国は老後までに2,000万円必要って言ってるけど、資金を作る知識も時間もない！

そんなあなたでも始められる資産運用。

それがほったらかし投資の代名詞であるロボアドバイザーです。

でもロボアドバイザーって手数料がお高いんでしょ？

ロボアドバイザーは言うならば、投資の外注サービスです。

知識や手間の部分を代行してもらうので、どうしても手数料は割高で、一般的なロボアドバイザーの手数料は税抜きで1％前後です。

ロボアドバイザーは投資の入り口の選択肢として非常に有効だと考えていますが、手数料の高さから紹介するには心が痛むところがあったのも事実です。

しかし、見つけてしまいました。

その名はマネックスアドバイザー

手数料は税込みでも0.33％と他のロボアドバイザーと比べても格安です。

マネックスアドバイザーは知識も時間もないからロボアドバイザーが気になる、でも手数料はもっと気になる・・・と一歩を踏み出せないあなたに知ってもらいたいサービスです。

今回は、手数料がウェルスナビの１/３と格安のロボアドバイザー、マネックスアドバイザーについてご紹介します。

投資は仕事で頑張って稼いだ大切なお金を運用するわけですから、サービスの概要やメリット・デメリットをしっかり把握し、納得して始めたいですよね。

知識・時間ゼロでも投資を始めたい方、ロボアドバイザーが気になるけど手数料高いと聞いて躊躇している方は是非お読みくださいませ！

マネックスアドバイザーってどんなサービス？

マネックスアドバイザーは高度な金融工学理論やマーケットの専門家によるサポートを受けながら、手軽に世界中の多様な資産に分散投資ができるサービスです。

自分で投資をして資産を増やそうと思うと、基礎知識、金融商品の知識、商品を選択する判断力が必要です。

これらの習得は時間がかかりますし、知識なしで投資の世界に飛び込むと、高い確率で大きな授業料（失敗）を払うことになります。

その不足した部分を補ってくれるのがマネックスアドバイザーなんです。

初回5万円、毎月1万円から始められる

マネックスアドバイザーは初回5万円、積み立ては毎月1万円から始められます。

ライバルのロボアド最大手ウェルスナビは最低開始額が10万円なので、マネックスアドバイザーの方が始めやすい金額に設定されています。

マネックスアドバイザーはこんな人に向いている

マネックスアドバイザーを含むロボアドバイザーは簡単に言うと投資の外注サービスです。
それゆえ人によって向き・不向きがあります。

投資に興味があるけど知識がなく、自分の投資判断に自信がない方や仕事が忙しく売買などの取引や情報収集をする時間のない方に向いています。

最初からある程度は自分でコントロールしたい方、つみたてNISA等の非課税制度で運用したい方は、投資信託での運用方法が向いています。

↓投資信託で投資を始める方法はこちら↓

https://tryinvestment.net/20190512learn-about-mutual-funds-in-10min/

↑の記事を読んで「難しい」「めんどくさい」と感じた方にはマネックスアドバイザー
の方が向いています！

投資の経験値ゼロで自分の投資判断に自信がない方にマネックスアドバイザーは選択肢の一つとして考えてみてはいかがでしょうか。

あなたの意見を取り入れながら投資方針を決めてくれる

マネックスアドバイザーは「あなたの市場に対する考え」を基に、高度な金融工学理論が2,000以上の資産配分の組合せの中からあなたの投資方針に合わせた提案をしてくれます。

自分の市場に対する考えなんて分からないんですけど・・

そんな方でも大丈夫です。

資産運用をしたいけど、何をすれば良いのか分からないという投資初心者の方は、マネックスアドバイザー（ロボット）から提案される運用プランで始められることができます。

また、ロボットの判断だけでなく、マーケットのプロの市場への見通しをプランに反映させることも可能なので、市場に対する知識がゼロでも資産運用を始めることができるんです。

どのプランもリスクは低めに設定されている

マネックスアドバイザーはロボットの判断・あなたの意見・プロの意見を反映させて運用プランを提案してくれますが、どのプランも為替リスクを考慮した債券が４割程度含まれているため、リスクはやや低めとなっています。

