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つみたてNISAは国の制度だから安心・安全！

ローリスクだからオススメだよ！！

ちょっと待ったぁぁあ！

その考え方、とっても危険です。

つみたてNISAは決してローリスクな投資方法ではありません。

特に証券会社の買付ランキングの上位は株式中心なのでハイリスクな銘柄が多いんです。

え、マジですか！？

ということで、今回は楽天証券で購入できる つみたてNISA銘柄のリスクとリターンを可視化し、リスクの低い順にランキングにしてみました！

併せて、リスクの見方や暴落耐性の測り方も解説したいと思います。

つみたてNISAってそんなにハイリスクなの？

全てではありませんが、買付ランキングなどで上位に来る銘柄はハイリスクなものが多いんです。

こちらは楽天証券で購入できる つみたてNISA銘柄 買付ランキングトップ10のリスクとリターンの一覧表です。

リスクの読み取り方は後ほど説明しますが、見ていただきたいのはリーマンショック時の暴落率です。

マ、－50%！？(；ﾟДﾟ)

今は米国を中心に株式は絶好調なので想像つかない方も多いと思いますが、基本的に株式100%の銘柄はリーマンショックのような経済危機に巻き込まれると資産価値は半分まで暴落します。

何となく つみたてNISAで投資しているそこのアナタ！

この事実を知って投資していますか？

うぅ・・・

僕もそうでしたが、投資初心者は資産を増やしたいという思いが強すぎるため、リターン重視で投資信託を選んでしまいがちです。

これは株式100%が悪いという意味ではなく、銘柄のリスクを無視して投資すると大失敗する可能性があるということです。

投資するにあたり最も重要視するべきは

長期間投資をしていると必ず含み損を抱える場面がありますし、○○ショックといわれる大暴落には必ず出くわします。

そして含み損も大暴落も投資をしている限り逃れることはできません。

今投資している銘柄がどれくらい価格変動するのか、この機会に知っておきましょう♪

リスク（標準偏差）の読み取り方

リスクって読み取ることができるの？

リスクって数値化することができるんですよ！

まずはリスクとその読み取り方から解説していきます。

この「期待する利益の振れ幅」のことを統計学では「分散」といい、その度合いのことを「リスク（標準偏差）」と呼び、投資ではこのリスクを読み取ることが非常に重要なんです。

専門用語ばかりで難しいよ・・

そんなあなたのために、わかりやすいように図解にしてみました。

例えば「リターン5％・リスク10%」というインデックスファンド（投資信託）があった場合、

と読むことができます。

もう少しかみ砕いて言うと、「1年後の平均的なリターン予想は5％だけど、運用がうまくいけば15％、悪く転べば－14％になることもある」といったイメージです。

ちなみに、暴落時の想定はリスクの数値を2倍にして計算します。

この３つだけ意識して読み取ってみてください。

↓リスクの詳細、暴落耐性の測り方はこちらをご覧ください↓

あなたはどこまで耐えられる？自分のリスク許容度の調べ方あなたが投資している銘柄のリスクを数値化し、暴落時にどこまで耐えられるのかを調べる方法を解説します。投資で重要なのはリターンよりリスクです。リスク管理をして失敗しない投資ライフを楽しみましょう。...

つみたてNISA リスク度ランキングTOP20

今回は2020.7.11現在、楽天証券で購入できるつみたてNISA銘柄、買付ランキングTOP100の中から選定し、無料ツールを使用して過去20年のリスクとリターンを算出しました。

今回の結果はツールを使用して算出したもので、実際のリスク・リターンとは異なりますのでご注意ください。

また、データは頻繁に更新されているので計算時期によっては結果が異なります。

また、新興国債券は実際に投資した場合に成績が大きく乖離する場合があります。

↓詳しくはこちら↓

おっさん投資家の泣き笑い日記

myINDEXを利用する際に注意すべきこと

はじめにmyINDEXは様々な指数の長期的なリターンやリスクを知ることができる便利なサイトです。同サイトの「資産配分ツール」を使えば、自由な比率で資金配分したポートフォリオを作成し、過去20年の長期分析を行うことができます。個人投資家が各種

お待たせしました。それでは楽天証券で買えるつみたてNISA銘柄のリスク度ランキング（リスクの低い順）TOP20の紹介です！

今回のランキングでは露出の多い買付ランキングTOP10の銘柄は一つもありません。

買付ランキングTOP10の順位を見てみると

ご覧の通り、全て圏外（20位以下）です。

そして、今回のリスク度ランキングで見事1位に輝いたのは

ランキング１位

myINDEX・ピザロ!!で作成

楽天証券で買える つみたてNISA銘柄で一番リスクが低いのはDCニッセイワールドセレクトファンド（安定型）という結果となりました。

DCニッセイワールドセレクトファンド（安定型）は85%が債券を占めており、数値上は最もリスクの低い銘柄となります。

今回のリスク度ランキングには、米国株インデックスなど買付ランキングTOP10にランクするような人気銘柄はほとんど姿を見せません。

特徴的なのが上位20位全てがバランスファンドであることです。

なんでバランスファンドはリスクが低いの？

それは暴落時に価格が下がりにくい債券が含まれているからです。

特に国内債券は株式との相関が低く、暴落時はクッションとして資産価値の下落を緩和してくれんです。

↓債券の効果について詳細はこちら↓

債券が暴落時どれくらいクッションになるのか調べてみた日本国債券・先進国債券が暴落時に及ぼす影響と過去20年のリターンを債券比率ごとにそれぞれ調べてみました。どちらも暴落時のクッションにはなりますが、それぞれ特性が異なり一長一短があります。...

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ハイリスクが悪い訳ではない

ランキングを見てると気付くと思いますが、ローリスクな商品はリターンも低いことが分かります。

投資の世界には「リターンとリスクはトレードオフ」という言葉がありますが、暴落対策としてリスクを分散していくと、それに比例しリターンも分散していきます。

この図解にもある通り、リスクが高いということはリターンが大きくなる可能性も高いということです。

ハイリスクが悪いということではありません。

大切なのは、自分はどこまでリスクを負えるのか、負えるリスクによってどれくらいのリターンが期待できるのかを理解し知ることなんです。

このリスクとリターンが銘柄選びの基本となるのです。

↓リスク・リターンの算出方法はこちら↓

知識ゼロから10分で自分に合った投資信託を選べるようになる方法知識ゼロから10分で「投資信託の銘柄の選び方」をどこよりも分かりやすく紹介します。銘柄の選び方を習得することで、リターンとリスクの本質も分かるので銘柄選択が楽しくなりますよ。...

投資効率ランキングもやってみた

せっかくリスクとリターンについて解説をしたので、ついでにシャープレシオ（投資効率）ランキングも作ってみました！

シャープレシオって何？

シャープレシオとは、収益の効率性を表す指標で、リターンをリスクで割ることで算出される数値で、大きいほど高率が良いことを表します。

異なる投資対象を比較する際に「同じリスクならどちらのリターンが高いか」を比べるときに使用します。

↓詳しくはこちら↓

【用語解説】シャープレシオ（しゃーぷれしお）シャープレシオとは、収益の効率性を表す指標で、リターンをリスクで割ることで算出され、数値が大きい方が優秀となります。...

こちらのランキングでもDCニッセイワールドセレクトファンド（安定型）が見事1位に輝きました。

リスク度ランキングと同様に上位は全てバランスファンドでした。

バランスファンドはリターンとリスクのバランスが良いものが多く、両部門で1位に輝いたDCニッセイワールドセレクトファンド（安定型）は投資初心者には取り組みやすい銘柄と言えますね！

↓DCニッセイワールドセレクトファンドについて詳細はこちら↓

つみたてNISAで最も低リスク！？DCニッセイワールドセレクトファンドの実力を検証してみたつみたてNISA銘柄の中で比較的低リスクなDCニッセイワールドセレクトファンドシリーズのリスクとリターンを検証しました。安易に米国株と思っている方はこれを機にリスクについて考えてみてはいかが？...

まとめ｜投資は退場しないことが最優先

最初にも言いましたが、投資するにあたり最も重要視するべきは

長期間投資をしている限り、○○ショックといわれる大暴落には必ず出くわします。
そしてこの大暴落から逃れることはできません。

ちなみにリーマンショックは100年に一度といわれていますが、もっと大きな暴落であった世界大恐慌からまだ100年も経っていません。

生きている間に、同じような大暴落にはどこかで遭遇すると思っています。

暴落は来るものとして考え、その時はどれくらい資産価値が下がるのか、どれくらいまでなら自分は耐えられるのかをしっかりイメージすることが銘柄選びの基本です。

積立投資において暴落時に我慢できずに売却してしまうというのは一番の悪手です。

リスク重視で銘柄を選択し、まず荒波の投資界で生き残ることを最優先に考えましょう。

今回はmyINDEXでリスクを計算しましたが、この度のコロナショックの影響もモニタリングしていますので、実際の暴落ではどうなるのか気になる方はこちらをご覧ください。

コロナショックから7ヵ月！暴落から回復の早い つみたてNISA銘柄（9/18時点）つみたてNISA銘柄で、コロナショック暴落から回復の早い銘柄は何かを調べてみました。回復の早いS&P500と為替の影響、底値からの価格推移比較、8資産均等はオワコン？等々まとめています(^^)...

