への近道となるのです。

↓追加投資のタイミングについてはこちら↓

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ウェルスナビを始めてみませんか？

僕は預貯金も大事ですが、将来のために投資で資産形成をすることはもっと大事だと思っています。

しかし、自分で投資して資産を増やそうと思うと、基礎知識、金融商品の知識、商品を選択する判断力が必要です。

これらの習得は時間がかかりますし、知識なしで投資の世界に飛び込むと、高い確率で大きな授業料（失敗）を払うことになります。

そんな方々にマッチするのが、投資を外注するウェルスナビというサービスなのです。

世の中には様々な投資方法が存在しますが、投資未経験・知識ゼロで始めるのであれば、ウェルスナビは本当におすすめです。

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もちろんデメリットはありるのですが、それを差し引いてもこれほどお手軽に投資を始められるサービスはありません。

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これから投資を始めてみたいという方、ウェルスナビから試してみてはいかがでしょうか？

ウェルスナビ(公式)で無料診断をやってみる

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2018年3月から始めたウェルスナビ。
運用を開始して13ヵ月が経過しました。
リターンが気になる方が多いので毎月経過を公開しています。

↓ウェルスナビのについて詳しく知りたい方はこちらから↓

https://tryinvestment.net/wealthnavi-complete-manual/

さて、昨年2018年10月に入ってから相場が不安定なり、年末にかけて株価が大きく下がり、僕のウェルスナビも12万円溶けました。

しかし2月に入り米国株がグイグイ株価を戻し含み益が復活！
4月はさらにドーンと伸びて4月30日時点で

+80,591円で+5.56%でした。

年末の暴落で一時は15万円の含み損を抱えていましたが、4ヵ月で約23万円も資産が回復しました。

ニヤニヤがとまりませんｗ

↓ちなみに先月の実績です↓

https://tryinvestment.net/20191402monthly-wealthnavi/

ぼくのウェルスナビでの運用状況は以下の通り。

ウェルスナビは初心者向けの積立投資です。月5万円を積み立て続け30年後に3000万円を目標に投資をしています。

※ここ数か月は相場が不安定となっており、今後しばらくは株価が下がり続けると思っているので、5万円の積立は12月で一旦停止しました。
現在は価格が戻っていますが、しばらくは様子を見ます。

最近は調子が良すぎて積立を再開する期を逃してしまいましたが、それでも暴落に備えて、追加投資できるように現金も確保していく作戦です。

↓ウェルスナビ追加投資について詳細はこちら↓

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では早速、実績公開です。

WealthNavi 2019.4.30時点の実績

通算成績

2019年4月30日時点で+80,591円（+5.56％）です。これは手数料を差し引いた金額です。

ここ最近は5％前後のプラスで安定して推移していましたが、10月初旬から相場が不安定となり、12月は一度大きく値を下げ含み損は15万円と突破しましたが、先月から株価はグイグイ回復し約4ヵ月で約23万円も資産価値が戻りました。

ポートフォリオ

4月は米国株と日欧株が絶好調で大きく価格が上がりました。

その結果、含み益80,591円のうち、米国株が52,372円を占めており、相変わらず米国株の強さが目立ちます。

損益推移

集計を始めて約9ヵ月分の損益推移をグラフにしてみました。

2018年10月から年末にかけて大きく下がり、年明けから4か月で見事にV字回復を果たしました。

株価は戻ったが楽観視はできない

2月に株価が大きく戻り、4月も好調を維持しています。
ウェルスナビで運用している方々もプラスに転じた方が多いのではないでしょうか。

しかし、まだ楽観視はできないと思っています。
米中の貿易摩擦は暴落時から何も前進していませんし、何かをきっかけに再び株価が大きく下がり、また含み損を抱えてしまうことは十分考えられます。

東洋経済オンライン

株価は｢過度の楽観｣で今後さらに深刻になる | 市場観測

前回のコラム「日経平均2万1000円回復でも全く消えない懸念」（2月18日付）で、「実体経済・企業収益が着実に悪化しているにもかかわらず、主要国の株価上振れが進んでおり、それは期待し過ぎの状況である」と述べ…

ここで注意したいのが、含み損を抱えた際に、「ウェルスナビは儲からない」という理由で売却・解約をしないことです。

手数料が高いなどの理由での解約は分かりますが、暴落による含み損での解約はナンセンスだと思っています。

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積立投資は、開始してすぐの数年間はマイナスが出やすいですが、将来の経済成長を見越して投資をしているので、目先の損益に一喜一憂するのは意味がありません。
10年後、30年後にどうなっているか、が大事なのです。

