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売却益が非課税という魅力たっぷりな つみたてNISA、そのメリットにあやかろうとeMAXIS Slim S&P500や楽天VTIを限度額いっぱいで投資している方は多い思います。

でも、こんな心配事を抱えていませんか？

20年後に暴落が起きたらどうしよう・・・。

暴落時の対処法がただでさえ分からないのに、制度が複雑な つみたてNISAであればその不安はさらに大きくなりますよね(;^_^A

あまり知られていませんが、つみたてNISAは20年後に元本割れしていると、結果的に通常の投資より税金を多く払うこともあるんです。

しかし、つみたてNISAの非課税期間は投資をした年から20年なので、20年後に元本割れしていたからといって、スグに損が確定するわけではないんですね。

う～ん、難しい
制度が複雑すぎて20年後どうなるのか計算できない・・・

というアナタのために、今回は満額積み立てた場合の つみたてNISAの20年後を様々なケースで暴落させまくり、実際に資産額がどう変動するのか、得なのか・損なのかを徹底検証してみました。

↓つみたてNISAがまだよく分からない方はこちら↓

https://tryinvestment.net/20190816tsumitate-nisa-complete-manual/

先に結果を言ってしまうと、今回のシミュレーションでは全てのパターンで非課税終了後の受取総額が非課税枠の元本800万円を割ることはありませんでした。

ITバブル崩壊→リーマンショックや19年目で元本割れしていた場合など色々試しましたが「20年後の大暴落に対してはそこまで悲観的になることはない」というのが今回の結論です。

ふぅ、よかった。

それでは詳しく見ていきましょう。

おさらい｜つみたてNISAの20年後の非課税枠ってどうなるの？

シミュレーションの前に「つみたてNISAの20年後の非課税枠はどうなるのか」の基本ルールをおさらいしておきましょう。

20年経つと課税口座に移される

つみたてNISAは非課税期間20年間が終わると、通常の投資信託と同様の課税口座（特定口座や一般口座）に移されます。

なので20年後に必ず売却しなければいけないわけではなく、20年以降も期間中に得た利益は非課税のままとなります。

なので20年後、世界的に好景気であればそのまま運用し続けることでより大きな利益を狙うという方法も選択肢の一つです。

ただし、21年目以降の株価値上がりにより得た利益には、20.315%の税金（所得税＋住民税＋復興特別所得税）がかかりますのでご注意ください。

非課税期間は買った年から20年

出展：金融庁

つみたてNISAの非課税期間は20年ですが、開始した時から20年ではなく、購入したその年から20年です。

なので20年目に購入した投資信託はその年から20年（開始から39年）非課税ということになります。

↓新制度の非課税期間について詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/20200418caution-tsumitatenisa-ver-2/

つみたてNISA｜20年後に暴落シミュレーションの条件

前置きが長くなりましたが、ここからシミュレーションです。

その前にシミュレーション条件を確認しておきましょう。

簡単に言うと、20年間の非課税期間が終わった時の金額が元本に対して得なのか・損なのかの検証です。

つみたてNISAの年間限度額は40万円ですが、20年後に暴落した時に、いつの40万円が黒字で、いつの40万円が赤字なのかが今回のシミュレーションで分かります。

20年目以降も5％ずつ成長し続けたら

つみたてNISAで投資して毎年5％ずつ成長し続けると20年後には約1,300万円になります。

そこからも5％で成長し続けると、元本800万円に対し非課税の恩恵を受けられる総額は2,100万円、非課税となる税金は270万円と凄まじい結果になります。

こちらは毎年、課税口座に移される金額推移です。

毎年約107万円と元本40万円を大きく上回ります。
これを老後資金として考えるなら月約9万円です。

毎年の40万円が107万円になってるなんてスゴイ(；ﾟДﾟ)

しかし、現実はそんなに甘くない！

実際は40年間定率で上昇し続けることはありません。

ここから先は、冒頭でも触れたように暴落した場合のシミュレーションを見てみましょう。

20年後に大暴落に巻き込まれた場合

の2パターンでシミュレーションしてみました。

最悪のシミュレーションならリーマンショックだけで十分じゃないの？

確かに暴落率で言うとリーマンショックの方が大きいですが、ITバブル崩壊の方が暴落後の低迷が13年と長く、より最悪な想定ができるんです。

の2パターンでシミュレーションしています。

↓ITバブル崩壊について詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/20181031know-about-it-bubble/

20年後にITバブル崩壊に巻き込まれたら

20年後にITバブル崩壊に巻き込まれた場合、2年かけて資産総額は約半分まで下落、さらにその後リーマンショックに巻き込まれ、約13年株価が低迷するという最悪のパターンの一つです。

しかし、20年後に課税口座に移る金額を計算すると、総額は約1,400万円と元本800万円を大きく上回り、非課税となる税金も130万円にもなります。

そして、一般口座に移る金額が40万円を割り込んだ年は30年目と33年目の2年しかありませんでした。

こちらは毎年、課税口座に移される金額推移です。

2回も大暴落に遭遇するので、さすがに金額は安定しませんが、ほとんどの期間で元本40万円を大きく上回ります。

元本割れした30年目は34万円、33年目は39.5万円と、元本が半分になるような大損をすることはありませんでした。

20年後にリーマンショックに巻き込まれたら

こちらは20年後にリーマンショックに巻き込まれた場合です。
リーマンショックからまだ20年も経っていませんので34年目までのシミュレーションとなります。

34年目までの計算では、一般口座に移る総額は1,140万円、非課税となる税金は115万円、そして一般口座に移る金額が元本の40万円を下回る年は1度もありませんでした。

リーマンショックに巻き込まれても元本割れしないのね。
これは朗報！

20年目の目前で元本割れしてしまったら

じゃあ、非課税期間が終了する前に元本割れしていたらどうなるの？

という想定でシミュレーションをしてみました。

5％で成長し、最終年で株価が半分まで暴落すると、20年後は元本800万円に対し資産額は660万円と元本割れを起こしてしまいます。

つみたてNISAで運用している方が一番恐れているシチュエーションと言っていいでしょう。

最終年で元本割れとか恐ろしすぎる(；ﾟДﾟ)

元本割れの状態でITバブル崩壊に巻き込まれたら

こちらは上記条件で元本割れした状態でITバブル崩壊の底値からスタートした場合のシミュレーションです。

最悪中の最悪とも言えるシチュエーションですが、それでも一般口座に移る総額は1,150万円、非課税となった税金は75万円もありました。

一般口座に移る金額が40万円を下回る年は4回ありましたが、トータルで見ると350万円も利益が出るという嬉しい結果です。

この結果は精神的にかなり楽になるね(^^)

元本割れ状態から黄金期→リーマンショック

暴落の後に黄金期が来る場合もあるよね

暴落後、現在の米国株のように黄金期に突入することも想定できますよね。

こちらは元本割れした状態から、米国株の黄金期（S&P500の直近10年のチャート）を迎え、その後リーマンショックに遭遇するというシミュレーションです。

こちらはかなり楽観的な結果で、一般口座に移る総額は1,930万円、非課税となる税金は226万円でした。

こちらは毎年、課税口座に移される金額推移です。

34年目のリーマンショックはかなり強烈ですが、それでも40万円を下回る年はありませんでした。

まとめ｜明るい未来が待っている可能性が高い

ご紹介した通り、今回のシミュレーションでは大暴落に巻き込まれても、元本割れしていても、トータルでみると利益が出るという嬉しい結果になりました。

20年後がまだ現役の方は、課税口座に移った後も運用することでさらに大きな利益を狙うことも可能です。

ただし、20年後に老後資金として取り崩すには、つみたてNISAだけでは不十分な可能性が高いので、他にも積立資産を準備しておきたいところですね。

今回のシミュレーションで、つみたてNISAの将来の不安がかなり解消さたと思います。

シミュレーション結果からも分かる通り、暴落が来ても非課税の恩恵というのはかなり大きいので、これから投資をされる方は、まず つみたてNISAから始められることをオススメします(^^)

米国株一本では怖いという方はリスクを抑えたバランスファンドもおすすめです。

↓詳しくはこちら↓

https://tryinvestment.net/20200111tsumitatenisa-risk-ranking/

資産運用を始めるならつみたてNISAがおすすめ

今回紹介した「つみたてNISA」は投資で得た利益には約20％の税金が非課税となる超お得な国の制度です。

僕は還元率が高く、楽天ポイント（普段の買い物ポイント）で投資ができる楽天証券でつみたてNISAを運用しています。

これから投資を考えている方はこれを機に つみたてNISAを始めてみてはいかがでしょうか。

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2020年2月、新型コロナウィルスの影響により発生したに大きな急落から7ヵ月が経過しました。

しかし、4月以降は株価がその後はグングン回復し、8月のS&P500指数は暴落前の価格を超え最高値を更新しました。

9月に入ってからは調子を落としており、9月18日時点では暴落前の価格を割っている状況です。

しかし現時点では含み損が解消し、資産が増え始めた方も多いのではないでしょうか。

底値からあまりに早く株価が回復したので、かなり楽観的な雰囲気になっており、2番底の話題は殆ど見なくなりました。

2番底、もう来ないんですかね(;^_^A

ただ、僕はどちらに転んでも、変わらず定額積立を続けていきます！

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はい、では今月も定例更新しているつみたてNISA銘柄でコロナショックの底値から回復の早い銘柄はどれか？を調べてみました。

