年に1度のブログ更新、今年もベストバイストックに参加させていただきました。

去年までサムネ画像に全力を尽くしていましたが、今年はAIで楽ちんしました(笑)

昨日の ミカヅキトイレ掃除の億万長者さん（@MIKA88888888Z）からバトンを受け、イベント7日目の本日はわたくしナザールが2025年に買った銘柄をご紹介します♪

↓ミカヅキトイレ掃除の億万長者さんのベストバイストックはこちら↓

トイレ掃除の億万長者💰

トイレ掃除1801日目　【ベストバイストック2025】S&P500最強の証明

私はトイレ掃除で超宇宙一幸せでモテモテな億万長者になる運命の人だ！！🚽💰☆*:.｡. o(≧▽≦)o .｡.:*☆おはようございます☀️トイレ掃除の億万長者ミカヅキです🌙♪いつもお気楽なトイレ掃除ブログばっかり書いているんですけれども、今日…

さて、僕が紹介するベストバイストックはSMT ゴールドインデックス・オープンです。

今年はゴールドがアツかった！

新NISA以前から特定口座で投資していたゴールドは、もう少しで3倍になりそう！
新NISAでは毎月1万円ずつ積み立てていますが、こちらも2年で+60%と絶好調です。

そんなゴールドですが、米国株（S&P500）とを組み合わせることで、投資のパフォーマンスが改善する可能性があるのです。

今回は、過去のデータを紐解きながら、「S&P500×ゴールド」が最強の組み合わせ（私見）と言える理由をご紹介します。

実はハイリターン？ゴールドの意外な実力

「ゴールド（金）」と聞くと、「守りの資産」「リターンは低いけど安全」という地味なイメージを持っていませんか？

実は、過去50年（1971年1月〜2025年5月）の長期チャートで比較すると、意外な事実が見えてきます。

• ゴールド：87.6倍
• S&P500：61.9倍（※配当抜き価格のみの比較）

なんと、価格の推移だけを見れば、ゴールドはS&P500を上回るパフォーマンスを叩き出しているのです。（配当抜きだけど）

「ゴールドはインフレ対策の守りの資産」というだけでなく、想像以上にハイリターンな資産クラスであることがわかります。

米国株とゴールドは「お互いの弱点」を補い合う

米国株が「絶不調」だった時（2000年〜2009年）

ITバブル崩壊やリーマンショックがあった「米国株の暗黒の10年」を見てみましょう。

• S&P500：-23%（10年で資産が減ってしまった）
• ゴールド：+282%（約2.8倍に急騰！）

株式が暴落し低迷している中、ゴールドは絶好調でした。もし株しか持っていなければ悲惨な10年でしたが、ゴールドを持っていれば資産全体を守ることができたのです。

米国株が「好調」だった時（2014年〜2023年）

逆に、GAFAMなどが牽引し米国株が最強だった直近10年ほどはどうでしょうか。

• S&P500：+155%（絶好調）
• ゴールド：+62%（リターンはプラスだが控えめ）

このように、主役が交代するようにサイクルが回っています。

暴落で証明された「株式分散」の限界

「S&P500だけでなく、全世界株式（オルカン）に分散しているから大丈夫」と思っている方もいるかもしれません。

しかし、リーマンショック時のデータを見ると、米国株、全世界株、新興国株は、すべて同じように大暴落しました。株式の中だけで地域を分散しても、世界的な金融危機の際には「共倒れ」してしまうのです。

一方で、その時に価格を上げていたのが「米国超長期債」と「ゴールド」でした。

本当の意味での「暴落対策」をするなら、株式以外の動きをする資産を持つことが重要なのです。

【検証】S&P500にゴールドを混ぜるとどうなる？

ここからが本題です。実際にS&P500にゴールドを混ぜたポートフォリオ（資産配分）の過去20年（2004年〜2024年）の成績をシミュレーションしてみましょう。

まず、それぞれの単体の成績です。

• S&P500のみ：平均リターン 12.5% ／ リスク 18.2%
• ゴールドのみ：平均リターン 11.9% ／ リスク 16.6%

※ここでの「リスク」とは「危険性」ではなく「値動きの振れ幅」のことです。数字が小さいほど値動きがマイルドで安定しています。

驚きのシミュレーション結果

これらを混ぜ合わせると、不思議な現象が起きます。

パターンA：S&P500（50%）＋ ゴールド（50%）

• 平均リターン：12.8%（S&P500単体よりアップ！）
• リスク：13.6%（大幅にダウン！）

パターンB：S&P500（80%）＋ ゴールド（20%）

• 平均リターン：12.8%（S&P500単体よりアップ！）
• リスク：15.6%（S&P500単体よりダウン！）

リターン向上＆リスク低減の「いいとこ取り」

普通、リターンを上げようとすればリスクも高まるのが投資の常識です。
しかし、値動きの異なる資産を組み合わせることで、「リターンは微増または維持しつつ、リスク（値動きの激しさ）を抑える」こともあるみたいです。（バックテストです。将来もこうなるとは限りません）。

バックテストではゴールドは超優秀ですね！
果たして、今後もゴールドはリターンを積み重ねるのか！？

もしかしたらボロ負けとなるかもしれませんが、

の精神で、気楽にコツコツ積み立てていきます。

幸せな未来がやってきますように✨

ということで、今年のベストバイストックはゴールド（SMT ゴールドインデックス・オープン）をご紹介しました(^^)

さ～て、明日のベストバイストックは

明日12月8日はKazuさん（@kazu2020s）です。

どんな銘柄が紹介されるのか楽しみですね(^^)

年に1度のブログ更新、今年もベストバイストックに参加させていただきました。

もはやサムネ画像を作るために参加している(笑)

昨日の セミリタイア九条さん（@kuzyofire）からバトンを受け、イベント8日目の本日はわたくしナザールが2024年に買った銘柄をご紹介します♪

↓セミリタイア九条さんのベストバイストックはこちら↓

FIRE: 投資でセミリタイアする九条日記

2024年のマイベスト投資商品　僕はどのくらいのNVIDIA株を持っているのか – FIRE: …

相場絶好調で始まり、トランプ氏再選で絶好調で終わりそうな2024年。ぼくが保有する投資商品で、最も高いパフォーマンスを上げたのはなんだったでしょうか。ななしさん（@_teeeeest）企画のベストバイストックに参加して書きました。 ハレバレちゃんからバトン 自己紹介とかしてみる ベストパフォーマンスはこれだった 実のところどのくらいのNVIDIAを持っているのか？ 素晴らしきNVIDIA ハレバレちゃんからバトン 自己紹介とかしてみる ベストパフォーマンスはこれだった 実のところどのくらいのNVIDIAを持っているのか？ 素晴らしきN…

