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今回は「インデックス投資はもっと気楽に楽しんだ方が建設的」というお話です。

Twitterでインデックス投資で積立方法などを自分流にアレンジしたりすると

といった、厳しいツッコミをされているところを見かけることがあります。

たしかに、あまり意味のない方法だったり、ツッコミ（指摘）したくなることも分かるのですが、ここであえて言いたい。

そんなことは

出展：キングダム

え、どっちに言ってるの？

アレンジしている方、ツッコミを入れている方、両方に言っています。

ちょっと煽り気味になってしまいましたが、何を言いたいのかというと、僕のような一般サラリーマンの場合は「インデックス投資で細かいことを気にしても将来のパフォーマンスには殆ど影響しない」ということです。

ということで、今回はインデックス投資の投資タイミングや、それに厳しく突っ込むことがいかに不毛で意味のないことかをロジカルに紹介します。

細かいことで叩き合いをするよりも、全てを受け入れて楽しくやった方が経験値も上がるし建設的ですよ。

だってホントに意味ないんだもん。

※一般サラリーマンの個人的意見です。投資手法は千差万別なのでで、もちろん当てはまらない方もいます。

投資タイミングが与える将来のパフォーマンスへの影響は限定的

さて、問題です。

え、変わらないの？

こちらは円建てS&P500に毎月積み立てを行った場合と、毎日積み立てを20年行った場合のリターンを比べたグラフです。

ほぼ一緒やん(；ﾟДﾟ)

びっくりですよね！

それでは毎月積立と年１積立と比べてみましょう。

こちらは円建てS&P500に毎月・年１で積み立てた場合のリターン比較です。

ほぼ一緒やん(；ﾟДﾟ)

びっくりですよね！

毎日と毎月だけじゃなく、年１積立でもリターンって大きな差が無いんです。

これは直近20年のチャートがたまたまなんじゃないの？

こちらは先ほどから10年後ろにずらした1990年～2009年の毎日・毎月・毎年比較です。

ほぼ一緒やん(；ﾟДﾟ)

びっくりですよね！

切り取る期間にあまり関係はないんです。

じゃ、他の指数だとどうなの？

こちらは日経平均に毎月・年１で積み立てた場合のリターン比較です。

ほぼ一緒やん(；ﾟДﾟ)

びっくりですよね！

投資する指数や銘柄もあんまり関係ないんです。

言い換えると、毎日積立と年１の毎年積立も将来のパフォーマンスに大きな差は生まれません。

毎日も年1も成績に大差ないってのは驚愕や(；ﾟДﾟ)

どうですか？

目の前の相場の上下に合わせて「今は割高だから来週まで待とう」と必死にタイミングを計ったところで、年1積立と大してパフォーマンスは変わらないんです。

積立期間が長くなるにつれ積立額の影響度はどんどん下がる

タイミングを計ることは意味ないっていうけど、SPYDなんてこの1ヵ月で20％も変動してるんだよ！

これは影響出るでしょ！

最低限のタイミングは見定めた方が良いよ！

と思いますよね。

実際に購入価格が20％安ければ、同じ金額で1.25倍も買い付けすることができます。

確かに、1.25倍も多く買えると影響は大きいです。

ただし、積立の序盤は。

こちらは、利回り3％の銘柄に毎月1万円ずつ10年積み立てた場合の積立額と資産額を表したグラフです。

投資の序盤は資産額が少ないため、積立額が資産額に与える影響は大きいんです。

しかし、10年積み立てると1回の積立額が資産額に与える影響は最初の140分の１にまで減少します。

グラフの右下の赤丸の辺り、ここの1回で1.25倍多く買えた時に資産全体に与える影響はどれくらいだと思いますか？

それに毎回安く買えるわけではなく、当然高く買う場合もありますよ。

このように、毎月の購入価格は結果的に平準化されていき、投資期間が長くなればなるほど1回の積立額が総資産に与える影響は小さくなります。

数年も経つと、価格変動によって資産全体が増えた・減ったの影響の方が遥かに大きくなるんです。

これを見ると購入タイミングを計ることにあまり意味がないし、「それはドルコスト平均法とは言わない」とか細かいツッコミも意味がないよね。

僕はこれがドルコスト平均法の本質だと思っていて、ちょっとアレンジすると「それはドルコスト平均法とは言わない」なんて突っ込まれますが、僕からするとそんなことは小事で、本質的にはドルコスト平均法なんです。

そんな細かい定義なんてどうでもいいし意味もないんです。

一般サラリーマンが気にするべきはアセットアロケーション

投資のタイミングと買付金額が資産に与える影響が小さいことは分かったけど、じゃあ影響の大きいことって何？

身もふたもないことを言えば入金力です。

先ほどのグラフのように資産額140万円に対して積立額1万円だと少々上下した程度だと影響は小さいですが、一気に140万円追加投資したら将来に与える影響力は一気に大きくなります。

いや、そんなお金あったら苦労してないわ！

僕もそうです(笑)

では、入金力が少ない人は何をやっても将来への影響度は少ないのか？

そんなことはありません。

入金力が少なくても将来に大きく影響することがあるんです。

それはアセットアロケーションです。

↓アセットアロケーションについて詳しくはこちら↓

https://tryinvestment.net/dictionary/dictionary-asset-allocation/

このアセットアロケーションを変更すると、将来のリターンやリスクは大きく変わってきます。

資産配分（アセットアロケーション）がすべての勝敗を決める

銘柄選択や投資タイミングではなく、資産配分（アセットアロケーション）によって投資成果がほぼ決まってしまう

出展：お金は寝かせて増やしなさい

お金は寝かせて増やしなさい

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アセットアロケーションを決めると全てが決まってしまうと言われるほど重要な要素なんです。

なので先ずは、今あなたが投資している資産のアセットアロケーションを調べてみることをオススメします。

大まかな将来を想像しやすくなりますよ♪

↓自分の資産のアセットアロケーションの調べ方はこちら↓

https://tryinvestment.net/20200509assetallocation-is-more-important-than-portfolio/

