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2020年2月、コロナショックによって株価が暴落しましたね。
5月時点では少し価格が戻りましたが、まだ予断を許さない状況です。

これから2番底が来たらどうしよう

と不安になっている方もいるのではないでしょうか？

https://tryinvestment.net/20200505the-second-bottom-of-the-crash/

僕はこれまで暴落対策として、現金比率を50%以上に保つことでリスク管理をしてきました。

↓現金比率について詳しくはこちら↓

https://tryinvestment.net/20191123couch-potato-portfolio/

この方法に自分の中では納得していて、今回の暴落でも精神的ダメージはゼロで追加投資も順調ですが、その裏でこんなことも思っています。

現金はリターンを生まないから相場が好調になると効率悪いのがもどかしい・・

現金を一部債券にすると少しは効率よくなるかな？

暴落時は円の価値が上がる傾向があるけど、リスクヘッジとして現金と債券はどっちがいいんだろう？

ということで今回は、高い安定性で人気のある米国債券ETF【BND】のチャートを使用し、BND単体のリターンや、S&P500と併用した際の暴落時の影響などを調べてみました。

調べて分かったけど、BNDってとっても優秀ですよ♪

米国債券ETF【BND】とは

BNDって何？という方のために簡単に紹介します。

過去の値動き

こちらは米国債券BNDのドル建て・円建てチャートです。

皆さんは高配当投資で得た配当金は日本円で消費しますよね。

ネットで「BND」と検索して出てくるチャートは、そのほとんどがドル建てですが、日本で生活している限り、必ず円に変換が必要です。

なので、今回のシミュレーションは全て円建てで行っています。

円建てチャートがほぼドル建ての下で推移してる・・

BND設定来から見てみると、ドル建てチャートは安定感が高く堅実な値動きですが、円建てチャートはリーマンショック以降の激しい円高により最大で30%ほど下落しています。

日本円に変換する際の為替リスクは想像以上に大きいということは知っておきましょう。

↓為替リスクについて詳しくはこちら↓

https://tryinvestment.net/20200318yen-and-us-stock-part2/

米国債券BNDリターンシミュレーション

はい、それでは恒例の積立シミュレーションいってみましょう！

世の中に米国債券BNDのトータルリターンを記した記事は数あれど、円建てで積み立てた場合のシミュレーションはそんなにありません（たぶん）

BNDを13年積み立てると約3割増える

BNDはキャピタルゲイン（債券価格上昇による利益）はあまり期待できませんが、毎月の分配金を再投資することによって、設定来からの約13年で3割も資産が増える結果となりました。

債券ってあまり資産が増えないイメージだったけど、意外と増えるのね♪

為替の影響でリスク（値動きの幅）は大きくなる

今回は円建てだけど、もし為替の影響がなかったらどうなるの？

ということで、もし米国債券BNDが設定された2007年4月からドル円の価格が固定だった場合と比べてみました。

今回の条件では元本に差異が出るのでリターンを比較しています。

2020年時点ではたまたまリターンには差がありませんが、安定的にジワジワ増える為替変動なし に対し、為替変動あり は±20％も上下しています。

この±20%を許容できない、もっと安定した債券が良い、という方は為替の影響を受けない国内債券の方が無難かもしれません。

↓国内債券と外国債券の違いはこちら↓

https://tryinvestment.net/20191003bond-ratio-and-risk/

BNDとS&P500を半々で積み立てた場合の比較

そこそこのリターンを得られる米国債券BNDですが、BND1本で資産運用されている方は少数派なハズで、多くの方は株式と組み合わせて投資されていると思います。

ということで、BNDとS&P500を半々で積み立てた場合、BNDではなく現金だった場合のリターンを比較してみました。

現金半分よりBND半分の方が圧倒的にリターンが大きい

半分現金のリターンはS&P500にフルインベストした場合の約半分ですが、米国債券BNDでに置き換えるとその中間のリターンとなっています。

暴落耐性は現金が上だがBNDも優秀

暴落時の影響を分かりやすくするため、リターン比較で表してみました。

2009年のリーマンショック時や2018年のクリスマスショック、2020年のコロナショックを見ると、米国債券BND・現金を配分すると資産の下落がしっかり緩和されていることが分かりますね。

100年に1度の大暴落と言われるリーマンショック時を拡大してみました。

50%以上下落するS&P500に対し、半分現金だと25%、米国債券BNDだと35%程度に下落幅が緩和されています。

流石に現金には勝てませんが、米国債券BNDでも割としっかりクッションの役目を果たしていますね。

まとめ｜為替リスクを許容できるなら米国債券BNDは有効な選択肢

今回のシミュレーションで米国債券BNDはキャピタルゲイン（債券価格上昇による利益）はさほどないものの、分配金を再投資することでしっかりと資産が増えることが分かりました。

現金ほどの防御力はありませんが、為替の影響を受け入れられるなら米国株インデックスS&P500などと併用して運用することは非常に有効だと思います。

僕も現在は現金のみのリスクコントロールなので、債券の組み込みについて検討していきます。

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あなたは楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天VTI）派ですか？

それとも、eMAXIS Slim米国株式（S&P500）派ですか？

はたまた鮮烈デビューで世間を賑わせたSBI・バンガードS&P500派ですか？

VTIとS&P500って、
結局どっちが優秀なの？

天下を二分する米国株式インデックス、いったいどっちが最強なのか？

ならば決めねばなるまい！

どちらが最強なのかを！！

ということで、今回は楽天VTIとS&P500のそれぞれの違いと過去20年の利回りを比較してみました。

「どちらが優秀か？」という問いがあれば「どちらも超優秀です」が答えになります。
近年のリターンはほぼ互角で素晴らしい実績を残しています。

どちらも最強クラスの優良商品です。

僕は楽天VTI派ですが、S&P500派の方も沢山いますし、どちらかをメインに投資をしても、明るい将来をつかみ取れると思っています。

ただ、暴落を含む長期のチャートで比べると、楽天VTIが有利になるんです。
VTIとS&P500の違いを見ながら掘り下げていきましょう。

まずはVTI・S&P500の違いを整理

S&P500とかVTIとかVOOとかよく分からーん！

という方のために簡単に違いをまとめてみました。

よく聞くS&P500とは銘柄の名前ではなく米国500銘柄で構成される株式指標のことを言います。テレビでよく見る「日経平均」や「NYダウ平均」等と同じようなものです。