さて、僕が紹介するベストバイストックは新NISAから投資し始めたTracers S&P500配当貴族インデックス(米国株式)です。

eMAXIS Slim米国株式（S&P500）と同額・同タイミングで投資してリターンの比較もしているのでご紹介します。

配当貴族はこんな銘柄

配当貴族とはS&P500の中で25年以上連続で配当を増やし続けた企業を集めた指数のことを言います。

長期で配当貴族がS&P500超え！

S&P500と配当貴族 (S&P500銘柄で25年以上連続増配銘柄群)の税金・配当込みの20年比較です。

配当の税金を差し引いてもS&P500を大きく引き離していますね。

高配当は税金面で非効率でトータルリターンが低いと否定派の人も多いけど、この実績を非効率だからと切り捨てるのはもったいない。

※まぁ連続増配を高配当投資と言うのは正しいかわかりませんが…

配当貴族は弱気相場や暴落に強い

S&P500と配当貴族とNasdaq100(ハイテク系多め)の弱気相場の比較です。

2022年は数年ぶりの弱気相場で厳しい相場でしたが、配当貴族は高いパフォーマンスを残していることがわかります。

こちらはS&P500と配当貴族の年間騰落率比較です。

この20年では2002年のITショックと、2008年のリーマンショックと2回の大暴落がありました。

流石に大暴落級だと配当貴族でも無傷ではありませんが、それでもS&P500より高配当の方が下落率が約3割も低い！

配当貴族は歴史的大暴落への耐性も高いのです。

暴落お兄さんとしてはここの成績が重要なのです(笑)

新NISAで投資できる主な配当貴族

配当貴族に投資できる銘柄比較です。（ごめん、去年のデータです…。）

注意点としては投資信託は配当もらえないこと。配当目的なら米国ETFか国内ETFで投資しよう！

僕は配当が目的ではなく、トータルリターンの高さと下落耐性の強さで配当貴族を選んでいるので、配当の投資効率が良い投資信託で投資しています。

2024年の配当貴族とS&P500のリターン比較

12/7時点の配当貴族とS&P500のリターン比較比較です。

今年はS&P500の方が強いターンでした。

果たして、長期でS&P500のリターンを上回ることができるのか！？

もしかしたらボロ負けとなるかもしれませんが、

の精神で、気楽にコツコツ積み立てていきます。

幸せな未来がやってきますように✨

ということで、配当貴族をご紹介しました(^^)

さ～て、明日のベストバイストックは

明日12月9日はMasami💙💛さん（@mi3003）です。

どんな銘柄が紹介されるのか楽しみですね(^^)

いきなりキモいサムネ画像ですみません(笑)

年に1度のブログ更新、今年もベストバイストックに参加させていただきました。

昨日の かずさん（@kazuya04012007）からキラーパスが飛んできたので、ノートラップダイレクトボレーという名の出オチサムネを3日かけて作りましたw

↓かずさんのベストバイストックはこちら↓

確率を制するものは人生を制する

（株式・FX）わりいな、NASDAQ。化かしあいは俺の勝ちだ！　2022-2023年にかけ、バ…

こんにちは、かずです。 今年も、マブダチのななしさん主催！恒例の「ベストバイストック」に参加させていただけることになりました！ 豪華メンバーのスケジュールはこちら！ 僕は、1級FPオレンジ様から、バトンを受け取り、マブダチのナザールさんへキラーパスを送る約目ですｗｗｗ 明日はノートラップダイレクトボレーをナザールさんが決めてくれるでしょう！ 今回は、僕が 2022年に3倍ショートを仕掛け、その後、反転と同時に手仕舞いし ロングに切り替えてグングン上昇したNASDAQをドヤしたろうと思ってます。 さて、究極のドヤポ…

「相場を後付で解説する能力」と「実際にトレードで利益を出す能力」とは全くの別物

ガチでトレードしている方の言葉は刺さりますね！

さて、僕が紹介するベストバイストックは毎度おなじみ「俺たちの楽天VTI」、5年連続で楽天・全米株式インデックス・ファンド（以下：楽天VTI）です。

2023年は株価上昇×円安で含み益が約70万円増加！

さすが俺たちの楽天VTI！

今年は楽天VTIの

について紹介したいと思います。

楽天VTIを5年積み立てたら400万円になった

僕がベストバイストックに選んだ理由は、なんだかんだ今年もしっかり増えてくれているからです。

今年は一喜一憂するような大きな変動はありませんでしたが、大きな含み益は僕の心をしっかりと満たしてくれました。

こちらは つみたてNISAの実績です。

11月30日時点では+72.48%、含み益は約170万円となりました♪

しっかり増えてますね。

そして、コロナショックレベルの暴落ならもう含み損にならないほどの含み益バリア（命名ななしさん）を形成できたことも精神的にも大きいです。

こちらは つみたてNISAの年度別成績です。

初年度の積み立て分が一番増えていますね♪
元本に対して約2.3倍は凄いです。

運よく相場が良かっただけではありますが、たった5年でも一番時間を味方にして着々と増えていくという積立投資の特徴が表れています。

俺たちの楽天VTI！

円安でめっちゃ底上げされた

本格的に円安が始まった2022年から楽天VTI（円建て）と本家VTI（ドル建て）と日本円の動きをグラフにしました。

今年も1ドル150円を突破し歴史的な超円安が続いています。

実は本家VTIは2021年末の最高値をいまだ更新できておらず、-6.7%ですが、円安の影響で楽天VTIは+20.5%とめっちゃ増えてます！(楽天VTIは円換算のため)。

もし、1ドルが2022年1月1日時点の価格(115円)だった場合、

僕のつみたてNISAは90万円減っています(；ﾟДﾟ)

円安さん、ありがとー(笑)

