投資をやってみたいいけど、やっぱり失敗が怖い・・・

自分の大切なお金で投資すると考えると、リスクや失敗が怖いのは当たり前です。
しかし、リスクや失敗を恐れていては成功はつかみ取れませんよね。

今回はそんなあなたのために、リスクゼロで投資ができる楽天ポイント投資をご紹介します。

楽天ポイント投資は実際に自分のお金で投資をするわけではありません。
実質リスクゼロなので思い切った投資にトライすることも可能なんです。

まず楽天ポイント投資をやってみて、投資の世界がどんなもなのかを体験してみてはいかがでしょうか？

楽天ポイント投資とは

簡単に言うと、楽天ポイントで投資ができるというサービスです。

唯一つみたてNISAに対応しているなど、楽天のポイント投資は数ある証券会社のサービスの中でも頭一つ出ている存在となっています。

普段の買い物で得たポイントでも投資ができる

さらにこのポイント投資は、普段の買い物で得たポイントも使うことができるんです！

え、それ凄くない？

ちなみに、今あなたが既に持っている楽天ポイントもそのまま使えますよ！

僕は光熱費を始め、コンビニや外食費用など普段の生活費は可能な限りカードで支払っています。

毎月の積立を含め、生活費を含めるとこれくらい買い物していますので、毎月1,300ポイントくらい獲得しています。

このポイントを全てポイント投資に回して利回り5%で運用すると

なんと30年で100万円を超えます！

ス、スゲー・・・

これだけでも楽天ポイント投資の威力がどれだけスゴイか分かっていただけたと思います。

ポイントで購入できるのは投資信託と国内株

楽天ポイントで購入できるのは楽天証券で販売されている投資信託です。

さらに、2019年10月28日から国内株を購入できるサービスがスタートするので、ポイントで投資できる幅がさらに広がります！

↓詳しくはこちらをご覧ください↓

楽天ポイント投資のメリット

最初に説明しましたが、普段の買い物で貯まったポイントをそのまま投資に活用できるというのは、本当にお得だと思います。

今既にけっこうポイント貯まってるんだけど、このポイントは使えないの？

ポイント投資を始める前に貯まっているポイントもそのまま使えますよ(^^)

リスクゼロで投資できることが最大のメリット

このポイント投資の最大のメリットは1円も使わずに投資信託を入手しているのでリスクがゼロなことです。

【6/17】楽天ポイント投資実績
ポイントが貯まる度、随時購入してます。
銘柄はS＆P500（米国株）です。
VTIと比較のためこの銘柄にしています。
（購入タイミングが違うので比較できないけどｗ）
本日は＋234円
ポイント投資は1円も払っていないのでリスクゼロです。
リスクゼロで234円稼げました♪ pic.twitter.com/1vmZ7Cr63a

— ナザール＠積立投資で3,000万円作る (@investor_Nazal) June 17, 2019

2019年6月17日時点で13,566ポイントを投資して234円増えています。

現在はHuaweiショックの影響で含み益は少ないですが、そもそも購入費用が1円もかかっていないリスクゼロ投資なので、ここから大暴落しても痛くも痒くもありません！

つみたてNISAにも使える！

さらに、ポイント投資は今話題のつみたてNISAにも対応しています。

投資信託で得られる分配金・売却益には通常20.315%の税金がかかりますが、つみたてNISAではこの税金がゼロになるお得な制度です。

10万円の利益が出た場合、通常の投資では税金を引かれ約8万円の利益ですが、つみたてNISAの場合は非課税となるので10万円がそのまま利益となるのです。

↓つみたてNISAについて詳細はこちら↓

知識ゼロから始める「つみたてNISA」完全ガイドつみたてNISAの制度の解説からメリット・デメリット、失敗しない秘訣や始め方を網羅した完全ガイドです。...

楽天ポイント投資のデメリット

そもそも、ポイント自体がオマケのサービスなので、デメリットという言い方はおかしいのですが、オマケですので当然万能という訳ではありません。

ポイント投資のみでは将来の資産形成はできない

一般サラリーマンであれば、たとえ生活費の大半を楽天経由で消費したとしても、ゲットできるポイントはせいぜい数千円分です。

30年続けると100万円を超える可能性はありますが、最近テレビで話題となった金融庁の報告でも2,000万円が必要と言われており、数千円を積み立てた程度では全然足りません。