対してVTIは「CRSP USトータル」と呼ばれる株式指標に連動する銘柄のことを言い、投資信託版の楽天VTIとETF版のVTIの2種類があります。

これらの指標に連動するように作られた銘柄をザックリまとめると下図になります。

S&P500やVTIって一つだけでなく色んな銘柄があるんですよ！

VTIは全米の銘柄、S&P500は米国大型500銘柄に投資する

VTIとS&P500の大きな違いは投資先の銘柄数です。

楽天VTIは小型株を含む米国株全域約3500社が投資対象で、米国経済そのものに投資をするような商品なのに対し、S&P500は大型株のみ500銘柄が対象で、米国のエース企業500社に集中投資する商品なんです。

ちなみにS&P500の500銘柄だけで米国株時価総額の約8割を占めており、残りの小型株2割が入っているかどうかが直接的な違いとなります。

エースの500社がいかにずば抜けているかが分かりますね！

楽天VTIは米国VTIを買い付けて小分け販売する商品

投資信託とETFって何が違うの？

僕が購入している楽天VTIは、バンガード社が運用する株式指標「CRSP USトータル」に連動させたインデックスファンド「VTI」を買い付ける投資信託です。

え、ちょっと何言ってるのか分かんないだけど・・・

簡単に言うと、楽天VTIは米国株を直接やりくりして運用しているのではなく、米国のVTIというETFを買い付けて小分けにして売ってくれる商品です。

違いを超大雑把に説明すると、本家VTI（ETF）がホールケーキで楽天・全米株式インデックス・ファンド（投資信託）はショートケーキです。

本家VTI（ETF）は基本的にホール単位のみの販売で2019年12月時点で17,000円くらいしますが、楽天VTI（投資信託）はそれを100円以上なら好きなサイズのショートケーキに切り分けてくれます。
※切り分ける手間分、ETFより手数料が高いです。

使っている材料は同じなので、同じ味（リターン）を味わうことができるんです。

ちなみに、SBI・S&P500も楽天VTIと同様にS&P500に連動するVOOというETFを買い付けて小分けで販売する商品です。

↓VTIと楽天VTIの違いはちら↓

https://tryinvestment.net/20200410rakutenvti-is-better-than-vti/

投資信託は「円建て」なので要注意

日本で米国株投資している人にとって、避けては通れないリスクがあるとことをご存知ですか？

それは為替リスクです。

ブログなどでよく見るS&P500のチャートはドル建てのものが多く、実際に円建てに換算した時は、下のグラフのようにドル建てとは異なる値動きをしていて、この値動きの差を為替リスクと言います。

「S&P500　チャート」等とGoogleで検索して出てくるチャートは基本的にドル建てで、円建ての値動きとは違うので要注意です。

↓為替の影響について詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/20200718convert-to-high-risk-high-return-part2/

楽天VTIの方が暴落に強い理由

こちらは直近5年のVTIとS&P500の基準価格（円建て）の伸びを比較したグラフです。

見ていただくとほとんど差はありませんが、わずかにS&P500がリードしています。

株価の伸びもS&P500が上で手数料も安いんじゃVTIを選ぶ理由なんてないでしょ！

ムフフ、甘いな

暴落後の伸びはVTIが勝る

過去5年ではS&P500が若干リードしていますが、もっと長期で見てみましょう。

VTIがS&P500をリードしてる！！

これに大暴落の発生タイミングを加えてみると

ご覧の通り、ITバブル崩壊・リーマンショックと歴史的大暴落の後にVTIがS&P500を引き離しているのが見て取れると思います。

なんで暴落後にVTIの方が伸びてるの？

それには先ほどご紹介したVTIとS&P500の投資先の違いに答えが隠れています。

S&P500は暴落すると500銘柄が入れ替わりますが、楽天VTIに入れ替わりはありません。

暴落によってS&P500から脱落してしまった企業がその後盛り返した場合、S&P500はその恩恵を受けられませんが、全米をカバーする楽天VTIは恩恵を受けることができるのです！