なんで債券が入るとリスクが低くなるの？

債券は価格変動が小さいうえに株式との相関が低いという特徴があり、暴落が発生した時はクッションの役割として資産の減少を緩和させてくれます。

これまで預金のみで資産形成をやってきた方は、含み損を経験したことがなく暴落耐性が分からない方が多いですが、そんな投資初心者でも継続しやすい設定となっています。

投資方針に基づき世界中に分散投資

マネックスアドバイザーが提案する運用プランは、あなたの意見を取り入れつつも「世界中のあらゆる地域の経済成長を取り込むこと」と「世界中のあらゆる地域・資産に分散投資することで運用のリスクを下げること」を目的とした配分となっています。

なんで世界中に分散するの？

それはリターンの大きい資産が毎年違うからです。

このように、リターンの大きい資産、少なかった資産は毎年異なります。

どこか一つに集中投資していると、その資産の調子が悪くなると全体の成績が落ちてしまいます。

世界中に分散することによってリスクを分散しつつ、世界中の経済成長の恩恵を受けられるようになっています。

運用コストがライバルと比べ圧倒的に安い

マネックスアドバイザーの一番の魅力は運用コストの安さです。

冒頭でも触れましたが、ロボアドバイザーは運用コストが高いために投資経験者の方から批判を受けることが多く、そのため始めることを躊躇する投資初心者の方も多いです。

しかし、マネックスアドバイザーはこのコストの悩みを解決してくれました。

こちらは、マネックスアドバイザーとロボアドバイザー最大手のウェルスナビ（リスク許容度４）との費用を比較したものです。

手数料は１/３以下の0.33%、信託報酬を含めた運用コスト総額でも半分以下の0.496%と圧倒的な安さです。

え、ウェルスナビの手数料は1％じゃないの？

ウェルスナビの手数料は1％ではないんですよ。

ウェルスナビは1％の手数料には消費税が含まれておらず、さらにそれぞれの銘柄の信託報酬が別途かかるので実質1.2％くらいなんです。

手数料の威力は凄まじい

手数料なんて1％も0.5%もそんなに変わらないんじゃないの？

そんなことはありません。
長期投資では運用コストは最も重要視する項目の一つです。

こちらのグラフは毎月3万円積み立てて、利回り3％で運用した場合のマネックスアドバイザーとウェルスナビの支払う手数料の累計額を比較したものです。

30年運用すると支払う累計手数料はなんと１30万円も差が出るんです。

マ、マジですか？

さらに運用成績はもっと差が広がります。

このように長期投資では、この運用コストが差が大きな結果の違いにつながるんです。

手数料ってバカにならないのね・・・

資産配分を保ちながら自動で積み立てしてくれる

マネックスアドバイザーには「スマート積立」という資産配分のバランスを維持しながら積み立てができる機能があります。

資産配分のバランス維持ってどういう意味？

複数の資産を長期間運用していると、価格変動により資産配分の比率が崩れてきます。

この崩れた資産配分を修正することをリバランスというのですが、このリバランスは売買を伴うため売却益に税金がかかるというデメリットがあるんです。

スマート積立は毎月の積立時に、変動した資産配分を修正しながら積立をしてくれるので、税金を支払うことなく最適な資産配分を保ってくれる機能なのです。

↓リバランスについて詳しくはこちら↓

https://tryinvestment.net/dictionary/dictionary-rebalance/

貸株サービスで利息を貰える

マネックスアドバイザーにはロボアドバイザーで唯一、貸株サービスと呼ばれる自分の資産を貸し出して利息を貰えるサービスがあります。

設定をするだけで貸株により利息を受け取ることができるんです。

利息を貰えるロボアドバイザーはマネックスアドバイザーだけです！

貸株サービスってどんなサービス？

貸株サービスにリスクはないの？

貸株サービスを利用中は、マネックス証券の信用リスクを負うことになります。
簡単に言うと、貸株サービス利用中にマネックス証券が倒産した場合は貸し出した資産は保証の対象外となります。

0.1%って微妙じゃない

確かに利息は小さいですが、それでも銀行の100倍です。
長期間運用し資産が大きくなるほど利息は雪だるま式に大きくなっていきます。

マネックスアドバイザーのデメリット

ここまでオイシイ話ばかりだけど、落とし穴ないの？

さすがに落とし穴まではないですが、デメリットはあるのでご紹介します。

自由度はそんなに高くない

上記のように公式ホームページには「ポートフォリオを自由にカスタマイズすることができます」と記載されていますが、実際のカスタマイズはかなり制限があり自由度は高くありません。

