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前回の記事で、eMAXIS Slim S&P500や楽天VTIなどの投資信託の基準価額は「為替の影響を受けた後の価格である」ということを解説しました。

↓詳しくはこちら↓

https://tryinvestment.net/20200809mutual-funds-and-foreign-exchange-risk/

しかし、投資信託の基準価額には他にもあまり知られていないことがあるんです。

それは

え？そうなの？

ということで、今回は投資信託の基準価額について解説します。

投資信託の基準価額の決まり方

こちらは投資信託の基準価額の計算方法のイメージ図です。

ホントに信託報酬も配当も含まれてる( ﾟДﾟ)

このように投資信託の基準価額は投資先の配当金も信託報酬などの費用を足し引きした後の価格なんです。

再投資型・受取型のどちらを選んでも分配金は出ない

投資信託を購入するときに「再投資型」か「受取型」のどちらかを選びますよね。

しかし、eMAXISSlimS&P500や楽天VTIなどは原則分配金を出さない方針なので、「受取型」を選んでも分配金をもらうことができません。

インデックス型の投資信託は原則無配の銘柄が多いようです。
※分配金再投資と無配でファンド内再投資は別の話なのですが別記事で紹介します

「受取型」で運用したい方は、投資する銘柄が分配金を出しているかどうかを事前に確認しておきましょう。

分配金を出すと基準価額は下がる

出展：ちばぎんブログ

eMAXISSlimS&P500や楽天VTIなどの投資信託は原則無配ですが、中には分配金を出す投資信託も存在します。

伝えにくかったので冒頭のイメージ図には載せていませんが、分配金を出す投資信託の場合は純資産額の中から支払われます。

なので、分配金を出した分だけ基準価額は下がります。

分配金は不労所得ではありますが、その分基準価額が目減りしていることは知っておきましょう。

配当金等の再投資により評価額は指数を上回る

配当金を含んで基準価額を決めるなら指数を上回るんじゃない？

珍しく鋭いですね(笑)

その通りです！

eMAXIS Slim S&P500や楽天VTI等の無配投資信託のチャートは配当を加味しない純粋なS&P500やCRSP US Total Market(VTI)等の指数を上回ります。

実際に比較してみた

楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天VTI）

先ずは僕がメインで投資している楽天VTIです。

設定日から約3年が経過していますが、円建てCRSP US Total Marketを3.7％上回っています。

eMAXIS Slim米国株式（S&P500）

続いて一番人気のeMAXIS Slim S&P500です。

こちらも円建てS&P500指数と比べると2.7％上回ります。

楽天・米国高配当株式インデックス・ファンド（楽天VYM）

最後に米国高配当ETFに投資する楽天VYMでもやってみました。

さすがの高配当！なんと6.1%も上回っています。

無配の投資信託はETFより再投資の効率が良い

「楽天VTIは本家VTIと異なり、分配金が出ない分、国内での約20％の課税は繰り延べできるか？」

という照会を楽天証券にして、回答を頂いたのでシェアしますね。

結論、やはり楽天VTIは原則分配金の支払いの予定がなく、投資信託内で再投資されるので繰り延べとなり、複利効果を活かせるみたいですね pic.twitter.com/jftz5DSJpH

— 小林亮平 / BANK ACADEMY (@ryoheifree) March 31, 2020

え、どういうこと？

投資信託とETFの配当金・分配金のイメージ図です。

eMAXISSlimS&P500や楽天VTIなどは原則分配金を出さないので、投資信託の投資先から得られる配当金はそのままファンド内で再投資されます。

対して、VOOやVTIなどのETFは分配金として投資家に支払うため、国内税20.315%がかかってしまいます。

さらに、分配金がETFの価格を超えない限り再投資もできません。

配当金・分配金に関しては、再投資を効率的に行える投資信託の方が有利なのです。

↓ETFと投資信託の実績比較はこちら↓

https://tryinvestment.net/20200410rakutenvti-is-better-than-vti/

尚、今回は分かりやすくするため省略してますが、この他に外国税がかかる場合があります。

↓外国税について詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/20200808foreign-tax-deduction/