今回検証したつみたてNISA銘柄のリスク・リターンの一覧表です。

数値の通り行けば一番リスクの低いDCニッセイワールドセレクトファンド（安定型）が暴落に強い訳ですが、この数値はmyINDEXで算出した概算値です。

今回の急落での株価の動きや回復具合いは実際にどうだったのかを検証していきます。

↓リスクの読み取り方が分からない方はこちら↓

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↓つみたてNISA銘柄のリスクが気になる方はこちら↓

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回復の早い銘柄・遅い銘柄

コロナショックから半年が経過しました。
暴落が始まった2月21日～9月19日までを切り取ったチャートです。

最近は株価が回復しており、全ての銘柄が暴落前の9割以内まで価格を戻しています。

そして、今月ついに暴落前の価格を更新した銘柄が出現しました！

その名もニッセイ日経225インデックスファンド！

ちょっと意外でしたが、円高の影響を受けないことが大きいようです。

8月21日時点で、暴落前の価格まで一番回復しているのはDCニッセイワールドセレクトファンド（安定型）で-0.58％と、ほぼ暴落前の水準に戻りました。

全体を見てみると、今月も債券で分散している銘柄の安定感が光ります♪

円高の影響で価格の戻りが鈍っている

こちらはeMAXIS SlimS&P500とS&P500指数(ドル建て)、円の価格推移を比較したグラフです。

暴落前は1ドル111.58円でしたが、9月18日時点では104.55円と円高が進んでいます。

この円高の影響によりeMAXIS SlimS&P500はS&P500指数と比べ6％くらい劣後しています。

ニッセイ日経225インデックスファンドはこの為替の影響を受けないため、他の海外資産と比べ成績が良かったようです。

eMAXIS SlimS&P500って円建てだから為替リスクはないんじゃないの？

いいえ、eMAXIS SlimS&P500にも為替リスクは存在します。

証券会社の画面では円建てで見えていますが、その価格は為替が反映された後の数値なんです。

↓詳しくはこちら↓

https://tryinvestment.net/20200809mutual-funds-and-foreign-exchange-risk/

底値からの伸びが大きいのはeMAXIS Slim先進国株式

こちらは多くの銘柄が底値を迎えた3月24日からの価格推移比較です。

追加投資した場合に、その効果が大きかった銘柄とも言えます。

底値から一番価格が伸びているのはeMAXIS 先進国株式で＋43.40％。

誤差の範囲ですがeMAXIS Slim 米国株式（S&P500）を抑えて一位となりました。

底値からの反発力は外国株式が強いのね！

eMAXIS Slimバランス8資産均等はオワコン？

8資産均等や7資産のREITを含んだバランスファンドがパッとしないね(;^_^A

乗り換えようかな。

と思っている方はちょっと立ち止まりましょう。

「パッとしない」は勘違いです。

こちらはS&P500と8資産均等、野村7資産の価格推移だけを抽出したグラフです。

あれ？こうやってみるとほとんど差が無い！

8資産均等も7資産もリスクが抑えられて優秀じゃん(；ﾟДﾟ)

S&P500のガッツリ落ちて回復するという派手な動きのせいで「パッとしない」ように見えていますが、8資産均等や野村7資産はパッとしないのではなく単純にローリスク・ローリターンなだけなんです。

※三菱UFJ国際投信の公式HPに記載されている表を加工

こちらは8資産均等の年別・アセット別のリターン比較です。

毎年1位のアセットが違う(；ﾟДﾟ)

価格推移にも表れていますが、沢山の種類に分散することで大崩れしないというのが8資産均等や野村7資産のメリットです。

株式銘柄と比べやや回復が遅いですが、その分リスクは抑えられています。

乗換を検討している方は、なぜ8資産均等や7資産に投資したのか、その理由を思い出してみましょう。

https://tryinvestment.net/20200905eight-equal-assets/

気持ちが楽観的に変わっているなら、一度6ヵ月前を思い出してみよう

やっぱり米国株強いな！

このまま爆伸びしていくんじゃない？

なんて思っていませんか？

ちょっと手のひら返しすぎですよ！(笑)

#拡散希望
【暴落あんけーと！】
現在のTwitter界の悲観度はどれくらいなのか！？

皆さんは、今回の暴落について今後どうなっていくと思いますか？

今回の暴落は

— ナザール＠暴落お兄さん (@investor_Nazal) March 23, 2020

と思うほど悲観的な世界でした。

あなたは半年前、どのように思っていましたか？

こちらは過去の大暴落と今回のコロナショックを比較したグラフです。

コロナによる下落は始まってまだ7ヵ月しか経過していません。

もし株価回復により資産配分を変更したくなったのであれば、一度半年前の底値を思い出してみましょう。

安易にリスクを取りに走ると、数ヵ月後に心へし折られるかもしれませんよ。

https://tryinvestment.net/20200810long-term-perspective/

今のところ2番底が来る気配はありませんが、どちらに転んでもいいようにしっかりとリスク管理はしておきたいですね。

まとめ｜株式系銘柄が息を吹き返したが楽観視は危険かも

約10年ぶりの暴落となったコロナショック。

実体経済はダメージを受けたままで、このまま収束するのか2番底がくるのかは分かりません。

もし気持ちが楽観的になっているのなら一度絶望の渦中であった5ヵ月前を思い出してみましょう。

人ってどうしても短期的な視線で見てしまうものなんです。

よりハイリスクな銘柄に乗り換えたくなっている方も多いでしょうが、このタイミングで今一度リスクについて考え直してみてはいかがでしょうか。

https://tryinvestment.net/20200810long-term-perspective/

https://tryinvestment.net/20200822crash-university/

https://tryinvestment.net/20200214-compare-20years-ago/

今後も随時 つみたてNISA銘柄をモニタリングし内容を更新していきたいと思います。

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また、自分のリスク許容度がよく分からない方は、これを機に測ってみては？

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2020年2月、新型コロナウィルスの影響により発生したに大きな急落から半年が経過しました。

3月には1標準偏差と突破し、一時は暴落水準に突入。

しかし、4月以降は株価がその後はグングン回復し、8月のS&P500指数は暴落前の価格を超え最高値を更新しました。

暴落はなかったことになってしまった(笑)

8月21日現在では含み損が解消し、資産が増え始めた方も多いのではないでしょうか。

Twitterでも様々な意見が出ていますね。

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僕はどちらに転んでも、変わらず定額積立を続けていきます！

ということで、毎月定例更新しているつみたてNISA銘柄でコロナショックの底値から回復の早い銘柄はどれか？を今月も調べてみました。

今回検証したつみたてNISA銘柄のリスク・リターンの一覧表です。

数値の通り行けば一番リスクの低いDCニッセイワールドセレクトファンド（安定型）が暴落に強い訳ですが、この数値はmyINDEXで算出した概算値です。

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回復の早い銘柄・遅い銘柄

コロナショックから半年が経過しました。
暴落が始まった2月21日～8月21日までを切り取ったチャートです。

最近は株価が回復しており、全ての銘柄が暴落前の9割以内まで価格を戻していますが、暴落前の価格を超えた銘柄はまだありません。

8月21日時点で、暴落前の価格まで一番回復しているのはDCニッセイワールドセレクトファンド（安定型）で-0.58％と、ほぼ暴落前の水準に戻りました。

DCニッセイワールドセレクト（安定型）は底値でも5％程度しか下落しなかった銘柄で、つみたてNISA対応銘柄の中で一番低リスクな商品となっています。

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全体を見てみると、債券で分散している銘柄の安定感が光りますね♪

対して7・8資産の多種分散している銘柄はREITを含むせいか、いまのところ苦戦しています。

そして株式系銘柄ではニッセイ日経225インデックスファンドが頭一つ抜けた回復力を見せるという意外な結果となっています。

円高の影響で価格の戻りが鈍っている

なんでS&P500指数は最高値を更新したのにeMAXIS SlimS&P500は価格が戻っていないの？

それは、この半年で円高が進み、海外資産の価値が目減りしたからです。

こちらはeMAXIS SlimS&P500とS&P500指数(ドル建て)、円の価格推移を比較したグラフです。

暴落前は1ドル111.58円でしたが、8月21日時点では105.78円と円高が進んでいます。

この円高の影響によりeMAXIS SlimS&P500はS&P500指数と比べ6％くらい劣後しています。

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底値からの伸びが大きいのはeMAXIS SlimS&P500

こちらは多くの銘柄が底値を迎えた3月24日からの価格推移比較です。

追加投資した場合に、その効果が大きかった銘柄とも言えます。

底値から一番価格が伸びているのはeMAXIS SlimS&P500で＋45.43％。

誤差の範囲ですがeMAXIS Slim 先進国株式を抑えて一位となりました。

底値からの反発力は外国株式が強いのね！

eMAXIS Slimバランス8資産均等はオワコン？

8資産均等や7資産のREITを含んだバランスファンドがパッとしないね(;^_^A

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と思っている方はちょっと立ち止まりましょう。

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あれ？こうやってみると8資産均等も7資産もリスクが抑えられて優秀じゃん(；ﾟДﾟ)

S&P500のガッツリ落ちて回復するという派手な動きのせいで「パッとしない」ように見えていますが、8資産均等や野村7資産はパッとしないのではなく単純にローリスク・ローリターンなだけなんです。

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こちらは8資産均等の年別・アセット別のリターン比較です。

毎年1位のアセットが違う(；ﾟДﾟ)

価格推移にも表れていますが、沢山の種類に分散することで大崩れしないというのが8資産均等や野村7資産のメリットです。

株式銘柄と比べやや回復が遅いですが、その分リスクは抑えられています。

乗換を検討している方は、なぜ8資産均等や7資産に投資したのか、その理由を思い出してみましょう。

気持ちが楽観的に変わっているなら、一度5ヵ月前を思い出してみよう

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なんて思っていませんか？

ちょっと手のひら返しすぎですよ！(笑)