例えば「日本国株の比率を〇%増やしたい」のようなカスタマイズは出来ませんのでご注意ください。

なんか微妙だね・・

微妙かもしれませんが、不自由さは不必要にリスクを取らずに済むメリットにもなります。

投資初心者は暴落の痛みを知らないので攻めた運用になりがちです。

ロボットや投資のプロが導き出してくれる見通しをそのまま活用することで、リスクの取りすぎを抑制しリスクの管理も同時にできるようになっています。

相場急変時のリバランスは自分で判断する

相場が急変し、スマート積立だけでは調整することができないほど、資産配分が大きく崩れてしまった場合には、アラートメールが来るようになっています。

スマート積立だけで調整ができない急変というのは簡単に言うと暴落が発生した時です。

暴落時にアラートメールが届いたら、その指示に従って手動でリバランスをする必要があります。

それのどこがデメリットなの？

【リバランスは初心者には難しい】

リバランスは値上がりした銘柄を売却し、値が下がっている銘柄を買い増す行為なので、初心者には心理的に難しいです。

「AとBの差が〇%以上になったらリバランスをする」といったルールで機械的に行なうことが一般的です。

ですが、やっぱり難しいと思います。

— ナザール＠積立投資で3,000万円作る (@invester_Nazal) September 5, 2019

値上がり銘柄を売り、低迷銘柄を買うリバランスは決断すること自体が心情的に難しいのですが、その決定を投資初心者のユーザーがしなくてはいけないのはデメリットなんです。

つみたてNISA等の非課税制度に対応していない

これはロボアドバイザー全体の課題でもありますが、マネックスアドバイザーでは残念ながら つみたてNISAやiDeCo等の非課税制度を利用して運用することはできません。

つみたてNISAやiDeCoは自分で運用する銘柄を選び、自分でリスク管理をする必要があるので、知識ゼロの方には少々ハードルが高いことが欠点です。

まず最初はマネックスアドバイザーで投資の感覚を掴み、慣れてきてから併用や引っ越しをするのもいいかもしれません。

どれくらい儲かるの？

未来はだれにも分からないのですし、リスクを負って運用するので、必ず儲かる訳ではありませんが、マネックスが公表している過去7年の実績に加え、過去20年のリターンとリスクを計算してみました。

マネックスが公表しているバックテスト

こちらはマネックスが公式HPで公表しているバックテストの結果です。

100万円が7年で167万円まで増える結果となっています。

過去20年の実績をシミュレーション

マネックスが公表しているバックテストはリーマンショック後で大きな暴落の無かった7年のみなので、myINDEXを使用してリーマンショックを含む過去20年の実績をシミュレーションしてみました。

リーマンショックを乗り越えながら、100万円が2.8倍の280万円にまで増えています。
また、債券をしっかり含む資産配分なので100年に1度といわれたリーマンショック時の暴落時も33%（株式は約50％）と低く抑えられています。

解約は簡単にできるの？

こういうサービスって解約しにくかったりするよね？

安心してください。解約は手数料無料でいつでも簡単にすることが可能です。

ただし、少しクセがあるのでその部分を紹介します。

解約するのはアドバイザー部分のみで積立資産はそのまま残る

解約はいつでもできますし手数料もかかりませんが解約されるのはロボアドバイザーの部分のみで、これまで積み立ててきた資産はそのまま残ります。

資産を売却する場合は別途自分で売却する必要があり、その際は売買手数料が必要となります。

ただ、マネックスアドバイザー契約中は売買に関す売る手数料がかからないので、資産ごと解約したい場合は、先にETFを売却しておけば手数料は無料で全てを解約することができます。

解約後は基本的に翌営業日に出金されます。

解約手順が2段階あるのはめんどくさい・・

確かに2段階の手順はめんどくさく感じるかもしれませんが、逆に考えると、アドバイス部分のみを解約し、これまで育ててきた資産はそのまま自分で運用できるということにもなります。