まとめ｜どうせ大差ないんだから楽しくやろうゼ！

普段Twitterで見かける「ドルコスト平均法」の叩き合いなどが、いかに不毛で意味のないことか分かったのではないでしょうか。

実際に経験した方が理解度も納得度も知識も増す

一見あまり意味のない方法だとしても、それを実行して実際に体験することは大事だと思っています。

他人に指摘されてイラっとするよりも、実際に経験・体験した方が理解度も納得度も段違いです。

そして、ここまでの内容を逆にとらえると、

多少ミスっても影響がないのなら、自分で考えながらアレンジし色々経験した方が、長い目で見ると成長できるのではないでしょうか。

僕なんて追加投資すら定期定額ですからね！

https://tryinvestment.net/20200320excellent-flat-rate-funding/

これも自分で体験・経験したからこそ辿り着いた答えなんです。

資産と一緒に経験も積み立てる

ドルコスト平均法は資産と一緒に経験値も積み立てるんや。
暴落にも耐えられる心のHPを増やすんや。

— 花ちゃん@米食投資家 (@qnpkouACyYClj74) June 15, 2020

今年一番で刺さったツイートです。

「それは違う！意味ない！」

理屈的にはそうかもしれないけど、本人にとって意味があれば意味はある！

体験することによって経験値は上がっていくので決して無意味ではないんです。

そこに無慈悲なツッコミを入れるのは野暮ですぜ。

そんな人を見かけたらこちらから突っ込んであげましょう。

出展：キングダム

どうしてもツッコミたかったら、せめて優しく教えてあげましょうね。

あまり意味がないようでも、今月は安く買えた！とか300円の配当を貰えた！、ちょっと追加投資したよ！などは、一つ一つが貴重な経験ですし、日々の小さな幸せを楽しむことは長期投資にとって非常に重要なんですよ。

どうせ大差ないんだから、みんな楽しくやろうゼ！

ということで、今回は積み立てのタイミングがリターンに与える影響は限定的というお話でした。

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今回は「インデックス投資はもっと気楽に楽しんだ方が建設的」というお話です。

Twitterでインデックス投資で積立方法などを自分流にアレンジしたりすると

といった、厳しいツッコミをされているところを見かけることがあります。

たしかに、あまり意味のない方法だったり、ツッコミ（指摘）したくなることも分かるのですが、ここであえて言いたい。

そんなことは

出展：キングダム

え、どっちに言ってるの？

アレンジしている方、ツッコミを入れている方、両方に言っています。

ちょっと煽り気味になってしまいましたが、何を言いたいのかというと、僕のような一般サラリーマンの場合は「インデックス投資で細かいことを気にしても将来のパフォーマンスには殆ど影響しない」ということです。

ということで、今回はインデックス投資の投資タイミングや、それに厳しく突っ込むことがいかに不毛で意味のないことかをロジカルに紹介します。

細かいことで叩き合いをするよりも、全てを受け入れて楽しくやった方が経験値も上がるし建設的ですよ。

だってホントに意味ないんだもん。

※一般サラリーマンの個人的意見です。投資手法は千差万別なのでで、もちろん当てはまらない方もいます。

投資タイミングが与える将来のパフォーマンスへの影響は限定的

さて、問題です。

え、変わらないの？

こちらは円建てS&P500に毎月積み立てを行った場合と、毎日積み立てを20年行った場合のリターンを比べたグラフです。

ほぼ一緒やん(；ﾟДﾟ)

びっくりですよね！

それでは毎月積立と年１積立と比べてみましょう。

こちらは円建てS&P500に毎月・年１で積み立てた場合のリターン比較です。

ほぼ一緒やん(；ﾟДﾟ)

びっくりですよね！

毎日と毎月だけじゃなく、年１積立でもリターンって大きな差が無いんです。

これは直近20年のチャートがたまたまなんじゃないの？

こちらは先ほどから10年後ろにずらした1990年～2009年の毎日・毎月・毎年比較です。

ほぼ一緒やん(；ﾟДﾟ)

びっくりですよね！

切り取る期間にあまり関係はないんです。

じゃ、他の指数だとどうなの？

こちらは日経平均に毎月・年１で積み立てた場合のリターン比較です。

ほぼ一緒やん(；ﾟДﾟ)

びっくりですよね！

投資する指数や銘柄もあんまり関係ないんです。

言い換えると、毎日積立と年１の毎年積立も将来のパフォーマンスに大きな差は生まれません。

毎日も年1も成績に大差ないってのは驚愕や(；ﾟДﾟ)

どうですか？

目の前の相場の上下に合わせて「今は割高だから来週まで待とう」と必死にタイミングを計ったところで、年1積立と大してパフォーマンスは変わらないんです。

積立期間が長くなるにつれ積立額の影響度はどんどん下がる

タイミングを計ることは意味ないっていうけど、SPYDなんてこの1ヵ月で20％も変動してるんだよ！

これは影響出るでしょ！

最低限のタイミングは見定めた方が良いよ！

と思いますよね。

実際に購入価格が20％安ければ、同じ金額で1.25倍も買い付けすることができます。

確かに、1.25倍も多く買えると影響は大きいです。

ただし、積立の序盤は。

こちらは、利回り3％の銘柄に毎月1万円ずつ10年積み立てた場合の積立額と資産額を表したグラフです。

投資の序盤は資産額が少ないため、積立額が資産額に与える影響は大きいんです。

しかし、10年積み立てると1回の積立額が資産額に与える影響は最初の140分の１にまで減少します。

グラフの右下の赤丸の辺り、ここの1回で1.25倍多く買えた時に資産全体に与える影響はどれくらいだと思いますか？

それに毎回安く買えるわけではなく、当然高く買う場合もありますよ。

このように、毎月の購入価格は結果的に平準化されていき、投資期間が長くなればなるほど1回の積立額が総資産に与える影響は小さくなります。

数年も経つと、価格変動によって資産全体が増えた・減ったの影響の方が遥かに大きくなるんです。

これを見ると購入タイミングを計ることにあまり意味がないし、「それはドルコスト平均法とは言わない」とか細かいツッコミも意味がないよね。

僕はこれがドルコスト平均法の本質だと思っていて、ちょっとアレンジすると「それはドルコスト平均法とは言わない」なんて突っ込まれますが、僕からするとそんなことは小事で、本質的にはドルコスト平均法なんです。

そんな細かい定義なんてどうでもいいし意味もないんです。

一般サラリーマンが気にするべきはアセットアロケーション

投資のタイミングと買付金額が資産に与える影響が小さいことは分かったけど、じゃあ影響の大きいことって何？

身もふたもないことを言えば入金力です。

先ほどのグラフのように資産額140万円に対して積立額1万円だと少々上下した程度だと影響は小さいですが、一気に140万円追加投資したら将来に与える影響力は一気に大きくなります。