将来に向けて資産形成をするのであれば、ポイント投資とは別に、自分の資金をつぎ込むメインの積立投資をすることは必須です。

SPU（期間限定ポイント）は対象外

これは僕の現在のSPU（スーパーポイントアッププログラム）です。
僕が楽天市場アプリを使って楽天市場で買い物するとポイント10倍になります。

正直、めっちゃお得です！

ところがどっこい、

このSPUで得られるポイントは、期間限定ポイントで楽天証券のポイント投資には使用できません。

なんてこったい・・・

僕は一時期、ポイント投資に使えると勝手に思い込んで、パソコン購入などそれなりに高額な買い物もあえて楽天市場で購入していたのです。

しかし、そのポイントの大部分は期間限定のためポイント投資には使えない・・・。

こんなことにならないように気を付けましょう。

積極的に楽天を使わないと恩恵は少ない

楽天スーパーポイントは楽天市場で買い物をするか、楽天カードで決済をしないと貰うことができません。

なので、恩恵を沢山受けるためには、積極的に楽天市場で買い物をし、楽天カードを使いまくる。
すなわち楽天に染まらなくてはいけません。

ある程度効率的にポイント投資をしようと思うと「楽天カード」は必須です。

これまで他社のサービスをメインで使っていた人が恩恵を受けるには、ある程度楽天系のサービスに乗り換える必要があります。

えー、めんどくさい・・。

ただ、楽天に染まりきる必要はない

楽天市場ってぶっちゃけAmazonより高いんだよね・・。

ポイントを得るために差額以上に高い楽天市場で買い物をすることは本末転倒です。

事実、Amazonの方が安い場合が多いですし、僕はAmazonプライムにも加入しているので、ネットでの買い物はAmazonがメインです。
ただ、Amazonでも決済カードは楽天カードに設定しています。

楽天に染まりきる方が恩恵は大きいのですが、そこにストレスを感じるのはナンセンスでしし、まずは楽天証券で投資信託の積立だけでもいいと思います。

ポイント投資に集中しすぎて盲目になることなく、バランスよく楽天を活用しましょう。

楽天ポイント投資の始め方

楽天ポイント投資を始めるにはどうしたらいいの？

楽天証券の口座開設だけは必須です。
他はなくても始められますが、効率的にポイント投資をしたいのであれば絶対にあった方がいいですよ。

まずは楽天証券で口座開設しよう

楽天ポイント投資は楽天証券でしか行うことはできません（当たり前ですが・・）

まずは楽天証券で口座開設をしましょう。

楽天証券はポイント投資だけでなく、つみたてNISAやiDeCo等の非課税制度の利用や通常の積立投資も行うことができます。

また、楽天証券ではクレジットカードで投資信託を月5万円まで購入でき、100円につき1ポイント（1%）が還元されます。

1ヵ月で500円、年間にすると6,000円分！
実質1%余分に投資信託を購入できるっていうのはスゴイですよね。

楽天証券は通常の投資を行ううえでも必須の証券会社なので、口座開設して損をすることはありません。

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効率的にポイント投資をするなら楽天カードも必須

楽天カードがなくてもポイント投資はできますが、効率的にポイントを貯めるのであれば必須と言えます。

同様に、楽天Edyや楽天PAYも使用することでポイント還元率が1.5%になるので、積極的に使うことでポイントは効率的に貯まっていきます。

最初にも言いましたが、僕は普段の生活費は可能な限りカードで支払っているので、毎月1,300ポイントくらい獲得しています。

このポイントを全てポイント投資に回して利回り5%で運用すると

なんとリスクゼロなのに30年で100万円を超えます！（可能性がある）※2回目ｗ

これを「お得」という以外の言葉で表せるなら教えてください(笑)

年会費無料なので、とりあえずカード作ってプレゼントされたポイントで投資するってのもアリですよ♪

まとめ｜リスクゼロなのでとりあえずやってみよう！

最初に説明した通り、楽天ポイント投資は積立投資がどんなものかを経験しするには最適な投資方法です。

リスクゼロなので失敗したって痛くも痒くもありませんよね。

ここを入り口に投資の世界に足を踏み入れ、投資による資産運用というものがどういうもの中を実際に肌で感じてみましょう。

ポイント投資やってみたいけど、何に投資したらいいの？

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含み損を実際に体験してみましょう

投資信託で積立投資をしていると、必ず含み損を抱える場面があります。
積立投資は含み益・含み損を繰り返しながら資産を増やす投資方法なので、これを回避することは不可能です。

100万があっという間に90万になってしまった！
こんなのツラ過ぎ、もうやめたい・・・

これまで預金しかやったことがなく、含み損を経験したことない人は、10％の含み損でも心が折れてしまうことがあるんです。

↓積立投資で失敗しないための知識まとめはこちら↓

インデックス投資で失敗する前に知っておきたい知識インデックス投資で失敗する前に知っておきたい知識をまとめました。インデックス投資はその特性を知ることが一番大切です。特性を知ることで暴落に対する耐性が身に付き、負ける（失敗する）可能性がグッと下がるんです。...

