【トラリピ完全撤退しました】
高配当投資の財源確保のため撤退です！

某ブロガーさんの設定を真似して1年運用しましたが、学習意欲が湧かず最後まで他人の知識でリスク負ってました(^_^;)

元本100万
決済6万
含み損-4.8万
トータル+1.2万

税金払ったらチャラやないかーい笑

よし、前に進みます！ pic.twitter.com/bX4Lv1KbZj

— ナザール＠積立投資で3,000万円作る (@investor_Nazal) January 17, 2020

先日、トラリピ（自動売買FX）を撤退し、現金比率が約80%になりました。

現在は昨年定めた投資方針に則り、ポートフォリオの改善を粛々と進めております。

ということで、今回は現在のアセットアロケーションと目標アセットアロケーションを比べながら、今後の投資について考えたいと思います。

↓アセットアロケーションがよく分からない方はこちら↓

【用語解説】アセットアロケーション（あせっとあろけーしょん）アセットアロケーションとは アセットアロケーションとは、資産（アセット）を配分（アロケーション）するという意味があります。 ...

おさらい｜管理人の投資方針とスタイル

「現在の生活水準を維持しながら、老後までに最低3,000万円をつくる」を目標に資産運用をしています。

初心者にオススメのカウチポテトポートフォリオ

僕はカウチポテトポートフォリオというスタイルで資産運用をしていて、当ブログでも初心者へオススメのスタイルとして紹介しています。

カウチポテトポートフォリオってどんな方法？

カウチポテトポートフォリオのルールはシンプルで超簡単！

と管理項目が圧倒的に少なく僕のような怠け者向け？の投資方法なんです。

無リスク資産（僕の場合は現金）を半分というルールさえ守っておけば、基本的に欲望のまま好きなものに投資できるという自由度の高さが最大の魅力です。

↓カウチポテトポートフォリオの詳細はこちら↓

暴落に強い！！カウチポテトポートフォリオの魅力現金比率50%・カウチポテトポートフォリオの魅力についてご紹介します。怠け者の意であるカウチポテトは、しっかりとリスク対策をしながらも、好きな銘柄に投資できるという投資初心者の方にオススメできる投資方法です。...

↓現金比率50％のメリット・デメリットはこちら↓

暴落に備えろ！現金比率50％ vs フルインベスト｜暴落時の資産推移を徹底比較！米国株（S&P500）に全力投資した場合、現金比率30%、50%でそれぞれ投資した場合の過去20年のリスクとリターンを比較し、現金比率が米国株投資に与える影響を調べて、「現金比率50%」のメリット・デメリットを考察します。...

投資方針は【米国８：新興国１：好きなもの１】

目標とするアセットアロケーションは楽天VTやeMAXIS Slimオールカントリーなどの世界市場ポートフォリオをベースに先進国株を全て米国株に、日本株の部分を好きなもの枠としています。

↓投資方針について詳細はこちら↓

これからの投資方針について今回は自分の考え、目標アセットアロケーションを可視化・明文化して自分に言い聞かせる回とし、今後の投資方針をまとめました。まともな投資ブロガーに向けた第一歩としたいと思います。...

2020.1.18現在の資産状況と今後の方針

こちらは現在の資産状況です。

冒頭でも言った通り、トラリピから撤退したため現金比率が約80%まで上昇しています。

目標と現在を比較

こちらは現金を含めたトータルのアセットアロケーションの目標と現在を比べたものです。

現金が8割もあると投資してる感がかなり薄まります(;^_^A

僕の投資スタイルはカウチポテトポートフォリオ（現金比率50%）なので、これからは50%を目指してリスク資産を買い増ししていきます。

こちらはリスク資産のみの目標と現在です。

グラフにしてみると、意外と目標に近づいていることに気付きました(笑)