解約手順は少し多いですが、育ててきた資産をそのまま自分で運用できるのは、他のロボアドバイザーにはないメリットにもなるんです。

【超重要】運用すると必ず含み損を抱える場面がある

マネックスアドバイザーには様々なメリット・デメリットがありますが、それ以上に絶対知っておかなければならない特性があります。

この特性を知らずに始めると、あなたの人生を狂わす可能性があるので注意が必要です。

その特性とは

ということです。

これってデメリットじゃないの？

含み損はデメリットではなく、積立投資の特性です。

マネックスアドバイザーは積立投資という投資方法に分類されます。
そして、この積立投資は含み損と含み益を繰り返しながら資産を増やしていく投資方法なので、最初の内は頻繁に損をします。

こちらはウェルスナビ公式HPのグラフですが、基本的な考え方はマネックスアドバイザーと同じです。

これまで銀行預金のみで資産形成をしていた方は含み損を抱えるということに慣れていません。

100万があっという間に90万になってしまった！
こんなのツラ過ぎ、もうやめたい・・・

このように、ちょっと大きめの値動きでも動揺してしまうかもしれません。

しかし、マネックスアドバイザーで運用をしていると±10%程度の変動は日常茶飯事であり、一時的に必ず含み損を抱える投資方法である、そしてそれが自分の身に降りかかる、ということだけは頭に入れておきましょう。

大暴落した時の対処方法

マネックスアドバイザーは世界中の株式や債券など、リスク資産で構成されていますので、大暴落が発生すると元本割れを起こすリスクがあります。

↓リスク資産について詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/dictionary/dictionary-risk-assets-and-riskfree-assets/

そして、長期間資産運用をしているとこの大暴落には必ず遭遇し、これを回避することはできません。

リーマンショックのような歴史的な大暴落が発生した場合、資産評価額が約半分まで減る可能性があります。

え、そんなに減るの？耐えられない！と思うかもしれませんが、事前に準備をし対処法を実行することで、時間はかかりますが資産が復活・さらに大きく増やすことも可能なのです。