この含み損をリスクゼロで体験できるるのは楽天ポイント投資の大きなメリットです。

ここで含み損を体験し、積立投資の特性を知ることで、本当に自分のお金をつぎ込む本番に向けて練習しましょう！

あなたも、リスクゼロの楽天ポイント投資で積立投資の世界に足を踏み入れてみませんか？

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積立をしている証券会社が破綻した場合、必死で積み立ててきたあなたの大切な資産がどうなるか知っていますか？

銀行の場合はペイオフという制度があり、万が一倒産しても1,000万円まで資産が保証されますよね。

なので1,000万円を超える場合は、皆さんがご存知の通り別の銀行に口座を作り銀行を分散させてリスク管理をします。
（僕は1,000万円も持っていませんが・・）

では証券会社が倒産することに対するリスク管理はどのようにしたらいいでしょうか？

証券会社にはペイオフ制度すらないし、会社を分散して投資した方がいいの？

いいえ、証券会社を分散する必要はありません。

実は銀行のペイオフよりも証券会社の方が資産の保護に対して手厚いんです。

今回は投資信託で投資している場合の倒産に対するリスクについて解説していきます。

↓投資信託がよくわからない方はこちら↓

【用語解説】投資信託（とうししんたく）投資信託って何？って方のために、例えを交えて分かりやすく解説します。...

ほぼ結論を書いてしまいましたが、投資信託で運用している限り資産は全額保護されるので、倒産の心配する必要はありません。

なぜ全額保護されるのか？の理由をしるには、まず投資信託が運用される仕組みについて知ることが重要です。
仕組みを知ることで証券会社や運用会社が倒産した場合の保護体制が見えてきます。

投資信託が運用される仕組み

こちらは投資信託が運用される際のお金の動きを図解にしたものです。

投資信託は「販売」「運用」「保管」の業務に対し、それぞれの専門機関で役割が分かれていることが大きな特徴です。

それぞれの役割をまとめると

この体制のどこがペイオフより手厚い保護なの？

これら3社の役割をよく見てください。

証券会社・運用会社はそもそも投資家の資産を扱っていません。そして実際に資産を取り扱う信託銀行も自社の資産とは完全に分離して投資家の資産を管理しているのです。
これを分別保管といいます。

ということは、投資信託を管理・運用するこれら3社のどこが倒産しても分別保管されている投資家の資産は損害を受けないようになっているのです。

なので投資信託による資産は全額保護されるのです。

それではそれぞれが倒産した場合を掘り下げてみましょう。

証券会社（販売会社）が倒産した場合

証券会社（販売会社）は投資信託の取引をする際の窓口です。
投資家とお金の取引は行いますが、その資金は証券会社を経由して、信託銀行が分別保管しています。
したがって、証券会社が倒産しても、購入した投資信託に影響はありません。

保有していた投資信託は、別の販売会社に移され、そこで引き続き取引することが可能です。

（販売会社）と表現していますが、これは投資信託を扱う銀行や郵便局なども含むことを意味しています。
なので、銀行が倒産した場合、「預金」はペイオフより1,000万円まで保障ですが、銀行で購入した「投資信託」は証券会社と同様に全額保護されます。

運用会社が倒産した場合

運用会社は運用の指示（指図）を行うだけで、投資家の資産の保管や管理は一切行っていません。
運用会社が倒産したとしても、投資家の資産は運用会社とは別の、信託銀行に保管されているので影響はありません。

運用していた投資信託は、他の運用会社に運用が引き継がれるか、繰上償還（投資信託が終了する）されます。

信託銀行が倒産した場合

投資家の資産は信託銀行が管理していますが、これらの資産は信託銀行自身の財産とは完全に分離して管理（分別管理）することが法律で義務付けられています。
なので、信託銀行が倒産したとしても、投資家の資産に影響はありません。

投資信託は、倒産時の基準価額で解約されるか、他の信託銀行に資産が移管された場合はそのまま運用を続けることができます。

結論｜倒産しても投資信託は全額保護される

これで投資信託は銀行の預金よりも手厚い体制が敷かれていることが分かったと思います。

こんなに手厚いなんて知らなかったー

投資は証券会社の倒産に対するリスク管理よりも、暴落に対するリスク管理の方が大切です。

販売会社や運用会社、信託銀行が破綻したの資産は保護されますが、投資信託が暴落して価値を失った場合は、その損失が保護されるわけではないので注意してくださいね。（当たり前ですが・・）