新NISAの投資先は

ここまで超優秀な俺たちの楽天VTIですが、新NISAは良い機会なので投資銘柄を変更する予定です。

誰だ！
今キモいって言ったやつ！

まぁ事実なので良いでしょう。

気になる新たな投資先ですが

ここからはeMAXIS Slim S&P500理由をだらだら書いていきます。

手数料が安く純資産額が圧倒的

楽天VTIも決して高コストではないですが、激しい手数料競争が繰り広げられる中で割高感を感じるようになってきました

また、つみたてNISA以外でも楽天VTIに投資していて、総額700万円を超えています。
長期ではそれなりの金額となりそうなのでこのタイミングで乗り換えです。

乗り換えの条件として

この条件で考えた時に米国株インデックス投資信託のキングであるeMAXIS Slim S&P500が一番良いかなと考えました。

今話題の楽天S&P500も考えましたが、まだ純資産額が小さくトータルコストも不明なので今回は見送りました。

S&P500か全米株式か問題

たぶんここまで見たらS&P500と全米株式にリターンの差はないの？と思ったハズです。

ということで過去90年で比べてみました。

はい、全くの互角です！

正直どちらを選んでも大差ありません。

年間リターンはS&P500が若干上ですが、相関が0.99(1で完全一致)なので誤差の範囲でしょう。
100年後は誤差の範囲で逆転しているかもしれません。

これまでは小型株を含む全米株式がなんとなく好きで楽天VTIに投資していましたが、そんなにこだわりがないことに気づいてしまい、まぁいいかなと(笑)

ということで、2024年からはeMAXIS Slim米国株式（S&P500）を積み立てます！

よろしく頼むよS&P500！
今までありがとう、俺たちの楽天VTI！

・・・

とここまで書いて、重要な見落としがあることに気づきました。

eMAXIS Slim全米株式が発売されてるやん。

ま、できたばっかりだし様子見です！（言い訳w）

まとめ｜ベストバイストックは俺たちの楽天VTI

今年で投資期間が終了するつみたてNISAですが、楽天VTIに投資することでしっかり資産が増えてくれました。

毎月3.3万円も積もれば400万円を超える！

乗り換え先も同じ米国株インデックス。

米国が将来も必ず右肩上がりという保障はありませんが、100年以上右肩上がりを継続してきたのは事実です。

少なくとも僕が生きている間の大半は、米国株がリターンをもたらしてくれると信じて投資しています。

もしかしたら今後しばらくツラい時期となるかもしれませんが、

の精神で、米国の力を信じコツコツ積み立てていきます。

幸せな未来がやってきますように✨

ということで、今年買ってよかった楽天VTIをご紹介しました(^^)

さ～て、明日のベストバイストックは

明日12月9日はMasami💙💛さん（@mi3003）です。

どんな銘柄が紹介されるのか楽しみですね(^^)

さぁ、今年もやってきましたベストバイストック！

いきなりキモいサムネ画像ですみません(笑)

超大物ブロガーのジンさん（@jin_walletplus1）からバトンを受けるということで、サムネだけでも目立ってやろうと3日かけて作りましたw
フォントを似せるのが大変だった！

↓ジンさんのベストバイストックはこちら↓

ジンカブ～配当金再投資～おさいふプラス

【ベストバイストック2022】複利で株主資本が増える銘柄

2022年のベストバイストックに関する記事をアップしました～。株主資本が複利で増える銘柄です！

日本の個別株は未体験ゾーンですが、ROEやPERなどの指標でスクリーニングしながらの銘柄選びはめっちゃ楽しそうですね♪

2023年は日本個別株にもトライしてみようかな！

さて、僕が紹介するベストバイストックは毎度おなじみ「俺たちの楽天VTI」、4年連続で楽天・全米株式インデックス・ファンド（以下：楽天VTI）です。

ベストバイとは言いますが、2022年は株式にとって逆風の年となりました。
右肩上がりの象徴であるS&P500指数も4年ぶりにマイナスリターンで終了しそうです。

超円安のせいで資産は減りませんでしたが、安値で買うというお得感は中々感じられず、淡々と楽天VTIを積み立てる1年でした。

今年は楽天VTIの

について紹介したいと思います。

楽天VTIを4年積み立てたら100万円増えた

僕がベストバイストックに選んだ理由は、やっぱり4年間の積み立てでしっかり増えてくれているからです。

今年は一喜一憂するような大きな変動はありませんでしたが、大きな含み益は僕の心をしっかりと満たしてくれました。

こちらは つみたてNISAの実績です。

11月30日時点では+51.14%、含み益は100万円を突破しました♪

ちなみに去年（2021年）の同じ時期の実績。

リターンが10％低下したため含み益は今年とほぼ同じ。

今年は米国株が不調のターンでしたが、去年とほぼ同じ価格で積み立て出来てると思うとラッキーですね♪

そして、コロナショックレベルの暴落なら含み損にならないほどの含み益バリア（命名ななしさん）を形成できたことも精神的にも大きいです。

こちらは つみたてNISAの年度別成績です。

初年度の積み立て分が一番増えていますね♪
今年は円安のお陰でギリ含み益。

たった4年でも一番時間を味方にして着々と増えていくという積立投資の特徴が表れています。

俺たちの楽天VTI！

円安のお陰！－20％ → ほぼノーダメージ

楽天VTI（円建て）と本家VTI（ドル建て）と日本円の動きをグラフにしました。

今年のトピックはなんといっても一時1ドル150円を突破した歴史的な超円安。

月末は1ドル138円と少し落ち着きましたが、それでも歴史的な円安が続いています。

実は今年に入って全米株式(VTI)は -18.4%も減っていますが、円安の影響で楽天VTIは-1.3%と微減で済んでます！(楽天VTIは円換算のため)。

もし、1ドルが1月1日時点の価格(115円)だった場合、

僕のつみたてNISAは50万円減っています(；ﾟДﾟ)

円安さん、ありがとー(笑)

最強のライバルSBI・V・VTIとの比較

2021年5月28日、この楽天VTIに強力なライバルが出現しました。

その名もSBI・V・全米株式インデックス・ファンド（以下：SBI・V・VTI）

SBI・V・VTIも運用開始から1年が経過し、実質コストが判明しました。

なんと0.113%！

実質コストが楽天VTIの6割ほどという超格安で、楽天VTIホルダーは

ぐぬぬ…

となっている方も多いハズ(笑)