まとめ｜投資信託チャートは全部込み込み！

投資信託の基準価額には配当金や信託報酬等の手数料、前回記事でも紹介した為替の影響など、全て込み込み価格です。

全部込み込みならシンプルで分かりやすいね！

こちらは、ネット検索で「VTI」と検索して出てくるチャート（ドル建て）と楽天VTI（円建て）チャートの比較です。

何も入っていないVTIと、全部込み込みの楽天VTIは値動きが違うということは知っておきましょう。

https://tryinvestment.net/20200809mutual-funds-and-foreign-exchange-risk/

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みなさん、iDeCoって積み立てる度に手数料がかかることを知っていますか？

出展：楽天証券

楽天証券の場合、信託銀行へ毎月66円、国民年金基金連合会へは積み立てを行う度に105円の手数料が必要なんです。

しかし、「積み立てる度に必要」ということは、積み立てをまとめて年１回にすると手数料を節約できますよね！

え、でも年１回って高値掴みしちゃったら痛いよね。毎月と年１ってリターンにどれくらい差が出るんだろ？

ということで、今回は日経平均とS&P500の35年分のチャートを使用して、毎月積み立てと年1回積み立てのリターンにどれくらい差が出るのか調べてみました。

↓iDeCoがよくわからない方はこちら↓

https://tryinvestment.net/20191006-ideco-notes/

今回、年１回積み立てと毎月積み立てのリターンを調べてみようと思ったのは、東北投信さんの1枚のグラフがきっかけでした。

出展：東北投信

こちらは毎月15日に積み立てを行った場合と、毎日積み立てを行った場合のリターンを比べたグラフですが、驚くことにほとんど差がありません。

記事によると、積立投資は運用期間が長くなるほど総資産額に対する積立額の影響度が下がってくるため、長期で見ると毎月でも毎日でもリターンに差が出にくいみたいです。

↓詳しくはこちらをご覧ください↓

東北投信

なぜ投資信託は積立頻度に関わらず成績がほぼ同じになってしまうの？

この記事では、ドルコスト平均法の積立頻度（毎月・毎日）に関わらず、運用成績がほぼ同じになってしまう理由を紹介します。理由は2つです。★ドルコスト平均法の積立頻度に関わらず成績が同じになる理由 資産が積み上がるほど、積み立てた資産の影響が大

と、思ってしまったのです。

それでは、それぞれを深掘りしていきましょう♪

iDeCoのランニングコストをおさらい

出展：楽天証券

冒頭でも触れましたが、楽天証券の場合、信託銀行へ毎月66円、国民年金基金連合会へは積み立てを行う度に105円、合計171円の手数料がランニングコストとして必要です。

171円くらい別にいいんじゃない？

なんて思うかもしれませんが、171円を甘く見てはいけません。

僕はETFや つみたてNISAを活用した投資信託への投資をメインとしているため、iDeCoへの拠出は毎月1万円です。

と、いきなり1.71%の含み損を抱えることになります。

これにさらに投資信託の維持費として信託報酬も必要となります。

こう見ると、もったいない気がしてきた・・。

これを年1回積み立てに変更すると、１年うち11ヶ月は信託銀行への66円のみとなり、手数料を約3分の1に減らすことができるのです。

さらに、払った手数料が年5％で運用できたとすると

利回り5％だと単純計算で毎月積立だと35年で19.4万円資産を目減りさせます。

これを多いとみるか、少ないとみるかは人それぞれですが、もし年1回積み立てでもリターンが変わらないのであれば、払わないに越したことはないですよね。

それでは、毎月と年1回、リターンにどれくらい差が出るのか検証してみましょう。

日経平均｜毎月積立・年１回積立リターン比較

毎月も年１回もリターンはほとんど変わらない

ほとんど差がない(；ﾟДﾟ)

ご覧の通り、最初の数年はブレていますが、途中からはグラフがほぼ一致しています。

35年間不規則なチャートで揉まれたうえでの差なので誤差と言っていいでしょう。

でも年1回は積み立てる月が変わったらリターンも変動しそう

ということで、スタート月を3ヵ月ごとにずらして計算してみました。

結果はほとんど変わらず。

4月・7月スタートは毎月積立が優位で10月・1月スタートは年１積立が優位ですが、差が小さく誤差の域を出ませんでした。

年２回積み立てにすると

その差は更に縮まる結果となりました。

S&P500｜毎月積立・年１回積立リターン比較

株式指数が日経平均だけじゃ検証が足りない！

ということで、S&P500でもやってみました。

※S&P500チャートはMacroTrendsでダウンロードした月チャート（月1回しか価格を拾っていない）なので、精度は先ほどより落ちますのでご了承ください。

こっちもほとんど差がない(；ﾟДﾟ)