が主な対処法となります。

大切なのはどんなに下がっても決して売却しないこと！

マネックスアドバイザーで負ける人は価格が下がった時に我慢できずに売却する人です

↓暴落時に売却してはいけない理由はこちらにまとめています↓

https://tryinvestment.net/20180912ganponware-dame/

↓暴落に対する準備に関してはこちら↓

https://tryinvestment.net/20190304daiburaku-taisaku/

マネックスアドバイザーの始め方

マネックスアドバイザーの運用はマネックス証券の口座を使用するので、マネックス証券の口座開設が必要です。

口座開設後、マネックスアドバイザーを申し込み運用開始となります。

まずはマネックス証券の口座開設（無料）から始めましょう。

所要時間は早い人で10分程度。余裕を見て30分くらいはあった方がいいです。
手続きは30分もあれば終わりますが、取引開始までは1週間程度かかります。

↓口座開設画面へジャンプできます。↓

口座開設やマネックスアドバイザーの申し込み手順、申し込み時に引っ掛かりやすい場所などを別記事で完全解説していますので、手順の詳細についてはこちらをご覧ください。

↓↓↓↓

https://tryinvestment.net/20191014monex-adviser-complete-manual/

まとめ｜お任せ運用では格安のマネックスアドバイザー

僕はロボアドバイザーから投資の世界に足を踏み入れました。

不自由ながらもリスクを抑制できるロボアドバイザーは、投資の入り口の選択肢として非常に有効なものだと考えています。

しかし、いろんなサイトで言われる通り手数料の高さはネックであり、紹介するには心が痛むところがあったのも事実です。

このマネックスアドバイザーは、一番の欠点であった手数料を見事に克服しており、初心者における投資の入り口の選択肢の一つとなるサービスとなっています。

自分で投資をして資産を増やそうと思うと、基礎知識、金融商品の知識、商品を選択する判断力が必要です。

将来に向けて資産運用をしてみたいけど、勉強をする時間をしっかりとれない方は足りない部分を補ってくれるロボアドバイザーから投資を始めてみてはいかがでしょうか？

↓口座開設画面へジャンプできます。↓

ロボアドバイザーは言うならば、投資の外注サービスです。

知識や手間の部分を代行してもらうので、どうしても手数料は割高で、一般的なロボアドバイザーの手数料は税抜きで1％前後です。

しかし、見つけてしまいました。

その名はマネックスアドバイザー

手数料は税込みでも0.33％と他のロボアドバイザーと比べても格安です。

こちらではマネックスアドバイザーの口座開設手順とその際に引っ掛かりやすいポイントを解説いたします。

↓マネックスアドバイザーがどんなサービスか知りたい方はこちら↓

https://tryinvestment.net/20191014monex-adviser-is-recommended/

まずはマネックス証券の口座開設しよう

マネックスアドバイザーの運用はマネックス証券の口座を使用するので、マネックス証券の口座開設が必要です。

口座自体は維持費もかからないので、解約せず放置してもお金がかかることはありません。

所要時間は早い人で10分程度。余裕を見て30分くらいはあった方がいいです。
手続きは30分もあれば終わりますが、取引開始までは1週間程度かかります。

↓口座開設画面へジャンプできます。↓

入力画面には「入力漏れ」を教えてくれるガイドがあるので、スムーズに口座開設できる体制が整っています。

口座開設に必要なもの

証券会社の口座開設はマイナンバーの提示が必須です。

マイナンバーを紛失している場合は役所で再発行してもらってください。

事前にカメラで撮って画像データにしておこう

本人確認の書類は郵送などもできますが、WEB上でアップロードすると最短営業日で口座開設をすることができます。

口座開設の必要情報の入力申込み完了後30分以内にアップロードが必要ですので、予め必要書類を撮影し画像データにしておくと登録がスムーズです。

口座開設時につまづくポイントの解説

簡単なんて言いながら、聞いたことない単語ばかりでいちいち引っ掛かるんだけど・・。

初めての口座開設は分からないことだらけで想像以上に時間がかかります。
ここからは僕が口座開設した時に戸惑ったポイントとその解決方法をご紹介します。

入金先 金融機関情報（入金専用口座の銀行選択）って何？

マネックス証券は楽天証券やSBI証券と違い自前の銀行を持っていないので、入金専用口座の銀行を選ぶ必要があります。

マネックス証券があなた専用の入金用銀行口座を準備してくれます。（無料です）

みずほ銀行・三菱UFJ銀行・三井住友銀行・りそな銀行の４行から選べますが、どれを選択しても問題ありません。

口座を持っているなどの理由で振込手数料無料の銀行があればそちらを選びましょう。

特定口座（兼 特定管理口座）の開設はどれを選んだらいい？

口座の種類を４種類から選ばなくてはいけません。

それぞれ納税の方法が異なります。
②～④は状況に応じて確定申告をする必要があり、手間がかかるうえ知識が必要です。

マネックスアドバイザーで投資を始める方には「マネックス証券に任せる：源泉徴収あり（配当等の受入あり）」がオススメです。

よく分からないと思ったら①を選びましょう。

勤務先の登録

会社に電話かかってくることあるの？

勤務先の登録目的はインサイダー取引防止のためです。

クレジットカードのように在籍確認が目的ではないので勤務先に電話がかかってくることはありませんのでご安心ください。

マネラップ（MSV LIFE）投資一任口座の開設は必要？

マネラップはマネックスアドバイザーと同様のロボアドバイザーの専用口座です。

マネラップは簡単に言うと投資の完全外注サービスです。
マネックスアドバイザーと比べるとユーザー側で出来ることが少なく、手数料もマネックスアドバイザーの約２倍なので、当サイトではマネックスアドバイザーをオススメしています。

