世界へのリスク分散や、将来の伸びしろが魅力の楽天・新興国株インデックス・ファンド（楽天VWO）。

積み立てたら一体どれくらいリターンがあるのか、過去実績でシミュレーションしてみました。
また、今回は分析ツールを使用し、将来のリターン予測もご紹介します。

楽天・新興国株インデックス・ファンド（楽天VWO）とは

どんな国が含まれているの？

こちらは新興国株（VWO）の国別保有配分です。

地域別にみると中国が36.4％と大きな割合を占めています。次いで台湾が14.6％となっており、この2地域で50％を超えています。

こちらは楽天VWOに含まれる銘柄TOP10です。

うぅ、マニアックだf(^_^;

テンセント、アリババ、はサッカーなどのスポーツ中継でスポンサーとして見かけますね。バイドゥは勝手に入っちゃう検索サイト「hao123」で痛い目に会った方多いんじゃないでしょうか(笑)

メインである中国が衰退したらどうなるの？

配分を見ると、中国が衰退したら終わりじゃない？と感じるはずです。

実際に中国が衰退すると、楽天VWOの価格は下がるでしょう。
しかし、中国の衰退・停滞が続くと、徐々にVWOに占める中国の比率は下がっていき、その代わりに勢いのある新興国が割合を増やすはずです。

新興国株（VWO）はバンガード社が運営する金融商品です。
バンガード社は各国・各企業の業績などを監視し、毎年保有配分を変更しています。

今は中国がメインですが、30年後新興国株（VWO）は全く違う配分になっているかもしれません。

14年間の年平均利回りは0.36％

それではシミュレーション結果です。

元本と資産額推移をグラフにすると

シミュレーション結果、年平均利回り0.36％と残念な結果に・・・。

減退の原因は中国の経済減退と貿易摩擦か

散々な結果となってしまいましたが、2018年1月時点だと年平均利回り2.13％とそこそこ好調で、そこから約1年で大きく資産価値を減らしてしまいました。

直近1年のチャートです。

ご覧の通り、右肩下がりで大きく価格を下げています。

これはVWOの約36%を占める中国経済の減退と、米中の貿易摩擦が大きな要因だと思われます。

ボラティリティ（価格変動）が大きいことが欠点

こちらは楽天VWOの損益推移です。

今回のシミュレーションでは運用開始後13年目でもマイナスに突入しており、安定して資産を増やせていません。

積立投資は運用年数が長ければ長いほど利益が安定する性質を持っていますが、14年の積立でも利益が安定しない原因としてボラティリティ（価格変動）が大きいことが挙げられます。

↓詳しくはこちらをご覧ください↓

ツールを使用し将来をシミュレーション

ここまでは過去の実績を元にリターンをシミュレーションをしましたが、分析ツールを使用し、未来のリターンもシミュレーションしてみました。

今回使用した分析ツールは東北投信さんの資産形成将来シミュレータ「アセロラ！！」です。

画像はアスパラガスですがアセロラです（笑）

そのアセロラでシミュレーションした結果がこちらです。

もし、毎月1万円ずつ20年積み立てると、元本240万円に対し総資産額の中央値は400.2万円。年平均利回りは3.34%となかなか優秀な結果となりました。

ただし、20年後の元本割れ率は21.8%となっています。

30年後の世界はどうなっているか分からない

ここまではネガティブな内容が多く、楽天・新興国株インデックスファンド（VWO）なんていらないのではないか？と思われるかもしれませんが、一概にそうとも言えません。

過去の実績では圧倒的に楽天・全米株式（VTI）ですが、ここからの将来は誰も読むことができないからです。

そしてこちらはわたしのインデックスからお借りした2018年1月時点の世界株価の時価総額割合です。

ご覧のとおり、全世界の株価時価総額の内、54.7%を米国株が占めています。

世界の半分が米国株のため、その影響力は凄まじく、米国株がコケるとそれに釣られて世界中の株がみんなコケてしまうのが現状です。

だったら、米国株1本でいいのではないか？と思うはずです。

しかし、今現在は最強の米国が衰退することは想像できませんが、30年後はどうなっているか分かりません。

こちらは週刊ダイヤモンドからお借りした、平成元年と平成30年の世界時価総額ランキングです。

30年前の平成元年は日本が世界を席巻していました。TOP20の内、14社が日本企業です。しかし、バブル崩壊後、日本は暗黒の20年という長い低迷期に入り、30年後の現在はTOP20には1社も入っていません。ちなみに平成30年の日本企業のトップはトヨタ自動車で35位です。