しかし好きなもの枠を撤退予定のソーシャルレンディングが占めているのが痛い・・・。

ソーシャルレンディング撤退後の資金は新興国株へ回す予定なので、今の余剰金では米国株高配当ETFの購入をしていく予定です。

高配当米国株ETFに挑戦します

先ほども言った通り、余剰金で米国株高配当ETFに挑戦します。

なんで今さら高配当なの？
インデックス投資の方が効率が良いのでは？

Twitterで高配当投資家の方々と絡んでいると、僕も体験してみたくなりました。

魅力もデメリットも実際に体験しないと分かりませんからね。

僕はこれまでもFX、ソーシャルレンディングなど色々トライして自分に合っている投資方法を模索してきました。

その結果、FXとソーシャルレンディングは撤退を決め、現時点ではインデックス投資が自分に合っていると思っています。

しかし、もしかしたらインデックス投資よりハマるかもしれません。

高配当投資を実践することによって投資家としての成長し、より良い情報発信ができるように、まずは経験してみます！

SPYD、VYM、HDVを検討中

出展：けだま@F.I.R.Eへの道

まずは米国株高配当ETFの定番である3種類で検討しています。

銘柄やセクター、過去実績を見るとSPYDとVYMの2本立が僕の中では最有力です。

現在は知識が圧倒的に不足しているので、まずは運用・体験しながら勉強してい行きたいと思います。

ちなみに、僕は米国株高配当投資は投資&ブログ仲間であるけだまさんのサイトを参考にしています。

けだまのFIREへの道

【米国高配当ETF】SPYD、VYM、HDV｜人気ETFを比較してみた。｜けだまのFIREへの道

  こんにちは、けだま（@kedamafire）です。 Follow @kedamafire   今

この記事以外にも米国株高配当ETF・個別株が初心者にもわかりやすく解説されているので、ぜひ立ち寄ってください(^^)

あ、読み終わったら帰ってきてね(笑)

↓米国株高配当投資のバイブル本も読んでます↓

株式投資の未来

posted with ヨメレバ

ジェレミー・J．シーゲル/瑞穂のりこ 日経BP 2005年11月

楽天ブックス

Amazon

Kindle

シーゲル教授の「株式投資の未来」は高配当投資の本質が記されており、コンビニに売ってる高配当雑誌を読むより何倍も有益なのでオススメです♪

まとめ｜しばらく経験し、どちらに軸足を置くかを決める

今回みたいな日記調の資産報告は初めてなので締め方がわからない(笑)

とりあえず、下記を意識しながら時間をかけて高配当投資に取り組んでいきます。

入金力が低いのでどちらかに集中する必要がある

高配当投資といってもETFの配当金は良くても4～5％。

余剰金の200万円を投資したところで、税引き後の配当金は年6～8万円程度でしょう。

高配当投資もそんなに甘くありません。

老後に月10万円インカムゲインを得るためには、最低でも3,000万円以上の資産が必要です。

全力で投資しないと到達しないじゃん・・。

インデックス投資と高配当投資、双方を中途半端に実行してしまうと老後に高配当の原資まで切り崩しが必要になる可能性があるので、僕のように一般サラリーマンで入金力低い場合は、効率的に資産を増やすという意味でも、ある程度はどちらかに集中投資する必要があるんです。

これから体験しながら、インデックス投資と高配当投資のどちらに軸足を置くのかを決めていく予定です。

毎月5万円ずつ買い付ける

円安・株高で近い将来暴落が来るかもしれないと言われている現在、僕は一括投資する勇気はありません(;^_^A

しかし、高値だからと待っているといつまでたっても始められず、機会損失となりかねませんので、予算200万円を3年で分割し毎月5万円ずつ買い付け・積み立てをしていきたいと思います。

↓高値時の投資について詳しくはこちら↓

米国株は高値掴みしても資産は増える！米国株が高値を更新し続けている今、米国株インデックスを買うタイミングって悩みますよね。しかし、米国株は高値掴みしても長期投資なら資産は増えるんですよ。...

まずは200万円、年間配当6万円（税引き後）を目標にここからコツコツが積み立てていきます！

新たな一歩を踏み出そう♪

株式投資の未来

posted with ヨメレバ

ジェレミー・J．シーゲル/瑞穂のりこ 日経BP 2005年11月

楽天ブックス

Amazon

Kindle

ブログ村ランキングに参加しています。あなたのワンクリックがとてもモチベーションになっています。

↓よろしければ応援クリックをお願いします！↓

こちら2019年12月現在のポートフォリオです。

普段Twitterで偉そうに発信している割に、ぐちゃぐちゃのポートフォリオやな

はい、おっしゃるとおりで返す言葉はございません！

ブログやTwitterで偉そうに情報発信していますが、僕自身のポートフォリオはぐちゃぐちゃの初心者丸出しポートフォリオで、参考にしていただけるようなものではありません。