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投資はリスキーだし、リスクのない銀行で預金した方がいいのでは？

「投資は元本割れのリスクがあるのでコツコツ預金の方がいい」一般世間ではこのフレーズが独り歩きして預金＝正義・投資＝危険の構図になっています。

銀行預金と投資はどっちがいい？というアンケートを取ると、9割以上の人たちが銀行預金を選ぶことでしょう。

実際に銀行預金は無リスク資産・安全資産とも呼ばれ元本が保証されていますよね。
しかし、この銀行預金にもリスクがあること知っていますか？

銀行のリスクをまとめると、主に次に2点です。

これらのリスクを投資のリスクと比較しながら掘り下げていきましょう。

物の価値は上がり続けている

物の価値が上がることをインフレーション（インフレ）といますよね。
日本はデフレ社会なんて言われていますが、長期で見ると確実に物価は上がっています。

例えば、テレビで相次ぐ値上げ報道は年に1度は目にしますよね。
税金によるものもありますが、世の中の商品はどんどん価格が上がっています。

そして、30代中盤の僕でも物価の上昇を感じることは多々あります。

どれも学生の頃に買っていたっものなので生活必需品ではありませんが、色んなものの値段が上がり続けていることは事実なのです。

ただし、物価の上昇と一緒に国民の収入も上がっています。

平成30年では206,700円ですが、30年前（平成元年）の大卒初任給は160,900円でした。
もっとさかのぼると、戦前は100円程度だったそうです。

インフレ＝お金の価値が目減りする

戦前の月給は100円程度ですが、昔の人は100円で生活をしていました。
しかし、現在では缶ジュース1本すら買うことはできません。

100円じゃ1日も生活できない・・

これは見方を変えると、昔の月給「100円」は時間の経過とともに価値が目減りして、現在では缶ジュース1本以下の価値しかなくなったとも見て取れるのです。

このように、インフレは物価が上がることにより相対的にお金の価値を目減りさせていきます。

しかもインフレはゆっくり進むので、普段生活をしていてインフレの存在に気づくことはほとんどありません。
何十年も前のことを振り返ることで、はじめてお金の価値が変わったことに気付けるんです。

銀行預金もインフレにより事実上の元本割れを起こす

銀行預金最大のリスクは先ほど紹介したインフレに対応できていないことです。

利息にる資産の増加が全く見込めない銀行預金は、インフレが進めば進むほど資産の価値がどんどん減っていくのです。

日銀は毎年2%のインフレを目指している

インフレで物価が2％物価が上がるということは、現金の価値が2％下がるということです。

これは資産運用によって年率２％のリターンを得てようやく資産を維持できるということを意味します。
逆に言うと、利息がほぼ無い銀行預金のみだと毎年２％ずつ現金の価値が減っていくのです。

銀行の0.001%、100万円を20年預けても約2万円しか増えません。20年後、物価が10％上昇していたら20年後の102万円は91.8万円の価値しかなくなるわけです。

安全と思っている銀行預金にも長期間預けておくとインフレによって価値が目減りするんです。

少なくともインフレ率以上で運用しない限りは事実上、元本割れを起こすことと同じなのです。

ほぼ確実に価値がへっちゃうのか・・

これはとても重要なことですが、銀行預金のみで資産形成をしている人のほとんどがこのことを気にしていません。

将来も現在の生活水準を維持できる資産を作っていくのであれば、インフレ率以上の運用をしていく必要があります。

倒産時の保証｜銀行は1,000万円までだが投資は全額保護してくれる

銀行のもう一つ大きなリスクは、破綻した際に資産が1,000万円までしか保証されないペイオフ制度です。

ペイオフは1,000万円まで保証

1996年に「ペイオフ」と言われる制度が導入され、銀行破綻時は1,000万円までの元本と利息しか保証されなくなりました。

1,000万円を超えた部分は破綻した銀行の財務状況に応じて弁済されることになっていますが、ほとんど期待できないでしょう。
なので1,000万円を超える場合は、別の銀行に口座を作り分散させる必要があるのです。