日経平均と比べると資産が大きく伸びていますが、こちらもグラフはほぼ重なっており、その差は誤差の範囲でした。

日経平均と同様にスタート時期をずらしてやってみました。

10月スタートだけ差が大きいね

僕も最初は計算ミスかと思って調べてみました。

すると間違いではなく、10月は積み立てした次の年に10％以上上昇するシチュエーションが5回もあったんです。

かなり幸運が続いて、その近辺の相場で底値の月に一気に12万円を投資できる回数が多かったため最終的なリターンに大きな差が出ました。

チャートが月1回しか価格を拾ってないこともありますが、かなりレアケースだと思います。

ただ、年１回投資は場合によっては毎月積立とリターンが乖離する可能性があることも分かりました。

年1回の方が儲かるってこと？

今回はたまたま幸運が続き年1回の方が成績が良かったですが、逆に不運が続き高値で掴み続ける可能性も十分にあります。

リターンが増えるというよりリスク（利益の振れ幅）が増えるという表現の方が正しいかもしれません。

年２回積み立てだと

こちらは4月・10月の年２回積立と毎月積立ののチャートです。

先ほどの10月グラフと底値で積み立てる回数は同じですが、積み立てる金額は半分の6万円となるのでさっきよりは差が縮まります。

スタート時期を3ヵ月ずらすとその差は一気に誤差レベルまで縮まります。

まとめ｜思ったよりも差があったので年１回積み立てで削減できる手数料のメリットは見出せず

本当は毎月も年１回もリターンに差が無いからiDeCoは年１回積み立ての方がお得だぜ！っていう結論に持っていきたかったのですが、思ったより差がでる場合もあったので戸惑っています笑

こちらは先ほどの日経平均のグラフで毎月1万円・年1回12万円を35年積み立てた場合資産額の比較です。

開始月によって資産額約520万円に対し-6.8万円～16.2万円の乖離が見られました。

iDeCoのランニングコスト（信託報酬は除く）も年2,052円、35年で71,820円と考えると、無理に積み立て回数を削減するメリットはないように感じます。

では今日の結論をまとめます。

結果が微妙なので意見が分かれるかもしれませんが、今回の検証では積み立て回数を減らしても効果を得られる可能性は五分五分。

五分五分というリスクが増えることを考えるなら、毎月積み立てのままでいいかなと思いました。

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これからつみたてNISAなどの積立投資を始めるにあたり、運用中にかかるランニングコスト（信託報酬）は銘柄選びでも重要な指標です。