いや、そんなお金あったら苦労してないわ！

僕もそうです(笑)

では、入金力が少ない人は何をやっても将来への影響度は少ないのか？

そんなことはありません。

入金力が少なくても将来に大きく影響することがあるんです。

それはアセットアロケーションです。

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このアセットアロケーションを変更すると、将来のリターンやリスクは大きく変わってきます。

資産配分（アセットアロケーション）がすべての勝敗を決める

銘柄選択や投資タイミングではなく、資産配分（アセットアロケーション）によって投資成果がほぼ決まってしまう

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なので先ずは、今あなたが投資している資産のアセットアロケーションを調べてみることをオススメします。

大まかな将来を想像しやすくなりますよ♪

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普段Twitterで見かける「ドルコスト平均法」の叩き合いなどが、いかに不毛で意味のないことか分かったのではないでしょうか。

実際に経験した方が理解度も納得度も知識も増す

一見あまり意味のない方法だとしても、それを実行して実際に体験することは大事だと思っています。

他人に指摘されてイラっとするよりも、実際に経験・体験した方が理解度も納得度も段違いです。

そして、ここまでの内容を逆にとらえると、

多少ミスっても影響がないのなら、自分で考えながらアレンジし色々経験した方が、長い目で見ると成長できるのではないでしょうか。

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資産と一緒に経験も積み立てる

ドルコスト平均法は資産と一緒に経験値も積み立てるんや。
暴落にも耐えられる心のHPを増やすんや。

— 花ちゃん@米食投資家 (@qnpkouACyYClj74) June 15, 2020

今年一番で刺さったツイートです。

「それは違う！意味ない！」

理屈的にはそうかもしれないけど、本人にとって意味があれば意味はある！

体験することによって経験値は上がっていくので決して無意味ではないんです。

そこに無慈悲なツッコミを入れるのは野暮ですぜ。

そんな人を見かけたらこちらから突っ込んであげましょう。

出展：キングダム

どうしてもツッコミたかったら、せめて優しく教えてあげましょうね。

あまり意味がないようでも、今月は安く買えた！とか300円の配当を貰えた！、ちょっと追加投資したよ！などは、一つ一つが貴重な経験ですし、日々の小さな幸せを楽しむことは長期投資にとって非常に重要なんですよ。

どうせ大差ないんだから、みんな楽しくやろうゼ！

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インデックス投資を始めてみたものの、今のポートフォリオで正しいのだろうか？

投資を始める時に「どんなポートフォリオにするのか？」、始めた後は「今のポートフォリオでいいのか？」

悩ましいですよね(;^_^A

投資初心者が必ず通る道だと思います。

実際のところ、投資をする人の収入や生活環境などによってゴールが異なるので、全員に当てはまる「正解」というものはありません。

しかし、

というのは、ポートフォリオから簡単に算出することができるんですよ。

キーワードは

ポートフォリオと混同している方も多いですが、似て非なるもの。

そして、投資をする上で非常に重要なワードです。

資産配分（アセットアロケーション）がすべての勝敗を決める

銘柄選択や投資タイミングではなく、資産配分（アセットアロケーション）によって投資成果がほぼ決まってしまう

出展：お金は寝かせて増やしなさい

お金は寝かせて増やしなさい

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え、アセットアロケーションで投資の成果が決まってしまうの？

様々な書籍で書かれていますが、アセットアロケーションで保有している資産の9割を説明できるといわれています。

なので、投資をする上で自分の投資先のアセットアロケーションを把握しておくことは非常に重要なのです。

ポートフォリオからアセットアロケーションを導き出すことで、自分の投資先について色々なことが見えてくるんです。

ということで、今回はアセットアロケーションの重要性と、ポートフォリオからアセットアロケーションを算出する方法をご紹介します。

ポートフォリオとアセットアロケーションの違い

ポートフォリオとアセットアロケーションって何が違うの？

インデックス投資において、ポートフォリオと似たようなこと言葉でよく使われるアセットアロケーション。
この2つは同じだと思っている方が意外と多いですが、実は別物なんです。

それではそれぞれの違いを確認していきましょう。

ポートフォリオは具体的な金融商品の割合

例えば、

といった商品に投資していた場合、ポートフォリオは下のようなグラフになります。

アセットアロケーションは資産の種類をグループ別けしたもの

先ほどのポートフォリオをアセットアロケーションに変換すると下のようなグラフになります。

出展：東北投信 ピザロ

各商品を分解し資産ごとにグループ分けすることによって、何に投資をしているかが明確化されるのです。

これがアセットアロケーションとポートフォリオとの違いです。

アセットアロケーションでリターンとリスクが分かる

それぞれの違いは理解できたけど、なんでアセットアロケーションが大事なの？

それは、アセットアロケーションからおおよそのリスクとリターンを算出できるからです。

リスクとリターンが分かると、より現実的な資産形成の計画を立てることができますよね。

なんとなーく投資する場合と、リスクとリターンを把握して投資する場合とでは、どちらが目標に到達できる可能性が高いと思いますか？

これがアセットアロケーションが重要と言われる所以なのです。

アセットクラス（資産の種類）のリターンとリスク

これらのアセットクラスは、過去の実績からそれぞれ平均リターンやリスクが分かっているため、 ポートフォリオを分解し、アセットクラスの配分を見ることで大体の特性（リターンやリスク）が分かるようになっています。

それぞれのリターンとリスクを一覧にすると以下の通りです。

※データはmyINDEXのものを使用しています。

表では新興国債券がとても優秀に見えますが、多くのインデックス投信が連動している現地通貨建てではなく外貨建て新興国債券の指数であるため、実際に投資した場合に成績が大きく乖離する場合があります。

↓詳しくはこちら↓

おっさん投資家の泣き笑い日記

myINDEXを利用する際に注意すべきこと

はじめにmyINDEXは様々な指数の長期的なリターンやリスクを知ることができる便利なサイトです。同サイトの「資産配分ツール」を使えば、自由な比率で資金配分したポートフォリオを作成し、過去20年の長期分析を行うことができます。個人投資家が各種