S&P500では年間20銘柄程度が入れ替わっています。こういった特徴から急成長する小型・中型株をなかなか取り込むことができないんですね。

下からのし上がってくる企業の成長の恩恵を全て受けられるのが楽天VTI最大の強みなのです。

Twitterのやり取りでも入れ替えは株価に影響を与えるというご意見をいただきました。

長期投資家にとって誤差の範囲ですが銘柄入れ替えは短期筋に狙われて下ズレ要因になります

そういう意味でも長期ではVTI有利かもしれません

日経平均の銘柄入れ替えで大きく下ズレした記事を山崎元さんが過去に書いてました

指数が違いますが参考になると思います↓↓↓https://t.co/GRMWoQhRkO https://t.co/j8ieLduqms

— パパ五郎@親バカ投資家 (@papagoro0705) November 1, 2019

インデックスの構成銘柄はあまり変わらないほうがいいんですよ。
銘柄入れ替えに寄るブレが減りますから。

— おせちーず＠ゆるい日々 (@osechies) November 1, 2019

そして、多くの米国株投資家が師と仰ぐシーゲル教授も著書「株式投資の未来」で、入れ替えがない方がリターンが大きいことに触れています。

S&P500の当初採用銘柄のリターンは、更新を繰り返す実際のS&P500リターンを上回り、しかもリスクが低い。

ジェレミー・シーゲル「株式投資の未来」より

株式投資の未来では「成長の罠」と題して、急成長を続ける企業を取り込み続けることが必ずしもハイリターンに繋がるわけではないと解説されています。

この「株式投資の未来」を読むとS&P500に投資することが本当に効率的なのかを考えさせられます。（まぁ実際は個人で運用してもS&P500には勝てないんですがｗ）

株式投資の未来～永続する会社が本当の利益をもたらす

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両者に毎月1万円積み立てるとどうなる？

暴落に強い理由は分かった！
だったら楽天VTIの方が儲かるハズだよね？

ということで、恒例の積立シミュレーションをしてみました。

積み立てるとリターンにほとんど差はない

手数料に差はありますが、19年で4万円の差は誤差と言っていいでしょう。

年平均リターンとリスクを算出してみると

こちらも大差はありません。
楽天VTIの方が若干ハイリスク・ハイリターンですね。

↓リスクの読み方がよく分からない方はこちら↓

https://tryinvestment.net/dictionary/dictionary-risk/

入れ替えない方がリターンが大きいって言ったのに変わらないじゃん！

両者は元々投資先を8割も共有していますし、ドルコスト平均法で一定額を積んでいく積立投資は、株価の低い時期が長い方が有利になることもあります。

今回のシミュレーションでは、長所と短所が打ち消し合ってほぼ同じ実績になったと考えられます。

株価の伸びはVTIが上ですが、実際に積み立てで投資をしてみると楽天VTIもSBI・S&P500もリターンに大きな差がないことが分かりました。

↓ドルコスト平均法について詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/dictionary/dictionary-dollar-cost-average/

手数料の高さは楽天VTIの弱点

こちらは19年間で支払う信託報酬の累計額です。

発売して間もないSBI・S&P500はまだ実質コストが分からないので今回のシミュレーションには考慮していません。
実際に払うコストはもう少し多いハズです。

積立投資によって資産が雪だるま式に増えるように、手数料も同じように積みあがっていき、上図のように投資期間の後半に手数料が重くのしかかって来ることがわかります。

複利のパワーが働くのは資産だけではないんですね。

手数料は積立投資において非常に重要な要素です。

実際に手数料でSBI・S&P500に大きく溝をあけられたことによって楽天VTIは一気に日陰に追いやられたように感じます。

投資家のためにもこの手数料は是非改善してもらいたいと思っています。

↓手数料が資産に与える影響はこちら↓

https://tryinvestment.net/20191019fee-impact/

まとめ｜暴落に強かったのは楽天VTIだけど、好きな方を買ったらええんやで

ブログやTwitterを見ているとS&P500派の方の方が多いですが、僕は入れ替えがなく、誤差の範囲でもS&P500を上回る理由で楽天VTIに投資しています。

しかし、両者とも素晴らしい銘柄であることは疑いようがなく、対決を煽っておいてなんですが、結局のところ自分のフィーリングに合う方に投資したら良いと思います。

2019年のVTI・S&P500は絶好調だった

2019年は景気後退すると散々言われてきましたが、結果的にほぼ右肩上がりに推移しました。

おかげさまで、僕の楽天VTIも利回り16.99%、含み益も13万円を超えました。

ただし、平均リターンを考えると今後は暴落など調子の悪い年もあるハズです。

積立投資において、今の含み益に一喜一憂するこに意味はありませんが、僕も感情のある人間ですし、これだけ利益がてくれるとやっぱり気分も上がります。

これから米国株インデックスをお考えの方は、楽天VTIやeMAXIS Slim（S&P500）やSBI・バンガード・S&P500も検討してみてはいいかがでしょうか？

僕は楽天VTIを信じて積み続けます！

楽天VTI・S&P500を始めるなら「つみたてNISA」

今回紹介しました楽天VTIとS&P500で投資を始めるなら「つみたてNISA」が超絶おすすめです。

通常、投資で得た利益には約20％の税金がかかるのですが、このつみたてNISAなら利益にかかる税金が非課税となる超お得な制度なのです。

僕は還元率が高く、楽天ポイント（普段の買い物ポイント）で投資ができる楽天証券
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楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天VTI）ってどれくらい儲かるの？

つみたてNISAやiDeCo、通常の投資信託などで最もおすすめできる金融商品の一つである

そのリターンが気になる人も多いと思います。

僕も つみたてNISAで運用していますが、2019年12月29日時点で＋16.99％と絶好調です！
※この時点での含み益に一喜一憂しても意味はありません

ということで、今回は2019年9月に楽天投信投資顧問から発表された最新の実質コストを使用して楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天VTI）の利回りシミュレーションをしてみましたのでご紹介します。

先に結論を言いますと、シミュレーションした結果、過去10年の利回りは8.82％と驚愕の数値をたたき出しています。

これは、100万円を一括投資した場合、10年で2.3倍の230万円まで増える計算になります。

楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天VTI）は国内で購入できる投資信託の中でも最強クラスの金融商品です。

自分の資産が8.82％で増える想像をしてみてください。

どうですか？
楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天VTI）に興味がわいてきませんか？

楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天VTI）の概要

楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天VTI）とは

簡単に言うと、楽天という卸業者が米国のVTIという銘柄を買い付け、小分けにして投資家に販売する投資信託です。

VTIとは「バンガード・トータル・ストック・マーケットETF」の略で、組み入れ銘柄数は約3,500銘柄、VTIだけで米国株式のほぼ100％をカバーでき、米国経済の成長そのものを商品化したようなものなのです。

楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天VTI）の投資先

こちらは楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天VTI）に含まれる銘柄TOP10です。

上位にはアップル、マイクロソフト、アマゾン、アルファベット（google）等、そうそうたる企業が並んでいます。

iphoneがなくなって、会社のPCもwindowsではなくなって、アマゾンで買い物もできなければgoogle検索もできない。こんな世の中想像できますか？

それだけスゴい銘柄が組み込まれているのがこの楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天VTI）なんです。

楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天VTI）と本家VTI（ETF）の違い

間に楽天を挟むことに意味はあるの？

と感じてる方は多いと思うので、その意味について解説します。

違いを超大雑把に説明すると、本家VTI（ETF）がホールケーキで楽天・全米株式インデックス・ファンド（投資信託）はショートケーキです。

本家VTI（ETF）は基本的にホール単位での販売で2019年9月時点で16,000円くらいしますが、投資信託は100円単位でショートケーキに切り分けてくれます。

使っている材料は同じなので、同じ味（リターン）を味わうことができるんです。

手数料は楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天VTI）の方が高い

本家VTI（ETF）の信託報酬は0.03%で楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天VTI）の0.1596％と比べると桁違いに安いです。

楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天VTI）は、楽天が卸業者となり米国から本家VTIを買い付け、小分けで販売する商品なので手数料はどうしも高くなるんです。

過去15年チャートでリターンシミュレーション

楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天VTI）は発売されて2年しか経過していないので、証券会社のHPでは長期の成績はわかりません。

そこで、本家VTI（ETF）の過去15年のチャートを使用して利回りをシミュレーションしてみました。

※2019年9月に楽天投信投資顧問から発表された最新の実質コストでシミュレーションしています。

↓実質コストについて詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/dictionary/dictionary-jisshitucost-kakurecost/

15年運用すると年平均利回りは7.9%！

毎月1万円を15年積み立てると、元本180万円に対し総資産額は346万円まで膨らみます。

と驚愕の数値です。

これは月1万円なので5万円だと利益は830万円にもなります。

楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天VTI）マジスゲー！！

こちらは15年間の価格の伸び率です。

リーマンショックで大きく値を下げた時期もありますが、最終的に277%まで伸びています。

ここまで実績が凄まじいと大人気なのも頷けますね！

最強といわれる米国株も辛く長い時期があった

ここまで良いことばかり紹介しましたが、楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天VTI）にも長く辛い時期があったんです。

今回シミュレーションした15年前はITバブル崩壊から約1年が経過した頃です。

そこから右肩上がりで価格は上がりますが、バブル崩壊前の価格に戻った瞬間、今度はリーマンショックに襲われ暗黒時代を過ごすことになります。

直近10年は右肩上がりの凄まじい実績ですが、その前は10年以上も辛い時期が続いています。

これはこれから先も起こる可能性があり、夢と希望で買った楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天VTI）も10年以上まともなリターンが無い時期が続くかもしれないということを想定しておきましょう。

↓ITバブル崩壊について詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/20181031know-about-it-bubble/

2020年追記｜米国株投資は為替の影響を受けることを知っておこう

日本で米国株投資している人にとって、避けては通れないリスクがあるとことをご存知ですか？

それは為替リスクです。

ブログなどでよく見るチャートはドル建てのものが多く、実際に円建てに換算した時は、下のグラフのようにドル建てとは異なる値動きをしていて、この値動きの差を為替リスクと言います。

本記事で使用しているチャートは本国米国・ドル建てのチャートですが、楽天VTIは円建てなので要注意です。

こちらはVTIではなくS&P500ですが過去22年間のチャートをドル建て・円建てでの値動きを比較したものです。

円建てグラフが常にドル建ての下で推移してる・・。

この為替リスクが米国株投資に与える影響は大きく、ITバブル崩壊やリーマンショック級の歴史的大暴落に巻き込まれた場合、本国のアメリカ人以上に辛い思いをするんです。

↓為替の影響について詳しくはこちら↓

https://tryinvestment.net/20200718convert-to-high-risk-high-return-part2/

気になるeMAXIS Slim米国株式（S&P500）との比較は

楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天VTI）のライバルともいえるeMAXIS Slim米国株式（S&P500）。
どれくらいリターンに差があるのか気になっていたり、どちらに投資しようか迷っている方は多いと思います。

同じように過去チャートを使用しシミュレーションしてみると5年の短期では互角ですが、20年の長期で見ると楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天VTI）の方が実績は良いことが分かりました。

↓eMAXIS Slim米国株式（S&P500）との徹底比較はこちら↓

https://tryinvestment.net/20181122vti-vs-sp500/

まとめ｜楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天VTI）は超優秀！

楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天VTI）はITバブル崩壊やリーマン・ショックなどの大暴落を含めても、年利回り7.9％の実績を残しています。

年平均利回り7.9％は20年続けると元本が3倍を超える凄まじいパフォーマンスです。

しかも米国株は全世界の株式時価総額の50％以上を占めており、これから10年・20年単位では大崩れする可能性は低いと個人的には思っています。

これから投資を始める方はポートフォリオのメインとして積み立てることで、今後も大きなリターンを得られる可能性は高いでしょう。

楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天VTI）を始めるなら「つみたてNISA」

これから楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天VTI）で投資を始めるなら「つみたてNISA」がオススメです。

通常、投資で得た利益には約20％の税金がかかるのですが、このつみたてNISAなら利益にかかる税金が非課税となる超お得な制度なのです。

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みなさん、積立投資と一括投資、一体どっちが儲かると思いますか？

え、どっち？と気になるあなたのためにシミュレーションしてみたので共有したいと思います。

今回は2パターンだけでシミュレーションを行いましたが、リターンだけで比べると

と、積立投資推進派のぼくには衝撃の結果でした。

ただし、一括投資で大きなリターンを得るにはタイミングが非常に重要になります。

今回のシミュレーション条件です。

下の図はシミュレーション期間の全米株式（VTI）のチャートです。

過去最高値を記録した2007年10月から投資開始。始めた途端リーマン・ショックで突き落とされ、心折れずに2018年9月まで運用を続ける想定です。

では、その気になる詳細をご紹介します！

投資期間途中に暴落がある場合はリターンは互角

こちらは2007年10月に投資を始めた場合の資産額推移です。

青色が一括投資、赤色が積立投資です。

投資を始めて11年後、2018年9月時点の資産額は

• 一括投資　1,944,517円
• 積立投資　1,929,542円

とほぼ互角でした。

ただ、リターンは互角ですが、ゴールまでの過程はまったく違います。

一括投資は含み損の期間が凄まじく長い

今回の想定では、投資を始めた直後にリーマン・ショックが発生するので、一括投資の場合はいきなり含み損が発生し、解消するまで5年4ヵ月もかかっています。

2007年10月に一括投資した100万円は半年後に478,300円まで減少し、それが元の金額に戻るまで5年もかかるのです。

いや～、凄まじい。

ぼくなら心折れるかもしれませんｗ

一括投資は最初に資金を全て使ってしまうので融通が利効きません。なので含み損が発生した場合も何もできず、回復するまで時間がかかってしまいます。精神的にもつらいですし、これは大きなデメリットと言えます。

