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2020年2月に発生したコロナショックから約半年が経過しました。

3月の底値から株価は急速に回復し、米国株インデックス、全世界インデックス、日経平均は暴落前の価格を超えました。
※米国と全世界はドル建ての場合

しかし、この回復の波に乗れていない銘柄があるんです。

そう、8資産均等です。

こちらは つみたてNISA銘柄のコロナショック時の価格推移を比較したグラフです。

ご覧の通り8資産均等はモニタリングしている銘柄の中で一番回復が遅れています。

現時点でまだ含み損を抱えている方も多いみたいで

8資産均等は思った以上に下落したし、価格の戻りも遅いから乗り換えようかな。

なんて発言もTwitterで散見されますね。

ということで今回は、コロナショック以来調子の悪い8資産均等はもうオワコンなのかどうかを検証したいと思います。

先に結論を言っておくと、8資産均等は全然オワコンではありません！

8資産均等は別に不調な訳ではない

8資産均等は国内・先進国・新興国の株式及び債券、国内・先進国REITを均等配分で運用する投資信託です。

公式サイトでは「値動きの異なる資産に分散して投資を行うことにより、資産全体の値動きを安定化させ、リスクを低減させることが期待できる」と記載されています。

いやいや、回復遅いし、全然リスク低減で来てないでしょ！

って思いますよね。

冒頭のグラフをもう一度見てましょう。

改めてみてみると

といった傾向がみられます。

こう見ると8資産均等は暴落から大きく出遅れているように見えますよね。

では、ちょっと見方を変えてみましょう。

こちらはeMAXIS Slim米国株式（S&P500）とeMAXIS Slimバランス（8資産均等）以外のチャートを非表示にしたグラフです。

あれ？こうやってみると8資産均等はそんなにひどくないな…。

このグラフをみると、株式と比べしっかり下落が抑えられていることが分かります。

回復が遅いといってもeMAXIS Slim米国株式（S&P500）と比べて3%しか差がありません。

鬼のような回復を見せるS&P500も、その前に大きく下落しているからであって、暴落前の回復率は大差ないんです。

調子が悪いと思っているかもしれませんが、実際のところ

8資産均等のターンがやってくる可能性は高い

こちらは公式サイトに掲載されている表を分かりやすく加工したものです。

リターン1位の資産が毎年違う！(；ﾟДﾟ)

2017年までのデータですが、毎年調子のいい資産は面白いくらいバラバラなんです。

しかも、今調子の悪いREITが上位になることが意外と多い！

こうやってみると8資産均等は公式サイトにもあるように、安定した値動きでリスク低減しているように見えますね。

そしてもっと意外なのが、みんなが大好きな先進国株（米国株を含む）が一度も1位になっていないこと。

いや～、興味深い。

上の表から平均リターン・リスク・シャープレシオを計算し、平均リターンの高い順に並べてみました。

自分で表を作ってて思いましたが、とても面白い結果です。

8資産均等めっちゃ優秀やん！

なんとリターンもリスクも8資産均等の方が先進国株より優秀なんです。

あくまで過去の実績なので、今後8資産均等がどうなるかはわかりませんが、それは米国株や先進国株にも同じことが言えます。

現時点ではたまたま回復率が低めですが、今後8資産均等のターンがやってくる可能性は十分ある！と思っています。

まとめ｜8資産均等はオワコンではない！

8資産均等のイメージが変わったわ！

今回の検証では、8資産均等はオワコンどころかとても優秀な投資信託であることが分かりました。

現時点では、他の銘柄と比べ若干回復率が低めですが、決してオワコンなんかじゃありません。

今含み損を抱えている方も、短期的な目線で判断せず淡々と積み立てていく方が良い成績を残せるのではないでしょうか？

いつもお世話になっている みらいさん（@instockexnet）も8資産均等について非常に面白い分析をされていたので、こちらもぜひお読みください(^^)

東北投信

8資産均等型のアセットアロケーションが「8資産均等配分」である理由

2020年3月の相場以降、8資産均等型に関するツイートを見かけることが多いので、記事にすることにしました。3月の相場で8資産均等型が大きく下がってから、他のリスク資産に比べて基準価額の戻りが悪いことに対する話が多いようです。そこで、この記事

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世界へのリスク分散や、将来の伸びしろが魅力の楽天・新興国株インデックス・ファンド（楽天VWO）。