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リスク管理をしっかりして つみたてNISAを始めよう

今回は「つみたてNISA」のリスクランキングを紹介しました。

つみたてNISAは通常、投資で得た利益には約20％かかる税金がが非課税となる超お得な制度なのです。

資産運用を検討しているなら、リスクを管理しながらつみたてNISAを始めてみませんか？

僕は還元率が高く、楽天ポイント（普段の買い物ポイント）で投資ができる楽天証券でつみたてNISAを運用しています。

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30年で100万円お得！？楽天証券は買い物ポイントで投資できる最強の証券会社楽天証券がおすすめ理由を簡単に説明すると「楽天証券ではカード決済が可能で1%のポイント還元される」「普段の買い物などで得たポイントも併せて投資信託を購入できる」の2点です。この理由だけで楽天証券を選択する理由になるほどお得なサービスです。...

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知識ゼロから始める「つみたてNISA」完全ガイドつみたてNISAの制度の解説からメリット・デメリット、失敗しない秘訣や始め方を網羅した完全ガイドです。...

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複数の銘柄に分散投資してリスク低減させる手法は投資の世界では常識ですよね。

ある企業一社に集中投資すると、その企業が業績不振などで株価が暴落した場合、その影響をモロに受けてしまいます。

これを10社に分散するとその影響は大きく低減されます。

さらにS&P500に連動する投資信託やETFなら500銘柄、全米に投資するVTIだと約3,500社に分散でき、一つの企業が資産全体に与える影響は小さくなります。（これらの銘柄は均等割合ではないので企業によって影響は異なります）

一見すると、分散する銘柄数が多いほどリスクを低減できそうですよね。

しかし、株式の銘柄分散は、ある数を超えると低減できるリスクはほとんど変わらなくなるんです。

今回は株式投資の名著”ウォール街のランダム・ウォーカー”の現代ポートフォリオ理論の章を一部引用して、銘柄分散の効果とその限界について紹介したいと思います。

ウォール街のランダム・ウォーカー<原著第12版> 株式投資の不滅の真理 (日本経済新聞出版)

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銘柄分散でリスク低減できる境界線は50銘柄

出所：ウォール街のランダム・ウォーカー

こちらは株式の銘柄数によって低減できるリスクをグラフにしたものです。

50銘柄を超えるとリスクはほとんど変わらないのね(；ﾟДﾟ)

米国株の場合、50銘柄に分散投資するポートフォリオを組むと、総リスクの約60%を低減することができますが、これ以上は銘柄数を増やしても実質的なリスク低減はあまり期待できません。

さらに、上記グラフでは投資する地域を米国から世界へ広げると、総リスクの約70%まで低減できるようです。

これは、米国株式が低迷した2000年前半は新興国株式が好調であったように、相関が低いとは言えないものの米国と他の国の経済が米国とは違う方向に動くことがあるためです。

米国株は人気なし！？10年前に投資家たちが見ていた景色近年人気上昇中のインデックス投資ですが、10年前はどのような景色だったのか、米国・日本・新興国等のチャートで再現してみました。調べてみて思ったこと【たった10年で世界の景色は大きく変わる】...

ちなみに、世界への分散投資でも50銘柄銘柄を超えると、それ以降のリスクは低減されていません。

世界に分散した方がリスクが下がるのに、その効果を発揮できるボーダーラインが米国株投資とほぼ同じなのは面白いですね。

直近20年は世界中の株式の相関が高くなってきている

出所：ウォール街のランダム・ウォーカー

こちらはS&P500とEAFE（ヨーロッパ・オーストラリア・極東アジア）の相関係数の推移です。

過去50年のデータでは世界に分散することで更なるリスクを低減できるという結果ですが、ここ最近は米国株式と他国の株式の相関は強まってきています。

これは世界分散することによるリスク低減の効果が弱まってきていることを表しています。

実際に2000年以降の暴落は、投資地域にかからわず相関が強く、下落率はほぼ同じでした。

こちらはリーマンショック時の全米株式と全世界株式の株価推移です。

両者とも株価は約半分になりました。

むしろ世界分散をしている全世界株式の方が大きく下落していますね。

こちらは2020年に発生したコロナショックです。

コロナショックに関しては、全米・全世界・先進国・新興国・日本と地域にかかわらず下落率はほとんど同じでした。

これは経済の急速なグローバル化が大きな要因のようです。

例えば、米国インデックスS&P500を構成する企業も売り上げの約4割が米国以外からであり、地域の境界線は年々なくなってきているんです。

米国集中と世界分散については別記事にまとめていますので良かったらご覧ください(^^)

意外と情報が少ない？全世界株式の過去30年を調べてみた「投信ブロガーが選ぶ！ Fund of the Year 2020」でeMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）が1位となりましたが、実は全世界株式は歴史が浅く10年以上前のデータがほとんど存在しません。今回は全世界株の30年チャートを入手したので検証してみました。...

株式のリスクは２種類に分解できる

現代ポートフォリオ理論では株式投資のリスクは2種類に分解できるとされています。

システマティック・リスクは市場リスクと呼ばれ、株式市場全体が変動し、全ての株式がある程度一緒に動く傾向があることから生まれるリスクです。

このシステマティック・リスクは分散投資によっても低減できないと言われてます。

対して、非システマティック・リスクは企業固有の要因によって引き起こされる株価の変動リスクのことを言います。

例えば、経営不振や不祥事の発覚によって、株価が市場とは独立して動くことも多いです。

この非システマティック・リスクは分散投資によって取り除くことができるとされています。

出所：ウォール街のランダム・ウォーカー

こちらはシステマティック・リスクと非システマティック・リスクの関係を表したグラフです。

ポートフォリオに60銘柄を組み入れると非システマティック・リスク（企業固有のリスク）はほとんど取り除けますが、それ以上の分散で取り除けるリスクはなく、市場と同じように変動するようになります。

企業固有のリスクは報われないこともある

投資の世界ではより大きなリスクを取ればより高いリターンを得られる可能性が高いと言われていますが、企業固有リスクの代償が必ずしもリターンに繋がるわけではないと述べられています。

繰り返しになりますが、企業固有のリスク（非システマティック・リスク）は適切な分散投資によって容易に取り除くことができます。

回避できるリスクは回避した方が良い。

総リスクの内、リスクの代償として報われるのは、分散投資によっても除去できない市場リスク（システマティック・リスク）というのが現代ポートフォリオ理論なのです。

投資家が非システマティック・リスクを負うことに対してリスク・プレミアムが支払われると考えるべきではない。

総リスクのうちプレミアムによって報われるのは、あくまでも分散投資によって除去できないシステマティック・リスクの分だけである。

出所：ウォール街のランダム・ウォーカー

まとめ｜企業固有のリスクは50～60銘柄に分散することでほとんど取り除ける

今回は分散投資とその効果について調べてみました。

現代ポートフォリオ理論によると、50～60銘柄へ分散投資企業固有のリスクを取り除くことが可能です。

個別株運用では、60銘柄に分散というのは管理がかなり大変ですが、30銘柄だと7～8割、15銘柄でも企業固有のリスクを焼く半分取り除くことができる（上記グラフだと）ので、可能な限り銘柄分散はした方が良いなと感じました。

ただ、インデックスファンドであれば、多くの場合50～60以上の銘柄分散していますので、インデックスファンドに投資するだけで企業固有のリスクを取り除くことができるということになります。

個別株はとても魅力的ですが、リスク分散が難しく、管理する項目もインデックス投資と比べると圧倒的に多いので、僕にはインデックス投資の方が合っているなと思いました。

知識ゼロから始めるなら個別株よりインデックス投資がオススメな理由投資の難易度という側面から比較し、知識ゼロから始めるなら個別投資よりインデックス投資の方がオススメな理由を解説します。魅力的な個別株投資ですが、実はリスク管理が難しく難易度の高い投資方法なんです。...

参考書籍：ウォール街のランダム・ウォーカー

インデックス投資家のバイブルとも称される名著”ウォール街のランダム・ウォーカー”

初版から40年以上経ちますが、11回もの改訂を重ね時代の変化にも対応し続ける不朽の名作です。

ページ数が500を超える分厚い本ですが、とても学びの多い本でした(半分くらい覚えてないけどw)

ここ最近は株式が絶好調で、何に投資しても大きなリターンを得られるような状況です。

こんな楽観的な今こそ”ウォール街のランダム・ウォーカー”を読んで株式投資の理解を深めてみてはいかがでしょうか。

ウォール街のランダム・ウォーカー<原著第12版> 株式投資の不滅の真理 (日本経済新聞出版)

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この度、ついに、ついに、フォロワーさん1万人を突破しました！！！

その日ごろの感謝を込めてプレゼント企画をやりたいと思います！

ということで投資初心者向けにインデックス投資の基礎知識をまとめたPDFを欲しい方全員にプレゼント！

バナーをクリックするとダウンロードできます。

今年つみたてNISAを始めたものの今のままで大丈夫なのか不安な方、これまでなんとなーくインデックス投資をやってきた人にストライクな内容となっています(^^)

このPDFは有料コンテンツとして作成していたものですが、しばらく無料開放いたします！

近々有料化する予定ですので、この機会に是非ご活用ください！

これから投資を始める方向けに図解で基礎知識を解説！

これから投資を始めたい方、始めたばかりの方の不安を少しでも解消するため「インデックス投資を始める具体的手順・基本的な知識」を体系的にまとめました♪

基本的には有名なインデックス投資系古典書籍の焼き増しですが、僕が読んでいて「ちょっと難しいな」と感じたところを図解を沢山使うことで読みやすく編集しています。

なので、このコンテンツを読んでいただいた後に、SNSなどでオススメされている書籍を読むと、さらに理解度が増すと思っています。

インデックス投資の入口の基礎知識としてお役に立てれば嬉しいです(^^)