どれくらい差が出るのかシミュレーションしてみた

シミュレーションの結果、20年で約5万円の差が付きました。

資産額830万円に対しての5万円なので、運用成績に与える成績は小さいと言えます。

ただ、これは毎月1万円積み立てた場合なので、月5万円なら25万円、月10万円なら50万円の差になります。

こうやって差の金額だけ見ると、この差は大きく感じちゃいますね(;^_^A

ぐぬぬ…

実際はどれくらい差があるのか比べてみた

先ほどのシミュレーションは指数と実質コストで計算した簡易的なものですが、実際は運用することによって指数と乖離することもあります。

ということで、SBI・V・VTIが開始された2021.6.29～2022.12.1の実際の基準価額を使用して楽天VTIとSBI・V・VTIを比較してみました！

なんと、楽天VTIの方が伸びている！（マジで誤差だけどw）

SBI・Vシリーズのパフォーマンスについては、以前みらいさん（@instockexnet） が乖離が大きいのではないかと指摘されていました。

SBIVOOとSBIVTIはどっちもライバル商品に負けてるっぽいんだけど。。

SBI雪だるまとかもトラッキング怪しいし、結構無理して運用してる？んじゃないかと思っちゃったり pic.twitter.com/VOcum885pO

— みらいあせっと@東北投信🇨🇦🌴🇹🇭🍤 (@instockexnet) November 23, 2021

「格安のコストで無理やり運用しているのではないか」とのこと。

SBI・V・VTI設定日から2022.12.1までのパフォーマンスの差を見てみると

最初の1年は結構大きな差がでていますね。
ただ、2022年に入ってパフォーマンスの差は小さくなってきているようです。

推測すると現段階では楽天VTIと比べて

ために楽天VTIより劣後しているのではないかと思いました。

まぁ、推しの楽天VTIが勝っていたので僕は何でもOKです(笑)

俺たちの楽天VTI！

まとめ｜僕のベストバイストックは俺たちの楽天VTI

強力なライバルが出現しましたが、比較検証の結果なんとか楽天VTIの威厳を保つことができました(笑)

そして何より、この4年でしっかり増えてくれています！

米国が将来も必ず右肩上がりという保障はありませんが、100年以上右肩上がりを継続してきたのは事実です。

少なくとも僕が生きている間は、この右肩上がりが終了することはないと思っています。

今後はしばらくツラい時期となるかもしれませんが、

の精神で、米国の力を信じコツコツ積み立てていきます。

きっと幸せな未来が待っていると信じています！

ということで、今年買ってよかった楽天VTIをご紹介しました(^^)

さ～て、明日のベストバイストックは

明日12月5日はGaz（ガズ）さん（@gazooblog）です。

どんな銘柄が紹介されるのか楽しみですね(^^)

投資と節約で資産と知識を増やすブログ

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昨日のジロさん（@JIRO_invest）からバトンを受け、イベント11日目の本日はわたくしナザールが2021年に買ってよかったストックをご紹介します♪

↓ジロさんのベストバイストック「ショーボンドHD」はこちら↓

ジロろぐ

国土強靭化、そして海外への進出を期待しているショーボンド

建設銘柄のショーボンドは改修や補強に特化した会社。すでにあちこちの交通インフラなどに老朽化が起きていますが、今後まだまだ改修、補強して利用していかなければなりません。そう考えると国土強靭化計画の国策のもと、そして海外に進出できるのではないかと考えています。

国策の「国土強靭化」という言葉は初めて聞きましたが、メンテナンスに特化した造らない建築業というのは面白いですね！

国内でも老朽化した設備やインフラのメンテナンスは需要が高いと思ったので、とても興味そそられる銘柄でした♪

さて、僕が紹介する買ってよかった銘柄・ベストバイストックは3年連続で楽天・全米株式インデックス・ファンド（以下：楽天VTI）です。

今年は2020年のような暴落もなく順調に株価が伸びていったので、特に追加投資することもなく淡々と楽天VTIを積み立てる1年でした。

そして、楽天VTIに投資している皆さんの最大のトピックスとしては、ライバル銘柄SBI・V・全米株式インデックス・ファンド（以下：SBI・VTI）の登場ではないでしょうか。

信託報酬が楽天VTIの6割ほどという超格安で、楽天VTIホルダーは「ぐぬぬ…」となった方は多いハズ(笑)

今回は実績報告とSBI・VTIを比較しながら楽天VTIの魅力を紹介したいと思います。

楽天VTIを4年積み立てたら60%増えた

僕がベストバイストックに楽天VTIを選んだ理由は、やっぱりしっかり増えてくれたからです。

楽天VTIは、一喜一憂は意味ないと言いながらも僕の心を満たしてくれました。

こちらは つみたてNISAの実績です。

12月9日時点では+60.16%、含み益は100万円に迫る勢いです。

ちなみに去年（2020年）の同じ時期の実績。

積み立て額は40万円なのに評価額は100万円増えました！

今年は大きな下落もなく、もの凄い勢いで伸び続けたイメージでしたが、こうやってみると資産ももの凄い勢い勢いで伸びていますね♪

もうコロナショックレベルの暴落なら含み損にならないほどの含み益バリア（命名ななしさん）を形成できたことは精神的にも大きいです。

こちらは つみたてNISAの年度別成績です。

初年度の積み立て分が一番増えていますね♪

たった4年でも一番時間を味方にして着々と増えていくという積立投資の特徴が表れています。

俺たちの楽天VTI！

最強のライバルSBI・VTIの登場

2021年5月28日、この楽天VTIに強力なライバルが出現しました。

その名もSBI・V・全米株式インデックス・ファンド（以下：SBI・VTI）

6月末から運用開始されたのでSBI・VTIの実質コストは不明ですが、楽天VTIと同様に本家米国のVTIを買い付ける運用なので、実質コストも楽天VTIより低くなると思います。

➡公式発表はこちら

ぐぬぬ…

どれくらい差が出るのかシミュレーションしてみた

シミュレーションの結果、20年で約4万円の差が付きました。

資産額730万円に対しての4万円なので、運用成績に与える成績は小さいと言えます。

ただ、これは毎月1万円積み立てた場合なので、月5万円なら20万円、月10万円なら40万円の差になります。

こうやって差の金額だけ見ると、この差は大きく感じちゃいますね(;^_^A

ぐぬぬ…

シミュレーションの詳細については過去記事をご覧ください(^^)

https://tryinvestment.net/20210529rakuten-vti-vs-sbi-vti/

実際はどれくらい差があるのか比べてみた

先ほどのシミュレーションは指数と信託報酬で計算した簡易的なものですが、実際は指数と乖離することもあれば信託報酬以外の費用も掛かっています。

ということで、SBI・VTIが開始された6/29～12/9の約半年間の実際の基準価額を使用して楽天VTIとSBI・VTIを比較してみました！

なんと、楽天VTIの方が伸びている！（誤差の範囲だけどw）

SBIVOOとSBIVTIはどっちもライバル商品に負けてるっぽいんだけど。。

SBI雪だるまとかもトラッキング怪しいし、結構無理して運用してる？んじゃないかと思っちゃったり pic.twitter.com/VOcum885pO

— みらいあせっと@東北投信🇨🇦🌴🇹🇭🍤 (@instockexnet) November 23, 2021

SBI・Vシリーズのパフォーマンスについては、先月みらいさん（@instockexnet） も検証されていました。

「格安のコストで無理やり運用しているのではないか」とのこと。

SBI・VTIに関してはまだ半年しか経っていないので何とも言えませんが、これらから推測すると現段階では楽天VTIと比べて

このどちらか、または両方の要因によって楽天VTIより劣後しているのではないかと思いました。

まぁ、推しの楽天VTIが勝っていたので僕は何でもOKです(笑)