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現在のTwitter界の悲観度はどれくらいなのか！？

皆さんは、今回の暴落について今後どうなっていくと思いますか？

今回の暴落は

— ナザール＠暴落お兄さん (@investor_Nazal) March 23, 2020

と思うほど悲観的な世界でした。

あなたは5ヵ月前、どのように思っていましたか？

こちらは過去の大暴落と今回のコロナショックを比較したグラフです。

コロナによる下落は始まってまだ半年しか経過していません。

もし株価回復により資産配分を変更したくなったのであれば、一度3ヵ月前を思い出してみましょう。

安易にリスクを取りに走ると、数ヵ月後に心へし折られるかもしれませんよ。

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まとめ｜株式系銘柄が息を吹き返したが楽観視は危険かも

約10年ぶりの暴落となったコロナショック。

実体経済はダメージを受けたままで、このまま収束するのか2番底がくるのかは分かりません。

もし気持ちが楽観的になっているのなら一度絶望の渦中であった5ヵ月前を思い出してみましょう。

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リスク管理をしっかりして つみたてNISAを始めよう

今回は「つみたてNISA」の値動きやリスク・リターンを紹介しました。

つみたてNISAは通常、投資で得た利益には約20％かかる税金がが非課税となる超お得な制度なのです。

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2019年は絶好調だった株式相場ですが、2020年2月、ついに大きな急落が起きましたね。

3月に入り1標準偏差と突破し、名実ともに暴落となりました。

ただ、4月以降は株価がしていて、かなり楽観的なムードに戻ってきています(^^)

7月21日現在では含み損が解消し、資産を増え始めた方も多いのではないでしょうか。

Twitterでも様々な意見が出ていますね。

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僕はどちらに転んでも、変わらず定額積立を続けていきます！

これまでは、「コロナショックで影響の大きかった銘柄・少なかった銘柄」として毎月更新していましたが、今回はつみたてNISA銘柄でコロナショックの底値から回復の早い銘柄はどれか？を調べてみました。

今回検証したつみたてNISA銘柄のリスク・リターンの一覧表です。

数値の通り行けば一番リスクの低いDCニッセイワールドセレクトファンド（安定型）が暴落に強い訳ですが、この数値はmyINDEXで算出した概算値です。

今回の急落での株価の動きや回復具合いは実際にどうだったのかを検証していきます。

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回復の早い銘柄・遅い銘柄

コロナショックから5ヵ月が経過しました。
暴落が始まった2月21日～7月21日までを切り取ったチャートです。

最近は株価が回復しており、ほぼ全ての銘柄が暴落前の9割以内まで価格を戻していまが、暴落前の価格を超えた銘柄はまだありません。

7月21日時点で、暴落前の価格まで一番回復しているのはDCニッセイワールドセレクトファンド（安定型）で-0.74％と、ほぼ暴落前の水準に戻りました。

DCニッセイワールドセレクト（安定型）は底値でも5％程度しか下落しなかった銘柄で、つみたてNISA対応銘柄の中で一番低リスクな商品となっています。

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全体を見てみると、債券で分散している銘柄の安定感が光りますね♪

対して7・8資産の多種分散している銘柄はREITを含むせいか、いまのところ苦戦しています。

そして株式系銘柄ではニッセイ日経225インデックスファンドが頭一つ抜けた回復力を見せるという意外な結果となっています。

このペースで回復が続くと、来月の定期報告時には多くの銘柄が暴落前の価格を超えているかもしれませんね(^^)

底値からの伸びが大きいのはeMAXIS Slim先進国株式

こちらは多くの銘柄が底値を迎えた3月24日からの価格推移比較です。

追加投資した場合に、その効果が大きかった銘柄とも言えます。

底値から一番価格が伸びているのはeMAXIS Slim先進国株式インデックスで＋42％。

誤差の範囲ですがeMAXIS Slim S&P500を抑えて一位となりました。

底値からの反発力は外国株式が強いのね！

クリスマスＳ～コロナＳの積立シミュレーション

では恒例の積立シミュレーションです。

クリスマスショックの2018年12月1日～今回のコロナショック2020年7月21日に毎月1万円積み立てると資産は増えるのか？減るのか？シミュレーションしてみました。

何でクリスマスショック～コロナショックなの？

あなたは積立シミュレーションをする時こんな簡易計算をしませんでしたか？

最近はコロナショックばかりが話題ですが、2年前にもクリスマスショックと呼ばれる大きな下落がありました。

つみたてNISAが開始された2018年から投資している方は、たった2年の間に2回の大きな下落に遭遇したことになります。

今回の期間にしたのは積立投資は思ったように増えないことがあるということを知るには、2018年からの1年半は丁度いいシミュレーションになると考えているからです。

https://tryinvestment.net/20200530us-stocks-will-not-increase-in-10years/

それでいってみよう♪

クリスマスショックからコロナショックの値動き

まずは各銘柄の基準価格推移です。

2020年3月がは多くの銘柄がクリスマスショック時の底値を下回りました。

ここ3ヵ月は乱高下を繰り返しているので見難いですが、2018年12月1日を基準とすると2020年7月21日時点で一番成績が良かったのは楽天・インデックス・バランス・ファンド（均等型）でした。

え、バランスファンドが1位なの(；ﾟДﾟ)

僕も計算ミスかと思って見直したのですが、意外なことに今回の期間中では楽天・インデックス・バランス・ファンド（均等型）が一番でした。

この楽天・インデックス・バランス・ファンド（均等型）は全世界株式と全世界債券（ヘッジ付）の半々に投資でき、これ一本で僕が実践しているカウチポテトポートフォリオが完結する銘柄です。

暴落耐性も高めで非課税枠を無駄にせず自動リバランスしてくれるので、つみたてNISAのみで資産運用されてる方にはちょうどいいかもしれません(^^)

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しかしこうやって見てみると、最強を謳われるS&P500でもたった1年半の間に大きな下落は2回も発生していて、株式絶好調だった2019年を挟んでも基準価格は1割も増えていないことが分かりますね。

ということは頭に入れておきたいですね。

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上昇相場では株式が圧倒的

こちらは2018年クリスマスショックの底値からコロナショック直前まで、株式が絶好調だった期間の基準価格比較です。

株式系銘柄がバランスファンドを大きく上回っています。

債券比率の高いバランスファンドは暴落時には圧倒的な安定感を見せてくれますが、上昇相場では効率的に資産を増やせないことは知っておきましょう。

自分はどこまでリスクを負えるを考えながら銘柄を選ぶといいですよ。

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積み立て成績で一番優秀だったのは

お待たせしました(;^_^A

前置きが長くなりましたが、積立シミュレーションの結果です。

チャートでは楽天・インデックス・バランス・ファンド（均等型）がトップでしたが、積み立てるとeMAXIS Slim米国株式（S&P500）が1位でした。

やはり米国株強し！(；ﾟДﾟ)

暴落時も積み立て続けているので、底値からの反発が大きい株式系の銘柄が上位に来ていますね。

ドルコスト平均法のメリットが大きく表れた形となりました。

対して、2ヵ月前まで上位をキープしていたニッセイワールドセレクトファンド（安定型）は8位まで後退してて、債券比率が大き過ぎると上昇相場では資産が増えにくいことがわかります。

気持ちが楽観的に変わっているなら、一度4ヵ月前を思い出してみよう

やっぱり米国株強いな！

このまま爆伸びしていくんじゃない？

なんて思っていませんか？

ちょっと手のひら返しすぎですよ！(笑)

#拡散希望
【暴落あんけーと！】
現在のTwitter界の悲観度はどれくらいなのか！？

皆さんは、今回の暴落について今後どうなっていくと思いますか？

今回の暴落は

— ナザール＠未来は想像を超える (@investor_Nazal) March 23, 2020

と思うほど悲観的な世界でした。

あなたは4ヵ月前、どのように思っていましたか？

こちらは過去の大暴落と今回のコロナショックを比較したグラフです。

コロナによる下落は始まってまだ5ヶ月しか経過していません。

もし株価回復により資産配分を変更したくなったのであれば、一度3ヵ月前を思い出してみましょう。

安易にリスクを取りに走ると、数ヵ月後に心へし折られるかもしれませんよ。

東北投信

上昇相場でアセットアロケーションをより高リターンなものに変更したい時は慎重に…

例えば、2020年5月のような上昇相場では、周囲で「儲かった」「お金がすごい増えた」といった話を聞くことが増えてきます。そんな時、あなたの資産があまり増えてなかったりすると、なんだか置いてきぼりくらったように感じたりしませんか？それで「もっ

今のところ2番底が来る気配はありませんが、どちらに転んでもいいようにしっかりとリスク管理はしておきたいですね。

まとめ｜株価回復により株式系が息を吹き返してきた

約10年ぶりの暴落となったコロナショック。

前回までバランスファンドが圧倒的な安定感を見せていましたが、株価の回復により株式系ファンドが目立つようになってきました。

このまま収束するのか2番底がくるのかは分かりませんが、もし気持ちが楽観的になっているのなら一度絶望の渦中であった3ヵ月前を思い出してみましょう。

また、今回の暴落で心が揺らいだり、ツラいと感じた方はバランスファンドへの切り替えを検討してみてはいかがでしょうか。

今後も随時 つみたてNISA銘柄をモニタリングし内容を更新していきたいと思います。

↓バランスファンドを低リスク順にランキングしています↓

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また、自分のリスク許容度がよく分からない方は、これを機に測ってみては？

↓リスク許容度測り方はこちら↓

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リスク管理をしっかりして つみたてNISAを始めよう

今回は「つみたてNISA」の値動きやリスク・リターンを紹介しました。

つみたてNISAは通常、投資で得た利益には約20％かかる税金がが非課税となる超お得な制度なのです。

資産運用を検討しているなら、リスクを管理しながらつみたてNISAを始めてみませんか？

僕は還元率が高く、楽天ポイント（普段の買い物ポイント）で投資ができる楽天証券でつみたてNISAを運用しています。

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2019年は絶好調だった株式相場ですが、2020年2月、ついに大きな急落が起きましたね。

3月に入り1標準偏差と突破し、名実ともに暴落となりました。

ただ、4月以降は株価が少しずつ回復してきていて、少し楽観的なムードに戻ってきました(^^)