などなど、豊富な図解で、お手軽にインデックス投資の基礎知識を学んでいただけます。

PDFで60ページの大ボリュームで、無料でダウンロード可能です。
（ダウンロードリンクはもう少し下にあります）

以前、Twitter企画で約900人に無料配布しましたが、大変好評をいただきました！
（今回のテキストは当時のテキストを再編集したものになります。）

これは素晴らしい資料！

ナザールさんのブログはすごく説明が分かりやすくて、投資初心者の方にはかなりお勧めできる内容だと思います。

株価暴落してこれから投資を始めようという方も多いと思うので、その入り口としてぜひ読んでみてください。 https://t.co/pWe6I6q7Xs

— 上原＠外銀→投資家 (@uehara_sato4) April 18, 2020

ナザールさんの記事読ませていただきました！

・そもそも積立投資とは
・リスクに対する考え方
・長期運用におけるメンタル面
などなど

「とりあえず初心者はインデックスに積立」ではなく、始めるからこその重要部分が分かりやすく解説されてました！

ナザールさん、無料はホント太っ腹すぎます😂 https://t.co/NRLpylvEW3

— ぽよ太😋📈ひよっこ金融マン (@okometabesugita) April 18, 2020

ナザールさん@investor_Nazalが作成した投資🔰向けテキスト。さっそく拝見しましたがその辺の本を買うより分かりやすくとても有益なので、まだ貰ってない人は急いで！
ナザールさん、ありがとうございます。#投資初心者 https://t.co/TPIWxLM51L

— ぺっこ＠じかつねっと (@jikatu_info) April 18, 2020

投資初心者の方が積立投資で失敗するパターンは、投資の本質を知らぬまま過剰なリスクをとってしまうことで、必ず訪れる大きな価格変動に耐え切れず挫折してしまうことがほとんどです。

しかし、正しいリスク管理を行ったインデックス投資の開始手順を学ぶことで、暴落により挫折する確率は格段に下げられると信じています。

テキストを読んでいただくことで、一人でも幸せな投資家が誕生することを祈っています。

↓PDFダウンロードはこちら↓

バナーをクリックするとダウンロードできます。

実は豪華版テキストもあります

今回のテキストに、僕がこれまで書いた検証記事（ブログ）をリンクさせた豪華版（note）も用意しています。

今回プレゼントしたテキスト内容にさらに図解を加えもう少し詳しく解説、約3万字のボリュームとなっています。

要点で検証記事のリンクを貼っているので、無料テキスト以上に理解を深められると思います(^^)

ただ、こちらは編集の手間賃として980円を設定させてもらっています。

こんなのにお金払うなら本を買った方が良い！なんて言われそうなので、オマケで積立投資の出口戦略を簡易的にシミュレーションできるExcelツールもプレゼント(笑)

1日5分で学べるように内容を区切ってあるので、スキマ時間で読んでもらえると嬉しいです。

もし良かったらご検討ください(^^)

↓豪華版はこちら↓

バナーをクリックすると豪華版（note）へジャンプできます

皆さま、いつも応援いただきありがとうございます。

今後も独自目線でコツコツと更新を続けていきますので、よろしくお願いしますm(_ _)m

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という相反する二つの言葉があります。

なんか盾と矛みたいな話だね(;^_^A

どっちが正しいんだろう？？

ということで今回は、つみたてNISA銘柄で一番ハイリスクな銘柄と一番ローリスクな銘柄という両極端の二つを使って、リスクはリターンを蝕むのか、源泉となるのかを検証してみました。

こんなの先進国株式の圧勝でしょ！！

って思うでしょ？

実はそうでもないんですよ！

検証してみると、バランスファンドの優秀さがよく分かりました♪

eMAXIS Slim先進国株式 vs DCニッセイワールドセレクトファンド(安定型)

今回、比較検証するのはeMAXIS Slim先進国株式とDCニッセイワールドセレクトファンド(安定型)です。

この2つは、以前検証したつみたてNISA銘柄のリスク度ランキングで1番ハイリスク・ローリスクだった銘柄です。

↓詳しくはこちら↓

楽天証券で買える｜つみたてNISA銘柄【リスク度】ランキング楽天証券購入できる つみたてNISA銘柄をリスク順にランキングしました。今投資している銘柄が暴落時はどれくらい下落するのかあなたは知っていますか？これを機にリスクについて考えてみましょう。...

こちらは無料WEBツール「ピザロ!!」と「myINDEX」で算出した両者の過去20年分のリターンとリスクです。

eMAXIS Slim先進国株式がハイリスク・ハイリターン、DCニッセイワールドセレクトファンド(安定型)がローリスク・ローリターンであることが数値に現れています。

こちらは直近3年間のチャート比較です。

ジワジワ安定して上昇していくDCニッセイワールドセレクトファンド(安定型)に対し、激しく上下しながら上昇していくeMAXIS Slim先進国株式。

こちらも両者の特徴がきれいに表れていますね。

圧倒的にeMAXIS Slim先進国株式が伸びていると思ったけど、実際はDCニッセイワールドセレクトファンド(安定型)を下回る期間が思ったより長いのは興味深かったです。

驚愕！20年後のリターンは両者互角！！になる可能性が結構ある

両者とも販売から4年程度しか経過していないので、今回は乱数シミュレータを使用して20年後のリターンを計算してみました。

まずはeMAXIS Slim先進国株式です。

次にDCニッセイワールドセレクトファンド(安定型)です。

え、マジで！？

なんと3000回の乱数シミュレーションをした結果、20年後のリターンの最頻値は300万円～350万円と同じなんです。

ローリスク・ローリターンのバランスファンドって優秀なのね！

この結果に僕もびっくりでした。

この検証ではリスクはリターンを蝕むという側面をみることができました。

過去の歴史では株式の方がハイリターン

今度はリスクはリターンの源泉という側面から検証してみましょう。

シーゲル教授の著書”株式投資”に出てくる有名なグラフです。

シミュレーションでは互角でしたが、過去の歴史ではリスクを負って株式に投資した方が圧倒的に大きなリターンを得ることができます。

こちらは同じく”株式投資”に掲載されている株式と債券の保有期間別のリターン比較を分かりやすく加工したグラフです。

20年以上の長期で保有することで株式の方が債券よりリターンが大きいことが表れています。

過去の実績では、リスクを負って株式に投資する方が大きなリターンを得ることができるんです。

「リスクはリターンの源泉である」ということもまた事実であることが分かりました。

まとめ｜リスクとはリターンの振れ幅である

今回の結論

なんか当たり前の結論にたどり着いたな(笑)

結局、リスクってリターンの振り幅なので蝕むこともあれば増えることもあるんですよね(;^_^A

相反するけどどちらも本当であり、それがリスクである。

どちらかだけに注目すると偏った考え方になってしまうので、”蝕む””源泉”の両面でとらえることが大事なのだと思いました。

僕は株式メインで投資します

なぜなら僕は株式投資の未来を信じているからです。
（少なくとも僕が生きている間くらいは）

リターンが互角ならローリスクで各じうつぇいの高いバランスファンドの方がいいんじゃないの？

僕は一部債券にも投資をしていますが、基本的には現金比率でリスクコントロールをしています。

バランスファンドも考えましたが、

というのが主な理由です。

将来はDCニッセイワールドセレクトファンド(安定型)のような債券重視の戦略に代わるかもしれませんが、今は年齢的にも財政状況的にもリスクを負うことができます。

株式投資の未来を信じて、許容できる範囲でしっかりとリスクを負っていきたいと考えています。

※フルインベストが良いという意味ではありません。自分にとって適切なリスクを負うことが大切です。

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米国株インデックスS&P500のリターンシミュレーションをやっているサイトは星の数ほどありますが、インフレを考慮したサイトはそうあるまい！

しかし！

あるんですよ、ここに。

米国株インデックスS&P500のインフレ積み立てシミュレーションをするサイトが！笑

実は今年の始めにも、一度インフレを考慮したシミュレーションをしたことがあるんです。

米国株S&P500やVTIはあなたが思っているほど儲からないネットにはS&P500の平均リターンは7%や8％など希望に満ちた数値で溢れていますが、実際はその通り資産が増えるわけではありません。今回はその理由をシミュレーションを交えてご紹介します。...

