つみたてNISA

積立NISAは2019年内に始めないと投資できる限度額が40万円減る|投資期間はいつまで?

今、つみたてNISAを検討している方、始めるなら早ければ早い方がいいですよ!!

年をまたぎ、2020年から開始すると、投資可能額が40万円も減ってしまいます。年利回り5%なら投資額が40万円減ることで約66万円の利益を逃すことになります。

これは一大事だ!!

ということで、今回はつみたてNISAの投資可能期限についてご紹介します。

まだ間に合いますよ!

この記事をよんでわかること

  • つみたてNISAを2020年に始めると投資額が40万円も減る理由
  • つみたてNISAの投資可能期間と投資可能金額

つみたてNISAのメリット

まずは基本的なところを簡単に押さえておきましょう。

「つみたてNISA」という言葉を聞いたことある方は多いと思いますが、何がどれくらいお得なのか知っていますか?

つみたてNISAとは

2018年1月にスタートした長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度です。年間40万円を上限に投資信託をつみたてることが可能(非課税で保有できる投資総額は最大800万円)で、ここで得た分配金と値上がりした後に売却して得た利益は、購入した年から20年間課税されません

で、この「購入から20年間非課税」というのが、とってもお得でみんな騒いでいるわけです。

投資の利益には20.315%の税金がかかる

投資信託などの金融商品に投資した場合、分配金・売却益には通常20.315%の税金(所得税+住民税+復興特別所得税)がかかります。

利益から税金で2割も引かれるんです(;゚Д゚)

めっちゃ痛いですよね。

しかし、つみたてNISAではこの税金がなんとゼロになるのです。

10万円の利益が出た場合、通常の投資では税金を引かれ約8万円の利益ですが、つみたてNISAの場合は非課税となるので10万円がそのまま利益となるのです

利益に2割の差が出るというのは非常に大きいですよね。

 

投資可能額は毎年40万円ずつ減り続ける

そんなお得なつみたてNISAですが、実は2037年で終わってしまうのです。

こちらは金融庁のHPで公開されている表を抜粋したものになります。

最後の行、投資可能期間は2018年~2037年となっています。なんと2038年以降はつみたてNISAに投資することができないのです。

非課税期間が最長20年というのはご存知の方多いと思いますが、投資可能期間が2037年までというのはあまり知られていないかと思います。

2018年から始めた人は非課税期間は最長の20年となりますが、2019年に開始すると非課税期間は1年少ない19年となってしまうのです。

そう、去年始めた人より投資可能期間はすでに1年短いんです!

2020年に始めると、さらに1年短くなります!

非課税投資枠は

  • つみたてNISAで購入できる金額(非課税投資枠)は年間40万円まで
  • その年の非課税投資枠の未使用分があっても、翌年以降に繰り越すことはできない

となっているので、年をまたぐごとに投資可能額は40万円も減ってしまうのです。

40万円を年利回り5%で運用すると、20年後には2.65倍の106万円にまで膨れ上がり、運用利益は66万円にもなります。

開始が1年遅れるだけでこれだけ大きな利益を逃してしまうかもしれないのです。

これは急ぐしかない!!

そして、つみたてNISAはその年の内(12月31日)までに40万円の限度額を使い切らなければなりません。
年末に開始すると色々と不利なことが多いので、検討している方はすぐにつみたてNISAを始めて、2019年の内に限度額を使い切りましょう。

↓開始時期についての詳細はこちら↓

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積立NISAの20年後がどうなってるか心配

20年後に大暴落していたらどうなるの?その後も運用し続けたら非課税枠はどうなるの?
と将来が心配でつみたてNISAを躊躇している方も多いと思います。

結論から言いますと、つみたてNISA期間中に値上がりした部分は20年を過ぎても課税されることはありません

また、暴落していたとしても、運用しながら切り崩していくことで利益を回復させることも可能です。

↓積立NISAの20年後について詳細はこちら↓

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投資期間が長い今のうちに積立NISAを始めよう!

これまで説明した通り、つみたてNISAは始める時期が遅くなればなるほど、投資できる期間と金額が減っていくため、できるだけ早く始めたほうが有利となります。

2019年に始めるとしても、年末に始めるよりは年始に始めた方がリスク分散という意味で有利となります。

↓詳しくはこちらをお読みください↓

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何度も言いますが、つみたてNISAでの資産運用を検討中の方は、急いで始めましょう!

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