↓信託報酬とその重要性はこちら↓

https://tryinvestment.net/dictionary/dictionary-shintakuhoushu/

https://tryinvestment.net/20191019fee-impact/

でも実は投資信託で資産運用するには信託報酬以外の費用が掛かることを知っていますか？

え！？投資信託の維持費って信託報酬だけじゃないの？

実は知られざる隠されたコストが存在するんです。

ということで、今回は信託報酬にかかる隠れコストとその費用が資産に与える影響を調べてみたのでご紹介します。

先に結論を言ってしまうと、隠れコストが資産に与える影響はそんなに大きくありません。多少の差なら気にする必要はないでしょう。

しかし、僕は隠れコスト・実質コストって名前が気に入らない！

投資信託を購入するときに信託報酬以外にも費用が掛かるということは分かりやすい場所に必ず明記するべきだと思っています。

最初に存在を知った時はホントに詐欺じゃないかと思いました。

だって消費者に存在を知らせずに販売するって現代ではあり得なくないですか？

今日は珍しく怒ってるね(;^_^A

はい、激おこぷんぷんです。（今更だけどw）

しかしどんなに怒っても支払う費用は変わらないので、ここからは隠れコストとその調べ方、資産に与える影響について解説していきたいと思います。

実質コスト・隠れコストとは

こちらは楽天証券の商品ページです。

費用については0.1023%と記載がありますが、実は隠れているコストがあり、このページでは一切触れられていないんです。

これっておかしいと思いませんか？

なお、実質コストと隠れコストはどちらも正式な呼び名ではないため、サイトによって呼び方が異なることがあります。

この実質コストは信託報酬とは別に、こっそりあなたの資産から毎日差し引かれています。

マジで！？

知らなかった・・・

しかも、投資信託の商品実績にある「実績報告書」を読まなければ把握することが難しく、信託報酬より高額な場合もあるので注意しましょう。

実質コストは運用報告書で確認できる

こちらはeMAXIS Slim先進国株式インデックスと呼ばれる投資信託の運用報告書です。

一万口あたりの費用明細で「信託報酬」・「隠れコスト」とその合計の「実質コスト」を確認することができます。

ということが分かりますね。

ただし、右上の期間が1年未満であることがあるので、その場合は1年分に換算する必要がありますのご注意ください。

っていうか実質コストが信託報酬の1.5倍じゃん！！
これを明示しないってありえないでしょ！！

ETFを買い付けるタイプの投資信託は別途費用が発生する

ETFを買い付けて運用するタイプの銘柄は、それぞれのETFの信託報酬が別途かかります。

実質コストは過去にかかった費用

運用報告書に記載されている実質コストは、過去の実績であり、これからかかる費用ではありません。

上の表で言うと、2019年4月までの実績なので消費税は10％ではなく8％です。
また、運用コストは毎年異なるので、実質コストも毎年異なります。

運用報告書に乗っている実質コストもこれからかかる費用の目安であることは覚えておきましょう。

実は運用報告書でも分からないコストがある

なぜ容認さてれいるのか分からないのですが、運用報告書にも記載されていない費用があるんです。

かなり細かい金額のようで調べる術がないので、今回は割愛します。

隠れコストが資産に与える影響

隠れコストってどれくらい資産に影響するの？

みなさん気になりますよね！

計算してみましたよ♪

こちらは毎月1万円を20年積み立てた場合の投資信託にかかる隠れコストを利回り別に一覧表(目安)にしたものです。

↓グラフにするとこんな感じです↓

20年積み立てで元本が240万円と考えると、隠れコスト0.1%くらいまでは影響はかなり少ないですね。
0.2%になるとちょっと気になってくるかなぁ。（僕の感覚だと）

いずれにしても、運用成績に深刻な影響を与えるわけではないことが分かります。

実際に積み立ててたらどうなるのかシミュレーション

それでは恒例のシミュレーションタイムです。

↓今回の条件はこちら↓

思ったほど差は出ない

こちらは年別の信託報酬と実質コストの比較です。

資産と同様に手数料も複利で増えるので、雪だるま式に増えていることが分かりますね。

シミュレーションの結果、19年で手数料の差額は約6.5万円の差でした。
期間中に毎月5万円を積み立てると元本が1,130万円なので、影響はかなり小さいですね。

運用成績は誤差の範囲

こちらは信託報酬・実質コストで運用成績を比べたグラフです。

グラフが重なり過ぎて差がわからん！

ご覧のとおり、資産額で見ると差はほとんどありません。

総資産額2,700万円に対しコストの差は11.6万円ほどで、影響度は0.4％と誤差の範囲といえますね。

今回のシミュレーションでは、隠れコストが0.049％程度の場合は積立資産にはほとんど影響を与えないことが分かりました。

まとめ｜影響は少ないが払っていることは知っておこう

資産にはあまり影響しないみたいで良かったね！
少しは怒りが収まったかい？

それとこれは話が別です。

例え少額であったとしても、かかる費用は告知するべき。

繰り返しになりますが、

実質コストは信託報酬とは別に毎日こっそり差し引かれています。

消費者に黙って毎日差し引くという泥棒まがいの状況は改善すべき点だと思っています。

怒りでまとめがまとまらない(笑)