俺たちの楽天VTI！

まとめ｜僕のベストバイストックは俺たちの楽天VTI

今年は強力なライバルが出現しましたが、比較検証の結果なんとか楽天VTIの威厳を保つことができました(笑)

そして何よりしっかり増えてくれた！

今後はテーパリングなどでしばらくツラい時期となるかもしれませんが、米国の力を信じてコツコツ積み立てていきたいと思います。

実はSBI・VTIへの切り替えも考えたのですが、来年のベストバイストックが楽天VTIじゃなくなってしまうので、このまま楽天VTIに投資します(笑)

ということで、今年買ってよかった楽天VTIをご紹介しました(^^)

最後まで大谷君ネタないんかい！(笑)

さ～て、明日のベストバイストックは

明日12月12日はパーサモウニアスさん（@parsimonious_16）です。

パーサさんと言えば

先日、無事挙式を済ませました。皆様のおかげでここまで辿り着くことができました。
さて、気になるお相手は、実はこの界隈では相互フォロワーさんも多い@Sayasay45057414 さんです。投信ブロガーカップルから投信ブロガー夫婦が爆誕します。
これからも夫婦共によろしくお願いします😄 https://t.co/uoJ7qYiHwP pic.twitter.com/rrDY9lfFws

— パーサモウニアス (@parsimonious_16) November 21, 2021

幸せいっぱいのパーサさんがどんな銘柄が紹介されるのか楽しみです(^^)

kojyalekobo.blog.fc2.com

月16万の都会暮らし資産運用記

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マネーフォワードと東京海上証券が共同開発した完全無料の資産管理スマホアプリ”お金のコンパス”を使ってみたらめっちゃ便利だったのでご紹介します。

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それに対し”お金のコンパス”は登録数は無制限で完全無料で使えるんです！

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自動で家計簿も作ってくれる

お金のコンパスには家計簿機能もついています！

登録した金融機関の入出金やカードの利用状況から自動で家計簿が作成され、わずらわしい作業から解放されます！

これは嬉しい機能ですね♪

まとめ｜完全無料でこの機能は無敵だと思う！

一番有名な”マネーフォワードME”と”お金のコンパス”を比べてみました。

レシート撮影機能がないのは残念ですが、無料で使うのであればお金のコンパスの方が利用できる幅は広いですね！

僕も1年以上使っていますが超絶便利なので、是非一度使ってみることをオススメします(^^)

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僕がつみたてNISAで投資している楽天・全米株式インデックス・ファンド（以下：楽天VTI）

2022年4月15日時点で+59.39％と絶好調です♪

SBI VTI、SBI VYM発売ですね。

“米国バンガード社のETFを組み入れた低コストインデックスファンドを「SBI・Vシリーズ」としてシリーズ化”

“新たに「SBI・V・全米株式インデックス・ファンド」「SBI・V・米国高配当株式インデックス・ファンド」の募集を開始”https://t.co/14SaKOHZW5 pic.twitter.com/ANnUmOWVFh

— ハル☀️@米国ETF🇺🇸 (@haru_tachibana8) May 28, 2021

しかし2021年5月28日、この楽天VTIに強力なライバルが出現。

その名もSBI・V・全米株式インデックス・ファンド（以下：SBI・VTI）

信託報酬は楽天VTIの0.162%に対しSBI・VTIは0.0938%と大きく下回り、楽天VTIのシェアを奪うべく真っ向勝負を挑んできました！

運用開始前なのでSBI・VTIの実質コストは不明ですが、楽天VTIと同様に本家米国のVTIを買い付ける運用なので、実質コストも楽天VTIより低くなると思います。

➡公式発表はこちら

現時点で信託報酬の差は0.0682%。

楽天VTIの3分の2ですが、数値でだけで見るとかなり小さな数字です。

これが実際に投資したらこの数値がどれくらいの差になるのか気になりますよね。

ということで、今回は本家VTIの約20年のチャートを使用して、どこよりも早く（多分）楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天VTI）とSBI・V・全米株式インデックス・ファンド（SBI・VTI）のリターンと手数料比較をやってみました！

実際のVTIの20年チャートで比較してみた

投資信託の基準価額は信託報酬等の費用を差し引いた上で決定するので、信託報酬自体は間接的に支払っている形となります。

今回のシミュレーションも信託報酬は基準価額に含まれていることを前提に計算しています。

また、SBI・VTIはまだ実質コストが不明なので手数料は信託報酬のみで計算しています。

↓実質コストについて詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/20191224real-commission-impact/