積立投資で負ける人は価格が下がった時に売却する人です。

長期間積み立て続けていると今のマイナスどころではないリーマンショック級の大暴落が必ず訪れます。その大暴落が起きた時もブレることなく淡々と積み立て続けるましょう。

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そして、暴落は将来のリターンを大幅に伸ばすチャンスでもあります。機を見て追加投資をすることは勝利への近道となるのです。

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あなたは楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天VTI）派ですか？

それとも、eMAXIS Slim米国株式（S&P500）派ですか？

はたまた鮮烈デビューで世間を賑わせたSBI・バンガードS&P500派ですか？

VTIとS&P500って、
結局どっちが優秀なの？

天下を二分する米国株式インデックス、いったいどっちが最強なのか？

ならば決めねばなるまい！

どちらが最強なのかを！！

ということで、今回は楽天VTIとS&P500のそれぞれの違いと過去20年の利回りを比較してみました。

「どちらが優秀か？」という問いがあれば「どちらも超優秀です」が答えになります。
近年のリターンはほぼ互角で素晴らしい実績を残しています。

どちらも最強クラスの優良商品です。

僕は楽天VTI派ですが、S&P500派の方も沢山いますし、どちらかをメインに投資をしても、明るい将来をつかみ取れると思っています。

ただ、暴落を含む長期のチャートで比べると、楽天VTIが有利になるんです。
VTIとS&P500の違いを見ながら掘り下げていきましょう。

まずはVTI・S&P500の違いを整理

S&P500とかVTIとかVOOとかよく分からーん！

という方のために簡単に違いをまとめてみました。

よく聞くS&P500とは銘柄の名前ではなく米国500銘柄で構成される株式指標のことを言います。テレビでよく見る「日経平均」や「NYダウ平均」等と同じようなものです。

対してVTIは「CRSP USトータル」と呼ばれる株式指標に連動する銘柄のことを言い、投資信託版の楽天VTIとETF版のVTIの2種類があります。

これらの指標に連動するように作られた銘柄をザックリまとめると下図になります。

S&P500やVTIって一つだけでなく色んな銘柄があるんですよ！

VTIは全米の銘柄、S&P500は米国大型500銘柄に投資する

VTIとS&P500の大きな違いは投資先の銘柄数です。

楽天VTIは小型株を含む米国株全域約3500社が投資対象で、米国経済そのものに投資をするような商品なのに対し、S&P500は大型株のみ500銘柄が対象で、米国のエース企業500社に集中投資する商品なんです。

ちなみにS&P500の500銘柄だけで米国株時価総額の約8割を占めており、残りの小型株2割が入っているかどうかが直接的な違いとなります。

エースの500社がいかにずば抜けているかが分かりますね！

楽天VTIは米国VTIを買い付けて小分け販売する商品

投資信託とETFって何が違うの？

僕が購入している楽天VTIは、バンガード社が運用する株式指標「CRSP USトータル」に連動させたインデックスファンド「VTI」を買い付ける投資信託です。

え、ちょっと何言ってるのか分かんないだけど・・・

簡単に言うと、楽天VTIは米国株を直接やりくりして運用しているのではなく、米国のVTIというETFを買い付けて小分けにして売ってくれる商品です。

違いを超大雑把に説明すると、本家VTI（ETF）がホールケーキで楽天・全米株式インデックス・ファンド（投資信託）はショートケーキです。

本家VTI（ETF）は基本的にホール単位のみの販売で2019年12月時点で17,000円くらいしますが、楽天VTI（投資信託）はそれを100円以上なら好きなサイズのショートケーキに切り分けてくれます。
※切り分ける手間分、ETFより手数料が高いです。

使っている材料は同じなので、同じ味（リターン）を味わうことができるんです。

ちなみに、SBI・S&P500も楽天VTIと同様にS&P500に連動するVOOというETFを買い付けて小分けで販売する商品です。

↓VTIと楽天VTIの違いはちら↓

https://tryinvestment.net/20200410rakutenvti-is-better-than-vti/

投資信託は「円建て」なので要注意

日本で米国株投資している人にとって、避けては通れないリスクがあるとことをご存知ですか？

それは為替リスクです。

ブログなどでよく見るS&P500のチャートはドル建てのものが多く、実際に円建てに換算した時は、下のグラフのようにドル建てとは異なる値動きをしていて、この値動きの差を為替リスクと言います。

「S&P500　チャート」等とGoogleで検索して出てくるチャートは基本的にドル建てで、円建ての値動きとは違うので要注意です。

↓為替の影響について詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/20200718convert-to-high-risk-high-return-part2/

