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今回は短編！

僕たちがインデックス投資で快適に長期投資できるようになったのはつい最近ですよ！ってお話です。

それで入ってみよう！！

2018年から始まったつみたてNISA

今や積立投資の代名詞といってもいいかもしれない つみたてNISA。

積み立てた年から20年間は利益に対して非課税というとってもお得な制度ですが、このつみたてNISAが始まったのはたった3年前の2018年1月です。

それ以前は非課税期間が5年と短い一般NISAかジュニアNISAしかなく、一番古い一般NISAでも2014年開始とまだ6年程しか経っていません。

↓つみたてNISAについて詳しくはこちら↓

新つみたてNISAの非課税ルール解説！2021年に始めないと投資額は40万円減るつみたてNISAの期間延長が正式に決まりましたが、つみたてNISAは年をまたぐごとに投資額が40万円ずつ減っていくって知ってますか？この記事でつみたてNISAの非課税ルールを再確認しておきましょう♪...

超低コスト投資信託ができたのもここ3年の話

こちらは、外国株式に投資できる主なつみたてNISA対応銘柄の設定日・価格推移・手数料等をまとめたものです。

10年以上前に設定された投資信託は信託報酬が0.5％を超えるものが多く、eMAXISSlimシリーズや楽天シリーズなど現在大人気の信託報酬が0.1％台の投資信託は設定されて3年以内のものが多いんです。

つみたてNISAによって超低コスト投資信託が充実してきたことを考えると、僕たちが快適に長期投資をできるようになった環境はつい最近整ったことが分かりますね。

eMAXIS「Slim」とeMAXIS「Fat」

気付いた方も多いと思いますが、eMAXISシリーズには「Slim」が付くものと付かないもの「通称Fat」の2種類が存在しています。

Slimの方が手数料が圧倒的に安いね

大雑把に説明すると、「ネット専売かそうでないか」の違いで投資先は全く同じなんです。
※eMAXIS全世界株式の投資先はeMAXIS Slim全世界株式（除く日本）と同じ

なのに手数料は5倍も違う。

なので今から投資する人は「Slim」一択です。

しかし、Slimが登場する前から投資している方は現在も「Fat」で運用されている方も多いんです。

私はeMAXISバランス8資産均等型の大半はSlimでない従来型（いわゆる”Fat”)で運用しています。
乗り換えたいのですが、乗り換えられない事情がいろいろとあるんですね。

この記事ではeMAXIS Slimに乗り換えられない事情について考えてみました。https://t.co/jDPNhXPJSD

— ひめだか®@人生模索中 (@kotsu2life) November 29, 2019

事情って何？？

なんでSlimに乗り換えないの？

それは、乗り換えるのに多額の税金がかかる場合が多いからです。

直近10年は外国株式（特に先進国株式）にとって好調な時期であり、「Fat」で運用されている方は大きな含み益を抱えている方がほとんどなんです。

乗り換えるには「Fat」を売却する必要がありますが、含み益を多く抱えているので手数料の差額以上に税金がかかってしまう訳です。

くわしくは、ひめだかさん（@kotsu2life）が実際の悩みをまとめられているので是非ご覧ください。

こつこつとスマートに暮らそう

eMAXIS Slimバランス（8資産均等型）への乗り換えに必要な３つのハードル

eMAXISシリーズで人気商品として「8資産均等型」があります。もともとからeMAXIS バランス（8資産均等型）(通称：Fat)に投資していた私にとって気になるファンドは・・・そう、eMAXIS Slimバランス（8資産均等型）です。リリ

まとめ｜長期投資の環境はここ数年で劇的に向上している

今回は投資信託メインの話でしたが、国内籍のETFも2重課税が調整されたり米国での人気銘柄が発売されるなどどんどん充実してきています。

たった15年前まで新興国株式インデックスは一般人に公開されていませんでした。

全世界株式インデックスに投資できるようになったのもここ10年くらいの話です。

これからもっと環境は良くなっていくでしょう。

もちろん、まだまだ改善してほしいと思うことは沢山ありますが、ここ数年で長期投資の環境は劇的に良くなっているということは知っておきたいですね。

雑な記事になってしまいましたが、今回は以上です。

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VOOやVTIは為替リスクがあるから、SlimS&P500や楽天VTIに投資しています！