このように、30年後は世界がどうなっているか分かりません。
30年前はパソコンよりワープロが主流。音楽もやっとCDが普及し始めた頃。携帯電話も一握りの人しか持っていませんでした。

30年というのは想像以上に長く、世界情勢も大きく変わるのです。

米国株はこの10年でバブルのように株価が上昇しています。
もしかしたら今年、バブルがはじけるかもしれません。
その後20年以上低迷するかもしれません。

https://tryinvestment.net/20181031know-about-it-bubble/

もし、世界の株価時価総額の約50％を占める米国株が衰退し、30年前の日本のように新興国がモリモリ力をつけることがあるのなら、楽天VWOが生きてくるハズです。

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米国を除く先進国ってパッとしないよね。
日欧株（VEA）ってウェルスナビに必要なの

こちらは米国を除く日欧株（VEA）の約12年間のチャートです。

ご覧の通り、日欧株（VEA）はいまだリーマンショック前の株価に戻っていません。
そして、2019年の米国株は絶好調で最高値を更新し続けていましたが、日欧株（VEA）はほぼ横ばいでした。

これらのことから、もう日欧株（VEA）はなくてもいいんじゃないか？と思っている方は多いと思います。

ということで、今回は日欧株（VEA）の過去チャートで積立シミュレーションを行い、日欧株の実力を検証してみたいと思います。

今回のシミュレーションの結果、日欧株（VEA）は価格チャートはパッとしませんが、配当利回りが高く、再投資しながら積み立てると平均リターン4.5％と割とイイ感じで資産が育つことが分かりました。

と考えると、今のうちに安く買いながらコツコツ資産を増やしていく日欧株（VEA）はウェルスナビに組み込む価値はある思います。

日欧株（VEA）ってどんな商品？

検証する前に日欧株（VEA）を知らないという方もいると思うので、簡単にご紹介しておきます。

どんな国が含まれているの？

出展：バンガード

こちらは日欧株（VEA）の国別保有配分です。

地域別にみると日本・英国・カナダの3国で半分を占めています。
アジア圏では韓国・香港も含まれていますね。

上位銘柄とセクター構成

出展：バンガード

日本のトヨタをはじめ、ネスレやサムスン、ユニリーバなど日本でも聞きなじみの多い企業が多いですね。

セクター別では金融が大きなウエイトを占めています。

日欧株（VEA）が不要と言われる理由

現在絶好調の米国株とは対照的に株価が伸びていないため、日欧株（VEA）はしばしば不要論が唱えられます。

ここでは、日欧株（VEA）への投資がなぜ不要なのか、その要因をご紹介したいと思います。

いまだにリーマンショック前の価格に戻っていない

こちらは日欧株（VEA）が設定されてから現在までのドル建て・円建てのチャートです。

冒頭でもご紹介した通り、株価はいまだリーマンショック前に戻っていません。

さらに円建てに変換すると、リーマンショック時はドル建てよりも深く下落し、回復も遅い（長く低迷している）ことが分かります。

大きな暴落の無かったこの10年間でリーマンショック時の価格に戻らないというのは寂しいものがありますね(;^_^A

米国株に劣後して推移している

こちらは円建てのS&P500（米国大型500銘柄・VTIと似たような値動きのETF）とVEA（日欧株）のチャート比較です。

既に色んなサイトで比較されていますが、 ご存知の通りVEA（日欧株）は暴落時に米国株と同じだけ下落し、その後も米国株と同じように上下しますが常に劣後して変動しています。