楽天VTIの方が暴落に強い理由

こちらは直近5年のVTIとS&P500の基準価格（円建て）の伸びを比較したグラフです。

見ていただくとほとんど差はありませんが、わずかにS&P500がリードしています。

株価の伸びもS&P500が上で手数料も安いんじゃVTIを選ぶ理由なんてないでしょ！

ムフフ、甘いな

暴落後の伸びはVTIが勝る

過去5年ではS&P500が若干リードしていますが、もっと長期で見てみましょう。

VTIがS&P500をリードしてる！！

これに大暴落の発生タイミングを加えてみると

ご覧の通り、ITバブル崩壊・リーマンショックと歴史的大暴落の後にVTIがS&P500を引き離しているのが見て取れると思います。

なんで暴落後にVTIの方が伸びてるの？

それには先ほどご紹介したVTIとS&P500の投資先の違いに答えが隠れています。

S&P500は暴落すると500銘柄が入れ替わりますが、楽天VTIに入れ替わりはありません。

暴落によってS&P500から脱落してしまった企業がその後盛り返した場合、S&P500はその恩恵を受けられませんが、全米をカバーする楽天VTIは恩恵を受けることができるのです！

S&P500では年間20銘柄程度が入れ替わっています。こういった特徴から急成長する小型・中型株をなかなか取り込むことができないんですね。

下からのし上がってくる企業の成長の恩恵を全て受けられるのが楽天VTI最大の強みなのです。

Twitterのやり取りでも入れ替えは株価に影響を与えるというご意見をいただきました。

長期投資家にとって誤差の範囲ですが銘柄入れ替えは短期筋に狙われて下ズレ要因になります

そういう意味でも長期ではVTI有利かもしれません

日経平均の銘柄入れ替えで大きく下ズレした記事を山崎元さんが過去に書いてました

指数が違いますが参考になると思います↓↓↓https://t.co/GRMWoQhRkO https://t.co/j8ieLduqms

— パパ五郎@親バカ投資家 (@papagoro0705) November 1, 2019

インデックスの構成銘柄はあまり変わらないほうがいいんですよ。
銘柄入れ替えに寄るブレが減りますから。

— おせちーず＠ゆるい日々 (@osechies) November 1, 2019

そして、多くの米国株投資家が師と仰ぐシーゲル教授も著書「株式投資の未来」で、入れ替えがない方がリターンが大きいことに触れています。

S&P500の当初採用銘柄のリターンは、更新を繰り返す実際のS&P500リターンを上回り、しかもリスクが低い。

ジェレミー・シーゲル「株式投資の未来」より

株式投資の未来では「成長の罠」と題して、急成長を続ける企業を取り込み続けることが必ずしもハイリターンに繋がるわけではないと解説されています。

この「株式投資の未来」を読むとS&P500に投資することが本当に効率的なのかを考えさせられます。（まぁ実際は個人で運用してもS&P500には勝てないんですがｗ）

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両者に毎月1万円積み立てるとどうなる？

暴落に強い理由は分かった！
だったら楽天VTIの方が儲かるハズだよね？

ということで、恒例の積立シミュレーションをしてみました。

積み立てるとリターンにほとんど差はない

手数料に差はありますが、19年で4万円の差は誤差と言っていいでしょう。

年平均リターンとリスクを算出してみると

こちらも大差はありません。
楽天VTIの方が若干ハイリスク・ハイリターンですね。

↓リスクの読み方がよく分からない方はこちら↓

https://tryinvestment.net/dictionary/dictionary-risk/

入れ替えない方がリターンが大きいって言ったのに変わらないじゃん！

両者は元々投資先を8割も共有していますし、ドルコスト平均法で一定額を積んでいく積立投資は、株価の低い時期が長い方が有利になることもあります。

今回のシミュレーションでは、長所と短所が打ち消し合ってほぼ同じ実績になったと考えられます。

株価の伸びはVTIが上ですが、実際に積み立てで投資をしてみると楽天VTIもSBI・S&P500もリターンに大きな差がないことが分かりました。

↓ドルコスト平均法について詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/dictionary/dictionary-dollar-cost-average/