このグラフがこちらです。

ただ、これは米国のインフレ率で作ったものだったので

米国のインフレ率じゃ意味ねーよ！

なんてご指摘を多数いただきました(;^_^A

うぅ、悔しいぜ。。

ということで皆さんの期待に応えるべく、今回は日本のインフレ率を考慮した米国株インデックスS&P500の積み立てシミュレーションをやってみました。

将来のインフレ率はどうなるかわからないので、ついでにインフレ率0.5%刻みで資産がどう変動するかも計算しています。

是非ご覧ください(^^)

インフレは資産を目減りさせる

物の価値が上昇することをインフレーション・インフレと言いますよね。

これは言い換えるとお金の価値が下がることを意味しています。

こちらはシーゲル教授の書籍”株式投資”に載っている資産別の実質トータルリターンです。

米国のグラフですが、現金（ドル）はインフレによって200年で94%も価値が下がっています。

このインフレがあなたの将来の資産価値をどんどん目減りさせていくんです。

株式投資 第4版

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こちらはインフレ率別の30年後の資産価値を表にしたものです。

もしこれから30年のインフレ率が1%だった場合、30年後の3,000万円は現在の価値に換算すると2,205万円と約3割価値が目減りするんです。

後ほど紹介しますが、日本でもインフレは進んでいます。

もし、日本政府がMMT理論に則りガンガン財政出動をやるような未来が来たらインフレは一気に進むかもしれません。

インフレは普段の生活では感じにくく、ある日に昔を振り返ると進んでいると感じるものですが、あなたの資産価値を目減りさせるインフレは投資するうえで考慮しておいた方が良いでしょう。

日本と米国のインフレ率

ところで日本のインフレ率ってどれくらいなの？

こちらは1990年～2020年10月までの日本のインフレ率を表にしたものです。

1990年代前半はインフレ率3％を超える年もありましたが、その後は停滞気味で平均すると0.45%でした。

今の1万円を1990年の価値に換算すると8,699円と約13％価値が減衰しています。

次に米国のインフレ率です。

米国の直近30年の平均インフレ率は2.41%でした。

この2.41％の威力は凄まじく、30年で資産価値は半分に減衰します。

は、半分！？

資産運用で2.4%のリターンを出してチャラ、5％でも実質リターンは2.6%です。

米国では「老後に2,000万円必要と言われ頑張って貯めたら、その時には950万円の価値しかなかった」ということがこの30年で実際に起きています。

日本では考えられない感覚ですよね。

おそらく米国人は、資産運用をしないと自分の資産がどんどん目減りするという感覚が身についているんじゃないかと思います。

日本と米国の投資に対する意識の差もこのあたりが要因の一つかもしれません。

インフレ率別・円建てS&P500積立シミュレーション

円建てS&P500チャートをインフレ率0.5%刻みで成長率・価値の減衰率を算出したものです。

日本のインフレ率に近い0.5%で約14％、米国のインフレ率に近い2.5%だと約54％価値が減衰しています。

3.0%はもはやS&P500のチャートとは思えないですね(;^_^A

積み立て額別の資産価値早見表

それではこのチャートで積み立ててみましょう。

その結果がこちらの表です。。

イメージが湧きやすいように積み立て額別に表にしました♪

こうやって見るとインフレの影響ハンパないね( ﾟДﾟ)

できれば今後も0.5%程度に収まってほしい。。

乱数計算で算出した中央値でもやってみた

以前、ほぼ同じ条件で積立シミュレーションを乱数計算で行いました。

ツールを使用し3,000回の計算を行うと、実際の円建てS&P500で積み立てた実績は上位30％に入る成績ということがわかりました。

↓詳しくはこちら↓

この30年は運が良かった！？米国株S&P500乱数積立シミュレーションS&P500を乱数シミュレーションで将来の資産がどうなるのか調べ見ました。3,000回計算した結果、過去30年はとても運の良い時代だったことが分かりました。...

※こちらの記事は日次チャートを使用しているので結果が若干ことなります。

ということで、乱数計算で導き出した中央値を使用し、同様にシミュレーションしてみました。

ずいぶん控えめな表になっちゃった(;^_^A

僕は65歳までに最低3,000万円の積み立て資産を作ることを目標としていますが、こうやって見ると今の価値で3,000万円の資産を作ることはインフレ率によっては難易度が上がりそうですね。

まとめ｜最低でも今のインフレ率は想定しておいた方が良い

インフレって思った以上に影響が大きいのね( ﾟДﾟ)

今回のシミュレーションで、インフレ率によっては老後資金は思ったような価値がないかもしれないということがわかりました。

正直なところ、僕は日本で生活していてインフレというものをほとんど感じたことはないので、将来の資産価値が目減りすというイメージが付きません。

しかし、感じないながらもジワジワとインフレが進んでいるのも事実です。

イメージは湧きませんが、今の経済状況がこのまま続いたとしても30年後は頑張って積み立てた資産の価値が1割以上目減するということは想定して資産形成に励みたいと思います。

米国インデックスはあなたが思ったより儲からないかもしれないよ！

米国株S&P500やVTIはあなたが思っているほど儲からないネットにはS&P500の平均リターンは7%や8％など希望に満ちた数値で溢れていますが、実際はその通り資産が増えるわけではありません。今回はその理由をシミュレーションを交えてご紹介します。...

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今回は短編！

僕たちがインデックス投資で快適に長期投資できるようになったのはつい最近ですよ！ってお話です。

それで入ってみよう！！

2018年から始まったつみたてNISA

今や積立投資の代名詞といってもいいかもしれない つみたてNISA。

積み立てた年から20年間は利益に対して非課税というとってもお得な制度ですが、このつみたてNISAが始まったのはたった3年前の2018年1月です。

それ以前は非課税期間が5年と短い一般NISAかジュニアNISAしかなく、一番古い一般NISAでも2014年開始とまだ6年程しか経っていません。

↓つみたてNISAについて詳しくはこちら↓

新つみたてNISAの非課税ルール解説！2021年に始めないと投資額は40万円減るつみたてNISAの期間延長が正式に決まりましたが、つみたてNISAは年をまたぐごとに投資額が40万円ずつ減っていくって知ってますか？この記事でつみたてNISAの非課税ルールを再確認しておきましょう♪...

超低コスト投資信託ができたのもここ3年の話

こちらは、外国株式に投資できる主なつみたてNISA対応銘柄の設定日・価格推移・手数料等をまとめたものです。

10年以上前に設定された投資信託は信託報酬が0.5％を超えるものが多く、eMAXISSlimシリーズや楽天シリーズなど現在大人気の信託報酬が0.1％台の投資信託は設定されて3年以内のものが多いんです。

つみたてNISAによって超低コスト投資信託が充実してきたことを考えると、僕たちが快適に長期投資をできるようになった環境はつい最近整ったことが分かりますね。

eMAXIS「Slim」とeMAXIS「Fat」

気付いた方も多いと思いますが、eMAXISシリーズには「Slim」が付くものと付かないもの「通称Fat」の2種類が存在しています。

Slimの方が手数料が圧倒的に安いね

大雑把に説明すると、「ネット専売かそうでないか」の違いで投資先は全く同じなんです。
※eMAXIS全世界株式の投資先はeMAXIS Slim全世界株式（除く日本）と同じ

なのに手数料は5倍も違う。

なので今から投資する人は「Slim」一択です。

しかし、Slimが登場する前から投資している方は現在も「Fat」で運用されている方も多いんです。

私はeMAXISバランス8資産均等型の大半はSlimでない従来型（いわゆる”Fat”)で運用しています。
乗り換えたいのですが、乗り換えられない事情がいろいろとあるんですね。

この記事ではeMAXIS Slimに乗り換えられない事情について考えてみました。https://t.co/jDPNhXPJSD

— ひめだか®@人生模索中 (@kotsu2life) November 29, 2019

事情って何？？

なんでSlimに乗り換えないの？

それは、乗り換えるのに多額の税金がかかる場合が多いからです。

直近10年は外国株式（特に先進国株式）にとって好調な時期であり、「Fat」で運用されている方は大きな含み益を抱えている方がほとんどなんです。

乗り換えるには「Fat」を売却する必要がありますが、含み益を多く抱えているので手数料の差額以上に税金がかかってしまう訳です。

くわしくは、ひめだかさん（@kotsu2life）が実際の悩みをまとめられているので是非ご覧ください。

こつこつとスマートに暮らそう

eMAXIS Slimバランス（8資産均等型）への乗り換えに必要な３つのハードル

eMAXISシリーズで人気商品として「8資産均等型」があります。もともとからeMAXIS バランス（8資産均等型）(通称：Fat)に投資していた私にとって気になるファンドは・・・そう、eMAXIS Slimバランス（8資産均等型）です。リリ

まとめ｜長期投資の環境はここ数年で劇的に向上している

今回は投資信託メインの話でしたが、国内籍のETFも2重課税が調整されたり米国での人気銘柄が発売されるなどどんどん充実してきています。

たった15年前まで新興国株式インデックスは一般人に公開されていませんでした。

全世界株式インデックスに投資できるようになったのもここ10年くらいの話です。

これからもっと環境は良くなっていくでしょう。

もちろん、まだまだ改善してほしいと思うことは沢山ありますが、ここ数年で長期投資の環境は劇的に良くなっているということは知っておきたいですね。

雑な記事になってしまいましたが、今回は以上です。

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売却益が非課税という魅力たっぷりな つみたてNISA、そのメリットにあやかろうとeMAXIS Slim S&P500や楽天VTIを限度額いっぱいで投資している方は多い思います。

でも、こんな心配事を抱えていませんか？

20年後に暴落が起きたらどうしよう・・・。

暴落時の対処法がただでさえ分からないのに、制度が複雑な つみたてNISAであればその不安はさらに大きくなりますよね(;^_^A

あまり知られていませんが、つみたてNISAは20年後に元本割れしていると、結果的に通常の投資より税金を多く払うこともあるんです。

しかし、つみたてNISAの非課税期間は投資をした年から20年なので、20年後に元本割れしていたからといって、スグに損が確定するわけではないんですね。

う～ん、難しい
制度が複雑すぎて20年後どうなるのか計算できない・・・

というアナタのために、今回は満額積み立てた場合の つみたてNISAの20年後を様々なケースで暴落させまくり、実際に資産額がどう変動するのか、得なのか・損なのかを徹底検証してみました。

↓つみたてNISAがまだよく分からない方はこちら↓

知識ゼロから始める「つみたてNISA」完全ガイドつみたてNISAの制度の解説からメリット・デメリット、失敗しない秘訣や始め方を網羅した完全ガイドです。...