毎月1万円積み立てると20年で4万円の差

シミュレーションの結果、20年で約4万円の差が付きました。

資産額730万円に対しての4万円なので、運用成績に与える成績は小さいと言えます。

ただ、これは毎月1万円積み立てた場合なので、月5万円なら20万円、月10万円なら40万円の差になります。

こうやって金額を見ると、この差は大きく感じちゃいますね(;^_^A

SBI・VTIの手数料は楽天VTIの約6割で済む

年ごとに払う信託報酬を表にしてみました。

2020年の信託報酬は楽天VTIが5,974円、SBI・VTIは3,477円でした。

最終資産額が700万円を超えることを考えると、どちらも十分低コストと言えますね。

しかし、こちらも積立額は1万円の数値なので、5万円、10万円を積み立て資産額が大きくなるとそれなりの金額になります。

まとめ｜これから始めるならSBI・VTIは良いと思う。ただし、乗り換え検討は税金に注意

今回の検証では、信託報酬の差が資産に与える影響は少ないものの、金額が大きくなるとボディーブローのように効いてくるということが分かりました。

しかし、現時点での実際の運用成績は手数料の優位性が現れていません。

SBI・VTIはとてもも魅力的な商品ですが、実質コストもまだ見えてないですし、個人的にはまだ様子見で良いかなぁと思いました。

↓VTIの関連記事↓

https://tryinvestment.net/20201212rauten-no-vti/

https://tryinvestment.net/20200410rakutenvti-is-better-than-vti/

https://tryinvestment.net/20200123high-dividend-investment-at-vti/

乗り換えるなら売却ではなく切り替えで

楽天VTIからSBI・VTI（SBI・V・全米株式インデックス・ファンド）に乗り換えを検討をする方は、売却ではなく切り替えで対応しましょう。

こちらは僕のつみたてNISAの実績ですが、現時点で100万円以上の含み益を抱えています。

つみたてNISAでない場合は売却すると約20万円の税金が発生してしまいます。

ここ10年、米国株は絶好調なので楽天VTIに投資している方のほとんどがそれなりの含み益を抱えているはずです。

今回の手数料の差は税金の差をひっくり返すことはできません。

乗り換えるなら、今の楽天VTIは売却せず、これから積み立てる銘柄をSBI・VTIに切り替えるというスタイルが良いと思います。

大暴落に巻き込まれて含み損を抱えるようなことがあれば、売却を伴う乗り換えも検討してもいいかもしれませんね。

SBI・VTIはSBI証券でしか買えない！

楽天VTIは楽天証券・SBI証券の両方で買えますが、SBI・VTI（SBI・V・全米株式インデックス・ファンド）はSBI証券でしか買えません！

為替手数料が安く米国個別株やETFへの投資でお得だったSBI証券ですが、ここにきてSBI・VTIのような超低コスト投資信託シリーズの販売、そして6月からはカード決済・ポイント還元も始まります。

僕は楽天証券派でしたが、これからはSBI証券の方がお得に投資ができるかもしれませんね！

まだ口座持ってないという方は、開設無料なのでこの機会にいかがでしょう？

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今回は「インデックス投資はもっと気楽に楽しんだ方が建設的」というお話です。

Twitterでインデックス投資で積立方法などを自分流にアレンジしたりすると

といった、厳しいツッコミをされているところを見かけることがあります。

たしかに、あまり意味のない方法だったり、ツッコミ（指摘）したくなることも分かるのですが、ここであえて言いたい。

そんなことは

出展：キングダム

え、どっちに言ってるの？

アレンジしている方、ツッコミを入れている方、両方に言っています。

ちょっと煽り気味になってしまいましたが、何を言いたいのかというと、僕のような一般サラリーマンの場合は「インデックス投資で細かいことを気にしても将来のパフォーマンスには殆ど影響しない」ということです。

ということで、今回はインデックス投資の投資タイミングや、それに厳しく突っ込むことがいかに不毛で意味のないことかをロジカルに紹介します。

細かいことで叩き合いをするよりも、全てを受け入れて楽しくやった方が経験値も上がるし建設的ですよ。

だってホントに意味ないんだもん。

※一般サラリーマンの個人的意見です。投資手法は千差万別なのでで、もちろん当てはまらない方もいます。

投資タイミングが与える将来のパフォーマンスへの影響は限定的

さて、問題です。

え、変わらないの？

こちらは円建てS&P500に毎月積み立てを行った場合と、毎日積み立てを20年行った場合のリターンを比べたグラフです。

ほぼ一緒やん(；ﾟДﾟ)

びっくりですよね！

それでは毎月積立と年１積立と比べてみましょう。

こちらは円建てS&P500に毎月・年１で積み立てた場合のリターン比較です。

ほぼ一緒やん(；ﾟДﾟ)

びっくりですよね！

毎日と毎月だけじゃなく、年１積立でもリターンって大きな差が無いんです。

これは直近20年のチャートがたまたまなんじゃないの？

こちらは先ほどから10年後ろにずらした1990年～2009年の毎日・毎月・毎年比較です。

ほぼ一緒やん(；ﾟДﾟ)

びっくりですよね！

切り取る期間にあまり関係はないんです。

じゃ、他の指数だとどうなの？

こちらは日経平均に毎月・年１で積み立てた場合のリターン比較です。

ほぼ一緒やん(；ﾟДﾟ)

びっくりですよね！

投資する指数や銘柄もあんまり関係ないんです。

言い換えると、毎日積立と年１の毎年積立も将来のパフォーマンスに大きな差は生まれません。

毎日も年1も成績に大差ないってのは驚愕や(；ﾟДﾟ)

どうですか？

目の前の相場の上下に合わせて「今は割高だから来週まで待とう」と必死にタイミングを計ったところで、年1積立と大してパフォーマンスは変わらないんです。

積立期間が長くなるにつれ積立額の影響度はどんどん下がる

タイミングを計ることは意味ないっていうけど、SPYDなんてこの1ヵ月で20％も変動してるんだよ！

これは影響出るでしょ！

最低限のタイミングは見定めた方が良いよ！

と思いますよね。

実際に購入価格が20％安ければ、同じ金額で1.25倍も買い付けすることができます。

確かに、1.25倍も多く買えると影響は大きいです。

ただし、積立の序盤は。

こちらは、利回り3％の銘柄に毎月1万円ずつ10年積み立てた場合の積立額と資産額を表したグラフです。

投資の序盤は資産額が少ないため、積立額が資産額に与える影響は大きいんです。

しかし、10年積み立てると1回の積立額が資産額に与える影響は最初の140分の１にまで減少します。

グラフの右下の赤丸の辺り、ここの1回で1.25倍多く買えた時に資産全体に与える影響はどれくらいだと思いますか？

それに毎回安く買えるわけではなく、当然高く買う場合もありますよ。

このように、毎月の購入価格は結果的に平準化されていき、投資期間が長くなればなるほど1回の積立額が総資産に与える影響は小さくなります。

数年も経つと、価格変動によって資産全体が増えた・減ったの影響の方が遥かに大きくなるんです。

これを見ると購入タイミングを計ることにあまり意味がないし、「それはドルコスト平均法とは言わない」とか細かいツッコミも意味がないよね。

僕はこれがドルコスト平均法の本質だと思っていて、ちょっとアレンジすると「それはドルコスト平均法とは言わない」なんて突っ込まれますが、僕からするとそんなことは小事で、本質的にはドルコスト平均法なんです。

そんな細かい定義なんてどうでもいいし意味もないんです。

一般サラリーマンが気にするべきはアセットアロケーション

投資のタイミングと買付金額が資産に与える影響が小さいことは分かったけど、じゃあ影響の大きいことって何？

身もふたもないことを言えば入金力です。

先ほどのグラフのように資産額140万円に対して積立額1万円だと少々上下した程度だと影響は小さいですが、一気に140万円追加投資したら将来に与える影響力は一気に大きくなります。