積み立てたら一体どれくらいリターンがあるのか、過去実績でシミュレーションしてみました。
また、今回は分析ツールを使用し、将来のリターン予測もご紹介します。

楽天・新興国株インデックス・ファンド（楽天VWO）とは

どんな国が含まれているの？

こちらは新興国株（VWO）の国別保有配分です。

地域別にみると中国が36.4％と大きな割合を占めています。次いで台湾が14.6％となっており、この2地域で50％を超えています。

こちらは楽天VWOに含まれる銘柄TOP10です。

うぅ、マニアックだf(^_^;

テンセント、アリババ、はサッカーなどのスポーツ中継でスポンサーとして見かけますね。バイドゥは勝手に入っちゃう検索サイト「hao123」で痛い目に会った方多いんじゃないでしょうか(笑)

メインである中国が衰退したらどうなるの？

配分を見ると、中国が衰退したら終わりじゃない？と感じるはずです。

実際に中国が衰退すると、楽天VWOの価格は下がるでしょう。
しかし、中国の衰退・停滞が続くと、徐々にVWOに占める中国の比率は下がっていき、その代わりに勢いのある新興国が割合を増やすはずです。

新興国株（VWO）はバンガード社が運営する金融商品です。
バンガード社は各国・各企業の業績などを監視し、毎年保有配分を変更しています。

今は中国がメインですが、30年後新興国株（VWO）は全く違う配分になっているかもしれません。

14年間の年平均利回りは0.36％

それではシミュレーション結果です。

元本と資産額推移をグラフにすると

シミュレーション結果、年平均利回り0.36％と残念な結果に・・・。

減退の原因は中国の経済減退と貿易摩擦か

散々な結果となってしまいましたが、2018年1月時点だと年平均利回り2.13％とそこそこ好調で、そこから約1年で大きく資産価値を減らしてしまいました。

直近1年のチャートです。

ご覧の通り、右肩下がりで大きく価格を下げています。

これはVWOの約36%を占める中国経済の減退と、米中の貿易摩擦が大きな要因だと思われます。

ボラティリティ（価格変動）が大きいことが欠点

こちらは楽天VWOの損益推移です。

今回のシミュレーションでは運用開始後13年目でもマイナスに突入しており、安定して資産を増やせていません。

積立投資は運用年数が長ければ長いほど利益が安定する性質を持っていますが、14年の積立でも利益が安定しない原因としてボラティリティ（価格変動）が大きいことが挙げられます。

↓詳しくはこちらをご覧ください↓

ツールを使用し将来をシミュレーション

ここまでは過去の実績を元にリターンをシミュレーションをしましたが、分析ツールを使用し、未来のリターンもシミュレーションしてみました。

今回使用した分析ツールは東北投信さんの資産形成将来シミュレータ「アセロラ！！」です。

画像はアスパラガスですがアセロラです（笑）

そのアセロラでシミュレーションした結果がこちらです。

もし、毎月1万円ずつ20年積み立てると、元本240万円に対し総資産額の中央値は400.2万円。年平均利回りは3.34%となかなか優秀な結果となりました。

ただし、20年後の元本割れ率は21.8%となっています。

30年後の世界はどうなっているか分からない

ここまではネガティブな内容が多く、楽天・新興国株インデックスファンド（VWO）なんていらないのではないか？と思われるかもしれませんが、一概にそうとも言えません。

過去の実績では圧倒的に楽天・全米株式（VTI）ですが、ここからの将来は誰も読むことができないからです。

そしてこちらはわたしのインデックスからお借りした2018年1月時点の世界株価の時価総額割合です。

ご覧のとおり、全世界の株価時価総額の内、54.7%を米国株が占めています。

世界の半分が米国株のため、その影響力は凄まじく、米国株がコケるとそれに釣られて世界中の株がみんなコケてしまうのが現状です。

だったら、米国株1本でいいのではないか？と思うはずです。

しかし、今現在は最強の米国が衰退することは想像できませんが、30年後はどうなっているか分かりません。

こちらは週刊ダイヤモンドからお借りした、平成元年と平成30年の世界時価総額ランキングです。

30年前の平成元年は日本が世界を席巻していました。TOP20の内、14社が日本企業です。しかし、バブル崩壊後、日本は暗黒の20年という長い低迷期に入り、30年後の現在はTOP20には1社も入っていません。ちなみに平成30年の日本企業のトップはトヨタ自動車で35位です。