先に結果を言ってしまうと、今回のシミュレーションでは全てのパターンで非課税終了後の受取総額が非課税枠の元本800万円を割ることはありませんでした。

ITバブル崩壊→リーマンショックや19年目で元本割れしていた場合など色々試しましたが「20年後の大暴落に対してはそこまで悲観的になることはない」というのが今回の結論です。

ふぅ、よかった。

それでは詳しく見ていきましょう。

おさらい｜つみたてNISAの20年後の非課税枠ってどうなるの？

シミュレーションの前に「つみたてNISAの20年後の非課税枠はどうなるのか」の基本ルールをおさらいしておきましょう。

20年経つと課税口座に移される

つみたてNISAは非課税期間20年間が終わると、通常の投資信託と同様の課税口座（特定口座や一般口座）に移されます。

なので20年後に必ず売却しなければいけないわけではなく、20年以降も期間中に得た利益は非課税のままとなります。

なので20年後、世界的に好景気であればそのまま運用し続けることでより大きな利益を狙うという方法も選択肢の一つです。

ただし、21年目以降の株価値上がりにより得た利益には、20.315%の税金（所得税＋住民税＋復興特別所得税）がかかりますのでご注意ください。

非課税期間は買った年から20年

出展：金融庁

つみたてNISAの非課税期間は20年ですが、開始した時から20年ではなく、購入したその年から20年です。

なので20年目に購入した投資信託はその年から20年（開始から39年）非課税ということになります。

↓新制度の非課税期間について詳細はこちら↓

新つみたてNISAの非課税ルール解説！2021年に始めないと投資額は40万円減るつみたてNISAの期間延長が正式に決まりましたが、つみたてNISAは年をまたぐごとに投資額が40万円ずつ減っていくって知ってますか？この記事でつみたてNISAの非課税ルールを再確認しておきましょう♪...

つみたてNISA｜20年後に暴落シミュレーションの条件

前置きが長くなりましたが、ここからシミュレーションです。

その前にシミュレーション条件を確認しておきましょう。

簡単に言うと、20年間の非課税期間が終わった時の金額が元本に対して得なのか・損なのかの検証です。

つみたてNISAの年間限度額は40万円ですが、20年後に暴落した時に、いつの40万円が黒字で、いつの40万円が赤字なのかが今回のシミュレーションで分かります。

20年目以降も5％ずつ成長し続けたら

つみたてNISAで投資して毎年5％ずつ成長し続けると20年後には約1,300万円になります。

そこからも5％で成長し続けると、元本800万円に対し非課税の恩恵を受けられる総額は2,100万円、非課税となる税金は270万円と凄まじい結果になります。

こちらは毎年、課税口座に移される金額推移です。

毎年約107万円と元本40万円を大きく上回ります。
これを老後資金として考えるなら月約9万円です。

毎年の40万円が107万円になってるなんてスゴイ(；ﾟДﾟ)

しかし、現実はそんなに甘くない！

実際は40年間定率で上昇し続けることはありません。

ここから先は、冒頭でも触れたように暴落した場合のシミュレーションを見てみましょう。

20年後に大暴落に巻き込まれた場合

の2パターンでシミュレーションしてみました。

最悪のシミュレーションならリーマンショックだけで十分じゃないの？

確かに暴落率で言うとリーマンショックの方が大きいですが、ITバブル崩壊の方が暴落後の低迷が13年と長く、より最悪な想定ができるんです。

の2パターンでシミュレーションしています。

↓ITバブル崩壊について詳細はこちら↓

ITバブル崩壊は13年も低迷が続く暗黒時代への入り口だった｜米国株チャートで検証↓応援クリックをお願いします！↓ みなさん、ITバブル崩壊という恐ろしい暴落があったことを知っていますか？ ITバブルと...

20年後にITバブル崩壊に巻き込まれたら

20年後にITバブル崩壊に巻き込まれた場合、2年かけて資産総額は約半分まで下落、さらにその後リーマンショックに巻き込まれ、約13年株価が低迷するという最悪のパターンの一つです。

しかし、20年後に課税口座に移る金額を計算すると、総額は約1,400万円と元本800万円を大きく上回り、非課税となる税金も130万円にもなります。

そして、一般口座に移る金額が40万円を割り込んだ年は30年目と33年目の2年しかありませんでした。

こちらは毎年、課税口座に移される金額推移です。

2回も大暴落に遭遇するので、さすがに金額は安定しませんが、ほとんどの期間で元本40万円を大きく上回ります。

元本割れした30年目は34万円、33年目は39.5万円と、元本が半分になるような大損をすることはありませんでした。

20年後にリーマンショックに巻き込まれたら

こちらは20年後にリーマンショックに巻き込まれた場合です。
リーマンショックからまだ20年も経っていませんので34年目までのシミュレーションとなります。

34年目までの計算では、一般口座に移る総額は1,140万円、非課税となる税金は115万円、そして一般口座に移る金額が元本の40万円を下回る年は1度もありませんでした。

リーマンショックに巻き込まれても元本割れしないのね。
これは朗報！

20年目の目前で元本割れしてしまったら

じゃあ、非課税期間が終了する前に元本割れしていたらどうなるの？

という想定でシミュレーションをしてみました。

5％で成長し、最終年で株価が半分まで暴落すると、20年後は元本800万円に対し資産額は660万円と元本割れを起こしてしまいます。

つみたてNISAで運用している方が一番恐れているシチュエーションと言っていいでしょう。

最終年で元本割れとか恐ろしすぎる(；ﾟДﾟ)

元本割れの状態でITバブル崩壊に巻き込まれたら

こちらは上記条件で元本割れした状態でITバブル崩壊の底値からスタートした場合のシミュレーションです。

最悪中の最悪とも言えるシチュエーションですが、それでも一般口座に移る総額は1,150万円、非課税となった税金は75万円もありました。

一般口座に移る金額が40万円を下回る年は4回ありましたが、トータルで見ると350万円も利益が出るという嬉しい結果です。

この結果は精神的にかなり楽になるね(^^)

元本割れ状態から黄金期→リーマンショック

暴落の後に黄金期が来る場合もあるよね

暴落後、現在の米国株のように黄金期に突入することも想定できますよね。

こちらは元本割れした状態から、米国株の黄金期（S&P500の直近10年のチャート）を迎え、その後リーマンショックに遭遇するというシミュレーションです。

こちらはかなり楽観的な結果で、一般口座に移る総額は1,930万円、非課税となる税金は226万円でした。

こちらは毎年、課税口座に移される金額推移です。

34年目のリーマンショックはかなり強烈ですが、それでも40万円を下回る年はありませんでした。

まとめ｜明るい未来が待っている可能性が高い

ご紹介した通り、今回のシミュレーションでは大暴落に巻き込まれても、元本割れしていても、トータルでみると利益が出るという嬉しい結果になりました。

20年後がまだ現役の方は、課税口座に移った後も運用することでさらに大きな利益を狙うことも可能です。

ただし、20年後に老後資金として取り崩すには、つみたてNISAだけでは不十分な可能性が高いので、他にも積立資産を準備しておきたいところですね。

今回のシミュレーションで、つみたてNISAの将来の不安がかなり解消さたと思います。

シミュレーション結果からも分かる通り、暴落が来ても非課税の恩恵というのはかなり大きいので、これから投資をされる方は、まず つみたてNISAから始められることをオススメします(^^)

米国株一本では怖いという方はリスクを抑えたバランスファンドもおすすめです。

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楽天証券で買える｜つみたてNISA銘柄【リスク度】ランキング楽天証券購入できる つみたてNISA銘柄をリスク順にランキングしました。今投資している銘柄が暴落時はどれくらい下落するのかあなたは知っていますか？これを機にリスクについて考えてみましょう。...

資産運用を始めるならつみたてNISAがおすすめ

今回紹介した「つみたてNISA」は投資で得た利益には約20％の税金が非課税となる超お得な国の制度です。

僕は還元率が高く、楽天ポイント（普段の買い物ポイント）で投資ができる楽天証券でつみたてNISAを運用しています。

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2020年2月下旬からコロナショックにより株価が大きく下げていますね。

暴落水準である１標準偏差を大きく突き抜けたので、名実ともに暴落として今後語り継がれていかれることでしょう。

そして、暴落と言えば追加投資。

暴落を想定していた方は、ここぞとばかりに追加投資を行っていると思います。

アセットアロケーション見直しのために色々売却したことが大きな要因ですが、確認したら今回の急落で現金比率が75％超えてた(；・∀・)

さすがにもったいないので、少し買い増しペースを上げます。

3月にして、ようやく出陣！
その数、無傷の600万円。

※僕は王翦ではないので全軍は出陣しません笑 pic.twitter.com/oOARP7NHts

— ナザール＠暴落お兄さん (@investor_Nazal) March 2, 2020

僕も現金比率が75%を超え、ここで追加投資してしっかり資産を増やしてやるぜ！と意気込んでいました。

追加投資用の資金は有限です。

効率的に資源を投下し、なるべく大きな利益を拾いたい！

と思い、色々シミュレーションを行い追加投資のルールを作りました。

追加投資を行うにあたり、ルールを決めておくことは非常に重要だと思っています。

よし、10％下落するごとに余力の10分の１を追加投資する作戦で行こう！

↓追加投資ルールについて詳細はこちら↓

どのパターンが一番儲かる？米国株暴落時の追加投資シミュレーション！株価が下落し追加投資をやりたいけど、タイミングや金額が難しいですよね。今回はそんなあなたのために追加投資シミュレーションをしてみました。...