といったツイートをたまに見かけますが、これは勘違いです！

eMAXIS Slim S&P500や楽天VTなどの投資信託もドル建て資産で為替リスクがあるので要注意です！

今回は短編！

3分で読めます♪

eMAXIS Slim S&P500等の投資信託はドル資産を円建て変換してるだけ

これらの投資信託が為替の影響を受けることは目論見書に記載されています。

こちらは楽天VTIの目論見書を抜粋したものです。

VTIの指標である「CRSP US トータル・マーケット・インデックス」に日々の為替レートを乗じて算出と書いてありますね。

こちらはeMAXIS Slim S&P500の目論見書の抜粋です。

こちらも為替変動による影響を受けると明記されています。

証券会社の時価評価額は為替リスク考慮後の数値

こちらは僕が つみたてNISAで運用している楽天VTIの時価評価額です。

楽天VTIは、バンガード社が運用する株式指標「CRSP US トータル・マーケット・インデックス」に連動させたインデックスファンド「VTI」を買い付ける投資信託です。

超大雑把に言うと、米国株を直接やりくりして運用しているのではなく、米国のVTIというETFを買い付けて、円表示に変換して小分け販売している商品です。

なので上記の数値は運用会社が米国で買い付けたVTIを為替レートで変換した金額、為替リスクを考慮した後の金額なのです。（大雑把に言うと）

いつも見ている時価評価額は為替リスクを負った後の価格だったのね

証券会社の画面では為替レート変換前の数値を見ることができないので、良くも悪くも為替リスクを体感しにくいとも言えますね。

画面上では為替リスクは分かり難いけど影響は大きい

こちらは楽天VTIが設定された2017年9月29日から2020年8月8日までの楽天VTI（円建て）・VTI（ドル建て）の価格変動と円の価格を比較したグラフです。

円高になる度に楽天VTIが大きく下落してる(；ﾟДﾟ)

今回のコロナショックでも7月末から円高が進み、楽天VTIが劣後していることが分かりますね。

円建てS&P500のリーマンショックはかなりヤバい

こちらはリーマンショック時のドル建て・円建てS&P500の最高値を100％とした場合の底値の比較グラフです。

ドル建て43.2％に対し、円建ては36.5％と凄まじく暴落していおり、為替が米国株投資に与える影響はかなり大きいことが分かりますね。

繰り返しになりますが、eMAXIS Slim S&P500や楽天VTIなどの米国株インデックス銘柄は全て為替リスク考慮後の数値です。

ネットで検索して出てくるS&P500等のチャートは殆どがドル建てで、eMAXIS Slim S&P500などの投資信託と米国のETFでは値動き大きく異なることがあるので要注意です。

↓米国ETFと為替の影響について詳細はこちら↓

「暴落すると円高になる」の歴史を調べてみた件みんなが当たり前のように思っている「暴落すると円高になる」はたった3回しか発動していない！といことで、ドル円の歴史について調べてみました。...

為替リスク｜日本円は米国株のリスクを増大させるS&P500の過去30年分のチャートを使用してドル建て・円建てのリターン・リスクにどれくらい差が出るのか調べてみました。その結果米国株は日本円に換算するとドル建てよりハイリスクとなることが分かりました。...

まとめ｜投資信託に為替リスクは、あります！！

ここまでご紹介した通りeMAXIS Slim S&P500や楽天VTIにも為替リスクは存在します。

そして、為替リスクは過去20年では米国株投資に負に作用しています。

ヘッジファンドなどの選択もありますが、実際のところ為替リスクは受け入れるしかありません。

為替リスクは投資リスクを増大させますので、もし耐えられないかもと感じたのならバランスファンドなど低リスクな銘柄も検討してみましょう。

コロナショックから7ヵ月！暴落から回復の早い つみたてNISA銘柄（9/18時点）つみたてNISA銘柄で、コロナショック暴落から回復の早い銘柄は何かを調べてみました。回復の早いS&P500と為替の影響、底値からの価格推移比較、8資産均等はオワコン？等々まとめています(^^)...

株式はどんなに世界分散しても暴落時の下落率は変わらない分散投資には地域分散と資産分散の2種類があり、それぞれ目的が異なります。地域分散は世界情勢の変化への対策、資産分散は株価暴落への対策となります。2つを上手く使い分けてリスクコントロールを行いましょう。...