このように、30年後は世界がどうなっているか分かりません。
30年前はパソコンよりワープロが主流。音楽もやっとCDが普及し始めた頃。携帯電話も一握りの人しか持っていませんでした。

30年というのは想像以上に長く、世界情勢も大きく変わるのです。

米国株はこの10年でバブルのように株価が上昇しています。
もしかしたら今年、バブルがはじけるかもしれません。
その後20年以上低迷するかもしれません。

https://tryinvestment.net/20181031know-about-it-bubble/

もし、世界の株価時価総額の約50％を占める米国株が衰退し、30年前の日本のように新興国がモリモリ力をつけることがあるのなら、楽天VWOが生きてくるハズです。

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投資の「と」の字を知らなくてもお手軽に投資を始められるウェルスナビ。

そのお手軽さゆえにウェルスナビが投資する金融商品について詳しく知らないって方は結構多いはず。

ということで、取扱金融商品（ETF）についてご紹介します。

米国株（VTI）、日欧株（VEA）、新興国株（VWO）に続きまして第4弾

今回は米国債券（AGG）です。

↓他の金融商品についても知りたい方はこちら↓

https://tryinvestment.net/20181017wealthnavi-know-about-all/

米国債券（AGG）とは

米国債券と呼ばれていますが、実際に米国債券は約9割で、残り1割はイギリス、カナダなど他国の債権が含まれており、日本も微量ですが0.48%を占めています。

投資適格債券の定義はBBB以上です。この米国債券（AGG）は72.1%が最高格付けのAAAとなっています。

こちらはAGGに含まれる銘柄の内訳です。

米国債券機関債が38.4％、次いでモーゲージ・パススルー証券が27.7%を占めています。

モーゲージ・パススルー証券ってなんだよ？って思ってますよね？

はい、調べましたｗ

過去10年間のAGGの価格推移です。リーマンショックによって暴落を起こしているものの、すぐに回復しています。ここ2年間は価格が下がっていますが、基本的に右肩上がりで推移しており、暴落時にも強い商品であると言えます。

株の値動きに左右されにくく緩やかな右肩上がり、そして毎年2％前後の配当も付くので非常に手堅い金融商品です。短期的にマイナスが出ることはあると思いますが、長期間コツコツと積み立てることで高い確率で資産を増やせるのではないでしょうか。

積立投資において、暴落などマイナスが出た時の心構えについてはこちらの記事がおすすめです。

https://tryinvestment.net/20180912ganponware-dame/

ただし、大きなリターンは期待できそうにないです。ローリスクローリターン投資ですね。

ウェルスナビでの米国債券（AGG）の実績

ぼくが運用しているウェルスナビのポートフォリオです。（2018.10.2現在）

米国債券（AGG）の割合は総資産額の4.8%と少なめです。

気になるリターンですが、運用期間半年で利回り5.5%のパフォーマンスでした。

優秀やん♪

こちらは資産別の損益推移です。最後の1週間は後退してしまいましたが、基本的にほとんど動きはありません。

米国債券（AGG）と米国株（VTI）だけ表示してみました。日欧株や新興国株は米国株と値動きが連動していましたが、米国債券は連動はしていません。

米国債券は良くも悪くも地味で手堅い金融商品だということがわかりました。大きなリターンは期待できませんが、暴落に強いことを考えるとポートフォリオに加えるという選択肢はありだと思います。

金融商品の選択に自信がない方のためのウェルスナビ

ここまで説明した通り、米国債券（AGG）はローリスクでかなり安定した金融商品だということが分かりました。

しかし、米国債券（AGG）の特性が分かったところで、では「どれくらいの配分で買えばいいの？」という判断は難しいですよね。

このように、投資で資産を増やそうと思うと、基礎知識、金融商品の知識、商品を選択する判断力が必要です。

これらの習得は時間がかかりますし、知識なしで投資の世界に飛び込むと、高い確率で大きな授業料（失敗）を払うことになります。

そんな方々にマッチするのが、投資を外注するウェルスナビというサービスなのです。

世の中には様々な投資方法が存在しますが、投資未経験・知識ゼロで始めるのであれば、ウェルスナビは本当におすすめです。

今回ご紹介したとおり、もちろんデメリットはありるのですが、それを差し引いてもこれほどお手軽に投資を始められるサービスはありません。

↓ウェルスナビについてもっと知りたいという方はこちら↓

https://tryinvestment.net/wealthnavi-complete-manual/

これから投資を始めてみたいという方、ウェルスナビから試してみてはいかがでしょうか？

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そのお手軽さゆえにウェルスナビが投資する金融商品について詳しく知らないって方は結構多いはず。