で、実際にやってみた感想

あえて言いましょう、この作戦は失敗だった・・。

日頃から想定し発信し続けた暴落がついに到来し、ここで上手く儲けないとダメだ！！的な強迫観念が生まれてしまったんですね(;^_^A

いつも偉そうに発信している僕も、暴落初体験の初心者であることに変わりはなく、悔しいですがこの程度なのです。

しかし、クヨクヨしても始まりません。

まだ暴落は始まったばかり。

今回は追加投資で失敗した要因を皆さんと共有し、新たな作戦と共に暴落時の追加投資について今一度考えてみたいと思います。

先に結論を言いますと、今後の追加投資は積立方式をメインに切り替えます。

でも積立方式って非効率なんじゃないの？

と思っていましたが、シミュレーションしてみると、なんとスポット方式と積立方式のリターンにほとんど差が無いことが分かりました。

それでは、深掘りしていきましょう！

スポット追加投資が初心者には難しい理由

まずは、失敗した理由について振り返り、「スポット追加投資が初心者には難しい」理由を紹介します。

その原因をざっくり一言で言うと

ことなんです。

どこを基準にする問題｜そもそも投資先は1銘柄ではない

こちらは僕が保有している銘柄のチャート（ドル建て）を比較したグラフです。

いやしかし、これは酷いな(;^_^A

約8割はVTIなのですが、値動きはバラバラ。

3月19日時点では暴落率に20％にも差があるんです。

ここまで細かいことを決めてなかった・・。

失敗したくないし、どうしようかなぁ・・
とりあえず大きく落ちたSPYDにしとこうか・・

なんて悩んでいたら、早々に次の暴落基準点がやってきて失敗しました(;^_^A

どこを基準にする問題｜1日単位で凄まじく乱高下する

こちらは3月13日～3月16日までの保有資産のチャート（ドル建て）です。

3月に入ってからは1日単位で凄まじい乱高下を繰り返しています。

こちらは以前の記事で紹介した、リーマンショック時の10％下落の追加投資タイミングです。

実はこのグラフは月初1日しか基準価格を拾ってない月グラフであるという大きな弱点を持っています。

なのでスッと下落しているように見えますが、実は1日単位では乱高下を繰り返しており、そこを想定していなかったんですね(;^_^A

最大の問題は暴落の底がどこなのか分からないこと

出展：バンガード

こちらは直近40年の強気相場と弱気相場（20％以上下落）の期間を表した図です。

ご覧の通り、株価の下落は数週間で終わるわけではなく、最短2ヵ月・最長30ヵ月とかなりバラつきがあります。

3月20日現在は暴落が始まってちょうど1ヵ月です。

底値まで2ヵ月とすると、まだ半分、30ヵ月続く場合は今のような相場が30倍続くわけです。

追加投資しすぎると底値の前に枯渇するし、少なすぎると非効率。。
底が分からないから判断が難しい・・。

底値まで後1ヵ月なのかによって29ヵ月なのか。
底が見えない故に目の前で乱高下に惑わされて冷静に判断ができなかったことが、今回最大の敗因でした。

作戦変更｜積立方式で追加投資をすることの有効性

スポット投資が実際には難しいと分かったことは良い経験になりました。

どうしたらいいかな、と考えていた時に出会ったのが暴落を乗り越えてきた先輩方が紹介していた定額積立による追加投資でした。

この方法のいい所は「相場を読まずに淡々と定額積立」という長期投資の基本に則っているところです。

https://twitter.com/_teeeeest/status/1239002168427835393

そもそもプロでも上手くまくいかないのに、素人が判断して上手くいくハズがないんです。

ということで、基本に立ち返り判断不要の定額積立作戦です。

ちなみに今回頻繁にツイートで登場するななしさん(@_teeeeest)はリーマンショックを生き延びた歴戦の投資家さんで、いつも参考にさせていただいている方です。

↓ななしさんの追加投資に関する記事はこちら↓

氷河期ブログ

暴落が来たから「さぁ買いだ！」とスポット買いするのは難しい…そんな時は投信積立…

暴落が来たから「さぁ買いだ！」とスポット買いをしようと思ったけど【できなかった】人はいませんか？けっこう暴落時に買い向かうのって難しいです。管理人の経験からは期間と金額を決めて投信積立が活躍したので記事にしました。

追加投資に関しても偉大な先輩たちの経験を取り入れようと思います。

でも、最初にも言ったけど定額積立って効率悪いんじゃないの？

誰もがそう思いますよね！

僕もそう思ってたのでスポット投資に挑戦してたんです。（失敗したけど）

しかし、安心してください。

シミュレーションした結果、積立方式はスポット方式に負けず劣らず、というか状況によってはスポット方式のパフォーマンスを上回るんです！

積立vsスポット｜追加投資シミュレーション

それでは恒例のシミュレーションタイムです♪

今回も為替の影響を考慮し、円建てでシミュレーションを行いました。

↓為替と暴落について詳細はこちら↓

為替リスク｜本当の円高は暴落が終わった後に襲ってくるコロナショックと同時に円高も進んでいますが、この円高が米国株投資に与える影響を過去2回の暴落チャートを使用して調べてみました。為替リスク、結構怖いぜ！...

ITバブル崩壊時の場合｜なんと積立の方が優秀！

こちらはITバブル崩壊時の追加投資タイミングを表したグラフです。
スポット・積み立て両方とも余力の100万円を使い切っています。

こちらは、追加投資のパフォーマンスを比較したグラフです。

定額の方がリターンが大きい(；ﾟДﾟ)

なんと、今回の条件では相場を読まず淡々と積み立てた方がリターンが良いという驚愕の結果となりました！

追加投資のタイミングで悩む労力が無駄なことが証明されてしまった・・。

リーマンショック時の場合｜パフォーマンスはほぼ同じ

暴落は下落率も期間も千差万別。

ということで、ITバブル崩壊の検証に加え、リーマンショックでもシミュレーションしてみました。

こちらはリーマンショック時の追加投資タイミングを表したグラフです。
こちらもスポット・積み立て両方とも余力の100万円を使い切っています。

続いて追加投資のパフォーマンスを比較したグラフです。

ほぼ同じ！！(；ﾟДﾟ)

両者の差は3万円。簡易計算なので誤差の範囲です。

なんか、もう悩むのがバカらしいね。

今回は2つの暴落で定額追加投資・スポット追加投資のパフォーマンスを比較しました。

暴落にもいろんなパターンがあるので、今回の結果が全てではありませんが、両者のパフォーマンスに差はほとんどないと考えます。

まとめ｜追加投資は定額積立メインに変更する

恐らく、このまま迷いながらスポットで追加投資を続た場合でも、長期で考えるとある程度のリターンを得ることは可能だと思っています。

ただ、株価を毎日確認しない僕にとって、毎日チェックしながら判断をすることは合わないし、スキルの無い僕が判断したところで定額積立には勝てないと感じたので、今回は思い切って方針を転換することに決めました。

株価見ながらリアルタイムで管理するのめんどくさいんですよね(;^_^A

ということで

定額積立が優秀って結論付けたのに③は余計だろ！

せっかくの暴落なので欲望枠は残しておきたい(笑)

幸いにも僕の場合は現金比率が75％と潤沢にあるので、ETFに関しては金額を限定して指値で強気の注文を入れておきたいと思います。

せっかくなので楽しくやろう♪

指値注文は上手くいけばネタとして記事にしたいと思います(^^)

いかがだったでしょうか？

今回のシミュレーションでは追加投資のタイミングについては悩む必要がないことが分かりました。

暴落に備えて資金を蓄えていたけど、追加投資のタイミングで悩んでいるあなた！

これから定額積立方式に変更してみてはいかがでしょうか？

最後にこの度のコロナショックに関連する記事をご紹介しておきます。

コロナショックは暴落なのか？暴落の境界線について考えてみるコロナショックは暴落なのか？この程度はまだ違うのか？という疑問を過去20年のリスク値を利用して完全解決します！結論を言うとコロナショックは暴落ですが、大暴落と言うレベルには達していません。...

驚愕！SPYDの30年トータルリターンはS&P500を上回る！米国株高配当ETFとして大人気だったSPYDですがコロナショックでの下落率が凄まじく一人負け状態となっています。しかしSPYDのトータルリターンはS&P500を上回るって知っていますか？SPYDへの投資を止める前に是非お読みください♪...

コロナショックから7ヵ月！暴落から回復の早い つみたてNISA銘柄（9/18時点）つみたてNISA銘柄で、コロナショック暴落から回復の早い銘柄は何かを調べてみました。回復の早いS&P500と為替の影響、底値からの価格推移比較、8資産均等はオワコン？等々まとめています(^^)...