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当サイトでは、インデックスファンドなどのリターンやリスクの算出に「myINDEX」を使用していますが、今回はもう一つおすすめシミュレータである「アセロラ!!」をご紹介したいと思います。

このアセロラ!!は当サイトでも度々登場するアセットアロケーション分析ツール「ピザロ!!」でおなじみのMiraiさん（@instockexnet）が開発されたWEB上の無料シミュレータです。

（バナーをクリックするとジャンプします）

Miraiさんはアセロラ!!やピザロ!!の他にも様々なインデックス投資の無料分析ツールを開発されており、個人インデックス投資家のプラットフォーマー的存在の凄い方です。

また、投資信託による積立投資に特化したブログ「東北投信」も運営されており、超有益な情報であふれていますので是非お立ち寄りください。

blog.tacos-heaven.xyz

東北投信

つみたてNISAとiDeCoを中心にした投資信託の長期投資ブログ

東北投信を楽しんだ後は、当ブログへ帰ってきてくださいね(笑)

myINDEXとアセロラ!!の違い

myINDEXは過去を振り返るシミュレータ

当サイトでもよく登場するmyINDEXは過去を振り返るシミュレータです。

資産配分を入力することでアセットクラスごとの過去20年の実績でリターンとリスクを算出してくれます。

また、過去実際に起きた暴落に自分の資産配分を当てはめて可視化することもできるので、自分の資産のリスクを感覚的に掴みやすいというメリットがあります。

過去実績を基に計算してくれるから信頼感あるよね

過去実績は読者の方に納得してもらいやすいこと、ブログのネタ的にも使いやすい、という理由でブログ内ではmyINDEXをメインで使用しています。

↓リスクの読み方・アセットクラスがよく分からないかたはこちら↓

【用語解説】アセットクラス（あせっとくらす）アセットクラスとは投資対象となる資産の種類や分類をグループ分けしたもので、資産クラスとも呼ばれます。...

【用語解説】リスク（標準偏差）投資におけるリスクは「危険」ではなく、利益の変動幅のことを指します。そんなリスクの見方について詳しく解説します。...

アセロラ!!は未来を予想するシミュレータ

過去を振り返るmyINDEXに対して、Miraiさんが開発したアセロラ!!は未来を予想するシミュレータです。

資産配分・積立金額・運用年数を入力すると、その条件で3,000回も計算して未来を予想します。

膨大な計算から導き出された結果は、将来の期待される平均資産額・中央値や元本割れの確率など他のシミュレータでは出来ない様々な情報を僕たちに教えてくれます。

将来の元本割れ予想などはアセロラ!!ならではの機能だと思います。

アセロラ!!の使い方

アセロラ!!は同じくMiraiさんが開発されたピザロ!!というツールと併用することで簡単に自分の資産のシミュレーションができます。

簡単にその手順をご紹介します。

まずはピザロ!!で投資信託を分解

将来のリターンとリスクを計算するには投資している投資信託を資産別・地域別に分解する必要があります。

投資信託の分解は「ピザロ!!」というツールで超簡単にできます。

↓ピザロで投資信託のグループ分けをしてみる↓

（バナーをクリックするとジャンプできます）

このピザロ!!には、あらかじめ国内で販売されている投資信託が登録されており、銘柄を選択するだけでアセットアロケーションを算出できる便利なツールです。しかも、複数の投資信託を同時にグループ分けできるので、本格的な分析が可能です。