手数料の高さは楽天VTIの弱点

こちらは19年間で支払う信託報酬の累計額です。

発売して間もないSBI・S&P500はまだ実質コストが分からないので今回のシミュレーションには考慮していません。
実際に払うコストはもう少し多いハズです。

積立投資によって資産が雪だるま式に増えるように、手数料も同じように積みあがっていき、上図のように投資期間の後半に手数料が重くのしかかって来ることがわかります。

複利のパワーが働くのは資産だけではないんですね。

手数料は積立投資において非常に重要な要素です。

実際に手数料でSBI・S&P500に大きく溝をあけられたことによって楽天VTIは一気に日陰に追いやられたように感じます。

投資家のためにもこの手数料は是非改善してもらいたいと思っています。

↓手数料が資産に与える影響はこちら↓

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まとめ｜暴落に強かったのは楽天VTIだけど、好きな方を買ったらええんやで

ブログやTwitterを見ているとS&P500派の方の方が多いですが、僕は入れ替えがなく、誤差の範囲でもS&P500を上回る理由で楽天VTIに投資しています。

しかし、両者とも素晴らしい銘柄であることは疑いようがなく、対決を煽っておいてなんですが、結局のところ自分のフィーリングに合う方に投資したら良いと思います。

2019年のVTI・S&P500は絶好調だった

2019年は景気後退すると散々言われてきましたが、結果的にほぼ右肩上がりに推移しました。

おかげさまで、僕の楽天VTIも利回り16.99%、含み益も13万円を超えました。

ただし、平均リターンを考えると今後は暴落など調子の悪い年もあるハズです。

積立投資において、今の含み益に一喜一憂するこに意味はありませんが、僕も感情のある人間ですし、これだけ利益がてくれるとやっぱり気分も上がります。

これから米国株インデックスをお考えの方は、楽天VTIやeMAXIS Slim（S&P500）やSBI・バンガード・S&P500も検討してみてはいいかがでしょうか？

僕は楽天VTIを信じて積み続けます！

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2018年3月から始めたウェルスナビ。
運用を開始して約1年が経過しました。
リターンが気になる方が多いので毎月経過を公開しています。

↓ウェルスナビのについて詳しく知りたい方はこちらから↓

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さて、昨年2018年10月に入ってから相場が不安定なり、年末にかけて株価が大きく下がり、僕のウェルスナビも12万円溶けました。

しかし2月に入り米国株がグイグイ株価を戻し含み益が復活！
3月に入っても好調を維持し3月30日時点で

+32,505円で+2.24%でした。

年末の暴落後から金額にして約14万円資産が戻りました。

↓ちなみに先月の実績です↓

https://tryinvestment.net/20190301monthly-wealthnavi/

ぼくのウェルスナビでの運用状況は以下の通り。

ウェルスナビは初心者向けの積立投資です。月5万円を積み立て続け30年後に3000万円を目標に投資をしています。

※ここ数か月は相場が不安定となっており、今後しばらくは株価が下がり続けると思っているので、5万円の積立は12月で一旦停止しました。
現在は価格が戻っていますが、しばらくは様子を見ます。

暴落に備えて、追加投資できるように現金も確保していく作戦です。

↓ウェルスナビ追加投資について詳細はこちら↓

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では早速、実績公開です。

WealthNavi 2019.3.30時点の実績

通算成績

2019年3月30日時点で+32,505円（+2.24％）です。これは手数料を差し引いた金額です。

ここ最近は5％前後のプラスで安定して推移していましたが、10月初旬から相場が不安定となり、12月は一度大きく値を下げましたが、先月から株価はグイグイ回復し約3ヵ月で約14万円資産価値が戻りました。

ポートフォリオ

3月は米国株、新興国株、米国債券、不動産が価格を上げました。

その結果、含み益32,505円のうち、米国株が28,443円を占めており、米国株の強さが目立ちます。

損益推移

集計を始めて約8ヵ月分の損益推移をグラフにしてみました。

2018年10月から年末にかけて大きく下がり、年明けから2か月でV字回復しているのがわかります。

株価は戻ったが楽観視はできない

2月に株価が大きく戻り、3月も好調を維持しています。
ウェルスナビで運用している方々もプラスに転じた方が多いのではないでしょうか。

しかし、まだ楽観視はできないと思っています。
米中の貿易摩擦は暴落時から何も前進していませんし、何かをきっかけに再び株価が大きく下がり、また含み損を抱えてしまうことは十分考えられます。

東洋経済オンライン

株価は｢過度の楽観｣で今後さらに深刻になる | 市場観測

前回のコラム「日経平均2万1000円回復でも全く消えない懸念」（2月18日付）で、「実体経済・企業収益が着実に悪化しているにもかかわらず、主要国の株価上振れが進んでおり、それは期待し過ぎの状況である」と述べ…

ここで注意したいのが、含み損を抱えた際に、「ウェルスナビは儲からない」という理由で売却・解約をしないことです。

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積立投資で負ける人は価格が下がった時に売却する人です。

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