6月22日現在だと含み損かを解消したかたもチラホラ出てきていいるようです。

Twitterでも様々な意見が出ていますね。

https://tryinvestment.net/20200505the-second-bottom-of-the-crash/

僕はどちらに転んでも、変わらず定額積立を続けていきます！

ところで今回の下落で影響の少なかった銘柄はあるの？

ということで、前回調査と同様につみたてNISA銘柄でコロナショックで影響の大きかった銘柄・小さかった銘柄を調べてみました。

ついでに前回の急落である2018年クリスマスショックとの比較、恒例の積立シミュレーションを行い、相場が荒れた時に強い銘柄をご紹介したいと思います。

今回の急落で心がグラついた方の参考になれば幸いです(^^)

今回検証したつみたてNISA銘柄のリスク・リターンの一覧表です。

数値の通り行けば一番リスクの低いDCニッセイワールドセレクトファンド（安定型）が暴落に強い訳ですが、この数値はmyINDEXで算出した概算値です。

今回の急落での株価の動きは実際にどうだったのかを検証していきます。

↓リスクの読み取り方が分からない方はこちら↓

https://tryinvestment.net/dictionary/dictionary-risk/

↓つみたてNISA銘柄のリスクが気になる方はこちら↓

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コロナショック時の値動き比較

コロナショックから4ヵ月が経過しました。
暴落が始まった2月21日～6月22日までを切り取ったチャートです。

4月以降は株価が回復しており、全ての銘柄が-10％台まで価格を戻しています。

6月22日時点で一番下がっているのは、eMAXIS Slim先進国株式インデックスで-13.0％でした。

一番影響が少ない銘柄はつみたてNISAリスク度ランキングでも1位、今回の暴落中もずっと1位だったDCニッセイワールドセレクトファンド（安定型）

現時点では-1.64％、底値でもった-4.98％と驚愕の暴落耐性です。

そして、ちょっとビックリなのがニッセイ日経225インデックスファンド。
何と6月8日に一瞬100％を突破、6月22日時点でも2番手に着けています！

日経を除くと上位は全てバランスファンドが占めています。

2018年クリスマスショックの時はどうだった？

2018年末に発生したクリスマスショック時の値動きも調べてみました。

1年3ヵ月前に発生したクリスマスショックは、10月あたりから相場が不安定となり年末12月の約1ヵ月で一気に下落、その名の通りクリスマスの12月25日に底値となりました。

前回の比較ではクリスマスショックの方が大きく下落率が高かったですが、下落はさらに進み、コロナショックはクリスマスショックを超えました。

銘柄別に値動きを見てみると、ここでも一番影響が少なかったのはDCニッセイワールドセレクトファンド（安定型）で-1.63％の下落で済んでいます。

この2つの急落を見ると、上位はバランスファンドが占めており、定説通り債券比率が高い銘柄ほど下落が少ないという結果になっていますね。

バランスファンドって株価暴落に強いのね！

クリスマスＳ～コロナＳの積立シミュレーション

では恒例の積立シミュレーションです。

クリスマスショックの2018年12月1日～今回のコロナショック2020年4月22日に毎月1万円積み立てると資産は増えるのか？減るのか？シミュレーションしてみました。

何でクリスマスショック～コロナショックなの？

あなたは積立シミュレーションをする時こんな簡易計算をしませんでしたか？

でも実際は、2018年12月・2020年2月と短い間隔で大きな下落が発生してます。

今回の期間にしたのは積立投資は思ったように増えないことがあるということを知るには、2018年からの1年半は丁度いいシミュレーションになると考えているからです。

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それでいってみよう♪

一番価格変動が大きいのはS&P500

まずは各銘柄の基準価格推移です。

この1ヵ月で多くの銘柄がクリスマスショック時の底値を下回りました。

ここ最近は乱高下を繰り返しているので見難いですが、2018年12月1日を基準とすると2020年6月22日時点で一番成績が良かったのは先月に引き続きeMAXIS Slim米国株式（S&P500）でした。

やはり米国株は強いな(；ﾟДﾟ)

ただし、クリスマスショック・コロナショックともにeMAXIS Slim米国株式（S&P500）の下落率はトップクラスだったので注意が必要です。

続いてニッセイ日経225インデックスファンド、楽天・インデックス・バランス・ファンド（均等型）と続きます。

野村7資産やSlim8資産均等はREITを含んでいるせいか苦戦を強いられている状況です。

先月までは債券比率の高いバランスファンドが抜群の安定感を見せていましたが、ここ2ヵ月の株価回復で株式系の銘柄がだんだん上位に上がってきています。

しかし、こうやって見てみると、最強を謳われるS&P500でもたった1年半の間に大きな下落は2回も発生していて、株式絶好調だった2019年を挟んでもリターンが1割もないことが分かります。

ということは頭に入れておきたいですね。

https://tryinvestment.net/20200530us-stocks-will-not-increase-in-10years/

上昇相場では株式が圧倒的

こちらは2018年クリスマスショックの底値からコロナショック直前まで、株式が絶好調だった期間の基準価格比較です。

株式系銘柄がバランスファンドを大きく上回っています。

債券比率の高いバランスファンドは暴落時には圧倒的な安定感を見せてくれますが、上昇相場では効率的に資産を増やせないことは知っておきましょう。

自分はどこまでリスクを負えるを考えながら銘柄を選ぶといいですよ。

https://tryinvestment.net/20190512learn-about-mutual-funds-in-10min/

積み立て成績で一番優秀だったのは

チャートではeMAXIS Slim米国株（S&P500）がトップでしたが、積み立てでは何とニッセイ日経225インデックスファンドが1位でした。

まさかの日経(；ﾟДﾟ)

次にリターンが良かったのはeMAXIS Slim米国株（S&P500）。

こちらも株価の回復により株式系銘柄が上位に上がってきています。

対して、先月まで上位をキープしていたニッセイワールドセレクトファンド（安定型）は7位まで後退しています。

気持ちが楽観的に変わっているなら、一度3ヵ月前を思い出してみよう

やっぱり米国株強いな！

このまま爆伸びしていくんじゃない？

なんて思っていませんか？

ちょっと手のひら返しすぎですよ！(笑)

#拡散希望
【暴落あんけーと！】
現在のTwitter界の悲観度はどれくらいなのか！？

皆さんは、今回の暴落について今後どうなっていくと思いますか？

今回の暴落は

— ナザール＠未来は想像を超える (@investor_Nazal) March 23, 2020

と思うほど悲観的な世界でした。

あなたは3ヵ月前、どのように思っていましたか？

こちらは過去の大暴落と今回のコロナショックを比較したグラフです。

コロナによる下落は始まってまだ4ヶ月しか経過していません。

もし株価回復により資産配分を変更したくなったのであれば、一度3ヵ月前を思い出してみましょう。

安易にリスクを取りに走ると、数ヵ月後に心へし折られるかもしれませんよ。

東北投信

上昇相場でアセットアロケーションをより高リターンなものに変更したい時は慎重に…

例えば、2020年5月のような上昇相場では、周囲で「儲かった」「お金がすごい増えた」といった話を聞くことが増えてきます。そんな時、あなたの資産があまり増えてなかったりすると、なんだか置いてきぼりくらったように感じたりしませんか？それで「もっ

今のところ2番底が来る気配はありませんが、どちらに転んでもいいようにしっかりとリスク管理はしておきたいですね。

まとめ｜株価回復により株式系が息を吹き返してきた

約10年ぶりの暴落となったコロナショック。

前回までバランスファンドが圧倒的な安定感を見せていましたが、株価の回復により株式系ファンドが目立つようになってきました。

このまま収束するのか2番底がくるのかは分かりませんが、もし気持ちが楽観的になっているのなら一度絶望の渦中であった3ヵ月前を思い出してみましょう。

また、今回の暴落で心が揺らいだり、ツラいと感じた方はバランスファンドへの切り替えを検討してみてはいかがでしょうか。

今後も随時 つみたてNISA銘柄をモニタリングし内容を更新していきたいと思います。

↓バランスファンドを低リスク順にランキングしています↓

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また、自分のリスク許容度がよく分からない方は、これを機に測ってみては？

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リスク管理をしっかりして つみたてNISAを始めよう

今回は「つみたてNISA」の値動きやリスク・リターンを紹介しました。

つみたてNISAは通常、投資で得た利益には約20％かかる税金がが非課税となる超お得な制度なのです。

資産運用を検討しているなら、リスクを管理しながらつみたてNISAを始めてみませんか？

僕は還元率が高く、楽天ポイント（普段の買い物ポイント）で投資ができる楽天証券でつみたてNISAを運用しています。

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2019年は絶好調だった株式相場ですが、2020年2月、ついに大きな急落が起きましたね。

3月に入り1標準偏差と突破し、名実ともに暴落となりました。

ただ、4月に入ってからは少しずつ回復してきていて、少し楽観的なムードに戻ってきましたね(^^)
5月22日現在だと含み損かを解消したかたもチラホラ出てきていいるようです。

Twitterでも様々な意見が出ていますね。

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僕はどちらに転んでも、変わらず定額積立を続けていきます！

ところで今回の下落で影響の少なかった銘柄はあるの？

ということで、前回調査と同様につみたてNISA銘柄でコロナショックで影響の大きかった銘柄・小さかった銘柄を調べてみました。

ついでに前回の急落である2018年クリスマスショックとの比較、恒例の積立シミュレーションを行い、相場が荒れた時に強い銘柄をご紹介したいと思います。

今回の急落で心がグラついた方の参考になれば幸いです(^^)

↓前回（4/22時点）の実績調査はこちら↓

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今回検証したつみたてNISA銘柄のリスク・リターンの一覧表です。