ポートフォリオからリターンとリスクを算出する方法

アセットクラスのリスクとリターンは分かったけど、これだけじゃ自分のポートフォリオがどんな配分なのかは分かんないよね？

ここでは2つの無料WEBツールを使用して、ポートフォリオからリスクとリターンを算出する方法を紹介します。

今回は例として、つみたてNISAでも大人気のeMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）の過去20年のリスクとリターンを算出してみたいと思います。

ポートフォリオをアセットアロケーションに変換する

無料のWEBツール「ピザロ!!」を使用して算出します。

↓無料WEBツール「ピザロ」はこちら↓

（バナーをクリックするとジャンプできます）

①まずピザロ!!の中に予めセットされている銘柄を選びます。

②金額を入力します（銘柄が1つの場合は何円でもOK）

③お好みのトッピングを選んだらシェフにお願いします。
※今回はトッピングなしにしています

④あっという間に出来上がり♪

アセットアロケーションからリターンとリスクを算出

今度は無料WEBツール「myINDEX」を使用します。

（バナーをクリックするとジャンプできます）
※要登録ですが無料で使用できます。

①ピザロ!!で算出したアセットアロケーションを入力して「ポートフォリオを作る」を押します。

②はい、できあがり♪

2つのツールを使用し、eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）のリスクとリターンを算出すると

ということが分かりました。

リターンとリスクの読み取り方

平均リターン4.4%の意味は分かるけど、リスク18.7%ってどういう意味？

【リターン4.4％・リスク18.7％】の場合、1年後に約７割の確率でリターン4.4％を中心に±18.7％価格が変動するということを意味します。

もう少しかみ砕いて言うと、「1年後の平均的なリターン予想は4.4％だけど、運用がうまくいけば23％、悪く転べば－14％になることもある」といったイメージです。

ちなみに、暴落時の想定はリスクの数値を2倍にして計算します。

↓リスクの読み取り方について詳しくはこちら↓

https://tryinvestment.net/20190704risk-than-return/

これを自分の資産に当てはめて考えてみましょう。

100万円投資すると、平均リターンは4.4%で、上手くいけば123万円に増えて、悪く転べば86万円まで減るのか・・。

これなら耐えられそう！

耐えられそうであれば、ひとまず投資先としては合格です。

予想される価格変動に耐えられそうにないのであれば、リスクの低い銘柄への変更を検討してみましょう。

https://tryinvestment.net/20200306brands-resistant-to-crash/

https://tryinvestment.net/20200111tsumitatenisa-risk-ranking/

乱数を使ったシミュレーション

myINDEXは過去20年の過去実績を使用してリターンとリスクを算出しましたが、リターンとリスクを基に乱数シミュレータを使用すると「利益の中央値」「元本割れの確率」なども簡単に算出できます。

↓乱数シミュレータ「アセロラ!!」↓

（バナーをクリックするとジャンプします）

myINDEXと同様にアセットアロケーションの割合を入力するだけで簡単にシミュレーションできます。

↓乱数シミュレータ「アセロラ!!」の詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/20191211recommend-acerola/

まとめ｜自分がドコの何に投資しているのか把握しよう

ポートフォリオからリターンとリスクを算出すると、

が大まかに見えてきます。

これまで、なんとなーく投資してきたのであれば、これを機に自分の投資先のリターンとリスクを調べてみませんか？

これから始めるなら つみたてNISAから始めよう

資産運用を検討しているなら つみたてNISAを始めてみませんか？

僕は還元率が高く、楽天ポイント（普段の買い物ポイント）で投資ができる楽天証券でつみたてNISAを運用しています。

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https://tryinvestment.net/20200407at-the-beginning-of-the-investment/

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こちら2019年12月現在のポートフォリオです。

普段Twitterで偉そうに発信している割に、ぐちゃぐちゃのポートフォリオやな

はい、おっしゃるとおりで返す言葉はございません！

ブログやTwitterで偉そうに情報発信していますが、僕自身のポートフォリオはぐちゃぐちゃの初心者丸出しポートフォリオで、参考にしていただけるようなものではありません。

リスク管理で誇れるのは欲を抑えた現金比率の高さくらいです。

なので今回は、今後の投資方針、自分の考え、目標アセットアロケーションを可視化・明文化して自分に言い聞かせる回とし、まともな投資ブロガーに向けた第一歩としたいと思います。

現有資産のバランスを見ながら、これから１～数年かけて目標アセットアロケーションに近づけていきます。

基本ルール｜現金比率50％・カウチポテトポートフォリオ

これは当ブログやTwitterでさんざん言ってきましたが、曲げることのできない投資方針です。

なんで現金比率50％に拘るの？

僕はまだITバブル崩壊やリーマンショック級の大暴落を経験したことがありません。

大暴落で株式資産は半分になると言われていますが、自分が実際暴落に巻き込まれた時に耐えられるか分からないというのが大きな理由です。

これが現金比率50％であれば、暴落で株式資産が半分になったとしても75％の資産が残ります。

最初の暴落さえ凌ぎ切れれば、その後は追加投資して攻めていくか、そのまま守って現金確保するのか、様々な戦略と取ることができるんです。

そのための現金比率50％です。

このように現金（無リスク資産）と株式など（リスク資産）を半々で持つ投資方法をカウチポテトポートフォリオと言い、当サイトでは投資初心者の方にオススメしている方法です。

オススメするからには僕が体現して結果を示さねばなりませんね。

↓カウチポテトポートフォリオについて詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/20191123couch-potato-portfolio/

基本的に暴落に対するリスク管理は現金比率で行います。

残り半分のリスク資産はある程度リスクを負った配分にしていく予定です。

リスク資産は【米国８：新興国１：好きなもの１】

目標とするアセットアロケーションは楽天VTやeMAXIS Slimオールカントリーなどの世界市場ポートフォリオをベースに先進国株を全て米国株に、日本株の部分を好きなもの枠としました。

先進国株枠を全て米国株にする理由

なんで先進国株を全て米国株にしたの？

米国を除く先進国株がパッとしないのもありますが、世界を制覇してしまった米国に投資する方が効率的に資産を増やせると思ったからです。

僕の人生で積み立てができる期間は30年くらいです。
たしかに、今はパッとしない日本が30年前は世界を席巻していたように、30年もあると世界情勢は大きく変わります。