積立投資は含み損が少額で期間も短い

最初の3年間はプラス・マイナスを行ったり来たりでジワジワ増えます。

積立投資のメリットは大きく値を下げても、少し戻ることで資産額が回復するところにあります。序盤はマイナスとなる回数は多いですが、含み損も最大で46,484円と一括投資と比べるとかなり小さく抑えられているのがわかります。

今後数年の相場が読めないのであれば積立投資が無難

一括投資は途中で暴落が起きた場合、多額の含み損を発生させ、しかも長期間続きます。

投資を行うのは人間（自分自身）です。100万円一括投資して半年後に48万円まで下がり、その後5年間は元の金額にすら届きません。

こういう状況になったとき、冷静でいられるでしょうか？

今回は100万円なので、しょうがないで済むかもしれませんが、500万円、1000万円と投資額が大きくなった場合、精神的ストレスは相当なものになるはずです。

一括投資は場合によって大きなストレスを感じ続けなければなりません。世界経済が右肩上がりであることを考えると、将来的にリターンを得る可能性は高いですが、この大きなストレスは日常生活を送るにあたって大きな障害となります。

対して積立投資ですが、序盤はプラス・マイナスを行ったり来たり。マイナスになる回数は一括投資より多いものの、含み損が少額であるため精神的ストレスは一括投資と比べるとかなり軽減されると思います。

最終的なリターンに大きな差がないのであれば、積立投資の方が穏やかに投資を続けることができるはずです。

暴落の底値スタートだと一括投資の圧勝

もし、暴落の底値から投資を始めた場合もシミュレーションしてみました。

投資を始めて11年後、2018年9月時点の資産額は

• 一括投資　4,065,471円
• 積立投資　1,849,968円

と、資産額に倍以上の差が付き、一括投資の圧勝です。

イケイケドンドンの右肩上がり相場では一括投資は圧倒的なパフォーマンスを見せてくれます。対して積立投資は時間をかけてリスク分散するためどうしてもリターンは小さくなります。

現在暴落していて、底値を抜けたのであれば一括投資は効率的に資産を増やすチャンスなのです。

まとめ｜爆発力の一括投資・精神穏やかな積立投資

これらのシミュレーション結果を踏まえ、それぞれのメリット・デメリットをまとめました。

一括投資一本で投資することは鉄の心を持っていれば効率的な投資方法と言えますが、生身の人間がやるのであればあまりお勧めはできません。

なので、普段は積立投資でコツコツと運用しながら暴落に備え、暴落後に余剰資金で一括投資を行うことが、精神的に安定しつつ効率的に資産を増やす方法だと思います。

追加投資のタイミングはこちらに詳しく知りたい方はこちら。

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プロが書いた書籍を読んでみるのもいいと思います。知識を得ることで精神的に落ち着くことができますよ。↓オススメです↓

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投資の「と」の字を知らなくてもお手軽に投資を始められるウェルスナビ。

そのお手軽さゆえにウェルスナビが投資する金融商品について詳しく知らないって方は結構多いはず。ということで、取り扱っている金融商品（ETF）について詳しく解説します。

ウェルスナビで取り扱う全て金融商品を網羅した完全版です！

大切なお金を何に投資しているのか詳しく知ろう

今回の最大の目的は、投資にもっと興味を持ってもらうことです。

今はアメリカやヨーロッパ、新興国、金とか不動産とかに分散投資してるんでしょ？くらいの認識しかない方が多いと思います。

身銭を切って、高いお金を突っ込んでリスクを負っているわけですから、どんな商品にお金をつぎ込んでいるのかということは知っておいた方がいいですよね。

一定期間運用をしてきて物足りないなって感じた方は、取扱い商品を知ることによって投資初心者の入り口であるウェルスナビから次のステップに進むきっかけになればなと思っています。

↓ウェルスナビがどういうものかよく知らない方はこちら↓

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それでは、行ってみよう！

米国株（VTI）とは

米国株はリターンをグイグイ引っ張ってくれるウェルスナビで最強の金融商品です。

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日欧株（VEA）とは

日本とヨーロッパの株式を中心に作られた先進国ETFです。値動きは米国株（VTI）と連動するように動きます。

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新興国株（VWO）とは

中国・台湾・インド等の将来性の高い国や地域で構成されるETFです。安定感はないですが新興国の発展によっては将来、大きなリターンが得られる可能性があります。

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米国債券（AGG）とは

米国の優良債権6,885銘柄を組み入れたETFです。株の値動きに左右されにくく緩やかな右肩上がり、そして毎年2％前後の配当も付くので安定感抜群です！

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金（GLD）とは

誰もが知っている金。ウェルスナビで取り扱う金（GLD）は現物ではなく、金の国際価格とほぼ同じ動きを目指したETFです。20年前と比べると今の価格は4倍にもなっています。

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不動産（IYR）とは

米国の不動産を扱うETFです。ETFであるため不動産そのものを手にすることはできません。また、過去の実績は価格変動が大きく、ハイリスクハイリターンと言われています。

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積立投資の基本的考え方を知っておこう

ウェルスナビのような積立投資は基本的に暴落することを想定して行う投資です。

暴落が起きるとどうなるのか、ということを知っているだけでも負けるリスクは低くなります。よく御存じでない方は知っておいた方が絶対お得です！

↓投資・ウェルスナビのリスクについて詳細はこちら↓

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もし興味がわいたのであれば、これを機にプロが書いた書籍でちょっと勉強してみるのもいいかもしれませんよ。