いや、そんなお金あったら苦労してないわ！

僕もそうです(笑)

では、入金力が少ない人は何をやっても将来への影響度は少ないのか？

そんなことはありません。

入金力が少なくても将来に大きく影響することがあるんです。

それはアセットアロケーションです。

↓アセットアロケーションについて詳しくはこちら↓

https://tryinvestment.net/dictionary/dictionary-asset-allocation/

このアセットアロケーションを変更すると、将来のリターンやリスクは大きく変わってきます。

資産配分（アセットアロケーション）がすべての勝敗を決める

銘柄選択や投資タイミングではなく、資産配分（アセットアロケーション）によって投資成果がほぼ決まってしまう

出展：お金は寝かせて増やしなさい

お金は寝かせて増やしなさい

created by Rinker

• Amazon
• 楽天市場
• Yahooショッピング

アセットアロケーションを決めると全てが決まってしまうと言われるほど重要な要素なんです。

なので先ずは、今あなたが投資している資産のアセットアロケーションを調べてみることをオススメします。

大まかな将来を想像しやすくなりますよ♪

↓自分の資産のアセットアロケーションの調べ方はこちら↓

https://tryinvestment.net/20200509assetallocation-is-more-important-than-portfolio/

まとめ｜どうせ大差ないんだから楽しくやろうゼ！

普段Twitterで見かける「ドルコスト平均法」の叩き合いなどが、いかに不毛で意味のないことか分かったのではないでしょうか。

実際に経験した方が理解度も納得度も知識も増す

一見あまり意味のない方法だとしても、それを実行して実際に体験することは大事だと思っています。

他人に指摘されてイラっとするよりも、実際に経験・体験した方が理解度も納得度も段違いです。

そして、ここまでの内容を逆にとらえると、

多少ミスっても影響がないのなら、自分で考えながらアレンジし色々経験した方が、長い目で見ると成長できるのではないでしょうか。

僕なんて追加投資すら定期定額ですからね！

https://tryinvestment.net/20200320excellent-flat-rate-funding/

これも自分で体験・経験したからこそ辿り着いた答えなんです。

資産と一緒に経験も積み立てる

ドルコスト平均法は資産と一緒に経験値も積み立てるんや。
暴落にも耐えられる心のHPを増やすんや。

— 花ちゃん@米食投資家 (@qnpkouACyYClj74) June 15, 2020

今年一番で刺さったツイートです。

「それは違う！意味ない！」

理屈的にはそうかもしれないけど、本人にとって意味があれば意味はある！

体験することによって経験値は上がっていくので決して無意味ではないんです。

そこに無慈悲なツッコミを入れるのは野暮ですぜ。

そんな人を見かけたらこちらから突っ込んであげましょう。

出展：キングダム

どうしてもツッコミたかったら、せめて優しく教えてあげましょうね。

あまり意味がないようでも、今月は安く買えた！とか300円の配当を貰えた！、ちょっと追加投資したよ！などは、一つ一つが貴重な経験ですし、日々の小さな幸せを楽しむことは長期投資にとって非常に重要なんですよ。

どうせ大差ないんだから、みんな楽しくやろうゼ！

ということで、今回は積み立てのタイミングがリターンに与える影響は限定的というお話でした。

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これからアジアのGDPが爆伸びされると予想されており、将来性に期待して新興国株式に投資されている方は多いと思います。

「GDPと株価は比例しない！」といった意見もありますが、僕は結構、いやかなり期待して新興国株インデックスに投資しています。

しかしこの新興国株インデックス、調べようとしても情報が少ないって感じませんか？

特に10年以上さかのぼると検索してもほとんど情報が出てきません。

それもそのはず、新興国株インデックスってまだ歴史が浅く20年を超えるファンドがないんです。（ご存知の方はご一報ください）

2005年、小泉純一郎率いる自民党が衆議院議員選挙に圧勝。日本の規制緩和が進むのではないかという外国人投資家の思惑もあり、株価は上昇しました。

～中略～

そして、この頃はまだ、新興国株式に投資するインデックスファンドは、個人に一般開放されていませんでした。

出展：お金は寝かせて増やしなさい

書籍お金は寝かせて増やしなさいにも2005年はまだ日本で新興国株インデックスに投資できなかったと記されています。

調べてみると、日本で新興国株インデックスに投資できるようになったのは2008年のSMTシリーズと呼ばれる投資信託が最初のようです。

そんな過去がナゾに包まれた新興国株インデックスですが、1988年からの32年分の指数データを入手できたので、今回は新興国株インデックスと米国株インデックス（S&P500）を10年単位で比較してみました。

新興国株インデックスが米国株インデックスを上回ることはあるのか気になりませんか？

株式指数MSCI エマージング・マーケット・インデックス

構成国・地域

こちらはMSCI エマージング・マーケット・インデックスに連動するeMAXIS Slim新興国インデックスの国・地域別構成比率です。

中国・台湾・韓国・インドとアジア圏の4国(地域)で全体の75％を占めていますね。

新興国インデックスは構成国の時価総額の大きさで比率が変動するので、ある国の株価が成長し時価総額が増大すると、その国の比率が大きくなるように設計されています。

また、指数算出開始当時は10か国で構成されていましたが、構成国・地域は年々増加し、現在は26か国となっています。

新興国株インデックス過去32年チャートとS&P500を比べてみた

今回入手した約32年分のMSCI エマージング・マーケット・インデックスとS&P500を比較してみました。

32年｜1988年～2020年の比較

新興国株インデックスの値動きが激しすぎる(；ﾟДﾟ)

期間中、米国ではITバブル崩壊とリーマンショックという2つの歴史的大暴落が発生していますが、新興国株インデックスは同じクラスの上下動が連続していますね。

特にリーマンショック時の下落率はハンパない(笑)

期間中のリターンとリスクを計算すると、リターンは大差ないもののリスクはS&P500の約2倍と数値にも表れています。

新興国株インデックスは超ハイリスク・ハイリターン銘柄と言っていいのではないでしょうか。

しかし、30年だと途中の値動きがぼやけてしまうので10年ごとに区切って見てみましょう。

1988年～2000年の比較

1997年～1998年にかけて新興国インデックスが大暴落してる( ﾟДﾟ)