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2020月2月まで米国株高配当ETFとして大人気だったSPYD。

しかしコロナショックで他の銘柄より激しく・深く下落し現在は米国株式の中で一人負け状態となっています。

9月24日時点では設定時の5年前の価格をも下回っており、SPYDに投資している方の多くは含み損を抱えている状態だと思います。

そして

SPYDの2020/9月の1株当たり配当金（ドル）が決定しました。

・2020/9/18 0.263572
・2019/09/23 0.44767

一年前比で約41%程の減配。予想通りの大幅減配でしたね。更に手放す人が多くなりそうです。

— ハル・タチバナ☀@SPYD6,051株️🇺🇸 (@haru_tachibana8) September 18, 2020

他のETFと比べ、SPYD一番のアドバンテージであり頼みの綱だった「分配金」も大幅に減配し、まさに踏んだり蹴ったりです(;^_^A

SPYDめっちゃ暴落に弱いじゃん！

価格も戻らないし、大幅減配したし、他の銘柄に乗り換えようかな。。

SPYDの今後についてネガティブな気持ちになっているアナタに朗報です。

色々と調査してみたところ、SPYDの過去30年のトータルリターンがS&P500のトータルリターンを上回っているデータを発見しました！

さすがにそれはないやろー！

僕も最初は信じられませんでした。

しかし、散らばったデータを繋ぎ合わせていくと、とても面白い事実が浮かび上がってきました♪

SPYDに対する一つの視点として楽しんでいいただければと思います(^^)

SPYDの未来は明るい！

SPYDが不調な理由と批判されている理由

まずはSPYDがどんな銘柄で、なぜ不調なのか、なぜ批判されているのかを振り返りたいと思います。

SPYDは均等加重平均で小型株の影響を大きく受ける

S&P500やVTIは時価総額加重平均と言って、時価総額の大きさによって配分が異なります。

対してSPYDは、時価総額に関係なく80社を均等に配分する均等加重平均で構成されているという大きな特徴を持っています。

なので時価総額（規模）の小さい銘柄も時価総額の大きい銘柄と株価に与える影響度は同じなんです。

今回の一人負けは、激しく下落してしまった小型株の影響を大きく受けたことが要因の一つです。

値上がり株を売り、値下がり株を買う、をひたすら続ける

SPYDは半年に一度、値上がった株を売却し、値下がりした株を買い増しするというリバランスを実施しています。

このリバランスにより、値上がり銘柄を半年ごとに一定量売却してしまうので、調子のいい銘柄を多く持てないという特性を持っています。

株価上昇で配当利回りが下がるとSPYDから除外される

さらにSPYDはS&P500の内、高配当順に80銘柄というルールなので、株価がグーンと伸びて配当率が下がってしまうとSPYDから除外されてしまうんです。

これらのルールが今の相場と相性が悪い

このようにSPYDは価格がグングン上昇する人気株をどんどん売却するので、不人気銘柄ばかりが集まるような仕組みになっているのです。

そして、このルールが今の相場とすこぶる相性が悪い。

人気株を売却するルールに加え、深く・長く下落する事実が説得力となり、色んなサイトで批判の的となっているのです。

SPYDの仕組みは分かったけど、これって資産増えないんじゃない？

ここまで読むと、SPYDって全然増えそうにないですよね(;^_^A

でも実はそんなことないんですよ！

SPYDのトータルリターンはS&P500を上回る

はい、お待たせしました。

前置きが長くなりましたが、いよいよメインディッシュです。

皆さん気になりますよね！

ということで今回は、SPYDの分配金を含めたトータルリターンとS&P500のトータルリターンを過去10年・30年で比較してみました。

SPYDは設定から5年しか経ってないのに、なんで長期リターンの比較ができるの？

SPYDはS&P500 High Dividend Indexという指数に連動するように作られたETFです。

SPYD自体は設定後まだ5年ですが、このS&P500 High Dividend Indexは設定されて約30年経っているんです。

今回はこの指数のトータルリターンデータを使用しました。

SPYDとS&P500｜直近10年のトータルリターン

データ入手先のS&P Globalでは過去10年分のチャートをダウンロード可能なので、先ずは10年分の比較です。

直近10年のトータルリターンはコロナショック前まではほぼ互角。

この10年は米国株が絶好調な時期でしたが、値上がり銘柄を売却しがちなSPYDでも右肩上がりの恩恵をしっかりと受けられていることが分かりますね。

でも直近10年ってリーマンショックみたいな大きい暴落は入ってないよね？

コロナショックでこんなに低迷するなら過去の暴落も悲惨だったんじゃないの？

おっしゃる通り。

それではもっと長期で見てみましょう。

SPYDとS&P500｜約30年のトータルリターン

S&P Globalでダウンロードできるデータは直近10年分のみで、色々探しましたがSPYDの指数が設定された1991年からのデータは入手できませんでした。（もし入手できるサイトがあれば教えてください！）

なんとか長期比較できないかと放浪していたら、たまたまS&P500 High Dividend Index設定日の基準価額を発見。

同日のS&P500トータルリターンはYahoo!Financeで入手できたので、ここからSPYDとS&P500の過去30年のトータルリターンを再現しました。

その結果がこちら

SPYDがS&P500を上回ってる！

驚きの結果ですよね！

コロナの影響でその差は一気に縮まっていますが約30年という超長期で見るとSPYDのトータルリターンはS&P500のトータルリターンを上回っているんです。

過去の実績は未来を保証するものではありませんが、30年間S&P500を上回る実績を残してきたという事実は、今後もSPYDに投資するには十分な理由になるのではないでしょうか？

SPYDはバックテストで優秀だったから商品化された

こちらはSPYDが設定された2015年10月時点のS&P500 High Dividend IndexとS&P500のトータルリターン比較です。

S&P500 High Dividend IndexはSPYD専用の指数です。

設定後5年のSPYDに対し指数が30年分あるということは、SPYDはしっかりとバックテストを行い「長期でも十分なリターンを得られる」と判断されたため商品化されたということを意味します。

SPYDは高配当に特化したETFなのではなく、トータルリターンでしっかり資産を増やせるように設計されたETFなのです。

SPYDの特性に関しては、みらいさん（@instockexnet）がとても興味深い考察をされているので、是非お読みください！（この記事を書くきっかけになった記事です）

東北投信

「SPYDが暴落した」とうろたえることはない。将来は明るい（しかし先は長い）

「SPYDのことを記事にしてほしい」と言われたので、この記事をしたためました。ご存じSPYDは高配当ETFの1つで、他の高配当ETF（VYMやHDV）に比べて単価が安いことから、購入者が多く、人気があります。ただ、2020年3月の相場では、

まとめ｜米国株インデックスを異なる2つの投資方法で分散するという考え方

SPYDに対するイメージが変わったわ！

僕も最初は分配金目当てでSPYDへの投資を始めました。

【投資方針】高配当ETF戦略はSPYD、君にきめた！！↓応援クリックをお願いします！↓ 現在は昨年定めた投資方針に則り、ポートフォリオの改善を粛々と進めております。 その中で米国...

しかし、投資しながら銘柄を調べていくにつれ、SPYDに投資する意味も変わってきました。

紹介した通りSPYDの過去30年のトータルリターンはS&P500を上回りますが、コロナ後はその差が急激に縮まっています。

ここから察するに、SPYDが優れる期間・S&P500が優れる期間が定期的に入れ替わっているのではないか。

言い換えると、時価総額加重平均の爆伸びターンと均等加重平均の爆伸びターンがあるのではないか。

と僕は予想しています。

ということは、両方に投資することによって、同じインデックスを異なる投資方法で分散投資していると考えられないでしょうか。

もしかしたら、両方に投資することで「リターン・リスクが安定する」ということもあるかもしれませんね。

SPYDへの投資は長期目線で考えよう

今回の調査でSPYDは過去30年にわたり、とても優秀な実績を残してきたことが分かりました。

しかし、クセの強い銘柄であることは確かですし、過去の実績は未来を保証するものでもありません。

SPYDの特性が自分に合わないなら止めてもいいと思いますが「目先のリターンが目減りした」という理由のみであるならば、一旦立ち止まってもう少し長期目線で見てみませんか？

意外と人間って短期的目線でしかものを見られないものなんですよ！

人間の脳は長期で物事を見ることが苦手なんじゃないか説人は結局短期的な目線で判断している人が多いというお話です。 ・短期的な実績のみでハイテク株や金に投資していませんか？ ・今年の暴落で追加投資せずに売却した銘柄はありませんか？ 心当たりのある方は是非(^^)...

SPYDの特徴をあんま理解してないんやけど、今がSPYDにとって苦手なターンなら、今積み立てなくていつ買うの？って思うけど🙄　つまり数年後、QQQとかが苦手なターンになったら、みんな手放すんかね🙄？https://t.co/1meYbOIyTM

— きしやん＠コツコツ熊本の幹事やってます (@oyagakoniosieyo) September 23, 2020

考え方は人それぞれですが、この記事がその考え方の一つとなれば幸いです(^^)

僕はSPYDの将来に期待し、この長期バーゲンセールで淡々と買い増ししていきたいと思います。

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2020年2月、新型コロナウィルスの影響により発生したに大きな急落から7ヵ月が経過しました。

しかし、4月以降は株価がその後はグングン回復し、8月のS&P500指数は暴落前の価格を超え最高値を更新しました。

9月に入ってからは調子を落としており、9月18日時点では暴落前の価格を割っている状況です。

しかし現時点では含み損が解消し、資産が増え始めた方も多いのではないでしょうか。

底値からあまりに早く株価が回復したので、かなり楽観的な雰囲気になっており、2番底の話題は殆ど見なくなりました。

2番底、もう来ないんですかね(;^_^A

ただ、僕はどちらに転んでも、変わらず定額積立を続けていきます！

【米国株】コロナショック暴落に2番底は来るのか？過去の暴落を振り返ってみる暴落発生から約2ヵ月が経ちました。株価は少し回復し含み益が発生している方も出てきましたね。今回は過去の歴史的な大暴落と現在の暴落と比べ、今後収束していくのか・2番底を迎え更に下落していくのかを考えてみました。...