え、でも投資だって保証されないでしょ！

それは誤った認識です。

投資信託での投資で販売機関や運用会社が破綻した場合の保証は銀行と比べるとはるかに手厚いです。

投資信託による投資は販売会社・運用会社とは全く別の場所で管理されているので、万が一破綻したとしても資産は守られます。

しかも、銀行のペイオフ制度と違い、資産の全額が保護されるのです。

こんなに手厚いとは知らなかった・・。

まとめ｜投資は銀行預金のリスクヘッジにもなる

僕は、銀行預金が悪いといういこと言いたいのではありません。
実際、金融資産700万円の内350万円は銀行預金です。

ただし、銀行預金だけで資産形成をすることにリスクがあるということは知っておきましょう。

そして投資は銀行がインフレに対応できないことに対するリスクヘッジでもあるんです。

預金と投資、どちらかに一方に編重するのは危険です。
自分のリスク許容度に合わせてバランスよく運用していき、将来の目標金額を目指していきましょう！

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証券会社ってどこがイイの？

証券会社って沢山あってどこがいいか分からないですよね。
どこも一緒って思うかもしれませんが、証券会社により特徴も違えば取扱商品も違います。

証券会社で迷っているあなたにはまず楽天証券で登録することをオススメします！

僕は3か所の証券会社に登録していますが、実質9割くらいは楽天証券で取引しています。

今回は楽天証券での投資がオススメな理由とそのメリット・デメリットについて解説します。

簡単にオススメの理由を説明すると、

簡単に言うと、楽天ポイントで投資ができるということです。

普段のポイントも使えるなんて、めっちゃお得やん！

このポイント制度のサービスは、数ある証券会社のサービスの中でも頭一つ出ている存在で、これから投資を始めるのなら楽天証券は投資初心者が登録必須の証券会社です。

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楽天証券のメリット

主な楽天証券のメリットは

ですがこの中で、他の証券会社と一番差別化ができているのは圧倒的に「ポイントが貯まる・使える」です。
そのお得感は頭一つ飛び出ています！

カード決済で1%ポイント還元

楽天証券ではクレジットカードで投資信託を月5万円まで購入でき、100円につき1ポイント（1%）が還元されます。

1ヵ月で500円、年間にすると6,000円分！

しかもこのポイント、楽天での買い物だけでなく、投資信託も購入（ポイントで投資できる）できるんです！

たった1%だとお得感があまりないよね

なんて思っているあなた！

1%と侮るなかれ、積み立て続けると物凄いことになりますよ！

この毎月の500ポイントを利回り5%で運用し続けると

なんと30年目には1円も使わずに40万円以上にもなります！

楽天証券で毎月5万円を積み立てて資産形成をすると、おまけで40万円分の資産をゲットできる（可能性がある）って凄いですよね。

普段の買い物で得たポイントでも投資ができる

さらにこのポイント投資は、普段の買い物で得たポイントも使うことができるんです！

え、それ凄くない？

僕は光熱費を始め、コンビニや外食費用など普段の生活費は可能な限りカードで支払っています。

毎月の積立を含め、生活費を含めるとこれくらい買い物していますので、毎月1,300ポイントくらい獲得しています。

このポイントを全てポイント投資に回して利回り5%で運用すると

なんと30年で100万円を超えます！

ス、スゲー・・・

これだけでも楽天証券がどれだけお得か分かっていただけたと思います。

ポイント投資はリスクゼロ

このポイント投資のメリットは1円も使わずに投資信託を入手しているのでリスクがゼロなことです。

僕もポイント投資をフル活用しています！

先ほどのシミュレーションでは5年で8.8万円でしたが、近年の株式好調を受けて約2年ですでに総額10万円に届きそうです！

今後暴落で大きく減るかもしれませんが、そもそも購入費用が1円もかかっていないリスクゼロ投資なので、ここから大暴落しても痛くもかゆくもありません！

つみたてNISAにも使える！

さらに、ポイント投資は今話題のつみたてNISAにも対応しています。

投資信託で得られる分配金・売却益には通常20.315%の税金がかかりますが、つみたてNISAではこの税金がゼロになるお得な制度です。

10万円の利益が出た場合、通常の投資では税金を引かれ約8万円の利益ですが、つみたてNISAの場合は非課税となるので10万円がそのまま利益となるのです。

これは本当にお得です！

リスクゼロのポイント投資でつみたてNISAに投資ができるのは楽天証券だけなんです！

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楽天証券のデメリット

ここまでオイシイ話ばかりだけど、落とし穴ないの？