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金融商品の選択に自信がない方のためのウェルスナビ

ここまで説明した通り、ウェルスナビは様々な金融商品で構成されていることが分かったかと思います。

しかし、金融商品の特性が分かったところで、では「どれくらいの配分で買えばいいの？」という判断は難しいですよね。

このように、投資で資産を増やそうと思うと、基礎知識、金融商品の知識、商品を選択する判断力が必要です。

これらの習得は時間がかかりますし、知識なしで投資の世界に飛び込むと、高い確率で大きな授業料（失敗）を払うことになります。

そんな方々にマッチするのが、投資を外注するウェルスナビというサービスなのです。

世の中には様々な投資方法が存在しますが、投資未経験・知識ゼロで始めるのであれば、ウェルスナビは本当におすすめです。

今回ご紹介したとおり、もちろんデメリットはありるのですが、それを差し引いてもこれほどお手軽に投資を始められるサービスはありません。

↓ウェルスナビについてもっと知りたいという方はこちら↓

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これから投資を始めてみたいという方、ウェルスナビから試してみてはいかがでしょうか？

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投資の「と」の字を知らなくてもお手軽に投資を始められるウェルスナビ。

そのお手軽さゆえにウェルスナビが投資する金融商品について詳しく知らないって方は結構多いはず。

ということで、取扱金融商品（ETF）についてご紹介します。

これまで米国株（VTI）、日欧株（VEA）、新興国株（VWO）、米国債券（AGG）、金（GLD）と紹介してきましたが、本日は最後の第6弾！不動産（IYR）編です。

不動産（IYR）とは

不動産の実物を購入して運用するとなると、ぼくたち一般人にとっては費用が莫大となり現実的ではありません。しかしETFで購入することで、少額で分散投資ができ売却しやすいというメリットがあります。

ETFであるため不動産そのものを手にすることはできません。また、過去の実績は価格変動が大きく、ハイリスクハイリターンと言われています。

では、気になる価値の動きです。

こちらは過去18年間の価格推移です。2003年あたりから2007年までバブルのように価格が上昇し、その後リーマンショックにより大暴落、その後約2年で大幅に値段を戻し、現在も右肩上がりとなっています。ただし、リーマンショック前のピーク値には達していません。

ウェルスナビでは6種類のETFを取り扱っていますが、リーマンショックが不動産関連の暴落でもあったことから下落幅はIYRがこの6種類の中で一番大きいです。

ウェルスナビでの不動産（IYR）の実績

ぼくが運用しているウェルスナビのポートフォリオです。（2018.10.15現在）

不動産（IYR）の保有割合は総資産額の4.9%と一番少ないです。

こちらは資産別の損益推移です。2018年10月10日に大きな下落がありましたが、IYRに関しては影響が小さく、過去のハイリスクハイリーンぷりとは裏腹に安定してプラスを維持しています。

気になるリターンですが、運用期間半年で5%とパフォーマンスはなかなか優秀です。

不動産（IYR）と米国株（VTI）だけ表示してみました。日欧株や新興国株は米国株と値動きが連動していましたが、この2か月に関しては不動産（IYR）は株価の変動の影響を受けているようには見えません。

ご紹介した通り、不動産（IYR）は長期で見ると価格変動が激しくハイリスクハイリターンですが、短期的にみるとほとんど変動しておらず安定しています。

ウェルスナビに組み込むポートフォリオとしてどうか？ということを考えると、リーマンショック時の暴落率はハンパないですが、その後価格が戻り直近10年はしっかりとした右肩上がりになっています。暴落時も動じずドルコスト平均法で積み立てていければリターンを得る確率は高いのではないかと思います。

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金融商品の選択に自信がない方のためのウェルスナビ

ここまで説明した通り、日欧株（VEA）の特性を分かっていただけたかと思います。

しかし、日欧株（VEA）の特性が分かったところで、では「どれくらいの配分で買えばいいの？」という判断は難しいですよね。

このように、投資で資産を増やそうと思うと、基礎知識、金融商品の知識、商品を選択する判断力が必要です。

これらの習得は時間がかかりますし、知識なしで投資の世界に飛び込むと、高い確率で大きな授業料（失敗）を払うことになります。

そんな方々にマッチするのが、投資を外注するウェルスナビというサービスなのです。

世の中には様々な投資方法が存在しますが、投資未経験・知識ゼロで始めるのであれば、ウェルスナビは本当におすすめです。

https://tryinvestment.net/20180930wealthnavi-joujaku/

今回ご紹介したとおり、もちろんデメリットはありるのですが、それを差し引いてもこれほどお手軽に投資を始められるサービスはありません。

↓ウェルスナビについてもっと知りたいという方はこちら↓

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投資の「と」の字を知らなくてもお手軽に投資を始められるウェルスナビ。

そのお手軽さゆえにウェルスナビが投資する金融商品について詳しく知らないって方は結構多いはず。

ということで、取扱金融商品（ETF）についてご紹介します。

米国株（VTI）、日欧株（VEA）、新興国株（VWO）、米国債券（AGG）に続きまして第5弾！

今回は金（GLD）です。

↓他の金融商品についても知りたい方はこちら↓

https://tryinvestment.net/20181017wealthnavi-know-about-all/

金（GLD）とは

金には物理的に存在するということがメリットです。インフレによりモノの価格が上がっても、金もモノであるため一緒に価値が上がる可能性が高いです。そして、国が破産し紙幣が単なる紙切れになっても、金の価値がなくなることありません。

これらの理由により、世界情勢が混乱したり、戦争・紛争が起こった際に金は価値が上がりやすいのです。「有事の金」という言葉は有名ですね。

金はモノであるがゆえに配当や利息は発生しないという大きな特徴があります。なので金そのものの価格が上がらない限り基本的にリターンを得ることはありません。

「守りの資産」ともいわれる金は、利益を生むことより長期保有で資産を守りたい人に向いている資産運用なのです。

では、気になる価値の動きです。

こちらは過去20年間の金（※GLDではなく金の価格です）の価格推移です。リーマンショックによる影響は小さく、すぐに回復していることから暴落時にも強いです。

さらに米国株（S&P500）チャートと金（ドル建て）チャートを比べてみました。
※S&P500はVTIの中の大型株500銘柄を集めた商品でVTIとかなり似た値動きをする商品です。