1990年初期はS&P500を大きく上回るパフォーマンスでしたが、1997年に発生したアジア通貨危機によって大暴落が発生し、その後は伸び悩んでいます。

期間中のリターンは新興国株インデックス9％と優秀ですがリスクは35.1%ととても高いです(;^_^A

S&P500は2000年にITバブルの絶頂を迎えるので平均リターン15.6%、リスク11.9%と凄まじいパフォーマンスでした。

2001年～2010年の比較

2000年前半、米国のITバブルが崩壊、そして2008年にはあのリーマンショックが発生し、S&P500は”失われた10年”と呼ばれる低迷期でした。

10年の平均リターン-2.2%という数字がその低迷ぶり物語っています。

今の米国株インデックスからは想像もできないパフォーマンスですね。

https://tryinvestment.net/20200530us-stocks-will-not-increase-in-10years/

それに対し、新興国株インデックスはITバブル以降S&P500を大きく上回り、期間中の平均リターン0.4％のS&P500に対し、新興国インデックスは11.8％でした。

これはBRICs（ブラジル・ロシア・インド・中国）と呼ばれる新興国が大きく伸びたことが要因と考えられます。

その後のリーマンショックで凄まじく暴落していますが、そこからV字回復と、この期間中でも新興国株インデックスのハイリスク・ハイリターンが表れていますね。

2011年～2020年の比較

S&P500に関しては皆さんがよく見るチャート比較ですね。

この10年はご存じの通り米国株のターンでした。

GAFA（Google・Amazon・facebook・Apple）と呼ばれる米国のプラットフォーマーが世界を席巻し、ITバブルほどではないものの10年で価格は3倍になっています。

対して、新興国株インデックスは直近1年は好調なものの、長期で見ると低迷の10年でした。

期間中の平均リターン1.4%、リスク16.8%とハイリスク・ローリターン状態です。

この直近10年のチャートだけを見ると新興国株インデックスへ投資しようと思う人はほとんどいないでしょうね。

まとめ｜新興国インデックスが将来伸びるかどうかは先進国次第？

今回検証では、新興国株インデックスは直近10年は振るわないものの、S&P500上回るほどのパフォーマンスを残すポテンシャルがあることがわかりました。

そして、特徴的なのは30年の平均リスクが31.1%と非常に高いということ。

値動きを許容できるなら投資先としては面白いなと感じました。

アジア成長の需要をどこが獲るか

内閣府が発表している今後のGDP推移の予想です。

これからは米国も伸びますが、それ以上にアジア圏のGDPの伸びが大きく10年後の2030年には米国を上回ると予想されています。

しかし、

GDPの成長と株価は必ずしもリンクしないと言われています。

例えば、アジアの国々がGAFAMのモノやサービスで発展した場合は新興国株よりも米国株の方が伸びますよね。

これから30年で爆伸びするアジア圏のGDPの需要をどこの国の企業が掴み取るのかが新興国インデックスで大きな利益を得られるかの分かれ道になると思っています。

これからどうなるかは分かりませんが、僕は将来の可能性を感じるので新興国へ投資しています！

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#過去記事
2/13はニーサの日ということで
【つみたてNISAリスク度ランキング】

つみたてNISAって国の制度で安全なイメージですが、決して低リスクな訳ではないんですよ！
米国株も魅力的ですが、つみたてNISAから投資を始める方は低リスク銘柄を探してみてはいかが？https://t.co/cDm9ybDJQ1

— ナザール＠暴落お兄さん (@investor_Nazal) February 13, 2020

以前、つみたてNISA銘柄のリスクランキングを作ったところ、大変好評をいただきました(^^)

そんな中「人気上位の銘柄も作ってほしい」との要望を頂いたので、楽天証券で買えるつみたてNISA人気銘柄TOP30の過去20年分のリターン・リスク、さらにリーマンショック時の最大下落率の一覧表を作ってみました♪

↓つみたてNISAのリスクランキングはこちら↓

https://tryinvestment.net/20200111tsumitatenisa-risk-ranking/

2つの無料WEBツールを使ってリターンとリスクを算出

つみたてNISAの人気銘柄はほとんどが発売から3・4年程しか経っていないため、今回は
無料のWEBツールを利用してリターンとリスクを計算しました。

簡単に使えて、めっちゃ便利なツールなので紹介しますね！

ポートフォリオをアセットアロケーションに変換する

複数の投資信託を資産ごとに分解することができます。

例えば、eMAXIS Slim全世界株式の場合

こんな感じに簡単に分解できます。

↓無料WEBツール「ピザロ」はこちら↓

（バナーをクリックするとジャンプできます）

アセットアロケーションからリターンとリスクを算出

myINDEXは分解した資産から過去20年のリターンとリスクを算出できます。

先月のアップデートで米国株にも対応したので、とても使いやすくなりました♪

（バナーをクリックするとジャンプできます）
※要登録ですが無料で使用できます。

↓詳しい使い方はこちら↓

https://tryinvestment.net/20200509assetallocation-is-more-important-than-portfolio/

おさらい｜リスクとリターンの読み方

こちらは先ほど紹介したツールで作成したeMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）のリターンとリスクです。

これを図解に表すと

この変動が自分の資産で起きた時に耐えられるかが、その銘柄に投資するかの判断基準にしてみましょう。

買付ランキングTOP30のリターンとリスク

お待たせしました！

前置きが長くなってしまいましたが、ここから本編の楽天証券のつみたてNISA対応銘柄TOP30のリターンとリスク、そしてリーマンショック時の最大損失率（目安）です。

それではいってみよう♪

まとめ｜リターンだけでなくリスクにも注目しよう！

こちらは円建てS&P500に毎月1万円積み立てた場合のリターンと、同じ利回りで定率増加した場合のグラフを重ねたものです。

実際のリターンは殆どの期間で定率増加より下で推移してる・・・。

僕もたまに使ってしまうのですが、よくSNSなどで「年○％で20年運用したら〇〇万円！」という表現を見かけます。

これにはリスクが全く考慮されていません。

上のグラフの平均リターンは8％を超えているのですが、実際のリターンは積立開始から10年後に元本割れするなど波乱万丈です。

つみたてNISAなどの積立投資は毎年定率で資産が増えていくわけではありません。

あのS&P500も10年以上低迷することだってあります。

https://tryinvestment.net/20200530us-stocks-will-not-increase-in-10years/

良い時も悪い時も含めての平均リターンなので、リスクの幅に自分がどこまで耐えられるかということを考慮して銘柄を選んでみてはいかがでしょう。

それでも迷ってしまう方は、銘柄選び方のフローチャートや手順も作ってますので参考にしてみてください(^^)

↓詳しくはこちら↓

https://tryinvestment.net/20210206tsumitate-nisa-flowchart/

https://tryinvestment.net/20190831investment-in-mathematics/

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