さすがに落とし穴まではないですが、デメリットはあるのでご紹介します。

カード決済は楽天カードのみで月５万円まで

クレジット決済は楽天カード限定なので、他のカードを使って投資信託を購入することはできません。

楽天が運営する証券会社なので楽天カードしか使えないのはしょうがないですが、楽天カードを持っていない方はカードを作る必要があります。

使うカードは分散すると効果がかなり薄れてしまいますので、楽天カードである程度ポイントを得ようと思うのなら、現在のカードから切り替えましょう。

ただいまポイントアップキャンペーン中です！

積極的に楽天を使わないと恩恵は少ない

楽天スーパーポイントは楽天市場で買い物をするか、楽天カードで決済をしないと貰うことができません。

なので、恩恵を沢山受けるためには、積極的に楽天市場で買い物をし、楽天カードを使いまくる。
すなわち楽天に染まらなくてはいけません。

これまで他社のサービスをメインで使っていた人が恩恵を受けるには、ある程度楽天系のサービスに乗り換える必要があります。

えー、めんどくさい・・。

ただ、楽天に染まりきる必要はない

楽天市場ってぶっちゃけAmazonより高いんだよね・・。

ポイントを得るために差額以上に高い楽天市場で買い物をすることは本末転倒です。

事実、Amazonの方が安い場合が多いですし、僕はAmazonプライムにも加入しているので、ネットでの買い物はAmazonがメインです。
ただ、Amazonでも決済カードは楽天カードに設定しています。

楽天に染まりきる方が恩恵は大きいのですが、そこにストレスを感じるのはナンセンスでしし、まずは楽天証券で投資信託の積立だけでもいいと思います。

ポイント投資に集中しすぎて盲目になることなく、バランスよく楽天を活用しましょう。

SPU（期間限定ポイント）は対象外

これは僕の現在のSPU（スーパーポイントアッププログラム）です。
僕が楽天市場アプリを使って楽天市場で買い物するとポイント10倍になります。

正直、めっちゃお得です！

ところがどっこい、

このSPUで得られるポイントは、期間限定ポイントで楽天証券のポイント投資には使用できません。

なんてこったい・・・

僕は一時期、ポイント投資に使えると勝手に思い込んで、パソコン購入などそれなりに高額な買い物もあえて楽天市場で購入していたのです。

しかし、そのポイントの大部分は期間限定のためポイント投資には使えない・・・。

こんなことにならないように気を付けましょう。

まとめ｜楽天カードを作ってでも選ぶ価値はある

1%のポイント還元と普段の買い物で得たポイントで投資信託を購入できるというサービスは他社の追随を許さない圧倒的なサービスです。

という場合、どちらかが楽天証券ならもう楽天証券一択です。

0.01%レベルの信託報酬で悩むなら、楽天証券でポイント分を多く買い、そのリターンを得る方が遥かにメリットが大きいのです。

積立投資は10年～30年かけて資産形成する長期戦略です。
そんな中、楽天証券で積立をするだけで積立とは別にノーリスクで大きな資産を手に入れる可能性がある。

このメリットだけでもわざわざ楽天カードを作ってでも楽天証券で投資をする価値があると思っています。

これから投資を始めようと考えているあなた！

口座開設は無料なのでまずは楽天証券から始めてみましょう！

よし、とりあえず楽天証券だな！

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つみたてNISAなどの口座開設には時間がかかる

証券会社は銀行と同じで無料で口座開設できます。

ネットで最短5分程度と非常に簡単ですのでとりあえず開設してみましょう。

口座開設までどれくらいかかるの？

通常の口座開設は1週間もあれば解説できますが、

とかなり時間がかかります。

始めたい！と気分が乗った時にスムーズに始められるように、今のうちに登録だけでもしてみてはいかがでしょうか

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皆さん、投資信託の販売機関や運用会社が倒産した時の保障体制を把握していますか？

ぼくが愛読している東北投信さんの記事を読んでいると、こんなことが書いてありました。

出展：東北投信

え、販売機関や運用会社が破綻しても大丈夫なの?(ﾟ〇ﾟ;)ﾏ､ﾏｼﾞ

し、知らなかった・・・

と、言うことで、今回は大切な資産を銀行で運用するリスクと証券会社で運用するリスクを比べてみました。

↓今回の記事の元ネタはこちらです↓
※今回とは全然違う話ですｗでもとてもためになりますよ！

blog.tacos-heaven.xyz

質問「投資信託をアセットごとに分散させるか。バランスファンド1本にまとめるか」

投信工房を使って投資信託を運用するか。8資産均等型を使って1本にまとめるか

ぼくのブログは過去実績をもとにしたシミュレーションが多いですが、東北投信さんは未来をシミュレーションする超絶ハイレベル（だけど初心者に優しい）な資産形成ブログです。