グラフを見ると、米国株が不調の時は金が調子よく、金が調子悪い時は米国株が調子がいいことが分かると思います。

金は株以外の分散投資としてポートフォリオに加えることでリスクヘッジとしての活躍が期待できるのです。

金（GLD）は20年前と比べると価値が約4倍になっており、右肩上がりで推移しており、長期運用には非常に有効な投資方法です。

↓金の優秀さについてはこちらにまとめています↓

https://tryinvestment.net/20190303gold-tsumitate-15years/

ちなみに、マンガ「インベスターZ」よると金を買うと女性にモテるらしいですｗ

ウェルスナビでの金（GLD）の実績

ぼくが運用しているウェルスナビのポートフォリオです。（2018.10.2現在）

金（GLD）の保有割合は総資産額の8%と少なめです。

気になるリターンですが、運用期間半年で-3.4%のパフォーマンスでした。

こちらは資産別の損益推移です。最初の一括投資したときが高値掴みだったのか、ずっとマイナスで推移していますが、価格はじわじわ上がっています。しかし、基本的にほとんど動きはありません。

金（GLD）と米国株（VTI）だけ表示してみました。日欧株（VEA）や新興国株（VWO）は米国株（VTI）と値動きが連動していましたが、金（GLD）は連動はしていません。

今回のように短期では結果が出ていませんんが、インフレに強くこれまで右肩上がりで推移していますし、暴落に強いことを考えると是非とも加えておきたい金融商品です。

金融商品の選択に自信がない方のためのウェルスナビ

ここまで説明した通り、金（GLD）は将来大きな可能性を秘めていることが分かったかと思います。

しかし、金（GLD）の特性が分かったところで、では「どれくらいの配分で買えばいいの？」という判断は難しいですよね。

このように、投資で資産を増やそうと思うと、基礎知識、金融商品の知識、商品を選択する判断力が必要です。

これらの習得は時間がかかりますし、知識なしで投資の世界に飛び込むと、高い確率で大きな授業料（失敗）を払うことになります。

そんな方々にマッチするのが、投資を外注するウェルスナビというサービスなのです。

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ということで、取扱金融商品（ETF）についてご紹介します。

米国株（VTI）、日欧株（VEA）、新興国株（VWO）に続きまして第4弾

今回は米国債券（AGG）です。

↓他の金融商品についても知りたい方はこちら↓

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米国債券（AGG）とは

米国債券と呼ばれていますが、実際に米国債券は約9割で、残り1割はイギリス、カナダなど他国の債権が含まれており、日本も微量ですが0.48%を占めています。

投資適格債券の定義はBBB以上です。この米国債券（AGG）は72.1%が最高格付けのAAAとなっています。

こちらはAGGに含まれる銘柄の内訳です。

米国債券機関債が38.4％、次いでモーゲージ・パススルー証券が27.7%を占めています。

モーゲージ・パススルー証券ってなんだよ？って思ってますよね？

はい、調べましたｗ

過去10年間のAGGの価格推移です。リーマンショックによって暴落を起こしているものの、すぐに回復しています。ここ2年間は価格が下がっていますが、基本的に右肩上がりで推移しており、暴落時にも強い商品であると言えます。

株の値動きに左右されにくく緩やかな右肩上がり、そして毎年2％前後の配当も付くので非常に手堅い金融商品です。短期的にマイナスが出ることはあると思いますが、長期間コツコツと積み立てることで高い確率で資産を増やせるのではないでしょうか。

積立投資において、暴落などマイナスが出た時の心構えについてはこちらの記事がおすすめです。

https://tryinvestment.net/20180912ganponware-dame/

ただし、大きなリターンは期待できそうにないです。ローリスクローリターン投資ですね。

ウェルスナビでの米国債券（AGG）の実績

ぼくが運用しているウェルスナビのポートフォリオです。（2018.10.2現在）

米国債券（AGG）の割合は総資産額の4.8%と少なめです。

気になるリターンですが、運用期間半年で利回り5.5%のパフォーマンスでした。

優秀やん♪

こちらは資産別の損益推移です。最後の1週間は後退してしまいましたが、基本的にほとんど動きはありません。

米国債券（AGG）と米国株（VTI）だけ表示してみました。日欧株や新興国株は米国株と値動きが連動していましたが、米国債券は連動はしていません。

米国債券は良くも悪くも地味で手堅い金融商品だということがわかりました。大きなリターンは期待できませんが、暴落に強いことを考えるとポートフォリオに加えるという選択肢はありだと思います。

金融商品の選択に自信がない方のためのウェルスナビ

ここまで説明した通り、米国債券（AGG）はローリスクでかなり安定した金融商品だということが分かりました。

しかし、米国債券（AGG）の特性が分かったところで、では「どれくらいの配分で買えばいいの？」という判断は難しいですよね。

このように、投資で資産を増やそうと思うと、基礎知識、金融商品の知識、商品を選択する判断力が必要です。

これらの習得は時間がかかりますし、知識なしで投資の世界に飛び込むと、高い確率で大きな授業料（失敗）を払うことになります。

そんな方々にマッチするのが、投資を外注するウェルスナビというサービスなのです。

世の中には様々な投資方法が存在しますが、投資未経験・知識ゼロで始めるのであれば、ウェルスナビは本当におすすめです。

今回ご紹介したとおり、もちろんデメリットはありるのですが、それを差し引いてもこれほどお手軽に投資を始められるサービスはありません。

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ということで、取扱金融商品（ETF）についてご紹介します。

米国株（VTI）、日欧株（VEA）に続きまして第3弾

今回のテーマは新興国株（VWO）です。

新興国株（VWO）とは

どんな国が含まれているの？

こちらは新興国株（VWO）の国別保有配分です。

地域別にみると中国が36.4％と大きな割合を占めています。次いで台湾が14.6％となっており、この2地域で50％を超えています。

こちらはVWOに含まれる銘柄TOP10です。

うぅ、マニアックだf(^_^;

テンセント、アリババ、はサッカーなどのスポーツ中継でスポンサーとして見かけますね。バイドゥは勝手に入っちゃう検索サイト「hao123」で痛い目に会った方多いんじゃないでしょうか(笑)