リスク管理で誇れるのは欲を抑えた現金比率の高さくらいです。

なので今回は、今後の投資方針、自分の考え、目標アセットアロケーションを可視化・明文化して自分に言い聞かせる回とし、まともな投資ブロガーに向けた第一歩としたいと思います。

現有資産のバランスを見ながら、これから１～数年かけて目標アセットアロケーションに近づけていきます。

基本ルール｜現金比率50％・カウチポテトポートフォリオ

これは当ブログやTwitterでさんざん言ってきましたが、曲げることのできない投資方針です。

なんで現金比率50％に拘るの？

僕はまだITバブル崩壊やリーマンショック級の大暴落を経験したことがありません。

大暴落で株式資産は半分になると言われていますが、自分が実際暴落に巻き込まれた時に耐えられるか分からないというのが大きな理由です。

これが現金比率50％であれば、暴落で株式資産が半分になったとしても75％の資産が残ります。

最初の暴落さえ凌ぎ切れれば、その後は追加投資して攻めていくか、そのまま守って現金確保するのか、様々な戦略と取ることができるんです。

そのための現金比率50％です。

このように現金（無リスク資産）と株式など（リスク資産）を半々で持つ投資方法をカウチポテトポートフォリオと言い、当サイトでは投資初心者の方にオススメしている方法です。

オススメするからには僕が体現して結果を示さねばなりませんね。

↓カウチポテトポートフォリオについて詳細はこちら↓

暴落に強い！！カウチポテトポートフォリオの魅力現金比率50%・カウチポテトポートフォリオの魅力についてご紹介します。怠け者の意であるカウチポテトは、しっかりとリスク対策をしながらも、好きな銘柄に投資できるという投資初心者の方にオススメできる投資方法です。...

基本的に暴落に対するリスク管理は現金比率で行います。

残り半分のリスク資産はある程度リスクを負った配分にしていく予定です。

リスク資産は【米国８：新興国１：好きなもの１】

目標とするアセットアロケーションは楽天VTやeMAXIS Slimオールカントリーなどの世界市場ポートフォリオをベースに先進国株を全て米国株に、日本株の部分を好きなもの枠としました。

先進国株枠を全て米国株にする理由

なんで先進国株を全て米国株にしたの？

米国を除く先進国株がパッとしないのもありますが、世界を制覇してしまった米国に投資する方が効率的に資産を増やせると思ったからです。

僕の人生で積み立てができる期間は30年くらいです。
たしかに、今はパッとしない日本が30年前は世界を席巻していたように、30年もあると世界情勢は大きく変わります。

それでも200年成長し続け世界制覇した米国が、僕が投資を始めた瞬間から成長が終わるというのは考えにくい。

30年後、たとえ1位から陥落していたとしても、トップグループには絶対いると思っています。

なので、ここはリスクを負って米国編重としました。

現在保有している楽天VTIなどの米国株約120万円に加え、これから高配当ETFに挑戦する予定で、将来個別株にも手を出すかもしれませんが、全てこの米国株枠内で行います。

日本株を外した理由

ご存知の通り、日本はこれから凄まじい勢いで減っていきます。

1億人切るまでまだ30年以上あり、国内企業も国際化が進んでいるので今後はどうなるかは分かりませんが、これから内需が確実に減るというのはかなり大きなハンデだと思います。

もちろん、これから伸びる企業はあると思いますが、個別株を選ぶスキルがなくインデックス投資に頼らざるを得ない僕では、日本株で資産を増やすことは難しいと判断しました。