それでも200年成長し続け世界制覇した米国が、僕が投資を始めた瞬間から成長が終わるというのは考えにくい。

30年後、たとえ1位から陥落していたとしても、トップグループには絶対いると思っています。

なので、ここはリスクを負って米国編重としました。

現在保有している楽天VTIなどの米国株約120万円に加え、これから高配当ETFに挑戦する予定で、将来個別株にも手を出すかもしれませんが、全てこの米国株枠内で行います。

日本株を外した理由

ご存知の通り、日本はこれから凄まじい勢いで減っていきます。

1億人切るまでまだ30年以上あり、国内企業も国際化が進んでいるので今後はどうなるかは分かりませんが、これから内需が確実に減るというのはかなり大きなハンデだと思います。

もちろん、これから伸びる企業はあると思いますが、個別株を選ぶスキルがなくインデックス投資に頼らざるを得ない僕では、日本株で資産を増やすことは難しいと判断しました。

新興国株について

逆になんで新興国株は残したの？
全部米国でいいんじゃないの？

こちらは将来のGDPに占める地域別割合の推移予想です。

ご覧の通り、これからアジアのGDPは爆発的に伸び、米国を追い抜くと予想されています。

成熟した市場がないのでGDPは株価には影響しないとの意見もありますが、アジアが世界を席巻する可能性は十分あると思っています。

好きなもの枠について

好きなもの枠ってなに？

その名の通り好きな銘柄に投資をする枠です。
別名モチベーション維持枠です。

説明した通り、基本的に暴落に対するリスク管理は現金比率で行います。

残りの投資生活はまだ30年あり、一般的な人間である僕が投資をし続けるにはモチベーション維持というのも大事な要素となります。

この枠では株式に拘らず、自分のフィーリングに合ったものに最大10％まで投資していきたいと思います。

現在はここに該当する者はないので、その時が来るまでは現金で確保する予定です。

これから数年かけて目標を目指す

こちらは現在のアセットアロケーションです。

これから数年かけて目標に掲げたアセットアロケーションに近づけていきます。

まずはリスク資産の約半分を占めるトラリピ（自動売買FX）とソーシャルレンディングですが、こちらは随時撤退していきます。

トラリピとソーシャルレンディングの撤退理由

トラリピ（自動売買FX）の撤退理由

トラリピは2018年12月から運用を始めたので、現在ちょうど1年くらいです。

現在は約8万円の含み損を抱えていますが、この1年で原資99万円に対して約6万円ほど収入がありました。

99万円で月5千円のインカムゲインって超優秀じゃん！

確かに優秀です。
毎回決済されるたびにニヤッとしてしまいます。

がしかし、僕はFXの本質を理解できていないんですよね(;^_^A

今年、トランプ砲により急激に円高が進み、一度ロスカット危機にさらされました。
この時、僕のリスク許容度を超えたんですね。

ロスカットの恐怖で眠れない日があったんです。

幸いロスカットは免れましたが、リスクコントロールする基礎知識すらないことに気付き、そんな状態で大事な資産を突っ込んでいた自分の愚かさを痛感しました。

自分が理解していないものに投資しすることは投資家としてやってはいけないことです。
今後興味が湧けば勉強するかもしれませんが、現時点では含み損が解消次第、撤退予定です。

ソーシャルレンディングの撤退理由

ソーシャルレンディングは2年前から始め、maneo・クラウドバンク・クラウドクレジットに総額100万円ほど投資をしました。

こちらも好調で原資100万円に対して約5万円の利益を得ることができました。

ソーシャルレンディングも超優秀じゃん！

確かにこちらも優秀です。

がしかし、Yahoo!トップニュースにも載りましたが、投資先のmaneoで大量の支払い遅延が発生し、僕も5万円ですが1件被弾しました。

この5万円が僕の元に返ってくる可能性は極めて低く、現在の利益5万円と相殺されるので実質利益はゼロなんです。

そもそもソーシャルレンディングは投資先の企業名すら分からない投資方法なんです。
最近は企業名を明かす案件も出てきましたが、現在僕が投資している案件は投資先の企業名すら分かりません。

もし企業名が分かったとしても、その事業がどれくらいのリスクなのかの判断が付かないので、結局投資家のやってはいけない「わからないものに投資」してる状態なんです。

よってトラリピと同様の理由によって投資期間の終了したものから随時撤退していきます。

損が確定してしまう投資方法は自分に合っていない

トラリピもソーシャルレンディングも経験のために試してみましたが、売却しない限り損が確定しないインデックス投資と違い、ロスカットや貸倒れなど、その場で損失が確定する投資方法は自分に向いていないと感じました。

そういうことが分かったということはいい経験でした。

景気後退を想定し、少しずつ目標に近づける

米国比率を80％にしようと思うと、結構買い増しが必要だね

20%以上の下落を伴わない米国株価の上昇としては、過去最長となっています。
米国株が優秀というわけではなく、現在の米国株の上昇は歴史的にみて異常だという事です。
過去10年の異常な上昇から、米国株が優秀だと結論づけるのは危険でしょう。 pic.twitter.com/94i00he1Tx

— 一休さん＠米国株投資家 (@futayasumi3) December 6, 2019

メインの投資先である米国株は10年以上大きな暴落が発生しておらず、暴落や景気後退が目前に迫っていると言われています。

このタイミングで米国株を一括購入すると、暴落・景気後退の餌食となる可能性が高いので、年単位・時間をかけて目標アセットアロケーションに近づけていこうと思います。

まとめ｜投資方針によってやることを明確化できた

これでようやく投資ブロガーっぽくなってきたね

これまで、頭の中の感覚でポートフォリオ・アセットアロケーションを組んでいましたが、実際に可視化・明文化することで、買い増す資産、撤退する資産がはっきりし、何をしたらいいのかを明確にすることができました。

色々突っ込みどころはあるかと思いますが、ここに書いた目標に向けて進んでいきたいと思います。

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投資を始めたいけど、毎月の積立金額が一体いくらが最適なのか分からず、迷っていませんか？
誰かを参考にしたいと、同じくらいの経済状況の人が毎月いくら投資しているか調べたりしてませんか？

よくわかんないけど、あのブロガーさんが3万円だから、とりあえず3万円ずつ積み立ててみるか！

ちょっとまって！

その金額で将来いくら貯まるのか考えたことありますか？

目標にたどり着けるか考えたことありますか？

というか、将来いくら必要なのか目標金額を設定していますか？

先に結論から言いますと

まず目標金額と目標までの期間を設定し、それくらいの利回りなら月いくら必要なのかを計算し、それに合った投資信託を探していく、という手順になります。
目安として毎月3万円積み立てると30年後に3,000万円を狙うことができます。