あらかじめ登録されている投資信託を選んで金額を入力し、お好みのトッピングを選択するとお

投資信託が簡単に分解されます。

あとは算出した数値をアセロラに数値を入力するだけ

ピザロ!!で算出した数値をアセロラに入力します。

頭金、積立額、運用年数をお好みで入力します。

「計算開始」ボタンをポチっとな♪

条件を基に3,000回計算した結果を表示

リターンやリスクはもちろん、暴落時に想定される最大損失額、元本割れの確率など、投資初心者にはありがたいリスクの部分もシミュレーションしてくれます。

色んなデータが出てくるから、調べてて楽しい♪

myINDEXとは結果が異なる

myINDEXとアセロラ!!は根本的に計算方法が異なるので、シミュレーション結果は異なります。

どっちが正確なの？

未来を正確に言いてることなんて不可能なので、どっちが正確かは分かりません。

ただ、分からないこそ、起こり得る可能性を多角的に探る作業として複数のシミュレータで計算し未来を創造することが大事だと思います。

同じ（ような）条件でシミュレーションすることも可能

どうせなら、過去と未来同じ条件でシミュレーションしてみたい

アセロラ!!はリターン・リスクや相関係数の値を自由に書き換えることができるので、myINDEXと近い条件でシミュレーションすることも可能です。

まとめ｜いろんな角度から分析をしてみよう

先ほども言いましたが未来は誰にも分からないので、myINDEXもアセロラ!!もどっちが正解という訳ではありません。

大切なのは都合の良い方を見るのではなく、どちらの結果も受け入れて起こり得る可能性を想像することです。

資産は直線的には増えないよ

出展：楽天積立かんたんシミュレーション

インターネットで検索すると積立シミュレータは沢山出てきますが、どれも積立額・運用年数・想定利回りを入力して直線的に資産が増えていくシミュレータが多いんです。

しかし、株価は直線的に上がっていくわけではありません。
暴落・暴騰を含めて年平均〇%なんです。

そんな中、アセロラ!!は元本割れの確率や年間の最大損失の見込み額とリスクに関する数値を簡単に算出できる超便利なツール！

どうやって銘柄を選んでいいか分からない方、これまで何となく投資先を選んできた方は、一度シミュレーションしてみてはいかがでしょうか？

（バナーをクリックするとジャンプします）

↓シミュレータを使用して自分に合った銘柄を選ぶ方法はこちら↓

知識ゼロから10分で自分に合った投資信託を選べるようになる方法知識ゼロから10分で「投資信託の銘柄の選び方」をどこよりも分かりやすく紹介します。銘柄の選び方を習得することで、リターンとリスクの本質も分かるので銘柄選択が楽しくなりますよ。...

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皆さんは元本100万円を利回り3%で運用すると、2倍になるまで何年かかるか計算できますか？

今回は元本が2倍・3倍になるまでの期間を簡単に計算できる豆知識をご紹介します。

「72の法則」元本が2倍になるまでの期間を計算

元本が2倍になるまでの期間の計算は「72の法則」を言われる計算式を使用します。

72の法則と言っても、法則を72個覚えないといけないわけではありません。

この72という数字を予定利回りで割り算するだけで、目安の年数がわかるのです。

冒頭の例（元本100万円を利回り3%で運用）を計算式に当てはめると

100万円を利回り3%で運用すると約24年で2倍の200万円になる

といった具合に簡単に計算できるのです。

逆に、ある年数で元本を2倍にするのに必要な利回りを知りたいのであれば、72をその年数で割ると計算できます。

100万円を10年で2倍にしようとすると約7.2%（目安）の利回りが必要ということになります。

とっても簡単ですね！

「115の法則」元本が3倍になるまでの期間を計算

元本が3倍になるまでの期間の計算は「115の法則」を言われる計算式を使用します。

72の法則と同様に115という数字を予定利回りで割り算するだけで、目安の年数がわかります。

冒頭の例（元本100万円を利回り3%で運用）を計算式に当てはめると

100万円を利回り3%で運用すると約38年で3倍の300万円になる、といった具合です。

こちらも同様に、ある年数で元本を3倍にするのに必要な利回りを知りたいのであれば、115をその年数で割ると計算できます。

100万円を20年で3倍にしようとすると約5.8%（目安）の利回りが必要ということになります。

115の法則も簡単ですね！

将来の目標金額を設定しよう

資産運用をするにあたり、目的や目標を設定していますか？

資産運用の目的

• 子供の大学資金を作る
• 老後の生活資金を作る

など

資産運用の目標

• 15年で400万円
• 30年で3,000万円

など

ぼくは30年で3,000万円を作るという目標を持って資産運用に取り組んでいます。

目標を立てることによって、どんな投資方法で資金を作るかを考えるきっかけになります。

月に5万円積み立てて、30年後に3,000万円作るには、税金を考えると年平均利回り4％で運用しなければなりません。

目標の4％で運用するにはどんな投資方法が必要か？どんな金融商品なら大丈夫か？

と考えることで、過去実績を調べながら投資方法や金融商品を絞っていくことが重要だと考えています。

今の投資方法で目標の年に目標金額を達成できるかどうか、調べたことはありますか？

なんとな～く資産運用をされている方は一度計算してみてはいかがでしょうか。

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