新興国株について

逆になんで新興国株は残したの？
全部米国でいいんじゃないの？

こちらは将来のGDPに占める地域別割合の推移予想です。

ご覧の通り、これからアジアのGDPは爆発的に伸び、米国を追い抜くと予想されています。

成熟した市場がないのでGDPは株価には影響しないとの意見もありますが、アジアが世界を席巻する可能性は十分あると思っています。

好きなもの枠について

好きなもの枠ってなに？

その名の通り好きな銘柄に投資をする枠です。
別名モチベーション維持枠です。

説明した通り、基本的に暴落に対するリスク管理は現金比率で行います。

残りの投資生活はまだ30年あり、一般的な人間である僕が投資をし続けるにはモチベーション維持というのも大事な要素となります。

この枠では株式に拘らず、自分のフィーリングに合ったものに最大10％まで投資していきたいと思います。

現在はここに該当する者はないので、その時が来るまでは現金で確保する予定です。

これから数年かけて目標を目指す

こちらは現在のアセットアロケーションです。

これから数年かけて目標に掲げたアセットアロケーションに近づけていきます。

まずはリスク資産の約半分を占めるトラリピ（自動売買FX）とソーシャルレンディングですが、こちらは随時撤退していきます。

トラリピとソーシャルレンディングの撤退理由

トラリピ（自動売買FX）の撤退理由

トラリピは2018年12月から運用を始めたので、現在ちょうど1年くらいです。

現在は約8万円の含み損を抱えていますが、この1年で原資99万円に対して約6万円ほど収入がありました。

99万円で月5千円のインカムゲインって超優秀じゃん！

確かに優秀です。
毎回決済されるたびにニヤッとしてしまいます。

がしかし、僕はFXの本質を理解できていないんですよね(;^_^A

今年、トランプ砲により急激に円高が進み、一度ロスカット危機にさらされました。
この時、僕のリスク許容度を超えたんですね。

ロスカットの恐怖で眠れない日があったんです。

幸いロスカットは免れましたが、リスクコントロールする基礎知識すらないことに気付き、そんな状態で大事な資産を突っ込んでいた自分の愚かさを痛感しました。

自分が理解していないものに投資しすることは投資家としてやってはいけないことです。
今後興味が湧けば勉強するかもしれませんが、現時点では含み損が解消次第、撤退予定です。

ソーシャルレンディングの撤退理由

ソーシャルレンディングは2年前から始め、maneo・クラウドバンク・クラウドクレジットに総額100万円ほど投資をしました。

こちらも好調で原資100万円に対して約5万円の利益を得ることができました。

ソーシャルレンディングも超優秀じゃん！

確かにこちらも優秀です。

がしかし、Yahoo!トップニュースにも載りましたが、投資先のmaneoで大量の支払い遅延が発生し、僕も5万円ですが1件被弾しました。

この5万円が僕の元に返ってくる可能性は極めて低く、現在の利益5万円と相殺されるので実質利益はゼロなんです。

そもそもソーシャルレンディングは投資先の企業名すら分からない投資方法なんです。
最近は企業名を明かす案件も出てきましたが、現在僕が投資している案件は投資先の企業名すら分かりません。

もし企業名が分かったとしても、その事業がどれくらいのリスクなのかの判断が付かないので、結局投資家のやってはいけない「わからないものに投資」してる状態なんです。

よってトラリピと同様の理由によって投資期間の終了したものから随時撤退していきます。

損が確定してしまう投資方法は自分に合っていない

トラリピもソーシャルレンディングも経験のために試してみましたが、売却しない限り損が確定しないインデックス投資と違い、ロスカットや貸倒れなど、その場で損失が確定する投資方法は自分に向いていないと感じました。

そういうことが分かったということはいい経験でした。

景気後退を想定し、少しずつ目標に近づける

米国比率を80％にしようと思うと、結構買い増しが必要だね

20%以上の下落を伴わない米国株価の上昇としては、過去最長となっています。
米国株が優秀というわけではなく、現在の米国株の上昇は歴史的にみて異常だという事です。
過去10年の異常な上昇から、米国株が優秀だと結論づけるのは危険でしょう。 pic.twitter.com/94i00he1Tx

— 一休さん＠米国株投資家 (@futayasumi3) December 6, 2019

メインの投資先である米国株は10年以上大きな暴落が発生しておらず、暴落や景気後退が目前に迫っていると言われています。

このタイミングで米国株を一括購入すると、暴落・景気後退の餌食となる可能性が高いので、年単位・時間をかけて目標アセットアロケーションに近づけていこうと思います。

まとめ｜投資方針によってやることを明確化できた

これでようやく投資ブロガーっぽくなってきたね

これまで、頭の中の感覚でポートフォリオ・アセットアロケーションを組んでいましたが、実際に可視化・明文化することで、買い増す資産、撤退する資産がはっきりし、何をしたらいいのかを明確にすることができました。

色々突っ込みどころはあるかと思いますが、ここに書いた目標に向けて進んでいきたいと思います。

ブログ村ランキングに参加しています。あなたのワンクリックがとてもモチベーションになっています。

↓よろしければ応援クリックをお願いします！↓