今月から当サイトでオススメしているカウチポテトポートフォリオを再現できる投資信託「楽天・インデックス・バランス・ファンド（均等型）」を追加しました。

楽天バランスファンドについては、ななしさん（@_teeeeest）の氷河期ブログでその魅力が分かりやすく紹介されています。

氷河期ブログ

楽天・インデックス・バランスファンド均等型は資産形成に最適な一手

楽天バンガードシリーズのバランスファンドです。楽天VT投信が売れていますが、私はこちらを推奨します。

数値の通り行けば一番リスクの低いDCニッセイワールドセレクトファンド（安定型）が暴落に強い訳ですが、この数値はmyINDEXで算出した概算値です。

今回の急落での株価の動きは実際にどうだったのかを検証していきます。

↓リスクの読み取り方が分からない方はこちら↓

https://tryinvestment.net/dictionary/dictionary-risk/

↓つみたてNISA銘柄のリスクが気になる方はこちら↓

https://tryinvestment.net/20200111tsumitatenisa-risk-ranking/

コロナショック時の値動き比較

コロナショックから3ヵ月が経過しました。
暴落が始まった2月21日～5月20日までを切り取ったチャートです。

4月以降は株価が回復しており、どの銘柄も底値から半分くらい価格を戻していますね。

5月20日時点で一番下がっているのは、eMAXIS Slim新興国株式インデックスで-18.32％でした。

そして一番影響が少なかったのはつみたてNISAリスク度ランキングでも1位、今回の暴落でもずっと1位だったDCニッセイワールドセレクトファンド（安定型）

下落はたった-2.16％という驚愕の暴落耐性です。

2018年クリスマスショックの時はどうだった？

2018年末に発生したクリスマスショック時の値動きも調べてみました。

1年3ヵ月前に発生したクリスマスショックは、10月あたりから相場が不安定となり年末12月の約1ヵ月で一気に下落、その名の通りクリスマスの12月25日に底値となりました。

前回の比較ではクリスマスショックの方が大きく下落率が高かったですが、下落はさらに進み、コロナショックはクリスマスショックを超えました。

銘柄別に値動きを見てみると、ここでも一番影響が少なかったのはDCニッセイワールドセレクトファンド（安定型）で-1.63％の下落で済んでいます。

この2つの急落を見ると、上位はバランスファンドが占めており、定説通り債券比率が高い銘柄ほど下落が少ないという結果になっていますね。

バランスファンドって株価暴落に強いのね！

クリスマスＳ～コロナＳの積立シミュレーション

では恒例の積立シミュレーションです。

クリスマスショックの2018年12月1日～今回のコロナショック2020年4月22日に毎月1万円積み立てると資産は増えるのか？減るのか？シミュレーションしてみました。

何でクリスマスショック～コロナショックなの？

あなたは積立シミュレーションをする時こんな簡易計算をしませんでしたか？

でも実際は、2018年12月・2020年2月と短い間隔で大きな下落が発生してます。

今回の期間にしたのは積立投資は思ったように増えないことがあるということを知るには、2018年からの1年半は丁度いいシミュレーションになると考えているからです。

それでいってみよう♪

荒れた相場ではバランスファンドの優秀さが光る

まずは各銘柄の基準価格推移です。

この1ヵ月で多くの銘柄がクリスマスショック時の底値を下回りました。

ここ最近は乱高下を繰り返しているので見難いですが、2018年12月1日を基準とすると2020年5月20日時点で一番成績が良かったのは先月に引き続きeMAXIS Slim米国株式（S&P500）でした。

やはり米国株は強いな(；ﾟДﾟ)

続いて楽天・インデックス・バランス・ファンド（均等型）、ニッセイワールドセレクトファンドDC安定型、ニッセイ・インデックスバランスファンド（4資産均等型）と続きます。

債券比率の高いバランスファンドが抜群の安定感を見せる一方、野村7資産やSlim8資産均等はREITを含んでいるせいか苦戦を強いられている状況です。

しかし、こうやって見てみると、最強を謳われるS&P500でもたった1年半の間に大きな下落は2回も発生していて、株式絶好調だった2019年を挟んでもリターンが5％もないことが分かります。

ということは頭に入れておきたいですね。

上昇相場では株式が圧倒的

こちらは2018年クリスマスショックの底値からコロナショック直前まで、株式が絶好調だった期間の基準価格比較です。

eMAXIS Slim米国株（S&P500）以外は先ほどの順位をひっくり返した様になっています(笑)

このように、債券比率の高いバランスファンドは暴落時には圧倒的な安定感を見せてくれますが、上昇相場では効率的に資産を増やせないことは知っておきましょう。

自分はどこまでリスクを負えるを考えながら銘柄を選ぶといいですよ。

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積み立て成績で一番優秀だったのは

チャートではeMAXIS Slim米国株（S&P500）がトップでしたが、積み立てでもeMAXIS Slim米国株（S&P500）が1位でした。

次にリターンが良かったのはニッセイワールドセレクトファンド（安定型）。

eMAXIS Slim米国株（S&P500）は別格ですが、こちらでも債券比率の高いバランスファンドが上位を占めています。

↓ニッセイワールドセレクトファンドの詳細はこちら↓

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追加投資は慎重に

こちらはITバブル崩壊時に10％下落（今回と同じくらいの下落）の回数を表したものです。

この度の株価急落によって追加投資を検討されている方も多いですが、もしこれから本当に大暴落が来るならば、同じレベルの下落がこれから何回も襲ってきます。

出展：バンガード

こちらは直近40年の強気相場と弱気相場（20％以上下落）の期間を表した図です。

ご覧の通り、株価の下落は数週間で終わるわけではなく、最短2ヵ月・最長30ヵ月とかなりバラつきがあります。

コロナショックは始まってまだ1ヵ月しか経過していません。追加投資を行う場合は十分な余力を残しながら行いましょう。

↓追加投資のタイミングについて詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/20200320excellent-flat-rate-funding/

https://tryinvestment.net/20200229timing-of-additional-investment/

↓2番底の検証についてはこちら↓

https://tryinvestment.net/20200505the-second-bottom-of-the-crash/

まとめ｜荒れた相場ではバランスファンドが優秀

前回に引き続き今回もバランスファンドの優秀さがよく分かったと思います。

2019年のように株式絶好調だとまったくもってパッとしないニッセイワールドセレクトファンド（安定型）も、暴落で相場が荒れると抜群の安定感を見せてくれます。

値動きがかなり少ないので精神的負担はかなり軽減されると思います。

約10年ぶりの暴落となったコロナショック。

これからまだ下落するのか落ち着くのかは分かりませんが、今回の暴落で、心が揺らいだり、ツラいと感じた方はバランスファンドへの切り替えを検討してみてはいかがでしょうか。

今後も随時 つみたてNISA銘柄をモニタリングし内容を更新していきたいと思います。

↓バランスファンドを低リスク順にランキングしています↓

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また、自分のリスク許容度がよく分からない方は、これを機に測ってみては？

↓リスク許容度測り方はこちら↓

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リスク管理をしっかりして つみたてNISAを始めよう

今回は「つみたてNISA」の値動きやリスク・リターンを紹介しました。

つみたてNISAは通常、投資で得た利益には約20％かかる税金がが非課税となる超お得な制度なのです。

資産運用を検討しているなら、リスクを管理しながらつみたてNISAを始めてみませんか？

僕は還元率が高く、楽天ポイント（普段の買い物ポイント）で投資ができる楽天証券でつみたてNISAを運用しています。

↓口座開設（無料）はこちら↓

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2019年は絶好調だった株式相場ですが、2020年2月、ついに大きな急落が起きましたね。

3月に入り1標準偏差と突破、名実ともに暴落となり今後語り継がれていくことが確定しました。

4月になって少し値を戻しましたが、2019年からつみたてNISAなどで投資を始めた方は含み損を抱えている方も多いと思います。

↓暴落の基準についてはこちら↓

https://tryinvestment.net/20200314corona-shock-crash/

儲かってたのに、一気に含み損になってしまった。。

まだ下がったらどうしよう・・・

と感じた方は、リスク許容度を超えている可能性があるので、投資先の見直しをした方が良いかもしれません。

今回の下落で影響の少なかった銘柄はあるの？

ということで、前回調査と同様につみたてNISA銘柄でコロナショックで影響の大きかった銘柄・小さかった銘柄を調べてみました。

ついでに前回の急落である2018年クリスマスショックとの比較、恒例の積立シミュレーションを行い、相場が荒れた時に強い銘柄をご紹介したいと思います。

今回の急落で心がグラついた方の参考になれば幸いです(^^)

↓前回（3/19時点）の実績調査はこちら↓

https://tryinvestment.net/20200319brands-resistant-to-crash/

今回検証したつみたてNISA銘柄のリスク・リターンの一覧表です。

数値の通り行けば一番リスクの低いDCニッセイワールドセレクトファンド（安定型）が暴落に強い訳ですが、この数値はmyINDEXで算出した概算値です。

今回の急落での株価の動きは実際にどうだったのかを検証していきます。

↓リスクの読み取り方が分からない方はこちら↓

https://tryinvestment.net/dictionary/dictionary-risk/

↓つみたてNISA銘柄のリスクが気になる方はこちら↓

https://tryinvestment.net/20200111tsumitatenisa-risk-ranking/

コロナショック時の値動き比較

コロナショックから2ヵ月が経過しました。

暴落が始まった2月21日～4月22日までを切り取ってみました。

4月22日時点で一番下がっているは、先月に引き続きeMAXIS Slim先進国株式インデックスで-23.48％でした。

一番影響が少なかったのはつみたてNISAリスク度ランキングでも1位となったDCニッセイワールドセレクトファンド（安定型）で下落はたった-2.91％という驚愕の暴落耐性です。