この比較を見て日欧株（VEA）に投資する人は少ないでしょう。

米国だけでええやん！と思う方は多いハズです(;^_^A

米国だけでええやんw https://t.co/Sp8gXGsL0K

— SPオヤジ@S&P500に投資してる人 (@SPoyaji) January 8, 2020

この10年はとにかくパッとしない

出展：ウェルスナビ公式

こちらはウェルスナビの取扱商品のリターンで過去10年のリターン「1位」と「最下位」をまとめたものです。

これまでのチャートを見ると大体察しは付きますが、この10年はパッとした成績を残せていません。

表をみるとリターン1位は毎年のように入れ替わりますが、日欧株（VEA）は最下位はあっても一度トップは一度も取れていませんね(;^_^A

毎月1万円積み立てると12年で1.6倍に増える

恒例の積立シミュレーションです。

チャートではパッとしない日欧株（VEA）に、毎月定期的に購入するとどれくらい資産が増えるのか計算してみました。

配当利回りが高いので資産は意外と増える

こちらがシミュレーション結果です。

日欧株（VEA）は税引き前の配当利回りが3％もあるので、再投資していくと期間後半からジワジワ資産が増え、投資期間中の平均リターンは配当込みで4.5％という結果となりました。

最終的な株価は投資開始時期より2割以上低いのですが、リーマンショックからの長い低迷期に沢山買い込み、配当を再投資することで資産がしっかり増えるというのは積立投資の魅力ですよね！

全然パッとしないと思ってたのに、ちょっと見直したよ！

米国株だって低迷する可能性はある

ちょっとは見直したけど、やっぱりこのグラフを見ると米国株だけで十分じゃない？

と思うのは当然だと思います。

しかし、米国株も今の日欧株（VEA）と同じくらいパッとしない時期が10年以上続いたことがあるんですよ。

様々なブログで米国株チャートが取り上げられていますが、そのほとんどが現在から過去10年を切り取ったものなんです。

この過去10年っていうのが非常に都合が良く（ポジティブ）て使いやすいんですよね。

こちらはS&P500の約20年分のチャートです。

10年前はちょうどリーマン・ショックによる大暴落が起こり、その後数年で価格が戻り、そこからうなぎ上りに株価は上がっていくというポジティブなサクセスストーリーを作りやすいんです。

しかし、ITバブルあたりからチャートを切り取ると、右肩下がりの暗黒の10年が完成します。

これはたった20年前の出来事なんです。

今は絶好調で米国の衰退なんて想像が付きませんが、将来は何があるか分かりません。
次の暴落で再び長い暗黒時代に入る可能性も十分あるということは知っておきましょう。

↓米国株の低迷について詳しくはこちら↓

https://tryinvestment.net/20181031know-about-it-bubble/

まとめ｜再び成長期が来ると理想的な投資先になるかも

出展：書籍「株式投資の未来」

こちらは世界16か国の約100年年間の平均実質リターンです。

株価がパッとしない日欧株（VEA）ですが、たかだか12年のみを切り取ってパッとしないと言っているにすぎません。

グラフをみると日欧株（VEA）にも多く含まれるオーストラリア・カナダ・英国は100年単位で見ると米国と遜色ない実績を残しています。

先ほども説明しましたが、米国株の好調もいつまで続くか分かりません。

現在を「パッとしない＝低迷」と捉えるなら、株価が割安な今のうちにコツコツ積み立てながら高配当で資産を増やし、さらなる成長を待つという戦略として考えてみてはいかがでしょうか。

僕は長期的な目線でみると、ウェルスナビに日欧株が含まれることはとても有用だと思いますよ。

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ウェルスナビで資産運用されている方、2018年後半から相場が不安定になったため、現在はプラマイゼロか含み損を行ったり来たりされているのではないでしょうか？

そんな中、ウェルスナビのポートフォリオを見てみると、足を引っ張っている商品がいる！
そう、新興国株（VWO）です。

コイツさえいなければもっと黒字なのに！と感じている方は多いと思います。
今回は、その新興国株（VWO）は必要なのかを検証します。

結論から言いますと、

30年後を考えるとあった方が良い

というのが答えです。

↓ウェルスナビについて詳しく知りたい方はこちら↓

https://tryinvestment.net/20190218nichioukabu-necessary/

新興国株（VWO）とは

まずは新興国（VWO）がどんな商品なのかをご紹介します。

気になる新興国株（VWO）の中身ですが、中国株が36.4％と大きな割合を占めています。次いで台湾が14.6％となっており、この2地域で50％を超えています。

↓新興国株（VWO）について詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/20181006wealthnavi-know-about-vwo/