最近つみたてNISAなどで投資信託による積立投資を始めた方は、信託報酬以外にも費用が掛かっているということを認識しておきましょう。

https://tryinvestment.net/20191019fee-impact/

おまけ｜銘柄ごとの実質コストを比較したい

もっと簡単に実質コストを調べたり、比べたりする方法はないの？

という方のために、Twitterでもお世話になっているなまずんさんの記事をご紹介します。

この記事は

などが一目で分かるようにまとめられています！

僕はいつもこの記事で確認していますので、銘柄ごとに比較したい方はぜひご覧ください(^^)

なまずんの「弱者のゲーム」――20代からの資産運用実践録

【2020年7月・つみたてNISA対象】インデックスファンド比較・一覧【過去リターン・…

この記事では，つみたてNISAで購入できるインデックスファンドのリターン・信託報酬・実質コスト・純資産総額・運用期間などの情報を比較します。つみたてNISAの対象商品は金融庁が長期投資に適すると認定した商品で，現在，182種が承認されていま

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投資家の人って手数料に神経質すぎない？
0.1％程度そんなに変わらないよ

100万円もの大金でも0.1％になるとたった1,000円なので、そんなに気にすることはないと思っている方は多いでしょう。

しかし、「塵も積もれば山となる」

ということで、今回は信託報酬などの手数料が資産に与える影響を調べてみました。

【30年で支払う累計手数料一覧表】

毎月3万円を積み立てて利回り3％で30年運用した場合の支払う手数料の総額を計算してみました。

積立投資は複利効果で資産が増えていきますが、手数料も複利で増えていきます。
0.2％だと30年で44万円、1.2％だと30年で235万円にもなるんです！ pic.twitter.com/NMLuZ3hkgP