2018年クリスマスショックの時はどうだった？

2018年末に発生したクリスマスショック時の値動きも調べてみました。

1年3ヵ月前に発生したクリスマスショックは、10月あたりから相場が不安定となり年末12月の約1ヵ月で一気に下落、その名の通りクリスマスの12月25日に底値となりました。

前回の比較ではクリスマスショックの方が大きく下落率が高かったですが、下落はさらに進み、コロナショックはクリスマスショックを超えました。

銘柄別に値動きを見てみると、ここでも一番影響が少なかったのはDCニッセイワールドセレクトファンド（安定型）で-1.63％の下落で済んでいます。

この2つの急落を見ると、上位はバランスファンドが占めており、定説通り債券比率が高い銘柄ほど下落が少ないという結果になっていますね。

バランスファンドって株価暴落に強いのね！

クリスマスＳ～コロナＳの積立シミュレーション

積み立てたら資産は増えるの？

恒例の積立シミュレーションです。

クリスマスショックの2018年12月1日～今回のコロナショック2020年4月22日に毎月1万円積み立てると資産は増えるのか？減るのか？シミュレーションしてみました。

バランスファンドの優秀さが光る

まずは各銘柄の基準価格推移です。

この1ヵ月で多くの銘柄がクリスマスショック時の底値を下回りました。

ここ最近は乱高下を繰り返しているので見難いですが、2018年12月1日を基準とすると2020年4月22日時点で一番成績が良かったのはeMAXIS Slim米国株式（S&P500）でした。

やはり米国株は強いな(；ﾟДﾟ)

続いてニッセイワールドセレクトファンドDC安定型、ニッセイ・インデックスバランスファンド（4資産均等型）と続きます。

DC安定型・4資産とバランスファンドが抜群の安定感を見せる一方、野村7資産やSlim8資産均等はREITを含んでいるせいか苦戦を強いられている状況です。

積み立て成績で一番優秀だったのは

でもバランスファンドって株式と比べたらリターンが悪いんじゃないの？

ということで毎月1万円の積立シミュレーションの結果です。

チャートではeMAXIS Slim米国株（S&P500）がトップでしたが、積み立てで一番リターンが良かったのはニッセイワールドセレクトファンド（安定型）でした！

ガッツリ下落した先月はバランスファンドが上位を占めていましたが、少し価格を戻した4月はバランスファンド以上に株式系が伸びたため順位はばらけています。

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コロナショックは名実ともに暴落である

ついに暴落がやってきた(；ﾟДﾟ)

いやいや、この程度はまだ暴落なんて言わないよ

2月下旬からTwitterで様々な意見が飛んでいましたが、3月21日現在で言うとコロナショックは暴落です。

↓暴落の基準について詳しくはこちら↓

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追加投資は慎重に

こちらはITバブル崩壊時に10％下落（今回と同じくらいの下落）の回数を表したものです。

この度の株価急落によって追加投資を検討されている方も多いですが、もしこれから本当に大暴落が来るならば、同じレベルの下落がこれから何回も襲ってきます。

出展：バンガード

こちらは直近40年の強気相場と弱気相場（20％以上下落）の期間を表した図です。

ご覧の通り、株価の下落は数週間で終わるわけではなく、最短2ヵ月・最長30ヵ月とかなりバラつきがあります。

コロナショックは始まってまだ1ヵ月しか経過していません。追加投資を行う場合は十分な余力を残しながら行いましょう。

↓追加投資のタイミングについて詳細はこちら↓

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https://tryinvestment.net/20200229timing-of-additional-investment/

まとめ｜荒れた相場ではバランスファンドが優秀

前回に引き続き今回もバランスファンドの優秀さがよく分かったと思います。

2019年のように株式絶好調だとまったくもってパッとしないニッセイワールドセレクトファンド（安定型）も、暴落で相場が荒れると抜群の安定感を見せてくれます。

値動きがかなり少ないので精神的負担はかなり軽減されると思います。

約10年ぶりの暴落となったコロナショック。

これからまだ下落するのか落ち着くのかは分かりませんが、今回の暴落で、心が揺らいだり、ツラいと感じた方はバランスファンドへの切り替えを検討してみてはいかがでしょうか。

今後も随時 つみたてNISA銘柄をモニタリングし内容を更新していきたいと思います。

↓バランスファンドを低リスク順にランキングしています↓

https://tryinvestment.net/20200111tsumitatenisa-risk-ranking/

また、自分のリスク許容度がよく分からない方は、これを機に測ってみてはいかがでしょうか？

↓リスク許容度測り方はこちら↓

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リスク管理をしっかりして つみたてNISAを始めよう

今回は「つみたてNISA」の値動きやリスク・リターンを紹介しました。

つみたてNISAは通常、投資で得た利益には約20％かかる税金がが非課税となる超お得な制度なのです。

資産運用を検討しているなら、リスクを管理しながらつみたてNISAを始めてみませんか？

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2019年は絶好調だった株式相場ですが、2020年2月、ついに大きな急落が起きましたね。

3月に入り1標準偏差と突破、名実ともに暴落となり今後語り継がれていくことが確定しました。

2019年からつみたてNISAなどで投資を始めた方は含み損を抱えている方も多いと思います。

↓暴落の基準についてはこちら↓

https://tryinvestment.net/20200314corona-shock-crash/

儲かってたのに、一気に含み損になってしまった。。

まだ下がったらどうしよう・・・

と感じた方は、リスク許容度を超えている可能性があるので、投資先の見直しをした方が良いかもしれません。

今回の下落で影響の少なかった銘柄はあるの？

ということで、前回調査と同様につみたてNISA銘柄でコロナショックで影響の大きかった銘柄・小さかった銘柄を調べてみました。

ついでに前回の急落である2018年クリスマスショックとの比較、恒例の積立シミュレーションを行い、相場が荒れた時に強い銘柄をご紹介したいと思います。

今回の急落で心がグラついた方の参考になれば幸いです(^^)

↓前回（3/２時点）の実績調査はこちら↓

https://tryinvestment.net/20200306brands-resistant-to-crash-kako/

今回検証したつみたてNISA銘柄のリスク・リターンの一覧表です。

数値の通り行けば一番リスクの低いDCニッセイワールドセレクトファンド（安定型）が暴落に強い訳ですが、この数値はmyINDEXで算出した概算値です。

今回の急落での株価の動きは実際にどうだったのかを検証していきます。

↓リスクの読み取り方が分からない方はこちら↓

https://tryinvestment.net/dictionary/dictionary-risk/

↓つみたてNISA銘柄のリスクが気になる方はこちら↓

https://tryinvestment.net/20200111tsumitatenisa-risk-ranking/

コロナショック時の値動き比較

コロナショックから1ヵ月が経過しました。

暴落が始まった2月21日～3月19日までを切り取ってみました。

約10日間で一番下がったのは、eMAXIS Slim先進国株式インデックスで-32.94％でした。

一番影響が少なかったのはつみたてNISAリスク度ランキングでも1位となったDCニッセイワールドセレクトファンド（安定型）で下落はたった-4.29％という驚愕の暴落耐性です。

グラフではここまで一番伸びていた米国株が一番下落しているので、米国株がハイリスク・ハイリターンであることが分かりますね。

REITを含んでいる野村7資産やSlim8資産均等も苦戦している状況です。

2018年クリスマスショックの時はどうだった？

2018年末に発生したクリスマスショック時の値動きも調べてみました。

1年3ヵ月前に発生したクリスマスショックは、10月あたりから相場が不安定となり年末12月の約1ヵ月で一気に下落、その名の通りクリスマスの12月25日に底値となりました。

前回の比較ではクリスマスショックの方が大きく下落率が高かったですが、下落はさらに進み、コロナショックはクリスマスショックを超えました。

銘柄別に値動きを見てみると、ここでも一番影響が少なかったのはDCニッセイワールドセレクトファンド（安定型）で-1.63％の下落で済んでいます。

この2つの急落を見ると、上位はバランスファンドが占めており、定説通り債券比率が高い銘柄ほど下落が少ないという結果になっていますね。

バランスファンドって株価暴落に強いのね！

クリスマスＳ～コロナＳの積立シミュレーション

積み立てたら資産は増えるの？

恒例の積立シミュレーションです。

クリスマスショックの2018年12月1日～今回のコロナショック2020年3月19日に毎月1万円積み立てると資産は増えるのか？減るのか？シミュレーションしてみました。

バランスファンドの優秀さが光る

まずは各銘柄の基準価格推移です。

この1ヵ月で多くの銘柄がクリスマスショック時の底値を下回りました。

ここ最近は乱高下を繰り返しているので見難いですが、2018年12月1日を基準とすると2020年3月19日時点で一番成績が良かったのはニッセイワールドセレクトファンド（安定型）でした。

続いてニッセイ・インデックスバランスファンド（4資産均等型）、eMAXIS Slim米国株（S&P500）、と続きます。

米国株は2019年の爆伸びした影響で上位に食い込んでいます。

DC安定型の安定感スゴっ(；ﾟДﾟ)

こう見るとバランスファンドって優秀なのね！

積み立て成績で一番優秀だったのは

でもバランスファンドって株式と比べたらリターンが悪いんじゃないの？

ということで毎月1万円の積立シミュレーションの結果です。

一番リターンが良かったのはニッセイワールドセレクトファンド（安定型）でした！

前回同様に、荒れた相場ではバランスファンドの有効性がよく分かる結果となりました。

↓ニッセイワールドセレクトファンドの詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/20200114nissei-world-select-fund/

コロナショックは名実ともに暴落である

ついに暴落がやってきた(；ﾟДﾟ)