ウェルスナビにおける新興国株（VWO）の実績

こちらは僕が実際に運用しているウェルスナビの損益推移です。

ご覧の通り、データを取り始めてからの半年間、新興国株（VWO）は一度も含み益となったことがありません。

こちらはポートフォリオです。

日欧株（VEA）に続いて新興国株（VWO）が‐10,467円と大きく足を引っ張っています。
おそらく、ウェルスナビを運用している方は同じような状況のはずです。

この2つさえなければ・・・

なんて思ってしまいますよね。

取扱商品リターンは「1位」も「最下位」も毎年異なる

では、新興国株（VWO）は必要ないのか？というとそういうことはありません。

確かに、この半年間という短期間でみると含み損で足を引っ張っています。
しかし、ウェルスナビは長い時間をかけて資産を形成していく運用方法です。

調子のいい年もあれば悪い年もあるのです。

こちらはウェルスナビの取扱商品のリターンで過去10年のリターン「1位」と「最下位」をまとめたものです。（ウェルスナビ公式より）

このように、過去10年でみると、最もリターンを出している金融商品は毎年違います。

過去10年で新興国株（VWO）は最下位が3回ありますが、1位も3回あります。

これらの実績を鑑み、ウェルスナビはリスク許容度ごとに金融商品の割合を決めているわけなのです。

僕のような投資初心者と日本で一番有名なロボアドバイザーが決めるポートフォリオ、将来有望なのはどちらでしょうか(笑)

↓年別のリターンの詳細についてはこちらをお読みください↓

30年後の世界はどうなっているか分からない

では、新興国株（VWO）なんていらないのではないか？と思われるかもしれませんが、一概にそうとも言えません。

過去の実績では圧倒的に米国株（VTI）ですが、ここからの将来は誰も読むことができないからです。

そしてこちらはわたしのインデックスからお借りした2018年1月時点の世界株価の時価総額割合です。

ご覧のとおり、全世界の株価時価総額の内、54.7%を米国株が占めています。

世界の半分が米国株のため、その影響力は凄まじく、米国株がコケるとそれに釣られて世界中の株がみんなコケてしまうのが現状です。

だったら、米国株1本でいいのではないか？と思うはずです。

しかし、今現在は最強の米国が衰退することは想像できませんが、30年後はどうなっているか分かりません。

こちらは週刊ダイヤモンドからお借りした、平成元年と平成30年の世界時価総額ランキングです。

30年前の平成元年は日本が世界を席巻していました。TOP20の内、14社が日本企業です。しかし、バブル崩壊後、日本は暗黒の20年という長い低迷期に入り、30年後の現在はTOP20には1社も入っていません。ちなみに平成30年の日本企業のトップはトヨタ自動車で35位です。

このように、30年後は世界がどうなっているか分かりません。
30年前はパソコンよりワープロが主流。音楽もやっとCDが普及し始めた頃。携帯電話も一握りの人しか持っていませんでした。

30年というのは想像以上に長く、世界情勢も大きく変わるのです。

米国株はこの10年でバブルのように株価が上昇しています。
もしかしたら今年、バブルがはじけるかもしれません。
その後20年以上低迷するかもしれません。

もし、世界の株価時価総額の約50％を占める米国株が衰退し、30年前の日本のように新興国がモリモリ力をつけることがあるのなら、新興国株（VWO）が生きてくるハズです。