— ナザール＠暴落お兄さん (@investor_Nazal) October 19, 2019

先に結論を言うと、今回のシミュレーションでは手数料が0.1%上がると30年で21万円負担が増え、28万円リターンが減る結果となりました。

長期投資は手数料に拘ることでリターンに大きな差が生じます。

手数料も拘ることで、将来のリターンが大きく増える可能性があるのです。

手数料も複利パワーで雪だるま式に増えていく

アインシュタインが「複利は人類最大の発明」と言ったことは有名ですが、今資産運用をしているあなたも「複利」の力を利用して資産を増やそうとしているハズです。

しかし、複利のパワーが働くのは資産だけではないんです。

そう、資産を維持・管理するために支払っている手数料（信託報酬など）も複利のパワーで増えていくんです。

手数料１％だと30年で総額200万円を超える

こちらは手数料１％の銘柄を毎月3万円30年積み立てて利回り3％で運用出来た場合に支払う手数料の総額をグラフにしたものです。

えっ、総額200万円超えるの！？

年額をグラフにするとこんな感じです。

1ヵ月目に支払う手数料はたった25円、年間でも約2,000円ですが、30年後、最終月に支払う手数料は12,300円、年額で145,000円にもなるんです。

このように、手数料は雪だるま式に増えていき、長期で見るととても大きな金額になるんです。

手数料ってバカにならないのね・・・。

自動で引かれるので支払っている実感がない

手数料っていつ払うの？

つみたてNISAやiDeCoなどで運用する投資信託は信託報酬というランニングコストを支払うことで運用されています。

出展：SBI証券

この信託報酬の表示は通常年率でされていますが、実際は毎日計算されて資産残高から差し引かれているのです。

毎日引かれているのね・・

厳密に言うと、手数料は日割りになることで金額が小さくなり、さらに自動で差し引かれた後に基準価額が決まるため「支払う」という実感があまりありません。

また、資産運用を始めたばかりの頃は資産総額も少ないため、手数料自体が少なく気にしない人が多いのです。

↓投資信託の基準価額について詳しくはこちら↓

https://tryinvestment.net/20200904fees-and-distribution-included/

手数料が資産に与える影響をシミュレーションしてみた

で、結局手数料てどれくらい影響があるの？

ということで、影響度をシミュレーションしてみました。

手数料が0.1％増えると21万円負担が増え、28万円リターンが減る

今回のシミュレーションでは手数料が0.1%上がると30年で21万円負担が増え、28万円リターンが減ります。

今回は利回り3％で計算しましたが、利回りが大きくなると、この差はもっと広がります。
長期投資は手数料に拘ることでリターンに大きな差が生じるんです。

利回りー手数料＝リターン

こちらは手数料0.1％刻みでの累計手数料とリターンを比較したものです。
こう見ると、手数料が上がるに連れてリターンが顕著に減っていくことが分かります。

手数料支払い後の利回りは単純に

で表されます。

利回りが手数料を上回らないと儲からないので当たり前ですね。

表を見ると分かる通り、利回り3％の場合は手数料が1.5％まで上がると支払い手数料とリターンが逆転します。

手数料は積みあがるとリターンの山を超えることだってあるんですよ！

手数料の威力恐るべし・・・。

投資信託にかかる手数料は信託報酬だけではない

投資信託には隠れたコストがある

投資信託にかかる費用には、購入手数料や信託報酬とは別に表に出てこない費用が存在し、「隠れコスト」と呼ばれており、これらの手数料を全て合算したものを「実質コスト」と読びます。

え？信託報酬だけじゃないの？

投資信託によっては隠れたコストが信託報酬より多いこともあるので、しっかり確認しておきましょう。

↓隠れコストの詳細や調べ方はこちら↓

https://tryinvestment.net/20191224real-commission-impact/

ロボアド最大手ウェルナビの手数料にも隠れコストはある

え、ウェルスナビの手数料は1％じゃないの？

シミュレーションの表でも紹介していますが、ウェルスナビで支払う実質的な手数料は1％ではないんです。

ウェルスナビは1％の手数料には消費税が含まれておらず、さらにそれぞれの銘柄の信託報酬が別途かかるので実質1.2％くらいなんです。

まとめ｜資産を効率的に増やすには手数料に拘るべし！

手数料の威力は凄まじい

長期投資では運用コストは重要な項目の一つです。

シミュレーションの結果、手数料は将来のリターンに大きな影響を与えることが分かりました。

手数料に拘ることで将来のリターンは変わってきます。

また、アクティブファンドやロボアドバイザーなど手数料が1％を超えることが珍しくない投資信託やサービスで運用する場合は、手数料負けまでいかないまでくてもリターンより支払う手数料の方が高くなる可能性もあることは知っておきましょう。

今回は利回り3％で計算しましたが、利回りが大きくなると影響はもっと大きくなるので、投資信託で資産運用をするのであれば信託報酬0.3％以下・実質コストが0.5％以下の銘柄を選択することをお勧めします。

これまで手数料をあまり気にせず投資してきた方、銘柄選びで悩んでいる方は、長期レベル（20年以上）で支払う手数料を一度計算してみてはいかがでしょうか。

↓銘柄選びでお悩みの方はこちら↓

https://tryinvestment.net/20190512learn-about-mutual-funds-in-10min/

資産運用を始めるならつみたてNISAがおすすめ

これから投資を始めるなら「つみたてNISA」がおすすめです。

通常、投資で得た利益には約20％の税金がかかるのですが、このつみたてNISAなら利益にかかる税金が非課税となる超お得な制度なのです。

僕は還元率が高く、楽天ポイント（普段の買い物ポイント）で投資ができる楽天証券でつみたてNISAを運用しています。

↓口座開設（無料）はこちら↓

※最短5分で登録できます

↓楽天証券の詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/20190617rakuten-securities-is-recommended/

↓つみたてNISAについての詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/20190816tsumitate-nisa-complete-manual/

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2018年3月にウェルスナビを始めて、ちょうど1年が経過しました。

区切りがいいので、ウェルスナビを運用されている方が気になっている
実際に払った手数料と貰った分配金を集計してみましたので公開します。

↓ウェルスナビについての詳細はこちらにまとめています↓

https://tryinvestment.net/wealthnavi-complete-manual/

先に結論を言っちゃいますと

• 払った手数料：13,293円（税込み）
• もらった分配金：20,004円（税抜き）

となり

でした。

ウェルスナビ1年間の運用状況

まずは簡単に運用状況をご紹介します。

僕はウェルスナビ以外でも投資をしていますが、毎月5万円を積み立て続けトータルで30年後に3000万円を目標に投資をしています。

※ここ数か月は相場が不安定となっており、現在は価格が戻っていますが、今後しばらくは株価が下がると思っているので、5万円の積立は12月で一旦停止して様子を見ています。