まだチェックされていない方は、当ブログを読んだ後（笑）に是非お立ち寄りください！

銀行で資産を運用（預金）するリスク

預金による資産運用の場合、銀行の破綻以外にもリスクがあることを知っていますか？

①銀行破綻時は1,000万円しか保証されない（ペイオフ）

これは多くの方が知っているリスクですよね。

23年前までは、「預金者保護法」という法律の下に預金の全額が保護されていましたが、1996年に「ペイオフ」と言われる制度が導入されました。

このペイオフにより、銀行破綻時は1,000万円までの元本と利息しか保証されません。
1,000万円を超えた部分は破綻した銀行の財務状況に応じて弁済されることになっていますが、ほとんど期待できないでしょう。

なので1,000万円を超える場合は、別の銀行に口座を作り分散させる必要があるのです。

②インフレに対応できない

銀行預金最大のリスクは物価上昇（インフレ）に対応できていないことです。

日本は年2％の物価上昇を目指しています。ご存知の通りそんなペースでは上がっていませんが物価は確実に上昇しています。

銀行の0.001%、100万円を20年預けても約2万円しか増えません。20年後、物価が10％上昇していたら20年後の102万円は91.8万円の価値しかなくなるわけです。

安全と思っている銀行預金にも価値が目減りするというリスクがあるのです。

大地震などの災害でインフレとなる可能性も

30年以内に80%の確立で発生するといわれている南海トラフ地震。

もし東京・大阪・名古屋などの大都市が同時に被災した場合、日本の生産力の激減、物流インフラの崩壊などなど、いったいどれほどの経済被害がでるのか想像もつきません。

しかし、需要に対して人・モノ・金の全てが足りない状況になり、強烈なインフレが発生することは想像がつきます。

これらによって銀行預金の価値が大きく減ってしまうことも想定しておくべきです。

証券会社で資産を運用するリスク

証券会社でのリスクは元本割れに尽きると思います。

投資信託などでの資産運用は銀行預金とは比にならない利回りで運用が可能ですが、大暴落により大きく資産を減らしてしまう可能性があります。

リーマン・ショックでは半年かけて価値が半分に

10年前に発生したリーマン・ショック時は半年かけて資産が約半分になりました。

子供が大学へ進学するというタイミングで資産が半分に減ったら・・・。

60歳まで必死で作った資産3,000万円が半分に減ったら・・・。

おそロシア・・・。

しかし、大暴落も想定し、耐え抜くことで資産を大きく増やすことも可能です。

↓詳しくはこちらをお読みください↓

大暴落対策を大公開｜来るとわかっているなら今のうちに準備しよう長期投資をしていると必ず遭遇する歴史的大暴落。残念ながらこの暴落を回避する方法はありません。回避できないのであれば今のうちに準備と対策をしておきましょう。この対策をするかしないかで将来のリターンは大きく変わりますよ！...

積立投資は元本割れ（含み損）を起こしても売却してはいけないこれまで順調に増えていた積立投資。 不意な急落・暴落でこれまでのリターンが一気に溶けてしまうことはよくあることです。2018年10...

±10%程度は日常的に変動する

そして、大暴落が発生しなくても、日常的に資産価値が±10%程度は上下します。

1,000万円が1,100万円にあがることがあれば、翌月に900万円まで下がるというようなことは日常茶飯事です。

銀行預金しかしたことがなく、このことを知らずに資産運用を始めると精神的に耐えられない方っも出てくると思います。

↓価格変動への考え方・対応方法についてはこちらをお読みください↓

https://tryinvestment.net/isufferfromfundedinvestment/

積立投資の暴落時には強靭な精神力と忍耐力が必要な件つみたてNISAやiDeCo、ウェルスナビなどで積立投資をされている方は、暴落時こそ売却してはいけない！仕込み時だ！ということはよくご存...

銀行と違い、破綻に対する保証は手厚い

冒頭でもご紹介しましたが、投資信託での投資で販売機関や運用会社が破綻した場合の保証は銀行と比べるとはるかに手厚いです。

販売会社が破綻した場合

販売会社は投資信託の取引をする際に窓口となり、投資家とお金のやりとりを行いますが、お金は販売会社を経由して、信託銀行が信託財産として管理しています。
したがって、販売会社が破綻したとしても、信託財産に影響はありません。保有していた投資信託は、別の販売会社に移管され、移管先の販売会社で引き続き取引することが可能です。