いやいや、この程度はまだ暴落なんて言わないよ

2月下旬からTwitterで様々な意見が飛んでいましたが、3月21日現在で言うとコロナショックは暴落です。

↓暴落の基準について詳しくはこちら↓

https://tryinvestment.net/20200314corona-shock-crash/

追加投資は慎重に

こちらはITバブル崩壊時に10％下落（今回と同じくらいの下落）の回数を表したものです。

この度の株価急落によって追加投資を検討されている方も多いですが、もしこれから本当に大暴落が来るならば、同じレベルの下落がこれから何回も襲ってきます。

出展：バンガード

こちらは直近40年の強気相場と弱気相場（20％以上下落）の期間を表した図です。

ご覧の通り、株価の下落は数週間で終わるわけではなく、最短2ヵ月・最長30ヵ月とかなりバラつきがあります。

コロナショックは始まってまだ1ヵ月しか経過していません。追加投資を行う場合は十分な余力を残しながら行いましょう。

↓追加投資のタイミングについて詳細はこちら↓

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まとめ｜荒れた相場ではバランスファンドが優秀

前回に引き続き今回もバランスファンドの優秀さがよく分かったと思います。

2019年のように株式絶好調だと物足りないニッセイワールドセレクトファンド（安定型）も、暴落で相場が荒れると抜群の安定感を見せてくれます。

値動きがかなり少ないので精神的負担がほとんどなく、かつ荒れた相場では米国株（S&P500）を上回るリターンとなるバランスファンド、ちょっと興味が湧いてきませんか？

約10年ぶりの暴落となったコロナショック。

これからまだ下落するのか落ち着くのかは分かりませんが、今回の暴落で、心が揺らいだり、ツラいと感じた方はバランスファンドへの切り替えを検討してみてはいかがでしょうか。

今後も随時 つみたてNISA銘柄をモニタリングし内容を更新していきたいと思います。

↓バランスファンドを低リスク順にランキングしています↓

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また、自分のリスク許容度がよく分からない方は、これを機に測ってみてはいかがでしょうか？

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リスク管理をしっかりして つみたてNISAを始めよう

今回は「つみたてNISA」の値動きやリスク・リターンを紹介しました。

つみたてNISAは通常、投資で得た利益には約20％かかる税金がが非課税となる超お得な制度なのです。

資産運用を検討しているなら、リスクを管理しながらつみたてNISAを始めてみませんか？

僕は還元率が高く、楽天ポイント（普段の買い物ポイント）で投資ができる楽天証券でつみたてNISAを運用しています。

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2019年は絶好調だった株式相場ですが、2020年2月、ついに大きな急落が起きましたね。

2月中旬まで最高値を更新し続けていた米国株式も約10日間で15%も下落しました。

3月に入っても相場は乱高下を続けており、2019年からつみたてNISAなどで投資を始めた方は含み損を抱えている方も多いと思います。

儲かってたのに、一気に含み損になってしまった。。

まだ下がったらどうしよう・・・

と感じた方は、リスク許容度を超えている可能性があるので、投資先の見直しをした方が良いかもしれません。

今回の下落で影響の少なかった銘柄はあるの？

ということで、今回は2月の株価急落で影響の大きかった銘柄・小さかった銘柄を調べてみました。

ついでに前回の急落である2018年クリスマスショックとの比較、恒例の積立シミュレーションを行い、相場が荒れた時に強いつみたてNISA銘柄をご紹介したいと思います。

今回の急落で心がグラついた方の参考になれば幸いです(^^)

今回検証したつみたてNISA銘柄のリスク・リターンの一覧表です。

数値の通り行けば一番リスクの低いDCニッセイワールドセレクトファンド（安定型）が暴落に強い訳ですが、この数値はmyINDEXで算出した概算値です。

今回の急落での株価の動きは実際にどうだったのかを検証していきます。

個人的にはかなり面白い結果となりましたよ♪

↓リスクの読み取り方が分からない方はこちら↓

https://tryinvestment.net/dictionary/dictionary-risk/

↓つみたてNISA銘柄のリスクが気になる方はこちら↓

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コロナショック時の値動き比較

こちらは2月1日～3月2日までの各銘柄の価格推移です。

2月中旬までは鬼のような右肩上がりで最高値を更新し続けていましたが、2月21日を境に10日間という短期間で一気に急落しました。

急落した2月21日～3月2日までを切り取ってみました。

約10日間で一番下がったのは、みんな大好きeMAXIS Slim米国株式（S&P500）で-15.83％でした。

一番影響が少なかったのはつみたてNISAリスク度ランキングでも1位となったDCニッセイワールドセレクトファンド（安定型）で下落はたった-1.29％という驚愕の暴落耐性です。

株式に誤差はあれど、影響の低かった上位4銘柄はmyINDEXと同じ結果になりました。

myINDEXって凄いのね(；ﾟДﾟ)

グラフではここまで一番伸びていた米国株が一番下落しているので、米国株がハイリスク・ハイリターンであることが分かりますね。

2018年クリスマスショックの時はどうだった？

今回の急落（たった10日間）だけでは、データ的に不十分だと思ったので、2018年末に発生したクリスマスショック時の値動きも調べてみました。

1年3ヵ月前に発生したクリスマスショックは、10月あたりから相場が不安定となり年末12月の約1ヵ月で一気に下落、その名の通りクリスマスの12月25日に底値となりました。

米国株だけで見ると今回よりクリスマスショックの方が大きく下落しています。

2018年はつみたてNISAを始めた年でしたが、なかなか激しい含み損だった苦い記憶が残っています(;^_^A

当時運用していたウェルナビの実績グラフが残ってました。
こう見ると当時も米国株が大きく下落していることが分かりますね。

もう卒業しましたがウェルナビは資産ごとの値動きが見れたので良い勉強になりました♪

話がそれましたが銘柄別に値動きを見てみると、ここでも一番影響が少なかったのはDCニッセイワールドセレクトファンド（安定型）で-1.63％の下落で済んでいます。

この2つの急落を見ると、上位はバランスファンドが占めており、定説通り債券比率が高い銘柄ほど下落が少ないという結果になっていますね。

バランスファンドって株価暴落に強いのね！

クリスマスＳ～コロナＳの積立シミュレーション

積み立てたら資産は増えるの？

恒例の積立シミュレーションです。

クリスマスショックの2018年12月1日～今回のコロナショック2020年3月2日に毎月1万円積み立てると資産は増えるのか？減るのか？シミュレーションしてみました。

バランスファンドの優秀さが光る

まずは各銘柄の基準価格推移です。

2018年12月1日を基準とすると、2020年3月2日時点で一番成績が良かったのは野村インデックスファンド・内外7資産バランス・為替ヘッジ型でした。

続いてeMAXIS Slim米国株（S&P500）、ニッセイワールドセレクトファンド（安定型）、eMAXIS Slimバランスファンド（8資産均等）と続きます。

今回の期間では一番下と一番上で突き抜けている米国株が一番ハイリスクという結果になりました。

7資産の安定感スゴっ(；ﾟДﾟ)

こう見るとバランスファンドって優秀なのね！

積立成績で一番優秀だったのはなんと・・

でもバランスファンドって株式と比べたらリターンが悪いんじゃないの？

チャートが優秀だったのは7資産ですが、チャートの通りに資産が増えないのが積立投資の面白さ。

毎月1万円ずつ積み立てると・・・

一番リターンが良かったのは7資産でも絶好調だった米国株でもなく、ニッセイワールドセレクトファンド（安定型）でした！

ラスト1ヵ月の推移を切り取ってみると、正にウサギと亀ですね（笑）

ものすごい勢いで爆伸びしていた米国株が、最後10日間お休みし、その間にニッセイワールドセレクトファンド（安定型）が追い抜きました（笑）

荒れた相場ではバランスファンドの有効性がよく分かる結果となりました。

↓ニッセイワールドセレクトファンドの詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/20200114nissei-world-select-fund/

現時点では今回の急落は暴落ではなく日常の範囲内

Twitterでは暴落という言葉が聞こえてきましたが、2018年のクリスマスショックも、今回のコロナショックも暴落と言うレベルの下落ではありません。（現時点では）

じゃあ、どれくらい下がったら暴落なの？

こちらは冒頭で紹介した銘柄別のリスク・リターンです。

ここに載っているリスクの数値は１標準偏差と呼ばれる、いってみれば日常的な価格の振れ幅です。（リスク10％なら±10％日常的に変動する）

一般的にはこのリスクを2倍にした数値（リスク10％なら20％）下落すると暴落と呼ばれます。

↓リスクについて詳しくはこちら↓

https://tryinvestment.net/dictionary/dictionary-risk/

改めてそれぞれの価格推移を見てみると。

全ての数値がリスク（１標準偏差・日常的な値動き）の範囲内に収まっていますね。

これくらいの下落は１年に１回程度は発生すると思ってください。
現にクリスマスショックの底値から今回のコロナショックまでは１年３ヵ月しか経っていません。

これくらいの下落は暴落とは呼ばないのです。

追加投資は慎重に

こちらはITバブル崩壊時に10％下落（今回と同じくらいの下落）の回数を表したものです。

この度の株価急落によって追加投資を検討されている方も多いですが、もしこれから本当に大暴落が来るならば、同じレベルの下落がこれから何回も襲ってきます。

追加投資を行う場合は十分な余力を残しながら行いましょう。

↓追加投資のタイミングについて詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/20200229timing-of-additional-investment/

まとめ｜荒れた相場ではバランスファンドが優秀

今回の調査でバランスファンドの優秀さがよく分かったと思います。

積み立てるとニッセイワールドセレクトファンド（安定型）がトップだったのは正直驚きでした。

値動きがかなり少ないので精神的負担がほとんどなく、かつ荒れた相場では米国株（S&P500）を上回るリターンとなるバランスファンド、ちょっと興味が湧いてきませんか？