ということで、取扱金融商品（ETF）についてご紹介します。

米国株（VTI）、日欧株（VEA）に続きまして第3弾

今回のテーマは新興国株（VWO）です。

新興国株（VWO）とは

どんな国が含まれているの？

こちらは新興国株（VWO）の国別保有配分です。

地域別にみると中国が36.4％と大きな割合を占めています。次いで台湾が14.6％となっており、この2地域で50％を超えています。

こちらはVWOに含まれる銘柄TOP10です。

うぅ、マニアックだf(^_^;

テンセント、アリババ、はサッカーなどのスポーツ中継でスポンサーとして見かけますね。バイドゥは勝手に入っちゃう検索サイト「hao123」で痛い目に会った方多いんじゃないでしょうか(笑)

メインである中国が衰退したらどうなるの？

配分を見ると、中国が衰退したら終わりじゃない？と感じるはずです。

実際に中国が衰退すると、新興国株（VWO）の価格は下がるでしょう。
しかし、中国の衰退・停滞が続くと、徐々にVWOに占める中国の比率は下がっていき、その代わりに勢いのある新興国が割合を増やすはずです。

新興国株（VWO）はバンガード社が運営する金融商品です。
バンガード社は各国・各企業の業績などを監視し、毎年保有配分を変更しています。

今は中国がメインですが、30年後新興国株（VWO）は全く違う配分になっているかもしれません。

ウェルスナビでの新興国株（VWO）の実績

ぼくが運用しているウェルスナビのポートフォリオです。（2018.10.2現在）

新興国株（VWO）は総資産額の14.4%で、米国株（VTI）・日欧株（VEA）に次ぐ割合となっています。

気になるリターンですが、運用期間半年で-3.7%でした。

こちらは資産別の損益推移です。ぼくの場合ですが新興国株（VWO）はウェルスナビを始めてまだ1度もプラスになったことはありません。

積立投資は10年以上の長いスパンで利益を出す投資法なので、「半年間ずっとマイナス」ということ程度では良し悪しの判断はできませんが、ここ10年は右肩上がりではありません。

新興国株（VWO）と米国株（VTI）だけ表示してみると、値動きが見事にリンクしています。ただし、右肩上がりの米国株にたいして新興国株はほぼ横ばいです。

これを見る限り、米国株が暴落すると新興国株も一緒に暴落することが予想されます。

こうなると米国株（VTI）一本で投資した方が儲かるんじゃね？なんて思ってしまいますよね。

結論を言ってしまうと、30年後は世界がどうなっているか分かりません。
今は微妙な新興国株（VWO）ですが、この中から米国を凌ぐ国が出てくるかもしれません。

↓そ新興国株（VWO）の必要性と今後の見通しについて詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/20190215shinkoukokukabu-necessary/

金融商品の選択に自信がない方のためのウェルスナビ

ここまで説明した通り、新興国株（VWO）は長期で見ると資産を大きく増やす可能性があることは分かったと思います。

しかし、新興国株（VWO）が分かったところで、では「どれくらいの配分で買えばいいの？」という判断は難しいですよね。

このように、投資で資産を増やそうと思うと、基礎知識、金融商品の知識、商品を選択する判断力が必要です。

これらの習得は時間がかかりますし、知識なしで投資の世界に飛び込むと、高い確率で大きな授業料（失敗）を払うことになります。

そんな方々にマッチするのが、投資を外注するウェルスナビというサービスなのです。

世の中には様々な投資方法が存在しますが、投資未経験・知識ゼロで始めるのであれば、ウェルスナビは本当におすすめです。

今回ご紹介したとおり、もちろんデメリットはありるのですが、それを差し引いてもこれほどお手軽に投資を始められるサービスはありません。

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これから投資を始めてみたいという方、ウェルスナビから試してみてはいかがでしょうか？

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