はい、では今月も定例更新しているつみたてNISA銘柄でコロナショックの底値から回復の早い銘柄はどれか？を調べてみました。

今回検証したつみたてNISA銘柄のリスク・リターンの一覧表です。

数値の通り行けば一番リスクの低いDCニッセイワールドセレクトファンド（安定型）が暴落に強い訳ですが、この数値はmyINDEXで算出した概算値です。

今回の急落での株価の動きや回復具合いは実際にどうだったのかを検証していきます。

↓リスクの読み取り方が分からない方はこちら↓

【用語解説】リスク（標準偏差）投資におけるリスクは「危険」ではなく、利益の変動幅のことを指します。そんなリスクの見方について詳しく解説します。...

↓つみたてNISA銘柄のリスクが気になる方はこちら↓

楽天証券で買える｜つみたてNISA銘柄【リスク度】ランキング楽天証券購入できる つみたてNISA銘柄をリスク順にランキングしました。今投資している銘柄が暴落時はどれくらい下落するのかあなたは知っていますか？これを機にリスクについて考えてみましょう。...

回復の早い銘柄・遅い銘柄

コロナショックから半年が経過しました。
暴落が始まった2月21日～9月19日までを切り取ったチャートです。

最近は株価が回復しており、全ての銘柄が暴落前の9割以内まで価格を戻しています。

そして、今月ついに暴落前の価格を更新した銘柄が出現しました！

その名もニッセイ日経225インデックスファンド！

ちょっと意外でしたが、円高の影響を受けないことが大きいようです。

8月21日時点で、暴落前の価格まで一番回復しているのはDCニッセイワールドセレクトファンド（安定型）で-0.58％と、ほぼ暴落前の水準に戻りました。

全体を見てみると、今月も債券で分散している銘柄の安定感が光ります♪

円高の影響で価格の戻りが鈍っている

こちらはeMAXIS SlimS&P500とS&P500指数(ドル建て)、円の価格推移を比較したグラフです。

暴落前は1ドル111.58円でしたが、9月18日時点では104.55円と円高が進んでいます。

この円高の影響によりeMAXIS SlimS&P500はS&P500指数と比べ6％くらい劣後しています。

ニッセイ日経225インデックスファンドはこの為替の影響を受けないため、他の海外資産と比べ成績が良かったようです。

eMAXIS SlimS&P500って円建てだから為替リスクはないんじゃないの？

いいえ、eMAXIS SlimS&P500にも為替リスクは存在します。

証券会社の画面では円建てで見えていますが、その価格は為替が反映された後の数値なんです。

↓詳しくはこちら↓

eMAXIS Slim S&P500や楽天VTIもドル建て資産で為替リスクがあるよ！TwitterなどでVOOやVTIは為替リスクがあるから、SlimS&P500や楽天VTIに投資しています！みたいな発言をたまに見ますが、これは勘違いです。eMAXIS Slim S&P500や楽天VTなどの投資信託もドル建て資産で為替リスクがあります！...

底値からの伸びが大きいのはeMAXIS Slim先進国株式

こちらは多くの銘柄が底値を迎えた3月24日からの価格推移比較です。

追加投資した場合に、その効果が大きかった銘柄とも言えます。

底値から一番価格が伸びているのはeMAXIS 先進国株式で＋43.40％。

誤差の範囲ですがeMAXIS Slim 米国株式（S&P500）を抑えて一位となりました。

底値からの反発力は外国株式が強いのね！

eMAXIS Slimバランス8資産均等はオワコン？

8資産均等や7資産のREITを含んだバランスファンドがパッとしないね(;^_^A

乗り換えようかな。

と思っている方はちょっと立ち止まりましょう。

「パッとしない」は勘違いです。

こちらはS&P500と8資産均等、野村7資産の価格推移だけを抽出したグラフです。

あれ？こうやってみるとほとんど差が無い！

8資産均等も7資産もリスクが抑えられて優秀じゃん(；ﾟДﾟ)

S&P500のガッツリ落ちて回復するという派手な動きのせいで「パッとしない」ように見えていますが、8資産均等や野村7資産はパッとしないのではなく単純にローリスク・ローリターンなだけなんです。

※三菱UFJ国際投信の公式HPに記載されている表を加工

こちらは8資産均等の年別・アセット別のリターン比較です。

毎年1位のアセットが違う(；ﾟДﾟ)

価格推移にも表れていますが、沢山の種類に分散することで大崩れしないというのが8資産均等や野村7資産のメリットです。

株式銘柄と比べやや回復が遅いですが、その分リスクは抑えられています。

乗換を検討している方は、なぜ8資産均等や7資産に投資したのか、その理由を思い出してみましょう。

コロナショックで撃沈の8資産均等はオワコンなのか？コロナショックで回復が遅れ撃沈している8資産均等について検証しました。その結果、8資産均等はオワコンどころかとても優秀な投資信託であることが分かりました。...

気持ちが楽観的に変わっているなら、一度6ヵ月前を思い出してみよう

やっぱり米国株強いな！

このまま爆伸びしていくんじゃない？

なんて思っていませんか？

ちょっと手のひら返しすぎですよ！(笑)

#拡散希望
【暴落あんけーと！】
現在のTwitter界の悲観度はどれくらいなのか！？

皆さんは、今回の暴落について今後どうなっていくと思いますか？

今回の暴落は

— ナザール＠暴落お兄さん (@investor_Nazal) March 23, 2020

と思うほど悲観的な世界でした。

あなたは半年前、どのように思っていましたか？

こちらは過去の大暴落と今回のコロナショックを比較したグラフです。

コロナによる下落は始まってまだ7ヵ月しか経過していません。

もし株価回復により資産配分を変更したくなったのであれば、一度半年前の底値を思い出してみましょう。

安易にリスクを取りに走ると、数ヵ月後に心へし折られるかもしれませんよ。

人間の脳は長期で物事を見ることが苦手なんじゃないか説人は結局短期的な目線で判断している人が多いというお話です。 ・短期的な実績のみでハイテク株や金に投資していませんか？ ・今年の暴落で追加投資せずに売却した銘柄はありませんか？ 心当たりのある方は是非(^^)...

今のところ2番底が来る気配はありませんが、どちらに転んでもいいようにしっかりとリスク管理はしておきたいですね。

まとめ｜株式系銘柄が息を吹き返したが楽観視は危険かも

約10年ぶりの暴落となったコロナショック。

実体経済はダメージを受けたままで、このまま収束するのか2番底がくるのかは分かりません。

もし気持ちが楽観的になっているのなら一度絶望の渦中であった5ヵ月前を思い出してみましょう。

人ってどうしても短期的な視線で見てしまうものなんです。

よりハイリスクな銘柄に乗り換えたくなっている方も多いでしょうが、このタイミングで今一度リスクについて考え直してみてはいかがでしょうか。

人間の脳は長期で物事を見ることが苦手なんじゃないか説人は結局短期的な目線で判断している人が多いというお話です。 ・短期的な実績のみでハイテク株や金に投資していませんか？ ・今年の暴落で追加投資せずに売却した銘柄はありませんか？ 心当たりのある方は是非(^^)...

【本当の暴落を知ろう】ナザールの米国株暴落大学暴落大学・米国株学部・インデックス学科ここに開校！(笑) 暴落大学では現在・45歳・65歳でITバブル⇒バブル崩壊となった場合、あなたの大切な資産がどうなっていくかを勉強できます。これを機に暴落について学びましょう♪...

米国ハイテク株は今バブルなのか？書籍「株式投資」で20年前と今を重ねるコロナショックをものともせず凄まじく伸び続ける米国ハイテク株。今のハイテク株はバブルなのか？シーゲル教授の書籍「株式投資」の一節を見ながら、20年前の暴落と現在を重ねてみました。...

今後も随時 つみたてNISA銘柄をモニタリングし内容を更新していきたいと思います。

↓バランスファンドを低リスク順にランキングしています↓

楽天証券で買える｜つみたてNISA銘柄【リスク度】ランキング楽天証券購入できる つみたてNISA銘柄をリスク順にランキングしました。今投資している銘柄が暴落時はどれくらい下落するのかあなたは知っていますか？これを機にリスクについて考えてみましょう。...

また、自分のリスク許容度がよく分からない方は、これを機に測ってみては？

↓リスク許容度測り方はこちら↓

あなたはどこまで耐えられる？自分のリスク許容度の調べ方あなたが投資している銘柄のリスクを数値化し、暴落時にどこまで耐えられるのかを調べる方法を解説します。投資で重要なのはリターンよりリスクです。リスク管理をして失敗しない投資ライフを楽しみましょう。...

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