↓直近に起きた経済の長期低迷について詳しくはこちら↓

https://tryinvestment.net/20181031know-about-it-bubble/

金融商品の選択に自信がない方のためのウェルスナビ

ここまで説明した通り、新興国株（VWO）は長期で見ると資産を大きく増やす可能性があることは分かったと思います。

しかし、新興国株（VWO）が分かったところで、では「どれくらいの配分で買えばいいの？」という判断は難しいですよね。

このように、投資で資産を増やそうと思うと、基礎知識、金融商品の知識、商品を選択する判断力が必要です。

これらの習得は時間がかかりますし、知識なしで投資の世界に飛び込むと、高い確率で大きな授業料（失敗）を払うことになります。

そんな方々にマッチするのが、投資を外注するウェルスナビというサービスなのです。

世の中には様々な投資方法が存在しますが、投資未経験・知識ゼロで始めるのであれば、ウェルスナビは本当におすすめです。

今回ご紹介したとおり、もちろんデメリットはありるのですが、それを差し引いてもこれほどお手軽に投資を始められるサービスはありません。

↓ウェルスナビについてもっと知りたいという方はこちら↓

https://tryinvestment.net/wealthnavi-complete-manual/

これから投資を始めてみたいという方、ウェルスナビから試してみてはいかがでしょうか？

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投資の「と」の字を知らなくてもお手軽に投資を始められるウェルスナビ。

そのお手軽さゆえにウェルスナビが投資する金融商品について詳しく知らないって方は結構多いはず。

ということで、取扱金融商品（ETF）についてご紹介します。

米国株（VTI）、日欧株（VEA）、新興国株（VWO）に続きまして第4弾

今回は米国債券（AGG）です。

↓他の金融商品についても知りたい方はこちら↓

https://tryinvestment.net/20181017wealthnavi-know-about-all/

米国債券（AGG）とは

米国債券と呼ばれていますが、実際に米国債券は約9割で、残り1割はイギリス、カナダなど他国の債権が含まれており、日本も微量ですが0.48%を占めています。

投資適格債券の定義はBBB以上です。この米国債券（AGG）は72.1%が最高格付けのAAAとなっています。

こちらはAGGに含まれる銘柄の内訳です。

米国債券機関債が38.4％、次いでモーゲージ・パススルー証券が27.7%を占めています。

モーゲージ・パススルー証券ってなんだよ？って思ってますよね？

はい、調べましたｗ

過去10年間のAGGの価格推移です。リーマンショックによって暴落を起こしているものの、すぐに回復しています。ここ2年間は価格が下がっていますが、基本的に右肩上がりで推移しており、暴落時にも強い商品であると言えます。

株の値動きに左右されにくく緩やかな右肩上がり、そして毎年2％前後の配当も付くので非常に手堅い金融商品です。短期的にマイナスが出ることはあると思いますが、長期間コツコツと積み立てることで高い確率で資産を増やせるのではないでしょうか。

積立投資において、暴落などマイナスが出た時の心構えについてはこちらの記事がおすすめです。

https://tryinvestment.net/20180912ganponware-dame/

ただし、大きなリターンは期待できそうにないです。ローリスクローリターン投資ですね。

ウェルスナビでの米国債券（AGG）の実績

ぼくが運用しているウェルスナビのポートフォリオです。（2018.10.2現在）

米国債券（AGG）の割合は総資産額の4.8%と少なめです。

気になるリターンですが、運用期間半年で利回り5.5%のパフォーマンスでした。

優秀やん♪

こちらは資産別の損益推移です。最後の1週間は後退してしまいましたが、基本的にほとんど動きはありません。

米国債券（AGG）と米国株（VTI）だけ表示してみました。日欧株や新興国株は米国株と値動きが連動していましたが、米国債券は連動はしていません。

米国債券は良くも悪くも地味で手堅い金融商品だということがわかりました。大きなリターンは期待できませんが、暴落に強いことを考えるとポートフォリオに加えるという選択肢はありだと思います。