各資産（ETF）の購入状況

この1年間の購入履歴です。

赤字の部分はリバランスによる売却です。

9/27は試しにリスク許容度を5→4に変更してみましたが、稼ぎ頭の米国株（VTI）が売却され微妙と感じている日欧株（VEA）が買い増しされたので、2週間くらいで元に戻しました。

↓米国株（VTI）についてはこちらをお読みください↓

https://tryinvestment.net/20181003wealthnavi-know-about-vti/

続いて、購入の合計金額の比率です。

リスク許容度4では米国株が33.1%と一番大きな割合を占め、続いて日欧株、新興国株・・・と続きます。

運用1年後のリターン

ちょうど1年経過した2019年3月6日時点は

と黒字で迎えることができました！

↓運用実績に関して詳細はこちらをお読みください↓

https://tryinvestment.net/newwealthnavi/

実際に支払った手数料

前置きが長くなりましたが、ウェルスナビ運用をされている方々の一番の関心事である実際に払った手数料を公開します。

手数料の計算方法

ウェルスナビの手数料算出方法は以下の通りです。（ウェルスナビ公式より）

ウェルスナビは日々の時価評価額に対し1日ごとに手数料を計算し、1ヵ月分をまとめて支払う仕組みになっています。

毎日の時価に日割りした手数料を計算するのは手間が大きいので、今回の手数料率は月割りとして計算すると

となるので、毎月の手数料が概ね0.09%であれば余計に公表されている通りの手数料を支払っていることになります。

実際の手数料は・・・

積み立てた金額145万円に対し手数料は13,293円（税込み）でした。

毎月の手数料を表にすると

毎月、概ね0.09%の手数料となっており、最初に計算した通りの数値になっていることが分かります。

ウェルスナビは手数料を不正請求していませんでした（当たり前ｗ）

実際にもらった分配金

それでは次に分配金です。

資産別に集計しました。

この1年間で実際にもらった分配金の総額は20,004円でした。

分配金のない金（GLD）を除く年間の購入金額は1,332,901円なので

購入金額に対する分配金の年間利回りは1.5%となりました。

けっこう優秀ですね！

まとめ｜この手数料と分配金をどう考えるか

ご紹介した通り、手数料と分配金を比べると

となりました。

これを

と考えるかは人それぞれです。

①分配金で手数料をまかなえていると考える人

ウェルスナビによる資産運用が向いている方だと思います。

ウェルスナビで資産運用する上で一番気になる手数料が分配金で賄えるのであれば、放ったらかしでも手数料によって資産が減ることがないので安心という考え方ができます。

ウェルスナビの手数料は割高であることは知っておこう

いくら分配金で手数料をまかなえるといっても、自分で運用すること比べると割高であることは知っておきましょう。

https://tryinvestment.net/wealthnavi-fee/

②手数料が分配金を食っている

と感じる方はウェルスナビによる資産運用が向いていないかもしれません。

自分で金融商品を選ばなければなりませんが、自分で個別に運用した方が手数料はグッと抑えられるので、高いと感じるのであれば「自分で運用」も選択肢となってきます。

↓自分で運用してみたい方はこちら↓

https://tryinvestment.net/20190831investment-in-mathematics/

手数料1％は投資の外注費用

この手数料1％が高いと感じるかどうかは、その人のライフスタイルや投資の経験年数によって異なります。

ウェルスナビは、いうなれば投資の完全外注化なのです。

手数料1％払ってくれれば、そのめんどくさい部分を代行しますよ！毎月一定額預けてくれたら後はこちらでやりますよ！というのがウェルスナビというサービスです。

自分でやるのか、外注するのか、がウェルスナビをするかしないかの分かれ目となります。

これから投資を始めてみたいけど自分で運用する自信がないという方、ウェルスナビから試してみてはいかがでしょうか？

ウェルスナビ(公式)で無料診断をやってみる

↓ウェルスナビについてもっと知りたいという方はこちら↓

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よく話題になるけど、ウェルスナビの手数料って高いの？

何かと話題になるウェルスナビの手数料。

高いのか、安いのか。

今回は30年ウェルスナビで積み立てをした場合、総額で一体いくら手数料を払うのか計算し、一般的な投資信託でかかる費用と比べてみました。