メインである中国が衰退したらどうなるの？

配分を見ると、中国が衰退したら終わりじゃない？と感じるはずです。

実際に中国が衰退すると、新興国株（VWO）の価格は下がるでしょう。
しかし、中国の衰退・停滞が続くと、徐々にVWOに占める中国の比率は下がっていき、その代わりに勢いのある新興国が割合を増やすはずです。

新興国株（VWO）はバンガード社が運営する金融商品です。
バンガード社は各国・各企業の業績などを監視し、毎年保有配分を変更しています。

今は中国がメインですが、30年後新興国株（VWO）は全く違う配分になっているかもしれません。

ウェルスナビでの新興国株（VWO）の実績

ぼくが運用しているウェルスナビのポートフォリオです。（2018.10.2現在）

新興国株（VWO）は総資産額の14.4%で、米国株（VTI）・日欧株（VEA）に次ぐ割合となっています。

気になるリターンですが、運用期間半年で-3.7%でした。

こちらは資産別の損益推移です。ぼくの場合ですが新興国株（VWO）はウェルスナビを始めてまだ1度もプラスになったことはありません。

積立投資は10年以上の長いスパンで利益を出す投資法なので、「半年間ずっとマイナス」ということ程度では良し悪しの判断はできませんが、ここ10年は右肩上がりではありません。

新興国株（VWO）と米国株（VTI）だけ表示してみると、値動きが見事にリンクしています。ただし、右肩上がりの米国株にたいして新興国株はほぼ横ばいです。

これを見る限り、米国株が暴落すると新興国株も一緒に暴落することが予想されます。

こうなると米国株（VTI）一本で投資した方が儲かるんじゃね？なんて思ってしまいますよね。

結論を言ってしまうと、30年後は世界がどうなっているか分かりません。
今は微妙な新興国株（VWO）ですが、この中から米国を凌ぐ国が出てくるかもしれません。

↓そ新興国株（VWO）の必要性と今後の見通しについて詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/20190215shinkoukokukabu-necessary/

金融商品の選択に自信がない方のためのウェルスナビ

ここまで説明した通り、新興国株（VWO）は長期で見ると資産を大きく増やす可能性があることは分かったと思います。

しかし、新興国株（VWO）が分かったところで、では「どれくらいの配分で買えばいいの？」という判断は難しいですよね。

このように、投資で資産を増やそうと思うと、基礎知識、金融商品の知識、商品を選択する判断力が必要です。

これらの習得は時間がかかりますし、知識なしで投資の世界に飛び込むと、高い確率で大きな授業料（失敗）を払うことになります。

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そのお手軽さゆえにウェルスナビが投資する金融商品について詳しく知らないって方は結構多いはず。

ということで、取扱金融商品（ETF）についてご紹介します。

今回は日欧株（VEA）です。

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日欧株（VEA）とは

まずは日欧株（VEA）がどんな商品なのかをご紹介します。

どんな国が含まれているの？

こちらは日欧株（VEA）の国別保有配分です。

地域別にみると日英で約4割を占めています。
日欧株という名称ですが、オーストラリアや韓国、香港などアジア地域も含まれています。

地域の分散に加え、大型株から小型株まで包括しているETFなので、VEA1本で先進国の分散投資が可能というのがこの商品の特徴です。

こちらはVEAに含まれる銘柄TOP10です。

日本では聞きなじみのない企業も多いですが、ロゴは見たことあるって方、多いのではないでしょうか？
1番比率の高いロイヤル・ダッチ・シェルはヨーロッパ最大の石油メジャーです。日本のトヨタは5番目に多い比率で組み込まれています。

こう見るとエネルギー関連企業が多く含まれていることがわかりますね。

日欧株（VEA）の過去10年間のチャート

過去10年間のVEAの価格推移です。
リーマンショックによって大暴落を起こし、現在ではまだリーマン・ショック前の水準まで価格が戻っていません。
リーマン・ショック後は右肩上がりではありますが、VEAは暴落時のリスクが高い商品であると言えます。

積立投資において、暴落などマイナスが出た時の心構えについてはこちらの記事がおすすめです。

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ウェルスナビでの日欧株（VEA）の実績

ぼくが運用しているウェルスナビのポートフォリオです。（2018.10.2現在）

米国株（VTI）は総資産額の33.5%で、日欧株（VEA）と並び大きな割合を占めています。

気になるリターンですが、2018年9月に日経平均株価がバブル崩壊後から26年ぶりに高値を更新したこともあり、運用期間半年で利回り4.8%とまずまずのパフォーマンスです。

こちらは資産別の損益推移です。2018年10月3日時点では日欧株（VEA）は米国株（VTI）に次ぐリターンとなっていますが、上下幅が大きく安定性に欠ける印象です。

日欧株（VEA）と米国株（VTI）だけ表示してみると、値動きが見事にリンクしています。ただし、日欧株（VEA）の方が水準が低く上下幅も大きいのが現実ですです。

こうなると米国株（VTI）一本で投資した方が儲かるんじゃね？
日欧株（VEA）ってあった方がいいの？
なんて思ってしまいますね。

しかし、ここから20年、30年後はどうなっているか分かりません。

こちらは週刊ダイヤモンドからお借りした、平成元年と平成30年の世界時価総額ランキングです。

30年前の平成元年は日本が世界を席巻していました。TOP20の内、14社が日本企業です。しかし、バブル崩壊後、日本は暗黒の20年という長い低迷期に入り、30年後の現在はTOP20には1社も入っていません。ちなみに平成30年の日本企業のトップはトヨタ自動車で35位です。

このように、30年後は世界がどうなっているか分かりません。
今は微妙な日欧株（VEA）ですが、この中から米国を凌ぐ国が出てくるかもしれません。

そんな将来も想定した資産配分をウェルスナビは取っているのです。

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ここまで説明した通り、日欧株（VEA）の特性を分かっていただけたかと思います。

しかし、日欧株（VEA）の特性が分かったところで、では「どれくらいの配分で買えばいいの？」という判断は難しいですよね。

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