マネラップとマネックスアドバイザーを併用するメリットはないので口座開設する必要はありません。

口座開設が完了したらマネックスアドバイザーの申し込み

お待たせしました。
ようやくマネックスアドバイザーの始め方です。

あともう一息頑張りましょう！

プラン選択

３種類のプランから運用方法を選択できます。

自分でポートフォリオを作る場合は５つの質問に答える

５つの質問を３択で答えていきます。
わからない場合は「わからない」を選択すると次に進めます。

基本的には質問にポジティブな回答をすると、質問対象の資産配分が増える仕組みになっているので、自分はどこに投資をしたいのかを意識して回答することがポイントです。

５つの質問で物足りないと感じた方は、さらに７問の質問に答えることでより詳細な設定をすることができます。

これらの質問の回答を鑑み、ロボアドバイザーが最適な資産配分を提案してくれます。

プロの意見を反映する場合

まずは毎月マーケットの状況を動画で確認します。
※動画ははめ込みです

動画と投資判断が自分のフィーリングに一致した場合は、「目標ポートフォリオを変更」を押すとプロの意見を反映した資産配分に変更されます。

おすすめのプランは「標準ポートフォリオ」

結局どれがいいの？

この中では投資初心者向けにリスクを抑えてある「標準ポートフォリオ」がおすすめです。

プランはいつでも無料で変更できますし、まずは標準ポートフォリオで始めることをおすすめします。

マネックスアドバイザーがプランを提案

各プランを選択・質問等に回答するとマネックスアドバイザーがプランを提案してくれます。

ここで提案内容を確認しましょう。

買付注文ボタンを押すと契約画面になります。

利用申し込み

申し込み画面では３種類の契約等への同意が必要です。
銘柄の売買をするにあたっての基本事項が記載されてます。

３つもあるの？めんどくさい・・。

めんどくさく感じるかもしれませんが、自分で投資信託等を購入する際もこのような同意作業は必須になっています。

１つあたり２～３分程度で読むことができるので確認しておきましょう。

提案プラン銘柄の購入

最後のステップとして、提案プランの銘柄（国内ETF）を購入します。

契約等に同意すると再度運用プランが表示されるので、改めてて内容の確認し初回購入金額（5万円以上）を入力します。

金額を入力すると、運用プランの目標ポートフォリオをつくるために必要な銘柄（国内ETF）の組み合わせをマネックスアドバイザーが提案してくれるので画面の案内に従って買付手続きを進めます。

これでいよいよ運用開始です！

運用開始後に設定すること

積立サービスの設定と引き落とし方法の選択は運用開始後に行います。

積立サービスの申し込み

マネックスアドバイザーのサービス画面のメニューから「積立の設定・変更」を選んで設定します。

証券総合取引口座の残高が買付金額より少ない場合には、買付けは行われないので注意が必要です。

引き落とし方法の選択

引き落とし方法は2つの方法から選択できます。

もし解約したくなったら

こういうサービスって解約しにくかったりするよね？

安心してください。解約は手数料無料でいつでも簡単にすることが可能です。

ただし、少しクセがあるのでその部分を紹介します。

解約するのはアドバイザー部分のみで積立資産はそのまま残る

解約はいつでもできますし手数料もかかりませんが解約されるのはロボアドバイザーの部分のみで、これまで積み立ててきた資産はそのまま残ります。

資産を売却する場合は別途自分で売却する必要があり、その際は売買手数料が必要となります。

ただ、マネックスアドバイザー契約中は売買に関す売る手数料がかからないので、資産ごと解約したい場合は、先にETFを売却しておけば手数料は無料で全てを解約することができます。

解約後は基本的に翌営業日に出金されます。

解約手順が2段階あるのはめんどくさい・・

確かに2段階の手順はめんどくさく感じるかもしれませんが、逆に考えると、アドバイス部分のみを解約し、これまで育ててきた資産はそのまま自分で運用できるということにもなります。

解約手順は少し多いですが、育ててきた資産をそのまま自分で運用できるのは、他のロボアドバイザーにはないメリットにもなるんです。

まとめ｜口座開設 → マネアド申し込み → 運用開始！

↓マネックスアドバイザーがどんなサービスか知りたい方はこちら↓

https://tryinvestment.net/20191014monex-adviser-is-recommended/

知らない言葉多いし、やること多すぎやん・・。

確かにやることは多いように感じますが、マネックスアドバイザーの開始手続きが特別難しい訳ではありません。

口座開設手順・ロボアド申し込み手順ともに一般的な内容なので、他のサービスで資産運用をする場合も同じくらいの手間はかかります。

ここは将来のために頑張って設定しましょう。

一度設定し運用が始まると、後はほとんどやることがないのでのんびり資産運用が可能です。

さぁ、ここから将来に向け大きな一歩を踏み出してみませんか？

↓口座開設画面へジャンプできます。↓