運用会社が破綻した場合

運用会社は運用指図を行うだけで、信託財産の保管や管理は行っていません。
運用会社が破綻したとしても、信託財産は運用会社とは別の、信託銀行に保管されているので、信託財産に直接的な影響はありません。運用していた投資信託は、他の運用会社に運用が引き継がれるか、繰上償還されることになります。

信託銀行が破綻した場合

投資信託の信託財産は信託銀行が管理していますが、信託財産は信託銀行自身の財産とは区分して管理（分別管理）することが法律で義務づけられています。
したがって、信託銀行が破綻したとしても、信託財産に影響はありません。投資信託は、破綻時の基準価額で解約されるか、もしくは他の信託銀行に信託財産が移管されれば、投資家はそのまま投資信託を保有することができます。

出展：一般社団法人 投資信託協会

 

このように、投資信託による投資は販売会社・運用会社とは全く別の場所で管理されているので、万が一破綻したとしても資産は守られます。

しかも、銀行のペイオフ制度と違い、資産の全額が保護されるのです。

こんなに手厚いとは知りませんでした・・・。

銀行預金のみならば投資信託で投資を始めよう！

僕は預貯金も大事ですが、将来のために投資で資産形成をすることは同じくらい大事だと思っています。

65歳で退職したときのこと、全く考えなくて大丈夫ですか？

周りもやっていないしたぶん大丈夫って思っていませんか？

そんなことはないですよ。

65歳の退職後、準備をしていなかったら

なにもありません

たぶん大丈夫という言葉には

何の根拠もありません

実感がないという理由だけで

将来にフタをしてはいけません

絶対に投資をしろとは言いませんが、自分に合った方法で将来に向け資産形成をしていくことは生きていく上で、特に家族を持っている人は必須であると考えています。

投資信託で投資をするなら積立NISAがオススメ

で、この「購入から20年間非課税」というのが、とってもお得でみんな騒いでいるわけです。

投資の利益には20.315%の税金がかかる

投資信託などの金融商品に投資した場合、分配金・売却益には通常20.315%の税金（所得税＋住民税＋復興特別所得税）がかかります。

利益から税金で2割も引かれるんです(；ﾟДﾟ)

めっちゃ痛いですよね。

しかし、つみたてNISAではこの税金がなんとゼロになるのです。

10万円の利益が出た場合、通常の投資では税金を引かれ約8万円の利益ですが、つみたてNISAの場合は非課税となるので10万円がそのまま利益となるのです。

利益に2割の差が出るというのは非常に大きいですよね。

つみたてNISAを始めるなら急いだほうがいい！

つみたてNISAは2037年に終了してしまいます。

2018年から始めた人は非課税期間は最長の20年となりますが、2019年に開始すると非課税期間は1年少ない19年となってしまうのです。

そう、今から始めても去年始めた人より投資可能期間はすでに1年短いんです！

2020年に始めると、さらに1年短くなります！

年をまたぎ、2020年から開始すると、投資可能額が40万円も減ってしまいます。年利回り5%なら投資額が40万円減ることで約66万円の利益を逃すことになるんです。

これは急ぐしかない！

↓つみたてNISAの投資期間等の詳細はこちらをお読みください↓

来年始めると40万円の損！積立NISAは2019年内に始めないと投資できる限度額が40万円減る積立NISAの投資期間は20年というのはご存知だと思いますが、2037年で制度が終わってしまうこともご存知ですか？今始めても既に20年投資できないのです。年をまたぐごとに投資可能額が40万円ずつ減っていくので急いで始めましょう！...

そして、始めるなら、年末に駆け込むより時間のある今のうち（早いうち）に始めた方が有利です。
年末に始めると時間に追われ、失敗する可能性があります。

僕も去年の11月からの2ヵ月で積み立てましたが、ミスって限度額を2万円も残してしまいました・・・。

↓つみたてNISAを始める時期についての詳細はこちらをご覧ください↓

積立NISAを2019年から始めるなら早く始めないと非課税枠を使いきれない2019年からつみたてNISAを開始するか検討されているそこのあなた！ 始めるなら早い方がイイ！年明け早々に始めた方がいろいろと有...

説明した通り、つみたてNISAは始める時期が遅くなればなるほど、投資できる期間と金額が減っていくため、できるだけ早く始めたほうが有利となります。

つみたてNISAを始めるには証券会社への登録が必要ですが、登録には約1ヵ月ほどかかりますので、余裕をもって今のうちに登録だけでもしておきましょう。

おすすめの証券会社は楽天証券です。

楽天証券はカード決済が可能で、1％のポイントも付き、さらにそのポイントで投資信託を購入できるので、つみたてNISAを始める以外のメリットも大きいです。

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