老後の生活も大切ですが、まだできることが沢山ある「今」の生活はもっと大切です。
出来れば今の生活水準を守りつつ老後資金を作りたい！

僕はそう思っています。

そんな理想の将来を叶えるため、毎月のベスト積立額を模索する方法を紹介します。

「目標金額」と「目標までの期間」を考えて逆算する

毎月いくら積み立てていいか分からない人は、そもそもの目標設定ができていない人が多いです。

目標は人によってそれぞれですが、まずはザックリでいいので「いつまで（期間）にいくら（金額）必要」なのかを決めましょう。

目標なんて自分のさじ加減でいつでも変えられるのでまず決めることが大切です。

といった感じスパッと決めてしまいましょう。
その目標が現実的に達成可能かどうかで後から詳しく考えていけばいいのです。

よし、定年退職までに3,000万円を目標にしよう！

ということで今回は35歳のぼくが定年退職までに、老後暮らすために十分な金額と言われている3,000万円を貯めるという想定でお話しします。

目標を決めたら必要な利回りを逆算しよう

35歳のぼくが定年退職する65歳までに3,000万円を貯めようと思うと投資期間は30年ということになります。

ここから逆算して必要な利回りと毎月の積立額を導き出します。

利回りと積立額の算出は楽天証券の積立かんたんシミュレーションが便利です。

積立額を計算したり、期間を計算したり、必要リターンを計算したり、様々な計算が簡単にできます。
お好みの方法で利回りを計算してみましょう。

積立かんたんシミュレーションを使ってみる（無料）

シミュレーションした結果がこちら

リターンごとに積立額を算出してみました。

一番上は一般的な銀行の普通預金の金利です。
預金で3,000万円を貯めようと思うと毎月8.3万円を積み立て続けないといけません。

しかし、リターンが3％なら毎月約5万円で済むんです。
5%なら約3.6万円、6％なら約3万円です。

投資により「お金に働いてもらうことで資産を増やす」
これが資産運用の素晴らしさなのです。

お、これくらいなら何とかなるかな！

ものすごい乱暴な言い方をすると

6％の銘柄を毎月3万円積み立てると、7割の確率で30年後に3,000万円になります。

これらを踏まえ、自分に合ったリターンと積立額が見えてきたら、それに合った商品を探し方を紹介します。

必要な利回りで運用できる投資信託（ポートフォリオ）を探す

リターンと積立額が分かっても、どの商品が該当するのかさっぱりわからん

いきなり想定したリターンの商品を探せと言われてもムリですよね。

ここでは、必要な利回りで運用できる投資信託（ポートフォリオ）の探し方を紹介します。

↓まず投資信託について詳しく知りたい方はこちら↓

https://tryinvestment.net/dictionary/dictionary-toushishintaku/

↓ポートフォリオについて詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/dictionary/dictionary-portfolio/

探し方（手順）

まずはGoogle検索で一般的にオススメされている投資信託をいくつかピックアップしておきましょう。（後ほど当サイトでオススメの投資信託も紹介します）

Googleでオススメ投資信託を調べてみる

投資信託の大まかなリターンはピザロとmyINDEXの2つの無料ツールを使用して算出します。

まずピザロにはあらかじめ投資信託が登録されているので、その中から調べた投資信託を選択し、資産グループ別け（アセットアロケーションを算出）をします。

↓アセットアロケーションについて詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/dictionary/dictionary-asset-allocation/

↓ピザロで投資信託のグループ分けをしてみる↓

（バナーをクリックするとジャンプできます）

選択するとその投資信託のアセットアロケーションが表示されます。

このアセットアロケーション（資産グループ）はそれぞれ過去のリターンがどれくらいだったかが分かっているので、これを元に過去20年分リターンを計算します。

↓リターンを計算するのはmyINDEXです↓

（バナーをクリックするとジャンプできます）

先ほどピザロで算出した割合をmyINDEXに入力すると過去20年のリターンが分かるんです！

ボタンを押すとこんな感じで算出されます。

この銘柄はリターンが4%なので、上の表で言うと毎月4.3万円の積立が必要ということになりますね。

↓投資信託の選び方について詳しくはこちらをご覧ください↓

https://tryinvestment.net/20190512learn-about-mutual-funds-in-10min/

世の中には優秀な投資信託はたくさんあり、選びきれないと思いますので、当サイトでオススメしている銘柄のシミュレーション結果もご紹介します。

【参考】米国株式

世界最強の米国株です。

米国のみですのでアセットアロケーションは先進国株100%です。

算出したリターンはこちら

先進国株は世界最強と言われている米国が入っている一方、経済状況が不安視されているイタリア・スペインや、EU離脱で今後の動向が不透明な英国も含まれるため、米国株の実際のリターンより控えめに算出されます。

こちらは米国株（VTI）の過去チャートです。
10年前にリーマンショックで大きく値を下げましたが、そこから凄まじい勢いで成長し続けています。

実際の米国株の実績は直近10年のリターンが8%超えており、シミュレーション結果よりも刺激的です！

↓米国株の凄さについて詳細はこちらをご覧ください↓

https://tryinvestment.net/20181122vti-vs-sp500/

【参考】全世界株式

全世界の株式に分散投資をする「楽天・全世界株式インデックス・ファンド（楽天VT）」という投資信託でシミュレーションしてみました。

算出したリターンはこちら

シミュレーションではリターン5.3%ですが、実際の銘柄「楽天・全世界株式」の直近10年のリターンは3.3%と少し控えめです。

しかし、全世界株式は将来世界情勢が大きく変動（例えば新興国から米国を超える国が現れる等）した場合でも自動で対応できるので、初心者が不透明な未来に投資するにはオススメの銘柄です。

↓全世界株式について詳細はこちらをご覧ください↓

https://tryinvestment.net/20181201rakuten-vt-return/

【参考】ウェルスナビ（リスク許容度4）

究極のほったらかし投資のウェルスナビ、僕が実際に運用しているリスク許容度4のアセットアロケーションとリターンです。

ウェルスナビは株式・債券・不動産・金に自動で分散投資してくれるサービスで、言うならば投資の外注です。
投資信託と比べると手数料は割高ですが知識ゼロ・経験ゼロでも優秀な銘柄に自動で投資してくれます。