結論から言いますと、毎月5万円を30年積み立て続けると総額はなんと376万円にもなります。

ただし、配当 > 手数料 なので手数料が原因で資産が減ることはありません。

手数料でやってもらえるサービスに対して、自分には高いのか・安いのかを考えることが大切です。

↓ウェルスナビについて詳しく知りたい方はこちら↓

https://tryinvestment.net/wealthnavi-complete-manual/

月5万円30年積み立てると総額376万円

ウェルスナビを下記の条件で30年運用した時、支払う手数料の総額はいくらになるのか？普通の投資信託と比べるとどれくらい違うのかをシミュレーションしてみました。

まずは毎月支払う手数料のグラフです。

ウェルスナビの場合、30年後支払う手数料は年間26万円にもなります。楽天VTIだと9.1万円でその差は16.9万円です。

毎月1.4万円も多く支払うことになります。かなり大きな差ですね。

続いて、累計の手数料支払額です。

違いは一目瞭然！

頭金100万円、毎月5万円の積立を利回り3％で運用すると、30年後に3,026万円になりますが、その内なんと376万円が手数料でぶっ飛びます。

対して楽天VTIだと127万円。30年で249万円もの差が生じます。

ウェルスナビと投資信託の30年後の資産額を比較

1％と0.0311％、それぞれ運用すると積み立てた資産がいくらになるのかを比較した表です。

手数料で249万円もの差が生じると、期間中の複利運用にも影響が発生し、30年後の資産額は300万円もの差が生じます。

頭金100万円、毎月5万円の積立を利回り3％で運用すると、30年後に原資1,900万円に対して3,190万円になります。

ウェルスナビだとその内376万円が手数料でぶっ飛び、複利計算で資産額は2,695万円となります。

対して、楽天VTIは2,993万円。ウェルスナビと比べると資産額が1割以上も多くなるのです。

手数料は投資の外注費用

ウェルスナビは簡単に言うと、世界への分散投資の完全外注化です。

投資で資産を増やそうと思うと、基礎知識、金融商品の知識、商品を選択する判断力が必要です。

この投資の知識の部分を代行しくれるサービスなので、自分で商品を選んでうにょうする場合と比べると、どうしても手数料は割高になります。

１%でやってもらえること

手数料1％には以下の費用が含まれます。

出典：ウェルスナビ

為替手数料やリバランスにかかる費用も含まれるのはいいですね！

為替手数料は100万円をドルに代えることで2500円、売買手数料はSBI証券、楽天証券ともに約定額の0.45％かかります。

これに加えて

ここまでやってもらえて手数料1％。あなたにとって高いでしょうか？安いでしょうか？

手数料が妥当だと感じるのであれば外注サービスであるウェルスナビはおすすめです。

逆に高いと感じるのであれば、自分で商品を選択・購入し運用する方法となります。

↓自分で運用してみたい方はこちら↓

https://tryinvestment.net/20190831investment-in-mathematics/

手数料は分配金でまかなえるので心配不要

今あなたは

「こんなに手数料が高額なら、手数料で資産がどんどん減っていくのではないか？」

と思っているはず。

しかし、ご安心ください。
手数料は分配金でまかなえるのです！

ウェルスナビを運用して1年経過した時点で実際に支払った手数料と貰った配当金を集計してみると、

でした。

手数料が原因で含み損が膨らんでいくということはほぼ無いのでご安心ください。

↓手数料と分配金について詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/20190306wealthnavi-real-fee/

まとめ｜ウェルスナビは選択肢の一つ

ウェルスナビは何も知らないけど投資始めたいって方には打ってつけの投資方法ですが、これまで説明してきたとおり、外注サービスであるがゆえに手数料が高いのも事実です。

投資の勉強はめんどくさい、そこそこ含み益も出てるしウェルスナビで十分って方にはウェルスナビは最適です。

手数料が高いか安いかは、その人それぞれの価値観によって異なるので、お金を払って外注するか、自分で運用して費用を抑えるかはあなたの価値観しだいです。

外注でもいいから投資を始めてみたいという方、ウェルスナビから試してみてはいかがでしょうか？

ウェルスナビ(公式)で無料診断をやってみる


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