暴落とは呼べないコロナショックの変動で、心が揺らいだり、ツラいと感じた方はバランスファンドへの切り替えを検討してみてはいかがでしょうか。

↓バランスファンドを低リスク順にランキングしています↓

https://tryinvestment.net/20200111tsumitatenisa-risk-ranking/

また、自分のリスク許容度がよく分からない方は、これを機に測ってみてはいかがでしょうか？

↓リスク許容度測り方はこちら↓

https://tryinvestment.net/20190704risk-than-return/

リスク管理をしっかりして つみたてNISAを始めよう

今回は「つみたてNISA」の値動きやリスク・リターンを紹介しました。

つみたてNISAは通常、投資で得た利益には約20％かかる税金がが非課税となる超お得な制度なのです。

資産運用を検討しているなら、リスクを管理しながらつみたてNISAを始めてみませんか？

僕は還元率が高く、楽天ポイント（普段の買い物ポイント）で投資ができる楽天証券でつみたてNISAを運用しています。

↓口座開設（無料）はこちら↓

※最短5分で登録できます

↓楽天証券の詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/20190617rakuten-securities-is-recommended/

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売却益が非課税という魅力たっぷりな つみたてNISA、そのメリットにあやかろうとeMAXIS Slim S&P500や楽天VTIを限度額いっぱいで投資している方は多い思います。

でも、こんな心配事を抱えていませんか？

20年後に暴落が起きたらどうしよう・・・。

暴落時の対処法がただでさえ分からないのに、制度が複雑な つみたてNISAであればその不安はさらに大きくなりますよね(;^_^A

あまり知られていませんが、つみたてNISAは20年後に元本割れしていると、結果的に通常の投資より税金を多く払うこともあるんです。

しかし、つみたてNISAの非課税期間は投資をした年から20年なので、20年後に元本割れしていたからといって、スグに損が確定するわけではないんですね。

う～ん、難しい
制度が複雑すぎて20年後どうなるのか計算できない・・・

というアナタのために、今回は満額積み立てた場合の つみたてNISAの20年後を様々なケースで暴落させまくり、実際に資産額がどう変動するのか、得なのか・損なのかを徹底検証してみました。

↓つみたてNISAがまだよく分からない方はこちら↓

https://tryinvestment.net/20190816tsumitate-nisa-complete-manual/

先に結果を言ってしまうと、今回のシミュレーションでは全てのパターンで非課税終了後の受取総額が非課税枠の元本800万円を割ることはありませんでした。

ITバブル崩壊→リーマンショックや19年目で元本割れしていた場合など色々試しましたが「20年後の大暴落に対してはそこまで悲観的になることはない」というのが今回の結論です。

ふぅ、よかった。

それでは詳しく見ていきましょう。

おさらい｜つみたてNISAの20年後の非課税枠ってどうなるの？

シミュレーションの前に「つみたてNISAの20年後の非課税枠はどうなるのか」の基本ルールをおさらいしておきましょう。

20年経つと課税口座に移される

つみたてNISAは非課税期間20年間が終わると、通常の投資信託と同様の課税口座（特定口座や一般口座）に移されます。

なので20年後に必ず売却しなければいけないわけではなく、20年以降も期間中に得た利益は非課税のままとなります。

なので20年後、世界的に好景気であればそのまま運用し続けることでより大きな利益を狙うという方法も選択肢の一つです。

ただし、21年目以降の株価値上がりにより得た利益には、20.315%の税金（所得税＋住民税＋復興特別所得税）がかかりますのでご注意ください。

非課税期間は買った年から20年

出展：金融庁

つみたてNISAの非課税期間は20年ですが、開始した時から20年ではなく、購入したその年から20年です。

なので20年目に購入した投資信託はその年から20年（開始から39年）非課税ということになります。

↓新制度の非課税期間について詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/20200418caution-tsumitatenisa-ver-2/

つみたてNISA｜20年後に暴落シミュレーションの条件

前置きが長くなりましたが、ここからシミュレーションです。

その前にシミュレーション条件を確認しておきましょう。

今回は20年後にITバブル崩壊・リーマンショックのダブルパンチに遭遇する恐ろしいシチュエーションです。

つみたてNISA終盤で大暴落＆10年以上低迷なんて想像するだけでゾっとしますが、怖いもの見たさでシミュレーションしていました(笑)

今回のシミュレーションを簡単に言うと、20年間の非課税期間が終わった時の金額が元本に対して得なのか・損なのかの検証です。

つみたてNISAの年間限度額は40万円ですが、20年後に暴落した時に、いつの40万円が黒字で、いつの40万円が赤字なのかが今回のシミュレーションで分かります。

20年目以降も5％ずつ成長し続けたら

つみたてNISAで投資して毎年5％ずつ成長し続けると20年後には約1,300万円になります。

そこからも5％で成長し続けると、元本800万円に対し非課税の恩恵を受けられる総額は2,100万円、非課税となる税金は270万円と凄まじい結果になります。

こちらは毎年、課税口座に移される金額推移です。

毎年約107万円と元本40万円を大きく上回ります。
これを老後資金として考えるなら月約9万円です。

毎年の40万円が107万円になってるなんてスゴイ(；ﾟДﾟ)

しかし、現実はそんなに甘くない！

実際は40年間定率で上昇し続けることはありません。

ここから先は、冒頭でも触れたように暴落した場合のシミュレーションを見てみましょう。

20年後に大暴落に巻き込まれた場合

の2パターンでシミュレーションしてみました。

最悪のシミュレーションならリーマンショックだけで十分じゃないの？

確かに暴落率で言うとリーマンショックの方が大きいですが、ITバブル崩壊の方が暴落後の低迷が13年と長く、より最悪な想定ができるんです。

の2パターンでシミュレーションしています。

↓ITバブル崩壊について詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/20181031know-about-it-bubble/

20年後にITバブル崩壊に巻き込まれたら

今回のシミュレーションをチャートにすると、こんな感じです。

1年目の基準価額は10,000円。

20年目までしっかり資産が増え、その後ITバブル崩壊・リーマンショックというシチュエーションで、40年の平均リターンは4.33%(幾何計算)となっています。

それでは、シミュレーション結果です。

20年後にITバブル崩壊に巻き込まれた場合、2年かけて資産総額は約半分まで下落、さらにその後リーマンショックに巻き込まれ、約13年株価が低迷するという最悪のパターンの一つです。

しかし、20年後に課税口座に移る金額を計算すると、総額は約1,400万円と元本800万円を大きく上回り、非課税となる税金も130万円にもなります。

そして、一般口座に移る金額が40万円を割り込んだ年は30年目と33年目の2年しかありませんでした。

こちらは毎年、課税口座に移される金額推移です。

2回も大暴落に遭遇するので、さすがに金額は安定しませんが、ほとんどの期間で元本40万円を大きく上回ります。

元本割れした30年目は34万円、33年目は39.5万円と、元本が半分になるような大損をすることはありませんでした。

20年後にリーマンショックに巻き込まれたら

こちらは20年後にリーマンショックに巻き込まれた場合です。
リーマンショックからまだ20年も経っていませんので34年目までのシミュレーションとなります。

34年目までの計算では、一般口座に移る総額は1,140万円、非課税となる税金は115万円、そして一般口座に移る金額が元本の40万円を下回る年は1度もありませんでした。

リーマンショックに巻き込まれても元本割れしないのね。
これは朗報！

20年目の目前で元本割れしてしまったら

じゃあ、非課税期間が終了する前に元本割れしていたらどうなるの？

という想定でシミュレーションをしてみました。

5％で成長し、最終年で株価が半分まで暴落すると、20年後は元本800万円に対し資産額は660万円と元本割れを起こしてしまいます。

つみたてNISAで運用している方が一番恐れているシチュエーションと言っていいでしょう。

最終年で元本割れとか恐ろしすぎる(；ﾟДﾟ)

元本割れの状態でITバブル崩壊に巻き込まれたら

こちらは上記条件で元本割れした状態でITバブル崩壊の底値からスタートした場合のシミュレーションです。

最悪中の最悪とも言えるシチュエーションですが、それでも一般口座に移る総額は1,150万円、非課税となった税金は75万円もありました。

一般口座に移る金額が40万円を下回る年は4回ありましたが、トータルで見ると350万円も利益が出るという嬉しい結果です。

この結果は精神的にかなり楽になるね(^^)

元本割れ状態から黄金期→リーマンショック

暴落の後に黄金期が来る場合もあるよね

暴落後、現在の米国株のように黄金期に突入することも想定できますよね。

こちらは元本割れした状態から、米国株の黄金期（S&P500の直近10年のチャート）を迎え、その後リーマンショックに遭遇するというシミュレーションです。

こちらはかなり楽観的な結果で、一般口座に移る総額は1,930万円、非課税となる税金は226万円でした。

こちらは毎年、課税口座に移される金額推移です。

34年目のリーマンショックはかなり強烈ですが、それでも40万円を下回る年はありませんでした。

まとめ｜明るい未来が待っている可能性が高い

ご紹介した通り、今回のシミュレーションでは大暴落に巻き込まれても、元本割れしていても、トータルでみると利益が出るという嬉しい結果になりました。

20年後がまだ現役の方は、課税口座に移った後も運用することでさらに大きな利益を狙うことも可能です。

ただし、20年後に老後資金として取り崩すには、つみたてNISAだけでは不十分な可能性が高いので、他にも積立資産を準備しておきたいところですね。

今回のシミュレーションで、つみたてNISAの将来の不安がかなり解消されたと思います。

シミュレーション結果からも分かる通り、暴落が来ても非課税の恩恵というのはかなり大きいので、これから投資をされる方は、まず つみたてNISAから始められることをオススメします(^^)

米国株一本では怖いという方はリスクを抑えたバランスファンドもおすすめです。

↓詳しくはこちら↓

https://tryinvestment.net/20200111tsumitatenisa-risk-ranking/

資産運用を始めるならつみたてNISAがおすすめ

今回紹介した「つみたてNISA」は投資で得た利益には約20％の税金が非課税となる超お得な国の制度です。

これからつみたてNISAを始めるならSBI証券がオススメです。

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