算出したリターンがこちら

算出したリターン・リスクはともに今回紹介した中では一番優秀です。
リターン6％だと、月3万円の積み立てで30年後に3,000万円を目指せます。

↓ウェルスナビについて詳細はこちらをご覧ください↓

https://tryinvestment.net/wealthnavi-complete-manual/

暴落のリスクも想定しておこう

ここまでいくつかの銘柄を紹介しましたが、あなたはリスク〇%ってなんだ？シャープレシオってなんだ？と気になっていハズです。

ここではリスク・シャープレシオについての説明と、その対策法について紹介します。

リスクとは価格の変動の幅

図のような「リターン5％・リスク10%」という投資信託があった場合、

ということになります。

この例の場合、ものすごくザックリいうと「±10%の上下運動をしながら平均すると5%の利回りだった」ということになります。

↓リスクについて詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/dictionary/dictionary-risk/

シャープレシオはリターン効率を表す数値

簡単に説明するとリターンをリスクで割った数値でその銘柄（ポートフォリオ）で得られるリターン効率を表します。

この例の場合は

この数値が高いほど優秀な銘柄（ポートフォリオ）ということになります。

↓シャープレシオについて詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/dictionary/dictionary-sharp-ratio/

実際の世の中は数値通りにはならない

当たり前ですが未来を確実に読むことは誰にもできません。

説明した通り、ここで算出した数値の確率は約70％です。
なので、残りの30％で予想を超える事態が発生する可能性があります。

こちらは先ほど紹介した「全世界株式」のリターン・リスクと、リーマンショック時のチャートです。

数値上では70％の確率で5.3％±18.3％で値動きするのですが、リーマンショックは残りの30％部分で、－55.3%と算出データを無視するかの如く凄まじく下落しています。

長期投資をしている限り、このような暴落は必ず発生し、これを回避することはできません。
なので残り30％のリスクに対して準備しておくことがベターなのです。

暴落の準備っていっても
何をしたらいいんだ？

具体的に言うと、現金を確保しておくことです。

確保していた現金を暴落時に有効活用することで、減った資産の回復を早め、さらに将来大きく資産を増やすことも可能になります！

↓現金の大切さに関してこちらに詳しくまとめてあります↓

https://tryinvestment.net/20190321cash-ratio-is-important/

暴落はチャンス！追加投資で目標達成の可能性を上げる

長期で投資をしていて、多くの人が脱落するのが大暴落です。

暴落で資産が半分になってしまった・・・
もうムリや・・・

しかし、どんなに辛くても絶対に投資を止めてはいけません。

積立投資で負ける人は、暴落時に耐え切れずに売却してしまう人がほぼ全てです。

ここでグッと耐えられる人が将来の勝利をつかみ取ることができるのです。

↓詳しくはこちらをご覧ください↓

https://tryinvestment.net/20180912ganponware-dame/

大暴落＝大バーゲンセール

全世界株式で資産運用をしていた人は、リーマンショックによって資産が55.3％も失ってしまいます。

しかし、逆に考えると
今は55.3％引きの大バーゲンセールであるということです。

普段1万円で買っていたものが、4,470円で買えるのです。

もし、暴落のために現金100万円を確保してたとして、この大バーゲンセールで100万円分買ったとします。

この後、セールが終了して元の価格に戻ったら、この100万円はどうなると思いますか？

もうウハウハでしょ！
暴落よ早く来い（笑）

https://tryinvestment.net/20190302bouraku-hayakukoi/

このように暴落時の追加投資は資産を大きく増やすチャンスであり、将来の目標を達成する可能性を高める有効な手段なのです。

ですので、追加投資用の資金を確保しておくことは非常に重要です。資産運用を始める際に、現金の貯蓄がほとんどない人は、リスク管理として現金の積立も行いましょう。

ちなみに僕は投資商品と現金の比率がなるべく半々になるように運用しています。

でも本当に価格は戻るの？

明けない夜はありません。
これまで歴史的大暴落は何度もありましたが、資本主義経済が始まって約200年間、世界経済は右肩上がりが続いており、全ての暴落において価格が回復し、その後さらに価格を伸ばしています。

あなたが投資を始めた途端、ずっと右肩上がりだった経済が右肩下がりで進み続ける可能性はどれくらいだと思いますか？

↓このことについても詳しくはこちらにまとめてあります↓

https://tryinvestment.net/20180912ganponware-dame/

すぐに追加投資すると痛い目に遭うかも

1週間で10％も下がった
よし、追加投資や！！

暴落後すぐの追加投資はリスクが高いので注意が必要です。

先ほどのリーマンショック時の全世界株式チャートをもう一度見てみましょう。

よく見ると、下落は2008年6月頃から始まり、底値になったのは半年以上経過した2009年2月頃です。

大暴落って一瞬で起こるのではなく、数か月～数年かけて起こるんです。

なので、大暴落が発生し、テレビ等で一斉に放送されたとしても、焦らずじっくりと待ち、本当のバーゲンセールになるまで様子を見ましょう。

リーマンショック時のチャートでシミュレーションした結果、底値を過ぎてからでも十分にリターンを得られることが分かってます。

↓追加投資のタイミングについて詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/20181025danger-after-crash/

金額・投資期間・利回りでマイベスト積立額を決める

長々と説明してきましたので、ここでまとめましょう。

3000万円を目指すなら最低3万円、できれば5万円

将来目標を30年で3,000万円とするならば、リターン５～6％の銘柄（ポートフォリオ）を選択し、毎月3万円を積み立てると目標達成は見えてきます。

しかし、暴落など予測不能な事態に備え、予算5万円で3万円を投資、残りの2万円を現金として積み立てていくことが、今回の目標に対してはベターだと思っています。

これよりリターンが低い銘柄だと毎月の積立額が大きくなるし、ハイリターンだと大きなリスクによる価格変動に振り回されます。

現金を積み立てる余裕なんてないよ・・

追加投資資金をまで準備する余裕はないという人は、暴落時もそのまま同じ金額を積み立てていくだけでもバーゲンセールの恩恵を十分受けることができます。
これをドルコスト平均法といいます。