金融商品の選択に自信がない方のためのウェルスナビ

ここまで説明した通り、米国債券（AGG）はローリスクでかなり安定した金融商品だということが分かりました。

しかし、米国債券（AGG）の特性が分かったところで、では「どれくらいの配分で買えばいいの？」という判断は難しいですよね。

このように、投資で資産を増やそうと思うと、基礎知識、金融商品の知識、商品を選択する判断力が必要です。

これらの習得は時間がかかりますし、知識なしで投資の世界に飛び込むと、高い確率で大きな授業料（失敗）を払うことになります。

そんな方々にマッチするのが、投資を外注するウェルスナビというサービスなのです。

世の中には様々な投資方法が存在しますが、投資未経験・知識ゼロで始めるのであれば、ウェルスナビは本当におすすめです。

今回ご紹介したとおり、もちろんデメリットはありるのですが、それを差し引いてもこれほどお手軽に投資を始められるサービスはありません。

↓ウェルスナビについてもっと知りたいという方はこちら↓

https://tryinvestment.net/wealthnavi-complete-manual/

これから投資を始めてみたいという方、ウェルスナビから試してみてはいかがでしょうか？

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そのお手軽さゆえにウェルスナビが投資する金融商品について詳しく知らないって方は結構多いはず。

ということで、取扱金融商品（ETF）についてご紹介します。

米国株（VTI）、日欧株（VEA）に続きまして第3弾

今回のテーマは新興国株（VWO）です。

新興国株（VWO）とは

どんな国が含まれているの？

こちらは新興国株（VWO）の国別保有配分です。

地域別にみると中国が36.4％と大きな割合を占めています。次いで台湾が14.6％となっており、この2地域で50％を超えています。

こちらはVWOに含まれる銘柄TOP10です。

うぅ、マニアックだf(^_^;

テンセント、アリババ、はサッカーなどのスポーツ中継でスポンサーとして見かけますね。バイドゥは勝手に入っちゃう検索サイト「hao123」で痛い目に会った方多いんじゃないでしょうか(笑)

メインである中国が衰退したらどうなるの？

配分を見ると、中国が衰退したら終わりじゃない？と感じるはずです。

実際に中国が衰退すると、新興国株（VWO）の価格は下がるでしょう。
しかし、中国の衰退・停滞が続くと、徐々にVWOに占める中国の比率は下がっていき、その代わりに勢いのある新興国が割合を増やすはずです。

新興国株（VWO）はバンガード社が運営する金融商品です。
バンガード社は各国・各企業の業績などを監視し、毎年保有配分を変更しています。

今は中国がメインですが、30年後新興国株（VWO）は全く違う配分になっているかもしれません。

ウェルスナビでの新興国株（VWO）の実績

ぼくが運用しているウェルスナビのポートフォリオです。（2018.10.2現在）

新興国株（VWO）は総資産額の14.4%で、米国株（VTI）・日欧株（VEA）に次ぐ割合となっています。

気になるリターンですが、運用期間半年で-3.7%でした。

こちらは資産別の損益推移です。ぼくの場合ですが新興国株（VWO）はウェルスナビを始めてまだ1度もプラスになったことはありません。

積立投資は10年以上の長いスパンで利益を出す投資法なので、「半年間ずっとマイナス」ということ程度では良し悪しの判断はできませんが、ここ10年は右肩上がりではありません。

新興国株（VWO）と米国株（VTI）だけ表示してみると、値動きが見事にリンクしています。ただし、右肩上がりの米国株にたいして新興国株はほぼ横ばいです。

これを見る限り、米国株が暴落すると新興国株も一緒に暴落することが予想されます。

こうなると米国株（VTI）一本で投資した方が儲かるんじゃね？なんて思ってしまいますよね。

結論を言ってしまうと、30年後は世界がどうなっているか分かりません。
今は微妙な新興国株（VWO）ですが、この中から米国を凌ぐ国が出てくるかもしれません。

↓そ新興国株（VWO）の必要性と今後の見通しについて詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/20190215shinkoukokukabu-necessary/

金融商品の選択に自信がない方のためのウェルスナビ

ここまで説明した通り、新興国株（VWO）は長期で見ると資産を大きく増やす可能性があることは分かったと思います。

しかし、新興国株（VWO）が分かったところで、では「どれくらいの配分で買えばいいの？」という判断は難しいですよね。

このように、投資で資産を増やそうと思うと、基礎知識、金融商品の知識、商品を選択する判断力が必要です。

これらの習得は時間がかかりますし、知識なしで投資の世界に飛び込むと、高い確率で大きな授業料（失敗）を払うことになります。

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世の中には様々な投資方法が存在しますが、投資未経験・知識ゼロで始めるのであれば、ウェルスナビは本当におすすめです。

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