ただし、病気や事故などでしばらく働けなくなった時のための予備資金（生活防衛費）だけは必ず確保してから資産運用を始めましょう。

↓ドルコスト平均法について詳細はこちら↓

https://tryinvestment.net/dictionary/dictionary-dollar-cost-average/

一番大事なことは、とにかく目標達成にむけ、何があってもコツコツと積み立て続けることです。

自分に合った積立額を導き出し、将来の勝利に向けてコツコツ頑張っていきましょう！

https://tryinvestment.net/20190831investment-in-mathematics/

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資産運用を始めて1年が経過しました。

知識ゼロから始めたため、右往左往しながら運用してきましたが、この1年間の投資方法は実際に正しい道だったのか気になりますよね。

先輩方にTwitterで相談してみたら、こんなアドバイスをいただきました。

全ての資産のアセットアロケーションを求めてみてはいかがでしょうか

ソーシャルレンディングは投資不適格債、仮想通貨はコモディティかそのまま仮想通貨というアセットにしてhttps://t.co/Hf1C4TfyAc

— みらい@招財進寶 (@instockexnet) February 22, 2019

ということで、今回はぼくが運用している資産のアセットアロケーションを調べてみました。

お前の資産配分なんて興味ねーよ！なんて言わないでねｗ

アセットアロケーションとは

アセットアロケーションの目的

資産をグループ分けに集計しすることで、どんな特徴の資産がどれくらいあるのかが可視化されます。

それによって

• リスクの高い資産に偏っているな
• この配分ならこれくらいのリターンが期待できるな

といったことが分かってくるのです。

ポートフォリオとの違いは

アセットアロケーションと似たようなこと言葉でよく使われるポートフォリオ。

ポートフォリオは資産の種類ではなく、具体的な金融商品の割合を指します。

例えば、

といった商品に投資していた場合、ポートフォリオは下のようなグラフになります。

しかし、これではどの地域のどんな資産に投資をしているかは分かりません。

これがアセットアロケーションだと、下のようなグラフです。

出展：東北投信 ピザロ

各商品を分解し資産ごとにグループ分けすることによって、何に投資をしているかが明確化されるのです。

これがアセットアロケーションとポートフォリオとの違いです。

バランス型の投資信託はツールを使うと便利

しかし、先ほど紹介した

• 楽天・全世界株式インデックスファンド　40万円
• eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)　30万円
• ニッセイ・インデックスバランスファンド（4資産均等型）　30万円

どうやって分ければいいんだ？って思いますよね。

このようなバランス型投資信託の場合はツールを使用すると簡単に資産をグループ分けしてくれます。

今回ぼくにアドバイスをくれた、みらいさん（@instockexnet ）の「東北投信」というサイトでは「ピザロ」というアセットアロケーション分析ツールがあり、簡単にグループ分けが可能です。

（バナーをクリックするとジャンプできます）

めっちゃ便利なので使ってみてください。

自分の資産のアセットアロケーションを調べてみた

ということで、この1年間積み上げた資産のポートフォリオを基にアセットアロケーションを調べてみました。

現在の資産状況

まずは、現在のポートフォリオです。

グラフにするとこんな感じ

この1年で投資に回した金額は400万円くらいです。
これはこれまで現金預金などで蓄えてたものを投資に回したもので、毎年400万円積み立てられるわけではありません。

2年目以降で積み立てられる金額は現金預金も含めて年間120万円くらいです。

え？400万円投資してナゼ350万円なのかって？
全て仮想通貨のせいです（笑）

僕は仮想通貨でとっても高い授業料を払いました・・・。

↓詳しくはこちらをご覧ください↓

ポートフォリオを分解してグループ分け

このポートフォリオを資産ごとにグループ分けします。

資産種別は

1. 米国株
2. 先進国株
3. 新興国株
4. 金
5. 不動産
6. 資産不適格債
7. FX
8. 仮想通貨

の8種類に分けました。

ソーシャルレンディングを何グループにするか迷いましたが、最初のアドバイス通り「資産不適格債」としました。

調べてみると

うん、納得（笑）

今回、仮想通貨はそのまま仮想通貨としてグループ分けすることにしました。

で、分けてみると

ウェルスナビがバランスよく分散しているのが分かります。

さらにこれを集計して、アセットアロケーションを算出します。

これが今回算出した僕の資産のアセットアロケーションです。

パッと見は分散しているように見えます。

僕の資産配分の問題点を考察してみると

パッと見、バランス良く分散しているように見えますが、じっくり見ると問題点が見えてきます。

全然先の読めない資格不適格債（ソーシャルレンディング）と仮想通貨で資産の30％を占めています。

紹介した通り、仮想通貨は大赤字ですし、ソーシャルレンディングは今のところ黒字ですが、maneoの遅延は何度もニュースで賑わせており、投資不適格債って言われても反論できないほど信頼性が低いのが現実です。

そんな資産が3割を占めるというのはちょっと問題だと感じました。

このように、アセットアロケーションを調べることで、自分の投資状況がどんな状況かということを可視化することができるのです。

やってよかった！

今後はリスク不確定資産から撤退し現金比率を増やす

アセットアロケーションを調べることで、今の資産配分は僕にとってはリスクが高いことが分かってきました。

今後は不確定な資産であるソーシャルレンディングがら徐々に撤退し、ひとまず現金として蓄え、リスク対策をしていく予定です。

現金として蓄えていく理由

こちらは僕の資産の現金比率です。

現在はほぼ半々の割合ですが、毎月の積立額は

• リスク資産：63,000円
• 現金：35,000円

なので、だんだんリスク資産の比率が増えていってしまうので、撤退した資金を現金に回していく考えです。

で、何のために現金を増やすのかというと

大暴落が発生した時に追加投資をして大きく資産んを増やすためです。

長期間投資をしている限り、○○ショックといわれる大暴落には必ず出くわします。

これを回避することは不可能で、あなたが必死で積み立てた資産にもその牙は容赦なく襲い掛かり、大きく資産を減らすことでしょう。

暴落が来ると分かっているのなら、今のうちに準備と対策をしておこう！という作戦です。

↓暴落の準備と対策方法についてはこちらをお読みください↓

https://tryinvestment.net/20190304daiburaku-taisaku/

まとめ｜アセットアロケーションで自分の資産のリスクを知ろう

いかがでしたか？

これまで、何となく資産運用をしてきた方は、これを機会にご自身のアセットアロケーションを調べてみてはいかがでしょうか。

今後の投資方針も見えてきますし、勉強にもなりますよ！

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